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匯豐(台灣)商業銀行(公)公司新聞
匯豐台灣區總裁陳志堅：追求卓越、目標導向之管理哲學
匯豐（台灣）商業銀行總經理暨台灣區總裁陳志堅，在金融業超過20年的職涯中，秉持「持續就是力量」的座右銘，帶領團隊邁向卓越，並創造市場能見度。
陳志堅強調，扣緊企業價值觀，是其管理風格的基石。匯豐的價值觀包括「我們尊重差異」、「我們攜手共贏」、「我們勇於承擔」和「我們全力以赴」。
陳志堅指出，「我們尊重差異」體現於匯豐的多元員工背景，不同思維碰撞激發創新；「我們攜手共贏」強調團隊合作的重要性，每個職位都為整體成功做出貢獻；「我們勇於承擔」要求員工深入參與問題解決，不畏挑戰。
陳志堅表示，真正的責任感表現在關鍵時刻主動提出解決方案，「我們全力以赴」則提醒員工，完成任務的過程固然艱辛，但達成目標才是最終目的。
透過這些企業價值觀，陳志堅培養了一個充滿戰士精神的團隊，在任何情況下都值得依賴和信任，這也正是匯豐台灣能夠在市場中站穩腳步的關鍵。
**匯豐台灣40周年：致力成為台灣領先財富管理銀行**
匯豐（台灣）商業銀行迎來台灣分行成立40周年，並分享未來發展策略和願景。總經理暨台灣區總裁陳志堅表示，匯豐將聚焦三大發展策略：
**一、財富管理**：善用優勢，致力推動財富管理業務。
**二、ESG永續發展**：積極推動環境、社會及治理（ESG）議程。
**三、國際化一站式服務（Corridor）**：充分利用國際集團優勢，幫助客戶拓展業務。
陳志堅指出，這三大策略將助力匯豐達成在台灣的願景：成為亞洲領先的財富管理銀行、台灣最賺錢的外商銀行，以及提供客戶最佳服務的銀行。
在財富管理方面，匯豐將整合全球資源，提供多國帳戶管理、跨國即時轉帳等便捷服務。
在ESG永續發展方面，匯豐積極參與綠色能源項目，幫助客戶拓展新能源市場。此外，匯豐也致力於推動社會責任和公司治理。
在國際化一站式服務方面，匯豐利用其遍布全球62個市場的據點，為客戶提供無縫接軌的跨境服務，滿足客戶在不同市場的金融需求。
陳志堅強調，匯豐將持續落實這三大策略，以實現獲利成長，成為客戶心目中服務最佳的銀行。匯豐將持續在台灣市場展現企圖心和藍圖，與客戶共同成長。
亞洲領先財管銀行 財管2.0搶先機
陳志堅表示，首先，滙豐專注在自己的強項，對於財富 管理的發展定位，就如同滙豐環球財富管理及個人銀行業務行 政總裁馬勵濤（Nuno Matos）所說，滙豐的使命就是要成為亞 洲領先的財富管理銀行，據點遍及全球60多個市場，高達70％的獲利 貢獻是在亞洲，滙豐是香港最大的銀行，在新加坡和中國大陸 等地，也是當地最大的外資銀行之一。
原則上，滙豐的定位就是在亞洲這個市場，要做最領先 、跑在最前面的財富管理銀行，「在強項業務方面，我們要當Leade r，不要當Follower」，陳志堅指出，這就是為什麼滙豐要成 為台灣第一個申請到財管2.0業務核可的外銀子行。
其次，台灣對滙豐來說是非常重要的市場，「我們真的 很看好台灣，台灣的發展潛力絕對沒有輸新加坡和香港。」舉例來說 ，根據金管會公布，今年5月外資淨匯入高達117.2億美元，將近新台 幣3,800億元，且前五月外資累計淨匯入達256.4億美元，約將近新台 幣8,200億元，創同期淨匯入新高。
陳志堅說，滙豐如何看待這件事呢？台灣有三大主題吸 引外資進入，一是AI，二是半導體，三是ICT（資訊和通訊），例如 PC和手機就屬於ICT範疇，其中，AI談起來比較抽象，不過台灣在AI 晶片代工市場，保守估計市占率就超過90％，市場優勢無庸置疑；資 金匯入的趨勢也牽動著財管業務的發展潛力，讓滙豐必須在第 一時間取得高資產客戶的信任，讓他們了解滙豐會在這塊市場 深耕。
