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迎戰台銀掀起的搶美元熱潮、鞏固客戶，台中銀行昨（5）日宣布推出起存金額只要1萬美元的低門檻高利定存，9個月期年利率可達2.68%，是市場投報率最高的親民等級美元高利定存，造福股東客戶，同時分行通路國內外並進，年底前開出第一家海外分行，國內增至85個據點。

台中銀昨天股東常會，去年改選後甫上任的董事長賴進淵首度擔任股東會主席，率總經理賈德威等新經營團隊，接受股東提問考驗，台中銀股價在新團隊努力下，收復10元票面價持續向上，也吸引不少中彰投一帶、長期投資台中銀的老股東親自出席股東會，提出的問題也相當有水準，包括馬國政局變天對台中銀擬設的馬國納閩分行影響評估、資金去化等問題，關注台中銀中長線發展。

賴進淵指出，台中銀目標國內要達100家分行，目前採取自行增設為主，規劃中國內南、北都會區今年希望申設獲准新增約三到四家分行，使總分行數達到85家，海外分行第一砲則預估年底前可開出馬國納閩分行，後續還有吉隆坡與新山行銷處，預定7月董事會討論通過越南代表人辦事處申設後，送件金管會申請。

賴進淵並指出，目前納閩分行先開辦國際金融業務分行（OBU）業務，未來會再視狀況申設擴充為涵蓋馬幣業務的全功能分行。他並指出，國內銀行競爭「紅海」，台中銀必須提升外幣業務，拉高利差與投資收益挹注獲利，因此配合海外分行增設，要繼續爭取外幣境外聯貸業務，財務操作也要增加投資美元金融債。

賈德威指出，國銀龍頭台銀掀起國銀間的美元爭奪戰，台中銀為了鞏固客戶、配合市場需求，與慶祝今年65周年行慶，即日起推出美元高利定存，早鳥客戶9個月期年利率可達2.68%，門檻只需1萬美元，是同級中利率非常有競爭力的商品，並且特別優惠參與之前美元高利定存專案的客戶，到期可以舊資金繼續存新的高利專案。

臺灣金控集團子公司臺灣銀行及臺銀人壽共同協助新北市自閉症協會規畫行動咖啡餐車，於日前舉行「「慢啡天使計畫行動咖啡餐車」啟用儀式，未來行動咖啡餐車將走入大台北地區的每個角落，由自閉症孩子們親自為民眾提供餐飲服務。

臺灣金控董事長呂桔誠表示，該集團同仁這次自發性地幫助自閉症星兒們，付出一點點的心力，卻能夠成就一個偉大的事情，祝福這群孩子們在泡咖啡時能從當中獲取快樂、獲取滿足，對他們來講，不只是一份小小的工作，更是他們能力展現的時候，也期盼社會給他們更多的肯定。

臺銀人壽為唯一國營壽險公司，積極響應政府提高國人保障和關懷弱勢政策，同仁更發起「192守護天使計畫」支持弱勢團體投保微型保險，並持續給予關懷，進而協助導入耳掛式咖啡包生產技術、建立「STARFFEE星兒慢啡天使咖啡」品牌及規畫「慢啡天使計畫行動咖啡餐車」。臺銀人壽董事長劉玉枝即多次表示，實現社會公益也是為自己理「幸福財」。

一向被視為配合政策貸款「火車頭」的公股行庫，現在已處於「斷炊」臨界點，原因在於銀行法第72條之2的規定卡住四大政策貸款。

根據八大行庫內部最新統計，截至5月底止，至少有四家行庫的不動產放款占比距離銀行法的「天花板」僅剩不到2個百分點，其中兩家行庫能承作不動產的空間更剩不到200億元。

被相關法令卡住的四大政策貸款，銀行指出，分別是都更、危老重建、社會住宅和銀髮安養住宅興建。公股行庫主管表示，儘管一年半前金管會已宣布要鬆綁銀行法第72條之2對都更及老危重建的限制，即把這兩大項的土建融授信排除在銀行法的計算範圍之列，但迄今尚未接到金管會的新解釋令函，讓銀行不敢動。

銀行業者指出，上述四大項政策貸款全和土建融有關，也因此均被銀行法第72條之2卡住，但問題在於銀行合計土建融、房貸等在內的不動產放款，現在除了台銀、土銀、兆豐銀外，絕大部分都已來到27.5％的公股行庫設定「警戒線」之上，其中合庫及彰銀更已超過29％，剩餘的空間已極其有限。

