匯豐(台灣)商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

匯豐銀私人銀行部門13日表示，估測美國今年9月會第三度升息，但美國引領的升息循環正接近尾聲，接下來的經濟動能將由美國本土企業擔起要角，美國企業獲利所支持的股市前景，是今年下半年應掌握的投資策略。

元大寶華綜經院長梁國源認為，Fed進入升息循環的目的，是為了縮減因QE而放大的資產負債表規模，市場討論「升息N次可以讓此規模縮減」並不切實際，Fed不會一路推升利率回到3％或3％以上，所有後續可能祭出的措施都是為了美國經濟前景，為了達到此目標也可能「反向降息」，透過來回操作利率，創造政策空間。

他表示，Fed近期升息三次或四次，取決於美國經濟情況及美國可能受影響的國際因素，這是「動態」的考量，絕不是為了要達到「貨幣政策正常」的目標；而且所謂「經濟情況」也不能以「恢復到2008年之前」的水準為標準，從美國聯準會多次會議討論內容研判，美國貨幣政策決策層在思考的是「步向新常態」的可行作法。

匯豐私人銀行指出，美國總統川普掀起的全球貿易摩擦和潛在衝突，短期內勢必難以平息，由於全球經濟增長持續發酵，美國稅改綜效也將擴大。

?豐（台灣）商業銀行近日推出12個月期、年化利率達3.0 ％之美金定存專案，而在全球央行貨幣政策分歧的環境下，為減低風 險，許多投資人亦會考慮不只一種的外幣投資標的。

匯豐台灣從4月1日至6月30日止針對「卓越理財」與「運籌 理財」理財專戶之客戶，提供人民幣與澳幣1個月期以及9個月期的優 利定存，其中人民幣1個月期及9個月期優惠年化利率分別達到3.88％ 及3.58％，而澳幣的1個月期及9個月期定存年息，亦分別達到2.38％ 及2.18％。

除了提供外幣優利定存專案外，對於希望轉換持有外幣，卻沒時間 每天上網查詢的民眾，匯豐台灣提供外匯留單服務（僅限外幣 交易且不涉及新臺幣兌換），讓客戶可以自行設定賣出或買入的外幣 匯率，由該行交易系統協助觀察市場匯率，當市場價格能滿足客人的 需求時，該行便會為客戶執行外匯即期交易，讓外匯兌換省時有效率 。

此外，匯豐台灣目前也提供多種幣別的定期定額預約換匯服 務，除了可以提供客戶新臺幣與外幣間的兌換，亦提供各種外幣之間 的預約換匯。

定期定額預約換匯可選擇每日、每週或每月扣款，且每筆定期定額 預約換匯最多可約定扣款999次，在扣款頻率、扣款次數上都能依據 客戶需求彈性設定，且透過分行或電話理財中心均可辦理，設定簡單 又便利。

外銀大搶國內企業市場，爭相推出金融科技技術平台，增加客戶黏著度。星展銀推出全新現金管理模擬平台「Treasury Prism」，運用線上數據運算邏輯，客戶能自行設定資金管理架構，還能將利息費用、稅率、銀行手續費等要素皆列入架構中，協助客戶尋求最佳的現金管理方案。

花旗銀、?豐銀先前則推出智慧財富管理相關平台，主打利用科技電腦技術，幫客戶做出更貼身的資產配置服務，引起銀行圈討論。

過去二年，星展銀行投入近4,500萬美元研發，企業直接在平台試算營運資金流量，或建立不同市場據點帳戶，可對不同情境推算出現金管理方案；平台更進一步提供不同國家與市場的相關法令規範與結構，根據20多國稅務及監管機構要求等資料，提供即時分析，用戶也可瀏覽市場及現金管理範疇最新趨勢。

花旗銀近年分別引進集團獨創Citigold客戶資產多元化指數(CDI)以及全方位財智規劃兩個系統，供300萬元以上資產財富管理客戶使用。

Citigold 客戶資產多元化指數，透過大數據計量模組，協助客戶找出風險承受能力較佳的資產配置。

?豐銀的智慧資產配置，根據個人風險承受度，提供資產配置組合建議，協助進行自身資產管理配置，降低整體投資組合波動、透過科學的方式進行資產規劃。

美元強漲，昨（9）日銀行美元現鈔賣價重回「3」字頭，寫下今年最貴換匯時間點，還沒投資美元的民眾，陷入要不要買美元的徬徨心情。

匯銀主管指出，如果將比較時間拉長，美元只是回到半年前價位，現在美元價位仍屬相對便宜，加上後續美元強勢氣味濃厚，不如「早買先賺定存利率」。

新台幣昨兌美元匯率已來到29.928，新台幣續探今年低點，臺灣銀行美元現鈔賣價更突破30元，民眾要用新台幣30.117元才能買到1美元，為近半年最高。

雖然現在買美元已是今年最貴時間點。但匯銀主管指出，美元強勢復甦，新台幣緩貶格局未變，短中期來看，現在美元還算便宜，建議有美元配置需求的投資人，挑選高利定存方案布局。

