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支持棒球運動、為國培育優秀棒球人才，台銀今年與中華職棒聯

盟合作，24日「全壘打大賽」與25日「紅白明星對抗賽」中，共

送出黃金存摺100公克給表現突出的球員與球迷。

台銀贈送本屆全壘打王郭俊佑20公克、隊員周思齊5公克黃金存摺

，另有三位觀戰球迷獲黃金存摺15公克；「紅白明星對抗賽」贈

送給擊出全壘打並獲單場MVP的高國慶「建國百年版台銀金鑽條

塊10公克」及黃金存摺10公克、勝利投手林正豐黃金存摺10公克

及三位現場觀戰球迷黃金存摺30公克。

台銀支持基層棒運向下紮根，這兩場賽事特別贈票給北縣新泰、

福營、二重及汐止等四所國中的棒球小將觀戰，讓小朋友有機會

見識並學習職棒選手身手。

兩大「人民幣準拋補銀行」兆豐、台銀昨日同步取得央行的

核准函，最快本月底可望與中國銀行簽訂拋補協議！其中，兆豐

銀行香港分行，昨日下午已與中國銀行香港分行召開歷時4小時會

議進行拋補協議的細節搓商，順利的話應可望在本月底前完成簽

署，接下來將與國內金融同業簽訂之人民幣現鈔拋補合約，並送

大陸人民銀行備查，預計8、9月間就可望接受全體國銀下單。

除全力投入展開人民幣拋補業務的準備之外，已取得美元清

算資格多時的兆豐也希望能順利在明年元旦後的第1個營業日，就

開始進行美元清算銀行業務。

目前兆豐、台銀兩大銀行在國內人民幣交易量的市佔率，兆

豐約24％，台銀約38％，未來兩家銀行在取得拋補銀行資格之後

，除了本身的人民幣現鈔調度之外，還要兼顧為其他合計近40％

人民幣交易量的國銀「補貨」任務。

至於在訂價部分，先前央行副總裁周阿定指出，若提領人民

幣2萬元，將可省下約新台幣1000元的匯差，已被兆豐銀、台銀當

作至少要達成的目標；以目前匯豐與美國銀行承作人民幣換匯的

費用約當於匯差的1％至2％來看，央行所開出的降價目標等於省

下約0.5％費率；兆豐銀指出，倘若拋補量夠大，「費用將可降至

匯差的1％以下！」國內有人民幣換匯需求的金融機構，都將與台

銀、兆豐銀同步簽約，至於價格，在考慮不能違反公平交易法的

前提下，兩家銀行都異口同聲的表示，「絕不會事先講好價格！

」因此各國銀間應有比價空間，不過原則上在市場機制下，兩家

國銀的訂價應該會越拉越近。

兆豐銀指出，匯豐預計自今年10月19日正式停止對台供售各

種外幣現鈔，在此之前，兆豐銀一定會完成接替擔任拋補銀行角

色，避免產生人民幣現鈔貨源之不足。兆豐商銀也強調，國內人

民幣現鈔拋補業務銀行，提供人民幣現鈔雙向兌換，國內銀行必

須與拋補業務銀行簽訂人民幣現鈔拋補合約，並約定只可以為個

人客戶提供人民幣現鈔兌換，不可與其他銀行（拋補業務銀行除

外）進行人民幣現鈔兌換或收付等活動，以免破壞整個人民幣現

鈔拋補的機制。

等待近一年，兩岸人民幣現鈔清算下周可望上路，台灣銀行及兆

豐商銀昨（21）日取得中央銀行許可，擔任人民幣現鈔拋補（買

賣）銀行，最快今明兩天就能和中國銀行香港子行（中行香港）

簽訂人民幣現鈔拋補協議，下周開辦相關業務。

根據台銀人民幣最新牌告報價，人民幣買入價為4.906元，賣出

價則為4.66元，價差達2.46角，由中行香港提供人民幣現鈔後，

因免除過去向外銀拋補所需費用，價差可望縮小；據央行估算，

未來國人買人民幣現鈔時，至少可節省1%成本。

未來國內超過40家開辦人民幣現鈔兌換業務的銀行，不必透過美

國銀行及滙豐銀行購買人民幣現鈔，國內現鈔來源將由台

銀、兆豐銀向中行香港購買，進口至國內後，再由各銀行和兩家

拋補行簽約，取到較便宜的人民幣現鈔。

相關人士指出，和中行香港簽約的文本，在央行與人行談判時便

