匯豐(台灣)商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

中華航空與匯豐銀行聯名卡在合作5年之後，昨(16)日宣布續約5年，並全新升級聯名卡，華航指出，哩程門檻換免費機票史上最低，晉升華航白金卡會籍也快一倍，亞洲線兌換機票哩程自3.5萬哩降為2.5萬哩、降幅28.6％，香港線自3.5萬哩降為1.5萬哩、降幅高達57％。

華航董事長孫洪祥指出，華航是國內擁有最多航線與航班的航空公司，匯豐是全球最大的金融機構之一，雙方是完美的結合，合作範圍從國內到全球匯豐服務網路，提供給會員最多的服務與照顧。負責談判聯名卡事務的華航客運行銷副總經理兼華旅網際旅行社董事長曹志芬形容，這張聯名卡猶如「人生金鑰」。

孫洪祥指出，目前兩公司的聯名卡共有15萬名會員，未來5年以達到30萬為目標。持有御璽卡卡友可享優先通關、優先登機；無限卡、御璽卡卡友更「加碼」，並新增匯豐銀行匯豐環球理財家會員資格，可享跨國ATM提現不限次數免手續費等優惠。

「匯豐銀行．中華航空聯名卡」是全台發卡量最大的航空聯名卡。昨記者會公布全新卡友權益，孫洪祥與匯豐集團英國總公司個人金融全球負責人鄭蔚彤出席結盟儀式，愛旅行的活動代言人Janet(謝怡芬)現場獲頒全新推出的聯名卡，正式加入華航與匯豐家族的一員。

國人最愛持有的現金存款、但又不想被定存綁約，7月起有渣打銀、遠東銀行、匯豐銀3家土洋銀行同時提供台、外幣活存存款優惠專案，即使都有期間別、限定客戶類別、或要求起息金額門檻，因活存年利率美元最高可以衝到1％、新台幣最高也有1.2％。

渣打國際商業銀行和匯豐(台灣)銀行即日起針對新資金推出台外幣活存優惠活動，渣打集中火力在美元及新台幣，匯豐則有較多元的新台幣、美元、澳幣及人民幣4種幣別。

其中，渣打提供單筆新資金10萬美元，起息年息1％；台幣則是100萬元為年息1.2％的起息門檻，即日起至9月30日前，透過渣打官網或語音等管道成功登錄，當月客戶活期帳戶平均餘額要達活動門檻即有優惠加碼利率。

匯豐提供卓越／運籌理財專戶的新客戶，新台幣100萬元以上有年息0.6％優惠，1,000萬元∼1億元優惠年息0.7％，現金愈多、愈能拿優利。匯豐財富管理卓越理財帳戶，新開戶資金門檻為台幣300萬元，運籌理財帳戶為70萬元。

渣打國際商業銀行客群策略管理部負責人林素真表示，多元的理財配置能有效的分散風險，針對偏好以美元與新台幣為主要投資理財標的的客戶群，善用雙元活期存款，能兼顧台外幣資金配置靈活運用的便利性，民眾在管理資產及投資時，資金調度更具有彈性。

遠東銀行的新台幣新資金階梯式優利活存，以及新台幣大額優利活存，兩項專案即日起到年底都適用，最大特色是針對法人企業客戶，起息門檻新台幣3,000萬元，向上可推進到3,000∼5,000萬元、5,000萬元以上，專案優利從年息0.4％、0.5％，到0.65％，為一般牌告活存加優利加碼，法人企金戶每月平均餘額達1億元以上，優利則回到0.6％。

匯豐銀行表示，活存優惠專案表定是即日起到10月底截止，但專案總額度為等值新台幣60億元，若達到額度上限，則本專案將提前結束。同時，專案適用的優惠年利率截止日為2016年4月30日止，截止日後，帳戶內各幣別存款餘額，將適用銀行該幣別一般活存牌告利率。

大陸股市近期「跌跌不休」，也讓中國人民銀行(大陸央行)27日晚間突然宣布降息和降準「雙降」。匯豐銀行中國首席經濟學家屈宏斌分析，人行從去年11月以來，幾乎每月都會推出寬鬆政策，強調「雙降」除了穩定股市，同時也將鞏固實體經濟，並引導融資成本下降。

人行宣布從昨(28)日起降息1碼(0.25個百分點)，1年期存貸款利率分別降至2％和4.85％。此外並針對性地下調金融機構存款準備金率，也就是「定向降準」。新京報報導，市場分析，人行上一次「雙降」是在2008年12月，相隔7年再度啟用降息與降準「連環組合」，預估為市場釋放7,000億元人民幣的流動性。

中新社報導，屈宏斌認為，近期A股的下挫，正好為大陸寬鬆政策的加碼提供條件。他說，本次寬鬆政策不僅符合市場預期，且降息、降準也有利於降低實體經濟融資成本、抵抗通縮壓力、促進大陸經濟下半年見底回升。

