匯豐(台灣)商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

台灣今年GDP受惠台商資金回流與轉單效應，可望保2，回溫景氣帶動銀行放款信心，前八月銀行對中小企業授信成長2.98％、達6.6兆元新高，其中營建業、服務業授信比重增加，國銀主管認為，主要是台商資金回流影響。

金管會最新統計至8月為止，國銀對中小企業授信金額成長2.98％、達6.6兆元，高於去年同期的2.51％。

根據聯徵中心資料統計，本國銀行對中型企業授信放款產業類別中，營建業比重從去年8月的29％，成長到今年的30％，服務業也成長1％，到今年7月的8％。

民營金控主管表示，台商回流台灣，政府提出多種補貼方案，根據官方資料到8月，台商回流投資金額超過5,000億，甚至有金融業者預估，若台商資金回流情況不錯，兩年內可有上兆資金流入，會對台灣經濟注入一股資金活水，且台商回台投資多投資在生產事業用途上，對台灣整體經濟將是有利。

星展集團針對台灣目前吸引資金回流，提出研究報告，其中指出，如果政府可以促進自動化技術的運用、放寬外國人的就業規定、打壓土地囤積投機活動、增加工業園區公共土地供應，將可以讓「台灣製造」（MIT）成功再起，回到20年前的榮景，台商更容易回流。

星展集團認為，台灣政府提出投資台灣口號，吸引企業回台投資，並陸續推出優惠租金、低息貸款、就業補貼、簡化的行政程序。

外銀高層指出，台商回流主要會先尋找土地落腳，桃園土地詢價情況熱絡，台中也在市場買主的詢價區域範圍內。

根據金管會資料顯示，前八月中小企業放款餘額增加最多為土地銀行、增加471億元，第二為國泰世華銀增加210億元，第三名為台企銀增加181億元，第四名為陽信商銀、增加153.89億元，第五名為永豐銀、增加153.57億元，第六名為合作金庫增加145億元，第七名台新銀增加143億元，第八名中信銀增加124億元，第九名北富銀增加119億元，第十名為?豐銀增加63億元。

匯豐(台灣)商業銀行得獎連連，繼上周榮獲2019財訊金融獎頒發「消費者品牌金融獎 – 最佳外商形象優質獎」，旗下「匯豐現金回饋御璽卡」 昨（23）日勇奪國際權威財經機構《亞洲銀行家(The Asian Banker)》雜誌頒發2019年度「臺灣最佳信用卡產品」大獎殊榮，肯定匯豐在台灣對個人金融業務的深耕與用心，持續開發以客戶需求為中心的優質產品與服務，並創新客戶數位體驗的成果。

匯豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示：「台灣信用卡流通卡數近4,600萬張，是全球信用卡業務競爭最激烈的市場之一。

匯豐現金回饋卡能從中脫穎而出獲得大獎，代表著客戶給我們最珍貴的肯定，也證明我們開發的產品符合客戶的需求。」

葉清玉進一步指出：「在匯豐現金回饋卡剛推出時，我們就致力於開發一張回饋不限門檻與通路，讓客戶可以集中刷卡、一卡走天下的信用卡。透過聆聽客戶需求與回饋，我們持續提升卡片權益， 讓卡友自己掌控要將回饋金用於折抵帳單或兌換航空哩程；並加速數位平台的創新，讓客戶使用不同裝置線上辦卡、審視帳單、繳費至兌換回饋金都擁有更好的體驗。」

匯豐現金回饋卡自2016年中推出後廣受消費者歡迎，主打不限通路、次數、金額、地點，或日期，刷卡皆可享國內消費1.22%、國外消費2.22%的現金回饋，且回饋金終身有效。

匯豐持續關心卡友需求，今年兩度升級匯豐現金回饋卡權益，1月初開放卡友能將回饋金累積，以「1元 = 2哩」兌換三大航空聯盟哩程、67家航空獎勵機票；8月進一步與四大熱門電商結盟，讓卡友可將回饋金靈活兌換電商購物金，2020年6月30日前可享兌換最高加碼20%的優惠。

即日起至2019年12月31日內，新戶線上完成信用卡申請，並勾選接收電子帳單，核卡後 30 天內任刷一筆享 100 元刷卡金。

外商銀行財富管理高資產客層現在和未來退休最想過的生活，在最新亞洲地區調查中透露出有趣結果：「旅遊度假」是亞太主要市場受訪者第一理想的退休生活型態，台灣人的比例更是特別高，高達85％的受訪者作出這項選擇。

私人銀行業務配備完整的外銀台灣子行，花旗、渣打、星展、?豐都增加提供消金商品和信用卡的豐富福利和優惠，大力吸引高資產客戶的青睞。

渣打銀行個人金融事業處負責人林素真指出，渣打財富管理「尊榮哩遇」服務和客戶福利，集中在旅遊禮遇，包括首創定存利息可兌換航空哩程服務，客戶於累積財富的同時，亦逐步實現退休夢想，現在加碼推出客戶推薦好禮，渣打優先理財貴賓推薦親友成為優先理財貴賓，即可享優惠中華航空哩程數回饋。

