台灣銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

中租控股集團取得台灣銀行代表的銀行團聯貸共1.2億美元，且超額認購88％。中租控股表示，中租控股集團和銀行團將於22日簽約。中租控股日前也代子公司中租迪和公告，董事會決議通過與台灣銀行等銀行團簽訂聯貸合約的保證案。

該聯貸案主要是中租迪和兄弟公司ChaileaseInternationalFinancial向主辦行台灣銀行代表的銀行團簽署美元聯貸，期限三年，金額為1.2億美元，並由中租迪和公司為連帶保證人。

至於資金用途，主要是中租迪和公司協助ChaileaseInternationalFinancial用以充實該公司中期營運資金及改善財務結構所需資金。

該聯貸案由台灣銀行擔任統籌主辦銀行暨管理銀行，另還有多家銀行參貸，正因各銀行踴躍參貸，超額認購高達88％，最終以1.2億美元為簽約金額，顯示銀行團對中租控股集團旗下公司營運表現予以高度肯定。

此外，中租控股日前公布的1月合併營收39億元，較去年同期成長20％，再創歷年同期新高。

依地區別來看，台灣及大陸元月營收分別較去年同期成長13％及26％。中租控股表示，元月合併營收攀高主要受惠農曆年前中小企業資金需求增加，業務動能攀升，台灣及大陸地區當月新增撥款維持高峰，其中台灣營收較前一月成長，挹注利息及手續費收入。

近兩年金融科技已成為金融界必修的「顯學」，而金融科技對金融 圈的影響，除了讓金融業透過金融科技來擴大客群，透過金融服務為 傳統的金融服務加值，讓存在已久的存款、匯款、轉帳等老服務能展 現新面貌，則是金融科技重新形塑傳統金融業的一大亮點。

金融業過去主要提供存款、理財、外匯、信託、融資、金流代收付 等功能服務，而科技資訊終究只是工具，唯有整合兩者並運用得宜， 才能發揮效果，這也是國內金融業者在運用金融科技時的最大期許。

在支付服務方面，近來以台灣行動支付公司和財金公司所共同推出 的台灣Pay，偕多家公、民營銀行共同推出的QR Code掃碼支付，表現 最為亮眼，而且明年的戰場，將進而延伸到iOS系統，亦即iPhone市 場，也令人期待這項金融科技對整個金融支付系統後續所發揮的影響 力，且除了支付之外，包括繳費、繳稅，未來都可「一機在手」完成 ，金管會也期待，能透過這項技術的開發，快速提高台灣「非現金」 支付的比重。

台灣行動支付指出，最快2018年4月起，所有型號的手機，不論是 Android系統或是iOS系統，均可下載「台灣Pay twallet+」App，新 增「金融卡」，以「感應付款」或「掃碼付款」進行「購物」，另有 「轉帳」、「繳費」、「繳稅」等功能，讓沒有「信用卡」的年輕人 、學生等族群，也能透過「台灣Pay」加入行動支付的行列，交易直 接從「存款帳戶」扣款，不用擔心花費超支。

「台灣Pay金融卡」目前有土銀、合庫、一銀、華南、彰銀、上海 、兆豐與新光等10家金融機構上線，預估2018年底將累積達20家。除 金融卡外，「台灣Pay twallet＋」也將支援信用卡的感應付款，將 實體信用卡以「拍照」或「手動輸入卡號」方式下載，可在設有「感 應式刷卡機」商家消費，估計全台有14萬家商店可供使用。

台灣PAY的戰場也延伸到「買匯」，其中匯銀龍頭兆豐銀開國銀之 先，首度推出QR Code「掃碼」買匯。兆豐銀主管指出，內部統計顯 示，線上結匯服務，包括線上購買外幣現鈔、旅支、兌換小額現鈔等 相關交易量近5年急增2.3倍，可見線上交易的熱度大幅提高，而「掃 碼」買匯服務的新開發，等於是將線上結匯「晉級」到行動支付，也 是兆豐銀在外幣業務的再度「創新」。

金融科技風潮愈來愈熾盛，另一個重要的趨勢，就是金融業的「專 利」意識抬頭，多家行庫也競拚金融科技專利。

連一向予外界老派印象的龍頭銀行台銀，在金融科技專利上態度積 極的程度，也不遜於其他銀行。據了解，台銀目前已遞件申請23件金 融科技專利，而在金融科技上，台銀也特別提出「隨身pay」的新產 品，讓客戶能直接從網銀來行動支付，這也是呂桔誠領軍台銀在Fin Tech上所發揮的創意。

2017年台銀大舉提出23項金融科技專利申請，董事長呂桔誠更是親 上第一線操刀，親自和電金資訊等部門討論、決定，經過半年多努力 ，台銀集中火力，從2017年5∼8月三個月間，大舉提出超過20項專利 申請，其中台銀最受外界矚目的「黃金」業務，台銀已在2017年7月 對於黃金交易系統相關領域提出6項專利申請，包括網路銀行系統、 金融服務系統、語音取號系統、智慧銀行櫃檯交易服務系統等4項專 利，且已審核通過。