興業銀行首席經濟學家魯政委表示，人行此舉不僅減緩了金融監管部門，為了降低槓桿而對市場造成的震盪，同時加大對實體經濟的支持力度；華泰證券首席經濟學家俞平康同樣認為，近期官方清理槓桿融資盤對市場形成壓力，而人行之前的正回購等政策，亦對市場的寬鬆預期造成影響，此次「雙降」政策有助穩定股市。

俞平康並指出，人行此次出手主要目的在於鞏固實體經濟回穩，並引導利率下降。他解釋，今年5月大陸各項經濟數據出現探底回穩跡象，6月份先行指標繼續改善，但實體經濟融資成本依然居高不下，同時債務置換及企業債擴張也需要低利率的環境，因此人行才會大動作再啟寬鬆政策。

人行研究局長陸磊亦稱，中國經濟依舊面臨較大的下滑壓力，「穩增長」也成為當務之急。

不過報導分析，從過去歷次降息後陸股的表現來看，上證指數有兩大規律，其一，宣佈降息隔日，滬指下跌幅度遠大於上漲幅度；其二，從降息宣佈後次日盤中走勢看，最常見的是開低拉升後再回落。

匯豐(台灣)商業銀行在2015年臺灣服務業大評鑑中異軍突起，獲得外銀組金牌獎的同時，更贏得「最佳客服中心獎」，以扎實的服務本質獲得肯定，更是歷次評鑑中，唯一獨得兩項大獎的最大贏家。

執行今年評鑑的神秘客點評指出，匯豐(台灣)商業銀行以專業出發，但尊重顧客的不同觀點，提供各種可行方案，並以親切開放令人信任的態度，讓顧客感受到服務熱忱。

匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財管理事業處負責人邱怡靜表示，匯豐的服務奠基於「公平對待客戶」(TreatingCustomersFairly)，著重在提供服務及銷售產品時應誠實以對，以公平價格交易，她強調，「這是從思維開始改變的金融服務」。

匯豐從企業文化著手，透過長期溝通與訓練、調整制度、產品設計，力求確保員工可以恪守正道、誠實行事，提供對客戶公平、合理的服務；邱怡靜認為，這正是匯豐集團的價值觀，同時讓本地客戶獲得公平合理的服務，更讓匯豐(台灣)可歷練出國際一致的服務標準。

邱怡靜說，台灣的財管客戶多達四分之一是在兩岸三地活動，匯豐台灣團隊的服務要優於台灣同業，更要拿出匯豐集團的國際表現，讓客戶打從心底稱讚，進而把財富管理的五大終極目標，包含保障、教育、退休、家族財富，及遺產，都放心交給匯豐團隊打理。

匯豐銀行今年擊敗其他34個業種形形色色的客服中心，獲得「最佳客服中心獎」，勘稱全國客服中心典範！匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁葉清玉表示，匯豐客服中心「以『解決客戶的問題』為核心的服務態度和做法，是最重要的關鍵！」，客服中心不是「轉單中心」，客服人員更需要理解銀行內部的作業流程、信用卡等商品的規定細節等，提供客戶正確決定的機會。

匯豐昨(23)日公布6月份中國製造業PMI初值為49.6，比起5月份略有反彈，但在內外需依舊疲弱下，整體製造業活動仍處於萎縮狀態，且企業裁員數量更創下6年以來最高，可能使得中國官方在下半年加大刺激來提振經濟成長與就業。

匯豐與市調公司Markit公布的PMI初值顯示，6月份中國製造業好壞不一。PMI分項指數中的新訂單指數上升到50.3，不但重回擴張水準，更創近4個月新高，採購分項指數也有所上升，成品庫存量更下降到近一年來新低。產出與新出口訂單指數也都出現回升。

但另方面，就業分項指數卻下滑到近6年多以來最低水準，顯示製造業企業持續裁員，而且裁員速度越來越快。

Markit經濟學家AnnabelFiddes表示，裁員數量增加代表企業對於成長預期相對黯淡。她認為，6月PMI數據進一步驗證中國製造業在第2季缺乏成長動力，但也暗示中國官方將在下半年加大力度刺激經濟成長與就業。

疲弱的製造業PMI表現，使得市場普遍看淡今年第2季的經濟表現，並預估要等到第3季才會顯露復甦跡象。路透就引述中國本土投行中金的報告指出，預計中國經濟活動成長在未來2∼3個月進一步企穩，並在第3季末至第4季呈現溫和復甦。

中國今年第1季的經濟成長速度為7.0％，創下近6年以來最低紀錄，雖然中國官方已經在過去7個月內3度降息、2度調降存準率，但從最近製造業PMI表現，大舉釋放流動性的措施對實體經濟的提升相當有限。

