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匯豐(台灣)商業銀行公司新聞
台灣金融界近日掀起一股數位轉型熱潮，其中匯豐(台灣)商業銀行更是積極投入這股潮流。根據瑞銀昨日公布的企業家調查報告，AI與數位轉型已成為企業家們的關注焦點。報告指出，未來12個月內，將有近半數的受訪企業家預計其行業的代表性公司將對IT與數位轉型進行投資，而對於AI基礎建設、應用程式或模型的投資則達到45%。
調查顯示，75%的亞太企業家預見AI將會提升產出，而瑞銀亞太區投資總監辦公室全球科技股票策略師Sundeep Gantori解釋，這也讓各地區的企業家們，包括歐洲、瑞士以及亞太地區，都將AI基礎建設納入未來12個月的主要投資戰略目標。
Sundeep Gantori進一步指出，人工智慧正在改變企業家的業務運營，其中66%的亞太企業家看好AI將帶來商業機遇的革新，75%認可AI會提高產出，而63%則認為將增強客戶體驗與服務。
報告還顯示，全球企業家們主要預期將投資於人才及收購。54%的受訪者認為，其行業的同業代表性公司將在未來12個月內對人力資源進行投資，包括招聘、獎勵及培訓，而53%的受訪者預計將進行戰略性併購或夥伴合作關係的增加。
匯豐(台灣)商業銀行在數位轉型方面不遺餘力，積極推動金融科技應用，以提升客戶體驗和服務品質。在這股數位浪潮中，匯豐(台灣)商業銀行將繼續扮演領先者的角色，不僅關注於AI技術的應用，也重視於人才培養與策略併購，以確保在金融領域的競爭力。
然而，調查也顯示，企業家們對於未來的風險擔憂較高，其中政治不穩定佔53%，其次是加徵稅收以及重大地緣政治衝突，分別佔42%與41%。瑞銀指出，企業家們普遍認為加徵稅收最有可能對其行業造成負面影響，而科技與醫療行業的受訪者則同時擔憂網路安全威脅。
短期而言，在美國總統川普的關稅策略明朗化之前，市場對美元的 情緒仍存在不確定性。美元的上漲超出利率預期所暗示的水準，不過 現階段這種溢價可能會持續下去。美國聯準會在1月會議上維持政策 利率不變，而市場預計聯準會或在6月的會議上才會再降息一碼。在 相關消息面的影響下，市場波動可能會加劇，但我們預期美國經濟成 長與通膨的整體趨勢終將會推動美元續揚。事實上，最近的美國經濟 活動指標顯示美國經濟表現再次超乎預期，因此市場仍將關注美國公 佈的數據，如個人消費支出價格指數、非農就業人數和消費價格指數 。
加拿大貨幣方面，在過去，我們通常會觀察美元兌加元的兩個主要 影響因素，即美加利差和美元整體展望。美元兌加元的走勢目前跟隨 這兩大因素，但美債殖利率的上升以及美元整體相應走強，部分建立 在美國政策發生重大轉變的預期之上。換句話說，這兩大因素都可能 隨著美國政策的調整而變化。
美元兌加元近期的波動反映出加元與美國關稅風險有關的兩難境地 。這意味著今年開始，美元兌加元的走勢將受到第三個因素的影響， 即美加貿易關係前景。目前尚不清楚美國對加拿大進口商品徵收關稅 的可能性已有多少程度反映在加元匯率中。如果美國最終確定對加拿 大加徵25％的進口關稅或將衝擊加拿大經濟，對經濟成長率構成1.8 ％的拖累。如果加拿大展開全面報復，其經濟受到的影響將高達2.6 ％。
儘管如此，市場的普遍預測似乎假設會出現最樂觀的關稅路徑情境 ，因為自美國大選以來，市場對加拿大國內生產總值（GDP）和通膨 的預期變化不大。市場仍預計2025年加拿大經濟將成長1.8％，通膨 2.1％，這與美國大選前的預期一致。利率市場似乎也在期待最樂觀 的情境，未來一年隱含利率維持在2.7％左右，與去年11月初預期的 水準相差無幾。截至撰稿日（2025年2月5日）上午，美國與加拿大領 導階層已達成初步協議，加拿大將加強邊境管制打擊跨美國邊境販運 芬太尼的行為，美國也宣布對加拿大加徵關稅的措施暫緩一個月。
日圓方面，我們認為今年在美元全面走強的背景下，日圓恐難獨善 其身，但應該不會像過去幾年那樣，再次首當其衝而大幅走貶，因為 我們認為日本相對其他出口國，受美國關稅風險影響相對較低。
