住戶、建經、銀行攜手 自力都更三贏 |中國建築經理

房價節節上漲之際，父母要為子女買房、留房愈來愈不易，都更或 危老能開啟另一扇窗。中國建經指出，由於政府積極鼓勵都更及危老 案的執行，住戶、建經公司及銀行三方已密切合作，尤其是銀行願意 協助住戶重建貸款、「目前已可作到100％」，住戶只要有意願，不 但可以透過都更及危老換屋，甚至可多出一間房子為子女留房。

土銀和兆豐轉投資的中國建經，已累積豐富的都更及危老執行態樣 。中國建經副總林雲鵬指出，最新模式是由住戶、建經和銀行三方合 作，好處有三，首先是因為並非由建商參與分配，因此「房屋不會流 到不動產市場」，全部由住戶自己使用，即使住戶要賣出也是少數， 因此完全貼合目前政府希望房市降溫的政策。

再者是住戶權益分配，林雲鵬深入分析，在地主出力出錢，政府給 予獎勵，加上房價上漲，現在老舊公寓的產權坪數放大為原本一倍的 愈來愈多，此時很多屋主會採取的作法是把自己可分到的產權坪數切 為二戶。

第三個優點是愈來愈多的銀行，為了配合政府的都更和危老政策， 願意用貼現之後的價值來給予住戶在重建方面的貸款，因此已經可以 做到讓住戶連利息在內都可以零成本負擔的投入重建。

舉例來說，原本的產權坪數從30坪放大為60坪後，屋主選擇分為兩 間，一間屋主夫妻同住，另一間則留給小孩，此時，倘若重建費用每 間要出到1,200萬元，則由小孩出面當借款人，然後由屋主提供擔保 品的方式向銀行辦理重建貸款。

由子女作為借款人來借出重建資金之後，接下來等重建或都更完成 ，新成屋就可拿來借分戶房貸，並且透過房貸貸款清償先前的重建貸 款；而重建資金也是放在銀行的信託專戶專款專用。