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台灣土地銀行(公)公司新聞
【台北訊】近日來，財政部對四家公股行庫的預算目標調降案進行評估，並預計將陸續放行。這個決策對於員工的年終獎金和績效獎金計算具有重要影響。據了解，目前還有半數行庫的預算目標調降計畫尚未獲得財政部的批准，但由於觀察期將至，這些行庫的預算調降計畫預計將在本月底前陸續獲得批准。 以兆豐銀為例，該行尚未向財政部提出預算目標調降，但從前三季的獲利來看，預計調降幅度可望控制在20％內。而台灣土地銀行（簡稱土銀）則已經獲得財政部的批准，其餘如台銀、合庫、一銀等行庫也已在調降幅度不到20％的條件下獲得放行。 對於台企銀、彰銀、華銀等行庫，由於其預算調降幅度均超過20％，因此這些行庫的計畫曾經被「留校察看」。不過，根據最新資料，這些行庫的獲利落差的幅度與原先預估的調降幅度相差不大，即使最後兩個月努力衝刺，調降獲利目標的可能性仍存在，但預計降幅將超過兩成甚至接近四成。 財政部相關官員表示，先前未予放行的主要原因是認為下半年還有努力空間，希望這些行庫能多拉一些獲利回來。但由於預算調降也關乎員工的獎金權益，財政部將在年底前陸續完成定案。
台灣土地銀行（土銀）在中央銀行為應對疫情對中小企業造成的影響，所推出的貸款專案中，表現亮眼，截至10月29日，貸款金額達88.71億元，位居全台銀行第八名。這一成績，反映了土銀在中小企業經營上的努力與成果。 根據央行統計，自4月起至10月底，貸款金額前七大銀行均破百億元，全部由公股銀行包辦。其中，合庫銀以335.12億元領先群雄，台企銀、華銀、一銀、彰銀、台銀和兆豐銀分別以261.79億元、215.64億元、168.64億元、134.36億元、128.51億元和107.64億元跟進。土銀的88.71億元，則位居第八。 值得注意的是，土銀的貸款金額雖然較合庫銀、台企銀等銀行略低，但已經超過了玉山銀的86.84億元和台北富邦銀的71.54億元，這也反映了土銀在支持中小企業方面的努力。 在這一專案中，公股銀行因為要拚「績效」，所以較為積極。而土銀作為公股銀行之一，自然也不會放過這一機會。不過，銀行主管也指出，即使民營銀行在獲利考量的影響下，通常還是會「盡力」配合，但積極度往往不會太高。 央行為了鼓勵金融機構發揮金融中介功能，積極推動中小企業紓困措施，除了將專案融通利率從原0.25％降為0.1％外，還在公開市場操作中擴大發行定存單，幫助銀行消化閒錢。從4月至10月，未到期定存餘額爆增近兆元，這對於銀行和中小企業來說，都是一個好消息。
台灣證券交易所於10月30日舉辦了「109年度證券經紀商及自營商高階主管業務宣導會」，會議圓滿結束。這次會議的目的在於促進證券商與證交所之間的互動交流，並表彰那些對提升市場電子式下單比重有顯著貢獻的優異證券商。
會議中，金管會證期局副局長郭佳君親臨指導，並與證券櫃檯買賣中心副總周惠美及券商公會秘書長簡宏明一同參與，並擔任「109年度電子式下單競賽頒獎典禮」的頒獎人。
證交所總經理簡立忠表示，自105年開始舉辦電子式下單競賽以來，今年已是第五年舉辦頒獎典禮。簡立忠指出，電子下單成交筆數及成交金額在市場中的占比，從首年的51%和47%，已大幅成長至今年的74%和71%，達成了金管會「金融科技發展策略白皮書」所設定的證券電子式下單7成目標，這是台灣資本市場數位化的重要里程碑。
郭佳君則對證券商和相關單位持續配合政府政策，推廣電子式交易並發展金融科技表示感謝。金管會已整合相關資源，於今年8月發布「金融科技發展路徑圖」，並預計下個月啟動相關計劃。