日圓的主要挑戰仍然在於日美利差嚴重倒掛。自2022年以來，這一 直影響著日圓，資本外流和較高的匯率對沖成本從根本上削弱了日圓 。然而，這一次有一些細微差別：一、鑒於市場劇烈波動，日圓套利 交易不像以前那樣盛行；二、日圓不再是G10國家中利率最低的貨幣 （日圓利率已高於瑞士法郎）。
此外，日本財務省和日本央行並不希望日圓進一步走弱，因為日本 民眾對輸入性通膨和購買力受損的負面影響感到不滿。如果美日匯率 脫離經濟基本面，日本財務省可能會出手捍衛日圓。日本央行的升息 也可能阻斷美元兌日圓的上漲趨勢。事實上，在日本央行首長發表談 話後，日圓最近走強，且日本央行在1月將政策利率從0.25％調升至 0.5％。另外美國12月消費物價指數（CPI）通膨數據略微低於市場預 期，美債利率走低也推動了美元對日圓回落。
我們預計今年美元兌日圓將呈現緩漲格局，但波動區間可能很大。 美元兌日圓的主要上行風險可能來自美國聯準會升息以及日本央行持 鴿派立場。相反地，如果市場美元資產避險情緒升高，或者日本政府 養老投資基金（GPIF）的五年資產配置轉向國內，美元兌日圓則可能 面臨下行風險。
滙豐銀調查發現，台灣企業家們最關注的議題包括氣候變遷、通膨以及區域間的地緣政治衝突 ，居住流動性高，近七成居住多個地點、高於全球平均53％，但亞太區仍是台灣企業主要業務市場，未來一年最有意願在新加坡經營業務，其次為香港與日本。
瑞銀昨（6）日公布首份《全球企業家報告》，共訪問156位各行各業的瑞銀企業家客戶及網路成員，對未來投資、招聘計畫及人工智慧（AI）的期望。其年收入合計約191億美元，來自一共26個市場，包含韓國、新加坡、西班牙、瑞士、歐美、中國大陸、香港等國。
瑞銀報告揭露，61％全球企業家樂觀看未來12個月所屬行業前景，只有接近五分之一悲觀看待；如果以行業劃分，瑞銀報告指出，科技、醫療及工業的企業家最具信心，但消費產業包括非必需品與必需品的企業家信心則相對較低。
區域分類中，美洲企業家最為樂觀、比重71％，準備未來12個月啟動招聘、培訓、升級設備甚或是戰略性併購。
亞太地區企業家樂觀比重也有59％，超過歐洲的52％與瑞士的50％。45％亞太企業家看好所屬行業代表性公司，未來12個月加碼投資，五年後比重將上升到85％，同時期有近四分之一亞太企業家規劃增聘員工。亞太企業家未來12個月前三大投資聚焦：戰略性收購、AI基礎建設以及數據分析等。
滙豐昨日也發表《全球企業家財富報告》，調查全球10個市場1800名擁有至少200萬美元可投資資產的高淨值企業家，包含中國大陸、新加坡、香港、印度、瑞士、台灣、英美法、阿聯酋，其中近三分之一企業家擁有超過1億美元淨資產。調查對象台灣企業家超過140位。
滙豐報告揭露，平均91％企業家對個人財富成長「充滿信心」，其中台灣比重89％，比重與其他九個市場差距不大，樂觀主因看好商業機會、投資組合以及個人能力表現。即便中國大陸企業家樂觀比例也超過八成，印度比例達98％。
瑞銀亞太區投資總監辦公室全球科技股票策略師 Sundeep Gantori解釋，調查發現，接近三分之二企業家認可AI對自身行業將帶來巨大商業潛力，尤其科技、醫療行業最看好。這也讓歐洲、瑞士以及亞太地區企業家，都將AI基礎建設，納入未來12個月的主要投資戰略目標。Sundeep Gantori指出，人工智慧正在改變企業家的業務運營，各地區中，66％亞太企業家看好AI將會帶來商業機遇革新，75％認可AI會提高產出，63％認為將增強客戶體驗與服務。
瑞銀報告顯示，從全球來看，企業家們主要預期投資於人才及收購。54%受訪者認為，所屬行業的同業代表性公司計畫在未來12 個月內投資於人力資源（包括是招聘、獎勵及培訓），而53%受訪者預計戰略性併購或夥伴合作關係增加。在受訪的企業家中，近一半（47%）預計所屬行業的代表性公司將投資於 IT 支出及數位轉型，另有45%受訪者預計投資於AI基礎建設、應用程式及或模型。
瑞銀報告也揭露未來12個月，企業家的風險擔憂最重在政治不穩定、比重53％，其次為加徵稅收以及重大地緣政治衝突、比重分別為42％與41％。瑞銀指出，企業家認為，加徵稅收最有可能對其行業造成負面影響，多數科技與醫療受訪者同時擔憂網路安全威脅。