信用卡部分，渣打優先理財無限卡卡友可享全球機場貴賓室與國際機場接送等專屬頂級旅遊禮遇，為客戶打造高品質的旅遊假期。

花旗銀行也回應高資產客戶的需求，頂級信用卡CitiPrestige原本包含兩次亞太機場接/送，為市場首創服務，另外，每月兩張台灣高鐵升等商務艙優惠、全球任何飯店享第四晚免費、國內16家頂級渡假飯店一泊二食最優三折起優惠等權益，滿足卡友全方位的旅行需求。

花旗銀行表示，自2020年起，CitiPrestige權益升等海內外消費平均享15元兌1哩，快速累積紅利、可兌換逾60家航空公司機票，續卡禮可兌換單人東京來回經濟艙機票。

匯豐（台灣）商業銀行10月起推出的「匯豐卓越理財環球Visa金融卡」，也是因應台灣海外旅遊風氣盛行，讓財管客戶最多連結九種外幣帳戶使用，在海外消費與線上購物；外幣不足時則可自動從客戶的新台幣帳戶轉換。

星展銀行（台灣）剛推出的「星展豐盛尊耀無限卡」，鎖定財富管理頂級客層，卡友福利內容有國際奢華飯店住宿升等、台灣指定飯店住宿、用餐禮遇，卡友累積年消費滿額即回饋貴賓專屬遊艇社交饗宴及機場尊榮快速通關，讓客戶同時滿足旅遊及社交往來的尊榮需求。

星展銀行（台灣）總經理林鑫川指出，台灣高階財富管理市場具有相當大的成長潛力，提供客戶能夠有專業的財富規劃。

匯豐私人銀行最新研究報告指出，全球有35％女性企業 家在為其企業募集資金時，仍會遇到性別偏見的挑戰；特別是女性企 業家在募集投資資金時，常被問及家庭狀況、作為商業領袖的可靠程 度與損失預防的相關議題，讓該偏見更為明顯。

可喜的是，研究發現亞洲的情況相較於其他主要國際市場好，而英 國和美國的女性企業家遭受的性別偏見程度最高，分別為54％和46％ 。

匯豐私人銀行「She’s the Business」研究報告，訪 問了亞洲、歐洲、中東和美國超過1,200名企業家，探討女性企業家 在募資過程中遇到的障礙，以及匯豐如何持續協助女性企 業家克服這些挑戰。 在台灣，女性企業家所面對諸多挑戰亦受到各 界重視。近期政府率團出席亞太經濟合作（APEC）婦女與經濟論壇高 階政策對話會議，不但在會議中分享促進婦女經濟參與的成果，也呼 籲APEC領袖重視透過性別主流化，提升各部門人員性別意識，並透過 跨論壇合作，推動科技性別化創新，以解決女性參與經濟的障礙與挑 戰，達到女性經濟賦權及包容性成長的目標。

匯豐（台灣）商業銀行私人銀行處負責人陳怡婷表示： 「政府統計顯示，台灣女性企業主已達整體中小企業的36％，相關部 會亦致力建構全平等的女性創業及就業環境，足證台灣對於女性企業 家群體的重視。匯豐多年來秉持多元共融理念，無論是員 工之間或對客戶都提倡要有包容性及多樣化的態度，我們亦將持續致 力於協助女性企業家克服在募資過程中所遇到的挑戰並創造成長。」

數位化加速融入日常和工作，外商銀行提供的企業金融業務全面改為平台服務，不再限於單一金融商品，而且有許多新創事業協助，導入企業數位化簽章，手機可以處理眾多業流程。減少高成本的硬體設備購買。

花旗台灣財資暨貿易金融事業群總監程雯15日指出，數位化不僅是一項技術，還包含運作模式的轉型，銀行透過創新的整合服務、量身定制的現金管理、貿易融資服務，提供給全球跨國企業、金融機構與政府部門，可適用到全球90個國家或市場。

花旗亞太區財資暨貿易金融事業群商務信用卡團隊，現階段包括台灣在內的企金客戶引介虛擬商務信用卡（VirtualCard），能幫助企業優化應付帳款流程、提升交易安全，與節省人力成本，在當前亞洲商業模式可適用於電子支付，並能連結生態系統（ecosystem）提升數位體驗。

（ㄏㄨㄟˋ）豐（台灣）商業銀行的企金服務也已朝向平台化，包括一站式多樣化金融商品服務，以及跨國平台解決方案，發揮了身為外商銀行在國際領域的優勢，目的在於協助企業客戶提升資金管理效率，加乘銀行業專業的最大價值。