為了與國際接軌，並在保護投資人權益和風險控管的前提下，金管會即將在年底推出「資本市場藍圖」，並持續傾聽業者的意見，共同提升台灣資本市場的國際競爭力。
會議中還頒發了獎牌給獲獎的證券商，並由證交所交易部及券商輔導部進行相關專題簡報，讓證券商更瞭解證交所的業務規劃及推動進度。
本次電子式下單競賽的獲獎名單中，包括元大證券、凱基證券、富邦證券等知名證券商，以及合作金庫證券、台灣土地銀行、台銀證券等，對於提升電子下單的比重和推動金融科技發展都做出了重要貢獻。
除敦請金管會證期局副局長郭佳君蒞臨指導外，並邀請證券櫃檯買 賣中心副總周惠美及券商公會秘書長簡宏明一同參與及擔任「109年 度電子式下單競賽頒獎典禮」頒獎人。
證交所總經理簡立忠表示，自105年首度舉辦證券商電子式下單競 賽以來，今年是第5年舉辦頒獎典禮，首年競賽時，電子下單成交筆 數及成交金額占市場比率只有51％及47％，而今年9月已大幅成長至 74％及71％，達成105年主管機關「金融科技發展策略白皮書」設定 的證券電子式下單7成目標，並寫下臺灣資本市場數位化里程碑。電 子式下單能有如此輝煌的成績，有賴主管機關大力的支持及各證券商 對活絡證券市場電子下單之貢獻。
郭佳君表示，感謝證券商和證券周邊單位持續配合政府政策，致力 推廣電子式交易並發展金融科技。為協助業者面對金融科技所衍生的 業務衝擊及提供必要協助，金管會已整合相關領域資源，在今年8月 發布「金融科技發展路徑圖」並預計於下個月啟動。
此外，為接軌國際並在兼顧投資人權益及風控下，進一步擴展證券 商業務，在今年年底金管會即將規劃推出「資本市場藍圖」。未來金 管會將持續傾聽業者意見，並冀共同提升臺灣資本市場的國際競爭力 。
本次宣導會頒發獎牌予獲獎證券商以資勉勵，並由證交所交易部及 券商輔導部進行「股票造市者制度」及「建立證券商資通安全分級防 護標準」專題簡報，期證券商瞭解證交所重大業務之規劃及推動進度 。
證交所並感謝證券商代表熱情參與，透過舉辦此活動，期協助與證 券商共同努力，提升我國資本市場效能及競爭力。
109年度電子式下單競賽獲獎名單如下：「卓越貢獻獎」第1名元大 證券、第2名凱基證券、第3名富邦證券、第4名美林證券、第5名永豐 金證券；「電子下單王」第1名新光證券、第2名新百王證券、第3名 （牛牛牛）亞證券、第4名玉山證券、第5名美林證券；「步步揚升獎 」第1名香港商野村國際證券、第2名法銀巴黎證券、第3名國泰證券 、第4名台新證券、第5名中國信託證券；「傑出推廣獎」合作金庫證 券、臺灣土地銀行、臺銀證券、日盛證券、台灣摩根士丹利證券、瑞 士商瑞士信貸銀行、亞東證券、元富證券、大昌證券。
其中，兆豐銀則尚未向財部提出調降目標，10月下旬開始研議並將提報本月底前董事會通過，若根據兆豐銀前三季獲利來看，預算目標調降幅度應可望控制在20％之內。
根據財政部開給各行庫的條件，倘若預算調降幅度超過20％，必須送財政部審查，由於各大行庫都在6、7月向財政部提出，當時的獲利情況僅統計到今年上半年，可說是疫情對產業、銀行獲利衝擊最大的時候，因此財部當時僅願放行調降幅度不到20％的行庫，包括台銀、土銀、合庫、一銀，均已獲放行。
而台企銀、彰銀、華銀則是因為所提出的調降幅度均超過20％，因此「留校察看」數月，尚未獲財部核准，七月份時三家行庫分別向財政部提出降幅各約40％、35％、23％的預算目標調降計畫，而若依照三家行庫截至9月底止，和去年同期獲利落差的幅度相較，和當初提報財部所概估的須調降幅度落差不大，估計即使三家行庫最後二個月再怎麼衝刺，財部若願意讓其調降獲利目標，恐怕仍得接受超過兩成、接近四成的預算目標降幅。