根據內政部警政署165打詐儀錶板統計，去（2023）年8月至12月，詐騙案件數量驚人地超過了9.3萬件，這一數字甚至超過了整年的數量。其中，單月財損金額更達上百億元，這讓金融機構在守護民眾財產方面承擔著重要的防線角色。
為了提升對詐騙案件的防範能力，匯豐(台灣)商業銀行於5日宣佈加入「鷹眼識詐聯盟」，這一聯盟原已有35家金融機構成員，而匯豐銀行成為首家外資銀行加入的成員。匯豐銀行表示，未來將透過「鷹眼模型」從四個面向提升阻詐能力，包括即時有效掃描可疑交易、加速提報警示帳戶、強化自動審核效率以及提高異常交易檢測的準確性。
發起「鷹眼識詐聯盟」的台北富邦銀行指出，該聯盟運用「AI鷹眼識詐模型」，能夠在詐騙發生前三個月就偵測到異常帳戶交易。去（2023）年1月至11月，該模型已經偵測到逾2.5萬件異常帳戶交易，並成功圈存異常帳戶內資金6.4億元。去年共偵測異常帳戶交易985件，並圈存資金逾2,900萬元。富邦金控資訊安全處的分析顯示，去（2023）年偽冒案件以金控315件最多，銀行70件居次，其中「釣魚型」詐騙手法占60％，「媒體型」則占31％，民眾需提高警覺。
除了匯豐銀行外，其他銀行也在科技阻詐方面不遺餘力。永豐銀行導入AI識詐模型，能夠快速過濾可疑帳戶，超過50％的警示帳戶可以預先限制自動化交易功能，減少民眾受詐騙的風險。玉山銀行的風控AI則能精準捕捉警示帳戶和信用卡偽冒交易，大幅降低交易風險。
渣打銀行特別成立頭帳戶工作小組，並引進集團系統來加強阻詐，對帳戶交易活動進行監控，同時對網路銀行客戶的IP地址與裝置ID進行監控，以利發掘潛在人頭帳戶，防止洗錢與詐騙風險。星展銀行則透過自行開發的AI/ML技術，2022年底至今已成功阻詐逾3.6億元，並利用數位技術進行防詐。
鷹眼識詐聯盟原已有35家金融機構成員，滙豐銀成為首 家外銀加入成員，指出未來將透過鷹眼模型四面向提升阻詐能力，包 括即時有效掃描可疑交易、加速提報警示帳戶、強化自動審核效率及 提高異常交易檢測準確性。
發起聯盟的台北富邦銀行表示，鷹眼聯盟運用「AI鷹眼識詐模型」 ，最早可在詐騙發生前三個月即偵測到異常帳戶交易，去年1∼11月 偵測異常帳戶交易逾2.5萬件，並圈存異常帳戶內資金6.4億元，去年 共偵測異常帳戶交易985件，並圈存異常帳戶內資金逾2,900萬元。根 據富邦金控資訊安全處分析，去年偽冒案件仍以金控315件最多、銀 行70件居次，偽冒手法以「釣魚型」占60％與「媒體型」占31％為主 ，民眾需多加留意。
其他銀行也各自有科技阻詐應用，永豐銀導入AI識詐模型可快速過 濾可疑帳戶，逾50％警示帳戶可預先限制自動化交易功能，減少民眾 遭詐騙；玉山銀風控AI可精準捕捉警示帳戶和信用卡偽冒交易，大幅 降低交易風險。
渣打銀行阻詐特別成立頭帳戶工作小組，並引進集團系統，除帳戶 交易活動外，針對網路銀行客戶IP地址與裝置ID進行監控，以利發掘 潛在人頭帳戶，防止洗錢與詐騙風險。星展銀透過其自行開發AI/ML 運用於防詐，2022年底至今成功阻詐逾3.6億元，並透過數位技術防 詐。
迎向金蛇年，龍年匯市將於24日封關，匯銀主管預測，隨著美元指數回到108之上，亞洲多數幣值23日呈現貶勢，但新台幣卻展現強勁的抗貶力道，成為亞洲幣值中僅有的兩個升值幣之一。匯銀主管表示，預期日本銀行將再次升息，日圓有望走升，這將對整體亞洲幣值產生上揚影響，使得24日新台幣封關日有望站穩32.7元價位，甚至機會挑戰32.6元。
23日新台幣收在32.77元，小升0.4分。由於台股已休市，匯市總成交量僅剩不到10億美元的9.835億美元，1月以來累計小升0.03％，月線有機會終止連三黑。匯銀主管推測封關日成交量將更低，盤中主要為進出口商實質拋補，交投冷清，波動也明顯趨緩。
截至23日，新台幣貶值約1.412元或4.31％，貶幅僅次於虎年的8.36％。匯銀主管預期，龍年封關有望站穩32.7元價位，但仍創下2016羊年收在33.52元來的最低收盤價。回顧過去一輪的農曆年匯市表現，新台幣有五年升值、七年貶值，虎、兔及龍年連三年收黑。
匯銀主管指出，春節連假休市期間，川普的言論及出爐的政策將導致金融市場持續震盪。尤其是川普尚未針對大陸關稅發表更具殺傷力的談話，連假期間如於此方面有更明確的發言，將影響主導人民幣升貶，並牽動主要亞幣表現。
