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純網銀開放出現「三搶二」，國內電信龍頭中華電信有意與兆豐銀等公股銀行合資設立純網銀，「國家隊」儼然成形。中華電信董事長鄭優坦言，確實進行相關討論，具體腹案要一、兩個月後才會較明朗。

中華電信上周無預警推出不限身分都可辦理的4G上網499元吃到飽方案，掀起民眾搶辦熱潮，如今傳出要進軍純網銀，再次受到關注。

業內人士分析，中華電信每月金流可觀，又有上千萬用戶，在現金流與客戶都具有申請純網銀優勢。若中華電信取得純網銀資格，未來中華電信用戶的市話號碼或行動電話門號，可望搖身一變成為「金融帳號」，民眾理財繳費靠一個電話號碼就能搞定。

金管會對此表示，「有興趣的都歡迎來申請」；公股主管機關財政部次長蘇建榮則表示，由公股銀行在符合金管會法規下，自行評估投資可行性。

金管會上月底公布開放純網銀設立原則，將從今年11月起受理純網銀申設案，資本額100億元，發起人中至少有一家銀行或金控，且銀行或金控持股比率應達50%以上。

純網銀設立，金管會只開放兩家執照，目前有意設立者，除了之前曾向金管會探詢的LINE及日本樂天外，現在又傳出中華電信，等於要「三搶二」。

據了解，財政部及金管會在一個月前就耳聞中華電信有意設純網銀，由於金管會訂定的規則，純網銀的金融業股東持股須達50%，因此中華電信密集與多家公股銀洽談，目前傳出的包括兆豐銀、臺銀等。

鄭優表示，中華電信與未來潛在合作夥伴還在討論中，未來中華電信如果要投資純網銀，要持股多少，還要深入評估；目前還沒有具體腹案，「一、兩個月後會較為明朗」。

被點名的臺銀高層表示，金管會純網銀相關配套法規尚未出爐，臺銀也須考慮轉投資相關事業對資本適足率的影響，且公營銀行受預算法限制，難度較高。

兆豐銀則低調表示，對發展純網銀審慎研究中，面對數位金融市場趨勢，兆豐銀會積極因應，掌握商機。

美元強漲，昨（9）日銀行美元現鈔賣價重回「3」字頭，寫下今年最貴換匯時間點，還沒投資美元的民眾，陷入要不要買美元的徬徨心情。

匯銀主管指出，如果將比較時間拉長，美元只是回到半年前價位，現在美元價位仍屬相對便宜，加上後續美元強勢氣味濃厚，不如「早買先賺定存利率」。

新台幣昨兌美元匯率已來到29.928，新台幣續探今年低點，臺灣銀行美元現鈔賣價更突破30元，民眾要用新台幣30.117元才能買到1美元，為近半年最高。

雖然現在買美元已是今年最貴時間點。但匯銀主管指出，美元強勢復甦，新台幣緩貶格局未變，短中期來看，現在美元還算便宜，建議有美元配置需求的投資人，挑選高利定存方案布局。

且現在市場有超高利美元定存方案上市。?豐銀本周宣布推出3％美元高利專案，打出即日起兩個半月內，美元定存12個月期、年息達3%，高於其他銀行美元存款利率。

?豐銀也推出6個月期、年息2.6％美元定存專案，兩方案單筆承作金額1萬美元以上，承作門檻相較其他銀行動輒3萬美元起跳，並不高。?豐銀指出，美元走強，主要受到美國第1季國內生產總值成長率高於預期，且經濟前景強勁，帶動表現。

美元高利「3」字頭利率定存專案，之所以震撼市場，因目前銀行推出的美元定存利率，無論短天或長天期，都鎖在「2」字頭。過去銀行即便推出「3」字頭利率，也多是「閃存」專案，僅推出數日到兩星期左右。

?豐銀此方案一出，引發市場討論及投資人關注，預料該方案將提前額滿結束。

?豐銀指出，近期許多客戶對美元定存十分關注。為滿足客戶需求，因此推出美元高利定存方案，同步鎖定既有或新開立「卓越理財」與「運籌理財」的財富管理客戶。

搶美元的不光是?豐銀，渣打銀也推出12個月天期2.8％優惠利率，但最低存款金額5萬美元；也有12個月天期2.38％利率，起存金額3萬美元。

史上最嚴個資法、歐盟的GDPR剩下18天即將上路，未來若違反者最高可罰2千萬歐元、或年度全球營業額的4％。金管會主委顧立雄7日表示，在歐盟設營業據點的公司，其資料要傳輸第三國，該地必須經歐盟認證，但台灣受限於「外交困境」，暫無法由政府去申請，必須由銀行自力更生。

