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台灣銀行(公)公司新聞
銀行高層直言，海外設點至少要符合三大條件：一、台商布局多與業務量能足夠，包括聯貸、自貸需求；二、當地金融監理要求與增資門檻不至於過高；三、當地經濟與政局穩定。但緬甸政局動盪，成了壓垮台資銀行的最後一根稻草。
第一銀在2001年曾撤出仰光，2013年重返，2025年再度熄燈，等於「二進二出」。這次也是睽違24年後，第一銀再現裁撤海外據點。
第一銀主管坦言，緬甸政局不穩、辦事處既無效益也不具前途性，5月董事會拍板後，金管會6月已核准，目前正待向緬甸政府遞件。合庫則在2015年設仰光辦事處，十年後選擇撤離，但至今尚未向金管會提出申請。
一銀與合庫撤出後，緬甸市場仍留有六家台資銀行據點，包括兆豐銀、國泰世華銀、玉山銀設有仰光分行，臺銀、彰銀、台企銀則是仰光辦事處；但後續是否續留，已引發市場關注。
兆豐銀則在8月宣布裁撤澳洲、歐洲、大陸和柬國共七大海外據點，其中就有柬埔寨三家支行，凸顯新南向市場也難倖免。惟兆豐至今尚未向金管會送件，仍待金管會以及當地主管機關核准。
除新南向外，銀行也面臨歐洲與大陸市場挑戰。另一家銀行主管指出，歐洲法規嚴格、語言門檻高，派駐人力困難，最終只能黯然離場；大陸近年經濟下行風險高，台資銀行保守，但撤出得經地方政府核准，增添撤出難度。
依規定，台資銀行若要裁撤海外據點，必須先取得金管會同意，再報當地主管機關核准，程序耗時。
臺灣銀行整合內部資源，除跨單位成立信託2.0推動小組外，更從流程優化、商品升級、數位加值、專業培訓與社會宣導五大面向著手施策，發展與時俱進的全方面信託服務。
在面對金融科技趨勢銳不可擋的潮流中，臺灣銀行協助民眾運用科技評估未來可能面對的高齡風險，釐清各方面缺口，給予合適的信託規劃，安養信託除可支付生活、醫療費外，並配合法規鬆綁擴及身後費用，降低遺屬的經濟負擔，另網路銀行可查詢安養信託明細，使客戶清楚掌握信託財產狀況，提供嶄新的服務內涵。
臺灣銀行重視專業人才的養成，定期舉辦信託培訓課程，培育數百名失智友善天使，更有近300位行員取得「高齡金融規劃顧問師」或「家族信託規劃顧問師」證照認證。對於信託觀念的普及更是不遺餘力，不論是大型展覽、公益活動、公部門、校園甚至村里辦等全台各地，都可看到臺灣銀行信託團隊宣導的身影，戮力推廣全民信託知識。
臺灣銀行更是首開安養信託結合捐發票做公益先河，在推展業務的同時，亦協助跨業合作的社福團體獲得發票中獎獎金的挹注；並且在重大社會事故發生的第一時間，責無旁貸地發揮百分之百國營銀行的使命，與各縣市政府共同將大眾愛心捐款專款專用，以信託機制照顧弱勢族群，達到社會公益及滿足弱勢照護需求，實踐普惠金融價值。
安養信託不僅是金融商品，更是守護高齡（失智）者與身心障礙者安心晚年生活的最佳利器。
臺灣銀行將持續優化整體服務品質，以降低人工作業、提升業務價值等核心角度，提高客戶服務便利性與數位體驗，擴大社會影響力，讓信託成為超高齡社會經濟支持的中流砥柱。
臺灣金控董事長凌忠嫄分享，臺灣金控及各子公司為積極落實法令 遵循、強化金流之透明度及誠信治理，導入ISO 37001反賄賂管理標 準，並透過BSI英國標準協會對臺灣銀行的財富管理業務進行驗證，成為國內首家通過驗證的金融機構，更於今年4月29日通過ISO 37001反賄賂管理國際標準複審驗證作業，持續秉持廉潔、遵法之原則，完善公司誠信治理制度。
凌忠嫄也分享臺灣金控在永續金融推動上的努力與成果，她說，臺灣銀行持續響應金管會「綠色及轉型金融行動方案」，積極推動制度 面升級，今年更推出全台首張以木材打造的感應式信用卡「綠行卡G reen Go Card」，信用卡通過碳中和國際標準查證，傳達臺灣銀行對 環境保護與減碳的堅定承諾，展現實踐永續金融的堅定行動力。
