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土銀14日宣布完成赤道原則簽署，這也是財政部轄下第七家簽署赤 道原則的公股銀行，目前已簽署赤道原則的公股銀行還包括一銀、兆 豐、華銀、合庫、彰銀、台銀，台企銀預計在今年底前可望簽署，屆 時八大行庫在赤道原則的簽署將「全員到齊」。

赤道原則是由金融機構採行對環境和社會風險進行辨識、評估和管 理的風險管理架構，為盡職調查和監測提供最低標準，以支持負責任 的風險決策。土銀指出，未來將透過實踐赤道原則，協助授信往來企 業戶在包括環境、社會、公司治理等ESG面向更為落實，並持續推動 永續金融。

土銀是台灣唯一的不動產專業銀行，並且為國內建商集團往來最為 重要的銀行，其建商客群的集中度也最高，因而在土銀簽署赤道原則 後，未來營建業相關融資納入赤道原則的審核，也格外引金融圈矚目 。

土銀指出，內部已作過相關評估，未來若與水土保持、環評有關， 諸如大規模的造鎮計畫，或是與山坡地開發相關的計畫，或是大規模 的都市改造計畫，倘若金額規模在一定程度以上的專案融資，均會納 入赤道原則的架構進行審查。

未來土銀接案時，內部也將設置相關的評估指標，包括金額規模， 以及該開發案的專案融資對環境構成的影響如何，來評核是否要納入 赤道原則的審查架構中。例如台灣近幾年雨災、震災不斷，在赤道原 則的審查架構下，就會更加重視評估該大型的專案融資開發計畫對水 土保持、環境的影響，進而決定是否承作和利率定價水準。

土銀簽署赤道原則前，已於2021年設置「永續發展委員會」，並參 採「赤道原則」精神執行永續金融相關政策，未來將更精確的評估企 業授信案件的環境與社會風險，再由銀行進行後續定期監測控管，避 免資金用途對環境與社會產生重大風險。

為與國際金融同業共同努力深化環境與社會領域風險管理，並協助企業夥伴持續朝向永續經營的目標前進，臺灣土地銀行昨（14）日正式簽署加入赤道原則協會，成為臺灣第七家簽署導入赤道原則的公股行庫。未來土銀將透過實踐赤道原則，協助企業夥伴落實ESG精神，並持續推動永續金融。

赤道原則是由金融機構採行對環境和社會風險進行辨識、評估和管理的風險管理架構，為盡職調查和監測提供最低標準，以支持負責任的風險決策。土銀已於去年設置「永續發展委員會」，並參採赤道原則精神執行永續金融相關政策。土銀正式簽署成為赤道原則會員後，將評估企業授信案件的環境與社會風險，再由銀行進行後續定期的監測控管，避免資金用途對環境與社會產生重大風險。

氣候變遷對各產業造成的風險日益嚴峻，已成為各國企業都必須重視的挑戰，而金融業更應成為產業轉型的助力。在綠色金融服務方面，土地銀行大力推動綠能產業融資、「5+2」新創重點產業專案貸款、發行可持續發展債券等，透過資金的力量鼓勵產業發展趨向低碳轉型，提升產業韌性，與綠色及永續發展產業攜手共創經濟新動能。

簽署加入赤道原則協會為土地銀行邁向永續發展之重要里程碑，未來也將積極接軌國際永續金融趨勢，並秉持誠信經營、穩健成長、永續發展的理念，致力於企業社會責任的實踐。

公股銀房貸成長 低於平均值 政策寒蟬效應，土銀、台銀、合庫首季較去年底增幅均不到1.8％

政策指導棋使公股行庫的房貸業務產生「寒蟬效應」，首季房貸業 務成長率竟低於全體國銀平均值。銀行局公布首季國銀房貸業務較去 年底成長1.8％，但土銀、台銀、合庫僅各成長0.6％、1.7％和1％。

公股金融圈人士指出，各大行庫從去年下半年起對土建融業務的承 作就開始縮手，也因此影響房貸最大宗的整批性房貸業務進件，是最 主要的原因；此外早在央行3月升息前，為了避免房貸業務成長量太 大而遭主管機關「盯上」，不少行庫也「以價制量」。

央行即將在16日召開理監事會議，公股金融圈認為，為避免資金因 為台美利差擴大而加劇流出，央行至少會升息半碼（0.125百分點） ；另一方面，由於土建融的成數現在幾乎已「降無可降」，且許多中 小型建商都已開始退場，因此若要再採房市管制措施，以對「二房」 下手的可能性最高。

公股金融圈預期，央行可能採取的措施可能有三種類型，一是繼去 年9月取消六都加上新竹縣市的二戶購屋寬限期後，現在可能全面取 消；二是限縮二房的借款年期，例如最高不得超過20年；三是直接調 降借款成數，最高成數可能降至七五成或六成，除了全國各地區一體 適用，也有可能僅先調六都及新竹縣市這幾個區域的二房成數。