談到滙豐銀行開辦財管2.0至今的推動情形，陳志堅認 為，推動財管2.0主要是要快，要取得先機，快速爭取開辦這項業務 ，善用滙豐的優勢深耕台灣市場。具體來看，4月開辦財管2. 0後，他說：「我們統計出5月高資產客戶的新客戶數較前一年同期成 長超過80％，整體新進的投資資金和存款的總金額，與去年同期相比 則成長超過60％。」
「人們常說，好的開始是成功的一半，為什麼是一半？你不要忘了 還有另一半。」他認為，這只是剛開始，還不能高興得太早，「所有 東西都要跟市場比較。」陳志堅強調，提到財管2.0推動的策略，第 一是要取得客戶的信任與肯定，以及讓員工有信心，第二是要取得業 績的實質成長，業績成長的部分已經看到了，要獲得客戶與員工的肯 定，就要展現出滙豐銀行的能見度和差異性。
掌握跨國獨特優勢 獲利連年成長
但有不少本國銀行取得財管2.0業務核可，亦有其他外銀正在申請 ，陳志堅指出，不斷提升能見度是滙豐銀行目前正在做的 事，像是信義百貨區的廣告看版、大眾運輸的廣告版位，以及來到台 北小巨蛋觀看演唱會的民眾們，都可以看到場內外有滙豐主打 「卓越理財貴賓美金優利定存年息7％」優惠，這是為了慶祝କ 7;豐銀行在台灣成立全方位服務分行的40周年，以及獲准開辦財管2 .0高資產財富管理業務，特別推出的優惠，善用各種方式提升ě 77;豐銀行的能見度。
差異化方面，台灣有數十家本地銀行，滙豐不同之處在 於有遍布全球的據點和資源整合，特別適合服務需要到海外從商、居 住，或子女到海外留學的客戶，陳志堅表示，滙豐的優勢就是 能整合海內外資源來服務客戶。
與在台的其他外商銀行相比，滙豐能夠提供客戶全方位 的服務，且是台灣唯一提供全方位服務的全球性銀行，在全球資源調 配和跨國業務支援方面具備獨特優勢，因為滙豐有個人金融、 法人金融、證券服務、私人銀行，這些是其他在台的外商銀行絕對沒 有的全面性服務。
具體來說，陳志堅指出，滙豐近年運用上述優勢取得了 好成績，滙豐是香港最大的銀行，在新加坡和中國大陸等地也 是當地最大外資銀行之一。在台灣，大家對於「第一」的定義不同， 據中央銀行資料統計，去年第四季每位行員獲利貢獻前三名分別是京 城銀行749.17萬元、上海商銀570.56萬元，第三名就是滙豐銀 行516.75萬元，也是外商銀行第一名。今年第一季每位行員的獲利貢 獻，滙豐銀行再度成長，來到672.66萬元，在台灣所有銀行中 排名第四。
其次，根據金管會銀行局的統計數據顯示，滙豐銀行在 台灣的子行加分行的稅前盈餘連年成長，2021年31.02億元、在本國 銀行中排名24，2022年58.67億元、排名20，2023年成長到107.11億 元、排名18，連年創新高。儘管近年升息趨勢帶動銀行業整體獲利上 揚，但比較所有業者的同期表現，可看出滙豐去年稅前盈餘在 所有國銀中排名較2021、2022年逐年進步。今年第一季合計34.91億 元、排名又提升至第16名。
另外，金管會在2021∼2023年公布的公平待客原則結果，滙豐銀行連續三年躋身排名前25％的績優銀行，是唯一連續三年獲 表揚的外商銀行，且自評核開始以來共四度獲得表揚。
對於近年的獲利成長，主要歸因於企金與消金兩端業務持續的成長 。消金部分，財富管理相關產品與服務的持續推出，帶動客戶數與業 績的增長；企金部分以滙豐全方位國際性銀行的獨特優勢 ，為台灣企業客戶在全球擴展業務，以及國際企業客戶在台灣發展的 各項需求，提供客製化、一站式的服務。
在金融業超過20年的職涯，陳志堅常用「持續就是力量」作為自己 的座右銘，並以此激勵團隊，持續追求高標準，帶領滙豐 台灣以自身優勢站穩市場，創造能見度。他在接受專訪過程中，也不 斷爆出金句，展現獨特的管理哲學。
