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台灣金控董事長呂桔誠昨（20）日表示，台灣金控在去年成功達成業績「三千金目標」後，看好房市發展並建立穩健收益，今年新承做房貸要達到1,000億元，要達成「四千金目標」。

台灣金控集團昨日舉辦新春記者聯誼會，呂桔誠表示，核心子公司台銀2017年盈餘再突破百億、各項業務均保持業界領先地位，並成功培育「三千金」：包括吸收等值新台幣1,000億元的美元存款、主辦聯貸案累計達1,000億元，及推出危老更新重建優惠專案貸款額度1,000億元。其中主辦聯貸市占率達43.5%，再度蟬聯主辦行及管理行雙料冠軍，居國內銀行之首。

台銀今年除「複製」三千金目標外，將再新增第四千金，即新承做房貸金額達到1,000億元，創下近五年來最高設定目標，台銀目前房貸餘額約5,500億元，以內部每月60億至70億元還本金額推估，今年淨增加可在300億至400億元左右。

呂桔誠強調，這是重要的策略性目標，房貸業務對銀行而言，風險相對小且收益穩定，當客戶向台銀申辦房貸，期間長達20年，也會連帶引入壽險、產險、信用卡等相關業務。

展望今年的房市，呂桔誠以「穩健」兩個字形容，並指房貸是具有風險良好的資產，希望能夠進一步去建立「基礎」部位，讓房貸變成核心放款業務，擴大承做量。

展望2018年，呂桔誠預期全球經濟溫和復甦，先進及新興市場需求升溫，帶動提振國內出口及國內景氣，金融業商機可期。

中央銀行昨（20）日公布五大銀行2月新承做房貸金額為288.12億元，月減187.7億元，但今年1至2月新承做房貸金額764.94億元，年增182億元或31.2%，顯示房市持穩盤整。

五大銀行指台灣銀行、土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行與華南銀行，其承做房貸比重約占全體銀行四成，常被視為房市風向球。

2月新承做房貸金額288.12億元，較1月475.82億元大幅下滑187.7億元，央行官員表示，主受季節性因素影響，由於2月適逢農曆春節，工作天數較少，連帶使新承做房貸降低，屬季節性因素；累計今年1、2月新承做房貸則來到764.94億元，較去年同期增加了182億元。

投資型保單熱，除了月月配的類全委基金保單大吸金，今年另一當紅炸子雞即目標到期型基金保單，今年初已有台灣人壽、中國人壽、法國巴黎人壽、南山人壽推出，銷量有236億元左右，南山人壽19日宣布再開賣新一檔，預估純投資金額年化投報率拉高到4.8％，預估首季目標到期型基金保單的銷售有機會突破300億元。

元月人民幣目標到期型基金投資型保單大賣的台灣人壽也趁勝追擊，預計4月將開賣另一檔新的同款保單，同樣有美元及人民幣計價，這次美元淨投資年化報酬率約3.7∼4％，人民幣則在5.7∼6％。

台壽推出時間預估會在南山人壽銷售期滿，從4月中一路再延燒到5月，整體目標到期型投型保單銷售量可望再拉高到400億元。

資本市場表現依舊節節攀高，也讓投資型保單買氣不墜，今年2大投資型保單熱賣款，一是躉繳型月月撥回類全委基金保單，如國泰人壽、法巴人壽、安聯人壽每月都有數十億到上百億元的銷量，近期則是富邦人壽、台灣人壽將加入月月撥回類全委基金附加身故保本機制的投資型保單，與國壽一較長短。

另一款熱賣款則同樣是躉繳，但是6年目標到型基金保單，訴求投資6年左右到期的一籃子債券，若市場穩定，則6年期滿可拿到穩定的固定收益，美元計價扣掉相關保單成本的淨投資報酬率，已拉高到4.8％，人民幣則有近6％。

台壽從去年12月開始銷售一檔目標到期型基金，有美元及人民幣計價，共銷售90億元左右，其中有60％以上保費是今年元月入帳，且人民幣級別銷售比美元級別銷售更佳，可見報酬率依舊決定買氣。

市場也統計，如法國巴黎人壽的目標到期基金投資型保單，今年也已賣了60億元左右，中國人壽則有40億元，1月到2月初開賣的南山人壽則有76億元，等於到2月底，4家壽險公司目標到期基金保單今年已賣236億元以上。

