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受到少子化衝擊，台灣銀行承作學貸餘額首度出現下滑。

台銀消費金融部經理周紹義表示，今年初就學貸款餘額創下高峰，餘額超過1,500億元，到今年10月底卻下滑至1,454億元，對保人數及撥貸金額都持續下滑。

周紹義指出，台灣整體市場學貸總餘額推估約1,800億元，由台銀、土銀、台北富邦和高雄銀行共同承作。當中台銀佔比八成，承作總額約1,500億元，土銀約3億元，台北富邦銀行和高雄銀行則各自針對台北、高雄兩市學生進行貸款。

周紹義說，對保戶數每年在7月、12月開學季前都會衝高，往年學貸對保人數平均都超過30萬人，到去年僅剩29多萬戶，今年再進一步縮減至27萬戶。單筆平均貸款數方面，單筆金額近4萬元，與往年差異不大。

周紹義說，全台灣學貸總額約1,800億元，承貸戶約100萬戶，台銀自1976年推出就學貸款服務，2006年學貸餘額首度突破1,000億元，目前學貸未結清餘額共1,454億元，貸款戶數約75萬戶。

此外，台銀今年首度提供高中以上學生獎學金，高中職組學生每人新台幣1萬元，共計100個名額。

成軍41年的臺灣銀行籃球隊，參加第11屆SBL職籃聯賽，11月12日臺銀舉行授旗誓師，董事長李紀珠為球員加油打氣，期盼球隊再造佳績、重返前四強榮耀，而新一季的臺銀網路銀行活動，也請球員代言，將送出多項大獎，加強宣傳臺銀網銀多功能與便捷的服務。

臺銀籃球隊為我國籃壇培養出眾多國手，近18年來每年利用暑期舉辦籃球夏令營活動，為培育籃球人才奠定基礎，此次臺銀結合籃球與網銀兩項最具知名度的品牌，由自家球隊球星代言「網路銀行送好禮、臺銀球星翻好運」活動，互相拉抬加分，讓大家都更認識瞭解臺銀籃球隊與網銀。

臺銀網銀建置的金融服務，在多項服務評比中均名列前茅，網銀用戶不斷成長，至今年10月已有248萬的實用戶。

其中黃金存摺、黃金撲滿、預約轉帳繳費、外匯存款、基金投資、常用帳號設定及就學貸款1314減息專案等，使用數量最多，網銀隨身版APP下載次數也快速突破30萬次，迴響熱烈。

這次網銀送好禮活動自即日至12月31日，活動期間在網銀完成指定交易，點選喜愛球星的獎項，就可抽臺銀黃金存摺20公克、馬到成功黃金條塊、以及智慧型旗艦手機、iPad mini、高功能吸塵器、按摩美腿機、50吋電視、耳機等獎品。

為避免金融海嘯時金融秩序紊亂情形再度發生，除新版巴賽爾資本協定，美國更規定重點銀行需送交「生前遺囑」，銀行主管指出，至於台灣會不會跟進推出「台版」銀行生前遺囑，主管機關研議是否納入政策。

與歐美有數百家銀行相比，銀行主管指出，台灣每家銀行都「不可以倒」，因為一倒就會引起擠兌等信心衝擊，因此銀行認為，相關生前遺囑、退場機制等，在台灣更有必要。

彰銀、土銀主管指出，美國2010年7月21日生效的Dodd Frank Act (華爾街改革和消費者保護法案)第165節規定，凡任何合併總資產達500億美元且在美擁有分行的外國金融機構，必須在2013年底前向美國監理機關申報清理計畫。

以目前國銀在美國的設點現況，共有14家銀行設有分行、子行，並大多數在紐約、洛杉磯設點，獲利穩定成長，主要從事批發性銀行業務(Wholesale Banking)，其中又以承作放款、主辦或參與國際聯貸案及買賣有價證券為主。

