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台灣銀行聯貸業務長期名列前茅，除了總經理邱月琴本身就是企業金融專家，過去主掌授信、外匯及其他海外業務多年，歷任職務均為台銀的核心業務外，台銀董事長呂桔誠還打造了一群企金專家團隊，目前台銀六位副總裡，有一半都是由企金部經理升任，足見呂桔誠對授信業務的重視。

據了解，台銀目前三位副總，包括謝娟娟、林麗婈與許志文，在升任副總前，均曾出任企金部經理，六位副總理高達一半，均歷經企業金融部的磨練，有堅實的專業背景作為後盾，可以說是台銀企金業務勝出的關鍵。

獲得呂桔誠賞識的台銀總經理邱月琴，為台灣大學經濟學系高材生，歷經台銀天母分行經理、新加坡分行經理、香港分行經理、授信審查部經理等職務，並創下台銀第一位女性總經理的紀錄。

國內長期低利率，加上銀行家數過多，企金業務競爭激烈，金融圈主管說，企金可以說是銀行很「硬」的單位，除了要和客戶搏感情，還得洞悉產業情勢，同時也要應付來自同業的價格競爭，除極力擴大業務觸角外，還得防止老客戶被其他銀行搶走，非常辛苦。

根據彭博社（Bloomberg）最新統計，去（2018）年台灣銀行主辦56.5億美元聯貸案，奪下國內聯貸市場排行冠軍，其次是兆豐銀行、合作金庫、土地銀行與台北富邦銀行。

國內銀行家數過多，各項業務競爭激烈，企業聯貸案更是大型銀行兵家必爭之地。銀行主管指出，展望2019年，國內離岸風電開發融資等重大建設將陸續推動，屆時將掀起新一波聯貸業務的競爭熱潮。

根據Bloomberg的最新排名，去年國內聯貸市場排名前五大銀行，除第五名的台北富邦銀行為民營銀行外，清一色都是公股銀行，顯示公股行庫在企金市場仍具競爭優勢；而這前五大聯貸銀行市占率分別為18%、14.7%、8.6%、8%和6.3%。

根據彭博社資料，台銀連續七年蟬聯國內聯貸市場第一的寶座，回顧去年，台銀主辦國內眾多大型聯貸案，範圍包含電子、傳產、房地產及基礎建設各領域。

台銀主管表示，去年台銀承辦不少市場矚目的大案，包含日月光合併矽品900億元、友達光電420億元、馥御建設120億元、永豐餘 108億元、裕隆城100億元、陽明海運76億元及星元電力55億元等聯貸案，皆由台銀統籌主辦且擔任管理銀行。

不過，若以湯森路透的統計為準，去年兆豐銀行不論是在管理銀行或主辦行都是聯貸冠軍，進一步觀察市占率，兆豐銀行與台銀非常接近，分別為16.76%及16.33%。

根據湯森路透統計，以聯貸管理行而言，第二名至第五名，依序為台銀、台北富邦銀行、合庫、土銀。

對於湯森路透與彭博社兩家公司在聯貸統計上的出入，台銀解釋，兩家公司的案子來源都是依銀行報送資料來統計，但兩家公司對於聯貸案實績的計算基礎不同，如彭博資訊公司對於聯貸變更案不會再重複計算。

看準換匯、國外旅遊商機，老行庫積極增設外幣提款機，第一銀行預計今年增設16台，兆豐商銀更是每分行都有，建置114台外幣提款機，每一分行至少一台，其中機場駐點飛航因幅員遼闊，因此分配2台以上。合作金庫銀行則是預計未來將陸續於北、中、南區新增15台以上外幣提款機。

兆豐商銀指出，目前外幣提款機處於初步推廣階段，截至去年11月底，全行建置114台外幣提款機，外來增設計畫將視實際需求及使用頻率而定。

合作金庫銀行指出，目前於北區及中區共計設置4台外幣自動櫃員機，提供客戶美元及日幣現鈔結購提領的服務，為鼓勵客戶多加使用本項功能，針對美元及日幣分別給予5分及0.05分之匯率減碼優惠，去年截至10月底止，使用自動化設備結購提領外幣現鈔總筆數占全行是項交易之比重約7.64％。

因應數位金融趨勢，合作金庫銀行預計以醫療院所及觀光景點等熱門外幣現鈔兌換場所周圍為主要設置地點，擴大服務網絡。

臺灣銀行指出，目前共14家分行裝設外幣提款機，全台共設置17台（北部11台、中部3台、南部3台），去年年底至明年初預計再裝設3台。

華南銀行指出，目前於全臺之北、中、南區共10家分行裝設10台外幣提款機，受理客戶以自行或他行金融卡，自新台幣帳戶扣款領取外幣現鈔。外幣提款機目前提供4種幣別，分別為美元、日圓、人民幣及港幣，每年提領金額折合新臺幣約2,700萬元。

