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在一項消費品牌／企業的數位服務力大調查活動中，臺灣銀行獲選銀行類中最具有「數位服務力」的特優品牌企業。

活動評選第一階段Google Page Rank中，台銀以第二名優異排名獲選，第二階段的網友票選、網頁基本元素、網頁安全架構、網路討論熱門度及搜尋引擎最佳化（SEO）各項，都獲高分評定，這是在網站流量外，用更多有效評量網站表現的指標。

台銀是國內老字號銀行，此次獲獎，印證台銀在金融服務、網站架構、資訊安全等各方面已有嶄新思維。台銀網站www.bot.com.tw。

中國大陸國家工商行政管理總局副局長付雙建10日在「2011海峽兩岸商標論壇」致詞時直接宣布，有關「台銀」的商標爭議，大陸國家工商行政管理總局，已通過台灣銀行提出的異議，現在正在等待程序。

他還表示，台灣銀行「可以放心了」，很快就可以收到裁定書。

付雙建說，本來還想要親自把裁定書帶來的，但是，因為國家工商行政管理總局的電腦作業都是批次，無法特別處理；不過，他說，對於台灣提出的商標案件，該提前的就提前、該阻止的就阻止。

目前中國大陸批准台灣6家銀行可到大陸開展業務，台灣銀行是目前唯一遇到商標問題的台資金融機構。主要問題出在中國大陸有一家製造讀卡器、點鈔設備的廠商，搶先以「台銀」申請註冊商標，中國大陸當局受理後初審公告，台灣銀行因此提出異議。

付雙建指出，台灣銀行在台灣歷史很長，在大陸也有一定知名度，不過還沒有以「台銀」在中國大陸註冊；反倒是被一家點鈔設備的中國大陸企業搶先以「台銀」申請註冊。

付雙建說，在接到台灣銀行提出的異議後，他們考量到點鈔機的產品和銀行業務有關，一旦被註冊，會使消費者誤以為這些產品是台灣銀行生產的，因此裁定台灣銀行「異議成立」，會將「台銀」商標事先「保留起來」，不允許另一方註冊。

他還說，這件事對兩岸調處機制與智財法有三個意義，除了說明調處機制順暢、發揮作用，也代表中國大陸在智財保護上相當公正，考量台銀有其知名度，因此採信台灣銀行提出的文件，而此事也為兩岸未來的金融合作、智財權保護打下基礎。

不過，付雙建也提醒，由於台灣銀行在中國大陸的商標註冊還沒有完成，而商標權屬於民法，雙方權利都應受到保障，如果先註冊的中國大陸企業不服氣，要求複審，此案還得繼續走程序。

他最後強調，惡意搶註冊商標是各國都面臨的問題，而中國反對惡意搶註，也反對不正當利用商標。

權威消息人士透露，財政部將在本周五（13日）前，召集8大公股金控、銀行總經理舉行現金增資專案會議，相關通知已在上周發出，將由次長曾銘宗主持。

屆時哪些金控、銀行可獲財部放行現增案，哪些金控及其轉投資子公司將挑大樑擔綱「金主」角色，都將在此會議拍定。

據指出，此會議內定在本周三或周五召開，是上月底第一金控董事會通過現增案後，財部高層首度出面邀集8大公股金控、銀行高層，面對面討論關於現金增資的問題。

據財部規劃，在此專案協調會議，將先由有現增需求的行庫提報現增需求、規模，再由其他行庫評估有多少胃納量可以認購，由於胃納有限，「財部將視行庫需求的急迫性，決定先放行哪一家現增。」

也就是各公股金控、銀行辦理現增，應會一家一家來，財部基於公股行庫吸收的胃納量，以及避免股權稀釋，不會一口氣「全面大放送」。

根據財部評估，目前較有條件認購、參與其他行庫現金增資者，大致包括台灣金旗下台銀、台銀人壽，還有兆豐金及土地銀行，上述機構在第一類資本適足率及本身調度資金上都有空間，可幫忙認購財部放棄參加現增的持股部位。