已確定，因此拋補行間的簽約會相當快速。據悉，昨天下午台銀

及兆豐銀同時取得央行及金管會許可函，兩家國銀香港分行也火

速通知中行香港，雙方主管立刻就細部作業流程做最後確認。

中央銀行於7月 13日宣布修正「人民幣在臺灣地區管理及清

算辦法」，兩岸可直接透過香港對口單位，進行人民幣現鈔拋補

。臺灣銀行及兆豐商銀為爭取時效，皆於7月14日召開臨時董事會

通過申請案，並於7月15日該法生效日，向央行申請擔任人民幣拋

補銀行，充分顯示這兩家銀行對此項業務的重視。

臺灣於97年6月27日開辦人民幣兌換業務，讓對人民幣有需求

的人士，有合法的管道。想兌換人民幣民眾，只需持身分證，便

可在銀行買到人民幣，至於外國人也僅需要出示護照，不需有身

分或用途限制。由於人民幣的來源則由香港的美國銀行、匯豐銀

行供應，考量人民幣貨源尚未穩定前，每人每次以2 萬元人民幣

為限。由於目前透過香港的美國銀行、匯豐銀行取得人民幣的成

本高，使得人民幣買賣牌告價差在5％左右，未來透過香港對口單

位取得人民幣後，降低的成本將可反應在匯差的縮小。

臺銀表示，將由臺灣銀行香港分行與大陸人民銀行指定之中

國銀行（香港）有限公司為對口單位，簽訂拋補協議，直接以美

元購買人民幣，該行香港分行已與該公司積極接洽，就人民幣現

鈔運送之程序進行細部討論與規劃，同時也將與本地同業簽訂人

民幣拋補合約，供應本地銀行優質人民幣，以服務臺灣地區的客

戶。

雖然人民幣已跨境清算，但國內的銀行尚未開辦人民幣存款

業務，所以持有者只能自行保管，而無法有利息收入。

展望未來，臺灣地區人民幣貨源供應將甚為穩定，且鈔券品

質亦將提升，另兌換成本將可望降低。

臺灣銀行再添龍潭、安南、東湖、台北世貿中心及桃興等五家貴

賓理財服務據點，財富管理分行全台已達119個。

台銀97年度獲選消費者推薦財富管理銀行第一名，98年度再獲財

富管理銀行形象第一名。為使客戶享有與國際市場同步脈動的投

資需求，6月推出美元計價黃金存摺創新商品。

台銀財管分行理財專員配備專業素養及服務熱忱，商品服務包括

國內外基金、黃金、財務、外匯及保險商品等，提供客戶一次購

足的完整專業諮詢，達到全方位理財服務目標。

五家財管分行﹕龍潭分行在桃園縣龍潭鄉東龍路142號、安南分行

在台南市安南區安和路二段298號、東湖分行在台北市內湖區成功

路五段458號、台北世貿中心分行位於台北市信義區基隆路一段

333號3樓及桃興分行在桃園市延平路28 之8號。

提高駐大陸人員薪資，台銀打頭陣提出申請！為避免國營機

構薪給待遇，成為登陸人力佈局阻力，財政部上月邀集台銀、土

銀、台灣菸酒等轄下國營機構董、總開會，比照交通部觀光局新

出爐的設點北京薪給待遇辦法來「解套」，據透露，台銀打頭陣

，已在2週前將正式登陸人力薪俸調整報告書送交財政部。

一旦政府核給，則台銀員工派駐上海展業，合計月薪加上各

種補貼，至少可超過新台幣15萬元，經、副理級的主管更可望接

近新台幣28萬元，比起現狀大為改善，也比台銀董、總薪水還要

來得高，號召員工登陸的誘因大為加強。

財政部官員指出，財部在近日內審核完畢台銀的登陸薪俸計

劃書後，將進一步送人事行政局，拍板定案，預計可望在下月底

定。據瞭解，台銀內規一旦獲准通過，包括土銀、菸酒公司均將

一體比照辦理。

台銀、土銀、菸酒公司，先前一直卡在台灣並未在大陸設置

外館，沒有當地的駐外人員薪俸待遇可比照辦理，致使成為登陸

人員薪俸給付不知何去何從的僵局。

以台銀為例，上海辦事處今年2月成立後，上海的物價與房價

行情均高於台北，派駐人員除了月薪未調外，其他補貼則以新台

幣4萬元涵蓋一切補助，這對於要在房租行情動輒高達人民幣1.2

萬元至2萬元的上海生活，實在困難，還得自掏腰包補貼當地生活