土地銀行已通過2項金融專利，其中包括不動產逆向抵押貸款利息 全數掛帳帳務管理系統。第一銀行2016年獲得核准的金融科技專利則 超過20件。

另一個漸成金融業共同趨勢是對金融科技公司的轉投資，特別是金 管會放行之後，多家行庫也開始對此積極評估，例如，一銀與國內知 名流通業解決方案系統廠商「宏誌科技公司」，共同成立「騰雲科技 服務公司」，一銀持股40％，未來舉凡新興支付、雲端科技、整合支 付平台與O2O虛實整合領域，都為合作重點。

若以目前各大行庫對金融科技所作的努力來看，除上述面向，在人 才培育上積極招募優秀數位人才，及大數據、雲端科技、行動支付、 生物辨識及機器學習等面向，均受高度重視，而且為此相繼成立所謂 的「數位體驗分行」，其中，在2017年10月遷入新中崙總部大樓的合 庫銀行，一併亮相首家「數位體驗服務分行」。

國營銀行13％改革，工會力爭公保轉勞保做為配套。財政部所提出的國營銀行13％改革版本已進入拍板定案階段，知情人士透露，對於13％利率逐年降至6％的降率部分，原則上財部與工會大致已達成共識，但現在重點在於配套方案；其中，工會力爭讓國營銀行員工從原先投保公保改為選投勞保。

知情人士指出，財政部日前已正式發函給台銀、土銀，指示董總提出行員薪給制度與公務員脫勾的新版本，以此做為13％改革的配套，其中，由於三家國營銀行的現職員工48萬元存款也可採取13％計息的優惠存款也將取消，由於這部分每月等於可幫員工加薪超過5千元，一旦取消等同對現有行員減薪，衝擊很大，特別是基層員工受影響較大。

舉例來說，倘若月領3萬元，少了5千元，就等於減薪快2成；也因此，財部正規劃將取消的優存轉為每月入薪的薪給。至於如何調整，財部最快會在本月底前定案。

據了解，包括台銀、土銀、輸出入銀行等三大國營銀行工會，日前也一致向財政部爭取將員工保險制度從公保改成勞保做為配套，現在已成為三大國營銀行能否妥協財部所提出的13％年改版本最重要的一項條件，了解談判進程的人士指出，能否順利讓國營銀行員工改投勞保，決定權不在財政部，而是在人事總處及銓敘部。

相關人士指出，國營銀行工會所以力爭員工保險能「公轉勞」，主要立論點有三，一是公保下國營銀行員工得自行負擔35％保費，但其他銀行採取勞保的員工，卻僅要20％，而給付率方面，勞保為1.55％，但公保卻僅0.75％，但最後的給付水準甚至差一倍。

二是銀行員工本身也適用勞基法，也是勞工，但為何受限於「國營事業管理法」，僅能採取公保；三是民國94∼96年，為推動民營化，曾破例讓國營銀行員工選用勞保，代表已有前例可循，政府應趁著13％改革，讓員工保險回歸合理制度的建立，讓員工有機會選用勞保。

相關人士指出，13％配套措施如何訂定，恐怕成為最後能否讓財政部與工會勞資協商圓滿落幕的關鍵，除了讓國營銀行薪資與公務人員「脫勾」，從公保轉成勞保給付也是值得思考的方向。

由於三家國營銀行在此次13％改革時，連現職員工最高48萬元的13％優惠存款都會被取消，這也使其他已民營化的六家銀行憂心忡忡。據了解，為避免「戰線擴大」使得13％改革更複雜，財部已傾向「分階段」處理，等到第二階段再看已民營化的六家行庫是否一併調整優惠存款。

行庫內部人士指出，和國營銀行的員工48萬元13％優惠存款不同之處，在於已民營化行庫不僅現職人員有，退休人員也同樣有。

舉例來說，國營銀行退休人員現行適用13％的退休金，最高上限500萬元，而以民營化銀行，可適用優惠存款的最高上限則為548萬元，但其中500萬元是採3年期定存利率加碼3個百分點計息，48萬元則採13％計息，因此已民營化行庫最擔心的就是這塊也被「動」到。

至於國營銀行和已民營化的六家公股行庫，目前薪給落差由於最近四、五年公務員一再被「凍薪」，使得兩造差距愈來愈大，根據財部內部對於兩大體系的中高階主管薪給水準掌握情況，國營銀行至少落後已民營化行庫超過兩成，使財部也認為國營銀行薪資制度與公務員脫勾，將勢在必行。

