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根據湯森路透旗下基點雜誌統計，去年國銀聯貸王台灣銀行，今年首季承作14件、共9.11億美元的聯貸案，市占率達14.1%，蟬聯首季國銀聯貸龍頭。

除台銀外，今年首季台新銀行承作10件、共7.42億美元的聯貸，市占率11.48%，緊追台銀之後；不動產專業銀行土地銀行承作9件、金額6.38億美元，市占9.87%，排名第三大；除台銀、台新銀與土銀外，兆豐銀行、台北富邦銀行分別以6.80%與5.54%的市占率，躋身前五大。

景氣步入復甦軌道，但力道仍緩，企業資金需求未明顯升溫。今年第1季亞太區（日本除外）銀行聯貸金額達598.3億美元，共計160筆交易，比2012年同期微跌3.8%。其中以澳洲跌幅最為顯著，首季貸款額大降50%至69.7億美元，去年同期該區貸款額為138.4億美元。

不只如此，新興市場中國和印度，也驚見聯貸金額驟降。中國市場首季聯貸額為133.2億美元，跌幅達11%。

印度更是腰斬一半，僅為25.4億美元，去年同期印度聯貸金額為52億美元。相較澳洲、中國和印度，全球第一個人民幣離岸中心香港脫穎而出，首季聯貸額狂漲174%至126.9億美元，遠超過去年同期的46.2億美元。

有意來台旅遊的陸客在中國大陸兌換新台幣將更簡便，中央銀行副總裁楊金龍及台灣銀行董事長劉燈城昨（28）日宣布，台銀上海分行從4月2日（下周二）起，開辦零售業務的新台幣現鈔兌換。

未來新台幣在大陸可更廣泛兌換，並為兩岸金融業務合作樹立新的里程碑。

在兌換額度上，劉燈城指出，每人每次可兌換新台幣6萬元；央行並補充說明，惟全年兌換仍要受大陸對外幣上限5萬美元管制，也就是說，一年兌換新台幣不得超過新台幣約150萬元。

劉燈城表示，台銀上海分行經央行遴選為大陸新台幣清算銀行後，即積極籌辦新台幣清算相關事宜，已於27日獲大陸主管機關核可辦理新台幣零售業務；4月2日起，即可開始新台幣與人民幣現鈔雙向兌換。

台銀指出，因應大陸地區民眾的需求，上海分行初期將先行辦理新台幣現鈔買賣業務，參加行將包括13家中資銀行及九家台資銀行大陸分行，未來在大陸地區可提供較廣泛的服務據點。

劉燈城說，第一批新台幣2500萬元已運抵大陸，初期供台銀上海分行零售業務兌換，待與13家中資銀行等簽約為參加行，將再補運送新台幣資金。

劉燈城進一步表示，目前中資銀行已有兌換新台幣業務，新台幣資金是從香港運送過去，主要資金需求來自陸客來台觀光旅遊等需求；以過去大陸一年兌換金額超過新台幣20億元來看，目前初估台銀一年運送至大陸約新台幣20億元，但未來也會視情況補充。

至於下一步在大陸是否會開辦新台幣存款，楊金龍指出，「先把第一步做好，以後的事情會視情況規劃。」

台銀上海分行今年7月開業即滿一年，台銀表示，滿一年後，屆時將向大陸銀監會提出開辦台資企業人民幣業務申請。

台銀將開辦新台幣兌換業務，未來九家台資銀行可望成為參加行，銀行主管認為商機不小，除有兌換手續費等收益外，還可趁機擴大客戶名單，未來可進一步開發財富管理業務。

台銀上海分行4月2日起開辦兌換新台幣的零售業務，接下有九家台資銀行大陸分行將成為參加行，將為相關台資銀行帶來更多商機。

台銀董事長劉燈城表示，上海分行開辦新台幣兌換業務，未來在掛出的匯價一定會優於其他銀行，且初期不會收手續費，預料可提高陸客來行兌換新台幣的意願。

此外，銀行認為，中國大陸會到銀行兌換新台幣的客戶，以來台觀光旅遊的陸客居多。陸客來兌換時會留下資料，屆時，銀行可能趁機推銷理財產品，或者請客戶開戶，都將是未來可能的商機。