星展銀行的數位化金融服務已成為國銀學習對象，今年來多次公開並邀請國銀與客戶實境了解，包括DBSRAPID企業帳戶即時管理服務、數位企業生態圈、區塊鏈、數位動態密碼，以及全球第一個現金管理模擬平台TreasuryPrism等。

星展銀行（台灣）總經理林鑫川表示，現階段希望透過API科技，與企業客戶快速掌握帳款交易資訊，大幅提升現金管理流程效率。

為了鞏固財富管理客戶，外商銀行大推美元存款專案，渣打銀連續兩季推出美元活存，第3季推出利率最高3%，第4季加碼推出最高3.1%，成為市場最高。據悉，投資人反應熱烈，才讓銀行再次推出高利活存，星展銀也推出1個月期3%美元活存，但前提是要加入其豐盛私人客戶，門檻資產3,000萬元。

外銀業者表示，台灣市場競爭太過激烈，「不光是銀行業務、消金業務、企金業務，財富管理業務也是一樣」，如果不出招，很難留下客戶的心，且部分高端資產客戶也習慣在多家銀行開戶，如果能先留下客戶，較能容易談成後面其他業務。

渣打銀昨（8）日推出第4季最新美元存款方案，一共有兩種。

第一為美元新活利滿滿專案活動，年息最高可加碼至3.1%，只要年底活動期間完成登錄，即可自登錄當月起享3個月年息1.2％至2.8％，渣打銀行全新客戶或線上換匯達指定門檻還可再享額外加碼，最高可加碼至3.1％。

如果是渣打銀行優先理財貴賓，承作美元新活利滿滿專案，再搭配渣打銀美利超值活存帳戶最高階牌告利率0.45%，加計後加碼利率最高可達3.55%。

第二為至10月底前，另有美元定存專案5個月期年息最高2.8%，提供資金配置的多元選項。

星展銀也推出豐盛私人客戶專屬星光亮利美元活存專案內容，到下周五（18日）為止，月均額總資產達新台幣3,000萬元（含）（或等值外幣）以上的豐盛私人客戶，可以享有美元活存3％利率，客戶可以以新資金承作該專案並開立「星光亮利美元活存帳戶」，該帳戶餘額門檻為2萬美元到20萬美元，可以享有1個月美元活存利率3％專案。

另一外銀匯豐銀雖然沒有推出高利美元活存專案，旦集團花費一年時間，升級財富管理系統，在台灣推出升級版卓越理財家庭服務，只要家庭成員中有一位卓越理財客戶，其配偶和子女也可以申請匯豐銀行卓越理財帳戶，與主帳戶連結後可同享卓越理財的各項服務與優惠，且不受卓越理財最低帳戶餘額300萬的限制。

為何外銀持續推出美元高利存款？外銀經理人分析台灣民眾外匯投資偏好，最愛投資美元，因美元連結的金融商品選擇較多，且子女若前往美國遊學、或是當地資產活用等，都會用到，通常客戶還會主動向銀行詢問高利美元存款專案選項。

某外銀高層表示，近期財富管理客戶偏愛的外匯貨幣，除了美元，還有澳幣與英鎊，不過近期澳幣的需求幅度高於英鎊，與英國即將脫歐有關，而財富管理客戶手中通常會擁抱兩到三種外幣，美元一定是基本配備，但隨著時代變化，銀行也會針對客戶需求提供相關性的金融商品選擇，才能擄獲客戶的心。

過去，台灣財富管理客戶曾一窩蜂投資南非幣，也一度逼著一些本土大型金控推出南非幣相關專案商品，但外銀業者多會勸客戶，南非幣的波動性過高，賺了高存款利率不一定可彌補匯差，如果沒有在當地有投資等需求，還是以匯率表現較為穩定的主流貨幣為主要投資標的較佳。

匯豐銀高層則指出，近期台灣財富管理客戶投資偏向保守，喜愛保單、債券型商品，也多希望資產中留下較多現金部位，且不會將所有資產都放在股票投資中。

為降低公司營運成本、削減開支，英國金融時報援引兩名知情人士的話指出，全球規模最大的銀行、?豐銀行計畫將在全球裁員1萬人，主要集中在高薪職位，並預計在本月公布第3季業績時一併公布。該裁員數目較之前已知的4,000人大增1.5倍。

報導表示，這是?豐銀行臨時行政總裁祈耀年（Noel Quinn）上任不久後決定全面節流計畫一部分，這個計畫是該銀行過去兩年裁員行動中，採取最激進嘗試。

另一名知情人士則指出，該公司質問，在亞洲部分地區實現兩位數回報的情況下，為何在歐洲還有這麼多人。

今年8月5日，?豐銀行對外公布公司需要更換管理層，以應對「充滿挑戰的全球環境」，並同時宣布該行首席執行官范寧（John Flint）辭職的消息。

路透當時報導，范寧的離職，可能是因為他與董事長塔克（Mark Tucker）在如何削減開支等問題上存在意見分歧。

祈耀年（Noel Quinn）在8月接替范寧成為臨時首席執行官，自上任以來，如何降低整個銀行集團的成本，成為祈耀年的目標。

報導還指出，?豐銀行當時計畫在今年內完成裁員約4,000人，該行並評論悲觀的商業前景，與中美貿易戰升級、寬鬆的貨幣政策周期、香港市場的不穩定和英國脫歐等國際環境有關。