他分享帶領團隊的經營管理心法，強調扣緊企業價值觀，融入追求 卓越、目標導向的管理風格，影響管理層到基層員工文化。陳志堅提 到，滙豐價值觀第一項是「我們尊重差異」（We valued ifference.），滙豐是國際性銀行，員工來自不同背景、 年齡層和文化，多元性帶來不同思維和工作方式，也意味實現企業共 同目標時，需要高度尊重與溝通。
陳志堅說：「如果員工不尊重彼此差異，只堅持自己的觀點，則難 以成事，重視差異不僅是滙豐核心價值觀，更是推動團隊 協作與創新的基礎。」
第二項價值觀是「我們攜手共贏」（We succeed together.），陳 志堅解釋，成功不僅是個人的勝利，而是團隊的共同成果。在滙豐無論是業務單位達成業績目標，還是其他部門獲得認可，都 屬於團隊的成功。每個部門、每個人都能在自己崗位上做出貢獻，才 能實現整體的成功，即使獲獎也要員工切記：「Don’t win the ba ttle, but lose the war.」（別打了場勝仗，卻輸了整場戰爭。）
第三個重要的價值觀是「我們勇於承擔」（We take responsibil ity.）。陳志堅指出，責任感不應只是口號，而要融入實際行動，無 論何種情況，每個人都應確保自己的任務完成，這種責任感應滲透到 公司每一個層面，使每個人都能自覺地履行職責，面對挑戰時，勇於 承擔並解決問題。
陳志堅認為，真正的責任感還要體現在關鍵時刻的表現，問題出現 時，員工不應只是報告問題，應該主動提出解決方案，並管理好相關 利害關係人。當這種文化深植於每位員工的DNA中，將使得每位員工 都像戰士一樣，無論在任何情況下，都能夠被依賴和信任。
陳志堅表示，滙豐的第四個企業價值觀─「我們全力以 赴」（We get it done.）就是要讓員工明白，完成任務的過程雖然 艱辛，但最重要的是目標是否達成。無論過程中付出了多少努力，如 果最終任務沒有完成，那麼這些努力就沒有意義，因此每個人都應該 全力以赴，確保任務的最終完成。
陳志堅指出，未來發展策略第一項是財富管理，也是善用優勢，致 力推動的業務項目；第二項是ESG（環境、社會及治理），這對滙豐來說是非常重要的策略方向，儘管ESG的範圍很廣，但其 重要性已經被全球政府和企業普遍認同，在ESG的各個方面，କ 7;豐都有許多需要推進的項目。
例如綠色能源方面，台灣政府設定2030年綠電比例要達30％目標。 滙豐參與一些離岸風電專案，扮演幫助國外客戶和開發商 了解台灣市場潛力的重要角色，特別是台灣風場條件極佳，推動綠色 能源擁有很大的優勢及商機。
第三項是「國際化一站式服務」（Corridor）。這個策略的核心在 於充分利用滙豐國際集團優勢，幫助客戶應對地緣政治風 險並拓展業務。滙豐在全球62個市場都有據點，為客戶提供從 一個國家到另一個國家無縫接軌服務。
陳志堅舉例，無論客戶希望將業務拓展至中國大陸、新加坡或其他 亞洲市場，滙豐能夠提供全程支持，實現一站式服務，客 戶只需與滙豐一家銀行往來，即可滿足其所有金融需求。這種 全球化的優勢，使滙豐在幫助客戶開發新市場、改變運營中心 或開發新生產線方面具有獨特競爭力。
「一站式服務」的理念也適用於財富管理。陳志堅說，如果一位客 戶希望在美國開設帳戶，滙豐可透過整合全球資源在一個 App裡，讓客戶使用一個App就能管理美國和台灣的帳戶，不僅多國帳 戶資訊在同一頁面中一目了然，還能實現跨國帳戶即時轉帳、資金一 秒到帳的快速服務。