像是台銀、土銀的副總月薪因職等不同，約在14∼15萬元，已民營化的銀行月薪則多在17萬元上下，且還不計入其他主管加給，若加計其他加給及年終獎金，兩造薪資落差恐怕已達三成。

相關人士指出，這除了讓國營銀行基層員工招考不易，就算考進來後的流動率也高，以土銀來說，去年多次招考即與新進人員報到情況及後續流動性有關。

也有行庫主管表示，現在洗錢防制意識高漲，但國營銀行卻受限預算法限制，要提前兩年編列預算，然後隔年通過，等到後年才能採購，以致無法機動應變，甚至因此造成兩年的時間遞延，這對國營銀行的海外拓點，將造成相當大風險。

金管會2016年起領軍金融業挺實體經濟，推出「獎勵本國銀行辦理新創重點產業放款方案」，積極鼓勵國銀對5+2產業授信，目前相關融資餘額已逼近5兆元，放款最多的國銀前三名，依序為合庫銀3,690億元、台銀3,461億元以及一銀3,585億元，合計前三大銀行加起來的放款金額便突破兆元。

金管會銀行局指出，國銀對5+2產業放款不僅提前達陣，統計截至去年12月止，累計授信更已達4兆8,241億、逼近5兆元關卡。

金管會「獎勵本國銀行辦理新創重點產業放款方案」的放款對象包括綠能科技、亞洲矽谷、生技醫藥、國防產業、智慧機械、新農業及循環經濟等七大新創重點產業，實施期間從2016年10月1日起算，至今年12月31日結束，並分兩期辦理，原本的目標是15個月內增加1,800億元，但僅七個月國銀在相關放款就已增加2,100多億元。

金管會統計，相關授信最高峰出現在去年11月的4.9兆元，去年12月略為減少，主要應是慶富案列入逾放使得國防產業授信縮水，否則依先前各月走勢來看，授信金額多數是呈一路增加之勢。

■逾放比僅約0.3∼0.5％

值得注意的是，金融挺新創除了放款金額增加，相關授信風險還算是可控，逾放比約介於0.3∼0.5％，如果排除慶富案，逾放比可望更低。業者指出，這也顯示金融業在扶植新創產業的同時，也有注意授信風險，並不是盲目借款。

■也鬆綁外銀對5+2授信

為了挺5+2產業，金管會先前陸續鬆綁法規限制，讓更多資金活水可挹注。像是為了拚綠能，銀行局兩度鬆綁外銀授信限制，大幅提升外銀在台灣綠能放款能量，原本規定外銀對單一客戶提高融資限額最高為70億元，後來放寬至外銀分行淨值的兩倍。

另外，原本外銀不得在台發行新台幣金融債券，金管會先前也放寬，允許外銀在台分行可發行用於我國境內「重大公共建設」（如5+2產業）、「離岸風電建設」及「綠能產業建設」相關投融資的新台幣金融債。

保險部分，金管會也有相關鬆綁措施。目前金管會已核准保險業投資五家再生能源電廠，另外，也開放投信轉投資子公司可設立私募股權基金，用以引介國外專業投資機構做為合夥人，針對現有離岸風場或太陽能發電廠進行評估投資，協助業者獲得資金挹注。

取消國營銀行13% 許虞哲3劇本 將爭取台銀、土銀、輸銀薪資結構和公教人員「脫勾」，俾「留才攬才」

避免國營行庫人才流失加劇，財政部將向人事總處力爭行庫年改配 套薪資調整，財長許虞哲在回應國營銀行13％改革問題時已明確表示 ，基於為國營銀行「留才攬才」，財部已向行政院人事總處協調，看 能否讓三家國營銀行的薪資結構和公教人員的調薪制度「脫勾」，改 採另訂績效指標等方式作為調薪標準。

據了解，不僅退休金，連同三家國營銀行現職人員的優惠存款13％ ，也要同步取消，這也觸動其他六家已民營化公股行庫的「敏感神經 」，但由於現職員工優惠存款已視同「薪資」的一部分，知情人士指 出，財部內部正評估是否將這個部分透過調薪作為配套，以避免衝擊 現職人員薪資。

財政部昨（8）日召開年終記者會，針對財政部改革13％的版本是 否出爐，許虞哲表示，尚在與工會協調當中。知情人士指出，三家財 政部轄下的國營銀行的改革版本大致已有輪廓，根據財政部內部的沙 盤推演，會在農曆年之後和工會開會，力求3月底之前版本能定案。

另一方面，國營銀行工會也趕在最後時間爭取談判籌碼，據指出， 台銀原本擬在農曆年過後，馬上舉行全體會員代表大會通過罷工投票 權，但之後在董總出面協調之後，現在罷工已延後到3月中進行，倘 若對於整套改革方案不滿意，三家行庫工會隨時展開串聯。