，等於變相減薪，這個窘境使得台銀內部員工對赴上海長駐「興

趣缺缺」。

根據台銀2週前提交財部的登陸薪給待遇規劃版本，主要重

點有5，補貼項目也細分成房租、生活費，以及眷屬補貼等項目

：1、月薪本薪部分以香港的薪給打9折，依職級不同約從2500美

元至6000美元不等；2、原本駐外只限8職等以上，現放寬到6、7

職等也可被派往大陸，以增加年輕新血提高戰力；3、房租行情比

照交通部觀光局辦法再打7折，約從新台幣1.8萬元至2.8萬元不等

；4、生活補貼費依照在上海、北京、深圳3地分別訂不同標準，

上海為新台幣4.4萬元；5、眷屬補助有配偶者可調高為新台幣1.4

萬元。

台灣金控兼台銀董事長張秀蓮昨（13）日表示，除了上海辦事處

升格分行，台銀也考慮在渤海灣、珠三角、四川、重慶及河南等

地，設立第二家分行。

張秀蓮表示，台銀未來不排除在上海購置大樓，並轉租給其他台

資銀行做為營業據點。財政部鼓勵公股銀行在海外合購行舍，以

節省租金成本，目前在上海有據點的公股銀包括台銀、土銀及一

銀。以下是訪談紀要：

問：兩岸經濟協議（ECFA）簽訂對國銀的影響？

答：國內銀行競爭激烈，放款幾乎都是低於成本在做，像很多貸

款度的承諾費，只要企業不動用額度，銀行在相互競爭下也不收

了，如此一來，企業就同時跟多家銀行取得授信額度，真正要動

用授信額度時，再一家一家比利率，讓銀行利潤都被壓很低。

大陸市場的開拓讓銀行有新機會，舉例來說，富士康從深圳移到

內陸，顯示台商有移動的趨勢，大陸各大城市也都向台商招手，

台商的觀念應該視為一個動態的過程，金融機構要隨時注意台商

在什麼地方。

除了做台商生意，當地中小企業放款、個人財富管理都是可發展

的業務，尤其是財富管理，在大陸人愈來愈富裕的情形下，理財

需求會逐步提高。

問：台銀申設分行的速度相較其他銀行慢，有什麼辦法後來居上

？

答：現在台銀上海辦事處有三個駐地人員，除了收集當地產業情

勢，也已備妥申請分行資料，只要時間一到就會遞件，未來設立

時間應該不會和第一批去的土銀等銀行差太遠。

去年台銀已設「大陸事務籌劃小組」，陸續了解渤海灣、珠三角

、四川、重慶及河南等地台商及金融業資料。台資銀行進入大陸

市場，不該集中在同一個地方，要開創自己的藍海策略，台銀也

會多方觀察其他地區，例如最近大陸官方對台資銀提供的「綠色

通道」。

問：上海分行未來行舍會否購買還是承租？除了設分行，台銀對

於參股陸銀有無規劃？

答：上海分行初步規劃是用租的，浦西和浦東各有幾個地點已納

入考慮，但為因應財政部鼓勵公股行庫可以合買海外分行房舍的

政策，也不排除會和其他在上海設有據點的銀行合買或合蓋房舍

大樓，共同使用。

公營金融機構參股陸銀在程序上比較煩瑣，但也不是完全沒有可

能。我最近看了一分評估報告，大陸好的城市銀行，外資參股上

限25%大概都已經滿了，未來如果要參股陸銀，必須再往規模更

小的陸銀來考慮，是否有合適的對象，還需要再評估。

因應明年1月1日起銀行放款將納入34號公報須增提損失準備，台

銀將大量處分股票資產增加收益，元大金、開發金及台灣人壽等

公股不具主導權的股票都可能出售；至於不動產要等停售大面積

國有地政策解除才會處分。

明年起，銀行放款和應收款將納入34號公報，屆時銀行放款須以

公平價值評估損失，目前不必提列損失準備的正常放款，以後也

要依經驗值提列，將強化銀行風險承擔能力，但也不利銀行盈餘

。

台銀董事長張秀蓮昨（13）日表示，台銀揹負較多政策包袱，如

優惠存款利息和地方政府欠款等，這部分的應收帳款如依34號公

報辦理，估計要提列60多億元損失準備，台銀已向金管會爭取，