而臺灣金控集團在落實公平待客原則方面，有關實踐金融友善方面，包括提供無障礙之軟硬體環境，針對財務弱勢族群客製簡便的金融 服務流程，並針對不同族群，包括高齡、青年、身心障礙、中小企業、農民等，提供適合的信託基金商品及個人貸款服務，發揮金融機構 照護社會弱勢族群之功能。
為了建構「公平待客」與「誠信金融」的兩大金融服務機制，身為公股集團的臺灣金控、臺灣銀行、臺銀人壽、臺銀證券昨（26）日共 同合作辦理「臺灣金控2025年金融論壇-落實公平待客，建構誠信金融」，邀集200多位臺灣金控旗下各公司董事、高階主管、經理人及 客戶參與該活動。
「臺灣金控2025年金融論壇」規畫兩場專題演講，分別邀請到政治 大學AI創新實驗室執行長謝明華及趨勢科技台灣區總經理洪偉淦分享 數位科技驅動下的普惠金融新局、科技防詐等。其次，因應金管會去年推出「亞資中心」計畫，而金流為其發展資產管理中心的五大面向之一，在日益重視防制洗錢的國際趨勢下，論壇也邀請到金管會銀行 局副局長王允中、臺灣士林地檢署主任檢察官羅韋淵、行政院洗防辦諮議劉芯羽、臺灣金控法遵長林宜保就「借鏡國際金融透明度，強化 我國金融服務」為題進行座談，期能強化我國金融服務透明度。
財政部政務次長阮清華出席論壇致詞時勉勵臺灣金控各公司與會者，他說，正因為臺灣金控各公司具備政府「公」的色彩，民眾和客戶對我們的信任度往往更高，這份信任也代表著是一份沉甸甸的責任。 因此，建立完善的公司治理，型塑誠信經營文化，是公股行庫事業回 應客戶期待、履行使命的基本原則。阮清華也指出，財政部會持續引 導公股事業在公司治理、金融科技創新與永續發展上不斷前進，以接 軌國際金融趨勢，他相信透過科技的賦能，能讓金融服務更具效率、更公平，而推動永續金融，更是誠信經營最直接的體現。
法務部主任秘書余麗貞出席致詞也認為「誠信」對金融業而言扮演 極為關鍵的角色，只有建構誠信經營文化，才能贏得客戶的信賴；有了健全的誠信治理架構與客戶信任為根基，金融業也才能穩健發展。 余麗貞提到金融業面臨跨境詐騙及洗錢手法不停翻新挑戰下，當前最重要的任務就是如何透過跨域結合金融、財政、司法及私部門等資源，共同合作形成堅實的防護網。
為強化防護網，法務部多年來致力於推動揭弊者保護法制，臺灣首 部揭弊保護專法「公益揭弊者保護法」於114年7月22日正式施行，以泛公部門為適用範圍，除提供揭弊者安心吹哨的環境外，也將協助泛 公部門之事業機構可以運用完整的法制程序，有效屏除風險及弊端。 此外，國際透明組織在114年所公布2024年清廉印象指數中，我國的 成績排名為歷來最佳的第25名，較2023年第28名上升3名，超越全球 86％受評國家，高居亞太地區第7名，這是所有公私部門夥伴們共同 努力的成果。
針對近年來詐騙案件層出不窮的問題，金管會也在113年鼓勵金融 機構攜手電信業者、科技公司共同阻詐，臺灣銀行與國內34家金融機構參與「鷹眼識詐聯盟」，不斷強化科技防詐能力。其次，行政院1 13年底推出「新世代打擊詐欺策略行動綱領2.0版」，針對當前詐騙 情勢擬定「運用AI防制」、「深化跨境合作」、「監管防詐產業」及「加強被害保護」等各項新增策略及措施，期盼透過科技之幫忙，解決詐騙犯罪現存問題。
臺灣金控結合3家子公司臺灣銀行、臺銀人壽與臺銀證券26日舉辦 「臺灣金控2025年金融論壇－落實公平待客，建構誠信金融」邀請政 治大學AI創新實驗室執行長謝明華、趨勢科技臺灣總經理洪偉淦分享 科技防詐、金融誠信治理等最新策略。
論壇還邀請金管會銀行局副局長王允中、臺灣士林地檢署主任檢察 官羅韋淵、行政院洗防辦諮議劉芯羽、臺灣金法遵長林宜保就「借鏡 國際金融透明度，強化我國金融服務」為題進行座談，期能更強化金 融服務透明度。
臺灣金控董事長凌忠嫄致詞時表示，金融機構接觸最多就是民眾的 資產，對民眾資產的保護是非常重要的課題，臺灣金有3家子公司，銀行、人壽與證券長期以來秉持誠信治理的原則，以人為本，希望可 以創造全民安全又可靠、有溫度的環境。
