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申報綜所稅即將開始申報，看準民眾資金需求增加，銀行業者近期陸續推出相關繳稅貸款專案，其中不少民營銀行，利率都下殺不到2 ％，希望爭取消費者的申辦意願。

以玉山銀行來說，即日起提供的信貸繳稅專案，前三個月利率僅1 .88％起，第四個月後才轉為2.38％起跳，申貸金額最低30萬元、最高250萬元，且只要持101年度繳稅單據，便能折抵貸款費用1,000元。

星展銀行、土地銀行，也分別有「稅務貸」與「卡優貸」專案，前三個月固定利率同樣1.88％起。

但星展銀行有條件限定，必須是上班族、薪轉戶、上市櫃或優質企業員工、專業人士等收入相對高的族群，且要求年滿20∼60歲、年所得80萬元以上、現職加前一個工作時間必須滿一年。

花旗銀行則是鎖定優質卡友，推出繳稅優惠方案「滿福貸」，首次申貸的特定優質客戶，包括薪轉戶、醫師、律師、會計師、建築師等，附上101年度扣繳憑單，核貸成功後，原手續費5,999元就能降為3 ,999元。

台北富邦銀行也針對年滿20∼60歲、專業人士、公務或公教體系員工、受薪階級上班族等，年收入大於22萬元及工作年資至少半年以上，即可申辦貸款利率2.88％起、手續費3,000元起的專案。

台北富邦銀行指出，這波信用貸款額度最高可達200萬元，除了能用於繳交所得稅款的需求外，更可作為投資理財、百貨購物、出國旅遊及個人進修等各項所需。

公股行庫方面，華南銀行推出「稅月不擾人」貸款專案，將視貸款戶條件提供2.14∼8.88％的利率，最多可申貸150萬元；第一銀行至 6月底止有「稅稅如意」繳稅貸款專案，最高可貸到200萬元、年限最長7年，現行前三個月最低利率2％。

衡量國內定期定額投資冷熱度的「摩根定期定額溫度指數」最新一季結果出爐，較前期上升3度至55度，連續兩個季度走揚。定期定額行為也明顯出現「扣款加碼」現象，儘管近二年定期定額總扣款人數逐季下滑，但最新一季的人均扣款金額達兩年新高，新申購基金則以亞洲基金成長最多。

摩根投信執行董事邱亮士表示，定期定額動能指標本季激升12度，主要是反應亞洲基金的申購熱度。國際資金已搶先看好亞洲高成長優勢，根據EPFR統計，今年至4月10日，亞洲(不含日本)基金就吸金近108億美元(至4月10日)，領先拉美與歐非中東，更超越去年全年 85.9億美元的淨流入量。

邱亮士指出，儘管近期市場再逢禽流感疫情陷入震盪，但非經濟因素向來在股市反應迅速，不至於構成長期負面壓力，伴隨大陸製造業景氣首季重回擴張，有利拉抬台、韓與東協等周邊亞洲國家出口，有機會成為引領亞股整理後向上。

根據投信投顧公會資料，2013年第一季總扣款人數從156萬人降至 150萬人，創2009年第三季以來新低；但2013年第一季定期定額總扣款金額達96.3億元，較前一季增加1.9億元，其中3月扣款金額因農曆年節遞延效應，更來到35.9億元，是2012年1月以來的15個月新高。

德盛安聯投信統計國內1,600多檔基金定期定額結果，發現泰國基金表現最突出，定期定額一年最高有近四成的報酬率，東協國家股市採取定期定額也多有斬獲。經歷去年歐債疑慮，多數投資人可以透過定期定額投資賺錢，統計上千檔基金，一年的平均報酬率為7.5％，其中有近97％有正報酬。

德盛安聯中國東協新世紀基金經理人傅子平表示，東協國家近年表現優異，受惠於中國東協自貿區成立，許多中國東協區域整合效應的題材漸漸發酵，雙邊貿易量增加帶動區域內需，仍可長期定期定額投資。

群益馬拉松基金經理人鍾景星表示，台股在上下震盪中，今年買台股基金平均獲利約7％，甚至定期定額也有好表現，就定期定額前十強來看，前三個月報酬超過3.8％，全部188檔平均也有1.78％，凸顯定期定額績效穩定。

台灣併購與私募股權協會理事長黃齊元指出，4月底將邀請手握新台幣8,000億投資基金的清科集團赴台灣考察投資；5月再與國台辦、中國企業投資協會在北京舉辦「投資台灣高峰論壇」，邀請30-50家中央企業、國有企業與台灣企業對接。

