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金管會昨（7）日宣布，核准中信銀將澳洲雪梨辦事處升格為分行，一旦獲澳洲主管機關同意後，台資銀行在澳洲設分行將邁向第十家。這是繼兆豐銀、合庫相繼裁撤墨爾本分行後，首見有銀行逆勢進軍澳洲，呈現行庫瘦身、民營搶進的鮮明對比。

銀行局副局長王允中說，兆豐與合庫撤出墨爾本，屬海外策略調整與據點挪移，兩家行庫仍保有雪梨或布里斯本分行；中信銀也是鎖定國民生產毛額最大、人口最多的雪梨做升格分行，顯示國銀對澳洲市場信心不減。

目前澳洲共有兆豐、玉山、一銀、台企銀、台新、華銀、合庫、土銀、臺銀等九家銀行設有14家分行，若中信銀雪梨分行順利核准，將成為第十家設澳洲分行的台資銀行。

行庫主管分析，澳洲三大金融城市雪梨、布里斯本、墨爾本分工明確：雪梨為國際聯貸重鎮，布里斯本以自貸為主，唯獨墨爾本客群重疊、獲利偏低，維持三地營運反而稀釋資源、墊高成本。兆豐與合庫集中布局兩大城市，可提升整體資本效率。

王允中指出，金管會10月初已核准兆豐銀裁撤墨爾本分行，合庫尚未送件。裁撤後，兆豐在澳洲仍有雪梨、布里斯本據點，合庫則留守雪梨，並非全面撤守。

相較澳洲市場分化，緬甸市場則呈全面退潮。據金管會統計，第一銀、合庫、彰銀及台企銀等四家行庫已全面啟動仰光辦事處裁撤，其中除彰銀仍審核中外，其餘三家均獲金管會核准。

行庫高層坦言，仰光人才難尋、升格分行不易，加上政變後政經風險升高、放款需求有限，難支撐長期營運成本，目前僅兆豐、國泰世華與玉山三家銀行仍維持仰光分行。

整體而言，隨著全球政經風險與資本成本升高，國銀海外布局正從「插旗式擴張」轉向「精準布局」。澳洲市場成為資本再配置的新焦點，緬甸則進入有序撤守階段，台資銀行海外經營正邁入質量並重的新局。

美國政府時隔七年再度關門，推升金價繼續衝高。在避險買盤推升 下，紐約期金1日盤中首度升破每盎司3,900美元，再度刷新歷史高點 。現貨黃金上漲0.2％至3,865美元，逼近本周創下的3,871.45美元的 歷史高點。

國際金價不斷衝高，臺銀黃金存摺牌價於9月30日盤中觸及新台幣 3,817元新天價後回落，1日盤中最高一度衝回3,815元，並首度收於 3,800元之上。臺銀指出，近期金價不畏美元指數跌深短線反彈壓力 ，再度強勢創高，金價自8月底來連續六周上漲，雖技術指標不斷呈 過熱超買，但短線缺乏利空因子，金價賣壓相當短暫，回檔空間有限 。

臺銀表示，本周美國原將公布多個9月就業數據，卻受美國政府停 擺影響，預期市場觀望下，避險資金湧入金市，金價仍會維持技術型 態的易漲難跌走勢，有機會持續上漲挑戰每盎司3,900美元關口。

目前支撐金價因素包括全球最大黃金ETF SPDR持有量增加再度突破 1,000公噸、美國政府關門危機與聯準會年度降息2碼機率大，且技術 面各均線持續多頭排列；利空因素則有金價創高影響中國大陸與印度 實體黃金銷售量，以及美國與日本、歐盟及印度貿易緊張緩解。

加拿大的蒙特利爾銀行資本市場商品分析師預估，2025年最後三個 月，黃金平均價格將達每盎司3,900美元左右，比其先前預期高出8％ ，明年進一步攀升，平均價格將達到每盎司4,400美元，比前估高出 26％。

ABC Refinery機構市場全球主管普拉佩（Nicholas Frappell）預 測，金價短期上看3,900美元以上，甚至有望挑戰4,000美元。

美國政府停擺意外成為「黃金推手」，催動黃金價格狂升，紐約C OMEX黃金期貨價格一舉漲破每盎司3,900美元，現貨黃金也一度衝上 3,875.36美元，刷新歷史紀錄，連帶在櫃買中心掛牌交易的二檔黃金 商品同步飆高音：臺銀金1日大漲518元或3.78％，終場收上14,196元 ，一銀金也勁揚533元或3.9％，收14,195元，齊步改寫歷史新高。

有鑑於金價持續飆漲，為降低投資門檻，方便投資人參與黃金投資 ，櫃買中心表示，櫃買黃金現貨交易平台自1日起，將最小交易單位 由先前的「1台兩」（37.5公克）縮小為「1台錢」（3.75公克），讓 年輕族群、小資族、長期投資人均可以安全便利的交易方式，輕鬆將 黃金納入資產配置。

櫃買中心黃金現貨交易平台1日迎來縮小交易單位的首個交易日， 根據櫃買中心統計，1日黃金現貨交易平台成交總金額達4,745.31萬 元，另成交總筆數435筆、交易人數289人，對照9月日均成交筆數79 筆、交易人數56人，大幅增加4.5倍及4.1倍。