日銀會議預料再次升息，這是封關前影響台北匯市的另一重要變數。星展銀行認為，若本周市場波動保持受控且CPI維持在高檔，有利日銀升息。而核心CPI和名目CPI年增率都高於2％，也為日銀升息提供充分理由。
渣打銀行分析，因日銀可能升息，市場存在避險需求，日圓受美國貿易緊張局勢的影響相對較小。未來日圓走勢預期將由日本國內因素主導，因此，日銀升息和可能發生外匯干預，日圓將緩步升值。
年底將至，各大銀行陸續展開信用卡清卡行動，針對長時間未使用的信用卡進行清理。然而，在這波清卡潮中，<匯豐(台灣)商業銀行>採取了不同的策略，即「主動管理信用卡」機制，旨在預防信用卡變成呆卡，同時保障客戶的信用卡不會因為盜刷風險而受損。
據了解，許多民眾為了獲得不同銀行提供的優惠，如現金回饋、哩程累積、購物折扣等，會申辦多張信用卡。但當這些優惠失去吸引力，信用卡就會被冷落，變成「呆卡」。銀行為了避免此情形，積極主動與客戶溝通，提供適合的信用卡產品。
黃至弘副總裁表示，<匯豐>傾向於「主動管理客戶」，這不僅能夠了解客戶的需求，也能有效管控風險。銀行會主動聯繫客戶，問候是否需要換另一張更合適的信用卡或其他產品，這種做法不僅能維繫與客戶的關係，也能避免信用卡被冒用或盜刷。
在信用卡清卡方面，銀行通常會在信用卡12個月或24個月未使用時，為安全起見，先將卡停用。若客戶突然需要使用，則需先通過身分驗證才能恢復使用。此外，由於每張信用卡都有有效期，有些銀行會不主動續卡給久未刷卡的客戶。
<匯豐>同時，也採取了「清卡不清戶」的原則，即使客戶的信用卡被清卡，但如果帳上有刷卡金回饋、紅利點數回饋或餘額，則不會被列入清卡對象，以此保障客戶的權益。
不僅如此，<匯豐>還透過APP提供智能管理刷卡情況的功能，讓客戶可以更方便地監控自己的信用卡使用情況。這種綜合的服務，讓<匯豐>在信用卡市場中脫穎而出，為客戶提供全方位的金融服務。
新台幣23日收在32.77元、小升0.4分，由於台股已休市，匯市總成 交量僅剩不到10億美元的9.835億美元，1月以來累計小升0.03％，月 線有機會終止連三黑。匯銀主管推測封關日成交量，應會更低，盤中 只剩進出口商實質拋補，交投冷清，波動也明顯趨緩。
金龍年累計至23日止，新台幣貶值約1.412元或4.31％，貶幅僅次 虎年的8.36％。匯銀主管預期，龍年封關有望站穩32.7元價位，但仍 創下2016羊年收在33.52元來的最低收盤價，回顧過去一輪的農曆年 匯市表現，新台幣有五年升值、七年貶值，虎、兔及龍年連三年收黑 。
匯銀主管指出，春節連假休市期間，川普言論及出爐的政策，將導 致金融市場持續震盪，尤其川普尚未針對大陸關稅發表更具殺傷力的 談話，連假期間如於此方面有更明確的發言，將影響主導人民幣升貶 ，並牽動主要亞幣表現。
日銀會議預料再次升息，是封關前影響台北匯市的另一重要變數。 星展銀行認為，若本周市場波動保持受控且CPI維持在高檔，有利日 銀升息，而核心CPI和名目CPI年增率都高於2％，也為日銀升息提供 充分理由。
渣打銀行分析，因日銀可能升息，市場存在避險需求，日圓受美國 貿易緊張局勢的影響相對較小，未來日圓走勢預期將由日本國內因素 主導，因此，日銀升息和可能發生外匯干預，日圓將緩步升值。
銀行業者指出，許多民眾喜歡申辦多張信用卡，以獲得不同銀行所 提供的優惠，如現金回饋、哩程累積、以及購物折扣等，但當這些優 惠不再具吸引力，便會選擇不使用，變成呆卡。但提醒民眾，接到銀 行的清卡通知時，應核對帳單，確保沒有未結清的款項、爭議交易或 年費，再檢查現有點數和回饋，確保不會因信用卡被取消而失效。
銀行通常會提供詳細的停卡說明，建議持卡人仔細閱讀，有些銀行 會採取「清卡不清戶」原則，帳上有刷卡金回饋、紅利點數回饋或餘 額，就不會被列入清卡對象，確保客戶權益。
滙豐銀行財富管理暨個人金融事業處消費金融管理部資 深副總裁黃至弘表示，滙豐會傾向「主動管理客戶」，不 僅能了解客戶需求，還可控管風險。例如主動聯繫客戶是否要換另一 張更適合他的信用卡或其他產品，重點在於維繫與客戶的關係，同時 也能避免客戶的信用卡不慎被冒用或盜刷的風險。