根據八大行庫內部的最新統計顯示，現在僅有台銀、土銀、兆豐銀三家行庫尚有千億元以上的部位可承作不動產放款，尤以台銀因為存款規模高達4兆元，因此尚有4千億元承作空間最大，至於其他行庫的空間則介於160∼440億元。

倘若更廣義計入企業以不動產作為擔保品來爭取銀行融資的部位，由於這部分也計入銀行法第72條之2的計算限額內，恐怕銀行所受到的限制將更為嚴重。

行庫主管表示，目前金管會僅對製造業，即企業戶若是為了增加產能而進行的不動產放款，可排除在銀行法第72條之2的限制，其他均不能排除，已讓很多行庫傷腦筋，且由於國內放款市場競爭激烈，利率太低，現階段不可能用吸收存款的方式增加承作不動產放款上限，因為「吸收100元，僅能辦30元放款，剩下的70元很難去化」。

臺灣銀行選在溫馨5月，與公益兼理財夥伴富蘭克林合作舉辦「譜動音符．悅音傳愛」投資理財說明會暨公益活動，精心安排公益團體－伊甸盲人喜樂合唱團演出，與邀請知名歌手獻唱多首名曲，並有富蘭克林的資深講師提供實用的基金理財建議與投資心法，讓客戶聆聽悠揚樂音、豐足心靈的同時，也能藉由優質的基金產品與得宜的配置，充盈財富。

臺灣銀行與富蘭克林長期合作將理財結合公益活動，本次透過音樂會形式，一方面支持社福團體，一方面以音樂回饋貴賓客戶，也鼓勵客戶以不同方式投身公益，為社會挹注更多溫暖心意。

執國內金融業牛耳的臺灣銀行，深諳客戶經營，多元開發各項金融商品以滿足客戶不同需求，同時在培育專業金融從業人員亦是不遺餘力，日前才獲頒新世代最嚮往企業金控銀行業第一名，顯示該銀行在優質的金融服務及卓越的企業品牌形象管理上，深受新世代青年肯定與信賴。董事長呂桔誠更將「建構領導銀行，布局全球市場」設定為今年的新願景，期望落實以人為本、健全資產品質、績效成果驅動、前瞻服務導向及恪守金融普世價值等五項經營策略，為臺銀再創輝煌榮景，立穩新世代青年人才最嚮往的優質企業之龍頭地位。

耕耘基金理財教育的富蘭克林持續向下紮根，包括透過LINE官方帳號與Facebook粉絲專頁之社群媒體，與新世代溝通互動，近期更抓緊人工智慧商機，推出AI理財智能客服-富國民，提供最人性、最聰明及最專業的24小時服務，規劃多樣性的基金理財解決方針與建議，鼓勵年輕客群儘早開始理財。

富蘭克林表示，近期市場雖瀰漫美中貿易爭端及國際地緣政治等不確定因素，但主要工業國家央行仍維持偏寬鬆的貨幣政策，景氣也繼續溫和向上，風險性資產仍可作為布局的主調，其中新興國家挾其景氣動能強、高利差優勢以及轉機題材、具評價面優勢，舉凡新興國家固定收益型或是掌握四大經濟龍頭優勢的金磚四國型基金都適合積極型投資人，偏好產業題材者，則可納入科技型基金，同步分享美股頻創新高的漲聲。

臺灣銀行為落實企業社會責任，與富蘭克林投顧共同舉辦臺銀財管「譜動音符 悅音傳愛」公益活動暨投資理財說明會。特別邀請伊甸盲人喜樂合唱團與知名歌手演繹經典歌曲，在攜手客戶繼續為財富打拚的同時也一起關懷社會弱勢。

伊甸盲人喜樂合唱團是以音樂開展人生新方向，提供視障者勇敢為聲音築夢，為希望植夢，為理想圓夢的園地。團員除了接受樂理、正統聲樂、作曲等音樂技能培訓外，還修習文學詩詞，培養胸襟涵養。近三十年來，團隊走遍國內、海外巡迴演唱，唱出對生命的讚美和渴望，也道出對生命的確信和感謝，為視障者開啟了心靈之窗。

臺灣銀行開辦財富管理業務已近11年，在財管貴賓的支持與愛護下，一路成長茁壯，同仁們均秉持誠信、關懷、效率及穩健的理念服務客戶，表現普遍受到肯定。近年來落實履踐企業社會責任已成為臺灣銀行經營發展相當重要一環，秉持取之於社會，用之於社會理念，該行每年均舉辦各類公益活動，今年舉辦視障團體音樂會及理財講座，在傳達愛心之餘也協助財管貴賓掌握投資的脈動。