身為台灣第一代投資銀行家，黃齊元離開寶來集團後，先後創立台灣併購與私募股權協會、藍濤亞洲投資公司，希望在藍海市場中，創造波濤洶湧的浪潮。

藍濤亞洲的三大業務主軸為併購、私募與協助海外企業（包括陸資）赴台灣上市。成立2年多來，藍濤亞洲先後投資於文化產業、現代農業、醫療等領域，希望有朝一日能成為連結上下游的產業鏈。

包括大陸金錢豹餐廳、天福茗茶、呷哺呷哺等，都在他的穿針引線下，成功在資本市場完成投融資的工作。他觀察，現在正是台商服務業進軍大陸的最佳時間。

黃齊元的「大中華」情懷，讓他對兩岸相互投資產生高度興趣；他將把「投資台灣」當成一個品牌來經營，包括出書、辦演講、開電視節目，他希望藉由一切可能的平台，將台灣的好，介紹給大陸。

黃齊元是最早一批前進大陸的台灣金融菁英，1994年便被里昂證券派到大陸擔任大中華投資銀行業務負責人。

中間歷經一次創業，2001年後的10年間，一直擔任寶來大中華資本市場處總經理。

黃齊元回憶，過去，他在外商的任務是協助外商本土化；在寶來的「黃金十年」，他任務是協助台灣本土企業（寶來）國際化。

在他規劃下，寶來陸續引進紐約人壽、AIG集團、花旗集團等戰略投資者。其中，華僑銀行從最初希望花旗注資，到最後以近3倍的股價淨值比（P/B Ratio）賣給花旗銀行。

此前，花旗在亞洲所有的併購案皆慘遭滑鐵盧。

此役也讓他於2008年獲得中國大陸併購公會「最佳併購交易獎」，是大陸首次將獎項頒給台灣人。

2009年9月，黃齊元與幾位金融業好友，共同成立台灣購併與私募股權協會。

協會有三大宗旨；第一，教育大家了解併購與私募；人們總將「併購」誤解為經濟侵略的行為，「私募」是買低賣高的遊戲，事實上，這些在歐美都行之有年。

第二，做為業界與政府之間溝通的橋樑。他希望藉由協會的力量，讓台灣為政者更願意對外開放。第三，則是帶領協會與亞洲其它協會進行交流。

5月母親節即將到來，不少信用卡業者看準母親節商機，已經和百貨公司、3C通路業者、餐廳等業者合作，推出相關刷卡回饋優惠。

渣打、玉山、花旗等信用卡業者，皆搶推母親節刷卡優惠，不只與百貨業者合作，推出滿額分期免手續費，並回饋禮券、刷卡金等購物優惠。

渣打與新光三越、太平洋SOGO、遠東百貨等12家百貨合作，當天消費金額最低4,000元起，就可獲得限量的百貨或超商100元禮券，最高可回饋禮券1,900元；另外，也有3、6、10、12等期的分期免手續費的優惠。

玉山則和新光三越、中友百貨、遠東百貨、統領百貨等47家指定百貨公司消費，當日消費最低5,000元起，可享指定百貨公司的禮券回饋，也有分期優惠；另外，登錄參加加碼活動，每刷滿8萬元就可獲得知名冰淇淋哈根達斯兌換券乙張。

花旗除了推出3C百貨、電信通訊通路及線上購物分期享百貨、超商禮券回饋外，也提供熱門餐廳限量保留位活動，並首度推出「紅利輕鬆抵，分期一期省」專案，協助卡友購物。

花旗首度推出的「分期一期省」刷卡優惠活動，即日起到6月30日止，在指定合作商店除可以享有刷卡分期優惠外，還可使用紅利點數最高折抵一期分期月付金。

花旗銀行表示，此活動可提升紅利點數的使用效益及通路，首波活動結合順發3C、威寶電信、欣亞數位、震旦通訊、小林眼鏡等實體通路及udn買東西、大買家網路商店等線上購物商家，除提供分期刷卡付款方式，達指定期數可到網站登錄，以每15點，享家積點折抵1元的消費，最高可折扺一期分期月付金。

另外，花旗在5月底前，單筆刷卡8,000元以上、並分6期付款，完成登錄後，也可獲得限量知名冰淇林哈根達斯兌換券。

還提供十多家餐廳，4月23日起至5月11日止，透過花旗官網網路訂位，並刷卡預付訂金，另有額外餐點、小禮可拿。

母親節是各銀行提供刷卡、分期最優惠的期間，現金回饋卡推出1 0年的花旗銀行，特別規畫一系列包含3C百貨、電信通訊通路及線上購物分期享好禮及精選熱門餐廳限量保留位活動，並首度推出「紅利輕鬆抵，分期一期省」；渣打銀行回饋卡友SOGO、微風廣場和新光三越等百貨公司禮券，最高可到1,900元，另享有分期零利率的優惠。