對此相關官員釐清，財部所以先前未予放行，主要是因當時7月認為下半年應還有努力空間，希望預估調幅超過20％的行庫，下半年能再多拉一些獲利回來，不過由於預算目標調降也關乎員工獎金權益，因此財部會在年底之前陸續定案。
至於土銀88.71億元居第八，第九名玉山銀86.84億元，第十名台北富邦銀也有71.54億元。
政策性低利率貸款專案，基於獲利考量，民營銀行通常還是會「盡力」配合，但往往不會太積極。銀行授信主管不諱言，公股銀行因為要拚「績效」，當然比較會全力以赴，但如果就公銀或民銀各別做比較，專案的績效在一定程度上，反應銀行長期以來在中小企業經營的成果，例如前二大的合庫銀、台企銀。
央行為使金融機構能充分發揮金融中介功能，善盡社會責任，積極推動辦理受疫情影響的中小企業紓困，儘速取得營運所需資金，當然也會給「甜頭」。銀行主管指出，除了4月底就將專案融通利率從原0.25％降為0.1％，更在公開市場操作擴大發行定存單，提供銀行消化無處可去的閒錢，累計4∼10月未到期定存餘額爆增近兆元。
【朱漢崙／台北報導】最近，台灣的金融圈可是熱鬧非凡！財政部召開了一場八大行庫的會議，主要是來討論青安房貸專案的續辦事宜。會議上，大家初步決定將青安房貸的利率從1.43％小幅下修到1.4％，這對首購族來說，可是個好消息啊！而且，因應民法修法，最低貸款年齡也將從20歲降低到18歲，讓更多年輕人能夠夢想成真。 不過，這個利率的調整還要等行政院拍板定案，如果政院認為還可以再降，那麼我們的青安房貸利率還有可能再降低。現在，各大行庫的新作房貸利率都已經低於1.4％，其中，土銀的平均利率最高，在1.38～1.4％之間。雖然利率很低，但大部分行庫在貸款成數上還是相當嚴格，平均成數都在七成五以下。 青安貸款的利率該降到多少，這是大家關注的焦點。青安貸款的承作量前兩大行庫——土銀和台銀，他們認為利率降幅不宜太多，因為青安貸款的逾放比高於一般房貸，所以利率應該要反映風險成本。但另一方面，也有人認為如果青安優惠房貸利率降得不夠多，對首購族來說吸引力不足，建議再降低0.05個百分點，也就是1.38％左右。最終，由於土銀和台銀的青安放款量遠超過其他行庫，所以最後的利率降幅還是採用了這兩家銀行的主張，定在1.4％。 另外，還有一個新消息，明年起續辦兩年的青安貸款專案將再推出「本金均攤法」，讓民眾有更多選擇。這意味著，除了現有的「本息均攤法」，民眾還可以選擇每月平均攤還本金，而利息則會和本息均攤法有所不同。這個新政策，對於正在籌備購房的民眾來說，可是個非常大的福音啊！
財政部27日召集八大行庫開會討論青安房貸專案續辦，初步決定一段式青安房貸利率將從1.43％小幅下修0.03個百分點至1.4％；同時因應民法修法，最低貸款年齡將從目前20歲降至18歲；至於貸款戶若受疫情影響，寬限期可從目前三年延長至最多五年，其餘包括貸款年期最長30年、成數最高八成、及最高額度800萬元，均維持與現狀一致。
由於此次青安貸款利率降幅最後仍要以行政院拍板為準，倘若政院認為降幅還要再擴大，以發揮對首購族更大便民及省息效果，財部和八大行庫仍可能再放大降率幅度。
市場競爭壓力大，各大行庫近三個月新承作作房貸利率已全面低於1.4％，目前以1.34∼1.37％居多，土銀則為目前新作房貸平均利率最高的行庫，約在1.38∼1.4％；儘管新房貸利率低，但大部分行庫的平均成數都在七成五以下，可見行庫在利率上拉低，但在成數上控管相對嚴格。