行庫主管分析，其中以調降成數對於換屋族的衝擊最大，遠大於去 年取消寬限期的衝擊，因為將使得要換屋的族群，將因為貸款成數短 缺，直接面臨到新屋交屋時現金不足的問題。

至於民營銀行首季房貸情況，中信銀較去年底房貸成長2.7％，富 邦銀則達4.5％；若以全體國銀今年首季比起去年底的房貸業務成長 量來看，首季房貸淨增加1,599億元，其中富邦銀淨增加231億、中信 銀增加194億，至於台銀增加147億元，土銀與合庫今年首季的房貸業 務增加則都未超過百億元。

針對有國銀降低房貸加裝潢貸款的上限，公股銀行評估，由於相關 的裝潢貸款商品占房貸申請件數比重仍低，且未有遽增，成數也不高 ，暫時沒有調降比重的規劃。目前公股銀因配合鎖定首購族政策，主 要還是看重政策房貸的青年安心成家等房貸，並搭配銀行自行推出的 首購優惠房貸，且如合作金庫銀行、土地銀行、臺灣企銀等都沒有裝 潢相關貸款。

公股銀指出，就算有推出裝潢貸款的公股銀，成數也都不高，甚至 還有銀行要提出支出憑證等證明。

華南銀行指出，現行提供的裝潢貸款產品（好利家值貸），目前貸 款金額上限為買賣契約價或銀行鑑估值取低者的10％；以2021年申請 情形為例，申請件數大約200件，將擬維持現行規範，未來視市場反 應動態調整。

第一銀行2020年1月推出「加值型信貸專案」，借款人若有房屋裝 修、購置耐久財、其他消費性，以及投資理財等用途所需款項皆可申 辦，額度依擔保品鑑價金額的0.5成範圍內辦理，但符合央行管控的 案件不得申貸該專案。彰化銀行則表示，裝潢貸款會徵提合約、支出 憑證等相關文件。

一銀為配合央行管控措施，辦理購置央行管控規定不動產的消金案 件，會徵取切結書，切結無另以修繕、周轉金或其他貸款名目增加貸 款，查詢有無向金融機構額外增加貸款，落實相關查核事項，並考量 放款成本與合理利潤予以差別定價，倘屬央行管控案件，有別於一般 客戶案件，酌予調高利率。

華銀則是於2020年12月7日央行實施不動產信用管制前，即已針對 投資客自行規範貸款成數、利率、寬限期等條件；央行不動產信用管 制實施後，除依照央行成數及寬限期之相關規範辦理外，利率部分另 依照借款人提供之建物用途及收入負債比率等考量，進行差異化訂價 。

華銀表示，為避免民眾未確實審酌自身財務負擔能力，即受不動產 投資課程誘導買房或組團炒房，已於官網及營業廳投放相關警語，提 醒民眾應多加留意。

公股銀行指出，高資產客戶對於外國債券有高度興趣，今年將持續 推出。由於外國債直接投資海外公司債券，有穩定票息收入並於到期 返還面額，期間亦有資本利得空間，適合作為資產配置之一環，另部 分券種專屬專業投資人申購，可供更多樣化選擇。

公股銀主管分析，外國債概念簡單，且可以提供多元標的，且引進 的多為較為安心的知名公司標的，可以替客戶創造穩定的現金流量， 因此大受歡迎。

土地銀行主管強調，外國債具穩定現金流收入特點，使其逐漸成為 國人投資理財商品選項之一，從原本之購買對象主要為高資產客戶， 到近期以來一般客戶接受度已逐漸提高。土銀目前架上銷售外國債券 共計70檔，未來將更多元銷售有吸引力的優質商品。

華南銀行指出，美債殖利率再次走升，外國債將回歸高價值客戶穩 收息之資產配置為主，如中小企業主等，並將持續爭取取得「高資產 客戶業務」執照，以拓增信用評等BB-以下之標的上架，提供高資產 客戶更多樣性選擇。

第一銀行目前架上約有180檔外國債，產品內容涵蓋不同幣別、天 期及產業等面向，同時依客戶分級制度推出適宜之商品，提供完善齊 全的產品線，另提供更廣泛債券標的供高資產客戶選擇，讓高資產客 戶一站購足。

彰化銀行指出，外國債在國內發展已相當成熟，市場接受度高，其 商品特性有助財富管理產品多樣化以服務不同客群，適合對穩定現金 流以支應日常所需之保守型投資人（如退休人員）。