澳盛銀行為卡友在母親節選購禮物時，提供統一阪急、台北101購物中心等頂級購物中心，以單卡、單日刷卡累積金額作為門檻，致贈滿額贈品，和渣打銀的作法一樣，卡友可以在消費當天，持當天消費的發票／電子發票專用銷貨明細、簽單，加上刷卡的信用卡，至各百貨指定地點兌換。

花旗銀行指出，為媽媽或太太精心挑選母親節禮物、或預先安排母親節聚餐，是慰勞媽媽辛勞的好方法。花旗銀行趁著「花旗現金回饋卡」將10周年的活動與母親節優惠一起進行，推出「花旗現金回饋卡新卡回饋3重禮遇」活動，提供全新花旗卡友禮上加禮的優惠活動。

業者指出，消費者在母親節檔期的消費優惠，若是便利商店一般通路，能在藥妝店的屈臣氏、康是美、全聯福利中心等，得到消費單筆的現金折價機會，或是買2送1的福利，每次消費大約能獲得額外10％的優惠。

但是，若選擇百貨公司選購禮物，金額普遍較大，如專櫃全品牌滿額有10％的商品提貨券回饋，則可再利用銀行信用卡的額外優惠。

以花旗「分期一期省」刷卡優惠活動為例，花旗卡友於指定合作商店除了可以享有刷卡分期優惠，還可使用紅利點數最高折抵一期分期月付金，提升紅利點數的使用效益及通路。花旗首波活動結合順發3 C、威寶電信、欣亞數位、震旦通訊、小林眼鏡等實體通路及udn買東西、大買家網路商店等線上購物商家。

且除了提供持卡人靈活的分期刷卡付款方式，滿額達指定期數即可於花旗活動網頁登錄，以每15點禮享家積點折抵1元消費，最高可折扺一期分期月付金。

母親節檔期將至，銀行信用卡搶先推出優惠，除了有機會獲得刷卡金，還可以享有分期，紅利點數也可以折抵刷卡金額，最高可折抵1 00％。

公股行庫率先打出優惠，華南銀與全省20餘家百貨公司合作，提供約1萬分的滿額禮，兆豐銀則是準備超過330萬元的禮券贈品，合作店點擴及全台24家百貨。

華南銀卡友的商品禮券回饋率約3.3％，卡友若在活動期間內，於遠東百貨、大葉高島屋、太平洋百貨、漢神巨蛋等百貨公司，刷卡滿 6,000元，可兌換200元的商品禮券。

若持卡至中友百貨、高雄夢時代等百貨公司消費，刷卡累計滿5,0 00元可兌換100元商品禮券。

兆豐銀卡友的商品禮券回饋率則約4％，包括遠百、京站與統一阪急等11家百貨公司，只要刷兆豐信用卡或兆豐Visa金融卡消費，活動期間當日單店刷到5,000元，就能獲得該百貨公司禮券200元。

兆豐銀也加碼，卡友於特定期間內於特定百貨公司，單館當日刷滿千元，除了原本的滿額禮，還可獲得100元禮券。若在台北101等指定百貨公司刷卡，滿6,000元還可獲得限量禮品。

花旗銀卡友5月底以前單筆刷卡滿8,000元，並且分6期或以上，完成登錄，就可獲得特定品牌冰淇淋，另外，卡友還可以享有紅利點數折抵現金，每15點禮享家積點可以折抵1元消費，最高可以折抵一期分期月付金。

華南銀卡友在全省百貨公司消費，每1,000點可以折抵50元，單筆交易達1,000元，最高可以折抵當筆刷卡金額100％。

國內銀行為吸引民眾辦卡，持續推出大手筆的刷卡禮做號召，如台北富邦銀行、花旗銀行、中國信託等，今年都分別祭出送40吋液晶電視、空氣清淨機、咖啡機等家電好禮，只要刷到指定金額即可獲得，完全不必再經過抽獎。

事實上，先前台北富邦銀行行銷旗下「財神卡」時，就曾打出累計金額刷滿20萬，直接送32吋液晶電視的策略，當時即造成不錯的效果，而今年則是想再次複製成功經驗。

富邦金控資深副總梁培華表示，4月剛發行全新的「數位生活卡」，卡片回饋權益包括網購、電信費、有線電視資費等，除了貼近現在民眾日常消費，為了打響名號，更舉辦送40吋液晶電視活動，門檻只要是新戶申辦，且核卡後90天內累計刷滿40萬元，即可直接帶回家。他透露，先前送32吋液晶電視反應太熱烈，最後送出5萬台，遠超過預估數量。

