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善用黃金撲滿 分散風險 金價短線漲幅大，銀行主管建議「每天進場、攤提成本」…

黃金投資管道多，現在還多出美元、新台幣計價等不同選擇，銀行主管表示，受到美元貶值影響，此時利用美元買黃金相對划算，但要注意金價回檔修正的風險，定期、定額扣款仍是搶賺黃金最好的招式。

國際金價昨（1）日盤中來到每英兩1,365美元，分析師指出，金價短線漲幅已大，也有過熱的情況，投資人應隨時注意金價回檔修正風險。

台銀主管指出，較保守的投資人，可利用黃金撲滿定期定額的機制，降低金價回檔修正的投資風險，尤其現在金價已高，短線進場可能有追高風險，若用「每天進場、攤提成本」的黃金撲滿布局，有助分散風險。

舉例來說，每月定期投資新台幣3,000元，假設這個月有20個交易日，這筆錢將平均分攤，分攤後的金額將於每日第一個時間點交易；定期定額的機制不限於新台幣投資，銀行也提供投資人美元計價的選擇。

若投資人屬於積極型，可透過黃金基金或是黃金選擇權操作；至於黃金基金連結的是黃金礦業公司的股價，和現貨金價沒有直接關係，漲跌幅與通常也比現貨金價更高，較適合更專業的投資人。

臺灣銀行即日起在台北國際機場設立分行，配合直航班機起降，該分行服務時間自上午5點至晚上11點，即時提供出入境旅客便捷的各項金融服務。

尤其是包括18種外幣結匯服務，讓出境旅客與民眾都可利用台銀網銀結匯後、在機場或指定分行領取外幣現鈔或旅行支票，相當方便，且匯率更有優惠。

包括桃園、高雄國際機場在內，台銀在國內三個國際機場都設有服務據點。台銀網路不受時間限制，24小時提供出境旅客可登入台銀EASY購網站 https://fctc.bot.com.tw/結購外幣現鈔或旅行支票，在完成線上結匯後四小時內，可利用臺灣銀行網路銀行、網路ATM 或實體ATM轉帳付款，交易即可完成。

交易完成後，可指定在三個機場分行或全省24個各地分行領取外幣現鈔或旅行支票，每日下午3點30分營業時間前易完成交易付款，次一營業日時間內就可取票，若超過營業時間交易，則需在第三天營業時間取票。

同一外幣結匯未付款以二筆為限、不同幣別未付款交易以五筆為限，各幣別交易金額有額度上限，如美元是3,000美元，每日結匯總金額不得超過新台幣50萬元。

台銀表示，不論是否為台銀客戶，都可使用台銀EASY購網站結匯，而且各幣別匯率皆有優惠，美元匯率優惠3分，其餘外幣（不含印尼幣、越南盾）優惠是千分之1.5。

台銀EASY購網站現提供包括美元、港幣、英磅、澳幣、加拿大幣、新加坡幣、瑞士法朗、日圓、紐元、泰幣、印尼幣、歐元、韓元、馬來西亞幣、瑞典幣、菲律賓比索、越南盾與人民幣等18種外幣，及美元、歐元、澳幣與加幣等四種旅行支票兌換服務。

其中人民幣部份，是由臺灣銀行擔任國內人民幣現鈔的拋補銀行，即日起開始接受國內金融機構下單拋補人民幣現鈔，台銀香港分行與大陸人民銀行授權的中國銀行（香港）對口辦理人民幣現鈔清算，10月26日起供應現鈔。

投資黃金存摺 管道變多 華銀22日開辦 可定期定額買進 一銀、台企銀也積極籌備

民眾黃金投資管道愈來愈多，華南銀行昨（1）日宣布獲金管會核准開辦黃金存摺業務，預計22日起辦理，第一銀行、台灣企銀也正積極籌備，希望利用這波黃金熱潮吸引更多民眾搶進黃金商機。

華銀主管表示，收到金管會的核准函令後，已加緊籌備開辦各項事宜，客戶只要到全國各分行申辦此項業務，就可開立黃金存摺帳戶，除了單筆購買，也可選擇定期定額的方式買進黃金，單筆最低申購額是1公克；若選擇定期定額方式，最低申購金額3,000元起。

過往民眾多數是到銀樓買賣黃金，現在除了可透過銀行投資，能選擇的往來銀行也愈來愈多，包括台銀、兆豐和一銀等國銀，以及花旗等外銀，都有類似黃金商品。

有別於兆豐商銀、華銀「代銷」台灣銀行黃金存摺，一銀是採「自辦」黃金存摺業務的方式。一銀發言人周伯蕉指出，已與德國銀行簽約為開拓黃金存摺的合作夥伴，並增設專案小組赴國外學習，希望可有效掌握作業流程、控制服務品質，開創更多黃金投資商品。