投資組合配置方面，建議以長天期投資等級債券為主，搭配符合E SG永續企業之產業龍頭，藉由配息機制增裕收益，以持續享有穩定收 息且到期還本等投資優勢。

彰銀、臺灣企銀分析，外國債最吸引民眾的就是明確且穩定的現金 流量，且在債券到期時可收回100％本金，因此，持有外國債的期間 ，投資人可享有明確且穩定的現金流量。外國債配息更可依不同資金 需求，選擇零息、月配、季配、半年配或年配息的債券，以滿足個人 財務目標。

中央銀行16日舉行第二季理監事會議，可能針對特定族群限縮30年 房貸。根據公股銀行最新統計，民眾選擇房貸的年期大多數為20∼3 0年，尤其近幾年因房價高漲，也讓房貸承作年限有許多皆延長至30 年，但因首購、自住的民眾眾多，因此即使政策更動，也不太會受到 影響。

以華南銀行統計為例，截至2021年底，全體房貸仍以20年期以下為 主，約占70％，惟近兩年隨市場房價提升，房貸借款年期有增長之趨 勢；另平均還清房貸年期約8年，近年較無明顯變化。

房貸龍頭土地銀行指出，無自用住宅房貸可貸款年限最長40年，惟 大多客戶以承作20∼30年期為主，僅少數客戶申請40年。

第一銀行統計，目前市場常見有20年、30年房貸，讓民眾可依不同 經濟條件與需求有更彈性的選擇，目前一銀主要仍以20年居多，一般 平均還清房貸年期約為十年。合庫銀行目前購屋貸款借款年限20年約 占四成、25年約占0.2成、30年約占五成，購屋貸款平均還清房貸年 期約9.69年。

彰化銀行則統計，整體房貸平均核貸年限約24年，其中新承作房貸 平均核貸年限約27年，平均清償年限約七年。至於臺灣企銀的房貸申 請年期主要分布於20∼30年，平均約25年，近兩年平均還清房貸所需 年期約為14年。

公股銀主管建議，一般購屋貸款年限常見為20年、30年，且貸款期 間愈長，雖每月還款壓力較少，但負擔之利息總額將增加。

整體來說，銀行會考量不動產可貸款成數、鑑價金額、地段、屋齡 及個人條件如首購、年收入、年資或職業等因素綜合評估，評定房貸 的利率，民眾可依自身經濟條件選擇合適的貸款年限，且應視借款人 每個月可支配金額多寡，選擇最適的房貸年期及每月攤還金額，惟應 注意選擇貸款期間愈長，總利息支出將愈高。

台企銀員工持股信託 超猛 躍居第九大股東，持股比重0.8％，臺銀、國發會、土銀、財部仍居前四大股東

臺灣企銀最新前十大股東出爐，前四大的臺灣銀行、國發會、土地 銀行、財政部持股比重皆與去年相同，最特別的是員工持股信託搶進 第九，比重達0.8％，未來隨著員工持續持股信託，比重將逐步增加 。

去年前十大的挪威中央銀行、ISHARES MSCI台灣指數股票型基金投 資專戶、加州公務員退休系統新興市場投資戶退出前十大，摩根士丹 利國際公司專戶、瑞銀歐洲SE投資專戶進入前十大。

整體來看，臺銀、國發會、土銀、財政部分別持有16.21％、5.87 ％、2.29％、2.08％，泛公股持有比率高達26.45％，股權結構相當 穩定，其他前十大股東，除了中華工程公司持有0.87％、員工持股信 託專戶外，皆是外資投資。

跟去年相比，繼續保持在前十大的法人股東，包含先進總合國際股 票指數基金投資專戶、梵加德新興市場股票指數基金投資專戶，分別 持有0.93％、0.92％。

今年的新面孔則有摩根士丹利國際公司專戶、瑞銀歐洲SE投資專戶 ，分居第五大、第十大，分別持有1.73％、0.76％。

臺企銀員工持股信託自2019年3月開辦，截至2月28日，整體入會率 約95.86％。臺企銀是採定額獎勵方式依職稱分為5類自提金扣款標準 ，行方每月獎勵每位會員1千元，若員工願意提撥兩倍以上自提金， 則行方每月加碼獎勵至1,500元。

臺企銀2021年稅前淨利57.8億元，每股稅前盈餘（EPS）0.75元。 其中，2021年合併淨收益241.26億元，較2020年同期成長10.32％、 各項提存前稅前淨利109.99億元，較2020年同期成長16.50％。

臺企銀強調，面對市場環境變化，會持續將ESG融入金融服務中， 同時積極參與聯貸市場、擴大放款規模，提升中小企業放款市佔率及 整體收益，使業務獲利多元化。

公股行庫在大家長財政部督導建立獲利「雙引擎、雙翅膀」之下，積極推展信用卡業務，力爭上游，雖然迄今仍未有一家公股銀行能夠擠進十大發卡行之列，但累計已有三家公股行庫一銀、兆豐銀與華銀的卡量破百萬張，而相對「輕盈」的量體也使得這些公股行庫的實際收入成長率更凸顯。