但倘若一時間所有公股金控、銀行的增資案傾巢而出，上述3家公股金融機構即使尚有空間，也會疲於奔命，因此財部上周才決定透過專案協調會議，整合各大行庫辦理現增的順序及步調。

台銀、兆豐銀將向財部提交是否參與開發金現增的評估報告。開發金將在下半年辦理12億股現增案，倘若台銀、兆豐銀不參加現增，現有僅剩1.83％、1.45％的持股部位將進而被稀釋，有關官員表示，將由台銀、兆豐銀雙雙提出是否有必要參與開發金現增案的評估報告，再作最後決定。

有關人士指出，財部也將在本周召開的公股行庫現增專案會議，指示第一金提出明確的現增認股洽商計畫，包括準備找那些對象認購、是否已談妥等細節，都將要求第一金在會中簡報。

至於台銀、兆豐銀本身雖沒有現增需求，但都是其他大型行庫辦理現增瞄準的「金主」，其中台銀已是第一金、華南金、台企銀的第一、二大股東，且財部表達在國庫不會撥款出來參與行庫現增的前提下，行庫現增案仍必須維持公股股權比重不變，台銀更成其他公股增資「眾望所歸」對象。

如果台銀又得評估是否參與開發金現增，可能「蠟燭多頭燒」，因此財部希望先看兩家銀行提出的評估報告，再作決定。

據了解，由於台銀、兆豐銀均非開發金主要股東，因此均不傾向參與開發金現增，況且第一金等其他行庫也有現增需求，參加開發金現增會造成資金排擠作用。

但另一方面，儘管台銀、兆豐銀早就想賣開發金持股，台銀更已編列釋股預算，但多次被立法院刪除，意即立法院是否允許兩家銀行因不參與現增而致股權稀釋，仍成為財部決定的一大變數。

開發金現有股本為111.4億股，若現增發出新股12億股，股本規模將擴增為123.4億股，若不參與現增案，舊有股東的股權稀釋比大約9.7％；以台銀與兆豐銀現有股權比重為例，倘若2家銀行最後均決定不參與開發金現增，則現有持股部位在開發金下半年辦完現增後，將分別下降至1.65％、1.31％。 若按現有持股比例參加開發金現增，兩家銀行大致共計要付出4億元認股成本。

由本報規劃的「叫我第一名－金融業」專案中，從銀行、人壽保險、財產保險、證券、期貨、投信、投顧、保險經紀人等相關業者，尋找在各項業務中表現優異的第一名業者。以銀行業而言，從總資產的規模、年度獲利、企業金融、消費金融、房屋貸款，每股盈餘、逾放比例等，只要表現最突出的業者，都是我們要特別介紹的銀行。金融業從台灣光復以後，至今已超過一甲子時間，早期國內金融業是屬於特種行業，要申請成立新設立，非有政治因素才能申請。因此從民國70年起政府受到美國方面的壓力，陸續開放人壽保險、證券、銀行、投信、期貨等新成立的公司，小小的台灣市場，突然間擠進百家金融業者，競爭之激烈可以預期。

以國內資產最大的銀行，首推台灣銀行，99年的總資產達3兆7,700億元最大，而台灣銀行的大股東是財政部，財政部的老闆就是政府，所以台銀也是國銀銀行中最會賺錢的銀行，每年幾乎幫政府賺近百億元以上，不用再分紅給其他的股東，可以說是政府的大金庫和提款機。台灣銀行每年賺的錢都留下來做財產，以98年的資產總額3兆7,500餘億元，99年就增加了近193億元，每年累積的速度驚人，難怪資產之雄厚無人出其右。

資產第2位的合作金庫2兆7千億元，與台灣銀行比較起來足足少了1兆元的資產，兆豐銀行排名第3位資產總額為2兆2千億元，土地銀行則以2兆1,800億元位居第4名，第一銀行、華南銀行、中國信託則居5、6、7名。