歐盟個人資料保護規則（GDPR）將在本月25日上路，適用範圍不僅限在歐盟設立或設冊的企業，只要有蒐集、處理及利用歐盟居民個資行為的境外企業，也都要適用。

金管會評估，相較於1995年頒布的個人資料保護指令，這次的新規定，對歐盟成員國更有拘束力，也大幅強化當事人應有的個資權利，包括企業收集個資必須要當事人明確有效同意；客戶有權行使被遺忘權、個資可攜權、資訊取得權及個資處理反對權、限制權等，企業運用新科技取得個資時，恐須更謹慎小心。

台灣有六家銀行，即台銀、合庫、兆豐、第一、華南、彰銀在歐盟設有分行，另外還有航空業者等，都必須面對即將上路的GDPR。

聯徵中心董事長郭建中表示，根據調查有77％的美國企業，打算投入100萬美元以上因應GDPR，且現在重要的不是資訊儲存技術，而是資訊蒐集流程。

顧立雄表示，歐盟GDPR的國際資料傳輸採「原則禁止、例外開放」，即要傳輸歐盟個資到第三國，必須確保第三國已達到「適當之保護水平」，這部分要通過歐盟執委會的適足性評估程序，由各國向歐盟提出申請評估。

顧立雄說，台灣是否提出申請，目前由國發會主導，但這涉及台灣固有的外交困境，可能先由金融機構個別申請，金管會3月時調查，各銀行已在進行，5月落實GDPR應該沒問題。

離岸風電高達5,000億的聯貸商機，即將風起雲湧展開，而除了龍頭銀行台銀之外，另一家被看好的領頭羊是民營的國泰世華銀行，業界看好將由這兩大銀行領銜數千億的離岸風電聯貸案。

大型行庫高層指出，其實先前國泰世華在太陽能、陸岸風電的聯貸案，就已嶄露頭角，如上緯先前兩個陸岸風機聯貸，就是由國泰世華出面籌組，此外，國泰世華早在一年前，就成立綠能融資的專案小組，從太陽能發電開始橫掃市場，對於現在綠能發電最受矚目的離岸風電專案融資也展現旺盛的企圖心。

金融業高層指出，國泰世華銀成立小組專攻綠能融資，實績不僅已展現在放款量擴張，也包括企金放款利差提升。業界指出，相較一般企金放款，聯貸利率還得靠1.7％的「鐵板下限」保障，自貸案更只有1.2∼1.3％，實在少得可憐；反觀綠能融資包括太陽能發電、陸岸風電等，利率以2.75％∼3％的區間最集中，等於利率行情比起一般的企金授信案高出1倍。

不過，並非所有銀行都有足夠的專業技術可前進綠能融資。公股行庫主管表示，由於綠能融資對授信風險的保障，較不能依賴所謂的「擔保品」，而是須具備法律或其他專業知識，才能有效控管授信風險；由於離岸風電各種工程都有相當複雜性，更重要的是未必是「統包式」工程，因專業技術難度使工程必須切割、分包，此時更考驗銀行在管理授信風險的技術專業。

2018「新世代最嚮往企業」頒獎典禮於日前舉行，臺灣銀行榮獲2 018「新世代最嚮往企業TOP 20」第12名殊榮，亦是新世代最嚮往金 控銀行業TOP 1，顯見該行優質的金融服務及卓越的企業品牌形象， 深受新世代青年肯定與信賴。

臺灣銀行副總經理葉修竹代表該行出席「新世代最嚮往企業」頒獎 典禮領獎表示，該行以人為本「People-centered」，持續推動年輕 優秀行員儲訓計畫（YMD Program）；同時致力鬆綁薪資機制，以激 勵員工士氣，發掘人力資源潛能，厚植人才培育與成長實力。

臺灣銀行董事長呂桔誠今年提出新願景「建構領導銀行，佈局全球 市場」，進一步闡述領導銀行條件、使命，並強調5項經營策略：以 人為本、健全資產品質、績效成果驅動、前瞻服務導向及恪守金融普 世價值，期許同仁齊心戮力，以成就臺灣銀行為領導銀行之地位與格 局，為臺銀再創輝煌榮景，持續成為新世代青年人才最嚮往的優質企 業。

美元定存利率，多家國銀再競相拉高，其中，土銀再拉高美元優存 利率10個基點至2.5％，而元大銀則在本周宣布新的美元優利措施， 其中除了新戶，舊戶利率除了各天期放送2.06％起跳，若能存六個月 期以上，將比照新資金，一律試用最高2.38％的利率，在各國銀的「 非新資金」美元存款中可說最高利率。