?豐銀行拒絕對此發表評論。

報導還指出，?豐CEO的任免與該行幫助美國當局，非法扣押華為公司高管的事情有關，並認為此事直接衝擊范寧希望「關注中國大陸市場」的政策，?豐相關發言人對此予以否認。

根據?豐公布的數據，該集團目前有全職員工23.76萬人，另有9,600名以上的合約員工。

新浪財經報導，與此同時，全球各銀行正裁減數萬名員工，以應對低利率或負利率及投行收入疲弱局面，德意志銀行今年8月表示，為徹底改革，將裁減1.8萬個職位。巴克萊、法國興業銀行和花旗集團，今年已宣布裁員。

財富管理市場競爭激烈，有國際網路龐大資源的外銀台灣子行，提供給市場的便利十分突顯國際強項，包括花旗台灣的消金客戶最早可以在網路銀行／行動生活家買進美股、港股，匯豐台灣則讓財管客戶可以持有全台業界首創的「匯豐卓越理財環球Visa金融卡」，在海外ATM不必支付手續費下，直接提款外幣現金。

匯豐（台灣）商業銀行10月推出三項全新財富管理服務，包括升級版的卓越理財家庭服務、全台業界首創的「（ㄏㄨㄟˋ）豐卓越理財環球Visa金融卡」，以及全新上線的海外股票線上即時交易平台「匯豐股票全能通」。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示，作為全球領先的國際性銀行，匯豐致力於提供便捷的數位平台以及環球金融服務，力求滿足財管客戶在海外消費、家庭財務規劃與即時線上投資股票的多樣需求。

匯豐銀行為跨國銀行，客戶實際上都是有跨國金融服務的需求，所以相關台商回流的財管服務一直都在進行，但仍能預估，此市場商機在明年將會更為湧現。

花旗和匯豐都是國際級銀行，國際服務網絡超越台灣銀行業，因此提供的消費金融服務模式可以看出國際資源的注入，例如，「匯豐卓越理財環球Visa金融卡」是業界首創，不僅包含原卓越理財Visa金融卡功能，還能讓客戶最多連結九種外幣帳戶使用。

帳戶中外幣足夠時，客戶可免手續費在全球貼有VISA/PLUS標誌之ATM提領九種外幣現鈔，並可免手續費使用九種外幣在海外消費與線上購物；外幣不足時則可自動從客戶的新台幣帳戶轉換，卓越理財客戶也不必支付年費。

至於將於10月全新上線的「匯豐股票全能通」，外銀多提供財管客戶使用，客戶可在線上投資美股與港股，讓資產配置更全面。

花旗台灣作法是客戶開立特定金錢信託投資外國股票帳戶，進行線上下單。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁黃至弘則指出，匯豐股票全能通則具備三項優點，一是下單即時串接至交易所，客戶可24小時投資交易，靈活掌握美股、港股投資機會；二是多樣化的掛單服務，讓客戶可掌握進出場時機，免日日盯盤；三是提供包含近千檔股票完整市場資訊，客戶可自選觀察名單靈活追蹤股票，並隨時調整或取消投資的金額和時間。

在台外商銀行多來自國際大型機構，在金融科技主導的新世代，每家國際銀行深怕落人於後，研發和投資特別著力在區塊鏈貿易支付、開放API應用、AI與大數據分析、資訊安全等前瞻領域，超越消費金融第一線的行動支付或財富管理。

在台灣有子行的花旗銀行、匯豐銀行和渣打銀行，總部集團旗下的創投（VC）子公司，近來的高調行動力，手握驚人可投資部位，看上台灣的創新技術，頻頻來台訪察。

渣打銀行台灣總經理辦公室今年設立「FinTech小組」，是台灣渣打與渣打全球金融科技實驗室的接口，引介台灣新創企業給國際，媒合投資人和新創團隊，也給銀行扮演育成加速器的角色，適合的創新技術就導入運用。

其來源是渣打集團子公司渣打創投（SCVentures），於今年第一季推出的渣打創投金融科技橋接行動（SCVenturesFintechBridge），同時在亞、非、中東地區灑網接觸新創，加快建立金融科技生態系統的夥伴關係，並從中提出解決方案或是媒合投資機會。

渣打銀行對自己的數位投資，在外銀圈中相對上行動力高，連純網銀投資今年都同步在香港和台灣進行。

花旗銀是最早在台灣推動數位化的外銀，今年獲歐元雜誌評選亞太區「最佳數位銀行」，同時在消費金融業務（GlobalConsumerBanking）和企業機構業務（InstitutionalClientsGroup）數位化方面取得的重大進展，來自於花旗集團子公司花旗創投（CitiVentures）近三年的行動力。