希望能將這部分應收帳款排除，不必依34號公報提列損失準備。

張秀蓮強調，台銀明年度也會處分股票等資產來增加收益，因應

34號公報上路可能必須增提的損失準備，包括一些持股比率不高

、政府沒有主導權的公司，都考慮出售股票。至於具體賣股標的

，張秀蓮說，要等明年度台銀預算案通過才能確定。

目前台銀轉投資事業中，政府沒有主導權的事業，主要有元大金

、開發金及台灣人壽等金融業，其他也有一些非金融事業。

台銀擁有龐大不動產，明年為因應34號公報，是否會一併處分不

動產增加收益，引發外界關注。台銀主管表示，明年度編列出售

不動產的數量非常少，都且是小面積土地，大面積土地明年尚未

編列出售預算，目前也還有不少以前年度保留未處分的不動產預

算尚未執行。

台銀強調，是否處分不動產要視中央政策而定，如果中央繼續暫

停大面積國有地出售，台銀還是會配合政策，等停售政策解凍，

台銀才會開始重新賣大面積不動產；其他配合政策辦理的事項，

還包括林地整合或畸零地配合政府都更等。

台銀上半年盈餘達成率僅八成，下半年將努力衝刺，希望全年可

達到74億元的獲利目標，台銀高層主管指出，為了挽救獲利，台

銀內部決定啟動三大措施，包括拉高活存比率、長期投資獲利挹

注及停止打銷呆帳，以衝刺下半年獲利。

財政部指示八大公股行庫合資籌組信用卡公司，但各行庫對出資

比重、持股分配和客戶資源分享等議題未能達成共識，目前八大

公股行庫決定，第一階段先聯合爭取「特約商店」，再視成效決

定後續是否繼續整合。

八大公股行庫包括台灣銀行、華銀、彰銀、一銀、合庫銀、土銀

、兆豐銀與台企銀，行庫主管透露，八家行庫在研擬一、兩個月

後，僅第一階段聯合爭取「特約商店」取得共識，後續如後台整

合、客戶資料提供、行銷策略與跨業銷售、籌資比重等，銀行意

見都相當分歧。

兆豐銀行高層主管指出，一銀先前主辦座談會，討論公股行庫合

設信用卡公司一事，與會者認為除了必須要過公平會那一關，更

重要的是八大行庫的信用卡發卡量不同，出資比重不易協調，且

客戶資源分享易引發爭議，因此開了一次會後，便沒有新進度。

舉例來說，如果要持卡人同意金控公司或銀行跨業行銷，是要同

意哪一家金控、銀行使用客戶資料，便會有問題。

銀行主管指出，目前泛公股銀行先組成「信用卡共同優惠商店執

行小組」，推選第一銀行擔任首屆召集人，日前已召開討論會。

一銀表示，將爭取主要通路、商店，如百貨公司、連鎖量販店等

，爭取更好的優惠，以提高信用卡動用率與每卡平均消費餘額。

2010年上半年，由Bloomberg統計的台灣聯貸指定主辦銀行出

爐，前 10大銀行高達6席由泛公股行庫奪下，民營銀行僅有台北富

邦銀行、中國信託商銀、玉山銀行及台新銀行入榜，今年1月因為

有台灣高鐵聯貸案，金額高達 118.44億美元，因此上半年的聯貸

成交量達296.35億美元，較去年同期相比，大舉增加了2.6倍。

泛公股行庫中，台灣銀行奪得聯貸排行冠軍，市佔率高達

44.5％。北富銀、兆豐商銀則分別以市佔率7.7％、5.5％分居亞軍

、季軍。

整體來看，去年上半年受到金融海嘯後續衝擊，直到下半年

才快速熱絡，今年第1季金額上，有高鐵案撐場，金額衝到歷史新

高，第2季則是熱度持續延燒，從件數上，甚至創下單季最高歷史

紀錄。

以行業別來看，產業聯貸比重最高，達59.75％，其次則是科

技、通訊業的17.49％，金融類的14.35％位居第3。

Bloomberg統計，台灣企業2010年上半年，共計有120件聯貸案

，銀行團聯貸籌集了296.35億美元，去年同期為82.55 億元，相較

之下，增長了2.6倍。台銀則居於台灣聯貸貸款指定主辦行排行榜

榜首的位置，主辦了37件聯貸，合計共131.73億美元，市佔率

44.5％。.