但若最後整套方案底定，就會在7月上路，而且連同中央銀行也會 採取同樣的版本。相關人士透露，目前財部所提版本重點，一是公務 人員的18％已降到6％，因此國營行庫的13％將分成六年，逐年降到 6％，第一年會先從13％降到12％，之後從12％降到8％時，每二年降 2個百分點，直到第六年從8％降到6％。

二是比照公務人員的3萬2,160每月生活費最低下限保障設算，國營 銀行原本最高500萬元的退休金將以300萬元為門檻，300萬元以內仍 適用13％，剩下200萬元則逐年降到6％；三是現職人員的13％優存一 併取消，並正評估是否以調薪作為配套，以避免對現職人員的薪資造 成衝擊。

對於13％調整，許虞哲不否認，取消國營銀行的13％，的確會有人 才流失加劇的隱憂，他指出，國內銀行共有38家，台銀、土銀、輸出 入銀行不僅和其他已民營化的六家公股行庫競爭，競爭者還包括民營 銀行，因此在執行13％改革的同時，也應該要同步進行薪資結構調整 ，才能避免人力資源的競爭力受衝擊。

台灣銀行、土地銀行與輸出入銀行三家國營行庫13%優惠存款改革，據悉，財政部擬以300萬為區隔，300萬以下維持13%，超過300萬的部分擬分六年逐年降至4.33%，或是三年定存加3%，但仍須與三行庫工會溝通後才會拍板。

財政部長許虞哲昨（8）日主持新春記者會，針對國營行庫13%改革，他表示，財政部會參照公教年金改革擬出初步方案，預計7月與公教年改新制同步上路。

目前三家國營行庫的13%優存以500萬元為限，據悉，財政部擬以300萬為區隔，300萬以下維持13%，超過300萬的的部分擬分六年逐年降至4.33%，或以三年定存加3%。

此次的國營優存改革是比照公教人員一次支領的方案，採取存款利率逐年調降，並設定月退「樓地板」金額32,160元，保障退休員工生活，財部以此推算，因而劃出300萬的區隔。

許虞哲強調，公教人員年改方案已經定案，國營行庫員工的13%優惠存款也要跟進調整，由於國營行庫員工退休金是一次提領，因此將比照公教年改一次支領的方式調整。

但許虞哲也說，國營行庫與公教人員不同，也有與民營行庫競爭的壓力，但國營行庫的員工調薪一直以來都比照公教人員辦理，為有效攬才、留才，財政部也將爭取國營行庫員工薪酬與公教人員調薪脫鉤，透過薪資彈性化，強化競爭力。

搭新南向政策列車，去年本國銀行海外設點申設家數創歷年新高，多達11家銀行到海外搶設21家分支機構，有高達八成選擇前進新南向；但多數仍待當地國核准，已核准的只有兩家銀行的兩個據點。

金管會昨（8）日公布去年國銀海外據點申設情況，去年一年有11家銀行，向金管會申請設立21個海外據點，金管會銀行局副局長王立群表示，21個海外據點應該是歷年來申設家數最多的。

去年本國銀行海外布局，有高達八成、17個據點都是選在新南向國家，也顯示蔡政府新南向政策奏效，多家銀行都呼應政策，前往設立據點。

在新南向政策下，前幾年國銀西進較多的據點，去年則只有兩家銀行申設兩家大陸據點。

根據金管會資料，去年申請在新南向設點的銀行有十家，包括彰銀、合庫、台企銀、台銀、一銀、國泰世華、土銀、台北富邦、玉山及輸銀。

除了新南向地區，國銀去年申設海外據點的地區，則是大陸地區兩家，美國及德國各一家。

王立群表示，去年國銀行申設的21個據點，也全數都獲金管會核准，後續仍待當地主管機關核准。

金管會資料顯示，去年雖然有11家銀行申設21個海外據點，但已獲當地主管機關核准的只有兩家銀行的兩個據點，包括彰銀的菲律賓馬尼拉分行，及一銀金邊分行轄下暹粒支分行。

換言之，還在排隊等待當地主管機關同意的還有15個據點，當地主管機關核准速度趕不上國銀送件速度。

至於大陸地區據點，去年金管會核准兩家銀行申設分行，包括中信銀深圳分行及土銀廈門分行，但這兩家尚未向當地提出申請。

其他地區方面，金管會去年核准的台銀美國矽谷辦事處及德國法蘭克福辦事處，尚未向當地政府提出申請。

為提供客戶方便，許多銀行會接受客戶申請台灣銀行同業存款支票（簡稱台支），但為杜絕不法集團變造台支，台銀已發函各銀行告知這種台支僅供金融同業資金調度及清算，勿再發給一般社會大眾，各銀行陸續取消這項方便措施，以後銀行不再提供台支給自己的客戶。