臺銀除精進各項防制詐騙措施，並積極建置且強化落實誠信經營所 需規範。不定期辦理教育訓練及宣導講座，強化行員及民眾的防詐意 識，並發揮阻斷不法金流防護網功能，以2024年度為例，總計攔阻詐 騙607件，總金額5億1773多萬元，在全體金融機構中名列前茅。
臺銀表示，透過第一線同仁警覺及暖心關懷來守護客戶存款，還訂 有獎勵措施，表揚反詐騙工作成效、鼓舞士氣，發揮金融誠信服務，落實公平待客的理念。
臺銀積極派行員參與「銀行人員赴165反詐騙專線交流學習計畫」，先後實地參與反詐實務戰線，展現警銀聯手出擊的行動決心。同時，臺銀不定期走入校園，宣導金融、投資相關知識，協助青年朋友識 詐。
在今年房貸業務「公進民退」加劇之下，八大公股銀的房貸餘額已經正式超越其餘30家所有本國銀行的總和，顯示公股銀所承作的房貸量相當驚人。
央行出重手打房，房貸市場緊張。據國銀房貸餘額統計分析顯示，截至6月底，與去年底相較，38家本國銀行房貸餘額增加2,286億元、成長率僅2.07%。
至於前14大房貸行中八家有成長，其中六家為公股銀。以土地銀行增加高達740億居冠、較去年底成長6.71%。合庫銀增528億元衝上第二、成長率6.61%。臺銀505億元居第三、成長率4.49%。
值得注意的是土銀目前總房貸餘額為1兆1,780億元，以約20億元的差距又從臺銀手上奪回房貸龍頭寶座，至於合庫承做量也罕見超越臺銀，凸顯臺銀開始收緊額度，加上各行庫水位亦滿，市場教戰民眾因土銀身為不動產專業銀行、不受銀行法第72-2限制等，民眾湧入申辦。土銀與合庫成為上半年房貸市場主力、成長率亦分居二、三名。惟土銀雖不受銀行法72-2限制，但仍被金管會要求房貸不可超過總放款量的35％，且到年底前尚有相當大量的房貸待撥款。
此外，台企銀今年房貸增加281億元、成長率9.78%在前14大銀行中居冠，事實上，台企銀今年新青安承作量衝上第四，且成長率名列前茅，據了解，因該行不動產放款集中度低於國銀平均許多，雖較有餘裕配合政策，但仍須符合央行要求的自主降減集中度。
上半年房貸減量最多的為國泰世華達213億元、衰退幅度3.62%。華南銀大減180億居次，減幅2.79%。兆豐銀行略減0.07%，與華銀為目前房貸唯二負成長的公股銀。華銀為將集中度從42%降至年底39.4%目標內，新作房貸不超過既有攤還金額。
土銀表示，承作購地貸款逾18個月未動工之原因為新冠疫情、缺工缺料及個別建案特性等因素影響，致延宕借款人動工時程，惟上述因素已逐漸緩解。
臺銀指出，積極敦促授信戶加速動工興建建物，落實貸後追蹤，截至今年6月底該行逾18月未動工餘額占購地貸款餘額比率約11%。
據了解，土銀原針對逾限未動工案件，利率加半碼，按比例收回貸款本金5%，去年11月起切結條款加嚴，新申請土融案件若18個月未動工，利率加1碼，收回貸款本金提高至10%，後續每展延一年皆要收回10%。
兩大不動產放款龍頭臺銀及土銀，2023年底時逾18個月未動工購地貸款分別為為142億元、1,174億元；占放款總額0.45%及5%。
近期，台灣房市信用管制措施成效顯著，市場熱度明顯降溫。根據央行21日公布的數據，台灣五大銀行（包括台灣銀行、合作金庫銀行、土地銀行、華南銀行及第一銀行）7月份新承做的房貸金額略增至709.24億元，房貸利率則正式突破2.3％，達到2.303％，創下自2009年1月以來逾16年半的最高點，並接近2008年12月的高點2.523％。
央行指出，7月份五大銀行新承做放款加權平均利率為2.205％，較6月的2.186％上升了0.019個百分點。這一升幅主要來自消費性貸款利率的略降，而其他各類貸款利率則呈現上升趨勢。若排除國庫借款，7月份五大銀行新承做放款加權平均利率仍為2.205％。
對於房貸市場的變化，央行經研處副處長葉盛表示，新增房貸金額的上升主要是由於部分房貸延後至7月進行，以及少數銀行整批分戶貸款的增加。整體來看，房市仍處於「量縮價盤整」的狀態，市場買氣減緩。這與過去看好房市表現的情況有所不同，主要是受到第七波信用管制措施以及銀行自主控管不動產貸款規定影響，導致房貸審核更加嚴謹。