且現在市場有超高利美元定存方案上市。?豐銀本周宣布推出3％美元高利專案，打出即日起兩個半月內，美元定存12個月期、年息達3%，高於其他銀行美元存款利率。

?豐銀也推出6個月期、年息2.6％美元定存專案，兩方案單筆承作金額1萬美元以上，承作門檻相較其他銀行動輒3萬美元起跳，並不高。?豐銀指出，美元走強，主要受到美國第1季國內生產總值成長率高於預期，且經濟前景強勁，帶動表現。

美元高利「3」字頭利率定存專案，之所以震撼市場，因目前銀行推出的美元定存利率，無論短天或長天期，都鎖在「2」字頭。過去銀行即便推出「3」字頭利率，也多是「閃存」專案，僅推出數日到兩星期左右。

?豐銀此方案一出，引發市場討論及投資人關注，預料該方案將提前額滿結束。

?豐銀指出，近期許多客戶對美元定存十分關注。為滿足客戶需求，因此推出美元高利定存方案，同步鎖定既有或新開立「卓越理財」與「運籌理財」的財富管理客戶。

搶美元的不光是?豐銀，渣打銀也推出12個月天期2.8％優惠利率，但最低存款金額5萬美元；也有12個月天期2.38％利率，起存金額3萬美元。

看準國內電動機車市場發展前景，中華汽車emoving加速通路與新產品布局，明年底前全台將布設百家以上專賣通路，結合原有兩大汽車經銷商－匯豐、順益汽車，打造全台最大電動機車經銷網絡。

中華emoving明年並將推首款125cc等級的白牌（普通重型）電動機車，入手價7萬元有找（不含政府補助），號稱比Gogoro2還親民，搶進國內機車銷售市場主流區隔帶。

近兩年國內電動機車市場快速成長，尤其去年底政府訂下2035年全面禁售燃油機車、加碼提供電動機車購車補助，地方政府端出電動機車免費停車、提供專用車位等獎勵措施，讓台灣電動機車市場前景一片看好，中華車也積極卡位，從通路與產品兩大面向強化布局。

中華車表示，emoving在原有的匯豐與順益汽車全台上百個據點外，自2016年起積極設立emoving專賣據點，累積至去年底全台已建置2家旗艦店及16家專賣店，預計今年底將完成共50家店的建置，明年底完成共100家店的中期目標，打造全台最大電動機車經銷服務網絡，與Gogoro今年底前全台布點百家的目標互別苗頭。

同時不讓Gogoro高馬力電動機車專美於前，中華emoving明年也將推出首款白牌電動機車。中華車主管透露，新車兼具性能、續航力（80公里起跳），預計入門款售價（尚未扣除政府補助）將是比對手競品還超值的7萬元有找，搭配與中油合作的電池租賃業務，提供消費者多元的能源補充方案，包括純電池租賃、含基本快充用電度數、快充用電吃到飽等租賃等方案，絕對比對手更好更划算。

時序進入五月，綜合所得稅、房屋稅，小客車燃料稅將連番登場， 為協助民眾輕鬆應對繳稅季節，靈活調度資金，匯豐（台灣）商業銀 行推出「夢想起飛」個人信貸，成功申辦的客戶享前三個月優惠年利 率1.58％，最高額度300萬。特別是，匯豐針對執業醫師特別提供獨 享貸款專案，除了首三期優惠年利率1.58％之外，並於第四期開始提 供2.54％優惠年利率。

其次，使用匯豐信用卡繳交綜所稅的卡友，除了免手續費之外，更 可以申請5期或8期年利率0.88％，或是12期年利率1.88％的低利率繳 稅分期。為方便民眾在繳稅季節調度資金，匯豐台灣特別推出「夢想 起飛」個人信貸，即日至6月30日止，成功申辦的客戶享前三個月優 惠年利率1.58％，最高額度300萬，只需申請書、身份證及近三個月 薪資單、最新年度扣繳憑單或所得清單等收入證明即可申請，24小時 線上申辦，最快1天核貸，更可享有最長84期輕鬆還款，更方便快捷 的為民眾解決繳稅的資金需求。