包括土地銀行和合作金庫等公營銀行，去年下半年起陸續停止提供台支，花旗銀行也在日前宣布不再受理客戶申請台支。

一般銀行接受民眾申請台支，會酌收手續費，少了這項服務，對於非台銀存款戶比較麻煩的是，如果生意往來必須支付台支，就得自行前往台銀買台支。

台支有兩種，一種是台灣銀行「本行往來支票」，也就是台銀賣給一般社會大眾的支票，另一種是「同業存款支票」，也就是各銀行在台銀開戶，方便與台銀進行資金調度時，所使用的支票；兩種支票都簡稱台支。

台支等同現金，許多人在資金往來時，會要求僅收取台支，也因此不少非台銀客戶的民眾，會跟自己的往來銀行申請台支，以支付各種款項；銀行收到民眾這類申請，就會開一張同業存款支票的台支給自己的客人使用，這也形成銀行本身雖然不是台銀，但也會應客戶要求開出台支的情況。

公營銀行表示，台銀同業支票原本的立意就是要讓金融同業間進行大額資金調度使用，台銀發函要求各銀行不要再提供客戶台支，是讓這類台支回歸原本用途，因此願意配合。

農委會主委林聰賢日前透過線上直播拍賣年節農產品，吸引民眾踴躍參與，並示範使用台灣Pay行動支付App，掃碼購買農產品。

農曆春節將至，民眾採買需求增加，使用台灣Pay金融卡可輕鬆購物，不用擔心帶不夠現金。民眾使用Android手機下載台灣Pay行動支付App，用金融卡掃碼付款進行購物，另有轉帳、繳費、繳稅等功能，一支手機就可滿足多種支付需求。目前有臺銀、土銀、合庫、一銀、華南、彰銀、上海、兆豐、新光與日盛等10家銀行開辦台灣Pay金融卡，合作銀行持續增加中。

除夕至年初二（2月15至17日），台灣Pay舉辦大吉大利抽紅包活動，台灣Pay行動支付App用戶可天天抽紅包，中獎金額將入帳到台灣Pay金融卡帳戶，至年底另有轉帳免手續費、至3月底以掃碼付款購物、轉帳、繳費，有機會抽沖繩旅遊，新下載金融卡送熱拿鐵、月月再抽iPhone 8等好康。（孫震宇）

臺灣銀行雪梨分行於2月2日舉行開幕活動，歡慶該行布局大洋洲有成。該行董事長呂桔誠率領總行高階主管赴雪梨主持開幕酒會，與我國駐澳洲代表處大使常以立、新南威爾斯州政府計畫廳長Hon.AnthonyRoberts、雪梨市市長代表Clr.JessScully、駐雪梨台北經濟文化辦事處處長王雪虹、ANZ集團新南威爾斯州主席Hon.WarwickSmith及澳臺工商委員會會長Mr.JohnToigo等貴賓共同剪綵揭牌，我國駐外單位、台商、僑界人士及金融同業百餘人熱情參與，共同歡慶臺灣銀行國際布局之豐碩成果。

呂桔誠致詞時表示，澳洲經濟具高度發展潛力，許多台商在此深耕經營有成，臺灣銀行前進雪梨，是區域布局及國際布局的新里程碑，國際營運據點已涵蓋歐、美、亞、澳、非五大洲，將可提供全球全時（global/aroundtheclock）的整合金融服務。

臺銀近期積極推動「加強與國際連結、布局全球」的國際化目標，去年12月及本年1月甫成立矽谷及曼谷辦事處，雪梨分行隨之開業，目前於德國法蘭克福及東協之越南、菲律賓、印尼及馬來西亞等國申設代表人辦事處之進程亦正積極開展，同時加強與國際指標銀行的合作夥伴關係，充分展現其融合政府「新南向」及「亞洲矽谷」等政策，強化跨境服務平台，深化國際業務之動能與決心。

臺灣銀行雪梨分行首任經理為李仁明，該行位於雪梨市金融區ChifleyTower，交通便利，主要業務包括存款、匯款、進出口業務、企業貸款及國際金融業務。

台灣銀行上周五(2日)舉行雪梨分行開幕活動，董事長呂桔誠說，澳洲經濟具高度發展潛力，許多台商在此深耕經營有成，台灣銀行前進雪梨，是區域布局及國際布局的新里程碑，國際營運據點已涵蓋歐、美、亞、澳、非五大洲，將可提供全球全時(global/around the clock)的整合金融服務。

台銀推動「加強與國際連結、布局全球」國際化目標，去(2017)年12月及今年1月甫成立矽谷及曼谷辦事處，雪梨分行2月開業，目前積極準備德國法蘭克福及東協越南、菲律賓、印尼及馬來西亞等國申設代表人辦事處，同時加強與國際指標銀行的合作夥伴關係，融合政府「新南向」及「亞洲矽谷」等政策要求，強化跨境服務平台，深化國際業務。