根據銀行局99年度本國銀行37家業者財務資料統計，項目包括稅前盈餘、資產總額、淨值、ROA、ROE、存款餘額、放款餘額、民營企業放款、消費者放款、逾放比等。99年37家銀行稅前獲利達1,831億元，比較前年的839億元，成長118％，首度回到正常獲利水準。

國內銀行業在95年起可以說惡夢連連，當年碰上雙卡風暴後，全體銀行打消呆帳高達2千億元，幾乎讓所有銀行嚐到失控的局面！96年整體銀行總盈餘為387億元，尤其是新銀行虧損更是離譜，當年度虧損的如安泰銀行的212億元、寶華銀行358億元、華僑銀行的85億元、聯邦銀行的61億元、萬泰銀行的105億元、大眾銀行的94億元等。97年當各銀行因雙卡問題稍作喘息時，年底卻碰上金融海嘯，不僅投資大眾投資大泡湯，法人機構買國外投資商品也都血本無歸，年底時銀行業全部獲利為443億元。其次去年稅前盈餘最高的是花旗銀行的178億元、中國信託居次為158億元、再者是兆豐銀行的138億元、第4名是國泰世華銀行的124億元，第5名為彰化銀行，上海銀行已94億元暫居第7位，土地銀行則為第8名，盈餘為93億元。

近日來，通膨議題猶如一顆未爆彈，緊抽著民眾的神經，除中國人民銀行及歐洲央行相繼宣告升息，美國聯準會亦如箭在弦上。儘管如此，市場多認為此舉恐無法抑阻通膨來襲，而銀行也湧現黃金存摺及金條、金幣的搶購潮。

在長線看漲、國際金價上看1,600美元的趨勢下，黃金幾乎已成為投資組合的必備項目，喜歡實體黃金的人，臺銀貴金屬部經理張武仁建議，可以考慮購買臺銀金鑽條塊、鴻運金幣等現貨，除了成色有保障、價格公開透明外，客戶如至臺銀購買皆可回售該行。

而不熟悉黃金市場的民眾，不妨選擇「黃金存摺」與「黃金撲滿」。黃金存摺單筆買進最低交易量只要1公克（約1,400 元），買、賣都不需任何手續費；而擔心金價高漲而不敢進場的人，不妨考慮定額買進的「黃金撲滿」，每個月只要3,000元起（未滿20歲者1,000元），買進金額將平均到每一個銀行營業日買進黃金。黃金撲滿因採持續扣款，較能分攤風險，對許多不熟悉黃金的人來說，可說是相當容易上手。而今年1月平均買進成本為1, 282元，如以4月19日回售價1,385元計算，短短3個月內的報酬率也有8％。

依據「數位時代」雜誌第202期「2011年台灣網站100強」專輯中的 數據顯示，臺灣銀行網站在整體網站榜單中從去年72名躍升至63名， 在「2011年企業網站50強」則拿下第10大網站，兩者在我國金融業中 皆排名第一。這是該行連續3年在金融業中奪冠，表現十分亮眼，充 分展現該行在實體銀行結合虛擬通路的成功。

臺灣銀行於1997年創設網站，將服務多元而完整的臨櫃業務逐步導 入電子平台，不但有效減輕該行臨櫃業務的負擔，更提供客戶便利完 善的自助服務。該行的匯率利率及黃金牌價網站，提供即時又精確的 金融交易訊息，可謂金融業界的標竿，深受客戶信賴與支持，亦為國 人金融交易時最具參考價值的網站。

臺銀網路銀行則具有多樣的服務、簡易的申請、安全的機制及穩定 的系統等強大的功能，提供一次購足（one-stop shopping）的完整 金融交易及便捷的理財服務，並以個人總歸戶的方式提供全面而廣泛 的客戶存款、外匯、放款、基金、黃金存摺及信用卡之交易類及查詢 類服務，繳交費稅項目堪稱全國最多，讓客戶充分以網路取代馬路， 讓電子金融服務無所不在、全年無休。