龍頭銀行台銀也將在下周公告最新的美元優利版本。不過有別於其 他銀行拉高利率，由於台銀在4月就已經將最高利率拉高至2.65％， 在財務部基於市場利率行情評估下，根據台銀內定版本，確定「反向 操作」，將六個月以上天期的利率下降5個基點，目前最高利率為2. 6％，但若相較於市場上其他銀行的優利版本，台銀目前最高2.6％的 優利行情仍名列前茅，且5千及5萬美元兩種不同的存款門檻，仍具有 高度市場競爭力。

元大銀可說新加入美元優惠存款戰局，從三個月起至一年，分別提 高客戶最高2.28∼2.38％的利率，目前則以六個月期的利率為最高， 其中，對舊資金仍能給予2.38％的最高優利，可說是其存款方案的最 大賣點。

金融圈人士認為，很多國銀的美元優利版本，對於該客戶先前在該 行已存的美元存款將之排除，或是優存已到期不續存，反而會增加美 元存款的不穩定性，或是讓客戶到處把美元存款「搬來搬去」，也有 礙銀行對美元資金使用的穩定性，此次元大銀針對六個月期以上的舊 美元存款，祭出2.38％這種等同於其他國銀新資金優存利率的好康， 某種程度也反映出元大銀吸收美元存款時，也希望維持資金穩定性以 進行投資、放款的中長線布局。

元大銀優惠方案中，最具市場競爭力的可說為舊資金續存也提供優 利，而且甚至不輸很多其他國銀所提出的新資金優存版本。根據元大 銀的版本，舊資金依照存款1萬或10萬元而有差異，其中，若存1∼1 0萬美元以下，到期後若要續存，利率依三個月、六個月、一年天期 介於2.06∼2.2％，若存款規模超過10萬美元，即使先前已存在元大 的美元存款，都可以用2.38％續存。

主計總處預估，今年的消費者物價指數年增率將達1.21％，且尚未 包含本月起電價調漲因素，而以臺灣銀行定期儲蓄存款一年期固定利 率現在1.07％來看，今年將落入實質負利率0.14個百分點，也可能將 創2013年以來，第二次落入實質負利率的一年，對庶民經濟來說，等 於是「錢會愈存愈薄」！

以3月22日中央銀行理監事聯席會議會後記者會簡報中，央行亦預 估今年台灣將落入實質負利率0.205個百分點，但央行提出各國數據 顯示，與主要國家比較，今年預估僅有印尼、馬來西亞、美國、泰國 、南韓為實質正利率，其他各國都是實質負利率，台灣雖為實質負利 率，仍是實質負利率中最不嚴重，因此央行強調，「台灣實質利率居 中」。

彰化銀行評估，未來倘原物料走升、及薪資調漲等因素，持續推升 物價，下半年央行微幅升息機率亦隨之提高，實質利率為負的情形應 不至於持續擴大。

臺灣銀行指出，台灣長期順差及外資匯入，累積大量外匯存底，導 致國內貨幣市場供給大於需求，貨幣市場及10年期公債利率均低於銀 行定期存款利率，依目前市場供需觀察尚無升息環境；今年是否轉為 負利率環境，尚需視景氣變化、物價變動情況及中央銀行之利率政策 而定。

臺灣企銀分析，行政院主計總處預測今年經濟成長率2.42％。另外 ，國內智庫發布2018年我國經濟成長率預測，台灣綜合研究院2.31％ 、元大寶華綜合經濟研究院2.2％、中華經濟研究院2.27％、中央研 究院2.43％、臺灣經濟研究院2.08％，經濟成長率預測值介於2.08∼ 2.43％之間，國內智庫2018年以來所發布預測值均在2％之上。

消費者物價指數年增率方面，除了主計總處預估1.21％外，央行預 期為1.27％，台經院為1.03％，元大寶華為1.10％，中研院為1.18％ ，預期2018年台灣通貨膨脹率會落在1.03∼1.27％間。

合作金庫銀行分析，參考美國1970年以來每當出現持續性的實質負 利率時，實質資產（Real Assets）包括黃金與房屋價格走升趨勢明 顯，顯示保值效果相對理想。當然，股市投資亦有其優勢，惟考量利 率水準不得不隨物價走揚而調升，股票評價間接受衝擊的可能性亦不 得不防，選擇股息殖利率較高的投資標的為大方向，期間將考驗投資 人的擇股能力，以合庫金控每年的股息殖利率皆達5％之譜，相較於 目前的通膨率，亦可為不錯的選項。

臺灣銀行臺東分行於4月17日舉行喬遷儀式，由該銀行總經理魏江 霖親自蒞臨主持。為了提供客戶更優質的金融服務與更為舒適的洽公 環境，乃規劃新建行舍，新落成的臺東分行，有新穎的外觀並符合綠 建築節能標準，提供全方位金融服務，另規劃汽機車停放區，方便客 戶洽公進出。