依據國家發展委員會推估，臺灣在114年即邁入超高齡社會，退休 照顧、醫療需求及財務安全已然成為全民都應該關注的議題。安養信 託不僅可因應安養照護需求，由銀行專業管理資產，亦有助於防阻詐 騙，保障財產安全與生活品質。

臺灣銀行於9月25日至27日參加由侒可傳媒主辦之「Cares Expo T aipei 2025第六屆台北國際照顧博覽會」，展會從健康預防、醫養長 照、居家照顧之全人照顧思維出發，建構完整照顧產業生態系。臺灣 銀行作為唯一參展的銀行業者，與其他台灣銀髮產業協會跨業會員共 同打造「友鄰居．百歲生活，咱ㄟ社區好給力」主題館，全力推動「 原居安老」高齡產業發展，臺灣銀行在展覽期間於主題館舞台進行安 養信託及互動問答講座，亦在攤位提供免費信託諮詢服務，傾聽民眾 擔心老後所面對之財務管理難題，可透過預訂安養信託解決，及早為 退休做準備，帶領民眾善用信託機制展現照顧創新的多元樣貌。

臺灣銀行專注金融本業之餘不忘落實公益，114年提供客戶捐贈統 一發票即享有免安養信託簽約費之優惠，於10月1日將期間蒐集之10 ,200張統一發票捐贈予「財團法人台灣賽珍珠社會福利基金會」，希 冀中獎獎金能為弱勢族群出一份力，創建共好社會。

為響應金管會「信託業發展策略藍圖」，以數位技術強化信託服務 功能，臺灣銀行除持續推動信託業務外，亦創造更多創新應用，即將 獨家推出安養信託結合數位券功能，以實際行動落實政府政策，更讓 信託保障與數位支付同時到位，提升信託客戶使用便利性及即時性， 實踐「創新、普惠、永續」的信託價值。

國內聯貸市場最新排名出爐，根據倫敦證券交易所集團（LSEG）統 計，今年前三季最具指標性的額度管理行（Bookrunner）由兆豐銀行 蟬聯冠軍，合庫銀行居次，第一銀行排名第三，臺灣銀行掉至第四名 。

觀察今年前三季額度管理行前十名依序為兆豐銀、合庫銀、一銀、 臺銀、土地銀行、台北富邦銀行、玉山銀行、華南銀行、彰化銀行及 中信銀行；若與上半年時相比，合庫銀一舉從第五名前進至第二名， 土銀也躋身前五名。前五大管理行皆為公股銀行，總聯貸額逾180億 美元，合計市占率達52.6％。若以主辦行（MLA）統計來看，前十名 依序是合庫銀、兆豐銀、一銀、臺銀、土銀、華銀、彰銀、玉山銀、 北富銀及中信銀。

公股銀在國內聯貸市場居領導地位，今年以來受惠我國能源轉型政 策持續推動，以及AI浪潮帶動相關產業發展，指標性大案以離岸風電 融資及電子業聯貸案為主，包括哥本哈根基礎建設基金（CIP）渢妙 一期離岸風場新台幣1,030億元、沃旭能源大彰化西南離岸風場新台 幣978.6億元、世界先進新台幣660億元及日月光投控新台幣500億元 等聯貸案。

兆豐銀指出，今年前三季聯貸案資金用途以營運周轉、股權投資、 償還金融機構融資案件為主，重要個案如緯創、日月光投控、GIS－ KY、大同、台塑河靜鋼鐵等；合庫銀前三季統籌主辦聯貸案，除世界 先進外，還有南亞科新台幣250億元、華邦電子新台幣250億元、世平 集團新台幣154億元及4.12億美元等案。

土銀表示，該行為不動產專業銀行，今年前三季辦理不動產放款聯 貸案仍占有一定比重，聯貸案件借款用途主要為償還既有負債、支應 大型建案興建成本、購（擴）建廠房、購置機器設備、充實營運周轉 金、開發離岸風電案場等，產業包括不動產開發業、電子科技業、傳 統產業、離岸風電及綠能產業等。

臺銀深耕日本 進軍福岡 東京分行福岡出張所正式開業，以金融服務力挺臺企海外布局

臺灣銀行東京分行福岡出張所於9月29日正式開業，象徵深耕日本 市場，拓展九州地區金融服務版圖之新里程碑。開幕典禮由董事長凌 忠嫄親率副總經理陳逸琳及高階主管團隊赴日主持。

開幕典禮中現場嘉賓雲集，包括福岡市副市長中村英一、臺北駐福 岡經濟文化辦事處處長陳銘俊、木原誠二等多位資深國會議員、福岡 商工會議所會長谷川浩道、西日本鐵道株式會社會長倉富純男、臺鍍 科技董事長蕭勝彥、九州主要地方銀行總經理等臺日重要政商人士、 九州地方政府官員、工商界、僑界代表，以及臺日重要企業客戶與金 融機構共同見證，充分展現各界對臺灣銀行拓展九州市場的高度肯定 與支持。