這次公益活動，除伊甸盲人喜樂合唱團外，還特別邀請知名歌手賴佩霞、王瑞瑜及安東尼演繹經典歌曲，在這美麗恬靜的夜裡，於悠揚動人的音樂旋律，及充滿愛心的氛圍中，享受了一個溫馨的音樂饗宴。

臺灣銀行為落實企業社會責任，與富蘭克林投顧共同舉辦臺銀財管 「譜動音符 悅音傳愛」公益活動暨投資理財說明會。邀請伊甸盲人 喜樂合唱團與知名歌手演繹經典歌曲，在攜手客戶繼續為財富打拚的 同時，也一起關懷社會弱勢。

臺灣銀行表示，伊甸盲人喜樂合唱團是以音樂開展人生新方向，提 供視障者勇敢為聲音築夢，為希望植夢，為理想圓夢的園地。團員除 了接受樂理、正統聲樂、作曲等音樂技能培訓外，還修習文學詩詞， 培養胸襟涵養。近三十年來，團隊走遍國內、海外巡迴演唱，唱出對 生命的讚美和渴望，也道出對生命的確信和感謝，為視障者開啟了心 靈之窗。

臺灣銀行開辦財富管理業務已近十一年，在財管貴賓支持下，一路 成長茁壯，臺銀也以誠信、關懷、效率及穩健的理念服務客戶，表現 普遍受到肯定。近年來落實履踐企業社會責任已成為臺灣銀行經營發 展相當重要一環，秉持取之於社會，用之於社會理念，該行每年均舉 辦各類公益活動，今年舉辦視障團體音樂會及理財講座，在傳達愛心 之餘，也協助財管貴賓掌握投資的脈動。

這次的公益活動，除伊甸盲人喜樂合唱團外，還特別邀請知名歌手 賴佩霞、王瑞瑜及安東尼演繹經典歌曲，在這美麗恬靜的夜裡，於悠 揚動人的音樂旋律，以及充滿愛心的氛圍中，享受溫馨音樂饗宴。

金管會昨（29）日公布最新房貸逾放比率，4月底房貸逾放比率0.26%，與2月、3月持平，資產品質並沒有特別變化；寬限期在今年底前到期的房貸則有5,429億元，占全體住宅貸款比重8.1%。

最近幾年房貸逾放議題，立委關注，由於房仲業者表示三成房貸都有寬限期，明年寬限期屆滿的有5萬人，違約情況會愈來愈嚴重，上月底立委施義芳要求金管會及中央銀行提出房貸寬限期相關報告。

金管會昨天公布清查情況，金管會銀行局副局長王立群表示，房貸寬限期在今年底到期金額有5,429億元，占4月底全體住宅貸款8.1%。

王立群表示，過去沒有特別針對寬限期作調查，不過以目前8.1% 比重來看，並沒有顯著異常。

至於房貸逾放比率方面，今年4月底的房貸逾放比率為0.26%，王立群表示，0.26%跟3月底及2月底持平，房貸資產品質並沒有太大變化。

根據金管會資料，到4月底止，購置住宅貸款餘額6.69兆元，比去年同期增加1.04%，全體放款成長率則為1.73%。

購置住宅貸款占全體放款比重為24.4%，業務量最大的前五大銀行，分別是土銀8,058億元、台銀5,394億元、中信銀5,296億元、合庫4,800億元及台北富邦銀行4,124億元。

官員認為，房貸逾放目前看來還算平穩，目前要特別注意的是投資型房貸，若是自用住宅房貸，違約增加都是失業攀升時，會觀察投資型跟自用住宅放款有無特別變動，個別銀行承作金額高的也會注意。

台股去年5月站上萬點至今已逾一年，也創下史上最長的萬點行情 ，並帶動台股交易量衝破1,300億元，證交所總經理簡立忠28日表示 ，證交所去年稅後淨利28.5億元，較前年大幅成長逾139％，每股盈 餘達4.11元，所以今年證交所將配發現金股利每股2.5元，創近30年 來最高。

去年三政府基金賺2,542億

面對立委質疑台股上萬點，投資人卻沒有賺到錢、無感，證交所董 事長許璋瑤表示，去年三大政府基金（即勞保、勞退新制、退撫）共 投資台股不到9千億元，但去年結算三大基金收益2,542億元，投資報 酬率近三成。

顧立雄：評估證交所手續費

立委曾銘宗則要求金管會評估，證交所、櫃買中心及期交所等都是 獨占事業，獲利高的部分應考慮回饋投資人、調降手續費。顧立雄則 回應，這不是他說了算的問題，但會去評估各國手續費（應是指交易 所的經手費、資訊處理費等）情況，了解是否還有調降空間。