民眾使用外幣提款機提領人民幣的使用量最高，占總交易量約五成，日圓及美元分別占三成及一成，平均每次交易金額折合新臺幣約13,000元。

華銀目前於全臺之北、中、南區共10家分行所裝設之10台外幣提款機，多位於有高度換匯需求之人潮商圈熱點，經評估未來暫無增設之計畫。

第一銀行指出，目前外幣ATM共計5台，據點分別設置於營業部、南京東路分行、城東分行、復興分行以及中港分行。預計於今年度增設16台臺、外幣合一機台，每一機台提供1∼2種主要幣別。

土地銀行目前於和平、大直及板橋等三家分行共設置3台外幣櫃員機，除現行臨櫃以及網銀線上購買外幣現鈔多元管道，未來應業務需要再評估增設外幣提款機。

彰化銀行指出，彰銀目前設有一台外幣提款機，位於總部分行24小時自動化服務區，未來將視客戶需求及地區屬性，規劃外幣提款機之設置。臺灣企銀未來將視業務需要評估是否增設。

聯貸業務受到國內外金融業者高度重視，連統計機構都不只一家，除了日前湯森路透的聯貸排名統計由兆豐拿下2018年全年第一，根據外電報導及國內行庫主管指出，台灣銀行亦在另家統計機構拿下第一，出現「雙龍頭」場景。

至於為何不同的統計機構，結果會不一樣，聯貸主管對此指出，倘若先前已完成的聯貸案要變更條件，並且經由參貸銀行的「全數決」同意通過，此時湯森路透仍會將其計入統計範圍之內，不過不見得每家統計機構都會採取相同的作法，因此出來的排名機構也就不太一樣，隨著統計機構統計方式的不同，亦有不同面向的代表性。

舉例來說，數年前台銀主辦高鐵借新還舊重組，由於高鐵借新還舊一案，一口氣就大約3,500億左右的規模，使得當年度在湯森路透的統計裡，台銀不僅當年度排名奪冠，且聯貸市佔率一口氣超過30％，可說創下聯貸史上前所未見的紀錄。

不過，在不同的統計機構裡，除了冠軍寶座在台銀、兆豐銀之間「誰與爭峰」，入列前五名的銀行，則多數雷同。

例如在上述其他統計機構的統計中，除了兆豐銀名列第二，包括合庫、土銀、富邦，均入列第三至第五名，至於第六名至第十名之間，包括華銀、一銀、台新、中信銀、彰銀等五家銀行入列的情況則與湯森路透一致，僅有名次上的差異。

國銀也可以成為投資國外債券的「大咖」。金管會3日公布，放寬銀行兼營債券自行買賣時持有同一債券的額度，由現行指撥營運資金（類似股本）的20％，擴大核算基數（類似淨值扣轉投資）的10％，單一銀行額度由2∼6億元，擴大為100∼200億元，讓銀行購買單檔債券由「小咖」變「大戶」。

銀行局副局長王立群表示，這項開放是因應國內機構投資人、主要是壽險公司對投資國外債券需求漸增，目前都是直接接洽海外投資機構，未來國銀投資額度擴大後，壽險公司也可直接洽大型國銀來買國外債，畢竟與國內銀行往來會比較方便。銀行買進國外債、再賣給壽險公司，即可賺取投資價差，增加投資收益。

銀行局也表示，目前從事此項業務較積極的如中信銀行、兆豐銀行與台北富邦銀行，未來不排除如有壽險公司的銀行，如國泰世華銀、新光銀、凱基銀等，都可跟自家壽險公司往來，銀行可以利用利率及信用風險的控管專業，建立具規模的債券自行買賣倉儲部位，深化我國的債券市場。

銀行局將預告「銀行及國際金融業務分行申請兼營債券、受益證券、資產基礎證券承銷及自行買賣業務時應遵循之相關規定」，預告期30天，預計也是農曆年後會上路。

目前37家國銀中有32家銀行有開辦國外債券承銷與自營業務，但對單一債券買賣額度僅限指撥營運資金的20％，如中信銀指撥營運資金才10多億元，等於買單檔國外債額度僅2億多元，所有銀行的指撥營運資金都不逾20億元，即頂多4億多元的額度，根本無法與國外投資單位議價。