符合在美有據點且合併總資產達500億美元門檻者，均屬法規所定第三波應申報的對象，國銀有十家符合規定，必須申報生前遺囑，包含臺灣銀行、土地銀行、合作金庫銀行、彰化銀行、第一銀行、華南銀行、兆豐銀行，民營則有中國信託銀行、國泰世華銀行等。

銀行主管指出，從2007年英國北岩銀行事件、2008年的花旗銀行、金融海嘯等事件，歐美對政府公債認定，從零風險演變到具信用風險；另一方面，則附加資本要求與退場機制，提出生前遺囑，希望能快速有秩序地解決金融機構面倒閉危機時的清理。

目前國外已送件的大型銀行，包括美國銀行、德意志銀行、花旗銀行、瑞士信貸、高盛、摩根大通、瑞銀和巴克萊等，依美國聯準會( Fed)公布的超大型金融機構的清理計畫公開資訊內容，是由金融機構內部成立「復原與清理計畫執行委員會」，再由該委員會負責各項策略。

針對金管會點名有銀行聯貸殺價，財政部次長吳當傑昨(13)日表示，期望公股銀行聯貸放款利率可比照銀行公會「自律規定」，特別是公股持股逾50％的行庫，一定要帶頭遵守自律規定；至於殺價定義，吳當傑則未多談。

吳當傑出席102年財政部公益彩券成果分享記者會，會後指出，以財政部公股股權管理的角度而言，希望公股銀行放款利率要符合銀行公會的「自律規定」，包括風險控管、資金成本等，都應該考慮在內。

至於聯貸利率多少才符合自律規定，吳當傑回應，銀行公會自律規範並沒有規定聯貸利率一定要高於多少，但利率必須符合市場供需法則，避免惡意殺價競爭，以免損害銀行獲利，這是「基本準則」。

針對台股昨天重挫逾90點並跌破半年線，身兼國安基金秘書長的吳當傑回應，除非市場有重大因素影響，否則現在還沒到國安基金進場時點，最近國際消息面相當多，包括美國量化寬鬆(QE)是否退場等，但無論如何，期望投資人能對台股有信心。

臺灣銀行昨天則發表聲明，指臺銀董事長李紀珠就殺價競爭一事，與金管會主委曾銘宗在12日晚上通過電話，雙方溝通良好。

臺灣銀行表示，李紀珠也不認同殺價競爭行為，只是就以往她在金管會的經驗，知道各家銀行資金成本不同，且訂價時除考量資金成本，尚需評估貸款者對銀行整體貢獻度等多重因素，認為有時很難認定個別貸款是否有殺價競爭。

李紀珠指出，市場放貸利率處於低水準已有一段時間，在她擔任金管會副主委期間，金管會就曾討論過相關議題，當時就發現認定貸款利率是否屬於殺價，有些困難。

李紀珠表示，她無論是擔任學者、金管會副主委及銀行公會理事長，一直關心市場放貸利率長期處低水準是不利銀行業長期發展的議題，也覺得主管機關應從多面向正視此事。

金管會要求各銀行必須針對財務部門的債券投資部位進行壓力測試，包括台銀、土銀、合庫等三大行庫日前都已完成，根據三大行庫內部測試結果，債券部位因為利率上升而產生的評價損失，對淨值的變動率約介於1.3∼2％，合計三家行庫淨值因評價損失導致的變動接近 60億元。

金管會銀行局兩個月前要求全體國銀進行聯準會及國內央行相繼升息之後，利率變動對於債券部位評價損失的影響，上月下旬，各國銀已將壓力測試結果回報金管會。

相關人士透露，金管會開出模擬的兩大條件是針對升息0.5及1個百分點兩種情境模擬。金融圈也因此猜測，金管會所開出的條件，等於暗示央行與金管會間對於未來升息幅度的默契是「應該不會超過1個百分點」。

根據三大行庫內部壓力測試的結果，台銀、土銀、合庫等三大行庫的債券部位升息可能損益對淨值的變動比率非常接近，若合計海外債券及國內債券部位，合庫現有的債券總部位約等值新台幣1,500億元，台銀則等值約1,200億元。

