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財政部昨（9）日舉行「公股事業推動團體協約及員工持股信託見證儀式」，關於團協內容，各家細項均有不同，其中比較特別的是非所有公股事業均納入「禁搭便車條款」，以九大金融機構來看，六家有增列這項條款，三家則無。

財政部推動所轄各公股銀行及台灣菸酒公司共十家公營事業機構，與其企業工會積極協商，完成團體協約之簽署或修訂，昨日蔡總統及金管會主委顧立雄也共同出席見證典禮。

財政部官員說，制定團協仍以大樹原則為主，若該公司超過九成，甚至百分之百的員工都加入工會，其實爭議不大，有加入的話就可享受協約內容，反之，沒有付會費就無法同享協約內容，但每位員工都有選擇的自由；九家公股行庫分別為兆豐金、第一金、華南金、彰銀、台企銀、台灣金、土地銀行、合庫及輸出入銀行，沒有納禁搭便車條款入團協的有兆豐等行庫。

公股銀行主管表示，有無增列禁搭便車條款，其實對於金融機構影響不大，因為入會率高達九成以上，甚至有些是百分之百，部分行庫可能為了鞏固工會勢力，增列這條規定，讓工會能夠更加團結，也避免爭議發生。

針對員工持股信託，扣除國營銀行、華南銀行外，其餘均實施該福利措施，華銀則是採取特別獎金的方式，金額為1,000元至1,200元，其餘行庫實施員工持股（儲蓄）信託制度，設計內容並不相同，行方提撥的金額基本上落在1,000元至1,500元不等。

行庫主管說，其實持股信託如同新增的福利，但仍有些員工希望直接每月加薪1,000元更加實在，不過，持股信託是存進信託專戶，待員工離職後才能領取，站在公司的角度上，有留才的功用。

不過，行庫主管說，由於持股信託制度是提撥固定的金額，若當時股價高時，相對得到的股數就較少，反之，股價走跌，拿到的股數就會變多，但若該公司的股價很穩定，殖利率也都維持一定的水準，其實對員工而言，長期也是件好事。

另外，上海國儲及新加坡商MMI海外聯貸案接連發生還款不正常情形，國內不少銀行需增提曝險部位，金管會主委顧立雄表示，今年全體金融業獲利有望達6,000億元目標，相信國銀有足夠的韌性因應，除此，兩起聯貸案均有逾半的公股銀行參貸，財政部長蘇建榮昨日也表示，公股銀行應多加留意中國大陸的曝險情況。

兩起違約踩雷案分別為香港上海國儲之4億美元聯貸案，11家國銀參貸，曝險部位約新台幣51億元，以及新加坡商MMI共5.8億美元聯貸案，年底合約期滿確定無法償還，13家國銀與一家財務公司累計未償餘額約新台幣60億元。

顧立雄與蘇建榮昨日出席「公股事業推動團體協約及員工持股信託見證儀式」。顧立雄表示，有關上海國儲的案子，已經派律師團進駐；初步了解，母集團有提出保證，若有能力，銀行有機會回收債權。

因為軍公教人員的18％年改問題，使得台銀、土銀、輸出入銀行這三家國營銀行的13％員工退休優存一併遭砍，儘管當時政府承諾三家國營銀行會同步提出薪酬、獎金與公務員「脫勾」的配套方案，但時至今日，相關配套方案遲未上路，倘若再繼續拖延，只怕將嚴重傷害這三家國營銀行未來的人力資源市場競爭力。

這也是三家國營銀行想從市場汲取優質人才必走之路，但現在問題在獎金與薪酬制度能否順利調整，最重要的行政機關不是財政部，反而是行政院，尤其是人事總處，換言之，這是「跨部會」的問題，已不是財部一家說了算，倘若其他部會機關都認為這是「別人家」的事，相關法規再不鬆綁，國營銀行未來在對外求才上將更為吃力。

另一方面，三家國營銀行在績效考評的指標上，若完全比照其他已民營化的銀行，也不公平，這是由於台銀、土銀、輸銀，因為100％政府持股的國營銀行身分，因此在政策配合上，往往會被以更高的標準檢視。

舉例來說，其他銀行拒收大額存款，這已經是銀行之間「可作不能說」的通則，但國營銀行台銀則完全不行，而且經常被其他銀行把拒收的大額存款戶「轉介」到台銀，台銀現在的存放比，應該是全國最低，也與此有關。

其他如土銀、輸出入銀行，也各有必須配合的政策任務；但愈是配合政策的業務可能愈不賺錢，且風險愈高，倘若連在人力資源這塊都無法鬆綁，三家國營銀行未來「又要馬兒好，又要馬兒不吃草」，整體競爭力恐怕盡失。

市場普遍預期美國聯準會降息已暫告一段落，各大行庫美元優存利 率也重新定案。其中，國內散戶美元存款量最大的台銀拍定12月新版 美元優存方案，將維持與11月不變的利率。

對此台銀主管指出，最主要在於市場普遍預期今年聯準會已降息三 次，今年底應該不會再降息，因此台銀比起上個月將各天期利率下調 10至15點，台銀決定，自12月1日起直至今年底，美元優存專案利率 將維持現行水準「停降」。