台灣經濟研究院產經資料庫統計，2021年信用卡業務實際收入，也就是循環信用利息加簽帳以及預借現金手續費等收益，再減去轉銷呆帳金額後的收入，年增率最高的是發卡量不到30萬張的國營行庫台銀，達30.87%，比兆豐銀行的20.82%年增率更高，彰銀、一銀、華銀也都有9%多到4%多的成長，就成長率來看也比幾家前十大發卡銀為佳。

公股行庫發卡量居第四的合庫銀，去年實際收入2.68億元，與前年持平，至於土銀與台企銀，則是較前年分別衰退6.41%、0.81%。

觀察三家公股百萬發卡行，發卡量最大為一銀超過140萬張，但是實際收入6.15億元，反比兆豐銀、華銀少，兆豐銀在公股行庫發卡量第二，但因實際收入高成長，所以實際收入金額超車華銀居冠。

第一批上海市政府所發的金融復工白名單出列，在公股行庫中包括 台銀、一銀、華銀三家上海分行均列在榜內，至於土銀及台企銀雖然 不在第一批白名單中，不過據悉，並不影響兩家銀行上海分行的營運 ，因為是否入列白名單，主要和能否增派更多人手進入分行有關。

目前全部公股銀行的上海分行，都是營運不中斷，且幾乎所有行庫 的行長及未居家辦公的行員，都留守未踏出自家分行48天，也有行庫 主管私下更直以「死守四行倉庫」來形容這些銀行台幹們在過程中的 艱辛。

行庫主管指出，上海市主要為了推進各行業復工復產，因此在18日 發布第一批金融機構白名單事宜。其中，由於封城後分行人員不能進 出，一銀表示，第一銀行上海分行於3月28日封城前，即安排人力進 駐，並維持營運不中斷。

而包括土銀、台企銀未被列於第一批白名單內，但兩家行庫的上海 分行亦在封城之前即有同仁駐守於行內，確保營運不中斷，因此雖然 未列榜白名單，實際上並不影響正常運作，包括居家辦公的同仁也持 續和銀行電腦連線處理業務。

上海市在18日發布首批金融白名單，入列名單的銀行將可增派更多 人手進入分行，但仍會維持「只進不出」。

一銀表示，由於目前上海分行仍維持營運不中斷，人力應還足夠， 因此是否增派更多人員進駐上海分行，尚在評估中。而尚未入列白名 單的行庫，則會對於後續批次白名單申請的具體程序和要求，進行更 多了解，來掌握更多申請流程與作業相關的訊息再進行評估。

台灣國際造船公司委由臺灣銀行統籌主辦並擔任管理銀行，合作金 庫為共同主辦銀行，並邀集臺灣企銀、華南銀行、第一銀行、土地銀 行、彰化銀行、兆豐銀行及高雄銀行等7家金融機構共同參與新臺幣 60億元聯合授信案，於5月16日完成聯貸簽約。

此次台船公司聯合授信案主要用途為購置機器設備、償還金融機構 借款暨充實營運週轉金，該聯貸案於募集期間，經金融同業踴躍參與 ，超額認購165％達新臺幣99億元，並以60億元結案，充分顯示國內 金融業對台船公司營運與未來發展之信心與支持。

台船公司於110年榮獲「2021年度船舶獎」及台灣精品金質獎，充 分展現其造研量能的厚實基礎，近年配合政府能源轉型政策，積極參 與離岸風電國產化產業鏈，除了與比利時商DEME合資成立台船環海風 電工程公司，亦建造國內首艘專業風電工作船舶，將國際造船技術扎 根台灣，扮演離岸風電本土化之重要角色。

台船公司近年著力於專業及利基型事業的拓展，除了主力的商船造 修業務，軍艦/公務船造修及離岸風電海工等事業體亦迅速茁壯，形 成穩健的三大事業範疇，並為航運、國防與海事工程等國家重要產業 提供堅實後盾，伴隨多角化經營及彈性的產能調配，未來營運可望步 步攀升，前景可期。

台船昨（16）日完成60億元的聯貸案，該聯貸案由台灣銀行統籌主辦並擔任管理銀行，合作金庫為共同主辦銀行，並邀集七家金融機構共同參與，超額認購165%達99億元，並以60億元結案，充分顯示國內金融業對台船公司營運與未來發展信心與支持。

七家金融機構包括：台灣企銀、華南銀行、第一銀行、土地銀行、彰化銀行、兆豐銀行及高雄銀行，共同參與60億元聯合授信案，並於昨日完成聯貸簽約。

台灣銀行指出，台船公司聯合授信案主要用途為購置機器設備、償還金融機構借款暨充實營運週轉金，該聯貸案於募集期間，經金融同業踴躍參與，成功超額認購165％達99億元，最終以60億元結案。