除了提供個人信貸專案外，匯豐台灣也提供信用卡繳稅低利分期優 惠，從5月1日至6月2日，以匯豐信用卡繳交106年度個人綜合所得稅 ，可以享有免手續費優惠，且滿新臺幣1千元即可申請分期，5期或8 期年利率0.88％，12期年利率1.88％。使用匯豐信用卡繳交綜所稅， 更可參加LG PuriCare空氣清淨機（Wi-Fi版，市價21,900元）抽獎活 動，共計10個中獎名額。

銀行業在數位金融趨勢下，銀行實體分行持續裁撤。金管會銀行局3日公布，去年國銀裁了11家分行、前年更裁了24家分行，整體銀行業至去年底的國內分行數為3,417家，創下5年新低。

銀行局副局長莊琇媛指出，去年申請裁撤分行的包括澳盛、花旗、（ㄏㄨㄟˋ）豐、渣打、巴克萊、合庫、一銀、永豐銀、國泰世華銀，其中，永豐、國泰世華銀行是將簡易型分行整併，而澳盛的10家分行則由星展銀承接。

前年裁撤的24家，包括加拿大豐業銀行、（ㄏㄨㄟˋ）豐銀、渣打銀、花旗銀、香港東亞、星展、一銀、凱基，其中凱基銀行是簡易型分行整併。

銀行局統計，去年核准申請增設的銀行共申設6家分行、14家信合社（上半年3家銀行、10家信合社；下半年兩家銀行申設3家分行、信合社4家）。

莊琇媛指出，今年銀行、信合社只要近3年平均稅前淨值報酬率達達9.54％，就可增設分支機構，共有17家銀行、11家信合社符合標準，可以申請。

銀行局昨日也公布，截至3月底，銀行存款餘額為37.63兆元，放款總額27.44兆元，存款與放款間的「爛頭寸」差距達10.19兆元。

莊琇媛表示，銀行存款與放款間的差距超過新台幣10兆元已成為一個「趨勢」、常態，但存、放款差距不等於爛頭寸，因為銀行一定會積極運用，不會閒置大量資金。

莊琇媛分析，為因應平日客戶的提領，銀行必須有流動性準備，也就是存款的10％，若以存款餘額37.63兆元來看，銀行的流動準備近4兆元，加上銀行目前投資有價證券等，還有其他轉投資。

?豐銀行宣布支援使用Apple Pay，?豐台灣信用卡客戶將可以信用卡透過Apple Pay在數千家商店進行行動支付或是在APP中支付。同步推出卡友優惠活動。5月底前，?豐信用卡正卡持卡人以?豐信用卡首次綁定Apple Pay，不限金額消費並登錄，每卡享回饋乙次50元7-ELEVEN電子購物金，每人不限卡別限登錄2張卡片，每人回饋上限100元7-ELEVEN電子購物金。此外，持任一MasterCard登錄，還可加碼送50元7-ELEVEN電子購物金。

?豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示，很高興支援卡友使用Apple Pay進行支付，為提供?豐卡友一項安全又方便的行動支付體驗。堅信非接觸式支付方式會隨著逐漸上升的滲透度而繼續引領著行業。

?豐集團亞太零售銀行和財富管理業務負責人麥浩宏（Kevin Martin）亦在先前訪台時指出，科技和行動裝置正在改變客戶獲取資訊、產品和服務的方式，正在改變生活方式，包括使用銀行服務的方式，因此數位轉型（digital transformation）是今年?豐的業務策略重點之一。在數位發展上，?豐首重客戶需求，在創新之外，力求開發能真正讓客戶受惠並感到便利、安全並私密的金融服務。（賴俊明）

手機首次綁定信用卡、金融卡，是近期消金市場的優惠大利多，連 外商銀行都從較基本款的抽獎，直接回饋電子購物金，甚至匯入帳戶 的現金。

第一次提供Apple Pay服務上線的?豐（台灣）商業銀行26 日祭出卡友優惠活動，提供首次綁定的卡友，除原有的信用卡優惠， 到5月底前不限金額消費，將額外回饋電子購物金。

渣打銀行昨天開通的VISA簽帳金融卡支援使用Apple Pay，客戶原 有的每筆新增消費0.5％現金回饋無上限優惠，還有不限金額於實體 店面或是網路新增三筆消費，再享新台幣100元的現金回饋好康，優 惠時間拉長到7月底。