葉盛還提到，7月份六都建物買賣移轉棟數為18,856棟，與上月相比增加約4.2％，但與去年同期相比減少了29％。這一數據反映了當前移轉棟數的減少和買氣的下滑。此外，7月份信義房屋大台北房價月指數小幅年減0.79％，第二季國泰房地產指數也呈現季減0.25％，整體房價小幅調整。
值得注意的是，7月份新青安房貸金額達286億元，占五大銀行新承做房貸的比重升至40.28％，創去年7月以來新高。央行重申，新青安貸款占整體房貸餘額比重的提高，符合其目標，即將信用資源留給無自用住宅者。
央行公布7月五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承 做放款加權平均利率為2.205％，較6月的2.186％上升0.019個百分點 ，主因除了消費性貸款利率略降，其餘各類貸款利率均上升。若不含 國庫借款，7月五大銀行新承做放款加權平均利率為2.205％
房貸方面，央行經研處副處長葉盛說明，新增房貸金額呈現上揚， 主要是部分房貸遞延到7月，還有少數銀行整批分戶貸款也比上月增 加所致，整體房市仍是「量縮價盤整」格局，市場確實買氣減緩，不 像過去看好房市表現。除了受到第七波信用管制影響，銀行間遵循銀 行法第72條之2的規定，自主控管不動產貸款，房貸審核更審慎，「 會擔心超過水位」，對個案利率進行調整，導致整體新增房貸利率持 續升高，至於利率是否已達高點，目前難下定論。
葉盛指出，7月六都建物買賣移轉棟數為18,856棟，與月增約4.2％ ，但仍比去年同期減少29％，反映當前移轉棟數減少，買氣下滑，7 月信義房屋大台北房價月指數小幅年減0.79％，第二季國泰房地產指 數也呈季減0.25％，整體房價小幅鬆動修正。
7月新青安房貸金額286億元，占五大銀行新承做房貸比重升至40. 28％，創去年7月以來新高。央行重申，新青安貸款占整體房貸餘額 比重提高，符合其目標，將信用資源留給無自用住宅者。
受惠新青安房貸挹注，多家公股銀上半年房貸成長率仍多達雙位數 ，以臺企銀年增28.84％最高，合庫銀、土銀、臺銀及一銀年增率亦 均逾10％。值得留意的是，各公股銀房貸餘額年增率明顯較第一季底 時縮減，兆豐銀、彰銀及華銀更僅有個位數，顯示在不動產放款管控 下，可承作房貸額度受到限制。
民營銀行房貸大多僅個位數成長或持平，甚至呈現衰退。隨著中央 銀行嚴格要求各銀行進行不動產放款總量控管，銀行房貸水位緊縮， 觀察欲申請房貸的民眾，也有將目光從大型民營銀行轉向中小型銀行 的趨勢，統計今年上半年房貸餘額，包括京城銀行、三信商銀、王道 銀行及高雄銀行年成長率均逾20％，其中又以京城銀年增36.93％最 為顯著。
為配合央行降低不動產放款集中度及《銀行法》第72條之2限額等 規範，加上今年以來房市趨冷，新青安買氣轉淡，以及其利息補貼將 在2026年7月底屆期，公股銀雖仍以新青安房貸、首購族群優先，但 下半年辦理新青安的目標量已有調降。
此外，銀行資金持續緊俏，據各公股銀截至今年5月底統計，扣除 已核准未撥貸後的可承作房貸金額，臺銀、土銀分別還有550億元、 171億元，彰銀、臺企銀各剩55億元、11億元，華銀、兆豐銀僅剩個 位數，一銀與合庫銀更已接近《銀行法》第72條之2的內部警戒比率 。
公股銀行上半年海外獲利成果豐碩，八大公股銀行海外獲利合計占比超過2成，顯示國內金融機構在全球市場上的競爭力不斷提升。其中，兆豐銀行以接近3成的獲利率領先群倫，而第一銀行、彰化銀行等也均超過25％。不過，值得注意的是，臺灣銀行的海外獲利占比有所下降，從第一季底的40.51％下滑至24.29％。
金管會的最新資料顯示，各公股銀行的海外獲利貢獻全行占比多落在1成至3成之間，兆豐銀行的占比最高，達29.54％，其次是第一銀行的27.17％、彰化銀行的25.97％以及臺灣銀行的24.29％。臺灣企銀、合庫銀、華南銀行及土地銀行則在2成以下。