這不僅適用個人理財，對跨國經商、貿易、融資等業務同樣有效。 例如廠商想從海外到台灣發展，可能會遇到避險、外匯、政策應對等 問題，無論客戶在全球哪個市場有業務需求，滙豐都能提 供整合的解決方案，為客戶提供更便捷的服務，確保在全球化經濟中 始終處於領先地位。
陳志堅強調，持續做好這三大策略後，就要回歸到滙豐在台灣市場的三大願景，首先是希望成為亞洲領先的財富管理銀行， 特別是在台灣，要致力於成為財富管理的首選銀行；其次是要成為台 灣最賺錢的外商銀行，也就是前述的三大策略最終都要反映在財務報 表上，實現獲利成長、不斷超越市場；三是期望在客戶滿意度方面名 列前茅，成為客戶心目中服務最佳的銀行，包含客戶致電到客服中心 的體驗、到分行開戶的過程，再到各種金融產品的購買等，各方面都 提供卓越服務，獲得客戶高度滿意，成為客戶有需求時會優先想到的 銀行。
瑞銀表示，美國GDP在第二季較去年同期增長2.8％，高於瑞銀2％ 的預估，6月零售銷售和工業生產也強於預期，但由於經濟已進入低 於趨勢增長水準的時期，5到6月通膨低於前幾個月，包括服務在內的 通膨數據廣泛回落，租金也逐漸放緩，預期這種較溫和的回落速度， 在未來數個月將持續。
失業率穩步上升與經濟增長速度放緩一致，加上消費者支出的溫和 增長，也有助通膨保持下行趨勢，因越來越多企業在消費者削減支出 下進行降價，瑞銀認為，上述數據的變動支持政策轉向，聯準會可能 在9月降息。
滙豐銀行指出，近期美國宏觀數據讓投資人更放心，預 期聯準會今年可能會降息二次或二次以上，重新評估的原因包括供應 管理協會的調查結果低於預期、私營業界的就業增長放緩，及失業率 進一步上升，核心消費物價指數的通膨連續第二次低於預期，也加強 利率下降的趨勢。
星展集團認為，聯準會將依據經濟數據來做決定，強調決策不會受 政治影響，雖然市場擔心降息的時間點和其影響，但對目前的政策利 率應對經濟波動充滿信心，通膨有所緩解，聯準會希望看到這一趨勢 持續到下季度再做進一步決定。
消息公布後，美國10年期公債殖利率和2年期公債殖利率分別下降 至4％和4.2％左右。市場對消息反應快速，因為在預期之內，隨通膨 擔憂減退，公債殖利率在過去兩個月內穩定下降，地緣政治和科技股 漲勢停滯，增加避險需求，2年期公債殖利率在4.2％∼4.4％之間波 動。
星展集團強調，債市已提前反映市場對聯準會政策的預期，預期9 月降息前，應不會有大量資金投入，公債殖利率下降的狀況也將緩解 。
**日圓回穩漲6.2％ 匯豐：分批換匯較穩妥** 日圓兌美元價格近期回穩震盪，而兌新台幣匯率也從11日的0.2047元低點，上漲至29日的0.2174元，漲幅達6.2％，民眾憂心日圓不再低價。 匯豐銀行（台灣）財富管理暨個人金融事業處資深副總裁謝德威表示，日圓走強不代表進入多頭行情，建議民眾分批換匯。 謝德威指出，日圓止貶回升主要是由於以下因素：美聯準可能在9月開始降息、日本央行可能減少購債規模並調升利率、川普關切日圓過於疲軟導致美日貿易逆差擴大。 國泰世華銀行分析，Fed降息幅度和日本央行升息循環皆有限，若日圓兌美元要重回140～150日圓區間，需美國降息幅度擴大，或日本因美日貿易逆差採取更明顯措施。 謝德威表示，近期美國經濟數據較弱，Fed官員也發出鴿派言論，短暫壓抑美元走勢，但若下半年Fed僅降息1次或美國政局出現變化，恐使Fed態度趨謹慎，因此建議分批進場換匯。 國泰世華銀行強調，目前日圓兌美元價格相較過去各年均值仍偏低，可作為換匯參考。
避險需求湧現 黃金、美債、日圓、比特幣漲不停
近日美國總統大選局勢及地緣政治風險持續升溫，國內外金融機構觀察，資金流向已轉趨保守，偏好黃金、美國公債、日圓、比特幣等避險資產。其中，黃金因降息循環及市場波動等因素，仍吸引基本買盤，但銀行提醒投資人需注意價格波動性。