在評價損失對淨值的影響方面，台銀約21億元、合庫約30億元，土銀則約7億元；合庫也估計，倘若利率上升0.5個百分點，則評價損失對淨值的影響，將降至不到20億元。

其中，台銀目前財務部門的總運用資金水位達1.1兆，但其中在金融海嘯時期流入的7,000億元存款迄今都以投入央行的可轉讓定期存單(NCD)為主，因此台銀指出，債券部位占其財務部門總資金的比重僅一成左右。

土銀的債券總部位額度則與台銀、合庫兩大行庫有一段落差。土銀 指出，目前合計國、內外的總債券部位額度不到500億元，最主要是從今年初就開始減碼，以及提早處分部分獲利的債券。

金管會將推動台版星展銀行，財政部長張盛和昨（30）日表示，八家公股金融機構中，兆豐銀行較有機會，至於龍頭銀行台銀，仍定位為承擔政策性任務的銀行，也不容易推動上市。

立法院財委會昨天審查明年度財政部歲出預算案，立委李桐豪質詢指出，台銀、土銀有無可能推動上市？張盛和表示，有政策性任務的銀行不容易，因配息配股低，盈餘都被18趴等政策性任務吃掉了。

李桐豪並質問，台銀、土銀等公營銀行，有沒有可能發展成為台版星展銀行？張盛和對此表示，八家公股金融機構中較有機會的是兆豐銀，因國際業務等相關業務較多。

但李桐豪認為，台銀、土銀有不可能倒閉的優勢，沒有必要一開始就限制發展，應該讓他們去跑，市場會自行評估政策任務性是否會導致影響。

金管會日前向行政院報告協助我國銀行積極布局亞洲方案，宣示希望在未來三至五年內，能促成一至兩家我國銀行，成為亞洲地區具指標性的區域性銀行。日前財政部召開公股金融機構季報會議時，張盛和也提及，公股銀行可以來配合，公股金融機構董事長可以認真思考，跟誰合併會比較好。

區域性銀行的認定標準，主要包括全球資本排名、亞洲設點家數、國外分行及國際金融業務分行（OBU）獲利比重等。

根據7月份的銀行家雜誌全球排名（第一類資本），國內擠進排名前200大的銀行有三家，包括台銀、中信銀及兆豐銀。

其中，中信銀與兆豐銀的海外據點相對多，被視為較有可能發展成為區域性銀行，台銀因屬國營銀行，且肩負政策性任務，限制相對多。

和平電廠120億元聯貸案確定花落台銀。據了解，台泥集團旗下和平電廠逾百億元聯貸計畫，上周已明朗，在多家聯貸大行競相向台泥集團報價後，已確定由台灣銀行出線擔任管理銀行，總聯貸金額目前訂在120億元，在歷經價格激戰之後，總利率水準將不到1.6％。

至於籌組多時的台塑集團850億聯貸案，已確定會在下月簽約，其中，由合庫銀行出任管理銀行的寧波擴廠計畫合計4.9億人民幣、4. 17億美元，共計等值約新台幣150億元的聯貸案，已確定會在下周三前簽約；兆豐銀、台銀共同出任管理銀行的700億元麥寮電廠聯貸案，將在11月25日前後簽約。

至於台塑集團正在籌組的南亞科120億元聯貸案，也由台銀出面籌組，也正式啟動，預計將可在今年底前完成簽約。

已接到和平電廠聯貸案參貸邀請的銀行主管指出，台銀上周起已正式對外展開聯貸案籌組，和平電廠此次聯貸案的用途同樣為借新還舊，貸款年期為5年。

行庫主管指出，國內今年以來新台幣的聯貸大案除了下月將完成簽約的台塑集團700億元聯貸案，還包括友達300億元、光寶科150億元、和碩聯合120億元聯貸案，合計不到1,500億元，可說是近3年來最少的一次。

行庫主管指出，特別是這些聯貸案，清一色幾乎全部是借新還舊的名目，看不到資本性支出，利率也愈拉愈低：「除了友達300億元聯貸案利率有超過2％，其他大部分的利率都只有1.5∼1.6％的水準。