台船近年配合政府能源轉型政策，積極參與離岸風電國產化產業鏈，除了與比利時商DEME合資成立台船環海風電工程公司，亦建造國內首艘專業風電工作船舶，將國際造船技術扎根台灣，扮演離岸風電本土化重要角色。

台船近年著力於專業及利基型事業的拓展，除了主力商船造修業務，軍艦/公務船造修及離岸風電海工等事業體亦迅速茁壯，形成三大事業範疇，並為航運、國防與海事工程等國家重要產業提供堅實後盾，伴隨多角化經營及彈性產能調配，未來營運可望步步攀升。

超額認購達108%、以美元1.95億元結案 土銀統籌主辦 綠河聯貸案完成簽約

臺灣土地銀行統籌主辦綠河公司聯貸案，已成功完成募集。該案經各銀行踴躍參貸超額認購達108%，最終以美元1.95億元結案。

該案資金用途為償還金融機構借款、償還106年發行的公司債及充實營運資金，募集3年期總金額美元1.95億元聯貸案，由臺灣土地銀行擔任統籌主辦銀行，臺灣銀行、華南銀行、臺灣企銀及彰化銀行等行庫共同參與，顯見各銀行對於該公司長期務實經營均予認同與肯定。

綠河公司以天然橡膠實木板材加工起家，因看好塑合板市場發展潛力，且意識到塑合板生產可提高木材使用率，加上泰國為橡膠木資源最密集地區，具有原物料取得優勢，該公司以優良企業化管理及技術優勢，轉型投入塑合板自動化生產，目前已成為亞洲第一家結合塑合板與實木板材產製之泰國外資企業。同時亦為東南亞首家採用濕式靜電除塵淨化系統（WESP）之塑合板企業，並將生產過程中可能排放之粉塵、廢氣加以淨化及回收，使粉塵排放量大幅低於泰國當地標準，且回收淨化之粉塵亦可供作燃料，降低使用石化燃料對環境之污染，由此可見該公司大力響應全球重視之環保議題。

臺灣土地銀行近年積極轉型，除原有之不動產核心業務外，持續推動5+2新創重點產業、新南向、都市更新及危老建物重建等融資業務。

此外，臺灣土地銀行亦大力推動綠能產業融資，與綠色及永續發展產業攜手共創經濟新動能。未來仍將持續以積極、穩健及多元發展之方向，朝全方位優質金融機構目標前進。（陳碧雲）

美國、台灣陸續升息，國銀主管指出，升息效應逐漸發酵，加上近 期本土疫情再起，整體看屋意願下滑，到銀行申請房貸的人數量也降 低，預計今年房貸量增長與去年相比將十分有限。　　華南銀行主管說，今年在房貸量的部分，為避免房市過熱，將以維 持或微幅提升為目標；質的部分為增加與同業間商品的區隔性，提供 「優質首購客群」最長四年寬限期，考量風險貼水酌予加碼貸款利率 3個基本點，以提升平均利率。　　第一銀行指出，今年的發展重點將是持續耕耘優質客戶並提供優惠 專案貸款，包含了薪轉戶、六師客群等，以及持續推廣「樂活房貸」 及「以房養老」房貸。另外，為因應數位化需求，透過「第e數速貸 」個人線上貸款平台，提供數位化貸款體驗。　　房貸龍頭土地銀行分析，政府推出「健全房地產市場方案」後，相 關部會配合施行實價登錄2.0、房地合一稅2.0及選擇性信用管制等一 連串房市政策，雖抑制部分短期投機買盤，惟因利率處於歷史低檔、 市場資金充沛、房地產為抗通膨保值標的等因素影響，整體房市仍呈 現價量齊揚的格局。　　展望未來，因營建成本、土地成本、缺工問題尚未明顯緩解，加上 部分建商改採邊建邊售或先建後售的推案方式，變相延後房市部分供 給量能時點，致使短期房價仍具一定支撐力道，惟考量房價處於相對 高基期，民眾購屋負擔能力有限，若上漲態勢延續，買賣雙方價格認 知差距進一步擴大，或將影響房市交易量能表現。　　行庫指出，政府持續關切房市議題，相關部會滾動式調整房市政策 走向，近期亦有通膨現象引發央行提前升息時點可能性、國際新冠肺 炎變種病毒再起，影響實體經濟面等疑慮，皆為國內房市後續發展投 下不確定因素。         