匯豐銀行財管暨個金事業處資深副總裁謝德威表示，目前實質利率上升，市場避險需求並未大幅升高。但若發生地緣政治或軍事衝突等重大事件，美元作為全球儲備貨幣，仍具備最優的避險性。
近來聯準會釋出偏鴿派立場，帶動黃金走勢強勁。國泰世華銀行分析，黃金下半年的三大基本面支撐點為：降息循環、地緣政治風險、各國央行實體買盤。不過，投資人仍需留意黃金波動性大的特性。
星展銀行預估，第二季黃金表現將持續亮眼，主要受俄烏戰爭及中東地區地緣政治衝突升級影響，加上去美元化疑慮加劇，使得多國央行增加對黃金儲備的需求。此外，星展銀行也看好黃金下半年的前景，預計未來12個月滾動目標價為每盎司2,500美元。
**新台幣貶破八年新低，熱錢狂匯逾12億美元**
昨天（29 日），新台幣成為「最弱亞幣」，重貶 3.9 分收在 32.87 元，創下近八年半新低，也是央行總裁楊金龍任內最低價。 央行統計顯示，熱錢昨天大舉湧出，估計匯出超過 12 億美元，拖累了新台幣。此外，月底出口商拋匯潮，以及央行進場減緩貶勢，導致匯市巨量成交 25.38 億美元。 匯銀主管透露，熱錢昨天大舉撤出，加上月末出口商傳統拋匯旺季，導致新台幣匯率貶值。雖然股市略見反彈，但匯率卻出現落後補貶現象。 展望未來，匯銀主管表示，如果熱錢持續大舉流出，本周新台幣匯率恐將下探 33 元大關。不過，國際金融市場本周變數較多，包括蘋果、微軟、 Meta 等科技巨頭將公布財報，以及美聯準、日本央行、英國央行等央行的利率決策會議，都將影響市場動態。 匯銀主管指出，市場預期聯準會 9 月降息已成定局，除非聯準會官員發言出乎意料，否則市場已反應完畢，影響程度不大。國泰世華銀行指出，日圓已出現止貶回升的條件，短期欲再貶破今 年低點可能性低，首先是美國聯準會（Fed）可能在9月開始降息，預 期至年底有2碼降息空間；其次是日本央行可能在未來數月減少購債 規模，並將政策利率由0.1％調升至0.25％，美日利差將進一步縮窄 ；其三是川普對日圓過度弱勢致美日貿易逆差進一步擴大表達關切。
由於日圓是最低成本的主要借貸貨幣，當全球市場風險上升時，投 資人常會賣出資產以回補日圓貸款，作為避險資產。近期股市乖離過 高，加上川普對半導體和日圓的言論、科技股財報驚喜度，以及日圓 可能升息等市場雜訊，都可能引發市場修正並加劇波動，短期內推升 日圓價值。
但儘管日圓止貶回升，不意謂進入多頭行情；國泰世華分析，主要 因Fed降息幅度和日本央行升息循環幅度皆十分侷限，若日圓對美元 欲重回140∼150日圓區間，需是美國降息幅度擴大，例如終點利率低 於3.5％，或日本後續因應美日貿易逆差上有更明顯的作為。
滙豐（台灣）銀行財富管理暨個人金融事業處資深副總 裁謝德威表示，短期內日圓可能走強，但不一定會成為長期趨勢，仍 需關注Fed和日本央行決策，及美國大選政策走向。目前美國經濟數 據較弱，Fed官員也屢屢發出鴿派言論，短暫打壓美元走勢，若下半 年Fed僅降息1次、美國政局出現變化，很可能會使Fed態度趨謹慎， 因此建議分批進場仍較妥當。
國泰世華強調，日圓對美元目前價位，相較過去一年均值150日圓 、過去三年均值136日圓、過去五年均值125日圓、過去10年均值119 日圓、過去20年均值109日圓、過去30年均值110，都還是偏甜，可作 為換匯的參考依據。
國泰世華銀行表示，傳統避險資產主要是黃金、美國公債，前者為 購買力與戰爭緩衝，後者是資金湧向品質的首選，後來日圓變為套利 與股市的借貸貨幣，另近年來部分投資人也將比特幣視為新興數位避 險標的。
近期股市震盪下滑，國泰世華觀察資金短線有偏向避險資產，以近 一個月來看，美國公債漲1％、黃金漲2.7％、日圓漲4.6％、比特幣 漲7.7％，皆反映近期市場風險升高。