顧立雄強調，證交所、櫃買中心是向券商收取經手費，即依交易量 收取萬分之0.52或0.585，這部分券商也不主張再降，因為一旦下降 ，投資人又會要求手續費調降，還不如爭取權證或選擇權降交易稅， 或由交易所補貼資訊升級費用等。但顧立雄也說，會注意「作莊者手 續費的合理性」，即會評估證交所等收取的費用是否合理。

證交所是公司制，106年資本額是69.38億元，但股東多數是券商或 公股銀行，還有一些產業的創始股東，如台灣銀行、兆豐銀行、中華 開發資本、台灣水泥、第一銀行、日盛證券、台糖及土銀等。

曾銘宗指出民營股東占證交所股分的56.92％，今年證交所配歷年 最多的現金股利，要求不能只讓民股股東大賺，應回饋一般投資人。

金融圈人士透露，國銀接二連三出現房貸逾放比攀升，對此央行已 高度警戒，除了二周前已悄悄向大型行庫徵詢意見、了解最新市況， 包括土銀、台銀、合庫等房貸市占率前三大行庫也已從房貸「寬限期 」下手，分別提出控管措施，以嚴防系統性風險擴張。

央行自從2年多前解除豪宅貸款之外的全部房市管制措施以來，這 是首度再對房市問題表達關切，且是央行新任總裁楊金龍上任以來面 對的第一道房市問題，因而此次央行再度出手，引起金融圈的高度矚 目。

知情人士透露，央行此次關切的問題，除了銀行的房貸業務量增加 ，是否逾放比也控制得宜，另一則是部分銀行房貸逾放比攀升和房貸 寬限期結束挑戰借款戶還款能力是否有直接關係。

據悉，對於房貸逾放比增加，以及寬限期結束挑戰房貸戶還款能力 ，大型行庫也嚴陣以待，其中土銀、台銀對新貸戶已提高警覺，決定 採取寬限期與成數連動調整方式設定寬限期的臨界點，兩大行庫分別 對於貸款成數7成以上、7成5以上的「非自住型」房貸，寬限期一律 只給2年。

而在自住戶方面，兩家行庫不論成數高低，一律都會給3年的寬限 期。

合庫則是區分成首購及非首購兩種客群，分別採取所謂「六分之一 」期限及1年寬限期兩種作法。所謂「六分之一」法則即寬限期不得 超過全部借款年限的六分之一，舉例來說，借款20年，寬限期即不得 超過3年。

對於舊貸戶若寬限期屆滿還不出本金，三大行庫也都採取因應措施 ，其中，台銀將採取「雙軌制」，一是總行直接授權分行採取「階梯 式還款」，根據台銀規定，每月的本金至少要繳超過利息，其次分行 最多可為客戶延長還款期限為剩餘還款年期的兩倍，台銀主管指出， 該措施估計10年內，客戶只需繳本金的30％。

另一種方式則須報總行准駁，亦即寬限期3年屆滿後，必須由總行 准駁是否繼續延長，台銀指出，上述兩種作法目前並無自住戶及非自 住戶的差異，均開放客戶申請。土銀則是對舊貸戶申請展延寬限期， 原則上一次可獲展延1年，但若是非自住戶將依個案而定。

公股行庫股息繳庫表現，今年以合庫金上繳23.85億元現金股息貢獻最大，排名第二是公股銀龍頭兆豐金，走過2016年違反美洗錢規定遭重罰57億元的陰影，去年獲利較前一年成長14.5%，今年預計繳庫17.14億元股息收入，較前一年度增加約9,100萬元，增幅5.6%。

彰銀預估今年上繳股息約5.16億元左右，雖然金額沒有貢獻第三高的第一金12.63億元來得多，但較前一年的4.59億元，增逾12.5%，彰銀為六家上市公股金控及行庫中，今年增加幅度最大的。

從各家公股金控董事會通過的配股來估算，今年六大公股行庫上繳股息約60.09億元，較上一年度上繳62.57億元相比，減少2.57億元，出現下滑情況。

過去一向是國庫收入主要來源的台銀與土銀，原本100%盈餘都要繳庫，但因二家行庫近年來資本適足率面臨缺口，財政部協調主計處盈餘免繳庫，儘管去年各賺逾73億元與99億元，但仍不足今明二年合計的適足資金缺口389億元與193億元。

美元後市看漲，投資人是否該持續擁抱黃金？台灣銀行報告指出，多家外商金融機構認為，近期金價雖因美元走強而震盪整理，但投資人仍有配置需求，預料金價可獲得投資買盤支撐。