不動產授信龍頭土地銀行的土建融「禁令」解除了。今（2022）年2月下旬，金管會祭出打炒房撒手鐧、拉高全體銀行不動產授信風險權數，身為唯一不動產專業銀行的土銀憂心資本不足問題，決定停接土建融新案，歷經兩個月的調整期，土銀上周已發文給全體分行與區域中心，下令恢復辦理土建融業務。睽違兩個月，土銀終於宣布恢復土建融新案，對需錢孔急的建商而言猶如下了場「及時雨」。不過，中央銀行3月升息1碼，加上四波房市管制措施上膛，令建商的融資成本全面拉高，目前土銀的土地融資利率已拉高至2.1%~2.5%，建築融資更達2.5%以上，若建商信用條件或建案坐落地點不夠好，利率甚至可能超過3%。消息人士說，先前土銀暫緩辦理土建融新案，分行若要辦理，需通報總行進行初審，自上周起，此一禁令已正式解除，也就是分行、區域中心可根據自己的權限辦理土建融業務。消息人士指出，「金管會的新規定對資本影響很大，土銀先前辦理不少建商的土融，到準備興建時，必須給予它們建融額度，土銀暫緩新的土融案件，是需要先消化土融舊案衍生的建融需求，如果新舊案全部一起做，恐對資本造成太大壓力。」歷經兩個月，土銀調整完畢、土建融恢復正常接案，但強調將慎選信用條件佳、坐落地點較好的優質客戶，並遵循央行的房市管制規定辦理。金管會與央行聯手打炒房，讓中小型建商「壓力山大」，國銀主管指出，在央行升息前，金管會全面調高土建融風險權數，使業界的土建融利率重返「2」字頭，加上央行升息1碼（0.25個百分點）幅度，加劇土建融利率漲幅。銀行主管說，除非是對銀行貢獻度較高、符合政府政策，例如都更危老案的客戶，才有機會獲得較低的利率優惠，否則，土融利率將自2.1%起跳，最高可能到2.5%以上；建融利率至少2.5%起，如果建商條件不夠好，像是屬於財力較有限的中小型建商，或建案坐落地點並非精華地段，利率甚至會超過3%。         

三階段存款利率、跨行提款及轉帳手續費減免…… 公股銀各出奇招 加碼給優惠針對爭取薪轉戶，公股銀各出奇招。例如第一銀行提供薪轉整批線 上開戶、薪轉戶專區；去年7月起也首創iLEO數位帳戶可作為薪轉帳 戶使用，且存款利率採三階段式優惠、跨行提款、跨行轉帳手續費減 免次數擇優提供。　　一銀表示，協助辦理員工薪轉業務的同時，不僅可解決原本公司作 業不便之處，亦可透過客製化薪轉優惠內容及搭配員工福利信託等替 公司達到留才、提升員工福利。　　一銀去年起透過團隊運用設計思考工具、問卷調查和焦點訪談等方 式，積極挖掘薪轉戶心聲與需求，蒐集薪轉戶對銀行的期待，為逾4 3萬薪轉戶打造專屬平台「薪轉戶專區」，其中「薪資明細」功能協 助客戶掌握每筆金流，更可以透過薪資分析盤點年度總收入、薪資結 構以及收入占比，取代傳統企業薪資條。　　土地銀行則是藉由既有企業戶，爭取代發薪資業務，提供其薪轉員 工金融服務，並積極拜訪尚未與土銀往來的機關、團體、公司行號等 ，爭取往來機會。　　合庫銀行則是提供優於多數同業之媒體薪資轉帳儲蓄存款利率，並 彈性運用跨行提款、轉帳手續費優惠及基金申購優惠，作為吸攬客戶 辦理薪轉業務往來的誘因。　　華南銀行透過「引客」、「養客」、「擴大客戶價值」等策略，搭 配新開發的數位服務平台，並同時運用大數據分析，讓每位薪轉客戶 都能獲得個人化的優惠商品推薦，促動薪轉客戶點擊與提高銀行的商 品成交率。　　彰化銀行表示，每年都會定期舉辦活動，針對活動期間內與彰銀新 約定薪轉業務往來之企業戶員工，提供個人存款、貸款優惠利率、外 幣結購結售匯率加值及自動化交易手續費免收等優惠。         