魏江霖致詞時表示，臺東是一個兼俱自然美景及豐富人文的美麗城 市，這幾年臺東縣政府結合智慧創新與永續經營的概念，推動區域經 濟發展，爭取國際賽事推廣觀光，使臺東之美躍上國際舞台，與臺灣 銀行秉持著永續經營的精神，深耕臺灣金融，邁向國際市場的理念不 謀而合。

該行臺東分行成立於民國35年，是接收日據時期的株式會社臺灣銀 行各支店後原地改組成立之分行，提供在地鄉親金融服務逾70年，深 得一般民眾的支持信賴，在存款、放款、外匯業務表現皆穩居臺東金 融業界龍頭地位。為了提供客戶更優質的金融服務與更為舒適的洽公 環境，乃規劃新建行舍，新落成的臺東分行，有新穎的外觀並符合綠 建築節能標準，另規劃汽機車停放區，方便客戶洽公進出。

該行臺東分行褪去了逾一甲子陳舊的外衣，延續的是心意傳承，今 後將以全新的風貌、最佳的專業及效率，提供在地廠商、企業及個人 涵蓋企業融資、房屋貸款、外匯、存款、理財等全方位金融服務。

台灣銀行最新報告指出，在中東地緣政治衝突下，市場避險情緒升溫，多家外資看好今年金價表現，短期內有機會向上挑戰今年高點1,366美元。

回顧上周，因美中貿易戰升溫，國際金價上周一度漲至1,365美元，隨著美國總統川普釋出善意言論，且聯準會會議紀錄顯示對未來經濟展望樂觀，強化持續升息甚至加速升息的預期，金價拉回至1,333美元。

台銀表示，就技術線型觀察，今年走勢依舊未脫離大箱型整理區間，若地緣政治衝突緩解，在聯準會政策偏向鷹派下，金價有機會回測前周低點1,320美元並尋求支撐。反之，若衝突擴大，在避險買盤推升下，不排除將再度向上挑戰今年高點1,366美元。

台銀報告指出，麥格理銀行(Macquarie)認為，在商品市場中，預期貴金屬表現將最為突出。由於通膨壓力升溫及赤字增加而導致美元走弱，將抵銷實質利率走高對金價的衝擊，金價將持續上漲至2020年。

渣打銀行(Standard Chartered)表示，由於投資人對黃金的興趣提高，在美國及中國的買盤帶動下，交易所交易產品持倉量持續增加，今年第1季信託於北美的黃金成長38公噸，亞洲則增加11.9公噸，但去年占比高的歐洲呈現下滑。

另外，根據Bloomberg調查美國13位黃金交易員與分析師對短期國際金價的看法，結果有九位預期國際金價可能上漲，四位預期金價持平，為4月以來最為樂觀的一次調查，在市場避險需求提高下，ETF的持有量不斷流入，有機會為金價提供支撐。

Parametric Portfolio Associates的投資策略主管Tim Atwill表示， 避險時期和黃金上漲行情間的關聯，其實不像人們想像的那麼緊密，如果貿易摩擦失去控制，黃金將受益，但這種受益的幅度會是溫和的。不過Atwill仍然認為黃金是一個很好的投資組合與多元化配置的戰略選擇，而現在就是多元化配置大宗商品的好時機。

繳納汽機車牌照稅是個人綜所稅之外的年度納稅大事，財政部統計總稅額高達620.64億元。今年主管機關首度導引納稅人改由透過手機支付平台，各信用卡發卡行的反映不一，有意在數位金融大展身手的銀行業除了免手續費，也一再加碼優惠。

民眾已陸續收到的使用牌照稅繳稅通知，和去年不一樣的地方是紙本稅單上的QR-Code，新增可以透過手機、平版電腦掃描作為繳稅管道，掃描QRCode後，便可出現納稅義務人的車籍繳款資料，無須再輸入條碼且自動帶入稅單資料，方便程度更甚於過去能24小時在電腦線上繳稅，隨時隨地都可以繳稅，幾乎沒有任何藉口延遲。

今年新增的手機支付平台繳稅，民眾先要以手機、平版電腦下載開辦行動支付稅業者App，由於市場上提供服務的業者不少，有官方支持的台版「台灣Pay」、「twallet」，民間科技業者的「智付寶P2go」等，而國外業者的ApplePay、GooglePay、SamsungPay也透過銀行通路積極於搶客。

台新銀行指出，特別推出到全家便利商店刷信用卡繳牌照稅單筆滿5千元，登錄享回饋50元刷卡金，若以行動支付綁定新卡繳費，每卡再加碼送全家購物金50元。

有下載「台灣Pay」App的民眾，輸入台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、上海銀、兆豐銀、新光銀、彰化六信、日盛銀等11家金融機構中任一家的金融卡卡號，最後完成身分驗證就能開始使用。繳稅時只須開啟App，點選「掃碼收付」確認繳稅資訊與密碼，就能完成交易。