臺銀表示，在全體行員不懈的努力推展與廣大網友及客戶的熱情支 持下，該行網路銀行客戶在2010年底即達160萬戶，由於功能不斷地 強化與創新，預計在2011年底更將突破190萬戶大關。

在社群網站、公民營網站、金融同業的環伺激烈競爭下，該行突破 重圍，維持服務客戶的優質傳統，的確交出一張亮麗的成績單。

一份2011年台灣網站排名統計，台灣銀行網站在企業網站前50強，拿下第10名，整體網站前100強，從去年72名躍升至63名，兩者皆在我國金融業中排名第一，該行已連續三年奪冠，表現亮眼。

台銀1997年創設網站，將服務多元而完整的臨櫃業務逐步導入電子平台，不但有效減輕該行臨櫃業務的負擔，更提供客戶便利完善的自助服務。該行的匯率利率及黃金牌價網站，提供即時又精確的金融交易訊息，是國人金融交易時最具參考價值的網站，是業界標竿。

台銀網路銀行具有多樣服務、簡易申請、安全機制及系統穩定等功能，提供一次購足的完整金融交易及便捷理財服務，以個人總歸戶的方式提供全面而廣泛的客戶存款、外匯、放款、基金、黃金存摺及信用卡的交易類及查詢類服務，繳交費稅項目堪稱全國最多，讓客戶充分以網路取代馬路，讓電子金融服務無所不在、全年無休。

台銀努力推展與廣大網友、客戶支持下，網路銀行客戶在2010年底達到160萬戶，在功能不斷強化與創新，今年目標預估將突破190萬戶。

台股神龍擺尾，台北匯市大震盪，新台幣上沖下洗，單日震幅達2 .04角，嚇壞匯銀，台銀牌告匯價7小時內更新達90次之多，終場收在 29.089元，小升2.3分，兩大外匯經紀公司總成交量為14.15億美元。

早盤新台幣一度重貶，然而在台股拉尾盤，人民幣創高的情況下， 下午由貶轉升。

匯市交易員指出，早上因為台股偏弱整理，新台幣延續先前貶勢， 盤中最高貶值8.2分，外資匯出的意願「滿強的」，加上有些進口商 買匯，讓新台幣有點欲振乏力。

不過，台股下午1點半收盤後，走勢出現反轉，匯銀主管指出，因 為台股強拉尾盤，期指更大漲100點，讓外資匯出力道降溫，新台幣 一路回升，「整個豬羊變色」，還曾經升值1.22角，「和早盤不可同 日而語」。

此外，匯銀主管表示，昨天人民幣再創下匯改後新高，也引領新台 幣在午盤過後出現走強態勢。不過，因為波動過大，尾盤前央行火速 出手，將市場上的美元「全數掃貨」，將新台幣升幅縮小到2.3分， 僅收在29.089元，成功讓價位穩在29元附近。

匯銀主管表示，台股上下震盪，顯示市場方向不明，資金進出速度 也加快，所以一點風吹草動，就讓新台幣波動擴大，短線上除了觀察 台股表現之外，人民幣等亞幣走勢也值得注意，但短線應該難脫盤整 格局。

台灣銀行董事長張秀蓮上周赴北京，為台銀上海分行遞件籌設密集拜會。張秀蓮昨（29）日受訪時表示，目前上海分行正按照規定流程進行，希望最快可在7月開業。

張秀蓮上周至北京參加「兩岸金融研討會」，會議之餘，與台銀上海辦事處首席代表顏圭田積極走訪銀監會等主管機關。據悉，台銀本月8日已向上海銀監局遞件設立分行，分行地點也已經選好，選址在浦西靜安區。