滙豐銀行財管暨個金事業處資深副總裁謝德威指出，目 前實質利率在上升趨勢，市場沒有太強避險需求，如地緣政治或大規 模軍事衝突等，主要是在看聯準會降息次數，美元作為全球儲備貨幣 ，其避險性還是最好。
近期聯準會偏鴿派，帶動黃金走強。國泰世華銀分析，黃金下半年 有三大基本面支持，一是降息循環的計價優勢，降息驅使利率向下， 同時削減美元強度，有利黃金價格；二是地緣政治風險仍是現在進行 式，讓市場存有基本買盤；三是各國央行近年實體買盤。同時也提醒 投資人，黃金雖有基本面支持，仍須留意波動性大、超漲或超跌的特 性。
星展銀行預估，黃金第二季仍表現出色，主要是俄烏戰爭和中東地 區地緣政治衝突升級，導致避險需求增加；且去美元化擔憂上升，令 多國央行對實體資產偏好增加，增加黃金儲備。下半年仍看好黃金前 景，未來12個月滾動目標價為每盎司2,500美元。
央行統計顯示，美元指數昨天上漲0.08%，非美貨幣升貶互見，其中，日圓匯率與韓元匯率分別升值0.2%與0.17%，星元匯率小幅升值0.02%；另外，人民幣與新台幣匯率同步貶值，幅度分別為0.05%與0.12%，意即，新台幣匯率昨日淪為「最弱亞幣」。
上周五台股上演「黑色星期五」，收盤狂殺752點，當天新台幣匯率不貶反升；昨天股市已略見反彈，新台幣匯率卻是落後補貶。匯銀主管透露，熱錢昨天大舉匯出，估計至少匯出逾12億美元，新台幣匯率終場貶值3.9分，收在32.87元，為近八年半新低水準。
匯銀主管指出，熱錢上周五未於第一時間落跑，而是選在昨天才大舉匯出，因適逢月底，為出口商傳統拋匯旺季，雙方上演美元「你丟我撿」戲碼，加上央行也進場緩和新台幣匯率貶勢，導致匯市再度爆出逾25億美元的成交大量。
展望新台幣匯率後市，匯銀主管說，若熱錢維持大舉撤出格局，新台幣匯率本周就有機會下探33元整數大關；不過，國內外金融市場本周仍有諸多變數，除科技巨頭蘋果、微軟、Meta、微軟等公司將公布財報，牽動美股及台股表現外，包括美國聯準會、日本央行、英國央行都將舉行利率決策會議，投資人屏息以待。
匯銀主管說，市場預期，聯準會9月降息可謂箭在弦上，除非聯準會官員有超乎此一預期的發言，否則市場多已反應完畢，不至於有太大意外。
**匯豐銀外幣定存推高利搶客 最高10%**
隨著美元利率高漲，銀行推出美元高利定存專案，紛紛祭出優惠利率爭取客戶。其中，匯豐銀行推出換匯後承作的外幣定存專案，利率最高可達 10%。
匯豐銀針對起存金額達 3 萬美元的客戶，提供 7 天期定存年利率 7%。此外，針對理財貴賓，也推出 7 天期定存年利率 7% 的專案。
除了匯豐銀，凱基銀行、永豐銀行等多家銀行也推出換匯後承作的外幣定存專案。其中，永豐銀行起存金額最低，僅需 100 美元，可享 7 天期定存年利率 8%。凱基銀行起存金額為 1,000 美元，提供市場最高利率，7 天期定存年利率達 10%。
新光銀行則針對往來資產達 100 萬元的理財客戶，提供 1 個月期美元定存年利率 6%。中信銀行除了起存金額 1 萬美元享 1 個月期定存年利率 6% 外，也提供小資族門檻較低的 1,000 美元起存，享 1 個月期定存年利率 5.5% 的優惠。
銀行業者表示，換匯後承作的外幣定存專案利率較高，是因資金必須先轉換成外幣，可降低銀行匯兌風險。客戶應考量自身資金需求和風險承受能力，選擇最適合的定存專案。
美元利率持續維持高檔，銀行推出的美元高利定存專案也前仆後繼，方便客戶定存到期可以續存，以免資金被其他銀行「撬走」。儘管由於美國升息到頂，市場屏息等待美國聯準會（Fed）何時降息，使得市場上的美元高利定存專案，普遍以3個月、6個月天期以及年利率5%多為主流，不比去年6%以上的專案多。