周伯蕉說，黃金存摺第一階段將開放臨櫃買賣，第二、第三階段則分別開放網路銀行與實體交易；由於自辦黃金存摺須經金管會核准，預計最快明年初可以上路。

周伯蕉強調，民眾可把黃金當作貨幣之一，銀行也可以接受買賣、拋補，甚至是設計選擇權等衍生性商品，未來商品靈活度很高。台企銀也在籌設相關黃金商品，希望明年加入銷售。

至於最早自辦黃金存摺業務的台銀最近也拓展新產品，包括美元計價的黃金存摺、黃金撲滿都已上線，是國內首家有美元計價、投資黃金的銀行，民眾可有更多黃金投資選擇。

臺灣銀行即日起在台北國際機場設立分行，配合直航班機起降，該分行服務時間自上午5點至晚上11點，即時提供出入境旅客便捷的各項金融服務，尤其是包括18種外幣結匯服務，讓出境旅客與民眾都可利用台銀網銀結匯後、在機場或指定分行領取外幣現鈔或旅行支票，相當方便，且匯率更有優惠。

包括桃園、高雄國際機場在內，台銀在國內三個國際機場都設有服務據點。台銀網路不受時間限制，24小時提供出境旅客可登入台銀EASY 購網站https://fctc.bot.com.tw/結購外幣現鈔或旅行支票，在完成線上結匯後四小時內，可利用臺灣銀行網路銀行、網路ATM或實體 ATM轉帳付款，交易即可完成。

交易完成後，可指定在三個機場分行或全省24個各地分行領取外幣現鈔或旅行支票，每日下午3點30分營業時間前易完成交易付款，次一營業日時間內就可取票，若超過營業時間交易，則需在第三天營業時間取票。同一外幣結匯未付款以二筆為限、不同幣別未付款交易以五筆為限，各幣別交易金額有額度上限，如美元是 3,000美元，每日結匯總金額不得超過新台幣50萬元。

台銀表示，不論是否為台銀客戶，都可使用台銀EASY 購網站結匯，而且各幣別匯率皆有優惠，美元匯率優惠3分，其餘外幣（不含印尼幣、越南盾）優惠是千分之1.5。

台銀EASY 購網站現提供包括美元、港幣、英磅、澳幣、加拿大幣、新加坡幣、瑞士法朗、日圓、紐元、泰幣、印尼幣、歐元、韓元、馬來西亞幣、瑞典幣、菲律賓比索、越南盾與人民幣等18種外幣，及美元、歐元、澳幣與加幣等四種旅行支票兌換服務。

其中人民幣部份，是由臺灣銀行擔任國內人民幣現鈔的拋補銀行，即日起開始接受國內金融機構下單拋補人民幣現鈔，台銀香港分行與大陸人民銀行授權的中國銀行（香港）對口辦理人民幣現鈔清算，26日起供應現鈔。

台灣銀行為擴大服務客戶，並因應兩岸直航、台北松山機場與日本羽田機場開航對飛，配合其寶慶簡易分行改制台北國際機場分行的時機，將其遷於台北松山機場內，並於昨(28)日正式開業。

台銀台北國際機場分行在松山機場有3個據點，提供一般民眾及國際線旅客外幣兌換服務，原則上營業時間從早上9時至晚上11時，全年無休。目前該分行也與位於桃園機場、小港機場內的台銀分行同樣提供「網路Easy購、出國結匯輕鬆Go」服務，只要先在台銀網路下單；台銀提供18種外幣現鈔及5種旅行支票兌換，出國時到機場台銀櫃檯(或台銀全省指定分行櫃檯)就可領取已結匯外幣，還可享有免手續費及匯率減碼(美元減3分、其他貨幣減千分之1.5)優惠。

人民幣掛牌價 沒便宜可撿 人民幣舖貨後，首日交易只有台銀與兆豐銀將成本反應在牌告，平均約省1％，多數銀行牌告只有微調

人民幣並未如預期便宜，在台銀與兆豐銀完成人民幣舖貨後，首日交易各銀行在人民幣掛牌價，只有台銀與兆豐銀將成本反應在牌告，平均約省1％，多數銀行牌告只有微調，有些甚至賣的比以前更貴。