看好人民幣理財市場來臨，銀行積極擴大人民幣資金池部位，續推出人民幣優惠定存利率。據悉，國銀人民幣存款已突破150億元。

台北富邦銀行執行副總黃以孟表示，2012年底全台銀行存款餘額為25.58兆元，其中2.88兆元為外幣存款，占總存款約11% ，顯示國人對持有外幣有高度的興趣。

今年2月6日DBU人民幣業務開放後，國人又多了一種外幣選擇，且由於台灣與大陸在文化、地緣及貿易等關係緊密，國人對於人民幣接受度更高。

以北富銀來說，在短短一個多月期間便累積人民幣10 億元存款。黃以孟指出，DBU人民幣業務開辦以來，北富銀發現，客戶除將現有的台幣存款轉換成人民幣存款外，還將之前存放在家中保險箱的現鈔，或是海外的人民幣存款，移回台灣戶頭，帶動DBU人民幣存款上升。

台壽保第一大股東龍邦國際董事會決議，可啟動與優質金融機構或金控公司洽談策略合作或整併，身為第二大股東的臺灣銀行決定捍衛公股權益，指出若影響臺銀權益，態度將是「不贊成、不樂見」。

臺銀強調，目前尚未有任何具體內容，還是會保留後續評估空間；財政部則表示，一切尊重臺銀評估結果。財政部次長曾銘宗表示，台壽保不是財政部直接投資，而是由臺銀、臺銀人壽合計持有21.6％，因臺銀不是最大股東，因此這部分會交由臺銀自行評估，最後結果無論是反對或贊成，財部都支持，財政部的一貫立場，就是要保障公股的最大權益。

臺灣銀行董事長劉燈城昨(28)日宣布，臺灣銀行上海分行4月2日開辦新台幣現鈔買賣業務，將從台灣運送全新的新台幣渡洋，已備妥 1年新台幣20億元額度，提供給13家中資銀行及9家臺資銀行大陸分行進行兌換業務。

根據臺銀規劃，相關業務開辦後，大陸地區每人每天可兌換的上限是新台幣6萬元，但臺銀只收兌目前流通的「新台幣」，不收民國時期等的舊版台幣，且兌換等值500美元以上者需持臺銀水單，以降低收到偽鈔的風險。

至於匯率方面，劉燈城強調：「會以最具競爭的價格，參考當地牌告匯價訂定」，兌換也不會另收手續費。

中央銀行發行局長施遵驊指出，新台幣在大陸被視為外幣的一種，依規定，大陸每人每年兌換外幣上限是5萬美元；至於新台幣兌換上限每人每次新台幣6萬元，是參考國人可攜帶新台幣進出國境相關規定訂定。

劉燈城表示，依據「海峽兩岸貨幣清算合作備忘錄」，臺銀上海分行於去年9月17日由央行遴選為大陸地區新臺幣清算行，日前完成相關準備作業後，周三(27)日接獲當地主管機關許可，將於4月2日開辦。

劉燈城表示，各中資銀行現在是從香港取得新台幣現鈔，未來便可直接由臺銀供應，除了是全新鈔券，可避免偽鈔的問題。

國際金價今年農曆年後重挫，今年以來金價已跌破4％以上，在每盎司1,600美元附近震盪，回到台灣民眾心中預期合理買進價位，市場散戶買氣湧現，飾金銷售今年以來至少增加3成以上。