其中，台灣高鐵案仍是今年最高金額的聯貸案，金額高達

118.44億美元，光是這件聯貸案就佔國內銀行上半年總貸款額的

40％。

銀行聯貸主管說，今年上半年的景氣比去年持續好轉，尤其

是第2季的案量龐大，又有多個重點聯貸案，包含由華南銀行主辦

的廣達6.6億美元聯貸案、台灣寬頻簽訂245.12億元聯貸案、中嘉

集團的聯貸案等等，都讓第2季的聯貸情形相當熱絡。

至於去年聯貸案要求的「合作代替競爭」、「重質不重量」

及「設利率下限」3大原則，都已漸漸鬆動，甚至出現殺價競爭，

加碼點數皆偏低，行庫主管希望主管機關能嚴格執行「放款定價

政策」，讓目前利率亂殺一通，甚至還虧本做生意的情形可以導

正。目前放款時要嚴守「資金成本、營運作業成本、風險成本、

合理利潤」的加總，以現在的水準，大約在1.8％以上。

中央銀行嚴控房貸市場，矛頭指向大台北都會區域，具體規定

內容已通知各銀行。歷經兩天的密集研商，台銀、土銀、合庫「

解讀」央行規定之後取得共識，並正式發函各分行配合辦理，其

中最主要的做法是若客戶申請第二棟購屋房貸，只要非座落在央

行規定的特定區域，就不受此限制。

行庫主管分析指出，相較於今年第一季開始的做法，新措施

反而呈現「鬆綁」現象。過去不分區域，投資客房貸皆不宜超過7

成，現在規範對象只局限在大台北區域，換句話說，除了央行明

確要求管制台北市、北縣汐止、新店、中和、永和、板橋、土城

、新莊、蘆洲、三重、樹林等地外，將以較寬鬆的方式辦理第二

棟房貸。

銀行主管舉例說，如果民眾名下已有貸款，不論第一棟坐落

區域在哪，只要第二戶是在大台北的特定地區，那貸款成數就不

得超過鑑價的7成，不能有寬限期，也不能再申請修繕或周轉金貸

款；但若第二棟房貸在大台北地區以外，就不受這套辦法限制。

例如申請第一棟房貸位於台北市，申貸請第二棟的購屋貸款是坐

落於台中市，貸款成數仍可超過7成。據了解，央行之前的道德勸

說規定，是不分區域，凡名下持有第二棟房貸，即為央行定義的

投資客，銀行貸放成數不得高於7成，且不能有寬限期。

但行庫主管也強調，銀行對於房貸業務的辦理，仍會祭出風

險控管的內規。舉例來說，房貸龍頭土地銀行就針對餘屋率過高

的林口、淡水、三峽等區域，進行房貸總量管制，即使不是投資

客，只要這些區域的貸款總額超過規定上限，總行也不會通過核

貸。

另外，為避免央行將抑制房市炒作風氣，擴及土地建築融資

的供給端，承作較多土建融案件的民營銀行，近期開始嚴查建商

空地貸款，凡未按興建計畫執行者，將進行分批索回借款，或是

提高借款利率因應。

台灣銀行因應暑假國外旅遊熱潮，推出「台銀網路Easy購、出國

結 匯輕鬆Go」，只要上網結購外幣可享匯率優惠，而且繳款完成

後，可 到自己指定的分行或出國機場的櫃台領取外幣及旅支，可

省去赴銀行 排隊換鈔之苦。

不論是台銀或他行客戶，都可以上網申購。辦理網銀結匯者，每

一 筆訂單以單一幣別之外幣現鈔或旅行支票為限，每日最多購買

6種幣別為限。外幣現鈔及旅行支票合併計算額度，每人每日訂單

交易金額 依當時匯率兌換後，合計額度不得超過新台幣50萬元。

申請結購外幣後，在付款時，可採網路銀行（Ebank）轉帳（必須

是台銀網路銀行 轉帳交易之存款戶）、網路ATM晶片金融卡轉帳

，也可利用自動提款機（ATM）或其他銀行之網路銀行轉帳。

目前提供網路購買外幣現鈔，除了較熱門的人民幣外、美元外，

還有港幣、英鎊、澳幣、加拿大幣、新加坡幣、瑞士法郎、日圓

、紐元 、泰幣、印尼盾、歐元、韓元、馬來西亞幣、瑞典幣、菲

律賓比索、越南盾等共18種外幣現鈔；旅行支票則有美元、澳幣

、加拿大幣、歐 元等4種幣別供選擇。

在匯率優惠方面，結購美元時可享匯率減3分，其他幣別（印尼

幣 和越南盾除外）可享減千分之1.5。在旅行支票的手續費方面

，台銀將於6月30起，對於申購美元或歐元旅行支票，每筆收取

手續費新台 幣100元，申購美元或歐元以外的旅行支票，每筆收

取手續費新台幣 200元。

國際金價再創天價來到1,264.9美元，隨著金價上漲且後市不

看淡，投資人買氣跟著升溫，不僅黃金存摺買氣旺，銀樓的投資

客也出動，台銀表示，近期民眾投資大轉變，不再像先前金價漲

就賣，反倒是持續加碼，目前買賣比擴大至2:1，而銀樓亦是如此

，投資客持續回補，不過，法人建議，面對金價「又快又猛」漲

勢，仍以「買黑不買紅」、「買低賣高」來回操作，賺取價差。