渣打銀行（Standard Chartered）表示，近期金價雖處於區間震盪下緣，且隨著市場重新評估聯準會升息進程，以及印度將進入季節性需求淡季，6月FOMC會議前金價仍有下行空間；但預期印度今年季風降雨量充足，且新的商品和服務稅制的實施，將有助於提振需求，並逐步墊高下檔支撐。

世界黃金協會（WGC）報告指出，今年第1季全球黃金購買量為973公噸，較去年同期減少7%，並創下自2008年金融危機以來的的同期最低水準。另外，該季黃金投資總需求減少27%，且金飾黃金使用量亦有所減少。

但世界黃金協會認為，第1季世界各國央行黃金儲備增加、一些地區消費者的金市購買量也出現成長，對此WGC市場情報主管Alistair Hewitt表示，雖需求較去年下降，但中國大陸、美國及歐洲的金飾需求仍趨於樂觀，且各國央行黃金儲備穩定增加，表示機構投資人仍持續將黃金納入策略性資產組合中。

臺灣銀行法蘭克福代表人辦事處5月23日於德國法蘭克福正式開業 ，該行董事長呂桔誠遠赴德國法蘭克福主持開幕酒會，德國黑森州財 政部副部長Dr. Martin Worms、法蘭克福副市長Mr. Markus Frank以 及我國駐德大使謝志偉等貴賓共同剪綵。

該行著眼德國於歐洲大陸舉足輕重之政經地位，法蘭克福居歐陸金 融中心及交通樞紐之優勢，規劃設立法蘭克福辦事處，並順利獲得德 國聯邦金融監管局（BaFin）的核准，將該行於歐洲布局，由倫敦分 行延伸至歐陸，更拔得頭籌，成為近年第一家於德國開設據點的台資 銀行。

該行法蘭克福辦事處成立後，除完善該行在歐洲之布局，更將深入 了解歐陸商情及財經發展脈動，與該行倫敦分行及OBU整合服務客戶 ，拓展該行歐洲市場。

該行在呂桔誠領導下，近期積極推動國際化發展，以實現「建構領 導銀行、布局全球市場」新願景。

自去（106）年起，依其國際布局藍圖，陸續設立美國矽谷辦事處 、澳洲雪梨分行、泰國曼谷辦事處及德國法蘭克福辦事處；並持續於 越南胡志明市、印尼雅加達、菲律賓馬尼拉及馬來西亞吉隆坡籌設辦 事處，充分展現該行推動國際化之動能與雄心。

此次達德能源的1200億聯貸案，也將成為適用離岸風電專案融資架 構的首宗聯貸，據了解，為了避免「慶富案」重演，台銀在籌組聯貸 案時，將在該專案融資架構當中，訂定「介入權及合約轉讓」機制， 屆時所有涵蓋建造、營運等所有過程的重要合約，都將全數轉讓給銀 行團，這也將是和以往聯貸案最大的不同之處。

上述的重要合約，包括風電設備的動產抵押權、統包合約（EPC） 的履約保證、營運中斷險等各項保險受益人、運轉維護合約（O ＆M ）的履約保證、購售電合約的權利轉讓等等，這些必須全數轉讓給銀 行團；此外，上述的每項保險的受益人，都要從廠商轉為銀行團才是 保險受益人，以保障銀行的授信風險。

前次慶富案之所以發生的導火線，即在於慶富造船發生財務危機； 對此知情人士指出，之所以作此制度規劃，是避免再度重演「慶富案 」情節，以備屆時廠商因為財力等個別問題無力完成後續的興建，或 是無力繼續營運時，銀行團能「代位」行使「介入權」，接下來找其 他的廠商接手完成離岸風電的後續工程或營運。

銀行業者對此進一步指出，慶富案因為與「國防機密」有關，使得 銀行團無法代位行使介入權：「但離岸風電不一樣，與所謂國防機密 無關，銀行團是有行使的空間！」不過接下來銀行團，特別是管理銀 行要作的功課會更多，必須去研究上述的每一項重要合約內容。

達德能源1200億聯貸案正式啟動。據知情人士透露，在上月底已通 過經濟部第一階段遴選，且預定在2020年併聯開始售電給台電的達德 能源，已正式向台灣銀行展開聯貸案的籌組協商，目前已知該聯貸案 規模訂為1200億、15年期，預定最晚會在今年底之前將完成簽約、撥 款，並且會分成兩階段撥入。