各大行庫的新作放款平均利率都已低於1.4％，對青安貸款利率到底應降至多低，除新作貸款的平均利率數值，青安貸款的逾放比成為與會行庫關注的另一重點。其中，青安貸款承作量前兩大土銀、台銀在會中一致表示，青安貸款利率降幅不宜太多，即與青安貸款逾放比高於一般房貸有關，認為利率訂價應反映風險成本。
另一方面也有行庫提及青安優惠房貸利率若降得不夠多，難對一般首購族發揮申辦誘因，因此主張應可降低0.05個百分點，也就是降至1.38％左右，不過由於台銀、土銀二大行庫承作青安放款量遠超過其他六家行庫，因此最後利率降幅仍採兩家銀行主張，以1.4％暫時拍板定案。
還款方式上，除目前「本息均攤法」，明年起續辦兩年的青安貸款專案將再提出「本金均攤法」供民眾選擇，也就是本金在每月平均攤還，利息則和先前的「本息均攤法」不同，並非隨本金每月均攤。
台灣金融業積極拥抱新科技，提升服務品質與客戶體驗。近期，合庫銀行透過監督式機器學習技術，成功挖掘高潛力客群，並以數據模型進行機率推測，結果顯著提升銷售成效。而土地銀行也不落人後，成立大數據分析團隊，透過深入分析客戶資料，推出精準的行銷活動，為客戶帶來更个性化的服務。
合庫銀行主管以「深耕客戶二次行銷」案例為例，透過資料科學分析客群樣貌，建立潛在客群的機率模型，並採取A（高機率組）─B（低機率組）Test方式追蹤數據分析模型成效。結果顯示，高機率組的滲透率為低機率組的兩倍以上，證明自建數據分析模型具有高效度。未來，合庫銀行將以此技術更廣泛應用於推薦客戶合適產品或服務專案。
合庫銀行主管表示，目前大數據應用與各業務單位合作，定義數據專案範圍，並運用資料科學技術進行多維度建模與演算，以洞察客戶屬性，並找出智慧變數因子推薦。目前已完成自主建置數位軌跡蒐集暨互動平台及360度個人戶視圖，針對不同客戶族群推出產品的數位通路推薦，或透過營業單位推薦合適客戶的產品。
土地銀行則成立大數據分析團隊，透過大數據應用分析各業務，更加清晰地了解客戶輪廓及行為軌跡，以掌握客戶對各商品的偏好。土銀以大數據模式分析銀行客戶輪廓及行為模式，推出分群行銷活動，如擴增招募數位客戶族群、推廣台灣Pay等數位服務、分析銀行客戶行銷活動偏好及輪廓等。
此外，土地銀行也透過大數據資訊將信用卡客戶分群，依其屬性建立名單並結合行銷活動，如依店家的地緣性、客戶消費種類偏好等促刷行銷活動通知。未來，土地銀行將再規劃運用大數據分析，將客戶屬性與行為指標化，提升信用卡呆卡活化及舊卡促刷等精準行銷的效率。
合庫銀主管舉例，在「深耕客戶二次行銷」案，就是用資料科學角度透過客群樣貌分析找出影響增加銷售的關鍵因子，藉此建立潛在客群的機率模型，採取A（高機率組）─B（低機率組）Test方式追蹤數據分析模型成效。
結果顯示，高機率組的滲透率為低機率組滲透率的兩倍以上，合庫銀主管說，這表示自建數據分析模型具有高效度，未來也會以此更廣泛的應用在推薦客戶合適產品或服務專案當中。
合庫銀主管說，目前大數據應用是與各業務單位合作，除了定義數據專案範圍，以及運用資料科學技術，進行多維度建模與演算，以洞察客戶屬性，並找出智慧變數因子推薦。
目前已完成自主建置數位軌跡蒐集暨互動平台及360度個人戶視圖，以今年來說，已經針對有數位存款帳戶、外匯交易、信用卡、房屋貸款或理財等的各種不同樣貌的族群，推出產品的數位通路推薦，或是透過營業單位推薦合適客戶的產品。
土地銀行則是成立大數據分析團隊，透過大數據應用分析各業務，更加清晰地了解客戶輪廓及客戶行為軌跡等，以掌握客戶實際對各商品的偏好。土銀以大數據模式分析銀行客戶輪廓及行為模式，推出分群行銷活動，像是擴增招募數位客戶族群、推廣台灣Pay等數位服務、分析銀行客戶行銷活動偏好及輪廓等。