過去國內各銀行如果要承作人民幣業務，必須向匯豐銀行或是美國銀行2大外商銀行調貨，但在台銀與兆豐銀日前向中國銀行(香港) 買進首批4,820萬元人民幣，並在前天正式交貨給各銀行後，原則上，在進貨成本變便宜下，首日交易銀行端應掛出成本較低的新匯率。

但事實並不然，從昨天主要銀行人民幣的收盤價與前一交易日相比，只有台銀與兆豐銀有較明顯的反應，且2家銀行在匯率的反應，完全是遵照央行的指示，如台銀昨天人民幣賣出開盤價為1人民幣兌4. 714元，較前一交易日開盤價4.761元，剛好便宜了1％。

也就是說，昨天民眾要換2萬人民幣，只要花94,280元，但是前天換要付95,220元，現省940元。

而兆豐銀則比台銀反應多一點點，雖然昨開盤賣出價跟台銀一樣為 4.714元，而前一交易日為4.766元，因此，反應幅度較多一點，為1 .09％。

不過，昨天在人民幣對台幣微幅升值下，最後收盤價比開盤又貴了一些，如台銀的收盤價為4.721元，而兆豐銀為4.716元。

至於已跟兆豐銀買人民幣的北富銀，從牌告匯率來看，不僅未將低成本反應在牌告上，還賣的比以前更貴，如昨天賣出收盤價為4.793 9元，但前一交易日的掛牌價只有4.7866元，也就是說，昨天跟北富銀買2萬人民幣需付95,946元，較前一天貴214元。

匯銀主管表示，銀行同業未同步調降人民幣牌告，可能是因為手頭上尚有先前向匯豐銀或美國銀行購買較高成本的現貨，在成本考慮上，無法同步反應。

銀行公會舉辦「全國性繳費（稅）業務暨金融XML業務成果發表會」，臺灣銀行獲「全國性繳費（稅）業務交易總筆數」龍騰獎第一名，及「全國繳費網交易總筆數」龍騰獎第一名雙冠王殊榮，其中「全國性繳費（稅）業務交易總筆數」連續三年第一名，充分展現台銀持續提供客戶便捷服務不遺餘力的精神。

在「金融XML業務」上，台銀「Super Pay」獲得系統「穩定獎」及業務「進步獎」兩大獎項。

台銀推展全國性繳費 （稅）業務，整合自動化設備及通路，繳費項目包括水費、電費、政府規費、電信費、學雜費、保險費、信用卡費、報名費、醫療費、慈善捐款及各項稅款等，最近更提供中華電信MOD繳費通道。

台銀「Super Pay」網站提供金融XML轉帳服務，多階授權的客製化安控設定，讓企業金流在層層嚴密把關下，彈性又安全。

自98年6月起，在本國銀行及主要外商銀行加入金融XML業務後，「Super Pay」首創XML憑證一卡多用途，每筆匯款金額可達5,000萬元，是連續假期中企業最佳資金調度利器。

此外，台銀協助收款單位進行虛擬帳號的產製、學雜費入口網的提供、即時銷帳系統的服務以及搭配全國性繳費 （(稅）)機制，已有優異績效，「Super Pay」則以彈性的安全管控機制、迅速簡易的上線與便捷完整的服務，以網路代替馬路，讓電子金融的服務無所不在、全年無休，既方便付款人，確保收款人，對銀行而言是三贏的最佳策略。

金融業登陸沸沸揚揚，行庫龍頭台灣銀行擬定明年招募計畫，方向集中在國際金融及財富管理人才，為西進儲備人才。

台銀優退即將在明年1月15日完成，為了彌補缺額，台銀內部已開出65名員額，打算新增人手，職缺主要以一般金融人員為主，五職等起薪為3萬2,000元。

此外，台銀主管表示，明年農曆年後會有一波缺額近200人的大規模招考，職等也會比這次高，以七職等為主，錄用後的薪水可超過4萬元。

台銀主管指出，年後徵人的要求會比較嚴苛，須有國際金融業務經驗者，或是財富管理人才，目標則是看準未來登陸後除了要和台商打交道，還有機會和外商及外銀合作，且因大陸人民逐漸富裕，台銀認為財管業務是銀行未來大陸市場利基所在，準備預備人才。

台企銀本周日也將招考人力，準備選出十名儲備幹部，錄取人員可能成為將來台企銀到大陸拓展業務的生力軍。台企銀主管表示，未來若登陸順利，台幹人力需求一定會增加，有必要及早因應。