或是在該App上選擇八大公股銀行的行動網銀，掃描稅單上的QRCode，稅款會直接從銀行帳戶扣除。

行動支付繳稅相當便利，只是繳稅季節的使用高峰，實際上會帶給業者流量上的考驗，雖然提供付款「零手續費」及五花八門的加碼誘因，民眾在使用時宜再三確認，行動付款是否真正完成流程。

月前在立法院財委會上一場關於ODA（政府開發協助計畫）的論戰，在朝野間引起軒然大波，事實上，台灣的政策銀行包括輸出入銀行、台銀等，若依照台灣長期師法的日本ODA制度精神來看，所應扮演的角色，並非是最上層的日本的JICA（日本國際協助機構），而應是第二層的JIBC（日本國際協力銀行）角色，JIBC的前身也正好是日本輸出入銀行。

事實上，輸銀主席林水永早在去年就已拜訪日本的JICA，並與之交換過意見，在雙方會談過程中，JICA對於ODA的角色定位也作出清楚的說明，並特別點出在「兩層制」的架構之下，輸銀要作的並不是ODA，這是JICA的角色，即是第二層的JIBC所要作的工作。

換言之，輸銀現在雖然協助營造大廠走出海外，但並非以ODA的角色進行，但因國內對何謂ODA的認知不清，容易產生「泛政治化」的誤解，如此一來，對於國內營造大廠透過正當機制赴海外發展，將有不利的影響，特別是將讓國內營造大廠在國內公共工程告一段落、後繼無力之際，就連進軍海外，也可能遭受阻礙。

目前輸出入銀行協助國內多個營造大廠透過商業保證、融資等制度，開發東南亞正在成長、茁壯的公共工程市場，就是在進行類似於日本JIBC的業務，社會大眾應該理解的是，這並非是ODA，而是基於商業市場運作機制，也與是否有邦交無關。

外界在看待ODA及銀行協助國內營造大廠走出去的議題上，不僅在觀念上必須釐清，同時也應該體認如何協助國內營造大廠用最有效益的方式來開發海外商機，才能真正有益台灣經濟發展。

銀行講求服務科技數位化的同時，實體分行趕潮流搶搭文青風、運動風，轉型成為社區好厝邊。分行很「文青」的包括永豐銀、上海商銀、第一銀行、兆豐銀行、土地銀行、台灣銀行等，而金控旗下有棒球隊的中信銀、台北富邦銀則將分行打造出運動風。

過去各銀行經營分行的方式，多半著重市場及業績，比的是利率、手續費，在金融科技時代，銀行分行改打形象牌，強調在地特色。以永豐銀行為例，就積極打造文青風，像東門分行舉辦「繽紛行旅．永豐年．彩墨情懷．朱振南」畫展，邀鄰里話家常；而花蓮分行也結合在地原民藝術家舉辦義展，挺在地藝術。

另外像上海商銀、第一銀行、兆豐銀行、土地銀行、台灣銀行等也走文青風，充分運用文史優勢並活化資產，設立行史館展出行庫歷史資料，讓民眾穿越古今、回味台灣百年金融發展，如土銀及台銀以博物館方式，吸引客戶到分行，甚至還有售票或預約方式讓民眾參觀。

此外也有分行很「運動」，北富銀總經理程耀輝上周在富邦新莊悍將分行開幕時就指出，「生活即金融、金融即生活」，現在各實體分行都重視UVP（UniqueValueProposition獨特值主張），也就是要融入社區裡，若分行旁邊是學校、高齡族的行銷方式就不同，各分行會去找與社區互動的行銷方式。

北富銀的新莊悍將主題分行內外就融入悍將球隊、棒球、球場等元素，且特別設計「觀賽區」與「悍將主題區」，讓民眾在辦理金融業務的同時，還可追球星、看球賽兼顧理財，特別的是，行員平時穿著一般制服，但若富邦悍將隊奪第一或其他特別時程，行員還會換上球衣與臨櫃客戶同慶。

中信銀的台中洲際簡易型分行因鄰近中信兄弟主場洲際棒球場，在去年7月也全新打造棒球風，分行從內到外融入中信兄弟相關棒球相關元素。

新南向搶攻金融，金管會銀行局長邱淑貞30日隨貿協主辦的「台灣形象展」，帶領八家行庫組成印尼考察團，她表示，印尼政府鼓勵外資銀行併購該國金融業，只要買兩家（含）以上可享有控制權。