中金還預估，今年內存準率還會再下調200個基點，但可能不會再度降息。

匯豐製造業PMI較著重於民營與中小企業，PMI初值是根據調查樣本的85％∼90％先期編製，被視為觀察中國經濟表現的先行指標，指數高於50代表製造業活動處於擴張，反之則是萎縮。

人民幣定存利率直直落，逾3.5%的高利專案7月後恐絕跡；包括花旗、匯豐銀行的優利專案，將於6月底到期，投資人搶搭末班車、爭相投入，避免未來利率大幅下調，找不到利率這麼豐厚的人民幣定存專案。

受到大陸降息影響，人民幣清算行中國銀行台北分行，給予國銀的轉存款利率全面跌破3%大關，銀行也陸續調降人民幣定存利率。

考量資金成本，銀行紛紛調降專案定存利率，部分銀行甚至提前結束專案，避免做賠本生意。例如：凱基銀行先前推出6個月、1年期的人民幣定存專案，利率高達3.88%，原本專案期間至6月底止，5月18 日就宣告額度額滿、提前落幕。

銀行主管說，放眼目前市場上，利率還在3.5%以上的人民幣定存專案，包括花旗、?豐與台新銀行，其中，花旗、?豐銀行推出的高利定存專案進入倒數計時、6月底到期，不少投資人趕搭末班車，就是擔心未來不會再推出3.5%以上高利專案。

據悉，花旗銀行推出短打的14天期定存利率3.88%、1個月利率3.68%，專案期間至6月29日為止。至於?豐銀行，則是3個月期3.76%，6月30日截止；台新銀行3個月利率3.8%，專案至8月底為止。銀行主管說，「過了那個村、就沒那個店了」，銀行轉存利率大降，給予存戶的利率自然也會跟著下調。

央行統計顯示，目前中行給國銀的轉存款利率，以1年期的2.95%最高，放眼主要銀行給一般存款戶的定存利率，絕大多數都高於中行台北的利率。銀行主管說，若中行台北轉存款利率持續下滑，那麼最近推出的高利定存6月底截止後，利率還會再下調，以反映資金成本，未來要再高於3.5%的機率不高。

金管會主委曾銘宗去年曾呼籲金融機構可以一起做公益，在曾主委登高一呼，台灣金融總會即開始動員旗下各會員組織，快迅募集到公益基金，獲得39家金融事業單位共同捐贈1.2億元，成立「金融服務業教育公益基金」。該基金在台灣金融總會奔走努力運作下，在五月底也頒發獎學金給500位弱勢學生，也預計在今年開設大專生金融公益專班，協助青年學子考取證照，並媒合就業。

事實上，台灣金融總會過去一直扮演帶領金融業做公益的火車頭，近年來積極推動公益活動及宣導金融理財相關知識，如舉辦「金融服務關懷社會園遊會」，透過寓教於樂的方式傳導正確金融觀念。「金融服務業教育公益基金」規畫每年度提供全國2,000名，每名學生五萬元教育獎助學金，第一屆獲獎學生五月頒發時，當天，馬英久總統也親自到場頒獎。金融總會表示，台灣金融業一向熱心公益，每一金融事業機構平時均有辦理相關公益活動，此次由台灣金融總會首次統籌規畫辦理募集之「金融服務業教育公益基金」，是大規模集合各金融產業之力量。

「金融服務業教育公益基金」參與金融單位包括銀行、證券、壽險、產險、信託、票券、投信投顧、期貨、保險代理、保險經紀等公會與信用合作社聯合社，以及證交所、櫃買中心、期交所、集保結算所、聯徵中心、聯合信用卡中心、財金公司、台灣金聯資產管理公司、16家金控公司與匯豐、花旗、澳盛及渣打國際等四家銀行，共計39家事業單位，來共同協助弱勢族群，是一項創舉，也是今年度金融業之公益盛事。

本周為台股除權息高峰，加上希臘危機恐讓熱錢暫時以美元作為避風港，三商銀外匯交易室主管研判，新台幣預估難像上周大幅升值，估計本周波動區間30.7至31元兌1美元。

受到美國聯準會下修明年底與後年底的聯邦資金利率預估值影響，美元上周四對亞、歐主要貨幣全面走軟，新台幣終場收31.062元兌1美元，單日大升1.99角、創近兩年最大升值幅度，周線升幅0.53%，國內兩大匯市交易量擴至13.22億美元。

三商銀外匯交易室主管說，本周影響新台幣走勢的第一大變數為除權息行情，包括：台灣大、研華、力旺、南茂等28檔個股，本周預計發放314億元現金股息，外資領到現金股利後，是否延續五、六月以來的淨匯出力道，值得觀察。