公股銀行員工福利不錯，以台銀為例，除了年終最多可達4.6個月，如果把最高額度48萬元13%優惠定存算入，每月利息可達5,200元，加上台銀是政府100%持股的行庫，每次招考都讓民眾搶破頭，以去年招考180人為例，報考人數超過1.7萬人，錄取率僅1.02%。

立院不准釋股開發金元大金、34號公報提損 雙利空 衝擊台銀明年獲利

立法院財委會決議禁止台銀在明年釋股開發金、元大金，將使台銀 明年獲利雪上加霜！受34號公報提損影響，台銀明年稅後獲利目標已降低為56億元，台銀並持續向金管會爭取18％優存免計入提列範圍，不過昨日立院財委會通過立委羅明才等人提案之後，將再使台銀減少 44億元的釋股獲利，明年達成56億元預算目標可說無望，在雙重利空效應夾擊之下，使得台銀明年面對獲利的壓力更雪上加霜！

對此台銀董座張秀蓮昨日已向立委爭取希望能取消禁令，後續進展將影響明年台銀獲利表現至鉅。

台銀原訂民國100年釋股所持有的2.51％開發金、2.61％元大金，根據台銀編列的釋股預算，總釋股獲利共44.87億元，對開發金、元大金釋股價格，各暫訂每股9.85元、19.4元作為預算收入編列的依據，昨日台股大跌120餘點，開發金、元大金收盤價分別為9.06元與18 .9元，倘若立院未禁止台銀釋股，以兩家金控市價表現來看，近期內就可望順利出脫。但昨日立委羅明才等人主張，由於ECFA將帶動金融股表現，認為台銀此時釋股太可惜，因此禁止。

另一方面，台銀近來也忙於解決34號公報的提損問題。因應34號公報新制明年上路，台銀目前估計將有45億元的提損負擔，因此明年稅後獲利目標才訂在56億元，但上述提損還未包括18％優存負擔，若計入這一部分的提損金額，台銀屆時還將額外增加70億元的提損。

由於台銀放款部位全國最為龐大，再加上34號公報規定，即使是正常放款也要提存 0.5％，因此台銀內部估計，全部資產提損金額大約 253億元，扣除現有的備抵呆帳部位134億元，尚須再提存119億元，這其中就有70億元是18％優存所造成的提存負擔。

台銀指出，若以現在市場存款利率平均1％多水準來看，台銀在優存上還多補貼 1.8％的利率，此外，這筆優存目前視同第一類放款，未來還得增提0.5％提存，此一政策負擔提存對台銀並不公平，因此希望能把18％優存負擔剔除在提損範圍之外。

龍頭銀行台灣銀行都更大計全面啟動！據透露，台銀已搭上這波熱潮，內部已針對台北市，選出5大地點，與地主及其他金融業者合力推動都更，合計開發總面積超過1,800坪，這也是台銀首度大規模投入都更開發計劃，為台銀目前帳面價值逾 740億元的土地資產題材，再度點火，此次台銀大規模投入都更，將聚焦台北火車站周邊地帶。

台銀目前不動產帳面價值合計740億元，此為96年的重估值，為因應IFRS及34號公報上路，明年可能辦理資產重估，若以這3年來台北市房價飆漲的情況來看，台銀資產重估之後，旗下不動產的帳面價值預計至少將逾千億元，直接受益的就是台銀淨值，目前2,366億的淨值將可望上看3,000億元。

台灣金控暨台銀董座張秀蓮證實，台銀目前的確評估在台北市找出數筆包括行舍在內的自有土地，自行或配合投入都更開發案。相關人士指出，台銀預定投入都更的5筆土地裡，其中面積最大的位於台北市大同區庫倫街，面積大約1,600坪，現在正作為花博用地，等活動結束之後，最快明年正式啟動，至於另一筆同樣位於大同區的300坪土地，月前配合鄰近土地投入都更，已經公告準備標售。

除此之外，台銀現在位於台北市的數個分行現址，已被金融業及附近地主鎖定合作都更案；據透露，位於台北火車站附近的館前分行，其99坪地將與台銀為第二大股東的台產公司合作都更。

日前財政部鼓勵公股銀行海外購置不動產，據了解，多數行庫因 價格太貴，或遇到當地法令問題，台銀、土銀更受限預算法，均 已暫緩評估。

台銀董事長張秀蓮指出，當初台銀分配到的是洛杉磯，但評估後 發現，美國法令要求「要買就買整棟」，就算所有駐外使館或代 表處一起使用，也不見得可以滿租，考量後決定暫時讓各銀行自 行設點。