除了台銀，合庫則已在11月中旬宣布最新版的美元優利方案，且利 率水準再作加碼，本次專案實施直至12月中旬；其中，合庫為了固樁 現有客戶，因此新舊資金均各有優惠專案適用，起存額則依網銀、臨 櫃不同，分別為網銀1千美元及臨櫃5千美元兩種，存滿三個月以上就 有2％年率計息。

從天期與利率的搭配可看出，合庫仍以至少三個月以上天期的存款 為目標，而目前最優利仍以新台幣轉存美元存款戶適用，這類客戶只 要臨櫃單筆新台幣存款轉存1萬美元，三個月期以上就適用年率2.1％ 計息，比前一次專案的利率還要高。

台銀定案的12月優利方案，目前最高利率仍為2.15％，至於三至六 個月期的優存利率則在11月已低於2％為1.95％。目前，台銀的利率 優惠專案仍限新資金之外，仍以新台幣存款存期在六個月以上者，解 約轉存美元存款適用最優惠的利率；其中，只要存期在半年期以上者 ，將以目前最優的2.15％年率計息，若三個月未滿半年，則以年率2 .1％計息。

台銀目前的美元優利專案，利率最多的種類為2.1％，其中，倘若 新台幣定存解約轉美元存款，資金超過5千美元以上者，存滿半年以 上就有2.1％年利率計息，另倘若是存5萬美元以上者，存期在三個月 以上，將會以年率2.1％計息；而倘若是非新台幣存款的新資金，只 要存滿六個月期以上的5萬美元以上存款，同樣也可用2.1％來計息。

據財政部最新統計，青安房貸優惠專案截至10月底止已撥貸1.1578兆，另外總撥貸戶數已有28萬6,886戶。其中，以土銀、台銀、合庫、台企銀等四大行庫的承作量最大，若以承作金額來看，四大行庫的承作金額分別為3,193.43億元、3,034.33億元、1,445.36億元和1,048.29億元，台銀及土銀合計已囊括超過五成的承作量。

財長蘇建榮2日在財委會答覆立委賴士葆質詢時指出，青安專案迄今已四度延期，十年來一共承作1兆1,578億元貸款，總貸款戶數有28萬6,886戶，至於明年是否再度展延，會視情況而定。

對賴士葆質疑現在青安貸款的利率較一般房貸的利率高，主要是因為第三年起利率大增，因此許多申請者不是青年，反而是中年，蘇建榮答覆，已經提出一段式一率到底的利率1.68％。而根據財部及各大行庫目前的承作成果，大部分的新貸戶都選擇1.68％的方案，而且該利率在雙北市以外台灣的各主要都會區，其實相當具有市場競爭力。

據了解，今年以來八大行庫的青安貸款承作量，選擇以1.68％一率到底的借款戶，占全體新戶的比重已超過七成，台銀、土銀兩家行庫更已接近八成。

至於28萬餘戶的總放款戶數中，放款戶數最多的前四大銀行，依序則為台銀、土銀、合庫，以及台企銀，戶數分別為79,891戶、70,703戶、37,270戶和25,923戶。

立法院財委會昨（2）日審查台灣金控及旗下子公司明年預算目標，明年度台灣金控主要業務預算目標較為保守，存款與放款較今年預算小幅成長，其他的項目外匯、保險及證券業務，都較今年減少，而稅後純益目標訂為63.48億元，成長5.83%。

立委吳秉叡昨日質詢時表示，台銀的存放比相較其他國銀偏低外，貸款利率也偏低，怎麼還無法吸引客戶，放款對象比重有33%都是公家機構，是否行員在放款上過於保守？

台灣金控暨銀行董事長呂桔誠表示，台灣銀行在放款動能穩健，不能算保守，台銀肩負政策性放款任務，近期放款也都有積極改善，從中小企業放款或是房貸承做上，都有顯著的進步。同時也吸收定存，占全部存款數比重65%，還有公教人員、優利存款等，都無法貸放，是存放比偏低的原因之一。

據台灣金編列明年度主要營運目標，大致偏保守，存、放款業務較今年預算小幅成長，外匯業務因台銀考量受美中貿易戰影響，明年貿易展望偏向保守，且須提升法遵，加強外匯交易審核，預計明年外匯業務預算目標將比今年減少2.9%。

吳秉叡關心台灣金控自接手成立台銀人壽後，舉債增資五次，約挹注275億元的資金，是否已經賠光？呂桔誠說，台銀壽銷售的部分高利率保單，平均利率達6.7%左右，近期開始給付滿期金，明年4月估會達高峰期，滿期金達1,400億元，近年每年都要損失30億元至40億元。

預計明年保費收入減少，減少幅度約4.14%。

彰銀明年改選倒數計時。統計今年來彰銀盤後鉅額配對交易量已突破50萬張，約當彰銀股本5%，這波股權大挪移，主要由泛公股陣營吃下籌碼，泛公股陣營對彰銀持股因此突破三成，為近十多年來新高，面對明年彰銀改選硬仗，泛公股陣營後續預估會再持續加碼。