渣打國際商業銀行個人金融事業處負責人林素真表示，提供新增優 惠，是為了鼓勵渣打銀行簽帳金融卡客戶，能實際體驗並享受行動支 付的安全性及便利。

渣打銀行是台灣第一波支援Apple Pay綁定簽帳金融卡的首家外銀 ，林素真表示，去年3月開始優先推出綁定渣打信用卡至Apple Pay服 務以來，銀行內部統計，截至今年3月底止的近一年交易資料，渣打 銀行客戶透過Apple Pay消費筆數成長三倍，消費金額亦同步成長兩 倍以上，顯示客戶對於Apple Pay接受度相當高。

?豐集團亞太零售銀行和財富管理業務負責人麥浩宏（Kev in Martin）指出，科技和行動裝置正在改變客戶獲取資訊、產品和 服務的方式，正改變客戶使用銀行服務的方式，數位轉型（digital transformation）是今年?豐的業務策略重點之一。

?豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉 清玉說，?豐台灣信用卡客戶現在可以信用卡透過ApplePay， 在數千家商店進行行動支付或是在App中支付，其中安全與隱私是Ap ple Pay的核心所在，卡友實際的卡號不會儲存在裝置或Apple的伺服 器上，而是會指派一組獨特的「裝置帳號號碼」。

第三波銀行綁國際行動支付Apple Pay昨（26 ）日上線，包括公股第一、華南銀行與民營凱基與?豐等四家銀行，昨天起提供信用卡客戶使用手機Apple Pay刷卡支付服務，並推出優惠，其中，凱基銀給回饋金最大方，每戶上限可有600元，市場最優，財管客戶還可回饋到780元，一銀回饋上限300元，?豐回饋的是超商購物金，華銀則是抽獎與喝咖啡。

Apple Pay去年第一波上線七家銀行，以中信、國泰世華、台新、玉山、聯邦、台北富邦與渣打銀等大型發卡行為主，今年1月第二波為永豐銀與新光銀，前兩波都沒有公股銀行的份，到昨天第三波則有一銀、華銀加入，以及凱基銀、?豐銀，四家銀行發卡量不算大，但仍給不少促刷優惠。

即日起首次開刷凱基銀行Apple Pay，不限通路使用ApplePay消費，每月最高享50元刷卡金回饋，並於次月帳單直接折抵透過Apple Pay消費項目，連續12個月每戶最高可回饋600元，如為凱基財富管理會員，則每月享65元刷卡金，連續12個月每戶最高回饋780元刷卡金。

一銀則是採消費金額10%回饋率計算回饋金，單月上限一樣是50元，總上限300元。匯豐銀回饋的不是可直接折抵信用卡帳單的刷卡金，而是超商的電子購物金，個人回饋上限為購物金100元，但萬事達卡（Master Card）連Apple Pay可再多回饋50元超商購物金。

今年初剛加入上線Apple Pay的永豐銀行，要求客戶單筆消費滿888元才回饋刷卡金100元，回饋率超過10%，但每月限回饋一次，回饋金總上限600元。

匯豐（台灣）商業銀行以推動環境保育與關懷兒童教育，做為落實企業社會責任的重點，其中，協助金融教育向下扎根是長期推動工作之一，25日更首度於全台30間分行的營業時間舉辦「匯豐小小銀行家全台分行兒童體驗日」，為台灣金融教育寫下新頁。

由於昨天同時邀請全台近500位國小學童參與，匯豐（台灣）商業銀行號召行內350位志工全力投入，匯豐（台灣）商業銀行總經理陳志堅也在台北內湖分行接待來自基隆的30多位小朋友，並全程陪伴、參與數位銀行體驗、鈔票辨識暨點鈔機操作體驗、臨櫃交易模擬等互動式活動。

陳志堅強調，「持續就是力量」，匯豐台灣團隊長期透過社區投資（CommunityInvestment）關懷兒童教育議題，包括偏鄉兒童課輔計畫、?豐兒童英語悅讀計畫（HSBCKidsRead）等，都需要持續做才能看到成果，這次活動不僅是行內的創舉，更立下?豐台灣志工活動的新里程碑，落實?豐在台灣推動企業永續發展的承諾。

參與昨天體驗日活動的國小學童來自不同家庭背景，經濟支援也有所差異，許多連銀行分行都從未踏入，對於自動存提款機ATM也沒有概念，在匯豐銀行志工群詳細解說下，一個步驟、一個步驟地學習臨櫃存錢或領錢，轉帳、繳信用卡費等。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉，昨天負責數位銀行的志工導覽，利用分行配置的平板或電腦，向學童示範網路銀行，可以達到隨時隨地滿足客戶的特性，並且介紹?豐全球帳戶整合功能與高標準化保密技術。