銀樓業者指出，這是銀樓難見到的「景氣回春」，過往多半是黃金大戶大筆敲進的實體黃金條塊較為熱賣，飾金商品買氣反而較低。

若國際金價持續在每盎司1,600美元上下震盪，銀樓業者預期，今年國內銀樓的飾金買氣將可望持續，挑戰增加5成。

金銀珠寶公會理事長李文欽指出，今年以來熱賣的黃金套組，包括結婚、金項鍊等等，民眾分散買進，平均花費10萬上下左右。

以結婚套組為例，民眾買進平均重量多在2∼3兩重，花費金額約1 2∼13萬。若是買金項鍊，重量則多在1兩多，價位約4萬多。

國際金價日前受到美元強勢影響，又再跌破每盎司1,600美元，但市場買氣承接，金價昨(28日)站回每盎司1,600美元。

受到金價震盪，國內銀樓黃金掛牌賣出價近日在每台錢5,800∼5, 830元之間來回，每公斤黃金條塊價位約徘徊在154∼155萬元左右，回到2月左右價位。

李文欽指出，雖然國際市場已傳出看空國際金價消息，甚至預計國際音價將出現2011年以來最糟季度表現，但長線而言，由於金價仍具有保值價值，市場買盤不變之下，今年底仍有機會上看每盎司1,700 美元。

台銀貴金屬部則指出，上周國際金價守穩5日、10日以及20日均線之上，顯示短線底部逐漸墊高，本周需要觀察國際金價是否會跌破1 ,591美元的20日平均線，如果跌破，不排除回測3月低點1,560美元。

但短線若可被市場消息面激勵走高，若突破每盎司1,620美元，則有機會朝每盎司1,650美元關卡邁進。

中央銀行本次理監事會議是否擴大房貸管制，備受市場關注點。銀行高層表示，公股行庫已「自律」調整授信政策，除林口、淡水與三峽外，也新納入桃園青埔，從嚴控管授信，研判央行會先採取道德勸說，呼籲注意房貸風險，還不急著對大台北以外的區域進行管制。

行庫主管說，央行要求銀行填報的「房貸雙周報」，目前格式並未更動，「還沒見到央行有擴大管制範圍的跡象。」央行昨（26）日公布房貸與建築貸款餘額統計，受季節性因素影響，2月房貸餘額5.41兆元，較元月減134億元，建築融資1.44兆元，較元月少5億元。

國內房市交易熱度升溫，加上大型銀行房貸額度逼近滿水位、拉高房貸利率，中央銀行日前公布的數據也顯示，台灣、土地、合作金庫、第一及華南銀行等五大銀行，2月新增房貸利率1.969%，較元月上升0.022個百分點，創逾四年新高。

針對台灣高鐵欠特別股股息，八大公股行庫原擬集體興訟，但經過開會討論後，初步已敲定擬以民法的「聲請支付命令」，先破解5月股息請求權五年將屆的困境，接下來則將等待經濟部及交通部法令解釋。

臺銀主管指出，現在關鍵是等待經濟部有關公司法的規定出爐，因每家行庫的狀況一樣，因此個別行動的機會不大，將會採取一致行動，也會在5月的期限之前先找出追討30億股息的共識。

公股行庫主管私下表示，當初投資高鐵一事已讓許多銀行高層被調查，至於投資高鐵主要是特別股年利率達5％，是很好的投資機會且法律上都已確定沒問題，現在收取股息也理所當然，只是高鐵早給或晚給的問題。

至於相關內容，行庫主管說，經濟部、交通部互推皮球，現在兩單位應該要「說清楚講明白」，該給就給、不給就不給，不要不給又講一大堆理由。

另一個公股行庫主管說，「這次一定會有動作」，畢竟八大行庫集體行動聲請支付命令後，就可以讓請求權保留，既可百分之百確保債權，又能讓政府機關盡快解決這筆「爛帳」。

相關主管分析，八大公股行庫依民事訴訟法中督促程序的規定，向法院聲請對債務人發「支付命令」，令債務人支付金額及利息，並賠償程序費用，如債務人台灣高鐵收到法院的支付命令後20天內，沒有向法院提出異議，那麼該支付命令即與訴訟上的確定判決具同一效力，此時債權人(八大公股行庫)即可聲請法院查封拍賣債務人(台灣高鐵)財產。