另外，歐盟預計在22日舉行高峰會討論希臘危機，希臘是否退出歐元區的議題，料將再次受到關注，這也可能影響美元走勢，估計亞、歐主要貨幣，本周處於盤整格局的機率較大。

匯銀主管說，估計本周新台幣對美元可能在30.7至31元間波動，韓元對美元的波動區間為1,100至1,120元兌1美元，日圓則是在122至124元兌1美元。歐元因希臘危機的變數在側，可能偏向貶值，可抓在1.105至1.145美元兌1歐元。

美元長線走勢方面，彭博新聞社報導，雖然美元指數過去三個月貶值3.6%，但比起去年，則上升17%。Cambridge Global Payments資深市場分析師史密夫指出，美元估將在聯準會（Fed）啟動升息後，再次攀升。雖然美元上周受到Fed發言影響，一度下跌，但美國的投資環境，仍然令許多分析師看好。

中央銀行周四將召開理監事會，新台幣匯率走勢成關注焦點；匯銀主管指出，時序進入下半年出口旺季，央行將放手讓新台幣匯率更富彈性，尾盤再實施逆風操作、弭平新台幣升值壓力，6月底前力守31元大關。

受到聯準會主席葉倫談話偏鴿派影響，新台幣匯率（上周四）18日升值1.99角、升幅達0.64%，均創近兩年來最大幅度，最後收在31.062元；交易員估計，在央行力守下，新台幣匯率收盤價仍將站穩31元、落於31~31.2元區間，但盤中實質交易區間約30.7~31元。

匯銀主管指出，新台幣匯率盤中勁升、尾盤再被央行壓回31元以下的戲碼近期天天上演，上周四盤中高低震幅還一度逼近5角，明顯就是央行貫徹柳樹理論、實施逆風操作的結果。

所謂逆風操作就是央行盤中放手讓新台幣匯率勁升，尾盤再進場對作壓抑升幅，目的是以拖待變、不讓新台幣匯率升速過快。

央行統計，與3月底相比，近一季以來，新台幣累計升值1.09%，幅度超前主要貿易對手韓元的0.22%。

因熱錢湧入，今年來主要亞幣韓元、人民幣、日圓全數貶值，僅新台幣對美元升值，幅度高達2.11%，對出口報價競爭力頗為不利。

另外，國際清算銀行（BIS）資料顯示，5月新台幣名目有效匯率指數（NEER）飆上近十年新高，實質有效匯率指數（REER）也締造近七年高點，顯示新台幣匯率偏離基本面、有被「高估」之虞。

銀行主管說，以此研判，央行每天在尾盤作價、壓抑新台幣升幅的操作基調，短期內不會改變；特別是下半年為傳統出口旺季，央行將嚴格控管新台幣匯率升幅。

為鼓勵學童享受閱讀的樂趣，匯豐（台灣）商業銀行獨家贊助Kids Read英語閱讀專案，由英國文化協會開發教材，提供臺北市及新北市六所專案小學教師研習工作坊，並舉辦繪本創作與閱讀競賽，匯豐的志工也投入所有的社區活動，帶領親子體驗英語閱讀的樂趣。

為紮根兒童認識台灣環境保育的重要，Kids Read於5月24日與關渡自然公園共同舉辦親子英語閱讀活動，此次選用The Very Hungry Caterpillar及Sharing a Shell兩本與蝴蝶生長及海洋生態相關的繪本，讓兒童經由閱讀了解自然環境及保育的重要，並透過互動式的學習增加孩子對英語閱讀的「美好經驗」。參與的家長均表示，原來英語讀本可以衍生如此有趣的活動，今後也將花更多時間與孩子共讀。

匯豐相信英語閱讀可讓孩子認識不同文化，為英語學習紮根，培養國際競爭力。匯豐（台灣）商業銀行企業永續發展部副總裁李清如表示：「教育向來是匯豐集團回饋社會的重點項目，除了獨家贊助Kids Read英語閱讀專案，我們也鼓勵員工志工參與社區活動，透過擔任英語說故事及現場活動志工，協助孩子及家長體驗不一樣的英語閱讀方式，體會互動式學習的樂趣。」

HSBC Kids Read曾於2012年獲頒國際閱讀獎項，在中東及北非地區13國已推動四年，已有超過五萬名兒童參與此計畫，今年首度於台灣及亞太地區共八個國家同步推出。（藍怡珊）

近年來中古車買賣過戶交易量持續蓬勃，每年過戶數都超過80萬輛，為了讓民眾在中古車買賣過程中，能有懂車的專家從旁給予買賣雙方專業諮詢、專業檢查，自2015年6月起，深耕台灣汽車市場40年的匯豐汽車正式宣告全新推出「YES汽車認證服務」，以優質的檢測技術、完善的通路據點，建立第三方認證專業公正平台，期待以專業的車輛查定、便利的服務據點、安全的交易服務三大特色，解決消費者買賣中古車時疲於奔命的困擾，讓中古車真正成為安全且經濟的選擇。