未來擴大額度後，即可以核算基數（即淨值扣轉投資金額）的10％，如中信銀就有2,800多億元，單檔債券可買到200億元左右，成為大戶。另外如兆豐銀、台灣銀行、合庫、第一銀行的淨值都有2,000億元以上，單檔買債額度也都逾百億元以上，還有15家國銀的淨值介於1,000到2,000億元之間。

銀行局表示，銀行承銷債券，可能因為時機、價格或買家等因素，暫時由自己承接部位，即算自營，且要負造市責任，但若只是經紀，即仲介債券到國內賺手續費，獲利空間會比較小。

台灣金融新聞 / 銀行業動態 【台北訊】 為了解決近期銀行帳戶清理行動引發的民眾關注，金管會昨日舉行會議，與多家銀行包括台灣銀行、兆豐銀行、合作金庫、中信銀行、玉山銀行、富邦銀行、華南銀行及農業金庫等共同討論相關問題。會議中，雙方達成三項共識，以保障客戶權益並有效執行防制洗錢政策。 會議由金管會銀行局長邱淑貞主持，各銀行代表積極發言，對於金管會的溝通會議給予正面評價，認為這將有助於業界更深入理解主管機關的立場和期望。 金管會指出，會議主要針對客戶資料更新事宜進行討論，並達成以下三點結論： 1. 金融機構在請客戶更新資料時，應根據客戶風險分級，分批執行，並提供多元管道如電話、傳真、網路、郵寄或臨櫃，以方便客戶辦理。 2. 面對無法如期提供更新資料的客戶，金融機構在採取管控措施時，應遵循比例原則，確保客戶帳戶正常運作。 3. 對於久未往來或帳戶餘額在一定金額以下的客戶，銀行應提供簡便結清帳戶的資訊，讓客戶自主選擇。 邱淑貞進一步解釋，對於客戶資料更新，銀行會按照風險分級分批進行，同時對於交易方式的變更，如ATM交易暫停，銀行將會彈性處理，以確保客戶的便利性。至於結清帳戶的具體金額標準，則由各銀行自行決定。

【金融新聞】 哇塞，最近湯森路透公布的2018年全年聯貸統計結果來了！結果超級驚人，兆豐銀行這次可是雙雙奪冠，不論是管理銀行還是主辦行為基準，兆豐銀行都拿下了冠軍寶座。尤其是「管理銀行」這個指標，兆豐銀行壓倒性獲勝，第二到第五名分別是台銀、富邦、合庫、土銀，這個榜單真是讓人眼睛為之一亮啊！ 再來看看這個6年的長期統計，從2012年到2018年，我們發現2018年的第4季聯貸案量比第3季大躍進，這個趨勢很明顯是因為金融圈和企業主都希望能夠在年底前把聯貸案搞定，趕進度嘛。第4季的聯貸總量竟然達到了100億美元，等值於新台幣3100億元，這可是自2015年第3季以來單季的第三高水準，看來企業主的籌資需求真的是顯著增加。而且，美元聯貸案金額總量只占新台幣聯貸的三分之一，這和美元借款利率太高有很大關係。 這次台銀和兆豐銀在聯貸龍頭的競爭中可真激烈，差距只有約1.7億美元，也就是新台幣51億元，市佔率來看，兆豐銀和台銀分別有16.76％和16.33％，遙遙領先其他國銀。市佔率超過5％的還有富邦、合庫、土銀、中信銀，這些銀行的市佔率介於6.59～8.64％之間。 兆豐銀在這次統計中具有最豐沛的美元資金，承作國際聯貸案的能力強大。但別忘了，新台幣的聯貸案借款利率比美元聯貸至少低2個百分點，這也是為什麼企業主會選擇新台幣聯貸路線，讓兆豐銀依然能夠穩坐聯貸管理銀行之冠。這也反映了兆豐銀在籌組聯貸及企金行銷方面的實力，同時也看出兆豐金控董事長張兆順對兆豐銀進行的組織改革成效顯著。 這次進入聯貸前十名的還有台新、彰銀、華銀、一銀等銀行，而11至15名則是外銀的星展、三井住友。這個聯貸市場真是精彩啊，不斷有新聞點爆出來，讓我們對金融圈有更多的了解和期待。

化解洗錢防制擾民爭議，金管會昨（2）日找來銀行法遵長，針對近來銀行啟動的帳戶清理行動執行問題，做面對面溝通，達成三點共識，包括採「分級分批」執行並給客戶合理時間準備資料、暫停交易措施須符合比例原則，以及久未往來或帳戶餘額在一定金額以下，應提供這些客戶簡便結清帳戶的資訊。