寶來投信商品研究員魏伯宇表示，由於投資人擔憂成熟國家

的經濟表現不如中國等新興市場國家，接下來美元和歐元可能失

去吸引力，黃金的投資需求將會持續增長，也推升金價不斷突破

新高。

此外，觀察全球最大的黃金ETF基金-SPDR Gold Shares本月以

來連續增加持倉量近30噸，該基金持目前倉量已超過1,300噸，甚

至超越中國大陸，總價值超過500億美元，在實體買盤資金不斷湧

入的帶動下，黃金後勢絕不看淡。

隨著黃金後市看漲且年底可望達到1,300-1,500美元下，投資

人的黃金投資術開始出現轉變，台銀表示，在金價一直無法有效

突破 1,226美元，投資人買氣非常弱，開戶數也不多。　直到5月

中旬，金價破1,226美元且一口氣漲到1,249美元，投資人紛紛獲利

了結，銀樓與銀行也出現大量拋售潮，不過此波金價突破1,250美

元且連3天創新高，昨歐洲盤最高一度來到1,264.9美元，黃金存摺

投資人不再大量贖回，反倒開始分批加碼。

台銀指出，從上周開始，黃金存摺的買賣比開始出現明顯差

距，從原本約1:1，放大到現為2:1，主要是黃金後市看漲，且金價

底部不斷在墊高。

至於銀樓方面，在金價再度刷新，散戶又開始將家中的飾金

拿出來變現，而投資客則「按兵不動」等待金價再創新高，業者

說，目前投資客至少看到1,300美元，為此，近期只要金價有回跌

，投資客就會分批回補。

不過，魏伯宇亦指出，在實體買盤資金不斷湧入的帶動下，

黃金後市絕不看淡，但投資人面對金價此波「又快又猛」的漲勢

，建議仍以「買黑不買紅」、「買低賣高」來回操作，並以1,240

美元價位上下20美元作為操作標準，賺取價差。

兩岸簽署金融監理合作備忘錄（MOU）之後，兩岸合作經濟

框架協議（ECFA）即將洽簽，永豐銀行董事長邱正雄昨（17）

日指出，大陸內需市場大，相較之下，台灣市場太小，建議不如

採取參股陸銀方式，雖然無法取得管理主導權，但如果入股質好

的陸銀，預估仍會賺取一定的利潤。

由旺旺中時媒體集團邀請、工商時報主辦的2010經濟金融論

壇中，邱正雄認為，中國大陸正因為尚未大幅開放資本帳，所以

外匯量大增、市場資金很充裕。對於台資銀行而言，西進發展後

，市場擴大了，放款需求一定會增加，能夠參與就能獲利，相較

於設立分行2年後才能承作人民幣業務，倒不如透過參股好的陸銀

方式，相信還是能賺到錢。

他並指出，陸銀來台設分行、子行不致於對台灣銀行同業形

成太大競爭，估計在大陸3％的利差與在台灣競爭1.5％利差並無

太大意義；若是開放陸銀可參股台資銀行，相信可以互相交流雙

方已知訊息，尤其台灣在中小企業金融的風險控管自有一套，如

此一來，對雙方都好。

劉燈城：合庫西進 先設分行

合作金庫董事長劉燈城指出，兩岸金融合作相當迫切，初期

台資銀行規模雖小，但西進大陸為必然決定，除了台資企業在大

陸佈局、中國經濟成長前景佳、以及大陸中小企金融業務的潛在

發展空間等，加上台灣本身利差小，競爭太過激烈等原因，台資

銀行都需要向外發展。

他指出，希望ECFA簽完後，合庫可直設分行，能去總比去不

了好。至於西進模式，目前雙邊法律都規定，設立分行、子行或

參股陸銀，各銀行可自行評估，合庫會先設分行，之後看機會再

申設子行。合庫在大陸的重點發展地區，劉燈城指出，首選會在

江蘇、廣東、上海、福建、浙江等5個台商目標客戶聚集地。不過

，由於一線城市主要與大型陸銀合作，相較之下，台資銀行的拓

展重點更應著力於2線城市。

林克孝：企金消費 台灣優勢

台新金控總經理林克孝指出，金融開放是機會，並不保證獲

利，過去台灣的金融開放是對歐、美國家開放，未來，隨著兩岸

關係改善，兩岸金融開放則會是一個新的變化。

他認為，以現在台灣銀行業的規模來看，未來西進到對岸發

展的口袋不會很深，正因如此，建議可以從金融技術方面進行合

作，開放合資空間；在台灣用1個人10年的經驗，不是大陸10個

人1年就能做的來，台灣發展中小企業金融與消費金融的成功經

驗，之於陸銀而言，是值得重視的台灣價值。

打房績效不彰，政策擴及公教，仍有漏網之魚。在央行緊盯

業者動態，檯面上確實看不到低於1.5％，但檯面下仍有漏網之魚

；據悉，游資充沛的中華郵政跟本不甩央行，持續以1.3％利率搶

公教、公營單位客層，而玉山則透過理財型房貸祭1.3％低利吸客。

據土地銀行、合作金庫、台灣銀行、華南銀行，以及第一銀