張秀蓮表示，目前升格分行一事，一切都在進行中，若需要補件，台銀會再按照規定補齊其他文件。張秀蓮表示，依照規劃，上海分行應可如期在下半年開業。不過當記者詢問張秀蓮確切開業時間，張秀蓮說：「下半年很長，7月初也算下半年」，可見台銀希望盡早開幕營業，這回張秀蓮也為此事積極奔走。

目前在上海設立分行的台資銀行業，包括土銀、一銀、國泰世華、中信銀等，都選在浦東設點，只有台銀選擇在浦西發展。據悉，台銀之所以選在浦西設點，鎖定的正是浦西台商眾多，方便台商往來，快速為台商提供服務。

台銀近期積極與陸銀合作，除和中行及交行簽署金融合作備忘錄（MOU）外，前天也和全球市值最大的中國工商銀行簽署協議，進一步拓展合作內容。據了解，台銀也在評估具備潛力的二線城市，作為下個分行據點。

先前曾傳出台灣銀行的商標被大陸搶先註冊，不過日前中國國家工商總局副局長付雙建指出，台銀商標搶註問題已獲得解決。張秀蓮對此表示，台銀對此問題早在1年多就已著手面對，除了商標，簡體與繁體版的「台灣銀行」4字也都已經註冊，確保台銀登陸時有可用商標。

此外，台銀也透過管道，盼能買回上海外灘的台銀舊址。

隨著景氣復甦，公股銀行加入搶人才行列，今年合計招考逾千人，創下金融海嘯以來的新高紀錄。彰化銀行預定於5月14日舉辦大型招考，預計招募107名金融新兵；華南銀行也研擬招募300名新兵計畫，不讓民營銀行專美於前。

彰銀去年獲利突破百億元大關，107名人員的招考活動，是彰銀近年來最大招考規模。彰銀發言人施建安表示，將招募100名五職等一般行員，及七名資訊人員（五職等五名、六職等二名），五職等起薪近3萬元，六職等可突破3.4萬元。

據過去經驗顯示，公股銀行雖然每次招考僅一、二百多名，但都能吸引超過數千人員報名，銀行必須租借國、高中教室作為應考地點，錄取率僅約5%。

報考三商銀情形向來踴躍，行庫人資主管指出，主要是工作穩定、不會任意裁員，即使一般行員月薪僅3萬元，但後續還有很多福利，包括行員存款享有48萬元額度內13%利息優惠，等於每月加薪5,200元，以及福委會提供三節獎金、年終獎金平均4.6個月、餐費、加班費等補助，只要進入公股銀行，年薪至少60萬元起跳，且每年薪資平均以2%至3%的速度成長。

土地銀行、第一銀行才剛結束大規模徵才活動，台灣銀行、合作金庫、彰銀及華銀也都打出百人以上的招募計畫。台銀預計年中招考150人，其中包括近30名的精英儲備幹部，起薪4.3萬元起跳；合計招考102人，服務地點以大台北地區為主，5月下旬開始報名。

公股銀行中，今年徵才規模最大仍屬華銀，內部規劃年中大舉徵才包括一般行員、儲備幹部、資訊及法務等合計300人。

華銀表示，確切招考計畫下個月出爐，且為了照顧原住民，今年會與去年一樣，特別招募具原住民身分的一般櫃檯人員。

台銀昨（28）日率先與全球市值最大的上市銀行工商銀行簽署合作 備忘錄（MOU）。台灣金控暨台銀董座張秀蓮昨在北京與工商銀行董 事長姜建清完成MOU簽署，雙方除將展開貸款、貿易融資、清算、資 金及轉匯等5大業務合作，未來工行將成為台銀上海分行最主要的轉 存款與轉匯合作銀行。

除了上述5大業務合作，台銀與工行的合作面向，還將涵蓋黃金與 信託業務的合作，台銀主管指出，雙方在風險管理、資訊交流及人員 培訓等方面也將展開交流。

工行營業範圍遍布中國大陸，據點達1萬6,000多家，在中國大陸5 大國有銀行裡，可說是國內銀行掛帥的龍頭銀行，未來也將成為台銀 上海辦事處升格分行後的主要轉存款與轉匯往來夥伴。台銀高層指出 ，台銀與工行通匯關係，早在2003年起即開始建立。