土銀主管也說，因為有預算法的問題，公股行庫的錢不能隨便動 用，比較可行是由泛民營如三商銀等行庫購買，再由公股行庫承 租，比較簡單。

華銀被分配到紐約，該行表示，紐約具規模的大樓都三十幾層樓 高，五、六層樓高的房子多半已40年以上歷史，若與公營銀行共 同持有，樓層分配也都是問題。

一銀對海外設置不動產的態度相對積極，一銀表示，雖然目前海 外不動產價格已穩步回升，但從倫敦分行購置不動產的經驗來看 ，未來還是有看漲空間，因此，紐約購置分行據點的計畫仍未放 棄，目前已有兩、三個目標選擇。

公股行庫聯合起來「防養地」！自央行上周理監事會議後「道德勸說」將土建融資納入風控關注項目，公股行庫本周起馬上加重土建融資風管力度！

記者王立德、楊筱筠、高佳菁/台北報導

其中包括台銀、土銀、合庫、兆豐、一銀等公股行庫高層均聯合起來指出，建商要向行庫承作空地貸款，必須「按表操課」，否則將可能祭出加碼利率，或開始要求建商分期還款等「懲罰性措施」。

台銀董事長張秀蓮昨（4）日指出，台銀內部已經規範，空地貸款必須在2年內開始動工，且在申請空地貸款同時，也必須提出更完整的營建計畫書，將各營建階段明訂出來，若無真正「窒礙難行」理由來解釋工程進度的落後，2年期限一到，將祭出利率加碼政策，若再拖延，「將開始要求分期攤還。」

土地銀行的規範更嚴格，土銀副總吳福榮表示，除了在授信時，會更嚴謹審視營建計畫書內容外，在一年之內建商就要開始動工，且未來契約會更明確載明，一年之內沒有特殊理由拖延動工者，會在利率加碼、逐步收回資金當中2選1，給予建商壓力。

兆豐銀行給予建商期限則是公股行庫中最嚴謹，總經理徐光曦表示，「空地貸款，建商必須在半年內取得建照，半年內動工，否則會有對應措施。」而同為公股色彩重的一銀，3~6個月內必須取得建照，取得建照後1年之內必須動工。

至於身為國內兩大土建融龍頭之一的合作金庫，董事長劉燈城則明確表示「建商不能唬爛！說到就要做到！」未來對建商提出的營建計畫書，也採更嚴謹的作法。

金融業人士指出，由於央行之前對房市風險控管，僅限縮投資客等「下游」，效果有限，仍不少精華土地屢創天價，因此本季開始從建商等「上游」入手，才會出現各公股行庫聯手起來，詳細監控建商營運計畫書上各階段的進度，「再唬爛的建商，未來貸款授信上會面臨嚴格挑戰。」

央行雖然沒有明文規定土建融資的控管底線，但在各公股行庫有默契的聯手下，空地貸款能給予成數的「天花板」已經浮現，最多不給超過7成，而除非議價能力極強等特殊案子，利率也都力守2％底線，在央行啟動升息循環下，建商要借到低利資金養地的好日子，已經過去。

而建築融資部分，貸款成數「天花板」為6成，利率也以2％為原則底線，且將密切審視銷售率、建築地區等條件，給予機動調整，土銀副總吳福榮表示，「某些情況，甚至要到建商的損益平衡點，才會撥款。」

而三商銀敲定，土建融要有明確建築計畫，並確定在短期的3個月到6個月內拿到建照才核准，甚至有條件核准，部分案子還要等拿到建照，銀行才撥款。貸款成數上，各家作法有別，最嚴格的是土融最高6成、建融最高5成，至於利率則都是2％以上。

若以目前作法來看，目前土銀對土建融利率在2.3~2.5％以上，土地融資最高為6成，有些地區基於風險，可能只有5成；建融則是更嚴格，最高為5成。

台銀董事長張秀蓮指出，台銀的空地貸款審核趨嚴，現狀下核貸成數約6、7成，但之後空地貸款上限會抓在6成到6成5之間，建築融資成數上限為5成5到6 成之間。合庫對空地貸款成數則不超過7成，董事長劉燈城指出，原則上合庫對空地貸款核貸成數上限7成，利率2％起跳。

為了固樁，各銀行高層近期紛紛到大陸大規模拜訪客戶！台灣銀行總座張明道，10 月中旬將率團赴大陸大規模拜訪台商！據了解，儘管台銀辦事處明年2月才1年期滿符合提出升格分行的資格，但由於包括土銀、合庫、彰銀等在大上海地區設置分行的同業，已準備在今年底前開業，為避免客戶「因為1年的時間差」而流失，台銀總座張明道因此在10月中大舉率領台銀一級主管赴大陸拜會大上海地區台商，目前預計10月17日左右成行。