為推廣環境保護教育，臺灣銀行攜手「綠島大象」前往桃園縣復興鄉霞雲國小、三民國小舉辦兩場「綠島大象－環境教育活動」，受到二所國小全校師生的熱烈歡迎。

透過大象爸爸解說全球暖化對環境所造成的影響，以及觀賞「綠島大象」廢棄物活化紀錄片、動畫片，還有進行「綠島大象」DIY活動後，參與師生們不僅體會到愛物惜物及珍惜兒時記憶的重要，更表示未來將身體力行「發揮創意活化身邊廢棄物」。

合庫再祭高利衝人民幣存款。合庫銀行昨(28)日宣布，除了續延原本的存款滿半年可取得2.85％優利，將自11月1日加碼新優利專案，並把最高利率水準拉高至3％，迄今年底止，若存款戶能存入5萬人民幣以上，存滿一年可得到3％的最高利率。

包括兆豐銀、台銀、一銀、華銀、彰銀等行庫，也都推出利率在2 .8％以上的人民幣優惠存款，和半年前的水準相較，公股行庫高層指出，牌告利率現在已不具代表性：「人民幣利率的實際水準最起碼提高了2碼(1碼是0.25個百分點)以上」；且大部分公股行庫都把最優惠利率拉高至3％。

行庫高層指出，兆豐銀數月前將人民幣優存門檻從原本10萬人民幣下修至6萬人民幣，只要存3個月期，最高可得到3％，已再掀起國銀的人民幣優存加碼戰，而在央行表態希望國銀加強後，大型行庫的步調也更積極。

合庫銀指出，希望利用今年最後兩個月的時間，將全行的人民幣存款總量跨過30億人民幣關卡。

合庫也擬一併網羅短天期的存款，同樣從11月起限期至今年底止、門檻從5萬人民幣起跳，只要存款戶存滿一個月以上，1個月期利率就有2.2％，與合庫原先已推出的5萬人民幣定存3個月優利2.5％、6個月2.85％，除了存款天期更具彈性，利率也全面大放送。

除了5萬人民幣存款的上述專案，單筆人民幣2萬元以上，且存款期間為一個月以上的人民幣定存，利率亦可有相關天期牌告利率加碼0 .15個百分點的優惠。

合庫此次推出優惠專案，擬一舉網羅所有潛在人民幣資金的態度積極，合庫指出，此次的優惠辦法，對於包括臨櫃辦理DBU或OBU定存且以新台幣結購，或是自其他同業匯入，或以人民幣現鈔存入等三種人民幣新資金，將全部適用。

在前一波人民幣優惠專案實施後，合庫的人民幣總存款量已站穩2 0億元，但在金融圈普遍看好人民幣存款今年底將破千億元之際，為避免包括大型公股行庫在內的其他國銀人民幣存款優利戰競逐下，致使存款量流失，因此合庫銀決定再祭出最新的人民幣優惠專案。

中央銀行昨(24)日公布台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大行庫9月新承做房貸443.39億元，較8月小幅增加13.06億元，且房貸利率1.942％，比上月的1.947％略降，央行官員說明，主要是市場存在奢侈稅修訂等不確定性，使得交易偏保守觀望。

根據央行統計，8月五大銀行新承做房貸受到季節因素(農曆鬼月 )的影響，月減逾73億元，但9月去除季節性因素，月增卻只有13億元；至於第3季新承做房貸累計1,377.18億元，季增106.02億元，但與去年同期相比也是年減11.63億元。

央行官員分析，9月沒有季節性因素，但市場不確定性仍在，包括國內奢侈稅修法議題，以及外在的美國量化寬鬆(QE)退場，影響所及讓五都9月買賣移轉棟數除台北市外全部都減少。

據統計，9月新承作房貸利率1.942％，比8月下降0.005個百分點，主要是五大銀行9月新承做的首購族「青年安心成家方案」達95億元，較8月的88億元月增7億元，利率相對較低，拉低整體房貸利率。