匯豐汽車總經理江展魁表示，YES，是人們在完成一項重大任務會發出的興奮發語詞，好比「YES!我的車順利賣掉了！」、「YES！我買到一部好車」。而「YES汽車認證服務」是匯豐汽車百分百投資新品牌，「YES汽車認證服務」是由查定師以專業的車輛檢測技術，針對非泡水車、非重大事故車、非車身或引擎變造以及重大機能件作動項目進行查定，獨立於買賣雙方，提供安全可靠、公正客觀的第三方車輛認證。

匯豐汽車為打造「YES汽車認證服務」成為第三方認證專業公正平台，在交通部道路交通安全督導委員會支持和指導下，與中華民國汽車工程學會、明志科技大學產官學訓合作，建立二手汽車車況鑑定技術訓練及證照技能檢定體制。首重查定師本職學能的專業資格與專業養成，從汽車技術教育訓練、專業證照認證入手，成為第一個與中華民國汽車工程學會技術合作的企業。在匯豐汽車規劃的「YES汽車認證服務」事業體系中，匯豐汽車從全省保修體系中挑選優秀的技師，於國家級汽車修護甲級檢定之合格場地「明志科技大學機械工程系」進行產官學訓四方合作之訓練與檢定考試，並不惜重金透過密集查定技術訓練，培養專業查定師。

每位查定師除了具備汽車修護乙級技術士證照外，還要通過學會嚴格的二手汽車認證技術士技能檢定考核，取得二手汽車車況鑑定技術士合格證書，匯豐汽車希望透過全國同步，可接受各界檢驗和公評的國家級證照考核制度，讓中古車認證進入劃時代的新里程碑!即日起，民眾無須再依靠國外標準的認證，而是依循台灣本地的法令規範與專業檢核，溝通語言更容易也更簡單，不僅可以降低二手車買賣交易的車況風險，也可減少認知誤差發生。

每位想要委託查定師檢查車況的消費、可以事先透過YES官網、0800客戶服務專線、全台33服務據點直接預約認證，登錄相關基本資料、同時挑選預約地點和預約時間。

查定師從仆業平台上收到工作排程通知後、就會依照車輛所在位置、停放在車輛檢查區，川下板電腦依照查定步驟逐一檢查、逐一記錄，從車體外觀到車身主結構鈑件;以及引擎、變速箱、方向機、起動馬達等機能件查定！車輛查定完成後、YES查定師將提供完整的車輛查定報告與車輛認證書。

為能提供民眾在中古車買賣過程中，安全可靠、公正客觀的第三方汽車認證，深耕台灣汽車市場40年的匯豐汽車宣布推出「YES汽車認證服務」，以優質的檢測技術、完善的通路據點，建立第三方認證專業公正平台，期以專業的車輛查定、便利的服務據點、安全的交易服務等三大特色，讓中古車交易成為安全且經濟的選擇。

匯豐汽車總經理江展魁表示，「YES汽車認證服務」是由匯豐汽車百分百投資的新品牌，由查定師以專業的車輛檢測技術，針對非泡水車、非重大事故車、非車身或引擎變造及重大機能件作動項目進行查定，獨立於買賣雙方，提供安全可靠、公正客觀的第三方車輛認證。

為打造「YES汽車認證服務」為第三方認證的專業公正平台，匯豐汽車特別與中華民國汽車工程學會、明志科技大學產官學訓合作，建立二手汽車車況鑑定技術訓練及證照技能檢定體制。

訓練及證照技能檢定體制首重查定師本職學能的專業資格與專業養成，從汽車技術教育訓練、專業證照認證入手，由匯豐汽車從全省保修體系中挑選優秀的技師，在國家級汽車修護甲級檢定合格場地「明志科技大學機械工程系」，進行產官學訓四方合作訓練與檢定考試。

且不惜重金透過密集查定技術訓練，培養專業查定師。詳情可上網www.yescars. com.tw及全台33個服務據點了解。

六成億萬富豪以財務投資方式來累積世代財富，匯豐銀行也調查，一般民眾對於個人資產，缺乏適當的投資規畫，有人打算把部分存款留給下一代，有人以為長輩會有遺產給自己，因此遲於在適當的時機點採取行動，導致最後財富沒有如期累積，退休願望也沒實踐幾個。

根據匯豐調查，61％仍在工作的受訪者採取比較平衡的觀點，打算花一部分也存一部分的錢以留給下一代；21％的民眾想要盡量把錢花光，讓下一代自己創造財富；然而也有18％的富爸爸打算盡量存錢以便留給下一代。匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人邱怡靜表示，台灣的情況，和其他亞洲國家比起來，這已經是亞洲國家中第二高，僅次於印尼(28％)。