兆豐銀行表示，第二季海外獲利的動能主要來自香港及東南亞國家，該行透過與國內外單位合作，引導客戶使用跨境平台管理資金，並利用資金承作授信業務，維持一定的利差。
對於臺灣銀行的海外獲利占比下降，該行解釋，這是因為全行獲利在第二季回穩，分母變大所導致。臺銀指出，上半年海外獲利的增長主要來自放款與債券利息收入的增加，主要獲利地區為歐洲、美國及澳洲，預計下半年這些地區仍將是海外業務發展的主要區域。
隨著全球金融市場的變化與數位化趨勢，公股銀行也正在調整海外發展策略。兆豐銀行近期宣布推動海外營運據點整併計畫，未來將更聚焦台商客戶的國際營運資金需求。該行預期，在川普2.0時代下，全球供應鏈將進行重整，兆豐銀行將透過與台商母公司的密切聯繫，追蹤台商動向及資金需求，並伺機於台商聚集處增設新據點。
此外，日本持續為國銀設點熱區，臺銀計劃將福岡代辦事處升格為福岡出張所，以加速進入當地市場拓展業務，並掌握日本九州產業商機。土銀、合庫銀也正規劃在東京設立分行，以深化當地市場的發展。
公股銀海外分行、OBU（國際金融業務分行）維繫營運動能，整體 公股銀海外獲利年增近2成，包括彰銀、合庫銀、臺銀及一銀上半年 海外獲利均成長，年增率分別達927.44％、148.67％、51.65％及23 .72％。
據金管會最新資料顯示，各公股銀海外獲利貢獻全行占比落在1成 至3成之間，依序為兆豐銀29.54％、一銀27.17％、彰銀25.97％及臺 銀24.29％，臺灣企銀、合庫銀、華南銀行及土地銀行則在2成以下。
兆豐銀指出，第二季海外獲利動能主要來自香港及東南亞國家，透 過國內外單位持續攜手合作，引導客戶使用該行跨境平台管理資金， 爭攬存款，並利用資金承作授信業務，維持一定利差。
臺銀海外獲利成長動能強勁，但占全行獲利比重卻下降，推估與全 行獲利在第二季回穩，分母變大所導致。臺銀說明，受惠放款與債券 利息收入增加，上半年海外獲利成長，主要獲利成長地區為歐洲、美 國及澳洲，預期下半年上述區域仍為海外業務發展主要區域。
因應全球金融市場變化與數位化的趨勢，公股銀調整海外發展策略 ，如兆豐銀近期宣布推動海外營運據點整併計畫，未來亦將更聚焦台 商客戶國際營運資金需求。
兆豐銀表示，在川普2.0時代下，預期牽動全球供應鏈重整速度與 幅度，兆豐將透過與台商母公司密切聯繫，追蹤台商動向及資金需求 ，再將商情轉介給海外，同時伺機於台商聚集處增設新據點。隨著將 有較多台商赴美設廠或擴大在美投資，融資需求可望增加，進一步帶 動美國地區分行獲利。
此外，日本持續為國銀設點熱區，臺銀指出，下半年預計將福岡代 表人辦事處升格為福岡出張所，以利加速進入當地市場拓展業務，掌 握日本九州產業商機，深化在地發展；另土銀、合庫銀也正規劃東京 分行申設進程。
台灣金融市場近期受到多項因素影響，公股行庫的獲利能力普遍不如民營銀行。這一現象讓公股行庫高層相當無奈，他們強調，公股行庫肩負著多項政策任務，這些任務包括增裕庫收、配合政府政策推動，以及維持國內金融市場穩定等，這些責任使得公股行庫的獲利能力受限，無法像民營銀行那樣單純追求獲利最大化。
根據財政部的最新資料，截至今年3月底，在資產報酬率（ROA）方面，各公股行庫的表現普遍不佳。其中，第一銀行小幅增加0.01個百分點，而合作金庫、華銀、彰銀與臺企銀則維持平穩，但臺銀、土銀與兆豐銀則分別減少了0.08、0.02及0.07個百分點。
在權益報酬率（ROE）方面，各公股銀行今年3月的數據均較去年同期有所下滑，降幅在0.01至1.23個百分點之間。財政部國庫署解釋，這主要是因為去年初一次性認列高鐵聯貸案利息補償金，使得當年基期偏高，再加上今年受美國關稅政策及全球股匯市動盪影響，拖累了財務操作利益。部分銀行為了強化資本，將盈餘轉增資，也導致ROE普遍下滑。