梁培華指出，「數位生活卡」希望年底前能達到20萬張，且帶動台北富邦銀行整體的流通卡數，一併提升至業界第6名，總體能上看23 0萬張。

另外，花旗銀行則是針對「現金回饋卡」，推出「新卡回饋3重禮遇」活動，除了加碼的現金回饋比率、長榮香港經濟艙來回機票優惠價外，若新戶申辦萬事達卡別，並於核卡後90天內，消費累計滿10萬元，也可接受獲得咖啡機一組。

至於中國信託方面，7月5日前新戶申辦任一張卡片，核卡日起60天內累積消費滿6萬元以上，能獲贈空氣清淨機。

刷卡消費已成為國人的主要支付方式，花旗銀、渣打等外銀近期紛紛降低刷卡回饋門檻，並提高回饋額度，渣打則在百貨商場的購物淡季，與知名購物網站合推滿千送百的回饋，讓網購族也增加刷卡消費的意願。

花旗〈台灣〉銀行信用卡暨信貸事業群負責人唐黃嫣表示，花旗針對卡友的反應，將適用回饋活動機制的刷卡門檻能再低一些，會增加卡友使用信用卡取代現金支付的意願。

花旗今年第二季的刷卡回饋活動，以5000元作為刷卡回饋門檻，即日起至6月30日期間，卡友消費後完成登錄，不限單筆刷卡金額、免抽獎可享有額外1％現金回饋。

以花旗現金回饋白金卡卡友為例，除了原消費可享有的0.5％回饋，再加上額外1％回饋，總計可享高達1.5％現金紅利回饋。

渣打則是到4月底前，為刷渣打信用卡的卡友提供Yahoo奇摩購物中心和PChome線上購物的滿千送百刷卡金回饋，也是以5,000元為門檻，卡友消費後完成登錄，可以回饋300元刷卡金，若超過15,000元則回饋1,500元。

渣打銀指出，但兩家網站回饋條件不同，PChome一次付清或指定3 、6期付款即能享有回饋，Yahoo則需要向銀行辦理分期付款，且單筆消費達3萬元再辦理6期以上分期付款，再額外回饋紅利點數3萬點。

匯豐也是在4月底前，提供匯豐信用卡卡友到全台的全國電子各門市刷卡消費，單筆刷卡、且分期付款達15,000元，回饋300元刷卡金，滿3萬元則回饋600元刷卡金，若達5萬元回饋金上達1,000元，但刷卡購物後要完成註冊登錄手續。

考量消費者網購金額通常不大，Yahoo和渣打銀行也另增單月單筆消費滿888元達3筆以上，即回饋100元刷卡金的活動。

澳盛銀的Shop ＆ Dine「點金」白金卡，今年上半年都有機會得到1.5％刷卡金回饋。澳盛銀行消費金融負責人潘柏迪(Pradeep Pa nt)表示，這是「紅利積點」與「刷卡金」的雙重回饋，指定優惠通路包含中油直營加油站、高鐵、頂好、康是美、家樂福量販店、愛買量販店，每月最高回饋上限新台幣1,000元。

據市場研究機構格林威治聯營（Greenwich Associates）於3月發布的調查結果，花旗（台灣）銀行榮獲台灣「大型企業金融服務最佳品質」、「大型企業現金管理服務最佳品質」兩項肯定。

格林威治聯營在其年度調查中，與亞洲區包含台灣、中國大陸、香港等共551家企業的高階財務主管進行訪談，了解其對企業往來銀行的合作評價，在特定區域的服務廣度及服務能力等銀行服務指標，做進一步的量化排名。

花旗（台灣）銀行獲得受訪財務主管的高度評價，被該調查評選為在「大型企業金融服務最佳品質」和「大型企業現金管理服務最佳品質」的優質領導者。

刷卡累積信用卡紅利點數，也可換成交通費用，包括搭乘飛機的里程數、eTag自動儲值金都可兌換或折抵。

銀行主管指出，卡友多半會忽略信用卡紅利點數，認為僅能兌換時值商品，其實也可換成折抵特定刷卡費用，等於是另類的現金回饋。

台新銀行指出，國道高速公路即將實施計程收費，在計程收費錢可以免費安裝eTag，卡友可以使用台新銀eTag信用卡自動儲值服務，過路費享有9折優惠，且信用卡每100點紅利點數，可以兌換6元eTag自動儲值折抵金。