南山人壽本月又再開賣最新一檔，且淨投報率拉高至4.8％，預估也將有數十億元的銷量，台壽則是4月中左右接棒銷售。

兆豐銀行加速「年輕化」，根據兆豐銀內部最新統計，現在全行逾 5千名員工的平均年紀已降至41.2歲，預計明年可望進一步降至40歲 以下。

根據其他大型行庫的統計，包括華銀、一銀的員工平均年紀分別在 42歲、43.2歲，台企銀則在44.9歲，土銀為44.68歲、台銀平均年紀 為43歲，合庫約為45歲。

兆豐銀內部員工年紀平均值的統計顯示，在102∼105年間，員工平 均年紀每年都未沒有明顯變化，大致在42.6∼42.9歲間，但105∼10 6年出現轉折，兆豐銀員工年紀短短一年內就降了超過1.5歲，可說是 兆豐銀近十年最劇烈的降幅。

兆豐銀高層指出，主要是105年8月被美國裁罰，讓兆豐銀掀起「提 前退休潮」，以去年為例，兆豐銀的員工淨增加人數超過400人，除 了新增行員800人，兆豐銀當年度合計屆退加上提前退休、甚至辭職 的行員總計超過500人。

新血換老人的情況下，兆豐銀在被罰的前一年，即104年底，全行 員工平均年紀尚有42.9歲，但到了106年底，已劇降至41.2歲。

至於兆豐銀海外分行經理的平均年紀，也從102年的57.6歲，在10 6年底降至不到56歲，這顯示兆豐銀不僅在全體員工平均年紀，或是 兆豐銀最具品牌意義的海外業務，已進行前所未見的世代交替，特別 是海外分行經理。

據了解，兆豐銀現在已有60年次的優秀行員，出掌一級海外分行經 理，年輕人在兆豐銀的「出頭天」，可說已愈來愈明顯。

據了解，兆豐金董事長張兆順也有意拔擢年輕行員，希望對以往偏 重「論字排輩」的升遷文化能有所改變，激勵年輕人打拚的士氣，因 此數月前已責成兆豐銀每位副總都提出所轄部室優秀年輕行員的學經 歷等名單，作為未來拔擢年輕行員出任中階主管的依據，估計未來兆 豐銀中高階主管的平均年紀也將相當程度再降低。

至於海外分行經理平均年紀，行庫中目前則以土銀最低，土銀的海 外分行經理年紀平均不到50歲，僅48.2歲，台銀則為55歲，華銀則與 兆豐銀約56歲，台企銀則為58.94歲。

台灣銀行、土地銀行與輸出入銀行三家國營行庫薪酬制度與公務員脫鉤有譜。財政部長許虞哲昨（14）日在財委會答詢時透露，行政院已經同意台、土、輸三行庫薪酬制度可依照盈餘、用人費率等指標訂定調薪機制，與公務員脫鉤。

台銀、土銀及輸銀三家國營行庫，因是財政部百分百持有，薪酬制度一直以來都與公務人員連結，也就是公務人員調薪時，三家國營行庫才會跟著調薪，但隨著13%優存改革在即，為降低衝擊，避免人才出走，財政部去年底開始研議，薪資制度與公務員脫鉤的可能性。

昨日立法院財委會開議，立委們關切三家國營行庫的薪酬制度，憂心過低的薪資水準，恐不利銀行攬才、留才。

立委指出，台銀雖身為國銀龍頭，但事實上，台銀董座的薪水卻低於已經民營化的公股行庫，據了解，台銀董事長月薪約只有財政部長的九成，也比兆豐金、銀董座32萬還低。

立委質疑，國營行庫薪資與公務員連動，必須要政府實施公務員調薪，國營行庫才能跟進調薪，但銀行是高度競爭、高專業的產業，偏低的薪酬待遇，恐怕很難留住好人才。

許虞哲表示，財政部先前研議的台銀、土銀、輸銀等國營行庫薪資與公務員脫鉤的規劃，目前已獲行政院同意，換言之，未來國營行庫的董事會，可視銀行的盈餘、用人費率等指標自行訂定加薪機制，達到留才與攬才之效。

許虞哲強調，今年配合公務人員調薪3%，因此國營行庫薪資也會跟著調升，未來將會放寬授權給各家董事會，由董事會訂定加薪制度。

東協十國的法規、習慣不同，國銀能夠前進設點的國家，大多已經 前進，但仍有幾個國家未全面開放，國銀積極先行設立辦事處「蹲點 」，希望能夠搶攻先機。過去幾年由於緬甸當地法規限制，許多銀行 前進設立辦事處，等待未來申請設立分行的機會，而近來則是鎖定東 協多個國家設立辦事處。