金管會銀行局昨天找來台銀、兆豐、合庫、中信、玉山、富邦、華銀及農業金庫等八家銀行，行政院洗防辦、檢查局也與會，會議由銀行局長邱淑貞主持，與會業者發言踴躍，認為這場溝通會議具正面意義，讓業者了解主管機關想法。

金管會表示，會中討論客戶資料更新相關事宜，並達成三點結論，包括第一、金融機構請客戶更新資料，應依客戶風險分級，分批執行，給予合理充分時間準備資料，提供電話、傳真、網路、郵寄或臨櫃等多元管道，方便客戶辦理。

第二、對於客戶無法如期提供更新資料者，金融機構相關管控措施（變更交易）應符合比例原則，例如維持低風險交易，以使客戶帳戶合理正常運作。

邱淑貞說，例如客戶遲未配合更新時，銀行可能會變更交易方式，但採取這項措施時要符合比例原則，像客戶事先約定的水電費扣款等，因風險相對低，就可持續等。

至於ATM暫停交易，因ATM已有交易限額控管，銀行也會彈性處理，例如客戶有需要時，跟銀行溝通、填資料就可放行等。

第三、對於久未往來或帳戶餘額在一定金額以下的客戶，應提供簡便結清帳戶的資訊，供客戶選擇運用。

至於一定額金額以下是多少？邱淑貞說，由銀行自訂。

湯森路透最新的2018年全年聯貸統計2日出爐，不論是在管理銀行或主辦行為基準的統計，兆豐銀均雙雙拿下2018年的全年冠軍，若以最具指標意義的「管理銀行」統計來看，第二名至第五名，先後由台銀、富邦、合庫、土銀等銀行拿下。

拉長時間自2012年至2018年的6年期間聯貸統計，可發現2018年第4季的聯貸案量，較當年第3季出現大躍進，估計應是金融圈及企業主都希望能在年底之前把聯貸案談妥「趕進度」有關，其第4季的聯貸總量達100億美元，等值約新台幣3100億元的案量，已創下自2015年第3季以來的單季第三高水準，反映企業主的籌資需求顯著增加，尤其美元聯貸案金額總量僅為新台幣聯貸案的三分之一而已，與美元借款利率太高有關。

根據這份統計，此次台銀、兆豐在聯貸龍頭的競爭上非常激烈，雙方差距在約當1.7億美元左右，也就是僅新台幣51億元的差距，以市佔率來看，兆豐銀與台銀的市佔率，分別有16.76％及16.33％，遙遙領先其他國銀。目前聯貸市場市佔率超過5％的銀行，還包括富邦、合庫、土銀、中信銀，這些第三至第五名的銀行，市佔率介於6.59∼8.64％之間。

在全體國銀裡，兆豐銀具有最豐沛的美元資金，因此在承作國際聯貸案上最有本錢、實力雄厚，不過根據本次出爐的聯貸統計，其實新台幣的聯貸案總量，單是借款利率就比美元聯貸至少低2個百分點，使得企業主選擇「棄美元、走新台幣」聯貸路線，兆豐銀仍可以居聯貸管理銀行之冠，可見其籌組聯貸及企金行銷的實力，另一方面也可看出兆豐金控董事長張兆順進行兆豐銀的組織改革，將企金的前台、後台分割，前台專注投入企金行銷所展現的成效。

此次進榜聯貸前十名銀行，包括台新、彰銀、華銀、一銀等銀行，至於入榜11至15名的外銀則計有星展、三井住友兩家銀行。

台灣房市穩定成長，三大銀行董座共同看好今年景氣

【台北訊】展望今年房市，台灣銀行、土地銀行與合作金庫三大指標銀行的董事長一致認為，房市將維持「穩定」發展，並預估短期內將呈現「盤整」格局。台銀董事長呂桔誠、土銀董事長凌忠嫄與合庫銀董事長雷仲達在近期對房市未來的展望中，展現了樂觀的態度。

呂桔誠表示，台銀經濟研究處對房市景氣的研判也是「穩定」，而凌忠嫄則提到，房市將持穩並微幅波動，波動方向則依地區和縣市而有所不同。雷仲達則認為，雖然房市觸底，但上升力道尚未強勁，但他對今年房市景氣仍保持樂觀，預測將呈現盤整向上的趨勢。

在立法院財政委員會的質詢中，凌忠嫄提到房市持穩並微幅波動，而呂桔誠則強調台銀的研究結果也顯示房市穩定。合庫金總經理陳美足則在法說會上指出，市場對房價下修有預期，但自住型買盤的支撐將使房市交易價量維持在盤整狀態。