若最終還是需要清卡，依據每家銀行的規範不同，可能在信用卡1 2個月或24個月未使用時，為安全起見，銀行會先將卡停用，若卡友 突然需要使用，則需先通過身分驗證才能恢復使用，目的在於控管風 險和保護消費者；其次，由於每張信用卡都有效期，有些銀行會不主 動續卡給久未刷卡的客戶。
星展銀行也採取相似做法，在整併花旗消金業務期間，信用卡換發 是一項大工程，為留下原花旗信用卡戶，在換發每一張信用卡時，利 用開卡禮和相關優惠活動來提升開卡率，達到促銷效果，另有原花旗 卡友收到換發後的星展銀信用卡後久未開卡，可能也會收到銀行透過 簡訊、E-mail或電話等各種方式主動聯繫關心，目的就是為了留下這 些客戶。
春節即將到來，外資銀行觀察到，個人信貸需求往往在春節前夕呈現上升趨勢。去年春節落在2月，根據財團法人金融聯合徵信中心提供的数据，去年2月雖然新增個人信貸人數並非最多，但平均金額卻創下新高。
這種現象與民眾在春節期間的消費習慣有關，包括購置新家具、新車、包紅包或進行居家裝潢等大筆開銷。近期，類似的消費需求可能再次出現，不少人也會選擇轉貸來降低每月付款金額。
匯豐(台灣)商業銀行指出，根據聯徵中心去年的數據，春節期間因為工作天數較少，申請個人信貸的人數會較少，但平均信貸金額則會較一般月份為高。去年2月，平均每人新增信貸金額達11.6萬元，次高則在6月，約113.9萬元。
春節時期較常見的大筆信貸需求包括購車、繳稅、個人理財投資或居家裝潢等。新年常見的消費需求包括購買新車、進行理財或裝潢，而6月則是繳稅季節。
渣打銀行表示，農曆新年來臨時，信貸需求會上升，因為許多民眾會購置新家具、新車、安排旅遊或準備送禮及包紅包等，大筆消費支出機會增加。此外，部分民眾也會重新檢視自身財務狀況，進行轉貸評估，從原本的銀行轉到他行以降低月付金和利率，這對已有一筆他行貸款的人來說是適合的選擇，有助於降低資金壓力並提升資金運用彈性。
星展銀行則指出，春節前夕是貸款需求的高峰期，許多民眾為了應對過年開銷、貸款整合或資金調度而申請貸款，預計近期信貸申請人數可能會較前幾個月增長。此外，許多客戶也會透過房屋轉貸來提升資金運用的靈活性。
針對有裝潢需求而急需資金運用的民眾，星展銀行提出了兩種常見的方案：一是透過房屋抵押貸款，這種方式可以獲得較高的貸款額度、較長的年限和較低的利率，但需要將房屋作為抵押品，適合大金額的裝潢；二是個人信貸，這種方式取得貸款的門檻較低，流程快速簡單，但利率較高、年限較短，適合中小金額的裝潢。
匯豐(台灣)商業銀行、星展銀行和渣打銀行在個人信貸方面都有主打產品，例如首期0.01％年利率起跳，最長可貸七年，但可貸款金額有所不同，星展銀行最高可貸500萬元，渣打銀行最高可貸600萬元，匯豐銀行則最高可貸800萬元。
推估與民眾購置新家具、新車、包紅包或居家裝潢等大筆開銷較有 關，近期可能也有類似需求，也有不少人會進行轉貸以降低月付金。
滙豐銀行指出，據聯徵中心去年的資料，春節月份因工 作天數較少，申請個人信貸的人數也會較少，但新增個人信貸平均金 額會較一般月份來得較高一些，去年2月平均每人新增信貸金額為11 6.4萬元，次高點出現在6月約113.9萬元。
較常見的大筆信貸資金需求包含買車、繳稅、個人理財投資或居家 裝潢等，新年常有買新車、投資理財或裝潢等需求，6月則是繳稅季 節。
渣打銀行表示，農曆新年到來，信貸需求通常會上升，因不少民眾 會購置新家具、新車、安排旅遊或準備送禮及包紅包等，大筆消費支 出機會增加，此外，也有部分民眾會重新檢視自身財務狀況，進行轉 貸評估，從原本的銀行轉到他行以降低月付金和利率，適合已經有一 筆他行貸款的人申請，透過銀行信貸降低民眾的資金壓力及提升資金 運用彈性。
星展銀行說明，春節前夕是貸款需求高峰期，許多民眾為支應過年 開銷、貸款整合或資金調度而申請貸款，因此預估近期信貸的申請人 數可能會較前幾個月增長。另外，也有許多客戶透過房屋轉貸來提升 資金運用的靈活性。
針對有裝潢需求而急需資金運用的民眾，星展銀行也提出兩種常見 的方案做為參考，一是透過房屋抵押貸款，獲得較高的貸款額度、年 限也較長，利率通常較低，不過這代表需要把房屋做為抵押品，申貸 額度通常是百萬元起跳，較適合大金額的裝潢；二是個人信貸，只需 要提供身分、職業、收入等證明文件，取得貸款的門檻較低，流程快 速且簡單，但利率也相對較高、年限較短，適合中小金額的裝潢。