根據證交所的統計資料顯示，從2月13日到11月26日止，彰銀鉅額交易張數高達50.65萬張，成交金額高達117億元。

其中，盤後鉅額交易高峰集中在11月，主因龍巖集團的龍巖公司自11月8日起透過盤後鉅額交易出脫彰銀部位39萬餘張，至11月26日，龍巖公司的彰銀持股只剩1,100多張。

觀察主要受託券商，可看到泛公股券商11月大舉買進，包括合庫證、第一金證各淨買超10萬餘張，土銀信託與台銀證券各約9萬多張，兆豐證約8萬多張。

基於過去改選經驗，持股近16%的外資法人大多支持台新金，使得台新金陣營有約四成股權支持的基本盤，泛公股陣營不敢掉以輕心。據悉，部分泛公股機構內部目標尚未滿足，還會繼續加碼彰銀，希望力保目前泛公股掌握彰銀絕對主導權的優勢。

知情人士指出，彰銀10月31日收盤價23.75元創波段新高，股價登高來自公股行庫加持力道。此外，各行庫有盤後交易接下龍巖公司的賣股，也有行庫著重盤中交易，儘管操作策略或有差異，但加碼方向一致。

目前各行庫持彰銀雖未觸及5%須申報上限，但今年盤後交易移轉了5%彰銀持股，泛公股陣營占了大半，合計持股彰銀也已突破三成，達到彰銀標售特別股予台新金後的新高。

目前公股掌握彰銀九席董事中的六席，包含財政部、國發基金各兩席、一席一般董事，兩席獨董，以及龍巖集團一席支持公股，台新金則是兩席董事、一席獨董，雙邊為六比三。

法人分析，泛公股券商受託大舉買超，主要買盤應是來自泛公股行庫與其他相關機構，一般投資人比重較低，顯示泛公股陣營積極承接籌碼。

台灣第五代行動通訊（5G）首波頻譜競標將在下周二（10日）開跑，本周進入倒數關鍵一周，因應標頻譜與後續網路建設資金需求，五家電信業者籌備近千億銀彈，展現爭搶5G競賽入場券及市場商機勢在必得的決心。

政府編列5G頻譜標金貢獻國庫預算達400億元，日前立法院提高為440億元。

NCC此次釋出首波適用5G技術頻譜，包含3.5GHz共270M頻寬，底價243億元；28GHz釋出2500M頻寬，底價25億元；1800MHz釋出20M頻寬，底價32億元，底價總計300億元。儘管電信業者普遍認為，5G底價及總標金預算都超過國際水準，但頻譜不能不標，尤其是關鍵的3.5GHz頻段，更是不能不搶。

專業人士分析，要發揮5G技術最佳效益，最好擁有連續的80M到100M的頻譜頻寬，加上最搶手的3.5G頻譜中，前面缺設備，後面有衛星干擾，真正乾淨且搶手的僅中間段。而競標規則是「先標頻寬」、「再標位置」，兩階段都要砸錢，才能搶到又「足夠」、又「乾淨」的頻譜，因此市場普遍預期，此次標金可能很快衝破500億元，甚至上看600億元。

中華電信財務實力雄厚，加上肩負政府積極推動5G網路帶動產業的重責大任，外界普遍認為中華電會搶下100M頻寬。目前中華電信現金及約當現金達240.72億元。

台灣大有富爸爸富邦集團撐腰，目前帳上現金及約當現金為130億元。

遠傳帳上現金及約當約51.6億元，遠東集團暨遠傳董事長徐旭東大力支持遠傳投入5G市場，保證「資金不是問題」。因應後續資金需由，遠傳董事會已通過發行上限200億元的無擔保普通公司債，若全數募足，可運用資金將逾250億元。

台灣之星目前現金及約當現金約43.6億元，因應5G頻譜競標及未來一、兩年網路建設，預計籌資170億元。

亞太電信帳上現金及約當現金雖僅約12.75億元，但大股東鴻海集團大力支持私募案，以100億元全數認購第一階段10億股額度，統計亞太手上可用資金超過110億元。

財政部28日發布台銀證券高層新人事令。先前出任台銀證券董事長 的台灣金總經理魏江霖，在8月底出任台灣金控總經理之後，董事長 職務由總經理江士田暫代，由於江士田本身也將退休，因此暫代期滿 三個月之後，財政部昨日發布的人事令，總經理由現任台銀證券副總 謝秀賢升任，而董事長則由金控總經理魏江霖兼任。

據了解，台銀證券董事長最後是否確定由金控總經理兼任，要等選 後才會明朗，屆時亦不排除外派專職董事的可能性。

升任台銀證券總經理的現任台銀證券副總謝秀賢，本身是中興大學 經濟系畢業，謝秀賢本身就是老台銀人，在赴台銀證券之前，他擔任 過台銀財務部經理。

此外也出任包括台銀國際金融業務分行副理、東桃園分行經理、國 際金融業務分行經理、東京分行經理、紐約分行經理、民權分行經理 ，海外及財務投資經驗豐富。

台灣金相當重視台銀人壽及台銀證券在財務操作上的績效，例如台 灣金控總經理魏江霖在出任台銀證券董事長、台銀總經理之前，本身 就是主掌台銀財務投資多年的大總管，而現在投資在台銀證券扮演更 重要的角色，因此最後確定採內升方式，由謝秀賢升任台銀證券總經 理。