遠銀旗下台塑聯名卡是市場唯一具有Happy GO集點功能的加油卡，除了可以享有每公升降價最高2元，銀行還額外提供Happy GO點數回饋，累積的點數可以折抵加油消費。

花旗銀的卡友則可以以紅利點數6000點兌換亞洲萬里通2000哩。花旗銀本月還推出月刷月利HIGH活動，只要當月一般消費刷滿5,000元並完成登錄，不限單筆刷卡金額、免抽獎，就可享有額外1％現金回饋；若是持航空聯名卡的卡友，當月刷滿3萬元完成登錄，則可享有額外600哩程回饋。

可兌換哩程數的還有中信銀與台新銀，卡友可各以3,000點與4,50 0點，兌換1,000哩。

若搭乘高鐵，也可以使用紅利點數優惠，包括中信銀、北富銀、匯豐銀、華南銀、一銀、國泰、玉山銀等等銀行，搭配紅利點數或消費達到門檻，有機會享有85折優惠票價，或是免費升等商務艙。

以彰銀為例，符合門檻的白金卡卡友，可以享有每張車票扣除888 點紅利點數，升等商務車廂。

花旗「月刷月利high」刷卡回饋活動全新升級，即日起至6月底，卡友只要當月一般消費每刷滿5,000元，並完成登錄，不限單筆刷卡金額、免抽獎可享有額外1％現金回饋。

以花旗現金回饋白金卡卡友為例，除原消費可享有0.5％回饋外，加上額外1％回饋，總計可享高達1.5％現金紅利回饋。

針對持航空聯名卡，花旗也同步推出「月刷月有哩」刷卡回饋活動，只要當月一般消費每刷滿30,000元，並完成登錄，可享有額外600 哩程回饋。

配合母親節即將到來，花旗信用卡與全台百貨公司合作，規畫母親節檔期刷卡回饋。花旗提醒卡友，不妨善用「月刷月利high」及「月刷月有哩」活動，集中刷花旗卡消費，除可以享有額外現金回饋／哩程回饋外，也能賺取母親節檔期的額外刷卡滿額禮，禮上加禮。

根據中央銀行國銀營運績效季報顯示，去年40家國銀的稅前盈餘超過2,400億元，續創歷史新高；平均每位員工的獲利貢獻度，上海商銀以454萬元奪冠，成為全台員工最會賺錢的銀行，京城銀行的432萬元居次，兆豐商銀則以425萬元、排名第三。

值得關注的是，以消費金融見長的花旗台灣銀行來勢洶洶，去年平均每位員工貢獻340萬元，緊追第三名的兆豐銀，為員工獲利貢獻度前五大銀行中，唯一的一家外銀。在債市有「小金人」之稱的農業金庫，去年平均每位員工貢獻322萬元，躋身第五名。

根據央行統計，40家國銀的員工平均獲利貢獻度為145.74萬元，較去年的126萬元，成長16%。近五年來，國銀員工獲利貢獻度突飛猛進，2008年底受到國際金融海嘯衝擊，國銀獲利明顯縮水，平均每名員工獲利貢獻度降到只剩6萬元。

自2009年起，全球經濟自谷底反彈，國銀的員工獲利貢獻度大幅飆升至52.92萬元，為2008年的7.8倍。隨著經濟逐漸步向復甦軌道，企業籌資需求升溫、銀行利差擴大，國銀獲利大進補，近三年來員工平均獲利貢獻度依序為109.17 、126和145.74萬元，每年都有15%以上的成長幅度。

相較於員工獲利貢獻度的提升，國內金融服務業產值占國內生產毛額（GDP）比重卻逆勢下滑。對此，央行總裁彭淮南日前解釋，2011年時，香港、新加坡金融服務業產值占GDP比重分別為16.25%、11.11%，同年台灣僅6.59%，主因香港、新加坡均無製造業，金融服務業占比自然比較高。

另外，1986年台灣金融服務業占GDP比重僅3.85%，到1989年政府開放新銀行、新票券，大幅飆高至8.67%，種下本土性金融風暴的危險因子。

隨後雙卡風暴爆發，金融業產值占比下滑，但2010年、2012年占比還有6.36%、6.46%，趨勢仍然向上成長，彭淮南也說，金融業並非規模愈大愈好，否則可能會引起如賽普勒斯般，因過度發展銀行業釀成金融危機。

金融整併議題發燒，央行日前針對以金融業長期平均成本線(LAC )，建構計量統計模型，還特別開課說明，花旗(台灣)銀行董事長管國霖昨(1)日也表示，2007年併僑銀至今，已創造明顯綜效，未來不排除再併購，或採任何其他可能的投資方式。