以星展、滙豐和渣打銀行個人信貸來說，都主打首期0 .01％年利率起跳，最長可貸七年，但可貸款金額有差異，星展最高 500萬元、渣打最高600萬元，滙豐最高800萬元。
美國新總統川普重返白宮，市場對他上任後的政策影響預期，近期美國公債殖利率大幅上升，已經預先反應出美國經濟的強勁與川普政策的疑慮。外資銀行預估，川普上任初期政策方向，將對債券市場走勢產生深遠影響，但長期債券殖利率大幅上升的空間預計有限，美元也因殖利率下降而稍有走弱，若日本銀行升息，美元對日圓可能再承壓。
渣打銀行指出，川普重返白宮後，安撫債券市場可能是他的首要任務之一。在過去一個月美國公債殖利率大幅上漲後，10年期公債殖利率從14個月的高點4.8％回落到4.6％左右，主因是12月美國通膨數據低於預期，緩解部分近期通膨的疑慮。但所謂期限溢酬（持有長天期債券所要求的額外殖利率）已升至十年新高，反映市場對川普政策對長期通膨預期和財政赤字影響的不確定性。
若美國10年期公債殖利率上升至5％，渣打預期，將促使美國新政府重新評估政策，且聯準會也可能終止量化緊縮，但較高的債券殖利率也可能因為金融環境緊縮，而限制殖利率進一步上揚。
匯豐(台灣)商業銀行認為，在高債息環境下，長債息率必須足以補償投資者的通膨和財政風險，而債券不能再作為投資組合中可靠的全天候對沖工具。
星展集團評估，川普上任後可能有三種發展。一是如果政策延遲或淡化，市場參與者可能會感到失望或鬆一口氣，進而導致美國公債殖利率小幅下滑；二是如果迅速推出積極政策，對美國公債殖利率的影響將是多空互見，關稅和更嚴格的移民規定可能推升通膨預期，儘管殖利率可能短期急升，風險規避情緒升溫，導致避險資金湧入公債；三是若以某種方式遵守規定並實現市場預期的政策，市場反應會較溫和。
美元走勢方面，目前國際美元指數約109、接近近期高點。渣打銀行表示，美元指數3個月目標至107，因市場已經反映川普政策的疑慮、核心CPI數據緩和，及關稅調升等消息，加上美債殖利率走軟，美元可能回落；且若日銀24日升息，美元對日圓可能再承壓。
星展集團強調，川普上任仍有利支撐美元，因川普承諾就職第一天就會實施關稅，特別是針對加拿大、墨西哥和大陸的進口商品。
渣打銀行指出，川普重返白宮，安撫債券市場可能是他的首要任務 之一，在經歷過去一個月美國公債殖利率大幅上漲後，10年期公債殖 利率從14個月的高點4.8％回落到4.6％左右，主因是12月美國通膨數 據低於預期，緩解部分近期通膨的疑慮。但所謂期限溢酬（持有長天 期債券所要求的額外殖利率）已升至十年新高，反映市場對川普政策 對長期通膨預期和財政赤字影響的不確定性。
若美國10年期公債殖利率因此上升至5％，渣打預期，將促使美國 新政府重新評估政策，且聯準會也可能終止量化緊縮，但較高的債券 殖利率也可能因為金融環境緊縮，而限制殖利率進一步上揚。
滙豐銀行認為，在高債息環境下，長債息率必須足以補 償投資者的通膨和財政風險，而債券不能再作為投資組合中可靠的全 天候對沖工具。
星展集團評估，川普上任後可能有三種發展，一是如果政策延遲或 淡化，市場參與者可能會感到失望或鬆一口氣，進而導致美國公債殖 利率小幅下滑；二是如果迅速推出積極政策，對美國公債殖利率的影 響將是多空互見，關稅和更嚴格的移民規定可能推升通膨預期，儘管 殖利率可能短期急升，風險規避情緒升溫，導致避險資金湧入公債； 三是若以某種方式遵守規定並實現市場預期的政策，市場反應會較溫 和。
美元走勢方面，目前國際美元指數約109、接近近期高點。渣打銀 行表示，美元指數3個月目標至107， 因市場已反映川普政策的疑慮 、核心CPI數據緩和，及關稅調升等消息，加上美債殖利率走軟，美 元可能回落；且若日銀24日升息，美元兌日圓恐將承壓。
星展集團強調，川普上任仍有利支撐美元，因川普承諾就職第一天 就會實施關稅，特別是針對加拿大、墨西哥和大陸的進口商品。
春節即將到來，大人的年終獎金和小孩的紅包不僅帶來新年喜氣，也成為了一個理財啟航的好時機。面對今年市場的不確定性，外資銀行建議，投資者應該多元投資，分散風險，並利用年終獎金和紅包進行長期投資規劃。