臺灣銀行秉持「建構領導銀行，布局全球市場」之願景，持續拓展 海外據點，為唯一於全球五大洲設有營運據點的臺資銀行，海外版圖 涵蓋11家分行、1家支行、1家出張所及10家代表人辦事處，藉由全球 策略性布局，積極拓展多元客群，深化與國際金融機構合作，提供具 競爭力之整合金融服務。

凌忠嫄自上任以來，實地走訪多處海外據點，深入瞭解市場特性， 尋求合作商機，積極推動海外業務拓展，強調隨臺灣產業加速全球布 局。臺、日為重要貿易夥伴，商業合作密切，因應台積電熊本設廠帶 動之臺日半導體供應鏈進駐九州，福岡憑藉其經濟重鎮及交通樞紐之 優勢，成為企業布局首選，臺灣銀行洞察趨勢，於福岡設立出張所， 期以金融實力及專業金融團隊，提供福岡、熊本等九州地區臺商與本 地企業多元、靈活且具深度之金融服務，強化臺灣銀行於西日本之服 務能量。

臺灣銀行自1995年設立東京分行以來，與當地金融機構建立穩固合 作關係。未來，臺灣銀行將結合總行資源、東京分行營運基礎及福岡 出張所成立，致力成為臺日金融與科技產業之重要橋梁，持續以行動 支持臺灣企業拓展全球市場，共同服務臺商與日本企業，開創臺日金 融合作新局。

臺灣銀行深耕日本市場、拓展九州金融版圖，位於九州的福岡出張所昨（29）日開業，該行董事長凌忠嫄率高階主管主持開幕，典禮有吉祥喜慶的祥獅獻瑞，以及日式祈福開運的鏡開儀式，融合臺日文化、歡慶隆重。

台積電熊本設廠，帶動臺日半導體供應鏈進駐九州，福岡是九州經濟重鎮及交通樞紐，是企業布局首選。臺銀去(2024)年設立福岡代表人辦事處，現升格為出張所，進一步提供福岡、熊本等九州地區臺商與日本企業多元、靈活且具深度之金融服務。

出席臺日政商貴賓雲集，包括福岡市副市長中村英一、臺北駐福岡經濟文化辦事處長陳銘俊，木原誠二等多位日本資深國會議員、福岡商工會議所會長谷川浩道、西日本鐵道株式會社會長倉富純男、臺灣伊藤忠株式會社董事長桐山寛史、臺鍍科技董事長蕭勝彥、九州地方主要銀行與政府官員、臺日重要企業與金融機構等，熊本縣知事木村敬也特別到場祝賀、福岡縣知事服部誠太郎以預錄影片方式表達祝賀。

臺銀是唯一在全球五大洲都設有營運據點的臺資銀行，目前海外據點有11家分行、1家支行、1家出張所及10家代表人辦事處。凌忠嫄上任臺銀董事長以來，已實地走訪臺銀多處海外據點，拜訪重要金融同業，深入瞭解市場特性，尋求合作商機，積極推動拓展海外業務，強調銀行亦須隨臺灣產業全球布局、同步前行，提供全方位金融支持。臺銀致力成為臺日金融與科技產業重要橋梁，1995年設立東京分行，深耕日本市場30年，隨福岡出張所開業，再開創臺日金融合作新局。臺銀福岡出張所在福岡市博多區中洲中島町1番3號904。

民營銀行掀整併潮，公股銀行如何維持放款市占與競爭力，成為未 來挑戰。面對民銀帶來的競爭壓力，公股銀各自強化差異性優勢，如 臺灣銀行穩房貸、兆豐銀行鎖定AI及供應鏈移轉海外商機等，力拚在 激烈的賽局中站穩腳步。

臺灣銀行指出，面對金融環境變化，仍維持一貫策略，持續關注市 場脈動，適時調整各項房貸優惠專案，依不同區域與客層採差異化訂 價，以因應市場變化。

兆豐銀行跟上AI科技、永續潮流，在消金放款上，透過大數據分析 客戶消費，掌握借貸行為，以進行智慧行銷；持續優化信用評分模組 ，提升授信準確度與風險控管；優化徵審系統，加速審核流程，使作 業更加順暢；結合ESG、綠色金融議題，推出永續貸款產品。

企金部分，兆豐銀鎖定AI產業鏈如資本支出及購料、全球供應鏈移 轉如海外設廠等商機，因應目前的經濟情勢，並關注各產業後續發展 ，適時調整放款結構，增加利差並提高資本使用效率，在維持授信資 產品質及收益率下，積極推動企金放款業務。

土地銀行身為不動產信用專業銀行，聚焦授信結構均衡發展目標， 除持續爭取優質土建融案件外，也積極拓展多元企業授信，藉此擴大 利差、分散風險。土銀表示，未來將推動供應鏈融資業務，透過客戶 產業上下游供應鏈或關聯性，掌握客戶整體金流及增加黏著度，並藉 以延伸新往來客戶，增加存放款實績及企金收益。另一方面，強化聯 貸業務、爭取大型績優公司保證業務、調整企金業務手續費免收原則 及建築業授信手續費收取標準、加強行銷多元理財商品等，以開拓非 利息收入。