以台灣近來火熱的開放銀行API議題為例，花旗銀行自2016年就在全球扮演領導者角色，以強調客戶保護和隱私作為最大承諾，亞太區幾乎每個市場都已有實際案例，台灣的PCHOME，香港HKTVmall，新加坡信用卡電信合作夥伴M1，澳洲有QantasMoney，先瞻技術已突破國境限制。

中央銀行公布第二季本國銀行營運績效季報，全體37家銀行上半年稅前盈餘合計1,936.89億元，年成長9.66％，每一銀行員平均貢獻度221.5萬元，年成長維持兩位數的14.20％，商業銀行中的京城銀行以706.08萬元續居冠軍寶座。

央行統計顯示，由於澳盛（台灣）銀行在今年4月8日併入澳商澳盛銀行在台分行，因此本國銀行營運績效季報，銀行家數也由第一季的38家，第二季再減一家至37家。

至於第二季國銀平均每一行員獲利貢獻，共有22家逾200萬元，排除輸出入銀行的327.04萬元，及農業金庫的521.86萬元，其他35家商業銀行中，前三名還是一樣的老班底，依序為京城銀行的706.08萬元、上海商銀655.69萬元、兆豐銀行的468.27萬元。

商業銀行第二季每一行員獲利貢獻第四至第七名都有300萬元以上佳績，即花旗銀行的390.11萬元、台北富邦銀行的386.9萬元、中信銀行的321.24萬元、第一銀行的300.92萬元。第八至第十名依序為玉山銀行285.22萬元、匯豐銀行284.81萬元、新進榜的元大銀行281.63萬元。

統計並顯示，37家國銀每一行員獲利貢獻，共27家均較去年同期成長，至於前十強則有七家年成長。十強中公股銀行占兩席為兆豐及第一銀行，外商銀行也有花旗匯及豐銀行兩家，其他六家全為民營銀行包辦。

銀行主管表示，國銀第二季獲利動能續強，不畏去年同期的高基期，稅前盈餘年成長仍有接近兩位數的佳績，下半年來面對中美貿易戰再度衝擊，但股市相對堅挺，各銀行自結獲利數的表現仍亮眼。

美國聯準會（Fed）未擴大降息，加上台灣央行利率連13凍，因此利差的影響仍在可控的範圍內，若後續國內外情勢變動不大，預料國銀下半年的績效，好表現應可續航。

金管會接連重罰銀行業、保險業，今年到9月中為止，金管會的罰鍰收入已有2.27億元，提前達到全年預算數2.06億元，還超收一成以上，金管會強勢整頓保險業，使得保險業罰鍰收入超越銀行業。

由於金管會預估經過整頓後，金融業法遵及內控會改善，使得明年度罰鍰收入預算減少，業者預估今年罰鍰收入將有一波高峰，第4季業者皮要繃緊一點。

根據金管會資料，今年度編列的罰鍰收入預算金額是2.06億元，預算實際執行情況，到8月底已有1.81億元，比應有的預算數多出35%，今年前七月的罰鍰收入執行還落後，8月馬上就追趕超越。

官員表示，不可能為達成預算金額「亂開罰單」，主要是發現業者違規情事後，都會給陳述意見機會後，再開出裁處書，因此，單月的預算執行有可能出現較大波動。

值得注意的是，9月金管會對保險業大開罰單，到17日共開出15張罰單，其中14張都是保險業，最大的一張就是南山人壽的新系統之亂，重罰3,000萬元。

保險業罰鍰第二大的是660萬元，也是南山人壽前經理人涉嫌利用LINE炒股案。

9月保險業罰鍰收入就進帳4,520萬元，使得今年金管會的罰鍰收入上升到2.27億元，提前達到全年度預算金額2.06億元，還比預算金額多出一成。今年前九月，保險業罰鍰收入已接近1億元，罕見地超過銀行業的6,970萬元。

銀行業方面，今年以來吃下最多罰鍰的都是理專或行員涉挪用客戶資金，包括聯邦銀行、華銀分別因這類案件，被罰1,000萬元。

罰鍰第二多的是800萬元，台新及匯豐（台灣）銀行也分別因理專或行員涉挪用客戶資金案，被罰800萬元。

最近幾年，幾乎每年都有一些大型裁罰案，一口氣會處罰很多家銀行，像前年的慶富案，及2016年及2015年的TRF案等；今年被罰最多的則是挪用客戶資金案件。

根據金管會公告的重大裁罰案件，今年1到8月有77件，至於銀行局公告的非重大裁罰案件也有34件，大部分都是銀行或信合社，因洗錢防制作業等缺失被處糾正。

美元、人民幣定存利息是新台幣定存的好幾倍，花旗、渣打、匯豐等外商銀行的財富管理專家提出兩大心法，第一步是用新台幣換成想要理財的外幣，換匯的門檻實際上並不高，而且各銀行的網路換匯、APP換匯都還有折扣優惠。