據指出，由於明年1月大選在即，相關決策高層希望在選前公股行 庫的人事以穩定為基調，另一方面目前以要求各大行庫董總以配合包 括中小企業、台商回流等政策貸款為主力，因此，重要的公股金融圈 人事布局，不會在選前定案，包括台企銀總經理職務，亦有可能延到 選後才會由府院最後拍板定案。

臺銀東京2020奧運第一系列紀念幣公開抽籤獲熱烈回響，將再推出由日本造幣局鑄造、經國際奧委會官方授權的第二系列精鑄銀幣，因與第一系列相同採限量發售，將採抽籤模式限量銷售，登記期間11月18日至12月6日截止，預定抽籤日12月17日，將公開以電腦系統隨機抽出中籤及候補名單，中籤與候補名單將公告在臺銀網站。

東京2020奧運第二系列精鑄銀幣包含田徑、羽球、棒壘球等3款精鑄銀幣，每枚售價臺幣4,998元，每枚銀幣重量1英兩，含銀成色千分之999，發行年為平成31年及面額1,000日圓。有意珍藏者可在期限內至臺銀官網「東京2020奧運紀念幣」申購區登記，參與抽籤。（孫震宇）

台灣最大金融盛會FinTech Taipei 2019台北金融科技展將於29至30日舉行，今年不只參展攤位數成長1.5倍，國際金融科技業者組團參展規模也比去年大，主辦單位調查，參展業者不只展示內容或創新方向聚焦以下三大領域，也設計趣味遊戲或集點贈品活動，鼓勵民眾踴躍體驗FinTech便利之處。

一、金融服務結合臉部辨識技術：華南銀行模擬便利商店環境，讓民眾體驗透過臉部辨識付款。台新結合全家便利商店、進行掃臉支付，創新推出ATM刷臉提款。元大將人臉辨識技術應用於產品行銷，根據影像辨識結果，推薦適合的金融商品，並置入二維條碼引導至線上申辦。

二、結合生活場景展示服務：玉山銀行展出智慧咖啡機，事先使用全家App線上購買咖啡，至咖啡機刷條碼，機器就會開始煮咖啡，無須店員操作介入。永豐金控將運動地墊結合自家運動卡及運動App，讓民眾消耗卡路里換紅利點數。

三、持續強化手機App服務能量：以花旗為例，展出手機網銀APP-花旗行動生活家兩個新功能，消費分期付款及紅利折抵功能。渣打銀行則展示SC Keyboard Banking，在社群軟體中用手機鍵盤快速轉帳、發紅包給友人。

臺銀展出與工研院合作研發「臺銀光碼輕鬆付」App，手機對準產品燈箱，取得產品型錄的光通訊代碼，App就會自動下載產品型錄或購物付款。星展銀行使用新加坡星展集團開發科技，在星展i客服中提供銀行交易服務，是目前業界唯一可進行交易的智能客服。台北富邦銀行展出全台第一個區塊鏈跨行支付工具-Bagel Pay。國泰世華銀行展出全台第一個全程使用App完成的旅平險，國泰世華數位品牌KOKO與國泰產險推出KOPlay酷玩險。（孫震宇）

台商擬回台投資設廠的金額，向國發基金已登記7千億元，八大行庫也卯力配合國發基金承作台商回台投資設廠貸款，財政部已將此列為繼中小企業之外，另一大重要管考項目，並且要求八大行庫按月回報。根據最新資料匯報，全體行庫截至10月底，包括國發基金專案作利息補貼的核貸量，加上八大行庫以自家其他專案配合的核貸量，合計已達1,574.31億元，估計今年底前應可望破2千億元。

台商回流台灣投資設廠，要能得到銀行貸款，得先「過三關」，首先兩關就是得先向國發基金申請，並且還要經過核准才能到第三關，送到銀行評估核貸與否，因此行庫高層特別強調，不能以目前向國發基金登記回台投資的資金總量7千億元，和公股行庫核貸金額來論斷銀行執行貸款的速度，或是懷疑業界的實際需求。

另一重點，在台商回台投資，由於並非要求其立即使用，而是三年內均可動撥，也有些台商是先來國發基金登記，但並未催促銀行的核貸進度，因此，有很多台先向銀行爭取未來三年內擬動用的額度：「先圈下來」，然後只要在第三年到期日之前，讓銀行撥貸資金建廠即可。

根據今年前十月的統計，若是國發基金政策貸款專案的核貸量，承作量最大的前四家公股行庫，為兆豐、台銀、彰銀、一銀，從190∼303億元不等，而若再加計自家另推優惠專案的量，那麼前四大分別是台銀、一銀、兆豐、彰銀，大致介於225∼328億元。

目前，國發基金專案貸款量八大行庫共承作1,267.77億元，若合計自辦貸款專案的量，則總共1,574.31億元。

若以核貸件數來看，截至10月底止，八大行庫在國發基金專案裡已核貸的件數共115件，至於自辦專案的件數共341件，自辦專案的申請件數，大約比適用國發基金專案的件數，要多出兩倍；國發基金專案貸款核貸件數最多的前四大行庫分別是兆豐、彰銀、台銀、一銀，行庫自辦專案核貸件數最多的是一銀241件，華銀、台銀、台企銀各26、25、17件。