合庫銀行強調，個金持續深耕舊戶及拓展新戶，並與往來企業、機 關團體進行B2B（企業對企業）行銷，為其員工辦理房貸及小額信貸 ，以發揮整合行銷綜效，同時持續推動放款金融服務數位化，提升服 務品質及提高效率，並維繫良好客我關係，以鞏固放款市占率及競爭 力；企金朝持續擴增授信量目標，除自既有客戶拓展、延伸外，並請 客戶推介其上下游供應商，開發優質新客群，且訂定多項行銷策略及 獎勵措施，引導並激勵營業單位積極拓展，以擴大企金放款市占率。

輸出入銀行於24日再次舉行「金融支持措施貿易融資利息減碼（收 ）－政策宣導暨利息減碼（收）作業平臺實務」線上說明會，吸引數 百位簽約金融機構先進參加，互動熱烈。

為因應美國關稅造成之衝擊，財政部推出「金融支持措施」，提供 廠商「貿易融資利息減碼（收）」及「輸出保險費用減免」兩項措施 。其中「貿易融資利息減碼（收）」措施由輸出入銀行攜手28家簽約 承貸之金融機構共同辦理，並建置網路服務平臺，供簽約辦理之承貸 金融機構就其受理之案件，於該平臺辦理利息減碼（收）登記、金額 核算及額度控管，以提升受理效率。

截至9月24日止，「貿易融資利息減碼（收）」已完成受理3,174件 ，協助2,408家廠商，成效顯著。受理件數排名前五名皆為公股銀行 ，受理件數依序為兆豐銀行744件、臺灣企銀708件、合作金庫376件 、臺灣銀行257件及第一銀行236件。同時，民營銀行亦展現支持動能 ，其中以台北富邦銀行135件表現最為亮眼。該措施不僅協助廠商緩 解資金壓力，也使金融機構得以即時協助與其往來之客戶，兼顧客戶 向心力提升暨資產品質維護。

此外，受美國關稅影響廠商亦可充分善用輸銀辦理之「輸出保險費 用減免」措施降低貿易風險、積極開發新客戶、新市場，減少對單一 地區依賴，同時增加金融機構與其客戶業務往來之機會，創造互利共 贏。

輸出入銀行為協助簽約承貸之金融機構熟悉相關政策內容及網路服 務平臺操作流程，自措施開辦以來已陸續舉辦多場說明會，並製作平 臺操作流程影片同步上架，另彙集廠商每日來電詢問，更新問答集， 併同已簽約之承貸金融機構名單等資料，掛載於輸銀官網首頁，與財 政部全球資訊網連結，供各界查閱。

國際金價屢創新高，臺灣銀行黃金存摺牌價24日盤中一度掛出每公克新台幣3,700元，同步刷新天價，統計2025年以來漲幅已逾3成，與2024年同期相比，漲幅更達36％。外銀指出，受大陸儲備舉措影響，黃金漲勢延續，目前關注下一個阻力位，即每盎司3,870美元。

臺銀指出，美國聯準會（Fed）後續降息預期持續壟罩市場，使金價持續呈現易漲難跌的技術面強勢，加上法國領銜歐洲多國承認巴勒斯坦國，外交施壓以色列，另傳出美國將制裁國際刑事法院，以報復其調查以色列，國際局勢詭譎紛亂，市場追價與避險資金價大舉流入金市，推升金價盤堅站穩3,750美元之上。

同時市場對美國聯準會獨立性仍有擔憂，加上新任理事米蘭表示將力推擴大降息幅度，金價有機會再往上挑戰新高價位，但近期漲幅已大，不排除出現獲利了結賣壓。

臺銀分析，近期支撐金價因素包括大陸有意放寬黃金進口管制、市場擔憂美國聯準會獨立性受影響等；利空因素有高金價恐影響印度實體黃金旺季需求、聯準會對進一步降息持謹慎態度。技術面來看，目前金價各天期均線多頭排列，但中期指標MACD柱體於零軸之上縮減。

據傳人行正在透過上海黃金交易所，爭取友好國家的央行購買黃金後，將其存放於大陸境內。外銀主管表示，大陸此舉凸顯出地緣政治多元化，不再依賴西方託管機構；渣打銀行認為，市場正在消化大陸儲備舉措等相關報導，黃金延續漲勢，若報導成真，在黃金市場上將扮演更重要的角色，可能意味著進口限制放寬，且黃金在金融服務中的作用也將擴大。

星展銀行強調，儘管近期黃金表現強勁，但基本面驅動因素依然穩固，支持金價進一步上漲的因素持續存在。多國央行購買量第二季略有放緩，但仍保持健康水準；ETF資金流目前比疫情期間的高點低約17％，顯示資產重新配置空間相當大；去美元化和貨幣貶值相關風險，也進一步支持黃金投資價值。

立法院預算中心最新報告指出，從2021年至2025年6月這段時間， 公股銀行的ROA（資產報酬率）及ROE（權益報酬率）多低於同業平均 、權益、資產總額相當的四家民營銀行；若與權益及資產總額相當的 四家民銀相比，多數公股銀行的ROA及ROE亦相對較低。建議公股銀行 應在兼顧風險控管下，持續強化獲利能力以提升競爭力。