貿協作為產業平台，30日舉行台灣、印尼產業合作備忘錄簽署儀式，由貿協秘書長葉明水與印尼大財團MNC財務長Darma Putra簽約，並由貿協董事長黃志芳、MNC董事長陳明立共同見證，希望雙方可以共享印尼基礎建設商機，而邱淑貞、台灣八家金融行庫各代表也出席觀禮。

此次到印尼的八家行庫為台銀、一銀、彰銀、合庫、華南、富邦、渣打、土銀，由邱淑貞親自督軍，因此具有指標意義。

陳明立、黃志芳致詞時均表示，印尼各產業均具有潛力，其中，金融潛力極大，雙方合作可以優勢互補、共創雙贏。

黃志芳也指出，此次八家銀行前進印尼，貿協除了作為平台協助業者擴大市場外，也可解決台灣進軍印尼智慧城市產業的企業所遇到的金融、資金等問題，若促成八家銀行與印尼MNC集團銀行領域的合作，則能逐漸落實雙方互利的期待。

對於台灣的銀行搶進新南向市場，邱淑貞表示，金管會持開放態度，只要是合乎兩國法規、符合當前國策、可促進產業發展，金管會一向「鼓勵跨海金融」。

中央銀行昨（30）日預告修正「外幣收兌處設置及管理辦法」，為進一步完善有關防制洗錢及打擊資恐規範之執行，本次共計修正七條，預計5月30日實施。

「外幣收兌處設置及管理辦法」自1969年1月1日訂定發布施行後，歷經12次修正，上次修正為2017年10月31日，主要修正項目為針對反洗錢防制，本次防制洗錢外，新增資恐防制義務。

本次共計修正七條，第12及14條配合酌作文字修正，其中第5條增訂外幣收兌處申設及變更負責人時，應檢附其負責人在台灣地區查無犯罪紀錄之警察刑事紀錄證明；未符合申設條件及證明文件者，央行或台灣銀行得駁回其申請。

第10條規定，外幣收兌處確認客戶身分時應詳驗護照或入出境許可證正本，並列舉應予婉拒交易之各種情況；因辦理外幣收兌業務，若發現有有法務部依資恐防制法公告制裁的狀況時，應向法務部調查局通報。

而第13條也規定，將防制洗錢、打擊資恐及本辦法相關規定等納入教育訓練。

美元存款利率加碼戰開打，土地銀行29日公布最新版的美元優利方 案，把一年期美元定存利率提高至2.4％，台銀據悉也將在今日公布 最新美元優利方案，由於聯準會再度升息，加上TAIFX利率不斷飆高 ，台銀新版方案的美元優利將全面從2.05％起跳，半年期以上更加碼 至2.65％，可說刷新業界行情，預期將掀動美元優利競賽新局。

土銀本次設定起存門檻1千美元即可有2.1％，可說大型行庫中起存 點最低者，「滴水不露」網羅美元資金的企圖心由此可見。土銀近一 年在外幣放款、債券投資上相當積極，也因此土銀經營高層相當重視 外匯存款部位，並且鎖定長天期、大額資金一舉到位吸收。

至於台銀也把門檻「打對折」，原本「兩級制」門檻，分別從原本 的10萬美元降至5萬美元，1萬美元降至5千美元。

金融業者指出，這波最新的美元優利戰，由台銀、土銀兩大國營銀 行領頭，兩大行庫不僅此次拉高利率的幅度將近兩碼，台銀提出的最 高利率2.65％更刷新業界行情。

根據台銀內定新版本，依照新增資金、新台幣定存轉美元存款等兩 種條件及3個月或6個月天期、起存門檻5千或5萬美元的不同，利率已 全面從最低2.05％起跳，其中對於5萬美元以上的存款，即將上路的 新版利率則從2.3％起跳，最高可達2.65％，適用於原新台幣存款戶 解約轉存6個月至1年期美元存款。

台銀高層指出，此次各天期利率均加碼0.45個百分點，是台銀歷來 針對美元存款利率最大手筆加碼。

大型行庫高層分析，接下來美國聯準會市場估計今年至少還會再升 息兩次，且眼前的TAIFX利率居高不下，使得當下的美元存款已是「 先搶者先贏」，與其等之後再以更高的利率吸收，不如現在就先搶好 長天期、較穩定的資金部位。

離岸風電初期融資金額恐達上千億元，經濟部次長龔明鑫昨（22） 日表示，進入營運中後期時，也許會有股權轉換等情況，若有廠商有 需要辦理綠債發行，經濟部會與金管會研擬相關機制。