台銀、土銀與合庫銀是台灣房市的重要參考指標，其市場佔率約四成，對房市景氣具有重要影響。除了這三大銀行，還有第一銀行與華南銀行也參與其中。

對於今年房市，公股行庫普遍認為，在個人薪資小幅成長的情況下，購屋能力有限，預估交易量將持平或微幅成長，房價則維持盤整。而購屋主要客層將以自住客為主。

根據統計，去年前十月買賣移轉棟數約23萬棟，年成長約6%，這一成長率也反映了房市的一定活力。

法院駁回華映緊急處分，銀行對華映擔保品處分大戰一觸即發！據了解，華映75億元聯貸案的管理銀行台銀，將代表聯貸債權銀行向華映及大同集團提議華映儘快與經濟部聯絡，改走「債務協商」路線。銀行團人士強調，若華映不採取行動，擔自貸銀行也將展開行動針對擔保品、連保人進行假扣押、強制執行等債權保全措施。京城銀行已向法院申請拍賣華映作為抵押的部分楊梅廠房，並已賣出大同股份拿回約3至4億元，提存率幾近100％。銀行團主管呼籲華映要想清楚，債務協商若成功，將對雙方都有利，華映可延後還本時間，銀行則不必提列備呆。然而，銀行團也提醒，債務協商效力不及於海外債務，華映需解決海外債務問題，以免債協效力顧不了國內，管不了海外。

【金融新聞】 哇靠，最近台灣銀行可是忙翻了！听说它們召集了一場華映聯貸首度債權銀行團會議，這下可不得了，要求大同集團全面展開資產重估，還要交出「財產清冊」啊！這個要求可不小，因為好多銀行都覺得華映的廠房價值被低估了，真的是嚇死人了。 啊，有內幕說，因為台商回流，北部那邊的土地和廠房都漲了超過3成，有的甚至高達5成，這個資訊可是讓銀行團覺得大同集團交上來的財務資料有點不太對勁，好像有點「私藏」資產價值的意思。 不只華映，大同集團還欠了金融體系266億元，銀行主管私下說，就光是中山北路旁那萬坪土地，價值就飆升了，銀行團就是要弄清楚大同集團的資產實力。 啊，銀行團還要求會計師馬國柱，快點出報告，這可是決定銀行團對華映會放多少善意的關鍵。 年底這個時候，華映這個案子一出，銀行主管說，這會直接影響員工的年終獎金，真是壯觀啊！

展望今（2019）年房市景氣，台灣銀行董事長呂桔誠、土地銀行董事長凌忠嫄與合作金庫董事長雷仲達等三大指標銀行董座一致認為，今年房市將維持「穩定」，因房市有自住需求支撐，預估短期內仍將呈現「盤整」格局。

對於房市未來展望，具指標性的大型公股行庫—土銀董事長凌忠嫄、台銀董事長呂桔誠均認為，房市目前仍屬「穩定」；合庫銀董事長雷仲達則說，「台灣房市雖然感覺好像已經觸底，但上升力道還不是很強」，不過，對於今年房市景氣，他仍樂觀看待，並研判房市景氣將呈盤整向上。

立法院財政委員會日前審查台銀、土銀預算時，兩大銀行董座同時接受立委賴士葆質詢，對於選後房市展望，凌忠嫄表示，「房市持穩、微幅波動」；至於波動，是往上還往下，凌忠嫄回應，「上下都有，要看地區、看縣市，走勢不一定」。

呂桔誠則說，台銀經濟研究處也有研究房市景氣，研判目前還是「穩定」。

雷仲達分析，「台灣房市雖然感覺好像已經觸底，但上升力道還不是很強」，對於明年房市景氣，他仍樂觀看待，並研判房市景氣將呈盤整向上。

合庫金總經理陳美足在上月合庫金舉行線上法說會時表示，市場仍舊存有房價下修的預期，但在自住型買盤支撐下，房市交易價量短期內仍將維持盤整格局，特別是去年房市成交量已擺脫低迷的谷底、交易量明顯反彈，因此，今年房貸仍是合庫銀個人金融業務的衝刺重點。

土銀、合庫與台銀為國內具指標性的大型公股行庫，央行每月統計五大銀行新增房貸，合計市占率約四成，為房市景氣風向球，而五大銀行除土銀、合庫與台銀外，還包括第一銀行與華南銀行。