金融整併呼聲高，金融界日前向行政院高層建議，政府可帶頭推動「台銀與土銀」、「三商銀」及台企銀併入其他公股金融機構等整併案，讓公股金融機構家數從現行8家降至4家，以提升競爭力。

對於金融整併，薛琦昨（24）日表示，以國內外大環境來看，目前是推動金融整併的好時機，工商業界也覺得重要，至於那家跟那家合併，他沒有意見，公股銀行要問財政部。

行政院政務委員薛琦上任後曾指出，台灣金融機構整併速度必須加快，才能跟上國際腳步，今年是金融機構整併的最好時機。工商協進會上周五（22日）也建議推動金融整併等改革，國內有關金融整併的呼聲愈來愈高，各種金融整併的構想，也開始動了起來。

有關人士透露，金融界大老日前向行政院高層建議，公股金融機構市占率高達五成以上，可由公股金融機構帶頭推動金融整併。過去曾推動的台銀與土銀合併案，以及三商銀（一銀、華銀、彰銀）合併案，都是可以思考的方向，至於規模最小的台企銀，則可考慮由兆豐金或合庫金控合併。

有關人士表示，台銀與土銀都是100%公營，推動整併相對容易，合併後政府還是100%持股，可繼續扮演政策性功能。台銀與土銀合併後，資產規模可望擠入全球排名前百大，初步約可擠進80幾名。

至於三商銀因文化接近、同質性高，過去也有人建議推動合併，以降低成本，尤其華南金今年改選董事，現任董事長王榮周任期屆滿，後年華銀董事長林明成任期也屆滿，推動整併過程，董事長、總經理都會少一人，若逢任期屆滿，推動時機上更為合適。

除此，三商銀若能合併，也能一併解決拖延多年的彰銀與台新金問題，由於一銀、華銀規模都不小，公股持股有二、三成以上，合併後銀行公股仍具主導權。

至於台企銀，金融界大老建議可由兆豐金合併，由於兆豐金曾因併台企銀案遭金管會處分，如果不可能再由兆豐金併，也可考慮由合庫金合併。這幾件合併案若能推動成功，公股金融機構家數將從現行的8家減半降為4家。

國內房市交易熱度升溫，加上大型銀行房貸額度逼近滿水位而拉高房貸利率，中央銀行昨（22）日公布，2月五大銀行新增房貸利率1.969％，較元月上升0.022個百分點，創逾四年新高。

五大銀行包括台灣、土地、合作金庫、第一及華南銀行，房貸業務占整體市場近四成，其房貸金額與利率變化可做為房市景氣觀察指標。根據央行統計，五大銀行新增房貸利率2月飆上1.969％，較元月上升0.022個百分點，創下2009年2月、逾四年新高紀錄。

央行經研處副處長陳一端指出，房貸利率居高不下，除反映銀行融資額度有限，也代表銀行擔憂房市風險，刻意拉高放款利率。另外，房市交易轉趨熱絡，也是推升利率的主要原因之一。

央行統計顯示，2月新增房貸257.08億元，較上月減少196.07億元，不過，金額下降並非市場降溫，而是2月適逢農曆春節，營業天數較少。

陳一端以今年1、2月的買賣移轉棟數佐證指出，與去年同期相較，台北市年增23.41％、新北市年增48.83％，顯示房市交易有增溫跡象。央行會持續關注房市交易狀況；至於是否加碼房市管制，需留待央行理監事會議討論。

搶在央行理監事會議前，公股行庫已「自律」調整授信政策，針對有供過於求疑慮的地區，加強授信審查，除新北市林口、淡水與三峽外，也新納入桃園青埔。

景氣緩慢復甦，建商莫不摩拳擦掌，希望房市329檔期創佳績。國內不動產授信龍頭土地銀行董事長王耀興昨表示，今年329檔期若有建案推出，他將實地勘查，目前看來，今年房價與房市交易量表現持平。