台灣銀行雪梨分行位於雪梨市金融區Chifley Tower，存款、匯款、進出口業務、企業貸款及國際金融為主要業務，首任經理為李仁明。

慶富案效應顯現？國銀對承做公營企業放款有縮水跡象，據金管會統計，截至去年11月底，全體國銀對公營事業放款餘額共4,640億元，月減0.19%，包括土銀、華銀、兆豐與台企銀等公股銀行，承做公營事業放款都有減少跡象。

根據金管會統計，包括土銀、華銀、兆豐與台企銀等公股銀行，截至去年11月對公營事業放款都較前月減少，土銀與兆豐銀月減幅約5%，華銀月減幅3.28%，台企銀月減幅高達41%。

其他公股行庫，例如台銀11月對公營事業放款餘額1,435億元，月增幅9.57%，另外，合庫與彰銀等則是呈現零成長。

以市占率來看，包括土銀、華銀與台企銀三家行庫，去年11月對國營事業的放款市占率都呈下滑趨勢，其中土銀市占率降至13%，華銀與台企銀市占分別降至1.91%、3.93%。

公營事業放款通常利率低，放款利率平均約「1」字頭起跳，通常被銀行歸類為低利差，甚至是零利差的放款，但公股行庫被賦予支持政策任務，對於政府部門、政策性放款有不得不做的壓力。

銀行主管表示，包括地方政府借貸、國營事業與配合政策的放款融資，通常會被銀行歸類為公營事業放款，這一類放款主要特色是，放款利率極低，只有1字頭，遠不及中小企業放款。

不僅放款利率偏低，銀行對公營事業還必須承受被倒帳的風險，以地方政府為例，三年前苗栗縣政府因債務危機，不僅發不薪水，甚至危及銀行債權，讓銀行團大為緊張。

銀行主管私下坦言，承做國營事業放款，最大的壓力來自於政治壓力，以慶富案為例，一旦多了政治力介入，銀行再嚴謹授信準則也變得無用武之地，更多時候，上面一個指示，銀行只能硬著頭皮去做。

公股行庫主管表示，公營行庫放款低利率極低，對銀行來說可說是無利差可圖，這幾年為了拉高利差，讓資金做更有效的應用，公股行庫開始調整放款結構，有計畫的降低對公營事業的放款比重。

國內銀行家數過多、規模過小，大銀行中又有一大半是公股銀行，造成金管會要訂定台灣系統性重要銀行（D-SIBs）指標時「難產」，原訂2017年底要出爐的D-SIBs指標，銀行局副局長莊琇媛30日表示：「要從長研議」。

為了與國際接軌，金管會訂定2017年底要訂出D-SIBs的篩選指標，對外公告後，2018年必須推動法規修正，必須要求系統性重要銀行比別人資本適足率更高，例如法定資本適足率要8％，系統性重要銀行可能必須要10％，另外系統性重要銀行也必須自行訂定復原及清理計畫，即銀行若出問題時，如何自救，緊急時有哪些資產可變賣。

但目前篩選系統性重要銀行的指標仍無法出爐，莊琇媛表示，由於牽涉範圍極大，一旦被選定為系統性重要銀行，最低資本適足率要被拉高，要比別人增加更多財務報告事項，要訂定復原與清理計畫，「影響層面非常大」。

莊琇媛也表示，歐美國家可能選出2到3家系統性重要銀行，市占率可能就超過50％，但台灣因為銀行參與者眾多，可能需要再更長的時間來研議指標。

一般選擇系統性重要銀行，會以資產規模、商品系統性影響及商品對其他金融機構的關聯，例如匯豐銀行若擔任香港資金結算行，就會算是系統性重要銀行。

而台灣資產前八大銀行，合計資產市占率會突破53％，即會過半，但八家銀行中有六家是公股銀行，即包括台灣銀行、兆豐銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行及第一銀行，另二家是中信銀與國泰世華銀，但若要提高前八大銀行的資本適足率，必須要跟財政部商量，對國庫可能是一大負擔。

台灣Pay的QRCode共通支付去年推出後，解決許多電子支付的門檻問題，彰化銀行表示，規劃今年推出彰銀錢包，在收款與付款雙方面提供客戶創新服務，使QRCode支付更快速普及。

其中收款方面，彰銀將提供適合客戶快速串接的收款服務，使電子支付覆蓋率提升；付款方面，彰銀則將結合生物辨識與裝置ID的技術，提供快速登入與快速支付的行動支付錢包，使行動支付更便利快速，推升行動支付市占率。

彰銀表示，為培養客戶對行動支付使用習慣，將規劃舉辦以「台灣Pay」為主的相關活動，吸引更多用戶體驗行動支付各項優點，最終達到充實消費者基盤與攜手本土商戶打造安全且優質的消費環境。