以國發基金專案及行庫自辦專案兩種途徑取得設廠投資貸款的件數來看，兩者合計共456件、總申請件數最多的前四家行庫，則為一銀259件、台銀44件、華銀42件、彰銀36件；其中，透過國發基金專案申請的平均每件約11.2億元，自辦專案的每件貸款平均金額約9千萬元。

八大行庫結合商圈、店家共同推出「你消費我回饋商圈．圈粉召集令」活動，即日起至12月底止，民眾只要於活動期限內，至指定的活動店家，使用主辦銀行的「行動銀行APP」或「台灣行動支付APP」完成台灣Pay掃碼消費支付，每日皆可依交易金額享回饋20％，每月最高可獲得現金回饋1,000元。

財政部轄下的八大公股行庫，助陣行銷台灣Pay，包括臺銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、兆豐銀、台企銀，已發動最新一波的行銷活動，各大行庫各以總上限1,500萬元的回饋金為限，參與此次台灣Pay行銷。行庫主管指出，只要是採取上述主辦銀行的「行動銀行APP」，或「台灣行動支付APP」綁定主辦銀行的金融卡或信用卡，任何一種方式在開啟『台灣Pay』頁面後，以「掃碼」方式支付成功的用戶，皆可獲得現金回饋。

民眾到指定店家以「掃碼」方式支付成功的用戶，將依交易金額回饋20％，此次最主要是以廣大「台灣Pay」QRCode共通支付標準來消費為目標，如以實體信用卡刷卡、感應或卡號輸入等方式的消費，則未在此次的現金回饋活動之列。

根據最新的台灣Pay交易資料統計，台灣Pay今年前三季的交易金額，較去年同期成長了3倍多！各大行庫也希望透過此次行銷活動，讓更多民眾體驗台灣Pay，並順勢開發更多使用卡數及新戶使用，達到行動支付普惠金融之目標。

在特約店方面，最新統計也顯示，目前在各大銀行合力推廣之下，能受理台灣Pay的已超過9萬家，此次八大行庫共同攜手再推出新一波行銷，也是希望在台灣Pay運用在繳稅費越趨普及化之後，進而把消費面上的應用更為擴大，因此，儲值交易、菸品購買、繳費、轉帳及其他代收費用則不列入回饋範圍。

若是持有多張綁定台灣Pay金融卡、信用卡的消費者，將會以其身份證字號作總歸戶，使用各家主辦銀行之「行動銀行APP」或「台灣行動支付APP」綁定上述公股行庫主辦銀行的金融卡或信用卡，到有本活動專屬識別貼紙指定的店家消費，每月合計最高可獲得1,000元的現金回饋，並由各主辦銀行依其作業時程於次月底前，撥付至用戶每月交易使用之第一個金融帳戶或持卡人交易所使用的信用卡帳戶。

五大銀行房貸利率 仍在谷底 10月維持1.615％ 新增貸款551億 攀三個月高點 顯示景氣熱絡

中央銀行昨（22）日公布五大銀行新承做房貸，10月房貸平均利率為1.615%，連兩月維持在歷史低點，是否代表房貸利率已跌至谷底，未來再跌空間有限？央行官員表示，銀行積極爭取優質客戶，且目前房貸以自住需求為主並接近九成，銀行給予房貸利率約在1.6%附近波動，未來利率變動不會太大。

央行昨日公布，台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大銀行10月新增房貸551.08億元，連兩月上漲，三個月高點，並較9月增加94.06億元。另外，10月五大銀行新增房貸551.08億元，為歷年10月最高水準，顯示房市景氣持續熱絡。

央行每月公布台銀等五大銀行新增房貸，合計市占率約四成，金額變化被視為房市景氣風向球。

房市持續回溫，也展現在銀行資本支出借款增長上。央行官員指出，建商積極購地蓋廠房，增加短期借款，五大銀行10月新增資本支出借款669.52億元，同樣連兩月增長、創下四個月新高，並較9月增加39.08億元，主要原因為銀行積極承作土建融及企業大額聯貸案。10月資本支出借款平均利率為1.859%，月減0.03個百分點。

央行官員指出，第4季向來是房市傳統旺季，加上10月六都各地有交屋潮，整批分戶貸款金額增加，以及10月和9月相比工作天數較多，這些都是10月五大銀行新增房貸增長的主因。

央行資料顯示，10月買賣移轉棟數與9月相比，六都全數呈現兩位數暴漲，其中又以台中市的44.9%最高，六都合計月增20.4%，前十月六都年增率也高達8.1%，央行官員表示，房市仍溫和成長。

對於五大銀行新增房貸利率維持歷史新低，央行官員強調，根據聯徵中心統計，以全體房貸餘額而言，自住占比高達87.5%。銀行為爭取優質客戶，紛紛祭出優惠利率，例如台灣銀行就推出公教人員房貸專案。

官員還說，自住戶與優質客戶的房貸利率較低，目前大約都在1.6%附近，「銀行積極拓展房貸業務，且房貸有抵押品，被銀行視為風險較低的放款」，估計未來利率波動不會太大。