葉清玉說，孩子們在互動遊戲中，十分投入於使用電子裝置查詢各市場利率、匯率等金融資訊，相信可以就此深耕小朋友們的理財金融觀念。

鈔票辨識是匯豐銀行的強項，昨天的體驗站上，志工帶領學童們認識各國貨幣，學習六大辨識新台幣真偽鈔的要點，並讓學童實際操作點鈔機使用，了解銀行運作要求百分之百準確的重要。陳志堅說，金融理財教育做的愈扎根，整體金融市場都能受惠。

外商銀行台灣子行搭上全球景氣復甦列車，企業金融、財富管理成 為獲利雙引擎，繼2017年全年獲利全面展現，氣勢延伸至今年前2月 的累計稅前盈餘，外銀獲利王花旗保有與本國銀行的競爭力道，僅留 企金業務的澳盛（台灣）亦不吝展現功力，重現近5年以來少見的佳 績。

5家外銀台灣子行的2017年，日子並不好過。澳盛、星展因相互整 併，花了近乎全年的時間，進行內部組織及系統調整；匯豐台灣總經 理跳糟、星展總經理和花旗董事長退休；花旗部門最高主管大換血， 新接手多為外籍經理人；澳盛則因消金部門出售，業務、人才及收入 大砍一刀。

從外銀台灣子行2017年稅前獲利來看，看出外銀的逆勢表現。排名 前3的花旗，匯豐，渣打，據金管會統計，全年分別是台幣125.34億 元，51.46億元，25.87億元，呈現明顯的等級級距。其中，居首的花 旗銀行，稅前盈餘約佔5家外銀台灣子行整體獲利的58％，企業金融 與消費金融的獲利貢獻五五均等，維持花旗營運的穩健增長，今年前 2月累計稅前盈餘站上20億元，與本國銀行上海商銀、華銀相當。

至於星展和澳盛，2017年全年稅前盈收分別6.97億、6.72億元，星 展在和澳盛「換身」後，消金和財管規模瞬間擴大，首度穩住在台外 銀第4的位置。澳盛則因全球景氣好轉，台灣企金和法金業務大好， 前3季原都虧損，全年獲利僅減少約26％，今年前2月稅前獲利正向， 亦反映了成本支出大降的好處。

由於外銀台灣子行自去年起力推數位改造、手機支付，爭先推出多 項新服務，依據各銀行在亞洲市場的經驗，這會是業務跳躍式成長的 「打氣筒」。如，渣打銀行3月起同步推出「臉部辨識」、「指紋辨 識」與「圖形辨識」等登入服務，急起直追花旗的數位服務，渣打銀 行個人金融事業處負責人林素真說，目前渣打銀行平均每月有八成的 交易量，來自於包括網路銀行及行動銀行等數位平台，資料傳遞也較 過往簡化、且更具效率與安全性。

外銀台灣主管分析，法人金融業務是另一大塊發展潛力，包括台灣 金融業的國際資產管理，如「在地保管」業務，以及外資來台鏈結本 地資本市場，外銀子行有寶島債發行的全套服務，可望再為外銀台灣 據點的獲利大補丸。

金管會主導基金業者分潤通路要以基金存量（AUM）為原則，基金 業者對顧立雄按讚之餘，也擔心會衍生其他問題，例如造成各銀行改 賣後收型基金，甚至改賣佣金更高的保單等其他金融商品。投信公會 理事長張錫表示，後續有許多細節待訂定，包括會盡快訂出自律公約 ，還有銀行與基金公司議約內容。

投信業者表示，去年金管會證期局便已發文要求各投信發新基金的 銷售獎勵金時要依AUM分批給通路，但是由於投信業者不敢得罪銀行 銷售通路，最後不了了之，但在顧立雄強勢主導下，居然解決了投信 和銀行通路之間糾結，讓投信業者喜出望外，但同時也憂心銀行反彈 。