龔明鑫指出，離岸風電廠商自有資金占比30％、融資占比70％，不 分國內外廠商都有約70％融資缺口，政府將協助強化第三方認證機制 ，力促銀行團聯貸融資。

不過早先因獵雷艦慶富案，銀行界普遍心存疑慮，第三方認證機制 是否能給足銀行信心仍是未知數，加上離岸風電資金缺口高達上千億 ，因此有廠商喊出希望政府鬆綁發行綠債的限制。對此，龔明鑫說， 離岸風電營運期長達20年，中、後期階段也許會出現股權轉換等情況 ，若有需要協助，會以金融監理機制做處理。

至於是否會由台銀、土銀等公股銀行帶頭辦理離岸風電聯貸，龔明 鑫說，參與聯貸的確會有些風險，政府扮演角色就是如何促成這類大 型案件，不管是否為公股銀行，只要參與聯貸一定可獲取相關經驗， 當作未來營運的參考。

金管會金金分離政策將有條件排除財政部。金管會主委顧立雄22日 在立法院透露，產業出任金融機構董事或介入經營以一家為限，這部 分將排除財政部，即財政部仍可以國家控股公司的角度，指派多家銀 行董事代表，但原則是「台銀的經理人不能再去華銀當董事」。

也就是說，財政部雖仍可指派多家公股銀行董事，但以「外部人」 為宜，就是現行台銀、土銀的經理人出任華南金、第一金董事的情況 ，未來不宜再出現。

其次是金管會要推動自然人董事制度，即要從現行金控、銀行「專 業董事」來要求，但顧立雄表示，台灣金控、土地銀行因為是政府1 00％持股，將「排除適用」，即仍可是政府指派董事代表，未必要強 制要求自然人董事；但合庫金、華南金、第一金、彰化銀行、台灣中 小企等則要比照民營金控及銀行，一體適用。

美國聯準會（Fed）宣布升息1碼，外界解讀有未來加速升息等較鷹 派的發言，是否造成外資撤離台股？顧立雄表示：「會跟央行保持比 較密切的聯繫」，觀察外資動態外，金管會也備妥5階段11項措施， 以防股市非理性交易出現時，要有所因應。

立委曾銘宗也在質詢時明列金管會可能的護台股措施，包括請董監 事增加持股、實施庫藏股、調降融資保證金成數、調升融券保證金、 平盤下禁空、停止當沖、調降調跌幅、調降證交稅、公股行庫及國安 基金進場等，問顧立雄是不是就準備這些措施。顧立雄則回應「還有 一些」，但強調講了就不靈了。

先前央行為避免外界錯誤解讀，將原本每天提供給金管會的外資匯 出入數字，自1月起改為每月提供，是否造成金管會無法掌握外資相 關動態？顧立雄對此表示，與央行保持密切聯繫，央行對外公布的是 一回事，但與金管會間的聯繫又是另一回事。暗示金管會仍能掌握外 資的動向。

對於金管會主委顧立雄提出的「金金分離」，財政部已預定最快明 年上路，尤以即將在明年改選的華南金優先適用「金金分離」原則， 屆時持股華南金接近30％的台銀，可能得全部改找學者專家背景的「 外部董事」，代替台銀高階經理人做為法人董事的代表人。

至於台銀目前在開發金派駐一席法人董事，並由台銀高階經理人出 任代表人，明年開發金改選，台銀可能不再參選董事。

但對所謂「自然人」董事，由於八大公股銀行涉及政策的執行配合 ，倘若全部董事都由「法人」改成「自然人」，也就是最少三年才能 換掉不適任的公股代表，甚至是公股董事長，茲事體大，因此這部分 財部仍將繼續爭取和金管會協商的空間，並且等候府院方面的最後政 策指示。

根據財部內部最新沙盤推演，關於「金金分離」的執行已趨於明朗 ，大致有三大方向，一是原則上會尊重八大公股金控、銀行的本屆董 事任期，會等任期屆滿改派時再進行金金分離；二是除前述原則，也 會視銀行法相關修法進度及政院對「金金分離」執行時程的要求，決 定是否有提前改派必要性；三是除金控母體，是否連同金控旗下銀行 子公司也將適用「金金分離」的原則，財政部將待評估完成後決定。

財政部內部也評估，包括兆豐金、第一金、台企銀等三家公股金控 、銀行的改選即將在6月登場，今年恐來不及進行「金金分離」改派 作業，因此預計最快適用「金金分離」原則的金控，將是明年改選登 場的華南金。

台銀由於轉投資其他公股金控、銀行甚多，幾乎已成為超大型的「 公股金控控股公司」，因此在金管會主委顧立雄數度喊出「金金分離 」後，財部與台銀的後續處理方式也最受矚目。

據財政部盤點，目前持有其他行庫股權且派駐董事的主要為台銀、 土銀兩家國營銀行，其中台銀目前在華南金及華銀、第一金、台企銀 、兆豐金，都有派駐經理或是副總出任法人董事，土銀則在台企銀派 駐主管出任法人董事。