第一銀行今年規劃在馬來西亞、印尼設立辦事處，以增加資訊來源 ，一銀規劃，持續聚焦「新南向國家」，並爭取將現有辦事處升格分 行及尋求東南亞地區併購、參股、合資機會；同時將掌握全球政經情 勢，評估於具利基地區增設據點。

台灣銀行則是融合政府新南向政策，積極布局東協市場，除已設立 的新加坡分行、孟買、仰光及曼谷辦事處，金管會亦已核准赴越南、 菲律賓及印尼設立辦事處，另外，台銀規劃設立的馬來西亞辦事處也 積極籌備中。

台銀主管說，布局策略並非於東協地區廣設分行，而是先採以設立 辦事處方式，快速進入當地市場掌握商情，同時與國際銀行合作，共 同服務於東協地區的廣大台商，促使展業模式更有效率，不考慮以參 股或設立微型財務公司等方式進入東南亞市場。

一銀規劃，今年將投入資源重點推展海外分行當地特色業務，如善 用金融中心分行優勢，擴展聯貸及交易室業務量能；深耕「供應鏈融 資」業務，運用各項金流整合平台服務，爭取成為客戶資金調度的主 力銀行。

此外，一銀將推動分戶貸款、微型金融機構業務等，提升在當地市 場的競爭力。結合各項推展新業務、新市場及新客群的努力，達成提 升銀行海外放款規模及獲利占比的目標。

華南銀行指出，東協國家近年經濟快速成長，對於基礎建設的投資 需求殷切，擁有充沛的人口紅利及創新的金融科技，金融商機可期， 而金融業將營業觸角延伸至東協區域，更可把握東協市場利差較大的 優勢，掌握廣大的外人投資商機。

臺灣銀行日前舉辦2018年全行行務會議，由董事長呂桔誠主持，針 對臺銀業務核心進行交流，集思廣益，共同確認該行新願景「建構領 導銀行，布局全球市場」，並以新願景為中心議題，深入討論銀行中 長期策略目標，以及未來一年經營大計，以建構領導性經營策略。

會議並邀請總統府陳資政博志以「金融業對台灣經濟可作的貢獻」 作專題演講，對於金融產業與台灣經濟發展之關聯及行動策略提出精 闢見解。

展望未來，呂桔誠以臺銀發展新願景「建構領導銀行，布局全球市 場」，進一步闡述領導銀行條件、使命，並提出五項經營策略，期許 同仁齊心戮力，共同達成目標：首先，力行以人為本「People-cent ered」，將積極培育優質、特定專業性及海外業務人才；其次，為健 全資產品質「Portfolio-sound」，將積極配合主管機關，擔任穩定 金融市場角色；、績效成果驅動「Performance-driven」，以掌握客 戶需求為優先考量，積極建構有效的國內分行管理制度。再者，基於 前瞻服務之導向「Prospection-oriented」，該行於海外聯貸市場將 採取中盤商（Sub Arranger）策略，致力成為臺資銀行之領導銀行， 並藉聯合授信（Multilateral）爭攬該行的Bilateral業務，以全方 位一站式服務（One-step Service）交叉行銷策略，成為客戶主力核 心銀行；並賡續推展網路銀行，積極拓展台灣Pay服務及金融科技專 利之研發，以鞏固數位金融之領導地位。

繼軍公教年改後，財政部也將調整國營銀行退休金優惠存款利率，台銀、土銀、輸銀工會昨（8）日召開聯合記者會抗議，譴責財政部違反誠信原則，未與工會先溝通與協商配套方案，引發基層員工不滿。

財政部將與台銀、土銀、輸出入銀行等政府100%持股的銀行協商修正員工退休金制度，將現有退休金年息13％優存金額從500萬元降到300萬元，超過300萬的部分將分六年調降至6%。若以500萬元退休金估算，每年利息65萬元將大砍半，降至30萬多元。

工會指出，退休制度改革應符合誠信原則、留住人才並做到信賴保護，不能接受財政部多次承諾會在提出版本前與工會協商，卻多次毀約，目前方案缺乏配套措施，對新進行員也沒有增加留才優惠。

昨天全國產業總工會、全金聯、兆豐銀工會、華南銀行工會等工會理事長皆到場聲援。台銀、土銀及輸銀工會統計，13%優惠存款調降，影響人數超過4,500人，以台銀退休員工影響最多。