根據預算中心最新評估報告，公股銀行的ROA及ROE，除多低於同業 平均水準外，亦低於權益及資產總額相當的四家民營銀行，另部分公 股銀行實際繳庫數存有未達預算數7成，或2026年預計繳庫數較2025 年減少等情形。

資料顯示，公股銀行於2021年至今年6月間的ROA及ROE與同業平均 水準相比，ROA部分，除一銀於2021年高於國銀平均數0.01個百分點 及兆豐銀自2022年起高於同業平均水準外，其餘公股銀行在這段期間 內的ROA皆較同業平均數額為低。以今年6月底而言，國銀平均數，R OA為0.41％，ROE為5.7％。

至於ROE，一銀在這段時間，以及華銀、臺企銀自2022年起，皆高 於國銀平均數，合庫、兆豐銀於部分年度雖較同業平均水準為高，但 至今年6月，仍分別低於國銀平均數0.93及0.42個百分點，臺銀、土 銀及彰銀在這段期間內的ROE皆低於同業平均數。

對此，財政部國庫署回應，主要是因公股銀行肩負增裕庫收、配合 政府政策及穩定國內金融市場等任務，才會導致獲利能力財務指標不 如民營銀行。

另外，截至今年6月底止，淨值及資產總額皆排名前十名的國銀中 ，有六家為公股銀行，四家為民營銀行。銀行局公布資料顯示，以資 產總額而言，排名前十大依序為臺灣銀行、中國信託銀行、合作金庫 銀行、國泰世華銀行、第一銀行、台北富邦銀行、華南銀行、兆豐銀 行、玉山銀行、土地銀行。

若就這四家民營銀行於2021年至今年6月的ROA及ROE分析，僅玉山 銀行在2022年及2023年的ROA，分別低於國銀平均數0.07個百分點及 0.03個百分點，其餘各家民營銀行各年度的ROA及ROE皆較同業平均水 準為高，且高於多數公股銀行。

預算中心報告建議，近年國際政經情勢持續動盪，應在兼顧風險控 管下，持續強化獲利能力，以提升競爭力。

川普2.0政策為當前全球經濟金融市場最大變數，考驗金融業的韌 性與應變能力，在追求成長與創新的同時，如何持續落實公平待客原 則，為金融業不可迴避的重要課題。臺灣銀行9月22日以「川普2.0全 球經濟金融情勢展望暨公平待客趨勢」為主題規畫兩場專題演講，第 一場講座邀請中華經濟研究院院長連賢明以專業角度就川普政策及其 影響進行深入剖析，第二場講座由財團法人金融消費評議中心董事長 杜怡靜分享金融詐騙與防制機制之最新趨勢。

臺灣金控暨臺灣銀行董事長凌忠嫄致詞時表示，川普2.0政策雖造 成全球金融市場不確定性增加，但我國企業歷經川普第一任期及疫情 衝擊，已逐步調整經營策略及全球布局，且近期隨美國關稅措施逐漸 明朗，市場不確定性趨緩，全球經濟展望略有改善，加上我國銀行業 整體資產品質良好，風險承受能力穩健，得以持續做為企業最堅實的 後盾、支持實體產業調整。

該研討會另一項重要議題為「公平待客趨勢」。凌忠嫄表示，「防 制詐騙」已被金管會列為今明兩年評核重點之一，臺灣銀行長期貫徹 政府打詐政策，不僅成立跨部處「防制詐騙推動小組」，橫向整合推 動防詐作業，亦運用AI科技精進本行警示帳戶模型，提高預警防詐成 效。

此外，更積極參與反詐聯防機制，針對高齡、弱勢等高風險族群加 強關懷提問，全面打造阻詐防護網。2020年至2025年8月臺灣銀行成 功攔阻民眾被詐騙案共2,862件、總金額逾新台幣20.8億元，其中20 24年成功阻詐金額更超逾5億元，名列公股銀行第一名。

臺灣銀行亦於研討會現場分享永續金融理念，今年8月新推出全台 首張木質信用卡「綠行卡Green Go Card」，傳達臺灣銀行對環境保 護與減碳的堅定承諾，並將攜手消費者及產業夥伴共同打造兼具競爭 力與社會責任的永續金融生態系。

川普2.0政策是全球經濟金融市場最大變數，考驗金融業韌性與應變能力，在追求成長與創新同時，如何持續落實公平待客原則，是金融業不可迴避重要課題。臺灣銀行昨（22） 日舉辦研討會，以「川普2.0全球經濟金融情勢展望暨公平待客趨勢」為主題，進行兩場專題演講，分別邀請中華經濟研究院院長連賢明，就川普政策及其影響進行深入剖析，以及財團法人金融消費評議中心董事長杜怡靜分享金融詐騙與防制機制最新趨勢。

臺灣金控暨臺銀董事長凌忠嫄致詞表示，川普2.0政策不確定性增加，但歷經川普第一任期及疫情衝擊，我國企業已逐步調整經營策略及全球布局，近期隨美國關稅措施逐漸明朗，全球經濟展望略有改善，我國銀行業整體資產品質良好，風險承受能力穩健，得以持續做為企業堅實後盾、支持實體產業調整。