對金管會出手監管基金銷售亂象，外銀則是一致支持，多家外銀財 管部門都表態認為金管會這樣是與國際接軌的做法。

外銀財管指出，外銀收費向來自成一套，像瑞銀智慧財富管理（U BS advice）多年前引進台灣時，就對高資產客戶採「年費制」收費 ，作為財管諮詢顧問費。

至於匯豐銀也有月費制的FundMax和部門AUM獎金計算， 制度設計上就是避免個別理專會為了單一金融商品的佣金，而錯誤導 引客戶進行頻繁交易。

瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲呼籲，銀行財管業務應全部 轉成向客戶收取固定年費，同時應該把財管客戶的投資績效透明揭露 ，讓客戶明白銀行理專的「顧問者」價值。

他建議，本國銀行應在投資建議研究團隊，以及IT系統工具等，有 更多的投資及開發，讓國人能普遍享受真正的理財。

匯豐(台灣)商業銀行上周六（17日）舉辦年度植樹日活動，號召超過500名員工與親友，在關渡自然公園透過親子共學活動與組織濕地工作隊，以實際行動為每年自西伯利亞來台渡冬，但族群數量卻日漸稀疏的小水鴨搶救棲地，將環境保育的觀念向下扎根，落實匯豐台灣推動可持續發展的承諾。

匯豐台灣積極鼓勵員工參與濕地保育工作，連續13年在長期贊助的關渡自然公園舉辦環境生態保育的推廣活動。今年的年度活動聚焦於關心每年途經台灣南遷北徙的小水鴨，共有超過500位銀行員工與親友主動報名志工，分別以親子共學與組織溼地工作隊的方式參與保育，服務人數創歷年新高。

匯豐台灣總經理陳志堅表示，2002年起與關渡自然公園展開濕地保育及環境教育的合作，是匯豐在台灣落實可持續發展的長期承諾之一。在這個產官學攜手的平台上，很高興看到關渡自然公園不僅成為國內外濕地保育的示範基地，更透過親子共學落實環境教育，共同對抗氣候變遷挑戰的最佳教室。

匯豐台灣今年的年度植樹活動首度運用「親子共學」概念，透過小水鴨的旅程、小水鴨終極密碼、小水鴨關渡秘境、彩繪濕地、小水鴨說故事、小水鴨面具DIY等活動，親子化身小水鴨了解候鳥遷徙的歷程與艱辛，在孩子心中埋下守護環境的種子，約定與小水鴨年年相見。

陳志堅並帶領匯豐志工們以實際行動進入水田中清除並疏濬溝渠、協助進行插秧等濕地生態的維護工作，為這群西伯利亞的嬌客布置五星級棲地環境。

由台北市政府購置、台北野鳥學會管理的關渡自然公園，在匯豐台灣的支持下，累積服務近200萬民眾參與環境教育，超過100萬隻次以上的候鳥在此棲息，950種多元的生物以此為家，成為北台灣最重要的濕地保育區。

以推動環境保育與關懷弱勢兒童教育為落實企業社會責任重點的匯豐台灣連續七度榮獲天下雜誌「天下企業公民獎」的肯定，領先在台的國際性銀行。

新台幣升值，近期掀起兌換外幣風潮，因為時區、國際經濟局勢脈動，24小時匯率都在波動，民眾如何在忙碌工作之餘，隨時掌握匯率，換匯在甜蜜點，建議民眾可以善加使用銀行提供的「匯率報價組合設定」、「到價自動通知」及「自動限價掛單」等自動化服務，免盯盤就能操作外匯，但「自動限價掛單」僅限於「外幣兌外幣」。

Money101.com.tw台灣董事總經理周純如表示，無論買匯是為了旅遊或是理財，換匯在相對低點就愈有利，建議民眾在匯率相對低的水位，採取分批買進的策略，來平均分攤買匯成本。

要使用銀行外匯自動化服務，要事先開立外幣帳戶，Money101.com.tw提出三點挑選外幣帳戶的準則。

首先，銀行的匯率是否比較優惠，由於各家銀行外匯成本不同，反應在匯價上也有差異，包含比較牌告匯率以及網銀換匯的減碼幅度；其次，比較各家銀行提領外幣以及匯款的手續費；第三，了解銀行「到價自動通知」的設定邏輯，是一定得完全觸及目標匯率才會通知，或是雖未觸及目標匯率，但只要優於目標匯率也會通知。

目前已有王道、台新Richart等兩家能在線上開立外幣帳戶，並可透過「匯率報價組合設定」預先設定個人感興趣的幣別與目標匯率，待市場價格觸及目標匯率，便會發送「到價自動通知」，民眾再手動換匯。

但兩家銀行的通知設定略有不同，王道銀行會在市場價格等於客戶的預設目標匯率時發送通知，台新Richart只要市場價格優於目標匯率，就會發送通知。舉例來說，預設新台幣換美元的目標匯率為29.229元，當新台幣直接跳升到29.119元時，台新Richart的客戶也會收到通知。