台銀工會理事長陳俊雄表示，國營行庫面臨民營銀行激烈競爭，但政府年改後，國營行庫年輕人退休金反不如泛公股行庫，「會淪為業界笑柄」，要求財政部三思。

對於13％改革，台銀、土銀、輸銀等3家工會昨日首度召開聯合記 者會集體抗爭，且提出並不反對以公務員的32,160元「樓地板」生活 費作為13％改革基準，但同時強烈要求必須同步進行現職人員的薪資 及勞公保調整等重要配套措施：「否則未來現職人員退休後每月30, 000元都不到！」連退休後基本生活費保障都不足。

3大國營銀行工會理事長強調，3家國營銀行每年都100％上繳獲利 給政府，但現在不僅要調整13％，甚至還遭污名化，工會理事長們也 高分貝強調，雖然是銀行員，但卻不能保公保，只能保勞保，且給付 率僅0.75％：「只有勞保的一半！」現職人員退休後的生活費堪慮。

對此財政部則在傍晚發出聲明稿回應，財政部也注意到國營銀行為 了和同業競爭，留才攬才問題也非常重要，在取消13％同時，也將研 議相關改革方案、通盤檢討，預定在3月底前會正式與各家國營銀行 工會溝通後，陳報政院實施。

3家工會昨日也抨擊財長許虞哲遲未出面和工會協商。台銀工會理 事長陳俊雄指出，儘管期間財政部次長蘇建榮、國庫署長阮清華有出 面和工會協商：「但我們要有『最後決定權』的人出來！」

對此財政部官員表示，許虞哲已授權次長、署長出面協商，等協商 接近尾聲時，財長應會出面和工會代表見面，最後拍板定案。

根據3家工會估算，若取消13％，合計退休以及符合現行13％資格 尚未退休的現職人員，受影響人數超過14,000人，其中台銀有8,500 人、土銀有5,800人、輸銀有近200人。

另對13％問題，工會已把焦點放在現職人員薪酬制度的配套改革， 反而並不反對比照公務員的方式，以32,160元的「樓地板」基準作為 指標，讓300萬元以內的退休金仍適用13％，超過最多200萬元的部分 ，再分成6年調降至6％。

對於現職人員薪酬改革的迫切性，陳俊雄指出，現在新進人員已成 為「年金孤兒」，比適用於13％的老員工至少還有32,160元的「樓地 板」保障還不如，現在也是最迫切需要照顧的一群。他進而舉例說明 ，現在員工優存僅以3年定存利率，加3％計息的員工現在占比1/3， 但隨著新陳代謝速度加快，未來4年會超過一半，倘若上述問題未解 決，這些員工退休之後所能領到的月退金，以最高500萬退休金、優 惠利率4.16％計年息、並以4萬元投保35年公保、給付率0.75％來計 算，只能領到29,000元，連32,160元最起碼保障都不到。

國營行庫不僅退休金最高500萬元的13％要調整，據了解包括現職 人員的48萬優惠存款13％也將一併取消，不過對此財政部已評估對於 國營銀行留才攬才的衝擊，已著手研擬薪資結構調整的配套方案，據 最新進展，目前有3大腹案入列。

知情相關人士指出，財部沙盤推演的重點，在於將優存改成薪資入 月薪，和未來現職人員因此增加的退休金計算基準，兩者之間如何取 得平衡點，以避免人事費用快速膨脹，因為一旦入月薪，等於未來計 算退休金的薪資母體就會擴大，如此一來銀行要支付的退休金就會增 加。

若以最高48萬元以13％來計算現職人員的員工優惠存款利息，則員 工1個月除了薪本俸之外，還有大約5,200元的利息收入，但倘若這一 塊取消，員工等於遭「減薪」5,200元，對新進員工僅33,000元的起 薪而言，等於減薪15％，將對未來留才攬才造成更嚴重的衝擊。

因此，財部已有3大方案備選，包括：1、現行48萬優惠存款，一併 採取6％計息，剩下來大約2,800元的部分，計入每月薪資；2、48萬 元存款，其中一半入每月薪資，另一半則仍適用13％；3、把利率均 降為6％，然後存款規模擴大。

其中，將以方案一、二兩種作法被採取可能性最高，其中，方案一 的作法，較能使銀行直接以退休人員13％取消省下來的部分，來彌補 現職人員的13％調整入薪的部分，讓銀行達成「收支平衡」，避免再 增人事成本負擔。