房市從谷底逐步回溫，加上房貸有房屋擔保，相對安全，公股行庫最新目標都是衝刺房貸，臺灣銀行衝刺一般房貸及公教房貸，土地銀行則是將推出年輕人借得起的房貸，也就是本金攤還前低後高房貸。公股行庫主管強調，看好明年總統選舉結果底定後，房市買氣有機會大回籠。

臺灣企銀主管說，從成交量增溫的跡象預估，房價將逐漸止穩，預估2019年第四季房價可望呈現價穩格局，2020年在總統大選後，房市可望出現價穩量增格局。

第一銀行主管說，國內景氣平穩，且房市在自住需求支撐、台商資金回流等有利因素下，預估未來房市及房貸仍將溫和成長。惟仍有總統選舉及中美貿易摩擦等不確定因素待觀察。

公股行庫積極爭取房貸，除了有擔保品保證，臺灣銀行董事長呂桔誠分析，房貸戶業務延展性非常大，通常客戶在哪裡作房貸，該銀行往往成為其主力銀行，包括家庭存款、財富管理、信用卡等消金業務，都可從房貸客戶進一步再開發。

臺灣銀行9月底購置住宅貸款餘額為6,226億元，較2018年底餘額5,600億元，增加626億元，成長11.18％，主要原因是房地產成交量穩定成長，另外則是臺銀獨家取得「築巢優利貸─公教員工購屋貸款」三年承作權，以及積極辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」，因此房貸餘額持續穩定成長。

公股行庫主管分析，優質客戶，如上市櫃公司員工、公教人員等，因為具有穩定收入，對於銀行來說，相關的房貸品質都相當好。

以今年來看，公股行庫的房貸成長情形相當穩定，第一銀行9月房貸餘額較2018年年底成長逾4％，主要原因除房市買氣回溫，買賣移轉棟數較去年同期成長外，一銀針對優質客戶推展優惠房貸專案，有效提升房貸業務承作量。

土地銀行截至9月底，房貸餘額約8,760億元，較2018年底成長約230億元，主要是土建融建案陸續興建完工交屋撥款。

合作金庫銀行主管說，合庫積極拓展各項房貸業務，因此9月底房貸授信餘額較2018年底，呈現小幅成長。彰化銀行9月底房貸餘額，與2018年相較也有微幅成長。

財政部號令八大行庫輪流在全國各地舉辦中小企業巡迴座談會，上周五由台銀移師高雄舉辦，並且由財長蘇建榮親自出面率其他公股行庫總經理南下透過現場舉辦座談會、派駐各行庫人員與中小企業接頭等方式，展現力挺在地中小企業的積極企圖心。

此次場子是公股行庫全省巡迴中小企業座談會的第六場，蘇建榮先前已親自參加台南、台中兩場，就已收到許多中小企業主熱烈迴響。此次參加高雄場，他感性的說，岡山是他的故鄉，他來此非常感到親切，特別是岡山、路竹一帶很多作螺絲的中小企業，所以從小他對中小企的感受就很深，也深知對台灣經濟發展的重要性。

他在現場也感性向中小企業主喊話：「我希望老闆們都能了解，政府在你們的後面，希望中小企業和國家一起成長」。他舉例，中小企業獲利好，對稅收貢獻度就高，國家也有更多財源。

此次由台銀舉辦以「普惠中小企業／創新臺灣經濟」為主題的中小企業座談會，共吸引逾200位企業主參加，蘇建榮與台灣金總經理魏江霖在致辭時均指出，2018年臺灣中小企業家數超過146萬家，約占全體企業98％，創造逾896萬個工作機會，占78％就業人口，足以顯見中小企業對臺灣經濟發展的重要性。

對此蘇建榮也強調，蘇揆和蔡英文總統對於中小企業的發展及創新亦極為重視，不僅要求公股行庫支持中小企業，並特別強調要扶植小微、新創事業，以落實「普惠中小企業」政策目標；他表示，在出任財政部政次的時代，就已有不少中小企業主希望政府能多幫忙，他對此強調，政府一定支持：「因為中小企業茁壯，對國家也是好的」。

蘇建榮也向在場中小企業鼓勵「多善用政府資源」，並感謝信保基金出面協助公股行庫提供資金的承保，接下來他強調，不只要給資金而已：「也要輔導經營成長」。

對於中小企業發展的時代轉變，魏江霖在致詞時點出「數位金融」來臨所帶來的差異，因為現在很多都透過網路電子下單，和以前大有不同。對此蘇建榮亦呼應，如何面對時代環境的變化，有新思維、接受新挑戰，背後一定要有資金的支持，對此公股行庫一定全力協助。

蘇建榮也對「轉型升級」的重要性提及，很多老一輩的中小企業主，當年年輕的時候到處跑客戶，小孩大多送到國外留學，但企業第二代，願否回來接班父輩留下來事業也是問題，此時公股行庫同時也應「善盡社會責任」，不但要給資金援助，也要協助轉型升級以期在環境結構變遷下，企業能永續經營。