行等5大房貸行庫統計資料顯示，5月份房貸新承作額約480億元

，只比4月份 484.3億元，微幅衰退，主要是5大行庫中，只有合

作金庫1家出現較大幅度衰退，其餘皆正成長，但成長幅度不大

，以致5月新承作額度較4月衰退。

在央行嚴格控管房貸，銀行房貸新承作依舊未明顯減少，央

行只好將政策擴及到公教，期透過全面調升房貸利率，有效打房

，為此，央行一一打電話給一銀、彰銀等老行庫表明「不想看到

低於1.5％房貸」，除華銀因標案保護傘，可正大光明以1.3％超

低利搶公教房貸，其他業者一律不准。

央行為讓打房績效顯現，除了要求銀行將利率拉高至1.5％，

就連私下議價也全面封殺，只要一聽到傳聞有低於1.5％，馬上就

會給銀行一通關切電話，部分老行庫為了一勞永逸，近日也正式

發文給所有分行端，透過白紙黑字，要求分行端所有的房貸方案

，全面不可出現低於1.5％，不管客戶財力有多豐厚，對分行貢獻

度多高，房貸一律1.5％起跳。

在央行緊盯業者一舉一動下，現檯面上確實看不到低於1.5％

房貸，但檯面下仍有漏網之魚，據悉，游資充沛的中華郵政跟本

不甩央行，持續以 1.3％利率搶公教、公營單位客層，但為避免央

行電話關切，為此，業者也不提供DM等相關資料，只透過私下詢

價進行交易，只要符合條件，還是可貸款低利房貸。

除了中華郵政外，玉山銀則透過理財型房貸祭1.3％低利吸客

，走法規漏洞，業者指出，由於理財型房貸並不算是購屋貸款，

也不用將該筆貸款列入房貸承作量中，央行也不會發現，業者就

可持續透過低利來搶客源。

財經部會平穩房市，竟意外讓台灣銀行獲利拉警報。國庫指示大

型行庫暫停標售不動產，加上存放款利差仍低，台銀上半年盈餘

達成率僅八成，全年74億元的獲利目標岌岌可危。

97年和98年儘管有金融海嘯衝擊，台銀全年仍各賺了83.37億元和

85.24億元，超出預定79.4億元和79.1億元的盈餘目標。如果今年台

銀沒辦法達成預算，除了是95年以來首度無法達陣，也將創下近

七年獲利新低。

為順利達成獲利目標，台銀內部決定啟動三大措施，包括拉高活

存比重、長期投資獲利挹注及停止打銷呆帳。但相關人士指出，

政府禁售土地政策，可能是台銀今年沒辦法順利繳出預定盈餘的

關鍵。

台銀前幾年靠處分不動產，對盈餘加分不少，統計96年至98年，

台銀賣地所得合計約136億元，且單年賣地收入都達獲利的三成五

以上；但今年受財政部宣示公股行庫不賣地，讓台銀的「業外收

入」被卡住。

金融圈人士透露，不僅台銀，包括土銀、合庫等公股行庫，都可

能因禁售土地政策，面臨很難達成獲利目標的挑戰。

台銀過去兩年在金融海嘯衝擊下，都奮力達成獲利目標，但今年

景氣復甦，台銀上半年獲利竟跟目標值出現15%至20%的距離，讓

台銀主管嚇了一跳。為彌補暫停售地對收益的影響，台銀內部已

規劃，一方面穩住利差，逐步降低資金成本，並將擴大海內外投

資占獲利比重。

由於背負18%公教存款及政府低利貸款，台銀存放利差一向低於

其他金融業，央行統計第一季全體金融機構存放利差為1.36個百

分點，但台銀第一季利差僅 0.8個百分點。台銀副總經理楊豊彥

指出，台銀目前活存比重僅30%，已通令各分行全力衝刺活存。

據了解，台銀設下各分行成長目標，全年希望活存比重能提高

到36%。

台銀董事長張秀蓮也提出加碼海外投資金億元的計畫，標的包括

收益穩定的美國公債等商品；國內投資方面，楊豊彥分析，只要

景氣持續好轉，未來台銀有機會獲得大量股利挹注，將是下半年

台銀重要的獲利來源。

楊豊彥強調，目前台銀逾放比僅0.99%，沒有積極打銷呆帳的需求

，這可讓台銀沒有後顧之憂，獲利可望全數入帳。

銀行存款全額保障政策，即將進入最後半年倒數計時階段，

緊盯資金情勢的中央銀行已採取行動，上週主動邀集民營銀行會

商，並下達「提早草擬因應方案」的指示；據瞭解，多家民營銀

行陸續舉行內部會議，多以調高利率、鎖住資金為因應的方案，

醞釀掀起一股調升利率潮，公民營銀行一年期定存利差，已升高

到接近30BP。

據悉，目前央行作法是雙管齊下，除了約訪部分民營銀行，

「提醒」注意流動性風險外，5月底也找來金管會銀行局、台銀及

票券業者，針對存款全額保障退場後的應變措施，進行意見溝通

，並下達指令，由台銀備妥資金，總金額高達1,500億元，因應年

底可能出現的「潛在流動性需求」。