兆豐銀董座蔡友才，也約在9月中旬前往大陸拜訪台商。兆豐銀辦事處即將在10月28日符合成立滿1年申設分行的資格，蔡友才約為期1週的大陸行程，已先向包括蘇州、昆山、上海一帶的台商拜碼頭。

台銀則已作好行程規劃，張明道將率團先後探視上海辦事處、港行，並拜會大上海地區以及深圳的台商客戶，其中，張明道將特別帶企金部以及OBU的一級主管隨行，這也充份展現台銀希望能用OBU及香港分行，彌補起跑點「晚其他行庫一步」的不足。

此外，準備在蘇州開張分行的合庫，其總座蔡秋榮上週已赴陸參加河南省鄭州舉辦的「台灣週」一連串行程。鄭州在大陸所謂的「綠色通道」城市裡，是合庫除了重慶之外，目前最感興趣的城市之一，因此蔡秋榮也特別前往鄭州；而繼鄭州之行後，合庫董座劉燈城，隨即將在年底前，前往重慶拜會當地台商，深入評估是否選在重慶設置第2分行。

華銀則是9月中下旬，由華銀董事長林明成親自率隊至深圳、香港6天，並拜會深圳市人民政府市長許勤、深圳銀監局局長熊良俊等人，由於華銀深圳辦事處升格分行案已交至大陸銀監會，林明成也希望大陸銀監會核准後，華銀深圳分行能盡快開業。

林明成對於華銀大陸布局相當重視，也盼華銀能盡快獲利，所以也特地安排3天行程與當地的重量級台商會面，了解台商在資金面實際上的需求。

預防十一長假阻礙兩岸人民幣拋補作業，台銀、兆豐銀近期雙雙接到中國銀行香港分行來函，同意在十一長假前，先各自預留5,000萬元人民幣庫存空間，等到舖底額度確定後就可順利調貨銷售。市場預期，人民幣匯價最快月底可以爭取調降空間。

近期人民幣飆漲，不過，台幣升值幅度優於人民幣，匯銀主管表示，美元兌人民幣匯率9月1日收盤6.8115人民幣，到昨日匯率已來到 6.6923人民幣，人民幣在短短不到1個月間，漲了1.75％。雖然人民幣漲幅很大，但台幣升值幅度比人民幣更大，如9月1日美元兌新台幣匯率為 32.075元，但昨天收盤匯率來到31.470元，漲幅達1.88％。

由於台幣匯率漲幅大於人民幣，因此，銀行人民幣現鈔掛牌價，也跟著調降，且國內最大外匯指定銀行兆豐與台銀，匯價的高點都從9月21日，一路往下調，如台銀人民幣賣出最高價在1人民幣兌4.898元，但昨天賣出價來到4.864元；而兆豐銀亦從4.888元一路降到昨天的4.84元。

受惠台幣升值，近日民眾到銀行換匯都可買到較便宜的人民幣，不過，隨著台銀與兆豐銀唯2銀行可承作人民幣拋補業務，即將上路，屆時民眾可以買到更便宜的人民幣。

雖然中國人行尚未批准台銀與兆豐銀2家銀行所申請人民幣舖底額度，不過，近期已接到佳音。業者指出，近期接到中國銀行香港分行來函指出，由於大陸十一長期，內地對於人民幣需求相當高，為避免中國人行在十一長假期間，核准台銀與兆豐2家銀行人民幣舖底額度，資金上調度不足，決定先幫2家銀行各預留 5,000萬人民幣，待正式核准，2家銀行可以順利買到首批人民幣。

一旦2家銀行可直接從中國銀行買人民幣，人民幣匯價就有調降空間，業者說，雖然兆豐與台銀購買人民幣運輸成本比外銀貴，但進貨成本確實比美國銀行與香港匯豐銀便宜，初估未來國銀同業跟這2家銀行買人民幣，至少可以比跟外銀買便宜0.5％。

至於民眾初期可以享受到較少的優惠，不過由於央行已表示，民眾去換匯至少可以便宜1％，雖然業者拿不到那麼優的匯價，但初步為配合央行，在掛牌上一定會便宜1％。

房貸最低利率1.5％將絕跡！央行本週將召開理監事會議，據透露，央行日前已陸續向多家國銀表達，由於3個月前央行升息後，已引導定儲指數等指標利率上升，因此房貸最低利率若只有1.5％，恐怕太低，央行要求現在至少必須從1.56％起跳。