匯豐(台灣)商業銀行財富管理暨個人金融事業處資深副總裁謝德威表示，在這樣的不確定性環境下，理財應該更加謹慎。他建議，年終獎金可以透過分散投資等級複合債基金、多重資產基金，或採用定期定額的方式來布局科技股和美股，以把握市場機會。
星展銀行則建議，投資者可以採用槓鈴式投資策略，將收益型與成長型資產同時納入投資組合，確保投資組合的韌性。這樣的策略不僅能夠參與長期成長的投資潛力，同時也能夠獲得穩健的現金流收益。
渣打銀行則認為，全球股市看好，尤其是美股，但市場波動加劇，因此建議資產均衡配置。他們建議將35％的資金配置於固定收益商品以獲取穩定收益，約55％投資全球股市，其餘則配置於避險資產或現金部位。
對於小孩的紅包理財，謝德威建議父母可以透過定期定額的方式幫助孩子進行理財，為未來的升學或留學積累資金。星展銀行強調，長期規劃的投資通常能夠承受較大的波動風險，並建議以科技股等成長型資產為核心，搭配長期成長題材，如能源轉型和生命科學等，以期待長期獲得較佳的資本利得。
春節將至，家家户户都沉浸在喜氣洋洋的氛圍中，大人們領到年終獎金，小孩們則是手握紅包，這不僅是迎接新年的象徵，也成為了理財的新起點。面對今年市場的不確定性，外資銀行建議，年終獎金和紅包的理財應該多元投資，分散風險。
匯豐(台灣)商業銀行財富管理暨個人金融事業處資深副總裁謝德威指出，在這樣的市場環境下，理財需要靈活應對。他建議，可以透過分散投資等級複合債基金，或多重資產基金來進行資產配置，同時也可以考慮定期定額投資科技股和美股，以把握市場機會。
星展銀行則強調，美國聯準會降息的行動將對經濟產生支撐作用，因此建議在年終或紅包後繼續進行投資。他們看好槓鈴式投資策略，即同時布局收益型與成長型資產，以確保投資組合的韌性和穩健現金流。
渣打銀行則認為，全球股市看好，尤其是美股，但市場波動加劇，因此建議資產均衡配置。他們建議將35％的資金配置於固定收益商品以獲取穩定收益，約55％投資全球股市，餘下的資金則配置於避險資產或現金部位。
對於小孩的紅包理財，謝德威建議父母可以透過定期定額的方式幫助孩子進行理財，為未來的升學或留學積累資金。星展銀行則強調，若家長願意承受較大的波動風險，可以考慮更高部位的成長型資產，並以I.D.E.A.概念進行布局，即科技股等成長型作為核心，搭配長期成長題材，投資那些能成功應對全球數位顛覆的產業及企業。
春節即將來臨，各家銀行紛紛推出多元行銷策略，爭奪信用卡簽帳金額市場。其中，<匯豐(台灣)商業銀行>也不遑多讓，積極推出一系列優惠措施，以滿足消費者在節慶期間的消費需求，並為未來信用卡市場布局鋪路。
為迎合春節前後的刷卡消費高峰，匯豐銀行針對餐廳、飯店等聚餐消費和行動支付領域，與王品集團等多家知名品牌合作，推出Live+現金回饋卡，綁定「瘋Pay」電子錢包，最高可享受15％瘋點數回饋，同時餐廳和飯店也提供最高85折優惠。
除了加強與零售商家的合作，匯豐銀行也注重網購、量販、3C等通路的消費推動，鼓勵持卡人增加消費，對於持卡一年以上的卡友，若當月一般消費金額超過去年同期總消費，每滿20,000元即可獲得200元刷卡金回饋（無上限限制）。此外，對於永豐萬事達卡友，還有加碼指定通路分期滿額回饋，並送出王品集團1,000元即享券的優惠。
匯豐銀行財管暨個人金融事業處消費金融管理部資深副總裁黃至弘表示，該行將持續為每張信用卡做出市場區隔，並針對帶動去年簽帳金額的海外旅遊市場，推出相關專案吸引更多客群。
在數位支付和AI技術的應用方面，匯豐銀行也展開布局。該行將注重高端信用卡市場的差異化經營和個性化服務，並利用AI技術優化用戶體驗，如提升個性化回饋建議和增強詐欺偵測能力，以確保卡友的用卡安全。
總之，匯豐銀行透過多管齊下的策略，旨在滿足消費者的多元化需求，並透過創新技術和優質服務，提升用戶體驗，進一步在信用卡市場中擴大影響力。
滙豐銀行財富管理暨個人金融事業處資深副總裁謝德威 表示，今年不確定性多，年終獎金和紅包理財，需仔細觀察市場的變 化，可以透過分散投資等級複合債基金，或多重資產基金來進行配置 ，或定期定額來布局科技股和美股。