王耀興於今年土銀全行行務會議上，要求各分行承作土建融資時「要注意規避地區性的風險」，對部分地區房價漲太凶的現象提出警訊。土銀高層指出，「房市波動會在周邊區域率先反應」，因此土銀內部緊盯林口、三峽、淡水，以及桃園青埔區等供給量明顯過大區域，在放貸上更為審慎。

台銀高層也對今年房市看法中性，認為今年不動產放款量應不會成長。預期央行針對性審慎措施將持續實施，台銀內部會關注周邊生活機能不佳，但尚未被央行列入管控的地區，例如新北市五股、泰山、桃園青埔以及中南部特定重劃區等，嚴審授信條件。

合庫則對今年房市看法相對樂觀，認為資金寬鬆應可支撐今年房市表現，只是沒有過去那麼熱絡。但由於受到不動產放款額度接近滿水位的影響，合庫不動產放款將維持緊縮政策。

房價衝高，使各大行庫對銀行法第72條之2「提前觸頂」，目前除台銀由於總存款量達3.2兆元，今年房貸可望成長3％，包括土銀、合庫、華銀、一銀、兆豐銀等行庫，均已預定今年房貸業務將零成長。

根據土銀、合庫、台銀等不動產放款前3大行庫最新統計數據顯示，去年12月底的房貸餘額，3大行庫分別為6,515億元、5,280億元和 4,300億元，今年2月底則分別為6,513億元、5,120億元和4,300億元。

土銀主管指出，已經下令各分行，對於小套房要以「不做為原則」，豪宅則必須審慎評估。

土銀主管指出，目前房貸利率大多介於2.1∼2.3％；至於土銀土建融利率現在一律從2.5％起跳，合庫則自2.8％起跳，加上市場土地交易量趨緩，建商申請土融案件減少，銀行土建融餘額也呈下降之勢。

行庫主管分析，大型公股行庫的房貸總量同時「到頂」，是歷年僅見情況，其中這兩年房價飆漲，連帶推升每件房貸案的金額倍增，是最主要的原因，很容易就讓房貸總量達到銀行法第72條之2的警戒線。

房市重頭戲329檔期起跑，全台推案量預估逾3,600億元，土銀董事長王耀興昨天對此指出，預估交易量與價格應與去年持平，對今年房市持中性看法。

王耀興過去曾以預售屋的「人肉立牌」滿街跑，示警購屋民眾得留心餘屋去化問題，他昨天指出，目前街上的人肉立牌仍不少，此次3 29檔期他將赴現場實地觀察，了解餘屋去化的問題是否仍在。

日前王耀興在土銀行務會議，也指示在承作土建融新案時，「必須規避地區性風險」，特別是林口、三峽、淡水，以及桃園青埔等供給量過大的區域，已被視為一級警戒區，對相關區域房貸總量，銀行將嚴密觀測。

賞櫻旺季到來，再加上4月清明節連假，有些民眾已開始規劃到日本旅遊，據悉，近期日圓貶值除直接反應在團費上，一些銀行還提供信用卡或金融卡在日本刷卡消費的現金回饋，馬上能減少一些支出，讓出國旅遊至日本相對划算。

像台銀、合庫銀、一銀、國泰世華銀、玉山銀、元大銀等12家業者，旗下發行的金融卡，現在到日本地區的特約商店，包括北海道著名觀光景點、百貨公司、東京都山田電器、唐吉訶德銀座店等，只要輸入提款密碼即可使用，不但免手續費，今年底前還可享有2％的現金回饋。

財金公司表示，依近6年來的統計，國人平均每年造訪日本次數都超過124萬人次，顯示出國旅遊，日本是最常選擇的國家之一，這項優惠可讓不少卡友受惠。

而且如果民眾到新千歲機場、札幌市區，還能使用具中文介面及中文語音的專屬ATM，操作方式與國內ATM一樣，輕鬆提領日圓。

財金公司指出，不論是消費或提款，兌換日幣的匯率，均採用台銀 的臨櫃現鈔賣出匯率，且不會再加計換匯手續費，但出發前最好先洽詢發卡銀行，確定金融卡已開通跨國消費扣款及提款的功能。