對於公平待客趨勢，凌忠嫄表示，防制詐騙是金管會今明兩年評核重點之一，臺銀長期貫徹政府打詐政策，成立跨部處「防制詐騙推動小組」，橫向整合推動防詐作業，亦運用AI科技精進警示帳戶模型，提高預警防詐成效。並積極參與反詐聯防機制，針對高齡、弱勢等高風險族群加強關懷提問，全面打造阻詐防護網。2020年至2025年8月臺銀成功攔阻民眾被詐騙案2,862件、逾新台幣20.8億元，2024年阻詐金額更逾5億元，為公股銀行第一。2019年至2024年連續獲內政部警政署表揚攔阻被詐騙款項有功金融機構，2022年至2024年獲金管會表揚臨櫃關懷提問成效優異行員，守護民眾財產安全。

中央銀行房市信用管制措施見效，房市熱度明顯降溫。央行18日公 布8月五大銀行新承做房貸金額及利率，單月新增房貸較7月減少92. 66億元、降至616.58億元，創去年3月以來的18個月次低水準，新房 貸利率持平在2.303％，續位在2009年1月以來的逾16年半高點。

五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承做放款加權平 均利率為2.196％，較7月微幅下降，主因週轉金及資本支出貸款利率 下降所致。

央行經研處副處長葉盛說明，8月購屋貸款、資本支出貸款、週轉 金貸款金額，均較7月下降，尤其週轉金月減944.58億元最多，主要 是民營企業週轉貸款比7月減少。對外界最關心的房貸，8月新承作金 額下滑，主要受移轉棟數減少所致，8月六都建物買賣移轉棟數月減 11.63％，且年減32.06％，前八月年減27.65％；反映當前移轉棟數 減少，買氣下滑，8月信義房屋大台北房價月指數小幅年減幅達2.35 ％，創2017年10月來新低。

央行同時公布8月消費者貸款及建築貸款餘額統計，8月購置住宅貸 款餘額11兆4,235億元，年增率僅剩6.28％，增速為2023年11月以來 新低，供給面的建築貸款餘額3兆4364億元，年增率同步降至0.71％ ，寫2016年12月以來新低。

從房貸餘額年增率觀察，去年9月來到高點11.26％，但隨各部會打 炒房措施推出後，增速已開始放緩，至今年6月已跌破8％、7月再跌 破7％，至8月底已連11月呈現放緩，反映出近期房市降溫狀況。

新青安占整體房貸比重，根據央行統計，8月五大行新承做新青安 房貸占五大銀行新承做房貸的占比微幅上升至40.54％；8月占整體房 貸餘額占比也略升至12.4％。央行官員表示，目前新青安房貸比重拉 高，符合政策導向，房市信用資源都流向首購或無自用住宅，這部分 是各部會都樂見。

美國聯準會降息預期帶動黃金現貨價格飆漲，16日一度突破每盎司 3,700美元。但金價17日自歷史高點回落，原因是投資人觀望利率決 策結果、趕緊獲利了結。

黃金現貨價17日盤中下跌0.62％至每盎司3,666.16美元，有別前一 日最高觸及的3,702.95美元。紐約12月期金挫低0.7％至3,700美元。 美元指數反彈回升0.2％，令黃金對其他貨幣持有者而言變得更貴。

國際金價今年以來漲幅高達40％，臺灣銀行黃金存摺牌價距重返每 公克新台幣3,600元之上，只差臨門一腳。臺銀指出，樂觀看待美國 今年降息幅度持續提高，進而激勵金價漲勢。此外，印度與波蘭官方 皆有意提高黃金儲備，各投行亦紛紛調高對金價未來預估價格，技術 面來看，各天期均線多頭排列，支撐金價表現，後續需密切關注美國 與各國貿易談判進展，及俄烏、中東間的摩擦是否能降溫。

公股行庫主管表示，聯準會降息預期增加投資人持有黃金的意願， 加上降息循環使國際美元相對走弱，有望吸引外國買盤進駐。此外， 美國關稅政策可能具通貨膨脹效應，中期而言，為黃金提供適度助力 。

星展銀行認為，地緣政治與總體經濟不確定性，帶動投資人避險需 求、美國「大而美法案」加劇，與去美元化和貨幣貶值相關的風險等 。

投行高盛近日發布報告指出，若私人投資於美債市場的資金有1％ 轉向黃金，黃金價格便可能達到每盎司5,000美元，預測到2026年中 時，金價可能攀抵每盎司4,000美元。德意志銀行17日也將2026年黃 金平均價格預測上調至每盎司4,000美元。

公股銀行調整海外布局策略，撤點成為新趨勢，包括第一銀行、合 庫銀行相繼裁撤緬甸辦事處，兆豐銀行一口氣宣布裁撤7家海外分支 行，臺灣銀行也進入辦事處整併評估期。至於土地銀行、華南銀行、 彰化銀行及臺灣企銀等，暫無裁撤規劃。

一銀、合庫銀裁撤的緬甸仰光辦事處的主因是，當地政局不穩，綜 合考量員工人身安全與當地經濟環境，決定裁撤。其他銀行則因成本 、資源等因素考量，多從辦事處著手評估調整。