星展銀行指出，美國聯準會降息支撐經濟軟著陸，年終或紅包後應 持續投資，看好以槓鈴式投資策略多元布局，確保投資組合的韌性， 即將收益型與成長型資產同時納入投資組合，在參與長期成長的投資 潛力的同時，也具備穩健現金流的收益。
渣打銀行認為，今年全球股市看好，尤其是美股，但是市場波動加 劇，債券仍然維持核心配置，全球央行降息趨勢將會限制殖利率上行 空間，建議資產均衡配置，35％配置於固定收益商品以獲取穩定收益 ，約55％投資全球股市，其餘配置避險資產或現金部位。
小孩的紅包理財，考量有較長投資期限優勢，可在資產配置調整積 極程度，但同樣需考量風險承受度、投資目標、與投資期限等實際因 素。
謝德威建議，父母可將小孩領到的紅包透過定期定額的方式幫孩子 理財，逐漸累積未來升學或留學的費用。
星展銀行強調，幫小孩理財通常是長期規劃，若是能夠承受較大的 波動風險，可以考慮更高部位的成長型資產；中長期的成長型資產趨 勢明確，雖然波動風險通常較高，但是長期可望獲得較佳的資本利得 ，建議以I.D.E.A.概念布局，即科技股等成長型作為核心，搭配長期 成長題材，挑選可成功應對全球數位顛覆的產業及企業，如能源轉型 、生命科學等。
滙豐銀行財富管理暨個人金融事業處資深副總裁謝德威 表示，今年不確定性多，年終獎金和紅包理財，需仔細觀察市場的變 化，可以透過分散投資等級複合債基金，或多重資產基金來進行配置 ，或定期定額來布局科技股和美股。
星展銀行指出，美國聯準會降息支撐經濟軟著陸，年終或紅包後應 持續投資，看好以槓鈴式投資策略多元布局，確保投資組合的韌性， 即將收益型與成長型資產同時納入投資組合，在參與長期成長的投資 潛力的同時，也具備穩健現金流的收益。
渣打銀行認為，今年全球股市看好，尤其是美股，但是市場波動加 劇，債券仍然維持核心配置，全球央行降息趨勢將會限制殖利率上行 空間，建議資產均衡配置，35％配置於固定收益商品以獲取穩定收益 ，約55％投資全球股市，其餘配置避險資產或現金部位。
小孩的紅包理財，考量有較長投資期限優勢，可在資產配置調整積 極程度，但同樣需考量風險承受度、投資目標、與投資期限等實際因 素。
謝德威建議，父母可將小孩領到的紅包透過定期定額的方式幫孩子 理財，逐漸累積未來升學或留學的費用。
星展銀行強調，幫小孩理財通常是長期規劃，若是能夠承受較大的 波動風險，可以考慮更高部位的成長型資產；中長期的成長型資產趨 勢明確，雖然波動風險通常較高，但是長期可望獲得較佳的資本利得 ，建議以I.D.E.A.概念布局，即科技股等成長型作為核心，搭配長期 成長題材，挑選可成功應對全球數位顛覆的產業及企業，如能源轉型 、生命科學等。
為了趕上春節前後這波刷卡消費潮，國銀在春節前各有其信用卡操 作策略，星展銀行透過定期行銷活動搭配節慶專屬優惠，針對聚餐和 旅遊推出「火鍋季滿千折百」、全台餐廳12％優惠，以及泰國、韓國 訂房13％現折快閃加碼，藉此深化與客戶的關係。
滙豐銀行專注於餐廳、飯店等聚餐消費和行動支付，像 是與王品集團和多家飯店、餐廳合作，使用Live+現金回饋卡綁定「 瘋Pay」電子錢包，最優可享15％瘋點數回饋，飯店餐廳亦享最優85 折優惠等。
永豐銀行在網購、量販、3C等通路持續加碼，鼓勵持卡人增加消費 ，持卡一年以上的卡友當月一般消費金額超過去年同期總消費，每滿 20,000元即回饋200元刷卡金（無上限）。同時，針對永豐萬事達卡 友加碼指定通路分期滿額回饋，再送王品集團1,000元即享券。
銀行業者認為，今年信用卡市場將呈現多元化與智慧化發展，星展 銀行鎖定客戶的日常生活和高頻消費需求，以及海外消費等領域持續 推出信用卡加碼活動，搭配行動支付和通路合作推出專屬消費優惠， 豐富卡友的生活。
滙豐（台灣）商業銀行財管暨個人金融事業處消費金融 管理部資深副總裁黃至弘指出，今年持續將每張信用卡做出市場區隔 ，且會針對帶旺去年簽帳金額的海外旅遊再推出相關專案以吸引更多 客群成為卡友。
永豐銀行認為，今年數位支付、AI技術的應用和高端客群將會引領 信用卡進入新階段，特別是Z世代使用數位支付已成為主流，而永豐 深耕財富客群將更注重高端信用卡市場的差異化經營和個性化服務， 另針對AI技術優化用戶體驗，如提升個性化回饋建議和增強詐欺偵測 能力，以保障卡友的用卡安全。