至於在信用卡方面，華南銀行則與雄獅旅行社合作，卡友到東京、大阪、福岡的3天2夜自由行，最低價只要7,999元起。

另外，華南銀行的卡友，到指定的25家旅行社，單筆消費滿1萬元，也可申請6期分期零利率。

永豐銀行則是針對旗下的「永漢和風聯名卡」，給予日圓消費皆1 ％現金回饋，而且單筆消費達1萬日圓以上，將自動3期分期零利率。

中國信託卡友今年6月底前，持卡在日本「0101百貨」刷卡消費，可享9折優惠。

國際金價日前震盪跌破每盎司1,600美元，但銀行主管透露，國內投資人是愈跌愈買，每日開戶數量以3倍成長，台灣市場的黃金存摺開戶數有機會在上半年突破200萬戶。

以台銀為例，在農曆年後國際金價最低跌至每盎司1,550美元時，開戶數跟著倍數成長，每日開戶數以1,000戶起跳，高於平日平均開戶數300戶的3倍以上。

除了開戶數，買金重量也增加至少1倍以上，平日只買1公克的民眾，加碼重量可從2公克起跳。

包括台銀、一銀、華南銀、台企銀、合庫、土地銀、大台北銀、兆豐銀、玉山銀、中信銀、花旗銀、上海商銀、元大銀、台新銀、安泰銀等銀行，都有推出黃金存摺商品，推出銀行超過15家，開戶數量以每月平均3,000∼8,000戶增加。

其中台銀黃金存摺開戶數已站上52.6萬戶以上，今年單2月開戶數就增加9,000多戶，較平日平均開戶數5,500戶增加近1倍，總計前2月開戶數達1.5萬多戶。

華南銀的黃金存摺開戶數同樣成長至逼近20萬戶，每個月平均開戶入約4,000∼5,000戶；台企銀的黃金存摺開戶數則超過14.5萬戶。

永豐銀行開辦黃金存摺1年5個月，首月就破萬戶，據了解，目前開戶數應已逾10萬戶，而今年以來受到黃金跌價影響，逢低進場的現象明顯。

若再加上合庫、兆豐銀的黃金存摺數十萬戶開戶數量，以及中小銀行的開戶數量，估計目前市場黃金存摺開戶數已經突破180萬戶，有機會挑戰200萬戶。

中國信託商銀表示，去年7月開放中國信託網路銀行及行動銀行下單辦理黃金存摺買賣黃金功能後，更在去年11月推出「黃金存摺到價撮合」交易功能，客戶可利用網路銀行、行動銀行和分行，指定想要買進或賣出的黃金價格與數量，當黃金報價達到指定價格時，即可自動完成交易。

中國信託認為，目前各主要國家央行仍將繼續進行寬鬆政策，在實質負利率環境未改變的情況下，黃金長期保值功能仍有望持續受到重視。

想要取得高成數房貸的借款戶要注意了。大型行庫近來發現一個普遍現象，自從去年實價登錄後，經近半年來資料比對發現，房屋成交價格比起賣方一開始掛出的售價普遍低1∼2成，連帶也影響到銀行的估價拿捏，並使得民眾實際可取得的房貸成數，將較原先預期有1、 2成的落差。

包括台銀、土銀、合庫等指標大型行庫，都已通令所有分行營業單位以實價登錄價格作為鑑價的重要參考，這也使各大行庫普遍發現實價登錄與房仲牌告售價的差距，即使是房屋擔保品本身坐落在捷運站附近，這種1∼2成的落差仍存在；至於非捷運站附近，而是靠其他題材加持者，例如市郊別墅，落差則更大。

因此，對於想取得高成數房貸的借款戶，大型行庫主管建議，必須得從牌告售價殺1∼2成，才有可能取得銀行高房貸成數，例如約可拿到7成5，甚至是8成，但若沒有砍到1∼2成，只怕房貸成數頂多只有售價的6成而已。