助陣中小企業，臺銀的中小企業新客戶大躍進。臺銀總經理邱月琴對此指出，今年以來截至10月底止，臺銀的中小企業戶比起2018年底增加約4千多戶，目前總戶數為1萬8千多家，增幅大約22.5％。

在財政部積極督軍八大行庫下，截至今年10月底止，從4月至10月，總共增加了3.05萬戶、放款金額則總計增加了1,720億元。臺灣金控總經理魏江霖表示，臺銀目前的總戶數為18,194家，較去年底大致增加了3,346戶，成長幅度22.5％，另外新承作額度大致增加530多億元。

魏江霖指出，對於政府高度重視的都更危老專案貸款，現在訂約額度已達500億元，名列全體行庫前二大。此外截至9月底止，臺銀全部放款總餘額高達2兆7,927億元，位居全體金融機構之冠，除了凸顯臺銀落實政府挺銀行、銀行挺企業，同時也展現台銀對普惠金融的推動成果。

臺銀總經理邱月琴指出，臺銀對於爭取中小企業戶及新作放款，另外內部還有新訂出獎勵措施來作誘因，此外，臺銀還有特別新撥出1千億元專門作臺商回台購地、建廠的專案貸款，截至10月底止，已承作了超過300億元。

經濟部工業局主任秘書陳佩利則在座談會發表專題演講時指出，希望能找出更多在臺灣的中小企業「隱形冠軍」。陳佩利也表示，經濟部工業局正與台糖合作開發新園區，採「只租不售」的方式提供便宜的廠造土地。

目前經濟部也準備了六大措施將實施，包括推動臺灣投資三大方案，將提供總共6千億元優惠貸款額度、資金匯回的實質投資，可享優惠稅率4％或5％、以未分配盈進行實質投資，投資金額可免5％營所稅、投資智慧機械及5G設備，可享投資抵減3％及5％。

魏江霖指出，中小企業一直位居非常重要的地位，不但稱職扮演眾多大型企業的衛星產銷單位，更懂得因應外在環境的變化，發揮經營彈性的特質，展現出中小企業的活力與韌性，成為國家經濟穩定發展的重要基石。

面對國際經濟情勢的轉變以及數位經濟時代的來臨，國內中小企業的經營正面臨嚴峻的考驗，臺銀肩負執行政府政策使命，對於力挺中小企業發展更是責無旁貸，未來除了持續落實政府扶持中小企業的政策，也將積極協助中小企業轉型升級及永續發展，讓中小企業能根留臺灣。

國家住都中心共有八大公辦都更案，包括台電嘉興街一案在內，皆依進度向前推進，明年中山女中南側基地、信義兒福A基地等指標性案件，將可望接棒上場。

國家住都中心八大公辦都更案包括：台銀圓山案、信義兒福A基地、信義兒福B基地、台電嘉興街、板橋浮洲案、中山女中南側、中正區行二行三及新竹建功高中南側都更案。住都中心說，有信心力拚五年內完工。

今年國家住都中心已推出首件公辦都更台銀圓山案，由麗寶建設得標，預估總投資金額約43億元，規劃打造複合式飯店及美食廣場，目前正在議約階段，預計年底完成簽約，並於2025年完工營運。

乘勝追擊，國家住都中心接續推出信義兒福B1-1、B1-2兩塊基地，B1-1預估投資額11.78億元，採權利變換方式實施，收件時間至明年1月2日；B1-2基地投資額10.75億元，採設定50年地上權方式，今年12月2日截止收件。

國家住都中心表示，剩餘的六大案除了中正區行二行三案仍規劃中，其餘案件都將會釋出。

繼東京2020奧運第一系列紀念幣公開抽籤獲得熱烈迴響後，臺灣銀行續推出日本造幣局鑄造並經國際奧委會官方授權之「東京2020奧運第二系列精鑄銀幣」，此系列銀幣共包含三款，每枚售價新臺幣4,998元，每枚銀幣重量1英兩，含銀成色千分之999，發行年份為平成31年及面額1,000日圓。

臺灣銀行貴金屬部經理邱進賢表示，此三款東京2020奧運第二系列，在日本以外地區全球各限量9,000枚。其中田徑運動精鑄銀幣正面圖案為田徑運動，背景為日本傳統文樣的「露芝花紋」（Tsuyushiba），畫面生動傳達出競賽運動員在露珠草地的田野裡，奮力擲出鏈球以及接力賽衝刺跑的樣貌，臺灣銀行獲配273枚；羽球精鑄銀幣正面圖案為羽球運動，背景採用日本文樣「箭羽紋」（Yagasuri），展現出羽球選手揮拍的爆發力與速度感，臺灣銀行獲配413枚；棒壘球精鑄銀幣正面圖案為棒壘球運動，背景採用傳統的日本文樣「圓點圖案」（Mame-shibori），利用由小而大的圓點排列形式，營造出由遠而近的畫面透視感，以襯托棒壘球球員揮棒打擊和投球的英姿，臺灣銀行獲配413枚。

此三款東京2020奧運紀念銀幣背面設計皆以彩色刻劃東京2020奧運會的官方會徽，另外一邊的櫻花和銀杏葉，為東京的縣花和縣樹，且以隱藏圖案設計，輕轉不同角度，銀杏葉會呈現移動效果。