銀行主管認為，美國QE緩退對國內房市的影響，將來自購屋人對市場的預期心理，因為經濟整體大環境的改變，銀行持續加強控管不動產的放款風險，在此同時，購屋人也要保持警覺。

臺灣銀行日前結合萬事達卡、VISA卡及ISIC國際學生證三大品牌優勢，聯合打造推出臺北科大「萬事達鈦金商旅卡」暨「ISIC國際學生證VISA金融卡」愛校認同雙卡，提供持卡人更高等級的專屬優惠及獨享權益。

臺銀董事長李紀珠指出，該行自民國92年起即與臺北科技大學合作發行「愛校認同卡」，此次為爭取臺北科大全體師生及畢業傑出校友客群而發行雙卡。

雙卡所推出超值優惠的產品組合，將成為出國商務旅行、遊學的最佳良伴。

臺北科大「鈦金商旅認同卡」持卡人消費符合一定條件可享有國際機場免費接送、全年20天機場周邊停車、新臺幣3,000萬元免費旅遊平安保險、免費50公里道路救援等多項專屬權益。

現金回饋比率，國內交易最高1.2％及國外交易1.5％全額回饋無上限，出國時在臺銀機場分行憑卡還有結匯減碼且免手續費優惠。

臺北科大「ISIC國際學生證VISA金融認同卡」除提供刷卡消費0.5 ％現金回饋外，持卡人消費符合一定條件可享有新臺幣750萬元旅行平安險及每月3次跨行ATM提款免手續費優惠；還可憑卡購買學生機票、火車票、參觀世界各地的博物館、美術館、劇院等多項消費優惠，刷卡消費自存款扣帳，讓同學們養成有多少花多少的正確消費觀念。

利率走升趨勢成型，未免利息負擔增加，安定基金積極還款，安定基金董事長朱雲鵬昨(21)日表示，現在只要國庫將保險業2％金融營業稅撥入安定基金，隔天就會拿去還給金融機構，到目前為止，5 70億元的借款已還了73億元，預計六年內可還清，且利率負擔應可維持1％以下。

安定基金3月起向遠東銀行、國泰人壽、台灣銀行、中信銀等借款共570億元，平均利率僅1.025％，在還了台銀1.08％利率部分的73億元後，平均利率已明顯下降，預估三年內安定基金的借款成本都可能壓低在1％以內。

朱雲鵬說，美國長期利率已反彈到2.7％，短率則預期2015年前都不會太快速反彈，安定基金目前約定借款都是三年一約，短期借款成本都應不會大幅揚升，反而是安定基金加速還款，目前已還掉73億元，僅剩下不到500億元借款。

安定基金昨天在台主辦「國際保險安定論壇組織」研討會，這個創始於2011年，今年5月宣布成立的國際保險安定組織是由加拿大發行，目前有16個國家、18個會員國，且多是保險監理官背景，少數是如台灣的半官方組織。

針對全球近期者在討論保險退場機制，多數國家初期是全額保障保戶的權利，再逐步找出最適合的保障機制，朱雲鵬表示，全球壽險公司退場目前賠付金額第一名是日本的東邦公司，賠付約新台幣1,000 億元，台灣國華人壽退場賠付883.68億元則排名全球第二。

朱雲鵬指出，壽險公司接管後第一步即是凍結帳戶，再進行會計師重新查帳，接著就是增減資，並進行後續退場方式評估。

多家國銀8月房貸業務量萎縮，但外銀渣打銀行房貸業務卻是異軍突起！金管會公布的最新統計數據顯示，渣打銀行8月底房貸餘額不僅未減少，單月還大增65億元，增幅排名全體國銀之冠，房貸戶數也較7月增加2,900多戶，在各國銀之間最為醒目，更超出花旗、澳盛、匯豐等外銀同業一大截。