除了獲利壓力，公股行庫的內部控制也受到關注。2022年至今年4月間，部分公股銀行發生理專挪用客戶資金或行員挪用公款等案件，這些案件均涉及內控制度不完善或執行不嚴謹。財政部強調，已要求各銀行提出後續改善計畫，並將執行情況納入績效考核。對於共通性風險事項，則透過各項會議加強宣導。
財政部表示，銀行提供存款與財富管理等服務均建立在客戶信任基礎上，因此推動誠信文化、強化內部控制至關重要。未來，如何在政策任務與市場競爭之間取得平衡，將是公股行庫面臨的重要挑戰。
近期，金管會公布了今年前七月銀行局、保險局、證期局的裁罰情況。從數據來看，這三個局對金融業的裁罰件數和金額均呈現下降趨勢，與去年同期相比，整體裁罰金額降低了近一成。
具體來說，今年前七月，銀行局、保險局、證期局對金融業共計裁罰56件，總金額達8,335萬元。與去年同期的60件、9,259.5萬元相比，件數減少了四件，金額降低了924.5萬元。
在銀行局方面，今年前七月裁罰9件，總金額為3,621萬元，較去年同期的10件、3,965.5萬元有所減少。銀行局官員分析，今年裁罰金額下滑的原因是300萬元以上的重大裁罰較少。
保險局今年前七月裁罰19件，總金額為3,100萬元，比去年同期的16件、3,600萬元有所增加。保險局官員表示，今年裁罰時間點主要集中在今年，這是因為去年保經代檢查的檢查報告陸續出爐後進行處分。
證期局今年前七月裁罰28件，總金額為1,614萬元，與去年同期的34件、1,694萬元相差不多。上市櫃公司方面，今年前七月裁罰107件，總金額為2,824萬元，與去年同期的100件、2,615萬元相當。
在證期局中，證券業今年前七月裁罰22件，總金額為1,170萬元；投信投顧業裁罰4件，總金額為360萬元；期貨業裁罰2件，總金額為84萬元。與去年同期相比，這些數據均有所下降，僅期貨業的金額略有上升。
金管會官員指出，由於每家銀行的缺失情況不同，因此難以對比個案。罰款金額的決定會根據內控缺失的輕重等方面來進行。
在罰款前三名中，銀行局方面，臺灣銀行以2,200萬元的罰款金額位居第一，台新銀行以600萬元位居第二，土地銀行以400萬元位居第三。保險局方面，明台產險以900萬元位居第一，台灣人壽以720萬元位居第二，新光產險以240萬元位居第三。證期局方面，國泰投信、復華投信、永豐金證券均以120萬元的罰款金額并列第一。
整體來看，不含上市櫃公司，今年前七月的銀行局、保險局、證期 局對金融業共計裁罰56件、金額8,335萬元，相較去年前七月的裁罰 60件、金額9,259.5萬元，件數減少四件、金額降低了924.5萬元。
統計個別局的裁罰金額，銀行局今年前七月為九件、3,621萬元， 較去年同期的十件、3,965.5萬元，件數減少一件，總金額少344.5萬 元。銀行局官員分析，今年以來件數減少一件、金額也下滑，因300 萬元以上的重大裁罰比較少。
保險局則是今年前七月裁罰19件3,100萬元，較去年同期的16件3, 600萬元，件數增加三件，金額減少500萬元。保險局官員分析，因去 年保經代檢查，今年檢查報告陸續出爐後處分，裁罰時間點主要落在 今年。
證期局則是今年前七月裁罰28件1,614萬元、較去年的34件1,694萬 元減少，件數、金額跟去年差不多。上市櫃公司今年前七月107件2, 824萬元，跟去年同期的100件2,615萬元，件數、金額相差不多。
證期局中，證券業今年前七月件數22件、金額1,170萬元、投信投 顧四件、金額360萬元、期貨業二件、金額84萬元，相較去年前七月 ，證券業件數25件、金額1,190萬元、投信投顧六件、金額432萬元、 期貨業三件、金額72萬元。證券業、投信投顧業、期貨業的件數、金 額上，今年前七月的件數、金額全數幾乎都較去年同期降低，僅有期 貨業的金額稍微增加。
金管會官員分析，今年以來，銀行局、保險局、證期局的裁罰件數 跟去年比，件數相差不多。