此外，土銀也透過大數據資訊將信用卡客戶分群，依其屬性建立名單並結合行銷活動，如依店家的地緣性、客戶消費種類偏好等促刷行銷活動通知，未來將再規劃運用大數據分析，將客戶屬性與行為指標化，提升信用卡呆卡活化及舊卡促刷等精準行銷的效率。
【台北訊】近期房貸市場動向引起廣大關注，特別是政府「房貸利率多減1碼」紓困措施於9月底落幕後，市場預期10月房貸利率將有所變動。根據央行最新公布，9月五大銀行（台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行與華南銀行）新增房貸利率維持在1.359%，連續四個月持平，但外界普遍認為，10月房貸利率上漲的可能性相當高。 央行指出，9月五大銀行新承做的房貸總額為553.46億元，相比8月減少了21.44億元。其中，主要減少原因是整批分戶貸款的減少。對於房貸利率持續低漲，央行經研處副處長吳懿娟表示，目前房貸市場競爭激烈，利率處於相對低點，未來走勢仍需觀察。 值得注意的是，由於新冠肺炎疫情影響，公股銀行對房貸戶在千萬元額度內的利率自4月起多降1碼，並持續至9月底。銀行主管預計，10月起新承做的房貸利率將微幅上漲。 房市交易方面，9月六都（台北、新北、桃園、台中、台南、高雄）買賣移轉棟數年增達36.1%，年增率為5.2%。吳懿娟分析，這是因為8月受到農曆民俗月影響，房市交易較為冷清，而9月則在疫情後房市逐漸穩定，交易量回升。 儘管六都房市交易熱絡，但9月五大銀行新增房貸卻逆勢減少。吳懿娟解釋，這是因為央行統計的新增房貸僅限於五大公股銀行，主要反映了整批分戶貸款的減少。
近期台灣房市過熱問題引發關注，中央銀行最新統計顯示，9月五大銀行新承作房貸金額達553.46億元，連續四個月超過500億元，其中台灣土地銀行（以下簡稱「台銀」）等五大銀行房貸市占率約四成，成為市場風向球。不過，房市過熱也引發央行高度關注，官員表示將密切監控後續變化。另外，9月移轉棟數年增率達36.1％，顯示房市買氣強勁。央行官員強調，將依據不同區域情況進行監管，並提醒銀行做好風險管控。五大銀行新增房貸利率持續四個月停留在1.359％，銀行積極推出低利率優質房貸專案，競爭激烈。
央行統計的台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀等五大銀行合計房貸市占率約四成，一向具有市場風向球的指標地位。統計顯示，過去單季新增房貸金額前三大依序是2019年第四季的1,658.28億元、2013年第四季的1,640.35億元、2012年第二季的1,583.37億元。
銀行房貸主管指出，觀察2012年及2013年主要是反應央行第三、第四波打房效應的逃命潮，至於去年第四季則是2017年房市啟動這波復甦後的最高峰。
原預期今年第一季會更熱，但卻遭遇突然暴發新冠疫情衝擊而轉淡。第二季末隨國內疫情緩和解封，進入第三季後房市整個大爆發，季增達二位數的14.73％，引發各界擔憂房市「過熱」，陸續提出警訊，甚至認為央行隨可能再出手「打房」。
根據台北市等六都的移轉棟數統計，9月單月平均增加幅度為二位數的12.3％，年增率更高達36.1％，至於今年1至9月合計年增率為5.4％，代表當月前半個多月雖然仍是民俗月，但買氣受影響有限，至下半個月民俗月過後，馬上又重返快速升溫的軌道。