台銀工會理事長陳俊雄在昨日記者會上也舉實例指出台銀、土銀現 在正面臨人才流失的不利處境。例如去年招考，就有錄取考生在土銀 才待3個星期，就跳到台銀，接下來在台銀也發現薪酬不如其他民營 銀行，結果更只待一周就再度跳槽到其他發出錄取通知的銀行，顯見 國營銀行的薪酬改革已迫在眉睫。

針對財政部的13％改革版本出爐，台銀、土銀、輸銀3家工會也展開大串聯，3家工會昨（7）日宣布，將在今（8）日召開聯合記者會說明工會對國營銀行13％改革的立場，及想爭取的勞工權益。

台銀、土銀現在分別有8千多名、5千多名員工，若加計輸出入銀行，總員工人數約在1萬5千人上下，倘若發動集體罷工，將是金融業工會史上最大的一次。

3家國營銀行中，台銀已決定將在3月16日舉辦罷工投票，其他兩家銀行工會則尚在觀察。

接下來，財政部與3家工會在留才攬才等相關配套措施的協商是否能達成共識，銓敘部等其他部會能否支持財政部和工會的談判進行薪資結構調整、國營事業用人費用不得逾前3年平均值等配套鬆綁，將是屆時工會會否發動罷工的關鍵。

據了解，工會已對財政部所提出的版本內容，在300萬以上的部分分6年降到6％有共識，但現在尚未有共識之處，在於現職人員的48萬元13％優惠存款，如何避免實施13％反而導致現職人員「減薪」，更不利銀行留才攬才。

另外則是是否允許國營銀行的員工可以公保轉勞保，以避免現在給付率偏低，僅為其他公股行庫員工給付一半的窘境，是當前工會向財政部爭取的重要訴求。

配合政府推動老危房屋重建，包括台灣銀行、土地銀行、第一銀行與華南銀行等公股行庫分別推出「老舊危險房屋重建貸款優惠」，只要符合重建要件的自然人住戶，就可申請全額貸款，利率平均在2%上下。

第一銀行去年底推出的「都市危險及老舊建築物加速重建優惠貸款」，沒有承做額度限制，重建資金與相關費用最高可全額貸款，期限最長五年。只要符合《都市危險及老舊建築物加速重建條例》或「新北市政府簡易都更」條件的老舊建築物都可申請貸款。

華南銀行的老危建物重建貸款，只要符合重建計畫並送當地地方政府同意，在申辦貸款時檢附重建計畫，同樣可申請全額貸款；至於貸款利率則是比照一般房屋貸款、土建融，針對個案給予不同利率並適度減碼，以目前房貸利率來看，貸款利率平均約2%。

美國10年期公債殖利率彈升，企業舉債成本遽增，銀行趁市場利率築底時搶發金融債，據統計，今年短短兩個月內，金融業核定發債額度已站上新台幣1,000億關卡，動撥額度約478億元，頗有趕在利率上揚之際，鎖住籌資成本。

華銀與台銀的金融債在昨（26）日同步掛牌發行，其中華銀今年第1期的無到期日非累積次順位金融債券額度32億，固定利率2.7%；台銀的一般順位金融債券分A、B兩券，採美元計價，額度合計6.2億美元（約新台幣181億元）。

台企銀元月已發行新台幣10億的主順位金融債；玉山銀的2億美元（約新台幣58.6億元）的次順位金融債也趕在農曆年前發行，固定利率為年息4.75%。

根據統計，今年以來包括兆豐銀行、玉山銀行、華南銀行、台灣銀行以及台企銀都已陸續拍定發行金融債的額度，第一銀行上周董事會也通過，將一口氣申請規模達新台幣100億元（或等值外幣）的次順位金融債。

美國已進入升息循環，美國10年期公債殖利率逐漸朝3%叩關，儘管台灣利率仍按兵不動，但對於市場利率嗅覺敏銳的銀行早就有所準備，自去年底開始敲定發債額度，並趕在第1季前發行金融債強化資本結構。

銀行主管表示，由於美國通膨1月消費者物價指數（CPI）上升幅度超乎預期，強勁的通膨，讓市場認定美國升息速度將加快，屆時勢將墊高發債成本，讓銀行趕在今年首季加快發債進度。

過去銀行都會在年底與年初之際敲定年度發債規模，這兩年在美國升息循環議題加持下，讓金融業發債進度越發密集，規模也越發擴張，據統計，目前銀行已敲定的發債規模已突破1,000億，短短兩個月內就有478億湧入市場，反映銀行趁利率築底之際，加快籌資腳步。