臺灣銀行指出，現階段最主要重點業務，是積極推動「台灣Pay」行動支付，結合手機信用卡及行動金融卡，運用NFC及共通QRCode交易模式，提供客戶跨行轉帳、繳費、繳款、消費購物等服務，無論結合金融卡或信用卡等各種行動支付產品，都希望有合作的機會。

土地銀行強調，目前信用卡行動支付與「台灣Pay」共同合作，截至去年11月底發行242卡，累計交易金額約51萬9千元。土銀近幾年積極推展JCB一卡通聯名晶緻卡，待JCB國際組織公告可受理申請後，將加大強度進行推展JCBHCE手機信用卡。

央行昨（29）日公布農曆春節前新鈔兌換事宜。央行指出，為方便民眾春節前兌換新鈔，今年共有八家金融機構、一共454家據點可以換新鈔。但民眾要注意，一人只限兌換100張壹佰圓券。

央行昨日指出，洽請臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、臺灣中小企業銀行及中華郵政公司等八家金融機構為今年指定兌鈔地點。

央行指出，自下周四（2月8日）開始到2月14日，計連續五個營業日為新鈔兌換。上述期間，七家銀行371家指定兌鈔分行，以及中華郵政公司位於都會區之25家指定兌鈔郵局，均將開設「新鈔兌換專櫃」，以加強服務民眾；另58家偏遠地區郵局，囿於人力，則於一般營業櫃檯兌換新鈔。

但因為資金調度及庫存限額等因素，各銀行兌鈔地點每日新鈔供應有其限額，央行指出，新鈔兌換期間，壹佰圓券單人單次單點限定兌換100張，其餘各面額鈔券酌量供應，假設民眾無法充分兌得所需之新鈔，請洽其他鄰近兌換地點辦理。

以一銀為例，500元限量20張，1,000元酌量提供，合作金庫表示，到目前仍不清楚內部兌換新鈔的數量與限制。

其餘民營金融機構，預計也將在除夕前針對客戶推出換新鈔服務。永豐銀預計將在除夕前三天開放換新鈔，同樣也是單人單次單點限定兌換，例如100元、1,000元限制兌換30張，500元則兌換20張。

歡喜迎旺狗，隨農曆年腳步愈來愈近，中央銀行因應民眾過年換新鈔討喜氣的需求，昨（29）日宣布今年新鈔兌換事宜，從2月8日至14日，就是農曆除夕（15日）前的5個營業日辦理，包括台銀在內的等8家金融機構、454個據點，均可換新鈔。

央行發行局局長施遵驊表示，今年新鈔兌換總共還是有5個營業日，有需要民眾可至台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀、彰銀、台企銀等7家銀行、共371家指定兌鈔分行兌換；或到中華郵政位在都會區的25家指定兌鈔郵局兌換，均將開設「新鈔兌換專櫃」，以加強服務民眾。另外，位有位在偏遠地區的58家郵局，不另設「新鈔兌換專櫃」，直接在一般營業櫃檯辦理換鈔。

為便利民眾兌鈔及查詢，施遵驊指出，央行將在2月7日至13日，在主要報紙刊登公告，詳列454家指定兌鈔分行（郵局）名單，在兌鈔期間各單位的大門及營業廳均將張貼「本分行（郵局）提供兌換新鈔；2,000及200元券歡迎兌換，100元券每人限兌100張，其餘1,000元及500元券酌量供應」的告示，提醒民眾，並非7銀行所有分行，或郵局所有支局都可兌換。

至於因資金調度及庫存限額等因素；施遵驊說明，各行庫的兌鈔地點，每日新鈔供應有一定的限額，民眾如果無法充分兌得所需的新鈔，也可以洽其他鄰近的兌換地點辦理，尤其應視需求兌換，「歷年來常有很多民眾，過完年把新鈔存回銀行，並且都是連號的情況，代表換太多了」。

今年兌換新鈔的據點，還是以台銀160處最多，其次是郵局的83個據點，其他土銀、合庫銀、一銀、華銀、彰銀、台企銀等，分別為27∼43個據點不等；除央行公布的換鈔據點，許多民營銀行及信用合作社等金融機構，也都會提供新鈔兌換，但數量可能較有限，甚至ATM（自動櫃員機）也可能直接領到新鈔。

合庫金及旗下合庫銀29日召開董事會，通過由合庫銀代理總經理黃伯川真除升任總經理，並牽動後續一連串的高層人事異動，包括由合庫主祕周俊隆升任副總，新任主祕則由法金部協理李國忠升任。

公股金融圈人士指出，除了合庫銀已在昨日完成總經理改派的最後程序，其他包括彰銀、台企銀、兆豐、台銀等公股行庫的總座高層人事，也會在農曆年前後相繼完成改派程序。

第一金控若金控總經理吳瑛換跑道出任國票金副董事長，仍有金控總經理缺將待安排，據悉會以內升為主，而這波總經理級的高層人事搬風，可說是新政府自2016年5月主事以來規模最大的一次。