根據雙方簽署的MOU內容，在清算合作方面，台銀將在工行開立美 元存款帳戶，由工行來解付給中國大陸當地的收益人完成轉匯。未來 台灣銀行上海辦事處升格為分行，資本額依法須作為轉存款的部分， 也將存在工商銀行，由工行支付台銀存款利息。

此外，雙方銀行在轉匯業務的合作，也擴大範圍到香港的據點，未 來工商銀行的香港子行與台銀香港分行將全面展開兩岸三地轉匯業務 合作，強化台銀香港分行兩岸三地平台的建置工作。

龍頭銀行台銀將首度與陸銀合作黃金業務！繼本週二台銀臨時董事會通過與工行簽署MOU之後，台灣金控暨台銀董座張秀蓮今日將飛赴北京，預定下週一與工行完成簽約儀式，其中最特別的，就是台銀與工行所簽署的MOU將涵蓋貴金屬業務的合作，這也將是台銀與首度大陸國有銀行展開黃金業務的合作。

台銀旗下的黃金業務可說是其一大品牌特色，其中黃金存摺業務近年來更是發展快速，甚至發展到其他大型行庫開始投入「代銷」，而中國工商銀行本身的黃金業務，在大陸5大國有銀行之中也樹立起品牌地位，雙方未來將如何挾各自市場的優勢地位展開合作，令人矚目。

此外，未來台銀上海辦事處升格分行之後，將與工行發展密切的轉存款關係，亦即工行將成為台銀的主要轉存款對象。據了解，除了台銀之外，即將與工行簽署MOU的土地銀行，目前上海分行的轉存款對象，就是工行，根據土銀即將簽署的MOU版本，未來雙方合作重點將以資金拆借為主。

台銀是第一家與工行簽署MOU的國銀，繼台銀下週與工行簽署MOU之後，工行後續還將與土銀、合庫、兆豐、一銀等大型公股行庫簽署MOU，是繼中行之後，另一擬多邊與大型行庫簽署MOU的大陸國有銀行。

據了解，台銀與工行所簽署的MOU內容，除了貴金屬業務之外，也將涵蓋授信、拆款、信託、人員培訓等業務的合作。

此外，有別於中國銀行以外匯業務為主力，以大陸當地市場發展為主的工行，本身在信用卡等消金業務也有品牌地位，在台銀與工行簽署的MOU內容中，未來將保留相關業務的合作彈性。

中央銀行經研處副處長陳一端解釋，包括台銀、土銀、合庫、華銀和一銀在內的五大銀行，因適逢農曆春節，新承做房貸金額下滑，不只新增房貸金額下滑，包括資本支出、周轉金和消費性貸款，2月全都呈現衰退狀況，受季節性因素影響甚鉅。

大型行庫主管透露，政府打炒房有如「車輪戰」，首先由中央銀行打頭陣，限縮投資客在大台北都會區的貸款成數，不得超過六成，導致銀行房貸業務急縮。

據悉，目前一家老行庫對「特定地區」投資客的平均貸放成數，已經從六成降至五成五，再加上最近財政部和金管會也加入打炒房陣容，銀行房貸授信金額大幅衰退，是可以預期的結果。

陳一端表示，財政部在2月25日公告課徵奢侈稅，加入抑制炒房行列，最近看起來，房地產市場確實沒有像過去那麼熱絡，預計央行打炒房政策效果，將會逐漸顯現。

五大銀行新增房貸金額減少，房貸利率則持續彈升。2月份五大銀行平均房貸利率為1.78%，較1月上揚0.02個百分點。

陳一端指出，2月份五大銀行新承做放款平均利率為1.429%，較1月的1.422%上升0.007個百分點，主要是購屋、資本支出及周轉金貸款利率全都上升。

若不計算國庫借款，五大銀行新承做放款平均利率為1.468%，較1月份下滑0.052個百分點。

土銀、一銀、國泰世華3家國銀上海分行上周5已取得人行對外匯授信最重要的「城市金融網連線」，最快下月初就可直接由上海分行放出第1筆款項，展開授信營運，不必再透過台灣OBU間接撥款客戶。