提供「自動限價掛單」（外幣兌外幣）的則有花旗eFx、星展、?豐跟台新等銀行，客戶只要在掛單時間內設定目標匯價，等到觸及目標價格，就會自動換匯，換言之，客戶不必時時盯盤，也能換到理想匯率。

「自動限價掛單」服務的單筆成交金額門檻較高，花旗eFx須等值1萬美元，星展、?豐須等值2萬美元，台新銀行到3月底只要原幣別1,000元或是10萬日圓就可接受掛單。

農曆年後大家手上紅包、年終獎金現金滿滿，各家投信也陸續推出基金手續費優惠活動，包括群益投信、元大、日盛、瀚亞等投信推出基金定期定額0手續費的優惠。進一步從推薦的基金來看，整體而言，台股基金是不可偏廢的選項，海外基金來看以大中華、印度、亞洲股票基金為大宗，市場法人表示，金融市場總是有漲有跌，投資人難看清進出場時機，因此，建議可選擇定期定額方式分批進場布局。

群益投信投資長李宏正表示，市場總是有漲有跌，也讓投資人更難看清何時是進、出場好時機，金融訊息瞬息萬變，市場反應更是快速，因此，建議追求穩健的投資人選擇基金定期定額方式分批進場投資，因為定期定額可在低檔累積單位數，待盤勢回穩後即可展現不錯的投資效果。投資建議來說，根據過去10年統計資料顯示，每年3月進場到當年底，雙印、大中華表現佳，因此印度、東協、台股、生技產業股票基金，這些都是投資人不可或缺資產配置標的。

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外銀信用卡版圖今年大洗牌，由於星展銀去年買下澳盛消金部門，接受54.8萬張信用卡、32.2萬張有效卡，一舉超越渣打銀行，並直逼匯豐銀行，攻下外商銀行信用卡第三；若與本國銀行一起排名，卡數也超越大部分公股行庫。星展信用卡春節期間也首推新光三越通路，進軍百貨消費客群，下一波預計主攻原本澳盛銀的航空卡市場。

根據金管會統計，去年11月星展銀信用卡流通卡數為11,674張、有效卡數5,449張，且主要客戶都是星展豐盛理財客戶，但去年12月星展銀吃下原澳盛信用卡業務，有如吃下大補丸。星展銀行也強調，信用卡業務會是今年「最用力的」拓展領域。

星展銀指出，包括洽簽行銷通路、配套折扣等，星展銀都會以對卡友最優惠的角度出發，不僅要留下原有的澳盛信用卡戶，還要進一步吸引其他同業的卡戶。以首張星展信用卡的優惠來看，卡友在新光三越百貨通路刷卡，星展提供卡友4∼6％的高回饋。

目前外銀子行信用卡數排名由花旗銀穩坐龍頭，擁有近290萬張的流通卡、247萬張左右的有效卡；其次是匯豐銀行豐銀行約59萬張流通卡、41萬張有效卡，這當中包括平均刷卡額度極高的匯豐銀行豐華航聯名卡。渣打銀流通卡數約33.5萬張、有效卡數20萬張，排名已於今年被星展銀超車。

台積電將於明（13）日舉行董事會，公布2017年盈餘分配，12家知名外資券商搶先提出預估值，有超過半數、共七家外資預估台積電每股將配至少8元現金股利、最高上看8.5元，創新高。

台積電2016年盈餘每股配現金股利7元，針對2017年盈餘分配狀況，包括?豐、摩根大通、里昂、高盛、美林、德意志、摩根士丹利等七家外資，都預估至少可配8元現金，?豐更預估可達8.5元，是外資圈中最高。

其他包括野村、大和、瑞銀等估計值雖未達8元，但都在7.4或7.5元，優於2016年盈餘分配，顯示同樣看好台積電配息將創新高。

僅麥格理和花旗較為保守，預估將維持7元。統計12大知名外資中，有十家預期台積電2017年盈餘分配將創新高，凸顯外資圈對台積電高配息已形成共識。

台積電向來不在董事會決議前，針對重大議案發表看法。不過，台積電資深副總暨財務長何麗梅先前已在法說會上透露，公司打算今年提高股息。

台積電2015年現金股利提高到4.5元後，連年走高，並持續創新高。2016年每股純益12.89元，配發7元現金，配發率逾五成。台積電2017年每股純益13.23元，創新高，法人看好配發率可望再度提高。