央行官員也表示，五大銀行每個月的新增房貸均有所波動，第三季以來主要因為台灣疫情控制良好，房市在國內解封後，受新冠疫情的影響更小，刺激市場買氣回穩。有關房市過熱的議題，事實上要看不同區域的情況而定，近來買氣主要集中在特定區域，如南科、竹科，「這種屬於個別區域熱絡的還好，後續密切觀察是否擴大為普遍性、全面性熱絡」。
這也透露出央行未來會盯得更緊，就如先前有銀行力推「九成房貸」。央行官員強調，基本上其中八成是房貸、一成是信貸，央行去函「提醒」銀行，應做好相關風險管控，各銀行回覆針對房貸戶的信用紀錄、還款能力，均有落實風險管理，「目前反應在房貸逾放仍低，但央行會密切關注後續變化」。
銀行房貸主管強調，若因應房市過熱泡沫，央行進場「打房」（房市管制），根據2010年至2014年的四波選擇性信用管制來看，主要針對第二、三房以上的投機炒作，無關自住首購族，結果有效終結房價再炒高，也達到讓年輕的自住首購族可以喘口氣。這次為避免房市炒風再起，央行若決定超前部署，再祭出引導房市健全發展的新管控舉措，絕對是延續過去有利於首購族的方式。
五大銀行新增房貸利率方面，連續四個月停留在1.359％。央行官員說，9月紓困房貸利率減碼期過後，利率是否反彈，還要再觀察，但各銀行積極搶市，多推出低利率優質房貸專案，基於價格競爭，未必會做大幅度的調整。
央行昨日公布，台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行與華南銀行等五大銀行，9月新承做房貸為553.46億元，月減21.44億元，央行經研處副處長吳懿娟指出，減少主因是9月銀行整批分戶貸款較8月減少。
對於五大銀行新增房貸利率連四月持平在1.359%，未來是否因紓困措施落幕而上漲？吳懿娟表示，房貸市場競爭激烈，且目前利率位於相對低點，未來走勢還要再觀察。
因應新冠肺炎疫情，公股銀行對房貸戶在千萬元額度內，利率多降1碼，自4月起為期半年，9月底落幕，銀行主管認為，10月起新承做房貸利率將微幅走高。
房市交易熱呼呼，9月六都買賣移轉棟數較去年同期相比，全是二位數成長，六都合計年增36.1%。今年前九月，六都買賣移轉棟數年增5.2%。吳懿娟解釋，8月因有農曆民俗月因素，房市交易趨淡，9月則在疫情過後、房市比較穩定時轉趨回溫。
對於六都買賣移轉棟數明顯增長，9月五大銀行新增房貸卻逆勢減少，吳懿娟分析，央行統計的新增房貸僅限五大公股銀行，主要是反映整批分戶貸款較8月減少。
台灣土地銀行成青安貸款大功臣，積極協助青年實現夢想住所
【台北訊】公股銀行在推動「青年安心成家貸款」政策上扮演著重要角色，這項旨在幫助年輕人實現夢想住所的貸款方案，即將在2020年底到期。然而，根據立法院的關切，財政部長蘇建榮於19日立院備詢時透露，該方案將延長兩年，至2022年底。這一決定將為無自有住宅的家庭帶來更多的希望。
自2010年12月開始實施的青安貸款，累計受理申貸達31.11萬戶，申貸總額高達1.26兆元。其中，台灣土地銀行和台灣銀行在申貸戶數和申貸金額上均名列前茅，分別以8.37萬戶和3,700億元的申貸金額領先群倫。土銀的積極參與，顯示了其在支持青年購屋方面的決心與責任。
青安貸款方案提供最高八成的貸款成數，最高貸款金額達800萬元，並且利率低於市場行情。此外，該方案還提供購屋金加裝潢金房貸，讓年收入60萬元以上的申請人可以一站貸足購屋金與裝修金。這一便利的服務不僅減輕了年輕人的購屋負擔，也促進了房地產市場的穩定發展。
財政部國庫署長蕭家旗表示，財政部將與各公股行庫在年底前進行會議和溝通，並將結果呈報給行政院。未來的利率和貸款成數將根據各公股銀行的評估為基準，並將進一步與相關單位溝通後作出決定。這一動作將確保青安貸款方案能夠持續為年輕人提供實質幫助。