挹注活期存款 國銀搶薪轉戶 拉近客戶距離，提供專屬福利及優惠方案，擴展貸款、理財等業務薪轉戶提供銀行挹注穩定的活期存款來源，更是拉近客戶與銀行的 重要敲門磚，公股銀行今年都紛紛祭出高成長的目標，希望衝刺薪轉 戶。　　國銀主管分析，薪轉公司每月固定透過銀行發薪，穩定挹注活期性 存款來源，更可拉近客戶距離，當客戶有貸款或理財等需求時便會優 先考慮，銀行也可以透過薪轉帳戶固定撥薪紀錄，較易掌握個人財務 狀況，並提供薪轉戶更多專屬福利及優惠方案。　　公股銀中，第一銀行代理發放員工薪資的公司、行號、團體或法人 組織約13,000家，發放員工薪資戶數逾43萬戶，自2017年以來最高年 成長近4％，近兩年即便受疫情影響全台受僱人口下降，薪轉戶仍均 呈正成長。　　土地銀行截至今年2月底為止薪轉約有20萬戶，近三年逐年成長3∼ 7％。至於合作金庫銀行薪轉戶數約50萬戶，近三年平均年成長幅度 約0.6％。　　華南銀行至2021年底薪轉企業戶共計9,472戶，較2020年底增加78 9戶；薪轉員工總人數38萬人，較2020年底增加0.83萬人；薪轉員工 活期性存款總餘額為1,342億元，較2020年底增加157億元，去年雖因 疫情影響，薪轉戶相關數據仍呈現成長趨勢。　　臺灣企銀統計，銀行整理跨部門整合行銷資源，提供薪轉員工客戶 全方位優惠，2021年薪轉合作企業戶數較2020年成長約6％，薪轉員 工戶數較2020年成長約5％。　　在今年目標上，土銀今年目標新增1萬戶薪轉帳戶，合庫銀以薪轉 戶的新臺幣活期性存款平均餘額約較去年成長7∼9％作為今年目標。 華銀今年努力目標為淨增加5.6萬薪資轉帳戶，將使薪資轉帳戶數達 到43.6萬戶。彰銀持續推出對應專案，鼓勵國內通路以新增1千戶為 目標。　　公股銀當中，多鎖定薪轉戶享有專屬金融相關優惠服務，如優惠存 款利率、自動化服務設備手續費減免、外匯現鈔換匯優惠、基金申購 手續費優惠等。　　其中，一銀持續積極洽談異業合作，希望建造完善金融生態圈服務 。此外，持續強化升級薪轉戶專屬的薪轉戶專區，串聯食、衣、住、 行、育、樂各場域之產品及優惠，如商城折扣券、乘車優惠券等。　　臺企銀為擴大服務中小企業客戶，今年對薪轉員工客戶特別加碼優 惠，另外還有房屋貸款、信用貸款、外匯買賣、信託、信用卡等優惠 。         

由土地銀行統籌主辦「綠河股份有限公司聯貸案」，已成功完成募 集。該案經各銀行踴躍參貸超額認購達108％，最終以美元1.95億元 結案，並於5月4日簽訂聯合授信合約。　　該案資金用途為償還金融機構借款、償還106年發行之公司債及充 實營運資金，募集3年期總金額美元1.95億元聯貸案，由土地銀行擔 任統籌主辦銀行，臺灣銀行、華南銀行、臺灣企銀及彰化銀行等行庫 共同參與，顯見各銀行對於該公司長期務實經營均予認同與肯定。　　綠河公司以天然橡膠實木板材加工起家，因看好塑合板市場發展潛 力，且意識到塑合板生產可提高木材使用率，加上泰國為橡膠木資源 最密集地區，具有原物料取得優勢，該公司以優良企業化管理及技術 優勢，轉型投入塑合板自動化生產，目前已成為亞洲第一家結合塑合 板與實木板材產製之泰國外資企業。塑合板產品應用廣泛，主要用於 系統家具、廚衛家具、綠色建築及環保複合式建材等。該公司將原作 為燃料之橡膠木下腳料再生製成塑合板，使資源循環利用，對自然環 境達到綠色永續發展。　　綠河公司近年積極推廣ESG至生產面，除引進最新型低耗能之連續 式壓機生產設備外，亦為東南亞首家採用濕式靜電除塵淨化系統（W ESP）之塑合板企業，並將生產過程中可能排放之粉塵、廢氣加以淨 化及回收，使粉塵排放量大幅低於泰國當地標準，且回收淨化之粉塵 亦可供作燃料，降低使用石化燃料對環境之污染，由此可見該公司大 力響應全球重視之環保議題。         

近期台股震盪，公股銀行一方面酌量加碼績優個股，但考量台股雖 具備高股息優勢亦難免會受到全球市場修正影響，因此台股將審慎布 局，選擇具產業前景的高股息績優股，分批建置投資部位，另外，今 年也會適時建置台股期貨空頭部位避險，並機動調整投資操作策略。　　公股銀行主管分析，目前指數已逼近去年10月低點16,162點，將是 多頭的重要保衛戰，若守不住，下檔支撐除了16,000點整數關卡外， 接下來將可能下探去年5月本土疫情爆發時的低點15,159點，因此目 前對於台股雖然持續看好，但也會因應全球市場震盪、資金大挪移， 不能整天都只站在多頭，除了適量減碼，建置台股期貨空頭也是避險 的一招。　　從技術面來看，台股自18,619點高點回檔後，目前最低來到16,21 9點，整體指數還是在大箱型區間整理，因此目前選股除了避開基期 已高的部分電子股，一些特殊題材及傳產也是目前的重點選股方向， 包含防疫、風電、生技。　　合庫銀行指出，為抑制通貨膨脹，各國央行陸續升息，全球資金緊 縮趨勢加速，以及俄烏戰事持續引發全球股市震盪幅度加劇，恐衝擊 資產評價，因此將機動調整投資操作策略。美國、台灣均已於3月啟 動升息循環，長期有助銀行業提升利差收益，將逢低伺機擇優布局， 並機動調整部位。　　土地銀行分析，連續升息的預期會使得評價模式在考量未來現金流 的折現後做出估值的修正，但隨著升息預期的實現，科技類股利空將 逐步出盡，市場將重新衡量投資的機會成本與企業個體的未來展望， 成長類股將重新淬鍊出底部。目前土銀的國內股權交易部位多寡視行 情而定。　　彰化銀行看好，美、台相繼升息，有助於市場資金輪動，將視市況 進行股票操作，後續將持續評估金融類股投資機會，並鎖定公司經營 穩健及獲利穩定的標的。         