公股銀高層指出，海外據點成本高，由於辦事處無法從事業務，升 格分行又有難度，舉凡人力、租金都是筆不小開支，長期下來「持續 燒錢」。銀行現階段多以鄰近分行、OBU（國際金融業務分行），來 服務未設立據點或僅設立辦事處的相關業務。

合庫銀表示，海外據點布局上，部分地區仍具利差優勢，依舊是銀 行重要獲利引擎，還是會繼續拓展據點，但外部環境變化大，整併與 開拓將同步評估。

兆豐銀說明，因應全球金融市場變化與數位化趨勢，推動海外營運 據點整併計畫，藉由整併同地區分支行，撙節營運成本、有效配置資 源及提升整體經營效益。此外，金融業務推展方式已不像以往仰賴實 體據點，多透過數位平台與跨境整合服務，達成業務拓展目標，據點 設置策略亦隨之轉型。

臺銀強調，在支持台商企業及本國重要產業發展的前提下，海外布 局視各國政經情勢及准入政策，尋找具有商機及發展潛力的國家設點 ，或者現有據點適時評估升格營運據點。

彰銀目前未有擬合併或裁撤的海外據點，海外布局主要依據整體營 運策略與風險控管原則進行，審慎評估各地經濟暨政局穩定性、金融 監理要求強度及資本門檻等因素，並參酌評估地區與台灣雙邊經貿往 來緊密程度及政府政策發展方向。

臺企銀同樣表示，現階段仍以持續擴大既有分行的營運規模，及深 化當地客戶關係為目標。

新台幣7月回穩，加上三類資金湧入，國銀外幣存款激增。金管會 公布7月國銀外幣存款餘額狀況，整體餘額達14兆3,742億元，7月單 月增加3,260億元、月增2.3％，不只終止連四黑，還創21個月來新高 ，銀行局官員分析，主要三因素：法人客戶營收入帳、投資款匯回， 加上資金調度需要。

國銀外幣存款餘額從3月起就受到新台幣升值因素狂掉，尤其4月、 5月、6月僅三個月就蒸發破1.1兆元，也面臨14兆元大關保衛戰，但 7月新台幣回溫，加上股利發放的傳統旺季等因素，總算守住14兆元 大關，但若與去年同期相比，已連三個月都不如去年同期水準。若排 除匯率因素，以7月底美元匯率29.916換算，7月底外匯存款為4,805 億美元，較上月底增加107億美元，月增金額亦創了2023年12月以來 的新高。

外幣存款兆元俱樂部依然維持六家，包括中信銀行1.43兆元、台北 富邦銀行1.25兆元，兆豐銀行、玉山銀行、臺灣銀行、第一銀行皆在 1兆元以上，其中年增率最大的是北富銀年增8％，其次為玉山銀年增 4.7％。

中信銀表示，2025年7月外幣存款增加約216億元或1.53％，主要來 自外幣定存增加297億元或約3.44％，除了7月美金兌台幣匯率升值以 外，依照財政部公告，今年3月開始每月台灣出口金額均屢創歷年新 高，7月累計出口金額年增率28.3％，後續訂單收款亦會帶動外幣資 金流入，外幣存款相較去年同期外幣存款減少775億元，主要還是因 為美金較去年貶值幅度大所致。

北富銀指出，個金部分，7月外幣存款餘額較前月及去年同期皆成 長，主因為新台幣兌美元匯率升破29元，客戶換匯動能提升，加上有 推出理財會員專屬大額優利定存，存款吸收效果佳，法金部分，7月 外幣存款較前月及去年同期皆有10％成長，主因電子科技產業出口暢 旺，出口貨款的匯入款增加，及海外分行存款的增加。

一銀說明，今年7月底全行外匯存款餘額較上月底增加約2.4％，增 加主因為美元匯率升值。另較去年7月底減少約0.7％，主要為美元貶 值匯率換算所致。今年前七月較去年底減少約1.5％，亦為美元貶值 匯率換算所致。

黃金價格上周來到每英兩3,674美元歷史新高，臺灣銀行表示，本周美國聯準會（Fed）預期至少降低1碼，若會後Fed主席鮑爾談話偏鴿，使得今年降息幅度更大，有機會激勵金價挑戰歷史高檔，反之則可能會回測3,600美元整數關卡。法國巴黎銀行則看好未來一年，金價上看4,000美元大關。

臺銀表示，上周因日本與法國政治動盪、美國非農就業人口下調、投資人預期Fed年內可能多次降息等因素鼓舞金價漲至3,674美元再度推升歷史高位，但是高檔賣壓不輕。另外，美國與其他國家談判出現進展，加上本周為超級央行周，追價買盤漸趨觀望使金價拉回，全周呈現上漲後區間震盪走勢。

臺銀認為，若無意外Fed本周至少降息1碼，會後若鮑爾談話內容較為偏鴿，投資人將樂觀看待美國今年降息幅度有望提高至3碼甚至更多，有機會激勵金價重啟漲勢挑戰歷史高點3,674美元，反之可能使失望賣壓出籠而回檔測試3,600美元整數價位。