此一系列紀念幣具有特殊收藏意義，且因限量發售，更顯其稀有珍貴性，該行將採抽籤模式限量銷售，意者可至該行官網「東京2020奧運紀念幣」申購區（https://wwwap.bot.com.tw/Tokyo2020Coins/Default.aspx）登記申購。登記期間至12月6日截止，預定抽籤日期為12月17日。

為響應財政部號召公股銀行共同協助中小企業發展，展現扶植中小企業成長的決心，台灣銀行於22日在高雄國際會議中心盛大舉辦「公股銀行力挺中小企業發展系列講座」第六場的活動，以「普惠中小企業．創新台灣經濟」為主題，共吸引逾200位企業主、財務主管及各行庫代表熱烈參與，並由財政部長蘇建榮親臨致詞。

2018年台灣中小企業家數超過146萬家，約占全體企業98％，創造逾896萬個工作機會，占78％就業人口，足以顯見中小企業對台灣經濟發展的重要性；因此，除了政府長期以來對中小企業的高度支持，總統蔡英文及行政院院長蘇貞昌對於中小企業的發展及創新極為重視，藉由公股銀行舉辦這一系列講座，不僅可以讓中小企業了解政府積極協助中小企業的用心，同時也為中小企業、政府及銀行三方提供一個溝通交流的平台，共同為中小企業的創新轉型及永續發展而努力。

台銀於本次講座邀請經濟部工業局就中小企業的轉型與創新議題進行專題演講，並由國家發展基金管理會及中小企業信保基金說明目前國發基金協助中小企業發展的政策及信用融資保證措施。此外，為協助中小企業從容面對產業創新與轉型升級的壓力及挑戰，該行特別邀請到三隆齒輪董事長廖昆隆及界霖科技董事長蔡上元分享企業轉型升級的經驗，希望讓與會的企業主能藉此汲取企業轉型與創新的建言及良方，審慎擘劃未來的發展藍圖。

台銀對於提供中小企業融資及協助中小企業發展一向不遺餘力，為實踐普惠金融的政策理念，該行積極推動各項強化中小企業放款措施，並配合中小企業信保基金推出的「中小企業千億融資保證專案」，解決中小企業融資擔保不足的問題；截至10月底止，該行中小企業放款總戶數達18,194戶的規模，較107年底大幅增加3,346戶（成長幅度22.5%），新承作額度增加530餘億元；另對於政府高度重視的都更危老專案貸款，訂約額度已達500億元，名列全體行庫前二大。此外，據金管會公告資料，截至9月底止，台銀全部放款總餘額高達2兆7,927億元，位居全體金融機構之冠，除凸顯政府挺銀行、銀行挺企業的最佳證明，也充分展現台銀積極落實普惠金融的成果。

為充實資本、持續募集長期且穩定的資金來源，土地銀行明（2020）年預算大舉發債760億元，創下歷年最高紀錄。

根據土銀擬定的預算案，明年預計發行無到期日非累積次順位金融債券260億元及主順位金融債券500億元，合計760億元，為歷年最高；相較於今年預算編製發債金額350億元，明年預計發債金額大舉增加410億元，增幅超過一倍。

為提升資本適足率．公股行庫近年普遍都有增資需求；同為國營銀行的台銀，則是透過台灣金控條例修正，以土地作價增資台灣金，再由台灣金以相同土地轉投資台銀，以強化台銀資本。

土銀主管指出，雖然明年預算發債760億元，但會視實際狀況發行，不一定會全部發完；以今年而言，雖然編了350億元，截至目前為止，僅發行115億元。

因大股東財政部無力現增，導致土銀資本適足率偏低，截至今年6月底，土銀自評的普通股權益比率、第一類資本比率及資本適足率分別為8.78%、9.69%及12.28%，雖高於主管機關所訂今年法定最低標準，卻低於國銀平均數10.91%、11.62%及13.67%，差距超過1.39個百分點；此外，為維持資本適足率，土銀自104年度至109年度（108年度及109年為預算案）盈餘皆未繳庫 。

財政部長蘇建榮日前表示，財政部是土銀唯一股東，每年預算1,000多億元，扣除債息後僅剩600多億元，若要認購土銀150億元現增，等同占財部四分之一的預算，對財政部來說負擔沉重，為維持國營銀行的資本，均是透過盈餘不用繳庫的方式，可間接達到增資效果。

但銀行主管分析，公股銀行盈餘不繳庫，並無法解決資金缺口問題，也無法有效提升資本適足率，長久下來不僅會衝擊放款動能，也讓銀行在增設分支機構時面臨「卡關」的窘境。

立法院預算中心報告指出，土銀為持續募集長期穩定的資金來源，提高資本適足率及流動性覆蓋比率，明年預計發行無到期日非累積次順位金融債及主順位金融債，金額分別為260億與500億。

為因應國際銀行資本管理趨勢(Basel Ⅲ)，金管會逐年調高銀行資本適足率，銀行若無法達成法令規定最低資本適足相關比率要求，現金分配盈餘及風險性資產成長均將受限，甚至影響放款、投資等業務拓展、轉投資計畫、申設國內外分支機構及併購案的進行，降低經營策略彈性。