台灣土地銀行在青安貸款方案中的表現，不僅展現了其作為公股銀行的社會責任，也為其他公股銀行树立了良好的榜樣。隨著青安貸款方案的延長，更多年輕人將能夠實現自己的夢想住所，這對台灣社會的發展將是巨大的促進。
台灣土地銀行積極幫助年輕族群的購屋夢想，推出一系列房貸方案，包括九成房貸、40年期房貸，以及階梯式貸款。為了滿足年輕首購族的多元需求，土地銀行與其他銀行合作，提供不同的階梯式房貸方案，例如合作金庫銀行、第一銀行等。雖然這些方案設計出於讓借款人初期還款壓力較小，但由於後期還款壓力增加，且總繳利息較高，導致部分借款人偏向選擇傳統的20年或30年期房貸。
以土地銀行為例，它推出了三階段的階梯式房貸，適用於30年的貸款年限。階段分別是：前十年本金還10％，接下來八年還25％，再來的六年還30％，最後六年還35％。這種設計旨在讓借款人初期還款較輕鬆，但後期還款負擔會逐漸增加。
土地銀行強調，他們推出的階梯式房貸方案，旨在幫助年輕族群實現購屋夢想，並已向全體分行通路發文，展開總動員，希望可以更廣泛地服務大眾。
此外，為降低借款人的利率風險，土地銀行還提供了二段式房貸利率方案，因為第一段利率較低，所以受到廣大民眾的歡迎。根據最新數據，土地銀行的房貸餘額在9月份達到約4,930億元，預期今年房貸餘額將成長3～5％。
根據財政部國庫署統計，青安貸款自2010年12月開辦以來至今年8月底，累計受理申貸31.11萬戶，申貸總額達1.26兆元，而實際撥貸戶為29.87萬戶、撥貸金額為1.21兆元。
在公股銀行中，申貸戶數以台銀8.37萬戶最多，其次為土銀8.24萬戶，第三則是合庫3.9萬戶。而申貸金額以土銀受理3,700億元貸款最高、其次為台銀3,191億元、第三則是合庫1,530億元。
為落實整體住宅政策，協助無自有住宅家庭民眾達成安居目標，財政部自2010年底推出「青年安心成家購屋優惠貸款」，提供無自有住宅民眾購屋及換屋優惠貸款，減輕民眾購屋負擔，由台銀、兆豐、合庫、土銀、彰銀、第一銀、華南銀、台企銀等八家公股銀行配合辦理，至今已四度延長辦理期間至2020年底，等於已實施近十年，且財政部預計將延長兩年至2022年底。
青年安心成家貸款方案每戶貸款成數最高八成，最高貸款金額為800萬元，而利率可分為一段式利率（1.43％機動計息）、二段式利率（前二年1.19％機動計息、第三年起1.49％機動計息），開辦費為3千元，寬限期最長三年。
另外青安貸款方案也提供購屋金加裝潢金房貸，若年收入60萬元以上，持有裝潢單據需裝潢貸款，可申貸購屋金加裝修金一站貸足。
財政部國庫署長蕭家旗指出，財政部與各公股行庫在年底前將針對青安貸款開會、溝通後再呈報給行政院，現行青安貸款利率已低於市場行情並配合央行降息，明年利率、成數將依照各公股評估為基準，是否會調整將進一步溝通後再作決定。
目前針對年輕人推出本金攤還前低後高階梯式房貸的銀行，主要有三家，包含合作金庫銀行、土地銀行以及第一銀行，都是今年首次推出，並鎖定20∼40歲的首購族，貸款年限皆為30年。但三家銀行階段不同，土地銀行為三階段、第一銀行為四階段、合作金庫銀行則有三階段、五級距。
以一銀為例，四階段的30年還款，前十年本金還10％、接下來八年還25％、再來的六年還30％、最後六年還35％。行庫主管指出，設計階梯式房貸的原因是提供貸款前期較無還款壓力的償還方式，但本質上是將貸款本金延後攤還，因此貸款後期每月負擔金額將明顯增加，且貸款期間總繳利息會較傳統房貸攤款方式高。
且民眾申請階梯式房貸，必須記得分段的時間點，且還款金額變動很大，對於很多人來說「感覺太複雜」，也是這型房貸推動不易的原因之一。