法巴銀指出，金價的漲勢主要來自四大因素支撐，首先，美國就業數據疲弱，市場對聯準會降息的預期升高，推動避險資金湧入金市；其次，地緣政治與財政不確定性加劇，使市場尋求避險資產；第三，全球央行積極增持黃金，以分散美元資產風險；第四，在降息環境下美元走弱，低利率有利於黃金與白銀等無息資產走強。

為解決房貸緊縮爭議，協助首購、自住族群買房，金管會、中央銀 行相繼放寬房貸相關措施後，具體執行面上，公股銀行龍頭臺灣銀行 11日正式宣布，在既有授信風險控管基礎下，即日起，對於符合無自 用住宅條件購屋者辦理購置自用住宅貸款時，收支比率審核基準由2 00％調降至180％。

臺銀為最具政策指標性的大型行庫，此作法形同全體國銀的房貸政 策定調，不僅公股銀行會陸續跟進，也將影響其他銀行的房貸授信規 範。

行庫主管指出，基於風險控管的考量，銀行會要求借款人收支比須 達到一定比例，才能取得規定的貸款成數，否則將減少放貸成數。臺 銀先前一度將房貸審核所得收支比拉高到200％，代表貸款人每月收 入必須為支出的2倍，才能取得最高8成的房貸成數，為市場上相當嚴 謹的做法。

9月1日起，已撥款的新青安優惠貸款不計入《銀行法》第72條之2 限額，臺銀也率先放寬此項標準，配合政府強化對自住需求民眾，提 供購屋融資的金融支持，決定調降收支比率審核基準。

臺銀強調，審查授信案件時，恪遵銀行公會授信審查原則及主管機 關規範，依個案的信用狀況、資金用途、償還來源、債權保障等條件 綜合評估，核給適宜的融資額度及條件。收支比率為評估還款能力的 重要指標，此次調降無自用住宅者還款能力審核基準，即在相同收入 及其他條件下，將提高購屋貸款可貸額度，最高仍不逾購價或該行核 估時價孰低的8成，以減輕無自用住宅者購屋資金籌措負擔，協助更 多無自用住宅者安心成家。

臺銀董事長凌忠嫄曾指出，為避免民眾會因還款能力造成生活困難 ，銀行訂有收支比標準，核貸時會，會綜合考量借款人的收入與支出 狀況，房貸成數衡酌因素除了收支比，也與擔保品本身鑑價結果有關 ，呼籲民眾申辦貸款要評估自身財務條件，審視家庭收支規劃，避免 金融波動風險影響生活品質及還款能力，維護良好信用。

金融業海外人才搶手，公股銀行陸續釋出下半年海外職缺，一般多 以對內招募為主、對外招募為輔。公股銀主管坦言，由於外派工作負 擔大，除了面臨語言能力及當地法令適應問題外，銀行也因疫情後通 膨導致人事成本壓力上升，使得徵才難度升高，但觀察年輕員工普遍 具有一定程度的外派意願，未來將透過培訓、內部輪調及完善福利機 制等，密切觀察市場需求，適時增加派駐人力，以強化海外據點營運 。

臺灣銀行指出，海外人才對於金融專業職缺誘因包含國際工作舞台 、專業發揮空間等；對銀行端而言，海外單位因營運需要，須延攬高 薪專業領域如法遵合規、資訊安全、會計法報等所需人力，且疫後海 外通膨劇增，導致市場平均工資水準攀升，加上近年陸續增設代表人 辦事處，用人需求及人事成本提高。將持續透過內外部培訓管道，培 養自有人才，提升國際布局，並因應海外市場需求適時增加派駐人力 ，同時積極培訓就地雇用員工及激勵其工作表現，減輕外派人力負擔 。

合庫銀行現行除對內每年舉辦海外儲備人員甄選，對外亦持續招募 儲備菁英（GA）人員，未來透過培訓可派赴海外單位服務。觀察近年 報名外派甄選情形，以年輕員工報名較為踴躍，資深主管人員因需考 量資歷相關因素，故較難覓得。

土地銀行表示，對行內辦理海外人才招募部分，各年度均有相當人 數報名，但因海外分行業務與國內稍具差異，多需經額外培育，才能 符合海外業務需求；對外招募方面，近年報名人數有趨低現象。

兆豐銀行強調，海外人才招募主要面臨語言能力、專業背景與當地 法令適應等挑戰，內部透過舉辦海外分行業務課程及海外經理人經驗 分享講座，鼓勵員工勇於自我挑戰，希望吸引優秀行員踏出舒適圈， 進一步成為全方面的銀行人才。下半年海外人才招募，兆豐銀預計遴 派約25∼30名員工，以遞補海外分行輪調人員職缺，主要招募職缺類 型包括授信、營業、外匯、資訊及法遵人員等，目前提供輪調人員海 外津貼、房租津貼、水電瓦斯費及膳費交通費補助之外，另有子女教 育補助及探親機票等福利措施。

臺銀規劃招募海外法遵人員、海外資訊主管及國際金融人員共3類 甄試類組，預計錄取正備取17人，試用期滿後月薪最高約為4萬6,00 0至6萬3,000元。