對今(2019)年房市景氣，公股行庫認為，買方在整體個人薪資僅小幅成長的情況下，購屋能力有限，預估未來房市交易量呈現持平或微幅成長，房價仍呈現盤整格局，購屋主要客層仍以自住客為主。

去（2018）年前十月買賣移轉棟數為約23萬棟，較去年同期的約22萬棟，年成長約6%。

法院駁回華映緊急處分，銀行對華映擔保品處分大戰一觸即發。銀行團人士指出，現在應由管理銀行台灣銀行出面，儘快讓華映案比照綠能科技改走「債務協商」路線，否則有擔自貸銀行也將各自展開行動針對擔保品、連保人進行假扣押、強制執行等債權保全措施，大戰可說「一觸即發」。

據了解，華映75億元聯貸案的管理銀行台銀，將代表聯貸債權銀行向華映及大同集團提議華映儘快與經濟部聯絡，改走「債務協商」路線，由於緊急處分的駁回是在上週五（2018年12月28日）晚間對外公布，因此台銀預定最快今（2日）、至遲本週五（4日）之前，召集各債權銀行再度開會商討對策。在會議之前，銀行團成員幾乎一致達成「華映應改走債協」的共識，屆時若華映向經濟部申請走債協紓困路線成功，那麼將是「全體」債權銀行團會議召開，不單是聯貸銀行團而已。

目前已知，多家銀行對於不必經過「聯貸共識決」的自貸案，不分公民營，只要握有擔保品者，已出手向法院申請強制執行或拍賣擔保品。

其中，華映第二大債權銀行，餘額約21億元的京城銀行，直接出手快刀斬亂麻，除了在上週董事會上決議一次提存16億元，同時已向法院申請拍賣華映作為抵押的部分楊梅廠房，加上京城銀先前已賣出大同股份並拿回約3至4億元，因此16億的提存可以達到提存率幾近100％，亦擬透過拍賣廠房在短期內全面拿回債權。

「債協拖久了，銀行對自貸債權各自採取保全措施只會加速華映資產流失，華映自己要想清楚！」不具名的聯貸銀行團主管表示，倘若債務協商能成功，銀行與華映將能「雙贏」，華映可再把還本時間延後，依債協最新決定出的條件正常繳息即可，相關放款也暫時不用列入逾放，銀行若要提列備呆也不致得提列超過20％。

另一方面也有銀行主管提醒，由於債務協商效力「不及於海外債務」，因此法院的緊急處分駁回之後，華映在海外的債權銀行包括民生銀行等，或是如福建信息集團這些大陸華映科技公司的債權人，會否先一步採取扣押資產的行動，銀行團也得提高警覺，要求債務協商的同時，華映如何解決海外債務問題也要說清楚，例如賣掉大陸華映科技股權清償海外債務，以免債協效力「顧得了國內，管不了海外」。

據指出，台灣銀行於日前召集的華映聯貸首度債權銀行團會議，已要求大同集團對於不論是大同集團名下所有的不動產，或是華映名下的廠房，全面展開資產重估，並繳出「財產清冊」，銀行團成員指出，即便改走經濟部派專員進駐的債務協商路線，大同及華映仍必須進行上述銀行團的要求，最主要是華映重整報告書裡，多家銀行都質疑華映的廠房價值「嚴重被低估」。

不具名的銀行高層指出，這一年來因為台商回流效應，據銀行向其他客戶的了解，位於北部，包括大台北、桃竹一帶的土地或是工業區廠房，價格均大漲至少年增率超過3成以上，甚至多達5成，但這一點上，大同集團卻未在交給銀行團的華映財務資料中明確反應出來，令銀行團質疑其「私藏」資產價值。

除了華映，大同集團目前在金融體系的加總債權餘額也有266億元，銀行主管私下指出，光是大同集團位於中山北路旁的萬坪大面積土地，就有一定幅度的增值，銀行團有必要藉此了解大同集團最新的資產擔保性，銀行團日前已要求作為大同集團財務監控顧問的會計師馬國柱，儘快提出大同、華映的財產清冊，這也作為銀行團重啟後續對華映談判，願釋出多少善意的重要條件。

由於華映案適逢年底發生，因此呆帳如何提存，銀行主管不諱言：「直接衝擊到員工今年能拿多少年終獎金。」

包括台銀、土銀、合庫等三大行庫的美元優存利率已在本周拍版定 案，引人矚目之處在於，台銀、土銀此次均有「反向」調降美元存款 利率，其中，台銀此次是全面調降，其降幅在5或10點（1點是0.01百 分點），而且天期愈長、降幅愈大；土銀則是將3個月的利率從3％降 為2.9％，另外，對5萬美元以上的存款，三個月則從3.05％調降至3 ％。