渣打銀行財富管理指出，民眾必須瞭解，外幣理財或投資必定存在「匯率」風險，也就是今天用新台幣31.5元兌換到1美元，不代表下個月能把1美元換回到新台幣31.5元，有可能因為美元或升或貶，使得民眾換回的金額出現極大變化。

第二步是外幣標的的選擇。花旗銀行提醒，在選擇外幣標的時，投資人應該以外幣可以投資的機會與標的為主要著眼點，再將外幣資產的風險分散效果納入考量。簡單來說，貨幣走勢雖有升貶之別，但是外幣投資標的物的多寡與潛在報酬，才是持有該貨幣的主因。

花旗銀行針對國際投資者，認為美元可以選擇的海外投資標的最為多元，有海外投資計畫的投資人，可將美元作為主要持有的外幣。

渣打銀行對於剛開始接觸外幣理財的投資人，建議可以思考從自身需求出發，是否有出國旅遊、進修、購買海外資產等實質需求。

匯豐銀行指出，為人父母若有送孩子出國讀書的計畫，留學國家的貨幣就可以是及早開始選擇在資產中配置的外幣。

接下來，是考量外幣資產配置的比例。花旗建議，投資人可依個人風險屬性以及外幣的需求，如旅遊、移民等，進行綜合評估。渣打銀行進一步認為，較為熟悉國際政經與金融資訊的投資者，可以考慮美元以外的外幣配置，藉由審慎評估相關資訊及風險後進行外幣之間的換匯操作，尋求資本利得的機會。

渣打舉例，當市場風險升高時，可考慮藉由配置日圓來避險，或是觀察後續歐元區經濟回穩、英國脫歐問題解決，也可以考慮布局歐元、英鎊作為外幣配置的一環。

最後，匯豐銀行建議，可以看個人短期需求或長期目標，決定外幣的換匯時程，若有像子女海外就學的大額學費給付，就應利用定期定額換匯，免除短線的匯率波動風險，如果是短期內的出國旅遊也可善用APP的小額簡易免手續費換匯，輕鬆掌握外幣部位的管理。

海外台商帶著自有資金返台，讓家族企業指派代表管理自家財富、股權及稅務的「家族辦公室」（familyoffice）業務今年意外在台灣興起，在台經營私人銀行（privatebanking）業務的外商銀行如UBS瑞銀、BNP法巴銀、花旗、渣打、?豐、星展等，都積極進攻相關商機。

銀行主管表示，在政府鼓勵下，台商帶回海外資金在台開設專戶，大型銀行和外商銀行規劃與這些客戶建立五年以上的長期關係，導引高資產客戶在台進行家族傳承與接班等理財需要。

作法上，外銀指出，鼓勵高資產客戶成立「家族辦公室」，統籌銀行與專戶間的財富管理、稅務規劃、信託等。

星展銀行私人銀行和安永會計師事務所最新報告指出，「家族辦公室」自2010年在亞洲地區浮現，關鍵在於亞洲的財富持續成長，尤其是集中在有企業經營的家族，同時，這些財富如同企業經營，正面臨世代承傳的挑戰，因為學術研究證明，不當或不順利的世代傳接，是家族財富重大損失的主因。

財富傳承向來是家族企業傳承焦點，調查顯示，台灣家族企業在金融方面的需求大，家族企業成員在事業經營與傳承上，最希望銀行提供的服務，前三名分別為「家族傳承議題交流」「家族成員境內外資產配置服務」及「集團跨國金流服務」。

不同於一般資產管理公司或投資代操團隊，家族辦公室經手的理財投資、稅務安排都是為了保護或加值家族資產，最終受益要回到家族。安永亞太區金融服務增長市場負責人DesmondTeo認為，家族企業傳承過程，也是家族辦公室制度化的最好時機。

金融機構扮演專業顧問是家族辦公室走向制度化的幫手之一，和會計師參與協助賦稅規劃一樣重要。星展私人銀行表示，服務家族辦公室客戶需要銀行強大的內部金融服務和外部顧問系統，許多跨領域的專業知識和整合協調，才能確保客戶在生命周期的每個階段都能獲得所需的所有支持和資源，從而有效管理、保護和發展家族資產。

星展銀行也提醒，應把數位金融法律需求、金融監理風險管理等一併考量。

《天下雜誌》主辦「天下企業公民獎」於5日舉行頒獎典禮，匯豐（台灣）商業銀行（以下簡稱匯豐台灣）第九度獲得殊榮肯定，連六年蟬聯外商銀行第一名，憑藉其員工認同度、未來技能培訓、環境教育推廣等多項符合企業公民精神的專案計畫獲得評審一致肯定，並同時在「企業承諾」、「社會參與」、「環境保護」三大指標獲得高分。