房貸業務增量較為明顯的還包括兆豐銀、土銀、台銀、中信銀等。

其中，兆豐銀、土銀合計增加約100億元，對此行庫主管指出，最主要是美河市在9月開始陸續交屋，建商日勝生集團的整批性分戶房貸已啟動，美河市陸續交屋，土銀、兆豐銀兩大行庫8月底房貸增量合計達100億元，是國銀裡房貸業務增量最多的兩家銀行。

至於台銀由於距離銀行法第72條之2所規定的30％上限，還有約8％的放款空間，因此8月房貸業務量也持續上增逾30億元，但增幅已較 7月收縮。

其他房貸業務量增加的銀行，還包括元大、永豐、華銀、匯豐、新光、聯邦、遠銀、大眾、日盛、台企銀、台中商銀、京城、澳盛、花旗等，成長量大多介於個位數至10多億元不等。

銀行主管說，渣打銀行先前併購新竹商銀，在桃竹苗地區既有據點又有人脈，新竹科學園區裡更有逾400家廠商是其客戶群，廠商轄下員工更是其房貸業務主力，由於桃竹苗地區竹科高所得族群購屋者眾，央行升息與否，對這些高所得者較不構成還款壓力，因此讓渣打銀房貸業務一路往上衝。

臺灣金控與臺灣銀行善盡企業社會責任，幫助弱勢族群不餘遺力，10月14日舉行捐贈儀式，捐贈經費予財團法人嘉義市私立嘉愛啟智發展中心，協助添購院內醫療器材暨輔助設施設備，藉以提升對身心障礙朋友及家庭的照護服務品質。

捐贈儀式由臺灣金控暨臺灣銀行董事長李紀珠主持，嘉愛啟智發展中心董事長洪界速代表院生表達感謝，並回贈感謝狀，現場溫馨感人。

李紀珠表示，嘉愛啟智發展中心服務對象為身體具多重障礙，常伴隨身體機能失調狀況，必須要有基本醫療器材作因應，及肢體手腳的強化訓練。在獲悉該中心計畫籌募資金，添購院內醫療器材暨輔助設施設備，如重量拉力訓練器與治療床等，以利關照服務對象身體狀況及復健身體使用，主動提出贊助經費，要以實質行動踐履企業社會責任，持續表達對弱勢家庭與團體的關懷，及對社會福利機構付出愛心的支持。

搶救國銀競爭力，行政院力推三至五年為期，催生一至兩家能活躍於亞洲的指標性區域銀行，服務台商企業。金管會主委曾銘宗昨（17）日表示，業者可先整併再走出去，如國泰金等實力業者，不妨逕自啟動海外併購，加速布局。

行政院長江宜樺昨天聽取金管會報告協助國銀積極布局亞洲方案。近期金管會將提四大作法，催生台版「星展銀行」，積極布局亞洲。這四招是，加強與他國建立監理合作、行政法規鬆綁、協助培訓國際金融人才與建立海外布局資料庫。

曾銘宗在出席院會記者會時說，鼓勵業者可在整併後走出去，如國泰金等實力業者，可直接啟動海外併購。他強調，不論是公股或民營銀行，都鼓勵走出去，活躍於亞洲，不一定要擠到大陸，像印尼、泰國、越南、菲律賓，都值得耕耘。

另據金管會分析，目前排名全球前200大的國銀，包括中信銀及兆豐銀等，被視為有可能發展為區域性銀行的本國銀行。

官員說明，區域性銀行的認定標準，主要包括全球資本排名、亞洲設點家數、國外分行及國際金融業務分行（OBU）獲利比重等。根據7月的銀行家雜誌（The Banker）全球排名（第一類資本），國內擠進前200大的銀行有三家，包括台銀（第163名）、中信銀（第200名）及兆豐銀（第171名），其中中信銀與兆豐銀的海外據點相對較多。

但跟亞洲區域性銀行新加坡星展銀行相比，仍有一大段距離，例如亞洲據點最多的中信銀有48家，全球排名第58的星展銀行則有185個據點。金管會希望未來國銀朝此方向，擴增亞洲分支機構。