邱怡靜指出，在台灣，無論是青壯年民眾或退休族群，面對退休最大顧慮都是財務問題，仍處於工作年齡的人擔憂程度，在各方面都遠高於已退休族群。職場人士最是擔心，生病而無法產生收入(66％)，醫療費用也是大部分人(59％)的煩惱。另外，有43％的退休族則擔憂長期照護的費用。

根據匯豐統計，台灣民眾的財富觀，有四大錯誤，事實上財富也因此流失：其一，特別愛留現金，殊不知通膨悄悄地吃掉資產的真正價值；其二，嘗試掌握進行時點，民眾總以為可以抓到巿場的轉折點，但是，大多數人總是看錯，而且錯過最佳的進場機會。

其三，邱怡靜分析，個人情緒阻礙了投資決定，通常市場觸底時，民眾不會想要回應，或許是感到沮喪，而不願投資，反而，市場高點出現時，全民沸騰，偏向過度樂觀而勇於進場，造成市場的不理性，徒增未來有下跌的空間。最後，她指出，缺乏投資紀律，且聚焦在短線交易，是一般民眾難以透過投資來累積財富的最嚴重盲點。

官方預估今年超額儲蓄率飆升至15.5％、超額儲蓄驟增達2.7兆元，在金融業看來，除了一般企業手上現金滿滿，更反映國人對於財富安排的「長期問題」；其中，包括國人「特愛現金」、「不願付錢聘請專家」協助規律理財，頂多把部份現金撥到儲蓄型保險、繼續存款收息，不然就是曾經道聽塗說導致投資虧損，終而退縮為極端保守。

與超額儲蓄直接相關的金融機構存款餘額，依據央行、金管會最新統計至今年2月底，總額達37.1兆元，其中，民眾存款最集中的活期儲蓄存款餘額達9.0兆元、中華郵政儲匯處存款餘額亦有5.6兆元，等於近14.6兆元的民間「存款」！

匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人邱怡靜表示，台灣人特別愛現金，許多職場人士的帳戶中，最多就是新台幣，其次是美元，「通通還是現金」。

雖然如此，銀行財管部門經常用力說服客戶進行規劃，結果卻難以置信，銷售最好的金融商品，非保單莫屬，且大家都在比較保單利率，沒人在管保障範圍。

此外，央行國際收支統計，包括直接投資、證券投資及其他的金融帳，連18季淨流出，每季淨流出金額都在百億美元以上，換算已約台幣5.6兆元。瑞銀台灣區財富管理部主管陳允懋指出，金融主管機關統計到的現金或流向海外金融商品之資，其實還不能反映國人擁有的全部現金，實際上，長一輩企業家或家族企業經常都還有「一包大錢」，長期呆放在境外OBU、或避稅天堂。

為解決這種結構性問題，瑞銀近年積極導入全球財富管理業務瑞銀顧問諮詢服務(UBSADVICE)，同時為財管客戶管理境內外的龐大資產，預計7月上路。

外銀台灣子行今年來獲利出現戲劇性變化，外銀獲利王花旗(台灣)銀行的稅前獲利在第1季大幅下滑近4成，排名外銀第2的?豐台灣，加總台北分行的稅前獲利，兩家相差8千多萬元，一步之遙就要跨過花旗的同業地位。

此外，澳盛銀行在大型企業放款的業績收穫，今年第1季稅前獲利也一舉超越渣打銀行，以12餘億打敗渣打的10餘億元，外銀在台灣營運的歷史地位等同自今年第1季出現改寫。

依照獲利排名，5大外銀台灣子行，分別是花旗(新台幣16.7億元)，?豐(15.39億元)，澳盛(12.68億元)，渣打(10.39億元)，星展(2.76億元)。

5家外銀的台北分行第1季獲利，排名分別為星展(1.8億元)、澳盛(0.92億元)、香港上海?豐(0.9億元)、花旗(0.45億元)、渣打(0.09億元)。

銀行主管分析，?豐和澳盛的台灣子行業務興旺，與台灣團隊和香港、中國團隊資源整合，互動特別緊密，有直接關係。英國倫敦證交所掛牌的?豐集團(HSBC)，今年以來獲利表現回神，單季獲利成長4％，各地區的獲利占整體集團獲利，亞洲繼續成長至今達57％，尤其兩岸三地的營收獲利居亞洲各地之首。

中華信評指出，?豐(台灣)銀行的營運，屬於中小型銀行、具有良好的企業價值，在其母公司?豐控股集團的支持下，不僅擁有良好的業務分散性，同時亦提供有較其他國銀業者更為完善的產品組合。尤其是在保管銀行與貿易融資方面，該行均已建立有良好的營運地位，因此可為該行帶進良好的手續費收入。

中華信評分析師王珮齡認為，?豐(台灣)銀行和澳盛(台灣)銀行，在母公司集團的地位屬「高度策略性」等級，在總行的大中華地區成長策略中，均扮演不可或缺的角色。兩家銀行的此部分強項，近來已影響到花旗銀行的作法，第1季以來大幅串接香港及美國的專家和業務，以強化既有客戶的各項往來，包括滬港通、美國T股等。