管國霖指出，台灣金融市場確有參與者(家數)較多的問題，有必要透過整併適度加以整合，經過近十多年來持續朝向合併的發展方向，可說展現不錯的成效，例如兆豐金控就是很成功的個案，另外還有多宗外資收購銀行整合的成功個案。

管國霖認為，未來不論「公公併」、「公私併」、「私公併」等方式，只要有利台灣金融業發展，及市場機會點洽當，從不同的條件評估，都是可行的方式。

管國霖說，以花旗銀併僑銀為例，就創造出明顯的綜效。根據金管會公告，2012年全年花旗(台灣)銀行ROA為1.92％，約是業界平均 ROA(0.68％)的2.82倍；ROE為16.42％，約是業界平均ROE(10.41 ％)的1.58倍。

至於最新公告的花旗1月ROA為1.46％，是業界平均ROA(0.84％) 的1.74倍；ROE為13.95％，是業界平均ROE(12.16％)的1.15倍。

管國霖強調，今年整體大環境目前看來不會比去年差，展望應屬正向；且金銀會做出市場更開放的結論，也提供市場繼續朝向整併的助力，花旗銀未來在台灣的策略不排除任何可能，只要有好對象，併購或其他型式投資都是可能選項。

台灣花旗銀行摘下市場研究機構格林威治聯營(Greenwich Assoc iates)年度調查中的台灣「大型企業金融服務最佳品質」、「大型企業現金管理服務最佳品質」兩項肯定。格林威治聯營與亞洲區包含台灣、中國、香港、新加坡、南韓、泰國及越南551家企業高階財務主管進行訪談，了解其對企業往來銀行合作評價，針對滿足企業產品需求、在特定區域的服務廣度及服務能力等銀行服務指標，做進一步量化排名後，臺灣花旗銀行獲得受訪財務主管高度評價。

臺灣花旗總經理張聖心指出，花旗將持續善用深耕台灣近50年營運經驗和金融專業，協助客戶依據企業發展規模進行財務調整、隨著全球趨勢轉型發展，並抓住兩岸及大中華區經濟成長機會，共創雙贏。

春假連續假期即將來臨，不少人已經著手規劃旅遊行程，銀行業者建議，善用提供現金回饋的信用卡，不但可享延後付款，還有實質的現金折扣，多少可以降低旅遊成本。

在什麼都漲，就是薪水不漲的年代，刷卡贈送紅利點數已不是王道，銀行主管表示，有些銀行的信用卡紅利點數有兌換期限，只要過了兌換期限就全數歸零，有些商品兌換需累積數萬點的紅利點數，門檻不低，現金回饋才能讓消費者感到實質折扣。

不過，銀行提醒民眾，有些信用卡看起來是高回饋率，但前提是先要有前期未繳清金額，才可以享受高回饋。或需年刷一定金額，才可免年費，若刷不到規定的金額就要繳年費，恐怕會得不償失。所以民眾要先了解，哪些卡的現金回饋是適合自已的。

此外，銀行也建議民眾消費刷卡前，留意現金回饋是否有上限，尤其是經常固定大量刷卡消費者，更要留意有無上限，若刷卡金額較小，影響應是較小。

華南鑽旅個人商務御璽卡今年底前，只要是當月新增一般消費，可享國內消費可享0.8%，刷卡滿50萬元以上可達1.2%現金回饋，至於海外消費更達1.6%，消費滿5萬元以上為1.8%的現金回饋。

富邦財神卡每一筆消費均享有0.5%現金回饋，回饋金可立即折抵下期刷卡一般消費，且沒有回饋上限，活動期限到今年12月31日止。

永豐鈦金卡也是今年底前刷卡一般消費享6.66%現金回饋，另外，指定保費代繳可享1%現金回饋；至於消費滿3,000元，可辦理「三期分期自由選」，免手續費。

花旗現金回饋白金卡屬於現金紅利回饋，最低0.5%、最高達6% ，現金回饋高低是按前期帳單累計未繳餘額，來決定當期現金回饋比率；但如果上期無任何新增一般消費，且全額繳清上期信用卡帳單，仍可享0.5%現金回饋。

花旗的現金回饋白金卡的現金回饋金額，每年累計最高回饋1萬元，活動期間至今年6月底。

國內旅遊熱潮不減，為讓旗下卡友有機會能兌換免費機票，不少銀行開始提供紅利點數折換哩程的規劃，包括台新銀、花旗銀、北富銀、中信銀、國泰世華銀等，卡友只要紅利點數夠多，甚至有機會換取免費機票，節省旅費。