不過，各銀行美元高利定存專案從「大同小異」的「小異」中，還是有所區隔，除了限制銀行一定往來資產規模的財富管理貴賓可以拉高利率外，再來就是要求存入資金一定要先行換匯，不論是其他外幣換美元或是新台幣活存換美元，就可找到利率更高的專案。
包括凱基、永豐、新光、中信以及外商滙豐銀行等，都有推出換匯後承作美元或者多種外幣定存的高利定存專案，其中，起存金額最低為永豐銀只要100美元，存一周享高利8%，其次為凱基銀起存1,000美元，利率則是市場最高，存7天期享高利10%，滙豐銀則是除了換匯定存起存3萬美元可有7天期7%高利，另外還有針對理財貴賓同樣有7天高利7%專案。
新光銀美元高利定存1個月期享6%，除了換匯存入，一般外幣新資金也適用，但新光銀專案只針對往來資產規模100萬元以上的理財客戶適用。中信銀除了起存1萬美元享1個月期享高利6%，另外也有低門檻起存1,000美元享1個月期5.5%優利，讓小資族也可輕鬆承作。
美國聯準會（Fed）降息時間備受全球關注，Fed主席鮑爾日前鴿派言論，讓市場對提早在7月降息充滿期待。不過，匯豐（台灣）商業銀行認為，鮑爾同時提到信心不足，7月降息可能不會給市場太大驚喜，預測降息機率反而下滑，全年可望降息二次。
匯豐銀行指出，美國CPI數據雖仍有3%左右，但4月～6月呈現下滑趨勢，通膨放緩趨勢明朗。至於鮑爾對經濟前景的謹慎態度，顯示目前仍缺乏足夠信心。
儘管市場熱切盼望7月降息，但匯豐銀行認為Fed正處於可降息可不降息的微妙階段，若提前降息恐引發市場混亂。根據預測模型顯示，9月降息機率提高至9成，7月降息機率反而下降，預期有望降息一次以上。
匯豐銀行強調，美國經濟數據連續數月放緩，但全球經濟和美國不會出現衰退，將實現軟著陸，預期Fed在9月啟動降息。法國巴黎銀行也預計，美國通膨雖仍高於其他已開發國家，但明年可望降到3%以下，Fed至少會在9月降息1碼。
外銀搶攻消費市場 匯豐祭出最高5.88%現金回饋
匯豐（台灣）商業銀行看準民眾餐飲、購物、娛樂消費需求，推出全新「Live＋現金回饋卡」，祭出三大通路含加碼最高5.88％現金回饋，並在亞洲含台灣共八國通用。
財富管理暨個人金融事業處負責人游天立表示，匯豐今年在台成立40周年，這次與Visa合作推出Live＋現金回饋卡，展現全球布局優勢，讓卡友在亞洲精選逾200間餐廳享85折優惠，並與王品集團合作，天天15％瘋點數回饋無上限，此外，國內餐廳還有3.88％現金回饋，至亞洲七大國家餐飲消費再加碼1％回饋。
匯豐消費金融管理部資深副總裁黃至弘指出，匯豐在亞洲據點最多，為與其他信用卡差異化，因此與新加坡、馬來西亞、越南、菲律賓、印度、斯里蘭卡等據點合作，並將民眾喜愛的日本納入美食消費合作版圖。
除了七國加碼1％外，匯豐也與各大百貨公司、線上購物平台、電影院、海內外主題樂園合作，刷卡消費皆享3.88％現金回饋。若再綁定匯豐帳戶自動扣繳卡費，最高有5.88％現金回饋。
滙豐（台灣）商業銀行財富管理暨個人金融事業處負責 人游天立表示，今年在台灣成立全方位服務分行的40周年，這次與V isa合作在台灣及亞洲多個市場共同推出Live＋現金回饋卡，展現全 球化布局優勢，提供卡友至亞洲精選逾200間餐廳用餐享85折優惠， 並與王品集團合作，天天15％瘋點數回饋無上限，此外，國內餐廳還 有3.88％現金回饋，至亞洲七大國家餐飲消費再加碼1％回饋。
滙豐（台灣）商業銀行財富管理暨個人金融事業處消費 金融管理部資深副總裁黃至弘指出，滙豐是在亞洲據點最 多的銀行，為展現與他卡的差異，因此與亞洲國家包含新加坡、馬來 西亞、越南、菲律賓、印度、斯里蘭卡據點合作，同時因為日本就像 台灣的後花園，也將台灣人最愛去的日本納入美食消費合作版圖之一 。