相較於台銀、土銀兩家行庫，合作金庫由於利率水準大多不到3％ ，還有上升的空間，因此，從本月中旬直至明年1月中旬的最新方案 ，大多增加10個或20個基點，尤以20個基點為多，現在最高利率為一 年期的10萬美元以上的大額存款，利率為3％，且不限新、舊資金一 體適用。

包括土銀、合庫都有提出「小額網銀」美元優存方案，兩家銀行的 起存點均為1千美元，土銀若存六個月以上，就有2.95％，合庫則以 一年期2.8％為最高。

土銀其他天期的利率則大多未變動，唯一有增加的是六個月天期的 利率，從3％增至3.05％，此外，也再增加新項目「原土銀新台幣存 款中途解約」的版本，臨櫃5萬美元以上，利率從三個月期的3.05％ 起跳，一年期則為3.1％，甚至連5千美元以上至5萬元的「小額新台 幣存款」解約，只要存六個月以上，也有3％的利率，可說是土銀最 好的優利版本。

據了解，這應和土銀也擬趁勢引導行內的新台幣存款進入美元存款 ，擴張美元存款部位有關。

若以最新的利率版本觀察，台銀此次並未力守3％的優利關卡，反 而放手全面調降美元優存利率，例如一年期最優美元存款利率，從1 2月的3％，在明年1月已降至2.9％；對此金融圈人士認為，這顯示台 銀可能看低美元長天期利率，因此天期愈長，台銀降幅就愈大。

至於所謂的「年關資金」問題，銀行業者指出，這個問題「在11月 已經解決」，因為從12月開始的優利定存方案，三個月期的剛好跨過 農曆年間，也就是渡過資金最「緊」的時期，因此明年1月開始的方 案，就不用再以年關資金效應作考量，反而要看未來整體市場長天期 的利率何去何從。

台美利差擴大，壽險業避險成本攀升，為了讓未避險部位有彈性調升空間以降低避險成本，新光金控資深副總徐順鋆昨(27)日表示，希望明年第1季把新光人壽的外匯價格變動準備金從目前42億餘元，增加到100億元。

富邦人壽上周五(21日)宣布，增持外匯價格變動準備金30億元，法人表示，此舉將影響富邦人壽今年12月的稅前盈餘減少30億元，稅後純益估計減少24億元。

新光人壽希望大幅增加外匯價格變動準備金，可能成為繼富邦人壽之後，第二家自願大幅增提外匯價格變動準備金的壽險公司。

徐順鋆表示，自願增提必須向金管會保險局申請，也需要公司董事會同意，新光人壽會在公司有獲利的前提下進行增提，實際情況要到明年第1季才會明朗。

外匯價格變動準備金的來源，包括強制提存與自願提存，強制提存部分，金管會規定壽險公司每月須針對未避險部位提列萬分之五，另外，倘若當月有匯兌利益，須另外增加提存匯兌利益的50%。

美系外資分析師表示，新光人壽每月須強制提存外匯價格變動準備金的金額約1億至2億元，四個月下來約4億至8億元，42億與100億間的58億元差距，扣掉強制提存部分，假設不考量匯兌損益，自願增提金額可能高達50億元。

立委江永昌24日在立法院財委會質詢時強調，政府力推數位金融，但台灣的公股、泛公股銀行和部分金控「留不住年輕人」，據統計，八大公股行庫員工平均年齡都超過40歲，尤其若以30歲以下年輕人離職率來看，又以第一銀行的65.99％最高。

江永昌指出，泛公股銀行留不住年輕人，據統計，30歲以下年輕人離職率以一銀高達65.99％居冠，台銀57.78％次之，彰銀也高達57.53％，華南、合庫、台企銀年輕人離職率也都超過四成。

他強調，就薪資來看，經理人與非經理人年薪差異過大，是年輕人留不下來的原因。以兆豐銀為例，經理人平均年薪達346萬元、非經理人才129萬元；一銀、華南、合庫、彰銀、台企銀的經理人、非經理人年薪相差也都有兩倍左右。

江永昌分析，若是銀行年輕化，對內可以拚FinTech、拉攏年輕人創意，對外則可善用社群媒體和年輕人互動與溝通，但現在公股行庫都留不住年輕人，未來如何發展數位金融、競爭力堪慮。

對此，財政部常務次長阮清華指出，台銀、土銀、中國輸出入銀行等公股銀行的員工是公務員，所以穩定性較高，年輕人離職率確實比民營化的泛公股銀行來得低，然而年輕員工離職，可能與個人生涯規劃有關，會進一步了解情況。