各局的罰款前三名，銀行局為臺灣銀行2,200萬元、台新銀行600萬 元、土地銀行400萬元。保險局為明台產險900萬元、台灣人壽720萬 元、新光產險240萬元。證期局則是國泰投信、復華投信、永豐金證 券皆為120萬元。
金管會官員指出，由於每家的缺失情形不同，因此很難對比個案， 會依據內控缺失的輕重等方面決定罰款的金額。
根據財政部資料，檢視各項獲利指標可見，在資產報酬率（ROA） 部分，截至今年3月底，相較去年同期，僅第一銀行小幅增加0.01個 百分點，合作金庫、華銀、彰銀與臺企銀持平，臺銀、土銀與兆豐銀 則分別減少0.08、0.02及0.07個百分點。
至於權益報酬率（ROE），各公股銀行今年3月均較去年同期下滑， 降幅介於0.01至1.23個百分點間。對此，財政部國庫署指出，主因在 於去年初曾一次性認列高鐵聯貸案利息補償金，墊高當年基期，加上 今年受美國關稅政策及全球股匯市動盪影響，拖累財務操作利益，部 分銀行又將盈餘轉增資以強化資本，使ROE普遍下滑。
除獲利壓力，公股行庫內控同樣受關注。2022年至今年4月間，部 分公股銀行發生理專挪用客戶資金或行員挪用公款等案件，經查均涉 及內控制度不完善或執行不嚴謹，因而遭處糾正或罰鍰。財政部強調 ，已要求各銀行提出後續改善計畫，並將執行情況納入績效考核，對 於共通性風險事項則透過各項會議加強宣導。
財政部表示，銀行提供存款與財富管理等服務均建立在客戶信任基 礎上，因此推動誠信文化、強化內部控制至關重要。未來如何在政策 任務與市場競爭間取得平衡，仍是公股行庫重要挑戰。
台灣金融市場近期動盪，民營金控與銀行整併步伐加快，對公股銀行帶來不小的競爭壓力。根據最新數據顯示，截至2025年上半年底，八大公股銀行的總存款市占率為44.77％，較2024年同期下滑了1.38個百分點。公股銀行主管指出，台灣銀行家數過多，客戶重疊度高，民營銀行合併後固然能擴大營運規模，但整體綜效仍有待觀察。
在這樣的市場環境下，臺灣銀行迅速祭出三大因應策略。首先，持續提供新台幣、外幣優利存款專案，以爭取更多存款，並根據市場利率趨勢、資金狀況及專案辦理情形，適時調整專案內容。其次，擴展數位存款及薪轉戶業務，規劃建置數位存款及薪轉戶優惠利率方案系統，結合數位存款與薪轉相關優惠，拓展行銷利基，並可差異化設計帳戶利率，創造有利爭攬客戶存款的彈性與空間。最後，修訂考核機制，明確業務重點方向，調增活期性存款月底餘額計分權重，並對重點業務提供額外加分，以正向鼓勵營業單位積極爭攬業務。
兆豐銀行則在兼顧收益與風險的前提下，將持續運用外匯業務優勢服務客戶，適時推出存款專案，維繫並開拓客戶與存款量，以維持存款市占率及競爭力。合庫銀行則強調，儘管面對民營銀行合併，合庫銀行仍具有分布全台各地實體通路優勢，未來將持續藉由滾動調整行內業務評核方式及進行各項激勵措施，引導分行全力拉升新台幣活存及短天期定存營運量。
土地銀行也提到，將運用業績考核及獎勵措施等機制，提升營業單位吸收存款誘因及動能，同時提升數位能力，精進個人行動網銀與企業網銀，加深客戶的黏著度，以維持存款市占率。
隨著金融科技不斷進步，用戶的金融需求也日趨多元化。在這股數位浪潮的推動下，臺灣的公股銀行積極深化數位轉型，不斷優化網路銀行與行動銀行服務，以應對日益激烈的市場競爭。
根據最新統計，臺灣銀行在2024年全年網路銀行交易筆數達到2,993萬筆，年增長率為14.4%，戶數則增加至490.8萬戶。這一成績充分展現了臺銀在數位金融領域的穩健成長。
而土地銀行也不遑多讓，其2024年網路銀行轉帳交易筆數為795萬筆，年增長11.7%，行動銀行轉帳交易筆數則為826萬筆，年增長率達17.43%。在整體電子金融業務方面，手續費收入佔全行收入比率達2.7%。
合庫銀行在行動網銀交易金額方面表現亮眼，2024年交易金額達5,429億元，年增長23.1%。第一銀行的個人網路銀行交易金額為3,187億元，年增長17%，而行動銀行交易金額則達1兆1,039億元，年增長28.5%。