根據民營銀行業者表示，從銀行的立場來看問題，所能採取

最有效的方法，就是提高利率鎖住年底前的資金，未雨綢繆；而

隨著各銀行相繼憑著自我感覺進行調整，目前公民營銀行的存款

差距已明顯擴大，目前市場一年期定存最高利率（固定）約在

1.1％-1.2％間，而公營行庫的代表性行庫台銀，同天期利率為

0.915％，差幅已快達到30BP。

而民營行庫開始展開高利定存方案的同時，多觀察目前市場

的最高行情，去進行調整，但也因此出現問題。有近期正在草擬

長天期定存加碼方案的民營行庫主管指出，去年10月，金管會曾

頒佈命令，要求連續2年虧損的銀行，存款宣告利率不得高於市場

平均，所以銀行在進行自救方案研擬時，受到此法規的限制，無

法在利率調整上從心所欲。

因此即使所有的中小型銀行，對於年底的政策落幕全都嚴陣

以待，也不能光透過超高利率水準來留住客戶；也有部分業者開

始設計吸引民眾資金駐足的理財商品，搭配新台幣活存、定存加

碼方案留住資金，避免存款大失血。

金融業確定列入ECFA早期收穫清單，此間台資銀行辦事處主

管指稱，承作人民幣、升格分行時程提前1年，受惠最大的，應屬

兆豐銀、台銀及玉山銀3家，尤其前兩家是公股行庫的核心銀行，

此調整，相當程度上是給公股銀行開方便之門；對已在大陸設點

的業者來說，速度雖加快，但策略仍維持不變。

此次代表爭取金融業經營條件的銀行局長桂先農指出，兩岸

開放採取循序漸進方式，目前已確定金融業列入早期收穫清單，

相關的內容，會在ECFA簽署後由金管會對外發佈。

北京的台資銀行主管，均相當關注ECFA協商內容對金融業的

影響，最後結果如事前研判，與CEPA條件相當。但以香港企業赴

大陸發展的規模和台灣企業相比，目前的結果「應還可以再好一

點」，有待日後繼續努力。

有台資銀行高層表示，辦事處條款由2年縮短為1年，除代表

台資銀行申設分行前的辦事處機階段，需設滿1年外，陸資銀行來

台的等待期也同樣縮為1年，因此國銀要盡快做好因應的準備工作

；對台資銀行來說，升格分行等待期縮短1年，受惠最大的，就是

去年下半年至今年上半年，獲準成立的大陸辦事處的業者。

另外據悉，大陸對台灣遲遲沒有承諾，可開放多少家陸銀設

置據點，一直有意見。惟據金管會整理，台商企業在大陸有5.5萬

家，投資金額截至今年4月底為止為868億美元，但大陸企業來台

投資僅27家，金額為3,700萬美元，陸企資金需求不若台商，是思

考開放陸銀家數時的重點之一。

臺灣銀行擴大服務客戶，除現行新台幣黃金存摺外，9日再推出美

元黃金存摺，以美元直接交易，與國際金市同步接軌。

台銀現行黃金存摺以新台幣計價，因國際金市採美元交易，為提

供客戶多元選擇，再推出美元黃金存摺，客戶可自行選擇台幣或

美元交易。台銀美元黃金存摺以每英兩oz為單位，每英兩為31.1

公克，參照國際黃金現貨價格訂定美元牌價，價格不受新台幣匯

率影響。

申辦美元黃金存摺，必須先在台銀開立黃金存摺及外匯綜合存款

帳戶，已有黃金存摺客戶，只要增開外匯存款帳戶即可交易，美

元黃金存摺與新台幣黃金存摺使用同一本存摺，但不可跨幣別買

賣。

臺灣銀行網路銀行要讓更多網友與客戶體驗其簡易操作介面及多

元服務功能，即日起至7月31日15點止舉辦「網銀體驗贏」活動，

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金存摺、電影票e-Coupon等8,100多項好禮相送。

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路使用習慣的網路內容與服務，繼98年度達成130萬戶目標後，

今年度朝向160萬戶目標邁進。

活動透過新穎的互動科技版首頁，網頁視覺極具吸引力，並分為

「決戰百人推」、「網銀瞧瞧看」及「臺銀大聲公」三個單元，

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路銀行功能體驗操作，也鼓勵網銀用戶分享自身使用經驗。

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網路活動後，又一直接與網友互動的網路活動，結合時下最流行

的facebook(臉書)，以其塗鴉牆的微網誌特性及強大的粉絲團專頁

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