據財政部研擬腹案，財部旗下現有在其他行庫派駐法人董事的台銀 、土銀兩大國營銀行，未來對被投資金控、銀行僅止於「持股」關係 ，雖董事仍將以兩大國營銀行的法人代表名義派駐，但不會再直接以 該行庫主管做為法人董事代表人。

看好不動產後市，龍頭銀行台銀出招，今年將力拚新增1千億元房貸業務。台銀目前房貸市占僅次於土銀，已是市場第二大，台灣金控董事長呂桔誠20日在台灣金新春記者會宣示，台銀今年對房貸業務已訂出目標，將力拚全年至少新辦理千億元房貸。

呂桔誠解釋，由於台銀的存款量太大，不會遇到銀行法第72條之2的30％上限問題；除了看好不動產後市，他指出，另一原因則是認為年輕房貸戶隨著所得提高、房貸逐月償還，未來還可發揮包括外匯、投資理財等其他業務往來的外溢效果。

台銀今年如可達成新增千億元房貸業務的目標，扣除現在每月房貸平均還款金額，則全年台銀房貸餘額可望淨增加近400億元，是台銀近五年房貸餘額淨增量最高的一年；以目前台銀房貸餘額約5,410億元計算，其成長率高達7％。

呂桔誠去年已完成「三千金」計畫，除了美元存款增加等值新台幣千億元及聯貸規模千億元達陣，呂桔誠同時提出老危重建融資千億元專案，至於新作房貸千億元目標，被呂桔誠視為「第四個」千金。

呂桔誠分析，房貸是長天期的業務、穩定度高，而且可說是台銀吸收其他業務新客層的重要起點。

依中央銀行20日公布的2月五大銀行新承做放款統計，2月台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀新增房貸合計288.12億元，新承作房貸利率則微幅下滑0.002個百分點至1.633％。

央行指出，五大銀行2月新承作房貸金額較1月減少，但相較去年2月，則是增加56.95億元，年增24.63％；如果合計前兩月，更比去年同期增加181.8億元，年成長三成，顯示房市成交量持續溫和復甦。

呂桔誠昨天另外提到，台銀海外據點今年將進入五大洲20處據點的遍地開花新紀元，且目前台銀合計OBU及海外分行的獲利占總獲利比重已達50％，現在海外分行承作國際聯貸案的收益是國內的2.5倍，未來海外分行營運目標將朝深化和在地台商或當地企業的關係努力，並與跨國銀行合作。

台銀菲律賓辦事處預定6、7月成立、法蘭克福辦事處預定5月開張，下半年還有包括印尼、馬來西亞、越南胡志明辦事處將陸續成立，法蘭克福及矽谷兩地辦事處則將以今年底、明年初升格分行為目標。

預期美國今年將數度升息，為避免太早介入等問題導致價差影響收益，有別於不少銀行走發長債路線，台銀將走發行3年期或5年期以內的短中期債券為主的策略，今年反而不傾向發行10年期長債。

其中，由於台銀在南非設有分行對相關金融市場有一定了解，且去年南非幣債券發行，賺進約當4個百分點的利差，因此台銀今年債券投資，除了美債之外，南非幣債券也將成為另一投資重要標的。

台銀董座呂桔誠指出，台銀去年稅前獲利達112億元，倘若將18％等政策承擔包袱對獲利的折損扣除，台銀去年已賺將近250億元。其中，由於台銀提早在市場吸收美元存款，等值新台幣千億元的美元存款去年已為台銀帶來新台幣10多億元的收益貢獻，占總獲利的11％，今年也將續拚「第2個千億」美元存款。

為提升銀行運作效能，呂桔誠指出，除了資產，「現在也將要求對負債面的管理，」包括存款、發債等。他分析，現在不論放款或投資，要賺錢都很不容易，倘若銀行負債管理得宜、資金成本因此降低，並進而讓銀行獲得「額外收益」。

台銀投資台股部位，據內部最新統計，目前約在65億上下，距離過去最高130億元的高點，尚有超過60億元的加碼空間，由於現在台股處於高檔，因此台銀內部評估將伺機進場調節後，再鎖定高殖利率個股繼續加碼。

此外，台銀今年也將續發美元債券，預估最快4月將向主管機關申請新額度，呂桔誠指出，台銀先前所申請的15億美元已全部用完，其中有6億美元的額度才在月前發完，並由總經理魏江霖操盤整個發行作業。

據悉，美債投資人實際收益率超過4％，但由於發行時點掌握精準，使得台銀實際的發行成本比LIBOR還低，整個發行成果令呂桔誠相當滿意。若以先前台銀向金管會所申請的發行規模及主管機關的核准額度來看，台銀今年實際發行的外幣債券發行額度應該會在等值10億美元左右。