「天下企業公民獎」評審團指出，匯豐台灣在企業社會責任（CSR）的展現，最經典的成就莫過於環境教育與金融教育的雙箭頭作為；匯豐在關渡濕地生態保育持續擴大影響力，也從本業核心職能出發，培養偏鄉弱勢學童的金融理財能力，顯見深耕台灣的企圖心。

匯豐（台灣）商銀總經理陳志堅表示，匯豐是全球規模最大銀行及金融機構之一，擁有全球廣泛業務網絡；匯豐在台灣的努力也獲肯定，其中CSR扮演著關鍵角色，對匯豐不僅是單純公益活動，還意味在平衡環境、社會發展和銀行業務之間做出正確決策。

匯豐集團已設立一系列永續金融目標，以期投資的資金能為促進社會永續發展作出貢獻，包括2025年前完成1,000億美元綠色融資，2030年前百分之百使用可再生能源生產的電力等。

匯豐（台灣）銀行企業永續發展處負責人李清如說，匯豐台灣多年持續關懷偏鄉弱勢學童並投入未來技能的發展；匯豐台灣不斷發揮自身優勢，支持兒童、青少年、客戶和員工共同發展理財和就業能力，協助他們在現今社會發揮巨大潛力。

「環境永續」方面，匯豐台灣在濕地保育與環境教育展現卓越成果，透過多元策略與關渡自然公園長期合作，匯豐台灣共有超過16,400位志工投入環境保育行動，總服務時數超過29,000個小時。

匯豐（台灣）商業銀行長期關注人才未來技能議題，日前舉辦第二屆「匯豐小小銀行家全台分行兒童體驗日」活動，號召匯豐銀行全台30家分行總動員響應，並首度邀請匯豐卓越理財的客戶學齡子女在各分行親身參與數位金融導覽、認識各國貨幣以及臨櫃交易等三大體驗，以遊戲互動的方式協助孩童了解基本的銀行業務，提升金融理財素養、建立健康理財習慣，進而認識財富的意義。

匯豐銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示，匯豐作為全球領先的金融機構，深諳培養下一代理財能力的重要性，而小小銀行家是匯豐推動人才未來技能的重要一環，因為金融知識及理財素養是孩童成長過程中的必修課，匯豐銀行將陸續推出一系列的理財教育入門活動，展現長期永續深耕台灣的決心。（賴俊明）

匯豐集團2019年《教育的價值》（ValueofEducation）調查發現，即使絕大多數的海外留學生（97％）使用視訊通話、Instagram、微信或WhatsApp等通訊軟體與分處兩地的家人共進晚餐，或是瞭解朋友生活的最新情況，但科技的發達並不能阻擋他們對於家鄉的思念。

92％的留學生表示，在海外求學時特別想念熟悉的家鄉，近十分之六（57％）的學生表示，對於家鄉的思念來自於感官的經驗回憶，四分之三（74％）的學生表示想念家鄉的「聲音」。異國學子認為最想念的聲音包括用方言交談的聲音（50％）、當地市場的喧囂（26％）、公共交通的轟隆聲（25％）以及鳥類、昆蟲或當地動物的聲音（20％）。

匯豐（台灣）商業銀行個人金融及財富管理事業處負責人葉清玉說明，「出國留學有很多的好處及誘因，例如體驗新的冒險、獲得新的技能和自主性，但這並不能抵擋青年學子想念家鄉的熟悉感。身為一個在國外生活和工作過的專業人士，我十分理解想家是什麼滋味。」

為了進一步幫助留學生，匯豐集團發布由全球社群部落客共同創作的「家的聲音」（SoundofHome）以及一系列的地景音樂。台灣「家的聲音」呈現在https://youtu.be/yUrrfpW6l0k。

大學院校新學期即將展開，已安排到海外留學的年輕學子，心情應 該是更為複雜，列出必做清單可以幫助自己掛一漏萬，銀行主管建議 ，財務上也要準備完整的「財務清單」，包括預約開立海外銀行帳戶 ，申辦信用卡及外幣提款卡，購置充足的醫療、人壽及意外險，還有 銀行機構之間的轉帳服務等，可作為留學生財務四大對策。

?豐（台灣）商業銀行個人金融及財富管理事業處負責 人葉清玉認為，赴笈海外的青年學子經常為了財務準備頭痛不已，但 卻又無法避免，面對海外求學的繁雜事務，如果能及早規劃並挑選適 合的銀行合作夥伴，便可以把財務問題交給專家處理，盡情享受全新 的異國體驗。

葉清玉舉例，留學生到海外就學地首先就要找到金融服務，銀行開 戶是必要的動作，與其到了國外的銀行櫃台語言溝通不良，倒不如善 用跨國銀行，在家鄉先行預約開立海外銀行帳戶。在實務作法上，留 學生可以在出國前透過銀行網站或在台分行預約會面時間，以便事先 準備好所需文件，抵達求學所在地後即能輕鬆開立帳戶。