出國旅遊已成為歡度假期或犒賞自己最常見方式之一，過去想要兌換免費機票，信用卡權益須採「累積哩程」才行，現在就算累積紅利點數，也能再進行轉換，拿到免費機票。

以台新銀為例，已宣布加入「亞洲萬里通」哩數酬賓計畫，未來可友只要累積台新紅利點數4,500點，即可兌換「亞洲萬里通」1,000哩數。另外，還有華航、長榮及達美3家航空哩程兌換，卡友可依個人需求選擇。

至於花旗銀、中信銀，卡友也分別能以紅利6,000點、3,000點，兌換到「亞洲萬里通」2,000哩數與1,000哩數。

台新銀表示，「亞洲萬里通」哩數能夠兌換商品愈來愈多元，除了最多人知道的機票，還可以兌換旅遊行程、艙位升等、飯店佳餚、電子產品及配件等，適用性廣泛。

在聯名卡方面，以美國運通國泰聯名卡為例，因為合作伙伴的國泰航空，隸屬「亞洲萬里通」成員，所以包括港龍、日本航空等，卡友只要有足夠哩程，都能兌換機票。

美國運通指出，這張卡片每月會自動幫持卡人轉為「亞洲萬里通」哩數，卡友不必自行提出要求，只要集中消費，每一段期間就能看是否有足夠哩數兌換好禮，方便性極高。

台灣民眾「財務健康指數」下滑降至三年來新低。花旗昨(12)日公布2012年「個人財務健檢」調查，整體平均分數為49.9分，幾乎回到2009年金融風暴後的水準，而且有80％民眾必須延後退休計劃，超過60％對退休資金規劃缺乏信心，有正式退休計劃的受訪者僅18％。

根據該調查，理想的退休存款金額約需新台幣2,700萬元。國人理財行為的「財務健康」三大指標，排名分別是每月繳清信用卡帳款，投保足夠保險，開始儲存退休所需資金，但相較前次調查，各項都出現數據明顯下滑的現象。

花旗銀表示，2012年對消費者是較辛苦的一年，但今年來全球景氣好轉，民間消費增強，台灣景氣也邁向復甦，國人理財應會相較上較為樂觀。

「財務健康指數」是綜合指標，目的在呈現消費者對於當前理財、儲蓄、投資等金融活動的態度。財務健康指數愈高，代表民眾愈有信心面對未來的金融前景，2010、2011年的指數都在54.6分，2008、2 009年的金融海嘯時該指數為47.3、49.8分。

調查單位從各項指標分析，發現台灣民眾對於經濟前景較往年持更保留態度。其中，41％受訪者表示其資產較前1年減少，2011年認為資產縮水的國人為35％；此外，57％受訪者表示，生活物價上漲、薪水凍漲是最主要的原因。

花旗銀行指出，調查中的45％受訪者回應，驅使積極理財的動力，是來自讓自己與家人能夠過更舒適的生活。

但資產縮水的結果，在調查中也突顯出，台灣民眾對於生活品質的滿意度，較前次下降6個百分點至60％，對財務前景持樂觀態度的比率也下滑到42％，這顯示去年不景氣的大環境下，民眾對於財務前景持觀望態度。

扣除信用卡費繳清的一般消費，國人對於投保、儲存退休金相當在意，但也出現「想的比做的多」現象，有67％受訪者開始為退休儲存資金，但有62％的受訪者對退休金足夠與否缺乏信心。

逾八成受訪者認為須擁有1,000萬元以上存款，才能享有舒適的退休生活，且理想的退休存款金額為2,700萬元。也因此，受訪者必須延後退休計劃，有正式退休計劃的受訪者僅占18％。

花旗公布2012年個人財務健檢結果，國人平均個人財務健康指數49.9分，比近二年54.6分還低，只比2008年金融風暴47.3分略高，和2009年49.8分差不多，顯示國人對未來金融前景持觀望態度，受此影響，八成以上民眾延後退休計畫。

在金融商品方面，雖然民眾對金融前景不抱樂觀，但仍有七成以上民眾注意人民幣投資商品，顯示人民幣投資正紅。

花旗自2007年起開始調查「個人財務健檢」。其中「財務健康指數」，呈現民眾對理財、儲蓄、投資等金融活動態度；指數愈高，代表民眾愈有信心面對未來金融前景。

從調查的各項指標發現，國人對生活品質滿意度比2011年下降6個百分點至60%，對財務前景持樂觀態度由2011年58%下修到2012年42%，顯示去年大環境不景氣，使民眾對於財務前景持觀望態度。