銀行主管表示，美國進入升息循環後，台灣很難置身事外，跟進升息「是遲早的事」，預料債券殖利率將進一步彈升，企業為壓力舉債籌資成本勢將加快發債進度，屆時可望有越來越多的銀行跟進，開始動用先前的發債額度，降低資金成本。

臺灣銀行統籌主辦中租控股子公司ChaileaseInternationalFinancialServicesCo.,Ltd.（CIFSC）1.2億美元聯合授信案，共有12家銀行參加。並於2月22日完成聯貸簽約。此聯合授信案主要用途為供CIFSC償還既有金融機構借款暨充實中期營運周轉所需資金。

此聯貸案原擬籌組1億美元，在金融同業踴躍參貸下，此案不僅順利籌組完成，且超額認購88％達1.88億美元，最終以1.2億美元結案，充分顯示金融同業對CIFSC之營運與未來發展給予高度肯定與支持。

CIFSC係中租控股之全資子公司，主要從事分期付款買賣、海外融資及財務諮詢等業務，近年更持續拓展飛機專案及海外漁業融資業務市場，其往來之主要客戶為臺灣較具規模企業的海外子公司，客戶群涵蓋臺灣、中國、東南亞及美國等地。

中租控股集團深耕中小企業融資市場40年，不僅瞭解產業特性與客戶需求，提供多元性的金融商品，並且以全方位專業化經營，達成客戶營運財務需求。此次聯貸案順利籌組完成，將有助於中租控股集團提升市場競爭力並擴大事業布局。

房市景氣回春。據了解，包括土銀、合庫、台銀等不動產放款量最大的三大行庫，已不約而同放大對於土建融業務的承作量能，最主要在於這些大型行庫內部已根據兩大指標，研判出從二年前開始進入U型底部的不動產景氣，即將走出底部。

這兩大指標包括：一、土地成交價位及移轉頻率，已趨於穩定，行庫此時新進場承作土建融業務，風險相對有限；二、從去年底迄目前，不僅看屋人潮多，也反應在實際的房屋成交量。

例如，近來最新五大行庫房貸統計顯示五大行庫整體房貸業務量成長了三成。對此行庫主管認為，除了農曆年節效應有發揮對房市成交量的助揚效果，也和市場上對房市落底的預期有關。

包括台銀、土銀、合庫等三大行庫，最近都大動作承作土建融業務。其中土銀身為不動產專業銀行，不受銀行法第72條之2限制；台銀的存款水位龐大，能承作土建融業務的空間也綽綽有餘；合庫目前由於銀行法第72條之2的限制，對於不動產放款的承作則把重心放在土建融業務。

根據合庫內部最新統計，現在不動產放款佔總存款及金融債券總量的水位，已超過29％，對於不動產放款量的控制已進入高度警戒狀態，合庫一方面對房貸業務較採取「以價制量」措施，另一方面由於土建融業務利差較房貸好，因此對於有限的不動產授信空間，合庫現在則以土建融為主力。

其中，由以政府所推出的大型重劃區案件，在銀行之間爭取最為積極。大型行庫主管指出，包括近來政府陸續推出重劃區標案，總行也積極配合各分行所提出的利率、成數等條件，希望儘量協助分行爭取案源到位。

大型行庫主管表示，一般的民間土融，最高成數頂多只能作到七成，但政府重劃區的案子「最高可達八成」，因為是政府釋出土地，且重劃區建案，地主、建商是經由競標過程勝出，代表該地段有一定行情，未來興建房屋出售時至少都有一至兩成投報率，使得行庫在土建融上願意多給重劃區更多成數。

金融圈人士透露，日月光900億元聯貸案已預定在3月中旬簽約，根據多家主辦、參貸銀行內部統計，這筆目標金額900億元的聯貸案，各銀行提報給日月光的認貸金額合計高達2,100億元，除了超額認購倍數超過130％，比起原目標足足多了1,200億元，已刷新台灣聯貸史紀錄，最後可能按比例分攤，每家分到的金額恐怕會「打對折」。

舉例來說，倘若原本報名的認貸金額是80億元，現在很可能降為40億左右，且由於爭取者眾，因此國內多家銀行已在最後關頭「和時間賽跑」，趕著完成授審會、常董會程序，日月光這筆900億元聯貸案預定在2月底前結案，倘若銀行趕不及作業，此次就無法進場。