黃伯川可說老合庫人，從合庫銀基層一路上來已超過30年，並以作授信業務起家，包括10年前，黃伯川就以擔任合庫銀授信審查部副理之姿，為合庫銀聯貸業務最為重要的主事者，如今合庫銀不論授審部，或是國內分行，甚至是海外分行的經理，有許多人都是黃伯川的子弟兵，包括合庫銀香港分行經理李長華，以及先前擔任過授審部副理，之後任職美國西雅圖分行經理多年的經理周正彬，都曾是黃伯川當年在合庫主事聯貸業務時的重要幹部。

合庫銀是國內放款業務量最大的上市金控旗下銀行，放款量僅次於龍頭銀行台銀，也因此，黃伯川此次升任總經理，他在授信業務方面的扎實經歷，發揮很大的加分作用，曾擔任板信商銀總經理6年的前合庫銀總經理陳安雄，黃伯川就是陳安雄一手帶出來的大將。

除了出任過合庫銀總行授審部副理，黃伯川還擔任過北部區域中心經理、並先後出任台北五洲、高雄分行經理等職務，歷練非常完整。

房市交屋旺季效應延續下，中央銀行最新公布的去年12月五大銀行新承作放款統計，新增房貸金額485.72億元、創24個月新高，全年累計新增房貸金額年增257.12億元。市場解讀，這代表房市已落底回穩，且房貸利率連續2個月微幅上揚至1.632％。

央行統計的台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等合計新承作房貸數據，主要因五銀行的房貸市占比重，約為全體銀行的4成，一向被視為房市的風向球；統計顯示，去年12月五大銀行新承作房貸金額續增，與2016年同期相比成長8.78％；全年年增則是5.9％。

央行官員表示，第4季通常是房市交屋旺季，主要是建商及屋主讓利意願較高，在價格相對合理下，成交量也提高，帶動新增房貸金額增加；但去年12月新增房貸沒有11月明顯，主要是季節性因素的遞延效應，受到去年農曆7月跨8∼9月，相對於往年來得晚的影響，房貸作業向後延遲。

新增房貸利率部分，去年11月從10月時的史上次低1.627％反彈0.3個基本點（1個基本點是0.01個百分點）至1.63％，終結連續6個月走低，去年12月再微幅上揚0.2個基本點；央行官員指出，新增房貸利率續揚，應是因為利率較低的「青年安心成家方案」月增僅92.2億元，低於去年11月的96億元所致。

根據信義房屋房價指數統計，台北市及新北市去年12月月增各為0.4％及零，年增-0.1％及2.7％，其中新北市月增及年增已連續3個月為正，是否代表落底反彈；央行官員說明，台北市年增尚未轉正，整體來說，去年房市只能說是持穩。

央行委請台灣銀行各分行（簡易型分行除外），公開發售第三輪生肖紀念套幣系列第二套「戊戌狗年生肖紀念套幣」12萬套，每套售價1,800元，銷售首（16）日便有85.7%的銷售率。

央行總裁彭淮南將於2月卸任，該生肖套幣應為其任內最後一套告別代表作，彭淮南也於昨日上午親自赴台銀總行視察，由於生肖套幣頗受市場歡迎，昨日為銷售首日，台銀總行外排隊人潮約百餘人。

央行發行局局長施遵驊表示，共有160家分行銷售，昨日即有24家完售，今年銷售率為85.7%。

本套幣採現場排隊方式辦理公開發售，每人每次限購1套，施遵驊表示，每套售價1800元接近中央鑄幣廠成本價，「相當物美價廉」，對於今年銷售方式仍採現場排隊，恐不便朝九晚五上班族購買，對此施遵驊回應「這樣最公正公開」，上班族也可利用中午休息時間至台銀購買。

央行發售生肖套幣廣受歡迎，央行自去年（雞年）開始發售第三輪第一套生肖紀念幣，施遵驊指出，去年發行的生肖套幣，台銀總部發行當日即銷售一空，其他台銀分行3日後也完售。

本套幣採銀幣（面額100圓）及銅合金幣（面額10圓）各乙枚組合成套，以先進技術鑄造，展現多元的鑄製工藝之美，銀幣含銀1英兩，正面以局部鍍金的中型犬圖樣為主題，背面為常見於臺灣廟會各項慶祝活動的三太子神將陣頭；銅合金幣正面以太極意象描繪生肖「狗」，背面則為部分上彩的「蘭花」。

央行表示，套幣包裝盒設計新穎，底座及展示架結合成一體，豎立時可雙面展示，提供更佳賞玩體驗；並以珠光斜織紋紙盒盛裝，包裝精緻，具珍藏價值；據了解，央行生肖套幣目前次級市場收購價約1,000至1,200元。