除有七國加碼1％，另與各大百貨公司、線上購物平台、電影院、 海內外主題樂園合作，刷卡消費皆享3.88％現金回饋。若再綁定滙豐帳戶自動扣繳卡費，最高有5.88％現金回饋。
渣打銀行財富管理投資策略部主管劉家豪指出，雖然美國CPI數據 仍在3％左右，但已顯現4月∼6月期間的下滑趨勢，通膨放緩趨勢漸 明朗，至於鮑爾透露對經濟前景的謹慎態度，表示目前仍缺乏足夠信 心。
儘管市場對7月降息充滿期待，但因為Fed正處於一個微妙的階段， 既可降息也可不降息，但若提前到7月降息可能會引發市場混亂。根 據預測模型顯示，9月降息機率提高至9成，7月降息機率反而下降， 且認為有望降息一次以上。
星展集團資深經濟學家馬鐵英分析，下半年全球經濟的主要變數將 是美國的貨幣政策，預期Fed將於9月和12月分別降息25個基本點，主 要是因為美國的貨幣政策具有一定的限制性，伴隨美國CPI往下走， 實質利率升高，所以有較大的降息空間在。
滙豐銀行強調，美國經濟數據連續數月放緩，全球經濟 和美國不會出現衰退，將實現軟著陸，預期Fed在9月啟動降息；法國 巴黎銀行預期，目前美國通膨雖然還是高於其他已開發國家，但明年 可望降到3％以下，Fed至少會在9月降息1碼。
"美國10年公債殖利率飆升後下滑 匯豐：下半年債券熊市可望逆轉" 美國總統大選候選人川普遇襲後，市場預期其當選機率上升，導致美國公債殖利率飆升。然而，聯準會（Fed）主席鮑爾鴿派言論後，公債殖利率又有所下降。 匯豐銀行表示，今年初市場普遍預期Fed將降息，但美國經濟穩健成長與通膨僵固，導致美國10年期公債殖利率連續四年上升，創下「史上最嚴重的債券熊市」。 不過，匯豐銀行指出，近期公布的數據顯示美經濟有降溫跡象，可能促使Fed改變政策。例如6月消費者物價指數（CPI）年增低於預期，通膨趨緩，失業率也連續三個月上升，反映薪資增長可能進一步下降。 渣打銀行財富管理投資策略部主管劉家豪分析，川普提出的財政擴張和減稅政策可能導致通膨升溫，但Fed會根據經濟狀況調整利率政策。若通膨下降後降息，債券殖利率就會跟著下降。 此外，星展銀行（台灣）財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉強調，成熟市場公債及高品質投資等級債風險較低，即使利率不變，仍可維持約5.4％～5.5％的報酬率。若聯準會降息三到四次，報酬率更可達到9.5％～13.5％。
人工智慧（AI）浪潮席捲全球，帶動AI產業鏈相關股市創新高，其中包括匯豐銀行所在的金融業也受惠。不過，專家提醒，AI熱潮下短線泡沫風險升溫，科技股若財報不及預期，泡沫恐瞬間爆發。反觀價值股，像是公共事業、必需品和小市值股票，有望成為股市中的避風港。
匯豐銀行分析，過去五年來，科技股表現優於價值股約95%。然而，近期七大科技巨頭的市盈率估值攀升至2021年12月以來最高點，高達34倍，遠高於標普500指數其他股票的18倍，顯示科技股估值過高，一旦缺少利多消息，恐面臨回檔壓力。
專家建議，若科技股財報不如預期，被市場冷落的價值股，例如公共事業、必需品和小市值股票，將有機會成為較具防禦性的投資標的。渣打銀行投資策略主管劉家豪指出，投資人對大型科技企業財報抱持高度期待，若業績不如預期，恐出現獲利了結潮，引發股價震盪。反之，若財報符合或優於預期，大型科技股仍有上漲空間。
除了AI產業外，電子消費品、中小型股票和價值股也輪番走強。金融業也不例外，受惠於利差收益和交易手續費成長，盈餘上修，也出現補漲行情。匯豐銀行分析師指出，不只美國金融股，台灣金融業也有機會沾光。隨著聯準會啟動降息，市場將開始對價值股和金融股產生興趣。