近年來，國內金融業發生多起整併，但實體銀行家數依然眾多。在這樣的背景下，臺灣銀行等公股銀行積極推動數位金融服務，不僅在網路銀行和行動銀行中增加新功能，還持續優化App，強調用戶體驗和操作便利性。
此外，為吸引更多年輕客群，臺灣銀行等公股銀行也展開了吉祥物IP角色的設計。例如，臺銀的吉祥物「BUBI」，一銀的「小粉獅」，以及彰化銀行的「柴寶」。這些吉祥物不僅與數位帳戶、信用卡等產品設計相結合，還應用於實際的數位服務操作中。
在推動數位金融方面，土地銀行已啟動多項數位金融科技發展計畫，包括優化網路銀行和行動銀行App，以及應用大數據、社群網路行銷、智能客服、線上申貸、行動支付、網路投保等。同時，還介接MyData平台，以提升線上申辦業務的便利性。
合庫銀行則表示，將積極推展線上服務，提升用戶體驗和網站使用效率，打造以客戶為中心的金融服務。同時，關注金融科技發展趨勢，並掌握資安威脅情資，深化資訊安全教育訓練。
臺灣銀行統計，2024年全年網路銀行交易筆數2,993萬筆，年增14 .4％，戶數達490.8萬戶。
土地銀行2024年網路銀行轉帳交易筆數795萬筆、年增11.7％，行 動銀行轉帳交易筆數826萬筆、年增17.43％；包含網路銀行、行動銀 行及企業委託付款等業務在內，整體電子金融業務手續費收入占全行 手收比率為2.7％。
合庫銀行2024年行動網銀交易金額5,429億元，年增23.1％。第一 銀行2024年個人網路銀行交易金額為3,187億元、年增17％，行動銀 行交易金額更達1兆1,039億元、年增28.5％。
近年國內金融業者有所整併，但實體銀行家數仍多，隨科技日新月 異，行動支付應用場景日趨多元，數位金融服務蓬勃發展，不論線上 或線下，整體產業競爭激烈。
數位浪潮下，公股銀積極轉型，除了在網路銀行、行動銀行加入新 功能，持續優化改版App，強調用戶體驗與操作便利性，鞏固既有客 戶外，也透過品牌吉祥物IP角色設計，翻轉公股形象，以吸引更多年 輕族群目光，如臺銀打造吉祥物「BUBI」、一銀推出「小粉獅」、彰 化銀行也有吉祥物「柴寶」，不僅將角色結合數位帳戶、信用卡等產 品設計，亦延伸至實際數位服務應用，像是透過吉祥物在行動銀行A pp中引導客戶進行相關服務操作。
在推動數位金融方面，土銀指出，已啟動多項數位金融科技發展計 畫，包括優化網路銀行及行動銀行App，以及辦理大數據應用、社群 網路行銷、智能客服、線上申貸、行動支付、網路投保等，並介接M yData平台強化線上申辦業務便利性。
合庫銀表示，將積極推展線上服務，提升使用者體驗及網站使用效 率，打造以客戶為中心的金融服務，並關注金融科技發展趨勢與掌握 資安威脅情資，深化資訊安全教育訓練。
臺灣銀行祭出三大因應策略，第一，持續提供新台幣、外幣優利存 款專案，以爭攬存款，並視市場利率趨勢、資金狀況及專案辦理情形 適時調整專案內容；第二，拓展數位存款及薪轉戶業務，規劃建置數 位存款及薪轉戶優惠利率方案系統，結合數位存款與薪轉相關優惠， 拓展行銷利基，並可差異化設計帳戶利率，創造有利爭攬客戶存款的 彈性與空間；第三為修訂考核機制，以明確業務重點方向，為因應各 項法定比率需要，調增活期性存款月底餘額計分權重，並對重點業務 提供額外加分，以正向鼓勵營業單位積極爭攬業務。
兆豐銀行指出，兼顧收益與風險的前提下，將持續運用外匯業務優 勢服務客戶，適時推出存款專案，維繫並開拓客戶與存款量，以維持 存款市占率及競爭力。
合庫銀行表示，面對民營銀行合併，目前合庫仍具有分布全台各地 實體通路優勢，可提供客戶完善金融服務，未來將持續藉由滾動調整 行內業務評核方式及進行各項激勵措施，引導分行全力拉升新台幣活 存及短天期定存營運量。
土地銀行也提到，除運用業績考核及獎勵措施等機制，提升營業單 位吸收存款誘因及動能外，亦提升數位能力，精進個人行動網銀與企 業網銀，加深客戶的黏著度，以維持存款市占率。