星展銀行雖然台灣獲利仍在努力之中，對台灣員工的照顧卻是5家之首，協助台灣企業在東南亞併購的業務表現，也優於其他外銀。澳盛台灣主管則認為，消金及財管業務可以帶領外銀進入本地市場，但若要能與一般消費者產生足夠的「黏性」，信用卡是很重要的產品，包括信用卡特色、聚焦客層等相關服務。

?豐集團最新的《未來的退休生活》調查結果顯示，台灣仍在工作年齡的民眾與退休人士的最大顧慮皆為財務問題，但在職人士的擔憂程度在各方面都高於已退休族群。

調查中指出，62%台灣仍在工作年齡的民眾在完全退休前打算先半退休，只有30%的受訪者打算直接進入完全退休的狀態。

?豐銀行個人金融暨財富管理事業處負責人邱怡靜表示，半退休的生活和構想日漸普遍，減少工作時數或換一個相對輕鬆的工作，不僅能持續擁有收入，又能避免生活頓失重心，因此有愈來愈多的人選擇以漸進式方式緩步進入退休生活。

邱怡靜表示，「退休準備最重要還是要及早開始。」對於計畫半退休的人而言，由於他們仍有收入，但金額較少，在準備退休前或後都要妥善管理財務。

相較於存款或現金，可以考慮擁有第二間房產、終身還本計畫生存保險、債券或股票相關產品或利用保險納入投資組合。

此外，有不少民眾要為家庭成員—伴侶或配偶、子女、年邁的父母提供財務支援，然而生活中主要事件或是意外突發狀況都會造成儲蓄計劃重大影響。在考慮自己及家人的長遠財務需求，可以透過保險來保護自己及撫養親屬的突發事件風險。

邱怡靜強調，想要過什麼樣的退休生活，就該清楚知道優先考量為何，並了解相關成本。

匯豐(台灣)商業銀行以「打造最佳工作場所－BestPlaceToWork」榮獲第11屆遠見雜誌CSR企業社會責任獎項的「幸福企業」組首獎，是今年唯一拿下首獎的金融業。

匯豐銀行的「打造最佳工作場所－BestPlaceToWork」方案內容，包括上班有樂趣、工作能發揮、發展不受限等三大主題。匯豐銀表示，希望能透過多元且貼近員工需求的活動與制度，提升員工對於組織的認同，讓大家能夠樂在工作。

本屆評審委員認為，匯豐能奪下「幸福企業」組首獎主要原因有二：公司內部組織員工認同度小組，從下而上，廣納意見，看待員工所重視的每件小事。此外，匯豐的假期福利優厚，凸顯高度信賴員工，作法皆具創意與可行度，印證企業為員工營造幸福感，不一定要花大錢才能辦得到。

匯豐(台灣)商業銀行總經理暨?豐台灣區總裁李鐘培表示，善盡雇主責任，打造最佳工作場所一直是?豐銀行非常重視的核心價值之一。他強調：「我們的做法是由下而上，由各部門代表組成員工認同度小組，討論貼近員工需求的具體行動方案，每個方案推動時，再由主管全力支持。例如，員工關心的議題讓員工自己投票決定，參與感自然會很高，我們再依照投票結果執行，讓員工感到認同。同時，我們也將行動計畫融入公司制度之中，所以未來可以持續推行。」

匯豐(台灣)商業銀行資深副總裁暨人力資源處負責人陶尊芷表示，不同世代的員工對「幸福企業」有不同的期待，為能更確實瞭解員工想法，?豐定期舉行全球員工意見調查，並依調查結果研擬行動計畫。

陶尊芷更指出：「我們的行動計畫都是長期方案、而不是一次性的。不論是匯豐1999網路平台聆聽員工聲音，或是全民公投讓員工決定他們關心的事，還有產假延長至12周，無差異化福利制度讓員工的同居伴侶(包含同性與異性)也享有配偶的福利等都會持續執行。」

匯豐（台灣）商業銀行以「打造最佳工作場所－Best Place To Work」榮獲第11屆《遠見雜誌》CSR企業社會責任獎項中「幸福企業」組首獎，是今年唯一拿下首獎的金融業。

匯豐銀行的「打造最佳工作場所－Best Place To Work」方案內容包括：上班有樂趣、工作能發揮、發展不受限等三大主題。匯豐希望透過多元且貼近員工需求的活動與制度，提升員工對組織的認同，讓大家樂在工作。