目前已知，包括台銀、兆豐、華南、合庫、中信銀、台新銀、花旗等大型聯貸銀行，認貸金額都超過70億元以上，其中台銀更以認貸115億元出任管理銀行。

儘管超額認購踴躍，據參貸銀行指出，日月光最後仍僅以900億元「結案」的機率很高，最主要是因為當初的用途就和銀行團約定是為了併購矽品，和一般周轉金的用途範圍不同。

另據銀行團內部統計，此次參與日月光聯貸案的全體國銀共有近35家，已可說幾乎是國內全體銀行都來報到。

最讓外界側目之處在於日月光的聯貸案利率是用主管機關訂定的「鐵板價」下限1.7％訂價，但仍引發國內銀行熱捧，還以2,100億認貸金額刷新紀錄，讓外界好奇為何這麼低的利率仍掀起破紀錄的超額認購熱潮？

對此銀行表示，現在很多知名大型上市企業集團為避免主管機關所規定的1.7％利率下限，已儘量不走聯貸而是改成自貸，利率約1.2％左右而已，比起聯貸利率下限，還要低上2碼（1碼是0.25個百分點），日月光因為900億元的募集資金很高，不得不走聯貸路線，這也被30多家國銀視為「千載難逢」的好機會。

求才若渴，公股行庫才開春就釋出合計逾千名職缺。台灣金控董事長呂桔誠21日上午新春團拜時，明確表示今年台銀至少將徵才250人。合庫也在農曆年前公告將徵才450人、兆豐銀也已委託金融研訓院辦理300人次的招考，彰銀本月也對外徵才45人，若合計其他行庫的對外招考人次，今年上半年大型行庫就將對外釋出千名職缺，可說為就業市場注入強心針。

對於兆豐銀徵才，兆豐銀總經理蔡永義指出，本月委託金融研訓院辦的300人次招考只是第一波，「今年全年應會招考到400、500人」；而在招考外派人員上，為提高應考誘因，兆豐銀的起薪更以4萬6,400元起跳，在各大行庫裡可算最高。

至於台銀徵才，呂桔誠表示，全年預計招募250人，其中第一季將招募70名行員，他也透露，由於台銀歷史悠久，各方面制度健全：「有不少同業做了兩、三年還來報考台銀行員」。

此外，由呂桔誠所發起的台銀內部員工YMD（YoungManagementDevelopmentProgram）培育計畫，去年招進的百名種子部隊將自下週起到各單位實習、交流半年，今年7月將展開第二期種子部隊的培訓，現在已經開始進行評選。

本次台銀對外招考，薪資從3萬3千元起跳，台銀總經理魏江霖指出，除此之外，還有48萬元優惠存款享有13％，儘管國營銀行現在要配合年金制變進行13％改革，但現職人員優惠存款的5千多元利息收入將會轉化為薪資，因此整體薪資水準不受影響。

至於國內經濟表現，呂桔誠分析，由於今年有基礎建設開始要執行，因此經濟成長的力道會比去年更堅實、穩健；他接著以「雞飛狗跳」的成語比喻，比起雞的腳細，狗的腿更有力所以可以跳得更高：「就像拉不拉多犬的腳比較粗壯，所以能走得更穩重、堅實」，因此今年會比去年更好。

新春開工，公股行庫大規模徵才，公股龍頭台灣銀行董事長呂桔誠昨（21）日透露，今年預計找約250位菁英，首波已進行70名五職等一般金融人員招考，起薪3.4萬元；兆豐銀行則從明（23）日開始接受徵才報名，預定錄用243人，月薪至少3.6萬元。一銀預計釋出495名職缺，一般行員月薪約3.5萬元。

台銀總經理魏江霖說，台銀員工能享上限48萬元13%優惠存款利率，相當每月加薪5,200元。台銀內部的員工優秀青年培訓計劃（YMD計畫），延續去年，今年同樣100位，上一波100名員工已在去年加入培訓，預計下周分配至各領域實習、交流半年，接下來第二期今年7月即將開始，目前已經進入選秀階段。

兆豐銀行明天起受理今年第一波徵才報名，除了一般行員外，以金融科技（FinTech）相關的資訊、程式與網路系統與資訊安全人員為主，比重近兩成。錄取行員從最低職等計算，起薪3.6萬到3.8萬；其中，IT資訊、程式設計與網路系統等，預計要找近50人。