一銀指出，除了階梯式房貸，為降低房貸族利率風險，目前一銀也主打二段式房貸利率，且因第一段利率較低，民眾接受度相當高，反映在一銀的房貸成績上，9月房貸餘額約4,930億元，預期今年房貸餘額將可成長3∼5％。
土銀則指出，計畫針對土建融衍生的整批分戶房貸，推廣階梯式房貸，並會發文給全體分行通路，展開總動員，希望可以協助年輕人完成購屋夢想。
【台灣金融新聞】 近年來，隨著經濟發展，台灣的銀行業也在不斷進步與升級。特別是公股行庫，他們積極應對新政策，開拓新的商機。在這波金融創新潮中，台灣土地銀行（土銀）的表現格外亮眼。 財政部推出高階資產財富管理中心，金管會則推出財管2.0，各銀行紛紛積極應對，尋找資金回流的新機會。其中，合作金庫銀行（合庫銀）的高資產客戶數量去年底相比，更成長了37％，看來土銀也正在評估籌設私人銀行部門，以整合整體金控資源。 不僅合庫銀有亮麗的成績，其他銀行也不甘落後。第一銀行（一銀）已聘請外部顧問協助導入私人銀行模式，預計明年2月申請財管2.0；華南銀行的高資產客群今年以來客戶人數成長4％。土銀也不甘示弱，今年組成「高資產客戶服務規劃小組」，全力服務高資產客戶。 那麼，土銀是如何定義高資產客戶的呢？他們認為，可投資資產淨值達等值3千萬元以上的客戶才是高資產客戶。目前，這些客戶約有1,700人，占土銀總資產的14.17％。對於這些高資產客戶，土銀不僅提供一般的銀行服務，還提供專業的財稅規劃和財富傳承服務。 一銀也計劃成立專責單位，加強對高資產客群的經營與服務，並強化對服務團隊的人才培訓。彰化銀行則將高資產客戶定義為資產3千萬元以上的客群，主要服務對象為有財富傳承規劃需求的中小企業主。 合庫銀則推出「傳家寶家族理財」專案，服務資產總額達1,500萬元以上的高資產客戶。目前，合庫銀的高資產客戶數量逾600戶，家族成員達1,900人，成長逾37％。看來，在這波金融創新潮中，台灣銀行業正迎來一個新的發展階段。
其他銀行方面，第一銀行聘請外部顧問協助導入私人銀行模式，並預計於明年2月申請財管2.0；土地銀行今年組成「高資產客戶服務規劃小組」；華南銀行高資產客群今年以來客戶人數則較去年成長4％。
除了財政部、金管會的政策推動，各銀行很早就開始鎖定服務高資產客戶，但行庫對高資產客戶的定義不同，從300∼3千萬元起跳都有。
以土地銀行為例，目前服務的高資產客戶，為可投資資產淨值達等值3千萬元以上客戶為主，並規劃提升至1億元以上，統計截至8月，3千萬元以上的高資產客戶總計約1,700人。
土銀表示，可投資資產淨值達3千萬元以上的高資產客戶數，占財富管理客戶數的0.26％，但在土銀的總資產占財富管理客戶總資產的14.17％，足見單一高資產客戶開發對財富管理業務貢獻度，相較一般財富管理客戶可能高出50倍。
一銀也規劃成立專責單位以強化對高資產客群的經營與服務，著重對高資產客群財稅務規劃及財富傳承的服務，並加強對服務團隊的人才培訓，一銀也不排除透過外部管道招聘專業人才。
彰化銀行高資產客戶定義為資產3千萬元以上的客群，目前服務對象以財富傳承規劃需求的中小企業主居多，高資產服務團隊成立迄今已協助400位以上客戶完成財富傳承及資產配置規劃。
合庫銀為了服務資產總額達1,500萬元以上的高資產客戶，推出「傳家寶家族理財」專案，包含極富家族、尊富家族、菁富家族。其中，極富家族為家族往來資產總額達5千萬元，主戶的非貨幣型信託資產本金餘額達1千萬元以上。目前合庫銀高資產客戶共計逾600戶，家族成員達1,900人，與去年年底相比，成長逾37％。