目前除美林明確預測台積電將派發8元股利，其餘外資均預測股利總額，最高是?豐，估將發2,210億元，次為摩根大通的2,075億元；里昂、高盛、美林、摩根士丹利和德意志等，皆預測為2,074億元。

以台積電股本約2,593億元估算，則有七家預期每股至少派發8元現金股利，最高達8.5元。

春節前外銀衝刺數位金融，匯豐銀、花旗銀陸續宣布開辦線上辦卡作業服務，衝刺信用卡發卡速度，其中花旗銀更導入信用卡預審機制，成為業界首創，消費者可以即時得知卡片申辦初步審核結果。

外銀在台推出數位金融服務，除了金管會許可，也須獲母集團支持。外銀母集團多半看好台灣消金市場，願撥資源給在台外銀，投資台灣數位金融發展。

金管會在去年7月，核准聯合信用卡處理中心，推出信用卡輔助持卡人身分驗證平台，提供電子支付機構身分驗證。消費者可以持有效的既有信用卡「以卡辦卡」，直接在線上申辦其他銀行信用卡，積極打造金融數位化環境。

花旗銀率先在今年初接軌金管會政策，宣布推出「信用卡驗證辦卡」服務，2月起消費者透過「信用卡驗證辦卡」專頁新申辦花旗信用卡，不僅能以手機申辦，全程無紙化，免簽名、免寄回，輕鬆填寫完成，申辦完成且通過審核後最快三個工作天即可寄出卡片。

花旗還與香港、新加坡、澳洲等國家接軌，利用大數據信用資料，建立評分模組，推出信用卡「預審機制」，讓消費者在線上填寫後，可即時得知卡片申辦初步審核結果，掌握申辦進度，感受更細緻、貼心的銀行服務體驗。

匯豐銀上周四（8）日也跟進，宣布開辦信用卡驗證辦卡服務，線上申辦信用卡，僅三個簡易步驟，最快24小時內核卡，隔日即可寄出卡片，提供更完整的數位金融客戶服務體驗。

匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉說，除了信用卡驗證辦卡服務，今年還會衝刺各項數位金融服務。

澳盛銀今年正式退出台灣信用卡戰局，2018年外銀在台子行信用卡業務進入四強競賽。星展銀併入澳盛銀卡友，有效卡數躍升到32萬張，一舉超過渣打銀的20萬張，緊盯匯豐銀的40.9萬卡數，各大外銀信用卡市占率將大洗牌。

據了解，金管會上月底召開14家國銀的APG模擬面談已在昨（8）日 告一段落，其中兆豐銀為「壓軸」，在全體國銀裡被金管會排序最後 一家進行模擬面談，已在昨日上午由金管會副主委黃天牧主持下應試 ，歷時約3小時完成。

在昨日財政部的年終記者會上，財長許虞哲則再度發聲力挺兆豐。 對於上月兆豐銀被美國Fed裁罰一事，許虞哲表示，Fed所裁罰的案子 都是在2016年新團隊上任之前發生，並非新案，也特別引述其他跨國 銀行被裁罰及改善的經驗指出，像是渣打、（ㄏㄨㄟˋ）豐等知名外 銀，都花了至少6年時間改善，兆豐已全力投入法遵再造等改革，特 別在國外分行的部分 已積極建立新制度改善。

昨日上午兆豐銀也在新任總經理、兆豐銀APG評鑑專案小組召集人 蔡永義帶隊下，一行30多人前往金管會進行APG的模擬面談，除由黃 天牧主持，現場包括銀行局邱淑貞及檢查局長王儷娟也都出席，顯示 對於匯銀龍頭參與模擬面談的重視，應試時間從上午9點半直至12點 半左右結束。

原先金融圈預期，兆豐銀應會是第一家被安排模擬面談，但卻出乎 意料的被排最後一家，而且在短短2周內，趕在農曆年之前完成14家 銀行的面談，金管會動作之快，由此可見。

據了解，最主要在於兆豐銀的存匯業務量為全國最大，此外自從2 016年8月被NYDFS開罰紐約分行之後，兆豐銀在全體國銀裡對於洗錢 防制人力、資訊設備等投入可說最積極，因此金管會希望把兆豐銀安 排在最後一家，在測試完其他13家銀行後，一併聽聽兆豐對於類似模 擬問題的回應。

相關人士指出，黃天牧昨日在兆豐銀前來模擬面談時，對於這段期 間兆豐銀在法遵再造及洗錢防制相關制度重建的努力予以肯定。