第一銀行今年3月將釋出年度徵才計畫，其中一般行員352位，儲備幹部（MA）50名、專業人員73位、理財專員20名，合計共495名職缺。

一銀主管表示，今年徵才重點鎖定一般行員與專業人員兩大類，一般行員起薪3.5萬元，專業人員起薪至少4.6萬元起跳，且可依經驗敘薪。

彰銀今年則開出一般行員、調查人員與理財專員等職缺，其中一般行員以大台北地區為主，預計錄取正職45名、備取10名，調查人員一名。

為提升上市公司遵循法令，台灣證券交易所3月起將舉辦13場「證券商內部控制制度標準修正」宣導說明會，並於昨（21）日公布場次資訊及出席券商，鼓勵各券商稽核踴躍參與。

證交所表示，為協助券商充分瞭解內控制度標準規範，近年例行邀集櫃買中心、集保結算所及券商公會等周邊單位，共同舉辦標準修正宣導說明。新公布場次顯示，今年將於3月7日在台北101九樓證交所會議室辦理首場會議，分配出席券商包括外資美林、摩根士丹利、瑞士信貸，及本土中大型與公股券商的日盛、合庫、台銀、大展與元大期貨等。

接續3月8日、9日、12日、13日、14日及19日，同樣在證交所九樓會議室舉行台北場，20日於科學工藝博物館辦理高雄場，21日在成功大學辦理台南場，22日逢甲大學舉辦台中場，23日新竹第三信用合作社辦理新竹場，27日、28日再於證交所場地舉辦台北場。

證交所指出，本輪宣導會邀各券商稽核及分公司非專職稽核的自行查核人員參與，總、分公司至少應派一人出席，每場200人為限，新竹場以80人為限。報名期間自2月22日起，至各場次前一個營業日止。

證交所表示，宣導說明會內容包括券商內部控制制度標準規範、期貨商經營證券交易輔助業務內控制度標準規範，券商稽核人員參與，不但有助瞭解內控制度修正原因，也有利提升營運效率，並能計入券商及證券交易輔助人內部稽核人員講習進修時數。

根據106年度券商內控標準規範修正主要內容，包含配合開放券商受理線上開戶、設立電話接單中心、提供一點開戶多點服務、受託辦理定期定額買台股業務等，主要因應法規開放、業務轉型、科技革新等大環境調整內控措施。今年宣導會需請參加者先下載資料，聯絡方式可洽券商輔導部，電話8101-3797。

針對以房養老逾放，銀行公會將提案放寬措施。金融圈人士透露，銀行以房養老業務執行已被視為政府銀髮政策措施重要的一環，金管會也已責成銀行公會討論如何提出相關配套措施，以鼓勵更多國銀加入，其中近期將拍板定案的就是延長逾放認定時間。

國內目前已有包括合庫、土銀、台企銀、一銀、華銀、兆豐、高銀、台銀、中信、台新、上海等11家國銀承作「以房養老」，目前承作件數合計已破2千件、核貸金額也超過百億元。

金融圈人士透露，金管會主委顧立雄對「銀髮金融」非常重視，月前更曾召土銀、合庫兩家目前以房養老業務量最大的公股銀行赴金管會簡報，也因此銀行公會在農曆年前，特別召集重要銀行開會，討論如何延長以房養老的逾放認定時間，以免成為其他國銀加入這項業務的「路障」。

除了銀行公會，以房養老業務也展開「跨部會」合作，據了解，包括內政部已加入通報系統，倘若借款人往生，內政部只要在戶政系統接獲相關訊息，就會直接連線通報給借款銀行，以讓銀行進行後續聯絡繼承人及擔保品處分的本息償還程序。

相關人士指出，辦理以房養老者，有不少不動產抵押物件「繼承人」（子女）在國外，一旦借款人往生，這些繼承人不論是聯絡或返國處理擔保品都需要時間，往往一拖就超過三個月，銀行依照授信作業規則，須把未償還的本息列入逾放，對銀行授信品質也會造成衝擊。

根據銀行公會在農曆年前初步開會所凝聚的共識，為避免聯絡國外繼承人不易，及繼承人回台後處理擔保品的時間延誤問題，原本對於一般的放款，倘若超過三個月本息未還得列為逾放，倘若超過六個月得進而被列為催收款，現在若是「以房養老」放款，則可上述的期間，全部可延長一倍。

即倘若因為借款人往生而產生的本息未還問題，將從本息未繳起算六個月才會被認列為逾放，至於催收款認列也由原先六個月延至一年，銀行公會將在請示金管會後，於下次理監事會通過這項配套措施。