根據8家公股行庫呈報財政部的資料，以兆豐銀對大陸分行獲利目標訂定最高，兆豐銀預期在民國102年有近新台幣1.08億元的獲利成績。

兆豐銀並向銀監會申請資本額拉到子行申設門檻的人民幣10億元，為目前全體國銀最高，也牽動其他公股銀行布局策略，包括台銀、土銀、合庫、彰銀，也評估伺機再向監理單位提出增資計畫。

至於非位於上海市的合庫蘇州與彰銀昆山分行，由於地方對口監理單位不同，尚未完成行政流程，但預計不久後會跟進獲得許可。儘管放款授信業務的腳步則尚有落差，6家國銀中國大陸分行應該今（24）起就可承作存款及匯款業務。

金管會將強化查察房貸人頭戶，金管會昨（23）日指出，將對銀行辦理專案金檢，如果發現有人頭戶申貸房貸，除了要求銀行提前收回相關貸款，對銀行行員和人頭戶也會分依銀行法45條和偽造文書罪移送法辦。

根據金管會所列人頭戶查核重點有三：

1是他人代為還款繳息。

2是所得及還款能力明顯與借款金額不符。

第3則是以不明來源的所得資料申請貸款。據了解，先前人頭戶佣金約是房屋成交價的千分之5，侈奢稅上路後已調高至1－2％。

金管會官員指出，金管會正在進行專案金檢，若發現房貸審核不實，讓人頭戶取得貸款，所有相關人士都有法律責任，人頭戶和投資客依法可依偽造文書等刑事罪名移送法辦，銀行核貸人員則有違反銀行法的嫌疑。

金管會檢查局長鐘慧貞指出，金管會金檢銀行的過程中，發現各銀行多少都有人頭戶申辦房貸的情況，銀行必須加強授信審核，否則將依照銀行法45條，追究失職人員責任；金管會也正研究特定指標，篩選下一批優先金檢的銀行。

金管會指出，依照公平交易委員會對金融業者經營行為的規範要求，資金用途與事實不符是借款契約提前到期的加速條款之一，只要是人頭戶，銀行便可要求提前清償房貸。

據了解，金管會近日也將發文，要求銀行清查是否有人頭戶。

據了解，包括台銀和一銀等行庫已訂下初步規則，配合金管會政策，核貸前以收支比過濾投資客，放款後每月會固定清查，只要有還款來源不明者，將祭出縮短、取消寬限期，甚至要求提早還款。

行庫主管指出，光從資金流向判斷並不容易，銀行多半重視的還是事前審查，尤其以收支比為重點，計算借款人收入扣掉生活支出後，還有100％足額資金可還款才放款，支出計算以主計處最低生活費9,829元（以台灣地區為例）為基礎。

兩岸金融業龍頭攜手合作，台灣銀行昨（22）日經臨時董事會通過，將與中國工商銀行簽署業務合作備忘錄（MOU）。據悉，雙方合作方向涵蓋授信、拆款、貴金屬和信託業務，待金管會核准後，最快下個月就能正式簽約。

台銀發言人楊豊彥指出，這是台銀與對岸簽訂的第三個MOU，去年底台銀率先與中國銀行簽署MOU，接著是南京銀行，和即將簽署的中國工商銀行。

中國工商銀行和台銀分別是兩岸資產規模最大的銀行，雙方跨出合作的第一步，成為市場的矚目焦點。

台銀指出，雙方有簽訂保密協定，無法透露過於具體細節，但可以確定的是，在正式簽署MOU後，未來將朝向授信、資金拆借、貴金屬以及信託業務進行合作，未來台銀也不排除進一步和中國建設及交通銀行、中國農民銀行洽簽MOU，觸角遍及五大銀行與城市銀行。