在央行的新版的房貸利率政策引導之下，包括土銀、合庫、台銀等房貸市佔率前3大行庫開始帶頭調升貸款利率，優惠房貸專案利率全部更新，不只首段，第2、 3段利率也一併上調。其中，房貸市佔率第2大的合作金庫，已在上週五發函給旗下逾300家分行，全面通令承作房貸的最低利率必須上調起跳價至1.56％。

根據合庫的公文內容，總行也明確表達，各分行的房貸利率，「應該跟著放款成本上調」，第2(7~24個月)、3段(24個月以上)的利率也必須跟著上調。

據了解，台銀、土銀的3段式利率，也是全面上調。房貸市佔龍頭土銀，則已在網站上更改其最優惠房貸專案內容，明訂前6個月的首段利率從 1.56％起跳，而第2、3段利率也一起上漲0.06個百分點，分別調高至1.71％、2.06％；台銀優惠專案的前半年利率則提高為1.617％，為3 家銀行中最高，第2、3段利率也分別增加至1.955％、2.305％。

除了3大行庫之外，其他多家國銀也 陸續收到央行告知對房貸最低利率「更正」。

央行在8月下旬向國銀全面發出問卷，了解國銀承作房貸、土建融的利率、成數最新概況，其中引人矚目之處在於，除了投資客的部分，多家國銀給予「自住戶」的最低利率仍為1.5％，也受到央行關切。

相關人士透露，央行已致電多家國銀，告知由於上回升息已引導定儲利率指數走升0.06％，因此盯住定儲指數為指標利率的房貸最低利率，也應該上調到1.56％。

金融圈人士分析指出，央行下達指令，已表達央行此次理監事會議即使不升息，最起碼也會要求各家國銀必須落實上回升息之後，引導房貸利率走升的水準，而倘若此次央行再度升息，「恐怕不久之後，現行的最新下限1.56％利率，將會被要求再度上調！」

金融人士指出，央行要求房貸利率加碼，相關效應將蔓延到企金，特別是聯貸放款。例如先前央行曾暗示國銀，聯貸利率必須從1.5％起跳，房貸利率下限就是最關鍵的參考指標。

凡那比颱風挾帶豪雨在全台各地造成災情，尤以南部地區受災特別 嚴重，為協助遭受颱風災害之企業及個人，早日完成災後重建工作， 台銀金控旗下之台灣銀行提供天然災害受災戶復建融資優惠貸款，台 銀人壽則針對房貸戶提供展延或緩繳款措施。

台灣銀行表示，受災戶持有地方主管機關出具之受災證明書或經該 行調查遭受損失屬實者，均可於遭受天然災害之次日起3個月內，就 近洽詢台灣銀行國內163家營業據點提出申請。

台灣銀行並通知各地分行主動了解客戶情況，並提供必要協助，使 受災客戶能儘速恢復正常生活軌道，重建美麗家園。

台銀人壽針對房貸客戶以主動關懷方式，提供貸款期限展延及繳費 緩繳等優惠措施，提供受災戶申請。

因凡那比颱風受災，於災害發生日起持受災證明或經調查屬實者均 得向該公司申請。

其中房屋部分毀損經清理後仍堪使用者，本金得展延最長5年；一 般受災房貸戶（如淹水達50公分以上之淹水戶）本金得展延最長2年 。

另受災房貸戶得選擇延緩本金及利息繳付，期間最長6個月，延緩 繳付之本金及利息得於貸款剩餘年限平均攤還之。受理期限自9月23 日起至12月31日止。

台灣銀行大陸布局確定方向，台灣金董事長張秀蓮昨（15）日表示，上海辦事處明年2月成立滿一年後，將立刻申設分行，也希望大陸能放寬台資銀行設立支行的規定，讓台資銀早日布建據點。

大陸主管機關規定，分行和其下支行必須要在同一城市，如果台銀在上海設立分行，支行便無法布建到其他省或都市，但近期台商逐漸往內陸移動，張秀蓮說如果要透過增設分行服務台商，對台資銀來說，速度可能會太慢。張秀蓮建議，金管會在兩岸經濟協議（ECFA）後續談判中，如果能將支行設立條件拓寬到可「跨省（城）經營」，將加速台資銀布局速度。