看好美國、台灣升息，公股銀行衝刺放款、金融操作投資等「生利 資產」。華南銀行指出，為因應美元升息循環趨勢，持續積極擴建外 幣生利資產部位。　　國銀主管指出，今年在美國升息次數及幅度的趨勢明顯下，將著重 於增加外幣資產，在近幾年已經陸續增加外幣資產，尤其是積極增加 優質海外放款，今年相關的優勢將逐漸呈現，有利於銀行的整體獲利 增加。　　華銀主管分析，策略上逐步減少收益偏低的放款量，聚焦於發掘大 型企業主辦聯貸案或參貸案、企業擴廠之資本性融資、專案融資等信 用風險較低、利率較佳之授信案源，同時布局「六大核心戰略產業」 衍生融資商機。　　臺灣企銀分析，今年海外聯貸市場較去年更為熱絡，尤其看好美國 及澳洲兩地的經濟發展，美、澳兩地在2021年也因為當地經濟開始回 穩而有較突出業務表現，另考量東南亞地區在中美兩國持續角力下受 惠，對整體亞洲經濟之重要性日益增加，除美、澳外，東南亞地區也 是拓展業務重點區域。　　土地銀行今年海外業務發展重點主要配合政府相關政策強化各項融 資，包含ESG相關、綠色能源、五加二新創重點產業、新南向政策等 。其中，將持續留意中美貿易戰及COVID-19疫情影響未來發展及企業 資金需求。　　合庫銀指出，今年將以擴增民營企業授信與中小企業放款為業務推 動之方向，除辦理「拓展工業區貸款激勵措施」、「加強辦理中小企 業放款量激勵措施」等專案，更因應台商回台投資及台灣在地企業投 資浪潮，並配合政府推動投資專案，推出相關配套方案並訂定激勵措 施。　　合庫銀表示，今年將更重視風險性資產配置，著重風險權數較低及 收益較高之授信，強化整合行銷並提高客戶整體貢獻，善用信用保證 基金保證機制及風險抵減工具，提升資金運用效能及降低風險性資產 ，強化銀行的獲利能力。         

公股銀行今年積極強化數位能力。華南銀行規劃，今年將加速數位 轉型發展以客戶需求為導向的創新應用。第一銀行則是持續年輕化策 略並積極推動數位創新，希望更貼近並獲取年輕客群認同。　　華銀加速數位轉型發展，主要方向包含持續優化網路銀行與行動銀 行的功能、推展既有房貸戶線上申請暨導入信用貸款集中徵審類產品 申請評分卡取得客戶信任。　　華銀表示，將持續拓展台灣Pay信用卡於百貨業及連鎖型商店使用 場域，以擴大目標客群。另外，還會加速行動裝置、區塊鏈、AI、O PEN API、MID及MyData的金融創新應用及數位化轉型腳步，建構完整 智慧金融場域。　　合庫銀行指出，在數位金融方面，今年著重在導入前瞻的智慧科技 ，優化客戶體驗，以提升銀行的年輕客群比重，同時關注國內外創新 技術發展，透過規劃數位金融創新相關培訓課程，希望以新思維尋找 內部機會，活絡數位轉型動力。　　土地銀行表示，今年將積極推動數位金融，順應金融數位化潮流， 推動數位金融，整合虛實服務通路，並深耕客戶關係，運用大數據分 析，發展數位化行銷。　　一銀則是力推RPA應用，其中目前以客戶KYC作業及洗錢防制規範的 定期審查作業等最具效益。　　一銀表示，企業及個人授信戶審查的作業中，原先行員須到數個政 府網頁及銀行內部系統蒐集客戶資料，彙整後分析產出後續報告，除 了花費大量時間，亦發生因為規範調整、人工失誤導致作業風險。藉 由RPA協助處理具規則性且高重複性的電腦作業，彙整結果再交由行 員分析或審核，讓行員有更多時間投入客戶經營、產品規劃、信用分 析等更高價值領域的工作。