達德能源這宗1200億的聯貸案，對於後續其他離岸風電聯貸案，將 具有高度指標意義及示範效果，除了達德能源這宗聯貸案涵蓋桃園及 雲林外海兩座風場之外，運轉及供售電給台電的時間亦為最早，根據 經濟部在上月的遴選結果，最早在2020年完成供售電的計有達德能源 的允能團隊，和上緯與麥格理共組的海能團隊兩家。

其他團隊則是從2021年至2024年才陸續完成併聯（指完工營運開始 賣電給台電），例如，有國營事業中鋼參與的中能團隊，以及台電團 隊，均在2024年才會開始供售電。

距離2020年完成對台電的供售電只剩一年半左右的時間，據透露， 達德能源規劃最晚必須在明年初完成機器設備採購，因此，錢一定得 在今年底到位，達德能源的聯貸案籌組，因而相當具有時間上的迫切 性，也因此須加快腳步向台銀展開聯貸協商。

尤為特別之處在於，該聯貸案將「兩階段」到位，根據達德能源分 別位於桃園、雲林外海的兩座風場併聯的年度2020年、2021年，來把 1200億的融資金額撥完。根據經濟部遴選結果，達德能源在2020年將 產出360MW電能，另外將在2021年產生348MW電能，合計共將產出708 MW，若以經濟部遴選結果共將產生超過3800MW的供電結果來看，達德 能源可說快囊括其中的2成，可說是所有團隊裡供電量最大的一家。

根據台銀內部規劃，這筆1200億聯貸案，希望能透過外資廠商母國 的信用出口保證機構，或是母公司作為連帶保證人等方式提供擔保， 目前的目標保證成數將訂在7成。

除了達德能源向台銀爭取籌組聯貸案之外，據悉中鋼方面的中能團 隊，也向兆豐銀洽談聯貸案的籌組，不過，由於中鋼所參與的中能團 隊是到2024年才會展開併聯，資金尚無即時到位的迫切性，因此仍會 以達德能源1200億聯貸最先完成籌組。

對於離岸風電聯貸案的後續進展，公股金融圈人士指出，屆時台銀 、兆豐銀至少各將組一個大型的離岸風電聯貸案，由兩家分別出任管 理銀行，但也會互相參貸對方的案子。

房貸殺價競爭風潮再起。據了解，有銀行以「1.5」字頭的低利率來競爭房貸業務，引來同業大喊吃不消。一家銀行主管指出，銀行資金成本超過1%以上，再加上人事費用、作業成本等，用低於1.6%的利率放款，可說是「流血價」，就快要無利可圖。

目前市場上房貸利率最低水準仍為政策性貸款「青年安心成家」，儘管前兩年利率僅1.44%，為目前唯一低於1.5%的房貸利率，但自第三年起，利率就跳漲至1.74%。不過，近期有銀行推出的指數型房貸專案，直接開出1.56%起跳，震撼同業。

銀行主管指出，房貸利率跌到這個地步，幾乎沒有「風險貼水」，因為扣除必要成本，銀行利潤非常微薄，但市場放款需求不振，房貸至少還有房屋作為擔保品，即使利率超低，有些銀行還是得硬著頭皮貸給客戶，總比資金爛在帳上「零收益」來得強。

行庫主管說，「客戶現在很精，如果銀行開的利率太高，客戶就會跑去利率較低的銀行」，但若不敷成本，銀行也只能含淚把客戶往門外送，「總不能做賠本生意吧？」

銀行主管強調，民眾若要申請到利率低於1.6%的房貸，還是有其限制，例如：建案須為該銀行的土建融客戶、整批轉為個人分戶貸款，加上購屋者為首購族等，並非人人都能享受到此超低利率。

「不能只看前兩年的優惠利率，有些銀行推出的房貸專案，根本不輸青年安心成家方案，平均利率多半介於1.6%至1.7%，至於哪個比較划算，需要仔細比較才知道」，銀行主管說。

央行資料顯示，台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大銀行，3月新增房貸利率1.628%，為五個月新低。

官員表示，各銀行積極爭取優質客戶，給予較優惠的利率，加上分戶貸款利率較低，使3月銀行新增房貸利率微幅下滑。

五大銀行房貸市占率約四成，為房市景氣指標之一。

國際美元走強，外資大舉匯出約5億美元，新台幣兌美元匯率昨（21）日貶值8分，收29.992元，連五日貶值，為逾五個月新低；因為出口商積極拋出外匯，與外資對作，匯市總成交量擴增至16.43億美元。匯銀主管說，最快今日匯價就會貶破30元大關。