行庫主管分析，目前大台北地區平均的房貸成數視各銀行對房貸業務積極度不同，大約在7成到7成5，至於8成，除非借款戶個人的薪資等固定收入所得能力強，否則即使是地段好，也不容易取得。

主管房貸業務多年的資深國銀主管指出，倘若購屋者想購買的是位於山上的別墅，那麼向賣方議價的空間更大，「一般都從至少4成開始砍起」。

國銀主管觀察指出，包括中和、新店等新北市地區，山上有很多別墅型社區，過去一年來因快速道路開通，房仲掛出來售價較前幾年上漲甚多，但仔細觀察實價登錄的成交價，可發現與售價落差有3∼4成，因此借款戶若未在成交價上更精打細算，恐怕屆時取得房貸成數連 6成都不到。

民眾借房貸時要如何為自己的借款條件加值？大型行庫主管指出，除了擔保品的所在區位，借款戶個人的還款能力甚至比起房屋座落的區位地段更重要，其中，台灣銀行內部已訂定與借款戶所得能力相關的核貸條件，倘若借款戶的所得收入支出比超過120％，房貸成數最多可借到八成。

行庫主管指出，目前各大公股行庫的房貸額度幾乎都已經快用滿， 台銀由於存款水位龐大，現在承作房貸空間還是相當大。

除了台銀，其他行庫對借款戶的還款能力也高度的重視，特別是對於偏遠地區，放款成數一般頂多只能作到六成的房貸案，倘若借款戶的還款能力佳，成數可望因此增加0.5至1成。

台銀目前的房貸餘額僅佔總存款量的18％左右，距離銀行法第72條之2的30％大限還有充足的空間。台銀主管對此指出，所謂的所得收入支出比120％，即所得收入為支出的1.2倍，該所得收是以年薪來計算，會將全年的所得收入換算成每月的收入，再與每月平均支出相比較。

至於所謂的支出，台銀將審核借款戶包括信用貸款、信用卡等固定繳本息支出，及內政部等政府單位提供的基本生活費開銷等花費，合計之後作為借款戶每月支出總數。

舉例來說，某甲加計月薪、年終等，合計年薪有100萬元，那麼他一個月的所有經銀行要求計算在內的固定支出，只要在6.9萬元以內，在辦理房貸的時候就可取得最高八成的成數。

但台銀主管強調，所謂八成並非以借款人的購屋成交價為基準，而是以銀行鑑估之後的價格為基準。

臺灣銀行3月1、2日舉行第57次全行行務會議，訂立未來一年三大發展方向，包括積極推動國內DBU人民幣業務，掌握市場新機會，以及申設請設立孟買辦事處及雪梨、金邊分行，擴大國際布局，另持續強化競爭優勢，改善資產負債結構。

會議由董事長劉燈城、總經理張明道主持，以「掌握契機•開拓新局•追求卓越•續創佳績」為中心議題，並邀請總統府資政陳 與財政部長張盛和，分別以「國際金融新趨勢與區域經濟整合」及「掌握優勢．健全財政」做專題演講。

臺銀過去一年業績表現傑出，稅前盈餘達80.32億元，達目標107.14 ％，如計入負擔退休伍金優惠存款超額利息等政策性因素，稅前盈餘可達170.31億元。

劉燈城表示，兩岸貨幣清算機制上路，臺銀除從2月6日起開辦人民幣業務，並積極拓展即將開辦之中國大陸新臺幣清算業務。臺銀該行上海分行今年7月成立將滿一年，將申辦台商人民幣業務，明年另再申辦人民幣企金業務。

臺銀為國營銀行，根基穩固，受民眾充分信賴，員工素質優異，日前保險經紀人子公司成立後，金融產品線勢更為齊備。張明道指出，臺銀近10年來資產負債結構及盈餘變動情形逐項縷析，希望未來一年超越巔峰，開創更穩健而寬闊的金融版圖。