以?豐銀行為例，建議前往英國留學的國際學生，在出 國前可以自行上網申請免收手續費的銀行帳戶，並於抵達後前往配合 銀行的英國分行，進行身分驗證，即可立即啟動帳戶。留學生也可利 用「環球帳戶服務」及「環球轉帳服務」，管理全球各地的帳戶，並 在所有符合資格的國際帳戶間進行免手續費的即時轉帳。

至於信用卡及外幣提款卡對於留學生來說，?豐銀行表 示，從台灣出去的留學生，?豐提供的外幣提款卡可提領 八種常用幣別，開放卓越理財客戶以優惠價格申請，且國外提款享有 免手續費的優惠。同時，提款金額可直接從外幣帳戶扣款避免匯兌損 失，讓留學生以成本最低、最便捷的方式應付日常財務所需。

大學院校新學期即將展開，已安排到海外留學的年輕學子，心情應 該是更為複雜，列出必做清單可以幫助自己掛一漏萬，銀行主管建議 ，財務上也要準備完整的「財務清單」，包括預約開立海外銀行帳戶 ，申辦信用卡及外幣提款卡，購置充足的醫療、人壽及意外險，還有 銀行機構之間的轉帳服務等，可作為留學生財務四大對策。

?豐（台灣）商業銀行個人金融及財富管理事業處負責 人葉清玉認為，赴笈海外的青年學子經常為了財務準備頭痛不已，但 卻又無法避免，面對海外求學的繁雜事務，如果能及早規劃並挑選適 合的銀行合作夥伴，便可以把財務問題交給專家處理，盡情享受全新 的異國體驗。

葉清玉舉例，留學生到海外就學地首先就要找到金融服務，銀行開 戶是必要的動作，與其到了國外的銀行櫃台語言溝通不良，倒不如善 用跨國銀行，在家鄉先行預約開立海外銀行帳戶。在實務作法上，留 學生可以在出國前透過銀行網站或在台分行預約會面時間，以便事先 準備好所需文件，抵達求學所在地後即能輕鬆開立帳戶。

以?豐銀行為例，建議前往英國留學的國際學生，在出 國前可以自行上網申請免收手續費的銀行帳戶，並於抵達後前往配合 銀行的英國分行，進行身分驗證，即可立即啟動帳戶。留學生也可利 用「環球帳戶服務」及「環球轉帳服務」，管理全球各地的帳戶，並 在所有符合資格的國際帳戶間進行免手續費的即時轉帳。

至於信用卡及外幣提款卡對於留學生來說，?豐銀行表 示，從台灣出去的留學生，?豐提供的外幣提款卡可提領 八種常用幣別，開放卓越理財客戶以優惠價格申請，且國外提款享有 免手續費的優惠。同時，提款金額可直接從外幣帳戶扣款避免匯兌損 失，讓留學生以成本最低、最便捷的方式應付日常財務所需。

從昨（27）日起，MSCI提高中國大陸A股在新興市場的權重，將指數中逾200支的大型A股納入因子由10%上調至15%，匯豐中華投信指出， 在外資持股持續增加下，將有助Ａ股結構上的改變，有利其公司治理。

MSCI決定提高中國A股在基準指數中的權重，將有助於中國開放市場吸引更多海外投資；8月A股納入因子提升至15%，11月將再度提升至20%，或將吸引追蹤MSCI全球指數的投資者帶入200億美元以上的資金。

匯豐中華投信投資長張靜宜表示，雖然這次權重的增幅屬於溫和範圍，但將繼續鼓勵外國投資者提升對這個全球第二大股票市場的投資。

外資的持股增加也有助於改善A股架構，並鼓勵A股上市公司將其資訊揭露、透明度以及治理標準與國際企業看齊。

隨著A股在MSCI指數權重的增加，加上結構改變、市場改革以及政策支持均吸引更多的資金流入中國市場。

正如大部分的經濟成長指標趨穩所顯示，中國政府多方考量後所實施的目標性刺激措施已經成功地在某種程度上穩定經濟，中國政府過去持續且有紀律地實施目標性刺激措施，也增加了市場信心。

張靜宜認為，與中國的經濟成長預測相似，最近幾個季度中國企業的盈利預期有所下調，但從估值上來看，中國境內與境外股票的估值依然具有吸引力。

投資策略上，看好非必需消費品行業以及必需消費品行業。特別是當前中國家庭收入成長，為消費高端化的趨勢提供了基礎，必需消費品龍頭企業的獲利能力都因此提升。增值稅削減措施以及近期通貨膨脹率的上升，也預示著必需消費品行業的表現將會出現好轉。

張靜宜強調，雖然MSCI尚未公布全面納入中國A股的確切時間表，但參考早前的案例大約需要耗時六、七年，預計這次過程也需要數年才能完成，但是中國政府的漸進式改革如調整結算周期以及容許買賣對沖產品和衍生工具，或將有助於大幅縮短所需時間。