江永昌同時指出，公股行庫跟民營銀行相比，員工平均年齡也高出許多，其中以合庫銀平均51.6歲最高、台銀平均43歲、土銀44.6歲、兆豐銀41.2歲、一銀43.2歲、華南43.1歲、台企銀44.9歲，平均年齡都超過40歲。

至於民營銀行員工相對年輕許多。江永昌表示，民營銀行員工平均年齡以玉山金32.3歲最年輕、國泰世華36.3歲、台新金38歲、富邦金39.5歲，但部分金控包括永豐、開發、新光銀、國票金、日盛金平均年齡也都超過40歲。

臺灣銀行響應1919中華基督教救助協會「鞋盒傳愛」，捐助聖誕鞋盒關懷偏鄉學童，在歡樂的聖誕節氛圍中，傳遞愛與希望，讓弱勢學童感受到來自社會滿滿關懷心。該行董事長呂桔誠於12月19日，率領同仁到訪南投新豐國小，親送鞋盒禮物，提前與孩童歡度溫馨歡樂的聖誕節。

基督教救助協會於2008年在企業員工自發性地發起聖誕禮物募集行動，帶給該協會學童莫大驚喜和歡樂，「鞋盒傳愛」活動於是誕生，至今邁入第十年。臺灣銀行十分認同該協會「鞋盒傳愛」活動傳遞愛與分享的精神，遂主動與該協會接洽，且號召同仁參與公益，對提升員工對企業的認同與向心力頗有助益。

該行用心準備文具用品、生活用品、運動用品、應景的聖誕物品等，捨棄一次性的包裝紙，改以非常環保的臺銀束口袋組裝聖誕禮物，並發動同仁一人一卡片，親手寫下鼓勵與祝福，獲得同仁廣大迴響，紛紛愛心大爆發，欲罷不能的寫著卡片，甚至感動身旁的親朋好友，也主動手繪卡片加入愛心的行列，相當溫馨感人。

臺灣銀行積極踐履企業社會責任，自2017年起將企業社會責任提升至藝術層面，賡續辦理年度系列藝術祭活動，並持續以實際行動關懷長者、弱勢家庭、身心障礙者等弱勢族群，從多元層面來回饋社會，關愛臺灣，更期待能拋磚引玉，喚起社會大眾對弱勢族群或社福機構更多的關注，注入愛的正向力量，讓台灣社會更加美善與和諧。

公股明年海外擴點將以東南亞和歐美成熟國家為雙軸心。行庫主管表示，國內金融環境過度競爭，利差微薄，加上產業不斷外移，現階段將致力加強海外業務拓展，並著重在亞洲及美國，以提升海外單位獲利占比。

例如彰化銀行規劃，北美地區除現有紐約分行、洛杉磯分行，考量德州具備豐富的天然資源，完整的產業供應鏈，以及政府對企業擴充及進駐提供各種賦稅減免，所以計畫成立德州休士頓分行，以提升在美據點的管理綜效及獲利，並使既有投入的法遵成本發揮更高效益。

為拓展新南向國家版圖，彰銀也規劃設立印度孟買代表人辦事處，以進一步深入南亞金融市場，尋求業務發展商機。

第一銀行指出，2018年規劃設立的新據點包括德國法蘭克福分行、印尼雅加達辦事處以及美國休士頓分行，三者都已獲金管會同意核准籌設，正準備向當地主管機關提報申設所需文件，預估2019年陸續開業。

一銀指出，考量南向業務發展有成，將持續深耕東南亞市場；另考量美國市場廣大，也評估透過加州子銀行增加據點，擴大業務滲透層面。

台灣銀行指出，配合政府「新南向」政策，將持續關注亞洲國家政經情勢及准入政策開放資訊，同時為掌握東協商機及發展潛力，目前正籌設菲律賓馬尼拉、越南胡志明市、印尼雅加達及馬來西亞吉隆坡四家代表人辦事處。

台銀強調，未來各辦事處除蒐集當地商情及轉介客戶，並將加強與當地同業合作，特別是國際銀行，以有效率擴增營運版圖，持續強化全球化布局的完整性。

彰銀指出，考量目前香港分行獲准經營的業務較多元且成熟，所以在策略上除了將持續豐富香港分行的企個金產品線，加重個人財富管理業務，另將以紐約及香港分行為領頭羊，帶領其他海外分行及OBU爭取更多聯貸主辦商機，讓獲利來源更多元化。