由於談判事涉對岸主管機關，張秀蓮說，台銀也已在尋覓第二據點，除了上海分行，「綠色通道」或是一些二線城市也是考慮方向。

台銀優退方案最近也獲財政部同意，將於今年底到明年初分三批優退，預計優退人數為216人，張秀蓮說，為免業務青黃不接，台銀將透過金融研訓院招募65名新人，明年也會爭取持續補人。台銀優退方案是依正常退休金外，多發六個月的慰助金及一個月補償金。

台銀主管指出，對外招考時間是11月13日，第二階段口試則在12月4日，招考的65人都是五職等，除一般行員，需求還有資訊人員和兩名籃球專才。由於台銀設有籃球隊，這次招考可讓籃球隊員成為正式員工。

張秀蓮表示，台灣金董事會已經通過增資，近期可望獲得財政部核准函，年底前可望完成盈餘轉增資，把資本額將從250億元提高至700億元，對台銀完成今年稅前盈餘預算目標73億元，台銀也很有信心。

對於央行希望土建融利率能2％起跳，台灣金控暨台銀董事長張秀蓮昨日指出，將在客戶不流失的前提下，儘量配合政策趨勢，她進而指出，其中，建融利率已從 2％起跳，放款成數大致在5至5.5成左右；由於台銀董事長張秀蓮同時也是銀行公會理事長，因此在市場上，有一定的示範作用。

在房貸部分，張秀蓮指出，將配合央行政策，台北縣市的房貸平均成數現在大致在6成5至7成左右，已比先前降低，至於央行並未列入選擇性信用管制的中南部地區，其自住型房貸，仍可到8成。

至於土融的部分，張秀蓮指出，目前大部分的利率都還在2％以下，少部分在2％以上，不過為配合央行的政策指示，未來會儘量在客戶不流失的情況下，將利率往2％以上移動；張秀蓮並進而指出，未來台銀在承作土建融的時候，會更注意所在的區位，以避免價格回檔的風險。

央行實施房市選擇性信用管制，觀察範圍擴及銀行的土建融放款，除了台銀之外，土銀、合庫亦已紛紛配合央行的土建融政策方向。

其中，土建融一哥、二哥土地銀行、合作金庫，目前的土地貸款的成數最高以7成為限，建築融資除非配合信託最多能達6成，否則以5成為限；至於土建融利率，亦配合政策，從2％起跳。

據側面了解，央行先前已向主要行庫董總表達，希望未來對土建融貸款，也能比照房貸在成數、利率上予以管制，其中土融貸款希望以7成為限，另外利率則希望以2％起跳。

央行在大台北縣市，列出10個房貸選擇性信用管制地區，根據土銀、合庫的土建融放款新措施，未來土建融案不論是否位於10個地區之內，土融與建融的成數都會分別設限，除了土融不超過7成之外，建融將依照工程造價5成為上限核貸，若搭配信託，成數上限可放寬到6成。

因應巴塞爾新制，國營台灣金控可望晉級千億資本額金控！台灣金控暨銀行董事長張秀蓮昨日受訪公開指出，因應巴塞爾三新制，除了台銀資本額將在近期內增至 700億元之外，「未來金控資本額也將以發行次順位債或增資的方式增加！」台灣金控現行資本額900億元，未來若增資，將可望繼兆豐金、開發金、國泰金之後，晉級千億資本額金控。

張秀蓮並表示，台銀的淨值有2300多億元，因此就算資本額增為700億元之後，淨值仍然高達實收資本額的3倍之多，後續還有增加資本的空間；她並指出，台銀為增加資本額，已修改公司章程，等財政部同意函下來，就可藉由資本公積轉增資，將資本額增至700億元。

對於台銀辦理優退進度，張秀蓮指出，此次優退已確定201名員工入列，名單並已報財政部同意，接下來將委託金融研訓院辦理對外招考，預定在今年底前，晉用65名新人，主要是因應人員異動幅度較大的台北縣市為主。

此外，張秀蓮昨日對台銀登陸擴點策略指出，除了等待辦事處至明年2月1日成立滿1年可遞件申格分行之外，現在已同步進行對大陸綠色通道與其他2線城市設置第2分行的擴點評估；張秀蓮同時也是銀行公會理事長，她也建請金管會，希望能在ECFA後續談判時，為台資銀行爭取到開放同省異地設置支行的待遇。

張秀蓮指出，大陸對設置支行的審核速度較快，條件較寬鬆，因此若能開放同省異地進行支行擴點，登陸擴點的政策將可出現新的規劃方向。台銀目前的辦事處乃至於未來升格分行均在上海，倘若同省異地設支行未放行，接下來台銀將在上海規劃設置其他支行，但倘若可開放同省異地擴點，台銀可擴點空間就變大。