對於成為區域性銀行的好處，官員表示，國內銀行ROA（資產報酬率）近年已追上外商銀行，主要就是因已擴及東南亞等市場，風險分散，獲利管道變多。

中央銀行總裁彭淮南昨（17）日為國營銀行董總座偏低「薪情」請命，他認為，好待遇才能留住好人才，有助拚出好績效。彭總裁此說，引發多位財經首長共鳴，行政院長江宜樺也指定財政部提出加薪方案。

據了解，國營銀行如台銀、土銀，董事長年薪約280萬元，已經民營化的三商銀，董事長年薪有600萬元，比國營銀行多出一倍以上。至於純民營銀行董事長年薪至少千萬元起跳，績效較好的銀行董座，年薪可上看3,000萬元。

金管會主委曾銘宗建議，不妨設立關鍵績效指標，以績效表現決定國營銀行高階經理人去留。國營銀行經營階層應給予適度薪水，但相對的要課以更高經營責任。

國際金價上周五再度跌破每盎司1,271美元，最低達到每盎司1,26 1美元，昨(14)日仍未升破1,300美元，一度跌至近三個月低點，大陸黃金大媽套牢，台灣黃金大媽止步，尚未傳出買進消息。

金銀珠寶全國聯合會首席副理事長李文欽指出，上周國際金價跌破 1,300美元時，不少黃金大戶搶先買進，但本周金價再度跌破1,300美元、甚至下探1,261美元，嚇壞不少人，大戶縮手情形嚴重，目前都在處觀望中。

李文欽也坦言，「現在國際金價走勢局勢不明，很難看懂」，但昨日國際金價有稍微拉回，至每盎司1,276美元附近震盪，李文欽指出，短線會先再觀察。

根據國內銀樓業者估算，國內黃金大戶手中持有黃金成本，大約在 1,000美元附近，目前金價還未回到台灣黃金大媽手中實體黃金成本價格，加上長線持有的心態，短期不會出現台灣黃金大媽拋售黃金潮。

國內銀樓黃金掛牌賣出牌價參考，昨日到每台錢4,670元，幾乎回到今年7月起漲點，每公斤黃金條塊參考價格為124.5萬元，與10月初 130.4萬元相比，相差6萬元之多。

李文欽指出，若有進場的黃金大戶，都是為了資產配置、長期投資，因為未來國際經濟不確定性仍然相當大，目前經濟尚未完全復甦，實體黃金現貨仍有存在希望空間。

法人指出，國際金價此波重挫，主因受到美國國會債務協議尚未達到預期目標，國際情勢對國際黃金已經偏空看待。元大寶來黃金期信基金經理人方立寬指出，金價年底前大漲不易，預期年底前金價將落在1,200-1,400美元間的區間。

短線而言，台銀貴金屬部指出，國際金價目前均線已經呈現空頭排列，整體走勢偏弱，短線金價恐怕將面臨回落風險，如果國際金價無法回到月初低點1,278美元，近四個月走勢將會形成頭肩頂形態，不排除國際金價可能會回測每盎司1,240美元尋求支撐。

好消息是，台銀貴金屬部指出，短線技術指標KR與RSI已經進入超賣區，如果美國確定在17日引發債務違約問題，將可望吸引避險買盤進場，推升短線國際金價，向上挺進。

龍頭銀行台銀的人民幣存款將破70億元。根據台銀內部最新的統計顯示，自10月1日調高人民幣牌告利率及實施新的優惠專案後，人民幣存款迄今已增加近2億人民幣，合計DBU存款已近50億人民幣、OBU 近8億人民幣，若再合計香港分行約12億人民幣存款，台銀的人民幣存款總量將破70億元，為今年2月以來最高水準。

台銀指出，若台銀的新台幣存款戶中途解約轉存人民幣，若達10萬人民幣，則最高利率將達2.8％；至於100萬人民幣以上的大額存款，分行經理的議價授權將比照其他行庫，最高應可達3％。