儘管初級市場的新台幣匯率昨日盤中並未觸及30元整數，但在次級市場，台灣銀行掛出的美元牌告價，不論現鈔或即期，已全面重返「3」字頭，為近五個月來首見。

台銀昨日掛出牌告，美元現鈔匯價為30.177元，即期匯價為30.035元，代表民眾不論是購買美元現鈔，還是透過帳戶買進美元，實際售價均已漲破30元大關。

匯銀主管指出，美元指數漲破94、主要亞幣走勢全盤皆墨，但新台幣匯率仍穩守「2」字頭，昨日盤中最低29.994元，尚未觸及「3」字頭；匯銀主管指出，出口商蜂擁拋匯，令新台幣匯率獲得支撐。

「外資買很兇，出口商也瘋狂拋」，匯銀主管表示，對於出口商而言，29.9元和30元其實沒有多大差別，所以有人看到29.9元就先出來賣了。

「賣出100萬美元，只差新台幣1萬元」，有出口商乾脆不等「3」字頭，見到29.9元就先進場了，匯銀主管說。

美中貿易問題緩解，使美元指數攀升，外資在股匯操作不同調，左手在台股買超近30億元，右手卻在匯市買進美元匯出。出口商與外資上演「你丟我撿」戲碼，使匯市爆出逾16億美元的成交巨量。

對於新台幣匯率叩關30元，央行作壁上觀，未見進場干預身影。匯銀主管說，美元雙率雙升，新台幣匯率30元大關遲早是要破的，只是早晚的問題，所以央行自然不會強加阻攔；匯銀主管預估，新台幣匯率短期區間為29.8元至30.1元。

金金分離認定，金管會說了算！金管會主委顧立雄17日宣布，法人 及其關係人擔任金控或銀行董（監）事，以一家為限，若同時兼任第 二家董事，將由金管會「推定」，有利益衝突又無法提出反證者，其 出任的第二家董事「當然解任」

白話文即是若某一集團投資兩家金控，先出任了A金控的董事，之 後又選上B金控董事，金管會將「推定」是金金不分離、利益衝突， 但會給當事人解釋的機會，若無法有力證明，即B金控的董事就會被 自然解任，這項新規定被視為是「寶佳條款」，預計108年7月1日正 式上路。

現行銀行法35條之1只有規範銀行負責人及職員不得兼任其他銀行 任何職務，過往都只認定是銀行董事長不能兼職，但這次金管會擴大 範圍，包括銀行的法人董事、該法人的董事長及其配偶與直系血親、 法人及其董事長等關係人控有1/3以上股份的企業、公司法的關係企 業等，都在不能兼任的範圍內。

這項規定「意外」打到台新金控董娘彭雪芬，其以進賢投資的法人 代表，出任新光金董事，在新規定上路後，即會被推定因是吳東亮配 偶，其新光金董事自然解任，但若新光金自然人董事額度已足，則進 賢投資可再改派法人代表。

與金金分離同樣在108年7月1日上路的還有增加自然人董事席次， 顧立雄表示，這是要解決法人董事代表造成的影子董事問題，權責不 相當，同時法人可隨時改派代表人，不利董事會專業度與穩定性，雖 然公司法仍在立法院討論此制度，但顧立雄強調，金融業是收受管理 大眾資金，「應採取較高標準」，因此先要求提高自然人董事席次。

金管會要求資產逾1兆元的金控及銀行，其專業董事都須是自然人 ，5席董事以下者須有3席自然人專業董事，每增3席董事要有1席自然 人專業董事，13席董事以上者，以5席自然人董事為限，除100％公股 的台灣金、土銀、台銀及金控下銀行外，國泰金、富邦金等13家金控 ，加上海銀、彰銀、台企銀都要符合自然人專業董事的規定。

立法院財政委員會昨(17)日考察泛公股銀行辦理離岸風電聯貸情形，主要公股行庫高層主管表示，風電融資確實是風險相當高的一項融資行為，除了秉持專業進行審慎評估外，如果要擴大授信的規模，在於融資架構上加入保險機制，是可行的方案之一。

經濟部已通過離岸風電廠商的遴選，6月底前還要辦理一次競價作業，整體開發已經箭在弦上，但泛公股銀行對此類的聯貸案卻始終難已取得突破。財委會召委曾銘宗昨（17）日表示，銀行沒有經驗，加上金額龐大，行政院、財政部、金管會等主管機關不得強制要求泛公股銀行配合，應本於專業，純就商業考量去思考是否承作，才有利風電聯貸在台灣市場長久深耕。