受不景氣影響，62%民眾對存款能否支應舒適的退休生活缺乏信心，有81%民眾必須延後退休計畫，只有18%民眾有正式退休計畫。

對於多少存款才能擁有安心的退休生活，84%受訪者認為，要擁有1,000萬元以上的存款才夠，而理想退休存款金額為2,700萬元。另外，調查發現七成二受訪者有留意人民幣相關產品及服務的議題，有51%受訪者考慮將人民幣納入資產配置，更有二成四受訪者已經增加、或將增加人民幣相關投資，顯示人民幣為當紅議題。

此外，花旗銀行指出，民眾選擇金融機構時，最重視銀行財務狀況、多元產品與服務、及銀行品牌，顯示消費者對金融機構存續的風險意識提高。

2012年「個人財務健檢」調查由花旗委託獨立研究機構，在2012年10月11~20日，針對全台500位18歲以上、擁有金融商品（銀行帳戶或是信用卡）的民眾進行網路調查，在95%信心水準下，誤差為4.5%。

土洋金融業在人民幣業務上搶得兇，外商銀行亟思業務及產品差異化，OBU和DBU互通以及跨境交易，成了外銀的強項，花旗銀行強調納入人民幣的外幣操作，讓沒有每日金額限制的法人戶相當吃香，能在 OBU開戶的自然人也可跟著搭上投資轉班車。

外銀的法人客戶是專業投資人客群，能在OBU和DBU同時在外幣帳戶增加人民幣部位，外銀向金管會申請進行雙幣互換投資，花旗優先取得放行。法人戶在OBU承作人民幣相關投資，相對貨幣有美元等10種外幣，渣打商銀企金客戶處負責人許維中表示，銀行會協助企金客在 OBU進行外幣避險，人民幣是其中之一。

為增加OBU與DBU的人民幣互轉機會，花旗銀特有的「外幣留單服務」，申請到法人戶在OBU的新增人民幣留單交易貨幣，法人客戶也有人民幣／美元雙元貨幣交易的自由，法人客戶在承作「外幣優利組合帳戶」及「保值型外幣優利組合帳戶」，可以用人民幣做為基準貨幣或相對貨幣，搭配的另一貨幣為美元。

台灣金融研訓院長鄭貞茂表示，一旦企業普遍使用人民幣或參與人民幣投資，人民幣在台灣的數量才容易大幅成長，可以鼓勵台資企業在台灣設立人民幣資金調度中心，採用人民幣作為跨境結算貨幣，帶動經貿相關的融資、發債及投資業務。

許維中表示，渣打沒有法人戶的人民幣投資商品，匯豐銀企金部門則正在研商跟進。

為提升信用卡業務品質，國內大型發卡銀行包括中信銀、台新銀等，近年都力行「清呆卡」運動，除了鼓勵民眾剪掉不常用的卡片，銀行也祭出各式好康，希望讓信用卡可以從客戶的皮包中「動起來」。

中信銀先前為了清呆卡，曾在客服專線的「信用卡服務」選單，只要輸入卡號或身分證字號後，就會有「信用卡註銷」選項。

中信銀指出，現在除了要卡友剪掉不需用的卡片，也會多舉辦促刷好康，像百貨週年慶、出國旺季結合相關優惠，去年也祭出送汽車的抽獎活動。

台北富邦銀行也是採類似作法，近年雖然活卡率從70％略降至68％，但不會主動詢問客戶是否要剪卡，而是透過更多的刷卡活動來維持有效卡數，有機會可以經營、接觸一個客戶並不容易，不會輕易放棄既有卡友，若卡友一整年幾乎很少刷旗下信用卡，銀行會瞭解原因，設法增加動卡率。

台新銀行從兩年多前開始積極清除呆卡，設定目標就是讓活卡率由 55％變成70％，除了使信用卡品質轉佳，同時預估每年可省下6,000 萬元支出。

台新銀表示，先前是由客服人員主動鼓勵近1年不曾動用信用卡的持卡人「剪卡」，當時停卡數超過36萬張，現在雖然不主動鼓勵，但仍針對少用卡的消費者，到期後評估是否繼續發卡。

以去年底數據來看，銀行相關做法已產生不錯的效果，台新銀活卡率提升63.6％後，連續兩年高於業界平均，中信銀持續保持超過65％的活卡率。

截至去年底，國內信用卡平均活卡率為63.1％，除中信銀、台新銀、北富銀，還有像國泰世華銀、玉山銀、花旗的活卡率，也都高於業界平均值。