人民幣服務加值出籠，兩大匯銀和渣打銀行的ATM，領先提供消費者提領人民幣現鈔！台銀轄下9家分行的外幣提款機，和渣打銀行的 3個交通旅遊據點以及商圈88分行的自動櫃員機，自上週起加裝人民幣鈔券可讓存款戶持金融卡提領人民幣現鈔，預期將對其他行庫起帶頭作用。

3家銀行均表示，這只是開始，未來還會擴增更多分行的ATM加入提領人民幣現鈔功能。

現鈔提領額度方面，台銀表示，個人結購人民幣現鈔將仍受2萬元的官方限制，客戶使用ATM提領人民幣現鈔，將與其他外幣及新台幣現鈔合併計算，每日不得超過等值新台幣10萬元。

渣打國際商業銀行消費金融處業務負責人張秀娟表示，目前於松山機場、台北車站及台北101及忠孝商圈88分行的ATM均提供民眾外幣提款功能，民眾可持渣打金融卡直接從渣打台幣帳戶換匯提領美金、日幣與人民幣，且不收取提領手續費，並針對優先理財貴賓客戶，美金將依牌告外幣現鈔匯率優惠2分，日幣優惠0.1％，人民幣優惠1分。

台銀表示，比起臨櫃，客戶以該行金融卡直接至外幣提款機提領人民幣現鈔，匯率較臨櫃更優惠，而且由於台銀是人民幣現鈔拋補行，即使從ATM提領，也都是自香港進口的新鈔。

兆豐銀的ATM提領人民幣現鈔同樣針對該行存款戶開放，兆豐銀指出，只要在兆豐有存款，即使是新台幣，也能透過ATM兌領人民幣。

9家可由ATM提領人民幣現鈔的台銀據點，計有營業部、館前、基隆、松山、臺南、臺中、彰化、新竹、武昌等分行，遍及全台各縣市，除了將提供24小時人民幣自動化提領之外，其他可提領幣別計有美元、港幣、日圓等3種幣別。

兆豐銀行則表示，13家可提領人民幣現鈔的ATM，除了總行的國外部之外，分行則包括金控總部、中山、城中、蘭雅、台北、天母、敦化、內湖、竹科竹村、港都、松山機場、桃園機場等分行。

外匯結算平台今（1）日正式上線，首批參與上線的金融機構有台銀、華銀等，以及大陸中國銀行台北分行等17家銀行。銀行業者估計，得等到9月金融機構才會全數上線。

銀行主管指出，外匯結算平台將會從第1階段的美元，再擴及人民幣、歐元、日圓等外幣，且會從國內匯款擴大至國外匯款，有助推動台灣成為人民幣離岸市場。

外匯結算平台未來將仿港元即時支付結算系統（RTGS），也就是說未來外匯結算平台建置完成，台灣就有自己專屬的RTGS，不必繞境國外清算，有助縮短匯款時間及成本，對企業及銀行都有正面助益。

銀行表示，外匯結算平台採分階段上路，參加首批上線的金融機構，由原預訂的8家，擴大至17家；至今年9月止，累計共有44家金融機構將加入國內外幣結算平台作業。

第1批上路的金融機構，包括台銀、華銀、合庫、一銀、彰銀、上海商銀、國泰世華、中國信託、大眾、日盛、三信、安泰、玉山、大陸中銀台北分行、遠東、台新及元大等17家。

銀行表示，有鑑於國內美元收付的多元發展及人民幣業務的開放，央行指示美元結算代理機構-財金公司改採SWIFT系統網路、架構及特定訊息的國際標準格式，提供金融機構進行外幣收付交易處理及結算服務。

因而，未來國內美元、人民幣等外幣結算，含一般客戶匯款及同業資金調撥業務都將透過新的外匯結算系統平台完成結算作業，不必再繞境國外進行清算。

相關人士表示，原本參加國內美元匯款平台的金融機構，預計5月月1日全部移至外幣結算平台繼續辦理國內外幣匯款業務，屆時國內美元匯款平台將停止運作。