匯銀龍頭兆豐銀的人民幣存款量也在激增。根據兆豐銀最新內部統計，截至上月底止，兆豐銀合計DBU及OBU的人民幣存款總量已逼近1 20億人民幣，若合計海外分行大約20億人民幣的存款量，則整體人民幣存款總量即將挑戰150億人民幣單一國銀水位新高。

根據央行在9月發布的數據，截至8月底止，國銀OBU及DBU的人民幣總存款量合計有851.41億人民幣，其中，台銀與兆豐銀所佔比重合計就超過兩成；台銀統計，自從利率提高之後，一天最高曾出現8,000 萬人民幣的存款增量，存款的日增量在3,000∼4,000萬人民幣的水準也有不少。

除了央行勸說行庫全面提高人民幣利率，行庫主管指出，人民幣匯率回跌，增加國人加持人民幣的意願也發揮重要的影響力，目前人民幣兌台幣匯率已由先前的4.9回測至4.86元左右，將有利國人繼續轉存人民幣。

行庫高層表示，由於看升大陸人民幣利率，因此現在客戶存款，多以6個月天期居多。至於各大行庫牌告利率，以一銀最高，除牌告利率上調至2.08％，一銀也同步實施大額人民幣存款優惠專案，凡存1 00萬以上人民幣，1年期利率最高將達3.18％，等於比1年期牌告利率再加碼1.1個百分點。兆豐銀指出，目前優惠專案最高牌告利率達3％，凡存6萬人民幣以上，3個月期即符合資格，這樣門檻與天期搭配，對客戶發揮相當高的誘因。

擔任大陸地區新臺幣清算行的臺灣銀行，亦是國內營業單位躋身第一批開辦人民幣存款業務之銀行之一。因應人民幣存款需求，推出定存利率最高年息2.8％，優惠期間3個月。

臺銀國際部經理許志文表示，該行為百分之百公營行庫，有著與國家主權評級相同的評等，是為存款戶的最佳選擇。自開辦人民幣業務以來，所吸收人民幣存款領先國內多數同業。

臺銀持續推出優惠方案積極爭攬業務，從即日起全面調高人民幣存款牌告利率，分享人民幣高利率，除有匯率及利率雙重優惠，該行存戶如係以102年9月18日以前儲存之1年期以上新臺幣定期存款中途解約，再轉存1年期人民幣定期存款，單筆金額達人民幣2萬元以上，籍可享定存利率最高年息2.45％；如單筆金額達人民幣10萬元以上，則可享定存利率最高年息2.8％，優惠期間為期3個月。

中信金控收購台灣人壽昨（7）日進入議約階段，雙方將朝三原則處理此案，包括：中信金將全數發行新股交換台壽老股、維持「台灣人壽」名稱不變、台壽員工薪資福利待遇保障兩年不變。

中信金目前實收資本1,471億元，台灣人壽94億元，按中信金所提腹案，中信金約需發行12.6億股的新股，實收資本將膨脹至1,597億元。

消息人士指出，為方便台壽董事長朱炳昱等股東獲利了結，此案並未訂有換股後的持股閉鎖期條款；台壽最大法人股東龍邦目前持有台壽約37%，換股後將持有中信金約2.2%。

中信金採審計制度，並未設有監察人，據了解，龍邦換股後持有中信金僅2.2%、台銀僅1.1%，按持股比率，難在中信金擁有董事席次；不過，朱炳昱曾私下表示，盼有相關權益，因而中信金可能釋出一席董事席次，台銀則是一席都不會有。

另外，雙方已有共識，將維持「台灣人壽」名稱不變，不會添加中信或中國信託等字眼，另外，考量外資投資大陸保險市場的「五三二」條款，中信金將以台壽作為合併後的存續公司，概括承受宏利人壽資產負債後的中信人壽，將成為消滅公司。

台壽有3700多名外勤，1000多名內勤，中信金將比照購買宏利人壽，合併後兩年內，薪資待遇維持不變，內勤除了台壽董事長與總經理之外，其餘將全數留任。

消息人士指出，如果議約順利，最快本月底，雙方將各自舉行董事會通過換股合併；至於實際交割，最快要明年第2季才能走完全部流程。