本屆評審委員認為，匯豐能奪下「幸福企業」組首獎主要原因有二：公司內部組織員工認同度小組，從下而上，廣納意見，看待員工所重視的每件小事。此外，匯豐的假期福利優厚，凸顯高度信賴員工，作法皆具創意與可行度，印證企業為員工營造幸福感，不一定要花大錢才能辦得到。匯豐銀行總經理暨匯豐台灣區總裁李鐘培表示，善盡雇主責任，打造最佳工作場所一直是匯豐銀行非常重視的核心價值之一。「我們的做法是由下而上，由各部門代表組成員工認同度小組，討論貼近員工需求的具體行動方案，每個方案推動時再由主管全力支持。例如，員工關心的議題讓員工自己投票決定，參與感自然高，再依照投票結果執行，讓員工感到認同。

匯豐資深副總裁暨人力資源處負責人陶尊芷表示，不同世代員工對「幸福企業」有不同期待，為更確實瞭解員工想法，匯豐定期舉行全球員工意見調查，並依調查結果研擬行動計畫。陶尊芷指出，匯豐行動計畫都是長期方案。不論是匯豐1999網路平台聆聽員工聲音，或全民公投讓員工決定他們關心的事，還有產假延長至12周，無差異化福利制度讓員工的同居伴侶也享有配偶福利等都會持續執行，以打造最佳工作場所為終極目標。

華爾街日報報導，MSCI(摩根士丹利資本國際公司)將於6月9日公布是否將中國A股納入旗下新興市場指數。市場認為，在陸港股市實施滬港通，加上大陸股市行情走多，吸引國際資金青睞，此次A股納MSCI新興市場指數的機會甚大。

報導指出，將大陸A股納入MSCI新興市場指數，將進一步提振中國股市，因中國股票在該指數中的權值將提高。目前有大約1.7兆美元的資產持有MSCI新興市場指數，投資該指數的消極投資者，也將因此增加對中國股票的投資。MSCI也計畫於今年稍後，將海外掛牌上市的中國公司股票納入指數。若將大陸A股與海外掛牌的中資股皆納入該指數，中國股票在該指數的佔比將達約37.5％。

東方財富網，對大陸A股納入MSCI新興市場指數，投資機構普遍表示樂觀。

「新興市場教父」、富蘭克林坦伯頓新興市場團隊總裁墨比爾斯(MarkMobius)表示，過去大陸A股未被納入的唯一原因，是外國投資者無法投資，但「現在我們已經開始買了」。他說，A股今年可能納入MSCI新興市場指數。

匯豐銀行在研究報告中預期，大陸A股最快在今年6月份，可納入MSCI新興市場指數。

高盛在稍早的報告中指出，MSCI有50％機率，在今年6月份會宣布將A股納入新興市場指數，如果今年無法加入，明年納入指數的機率接近100％。

高盛表示，許多積極因素，支持A股今年進入MSCI指數，比如A股從成交量及市值來講，已經分別是全球第1大和第2大市場，「滬港通」大大提高外國投資者參與A股的便利性，此外推動A股進入國際指數的政治意願，也非常強烈與明確。

據了解，MSCI於2014年開始對A股進行第1階段的徵詢，但MSCI公司在去年6月9日(紐約時間，下同)宣布，將不會把中國A股納入新興市場指數，但仍保留A股在其審核名單上，作為2015年度評審的一部分。

MSCI稍早已展開對A股的第二輪徵詢，也就意謂著，今年6月9日，是MSCI是否將A股納入新興市場指數的最終審核結果。

此外，摩根士丹利資本國際公布股票指數檢討結果，其中，國際環球標準指數中的中國指數，新增包括曾是中國首富王健林旗下的萬達商業等9檔股票，同時剔出4檔個股，包括統一企業中國；同時，調整中國A股成份股，新增61檔，剔除6檔股票，並將於5月29日盤後生效。新增的9檔股票，包括海螺創業、融創中國、大連萬達商業、南方航空H股、中國電力國際、廣發證券H股、高銀地產、華能新能源及綠葉製藥。

為因應五月繳稅月，匯豐銀行提供信用卡繳交所得稅免手續費，繳稅金額達新臺幣1,000元以上還享分3期零利率、分8期利率0.88%、12期1.88%的優惠，讓持卡人輕鬆繳稅。

匯豐銀行資深副總裁葉清玉表示，每年5月是民眾荷包拉警報的月份，既要慶祝母親節，還要繳個人綜合所得稅，有屋階級再多了一筆房屋稅，收到報稅單，實在傷「薪」。

而透過信用卡繳稅不僅享有延遲付款的好處外，運用得宜的話，最晚可以延至7月底才需要支付稅金，等於有將近一個多月繳款期限，另外亦能選擇分期付款彈性繳稅。

此外，針對在繳稅季節，匯豐亦提供個人信貸開辦費0元優惠方案，且搭配前三期超優惠年利率1.66%，資金運用更靈活。

詳細繳稅優惠及申辦信用貸款，民眾可參考匯豐銀行網站：www.hsbc.com.tw，或電洽個人金融24小時服務專線：（02）8072-3000。