有別中國銀行的強項在外匯業務，台銀指出，中國工商銀行為中國最大的發卡行，消金業務具有一定規模，且主力客層鎖定工商企業，且銀行業務涵蓋面大，雙方可就更多的銀行一般業務，充分進行合作。

為避免銀行簽訂MOU的同質性過高，金管會要求，MOU應尋求差異化；據悉，台銀在去年底和中國銀行簽署MOU，台銀經由中國銀行為其台商客戶提供人民幣放款，為台商提供更多元資金來源，同時，雙方也同意互相提供資金，並在新設據點，提供諮詢及人員培訓機會。

至於南京銀行，則承諾對台銀位於南京的台商客戶，給予一定額度的放款，滿足客戶的資金需求。

為加速擴大海外版圖，台銀將首度啟動海外併購。為提高利差，帶 動整體獲利，台銀今年將全力布局海外市場，台灣金控董事長張秀蓮 上周更在行務會議公開指示，相關部門應伺機評估海外併購對象，加 快擴大海外版圖。

這也正式宣告，家大業大的台銀，將在海外併購初試啼聲。金融人 士指出，儘管有不少法規束縛待突破，但台灣金控在併購上，仍被主 管機關高度期許，包括財政部也希望台灣金控能展現國營金控格局， 藉由併購壯大自身。

與會人士轉述，張秀蓮在行務會議指示，除中國大陸布局，相關部 門也應同步思考增設其他地區的海外據點，張秀蓮更特別表態：「若有好的機會，也可以推動海外併購。」 過去台銀要擴張海外據點，多半都是成立辦事處、分行，決策高層明確表態鼓勵併購，以加快擴點速度，可說是第一次。包括富邦金、 國泰金、永豐金等中大型民營金控，旗下銀行海外布點都已開始透過併購一步到位，例如當初北富銀併購港基銀行（現香港富邦銀）、國 泰世華銀在越南拿下世越銀行、永豐銀在洛杉磯買下遠東國民銀行都 是先例。

除了海外據點擴張，張秀蓮也指示今年要加碼海外資產。根據台銀 內部計畫，海外資產擴張將以加碼投資及承作大型國際聯貸為主力， 台銀目前海外資產部位，合計OBU與海外分行近新台幣4,000億元，今 年預計比去年成長10％。

臺灣銀行於18日、19日舉行全行行務會議，由董事長張秀蓮、總經 理張明道共同主持，以「強化營運效能、合兩岸金融、創造卓越績效、奠定永續基業」作為中心議題，並邀請行政院副院長陳 ＆ #2091 4;以「臺灣的黃金十年－永續、均衡、包容的經濟發展」作專題演講 。

張秀蓮就該行未來一年如何提升競爭力，提出四點意見，一、面對 經濟金融環境變動快速，應積極調整資產負債結構、客戶結構及業務內涵以為因應，二、金融海嘯後國際金融監理趨勢，如加強金融消費 者保護、個人資料保護、洗錢防治及實施巴塞爾資本協定III（Base l III）等，應儘早規畫因應，三、因應兩岸金融持續開放，應發揮 整合行銷以開創新機，四、持續深化該行品牌形象，擴大優勢與利基 。

據悉，台銀昨（8）日已向上海銀監局遞件設分行，行舍地點也選好，將落腳浦西靜安區，這將是目前進駐在上海的國銀中，唯一選在浦西設點。

包括土銀、一銀、國泰世華、中信銀等，都選在浦東設點，惟獨台銀選擇在浦西發展，據了解，台銀評估，儘管浦東是上海的國際金融中心，但位於浦西的台商客戶很多，台銀選在靜安區設點，與上海知名的「南京路」商圈鄰近，台商往來方便且台銀設點處就在靜安寺地鐵站旁，坐地鐵2號線可直達虹橋機場。