兆豐銀行董事長張兆順表示，該行至目前為止，曾對四家業者發過意向書，包括中鋼中能風場、竹風電力以及沃旭能源，另外一家業者則未獲德遴選資格。他強調，發了意向書後是否承作融資案，還需要評估，兆豐之前也曾拒絕過風力發電廠的申請，會非常認真評估，對於風險較高的個案，當然未必會接受。

台灣銀行董事長呂桔誠表示，從未接到上級強制辦理風電融資，絕對會秉持金融專業進行評估。台銀副總謝娟娟也說，除借重各方專家意見挑選廠商、履約能力評估，融資架構上也會有保險機制，如營運中斷險等，在每個環節確保風險都在可管控範圍內。

彰化銀行董事長張明道說，面對天候、天災等不可控因素，可透過保險來解決，讓機制運作更流暢。

華南銀行董事長吳當傑強調，風電融資的評估，一樣要秉持銀行審核貸款的5P原則，並依據財政部三點指示，秉持專業評估、兼顧風險參與評估及依授信規範辦理授信。

在監督開發商工程進度方面，合作金庫董事長雷仲達表示，融資條件須妥善規劃，以福海風力發電自貸案為例，當初申請撥款時，銀行要求必須出具採購合約或憑證，以及經濟部核發的施工許可。他認為合約訂定仔細要求，可降低聯貸風險。

臺灣銀行於5月15日舉辦「臺灣銀行經濟金融論文獎」頒獎典禮，邀請評審委員會召集人總統府資政陳博志擔任頒獎典禮貴賓。「2017臺灣銀行經濟金融論文獎」參賽論文業經外部專家學者審查並評選出11位博士組及12位碩士組各獎項得獎者。

臺灣銀行秉持對經濟金融知能之傳承與創新，建構研究分享平台，協助孕育財經研究人才，奠定台灣經濟金融研究基石。為持續營造有利經濟金融研究環境，協助台灣培育財經研究人才，臺銀董事長呂桔誠於去年指示舉辦「2017臺灣銀行經濟金融論文獎」，鼓勵青年學子以畢業之博碩士學位論文報名參賽。論文獎徵稿活動期間，普獲青年學子支持，見證台灣豐沛的經濟金融研究能量。

呂桔誠表示，百年來臺灣銀行已積累深厚的金融底蘊，並致力於構築經濟金融研究平台，此次係百年來首度舉辦經濟金融論文獎，冀藉此徵稿活動發揮承先啟後功能，開創台灣財經研究新局，同時協助台灣這塊土地培育具潛力的財經研究人才，共同擁抱財經知識力，並善盡企業社會責任。

呂桔誠於頒獎典禮完成後宣布「2018臺灣銀行經濟金融論文獎」徵稿活動起跑，即日起至10月31日止，具中華民國國籍且為國內大學或獨立學院106學年度畢業之博士生及碩士生，以經濟金融為主題之畢業學位論文皆可報名參賽。

美元近一個月走升，新台幣可能跌破30元關卡，台銀高層引述歷史統計數據分析，倘若以近十年匯價表現來看，新台幣大約介於28∼35元區間，平均匯價約是31.5元，因此若在31.5元以內買進美元，不失為安全買點。

國際美元指數再度上揚，加上台股終結連七紅，外資轉為賣超並匯出資金，新台幣15日開盤後便一路走低，盤中一度重挫1.42角，上演股匯雙殺，在出口商進場拋匯後，尾盤新台幣跌幅收斂至1.06角，終結連續三個交易日升勢，收在29.848元，總成交量擴大至14.5億美元。

觀察昨日外資賣超台股金額不到10億元，但匯出金額相對可觀，外匯交易員指出，應是先前暫泊帳上資金，順勢匯出，估計至少有3、4億美元，尤其外銀下午買匯更積極，新台幣的跌勢也擴大，可能在為匯出做準備，成為後市觀察重點。

台銀昨日舉辦「台灣銀行經濟金融論文獎2018」頒獎，台灣金控董事長呂桔誠主持。台銀內部統計，截至4月底止，台銀的美元存款部位累計已有超過等值新台幣150億元的淨增量，由於近來外銀已掀新一波利率加碼潮，據了解，台銀可能會在下月提出更高的美元優存利率；合庫銀昨日也把美元優利最高拉高至2.68％。

美債布局方面，台銀高層指出，會依照天期不同採取不同的應對策略，倘若是十年期的長天期債，至少會等到殖利率超過3％才會進場，若是三至五年期的債券，就會視價格變化拿捏加碼浮動利率債的進出時點；且考量風險權數的問題，台銀加碼標的將以金融債為主，若BBB等級的債券，目標利率至少要超過4％。