台灣土地銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

台灣銀行、土地銀行近幾年將因資本不足，面臨海外設點「卡關」等困境；立法院預算中心報告指出，為提升資本適足率，財政部同意台銀及土銀近年盈餘不須繳庫，使繳庫歲入大幅遞減，但即使如此，還是沒能補足兩銀行的資本缺口，應儘速另謀因應措施，否則將衝擊銀行放款動能、讓兩大行庫海外設點「卡關」。

該報告指出，近年財政部所屬國營事業繳庫預算逐年遞減，自101（2012）年的140億餘元，遞減至108(2019)年的51億餘元，主要是104(2015)年度起，為提升台銀及土銀資本適足率，盈餘未辦理盈餘繳庫，使繳庫歲入大幅減少。

報告內容顯示，台銀、土銀為提振資本適足率，104(2015)年起均未編列繳庫預算，等於是104(2015)年至108(2019)年，國庫挹注350億元給這兩家銀行，但即使如此，預估109(2020)年底台銀與土銀的資本缺口仍高達121億元及214億元，恐無法以盈餘不繳庫方式予以補足，應另謀因應措施。

公股銀行主管指出，近幾年已向財政部申請增資，但均被刪除，雖然能透過盈餘轉增資，但速度較慢且緩不濟急，若真有申設海外據點的需求，會先發行次順位債以符合資本要求，但發次債有資金成本過高的缺點，對銀行獲利不利。

根據財政部資料，在不設分支機構情況下，兩家銀行在109(2020)年底前均無資本缺口；若需申設分支機構，台銀今（2018）年底雖無缺口，但明年底及後年底缺口為67億元及121億元。至於土銀，今年底至後年底資本缺口為91億元、189億元及214億元。

因應國際銀行資本管理趨勢，金管會規定，銀行應計算普通股權益比率、第一類資本比率及資本適足率，法定最低比率分別由102(2013)年的3.5%、4.5%及8%逐年提高至108年的7%、8.5%及10.5%，銀行若要申設分支機構，各類比率更須達最低法定比率，再加計2個百分點以上。

若無法達成各項最低比率，銀行現金分配盈餘及風險性資產成長將受限，甚至影響放款、 投資、轉投資及併購案執行，同時銀行也會「走不出去」、申設國內與海外分行遭「卡關」。

國內公股銀行競爭力節節敗退，金管會資料顯示，公股金控資產規模排名出現持續下滑現象，台灣金、兆豐金十年前分別位居第一、第三大，今年第1季，兩家都掉到前三大以外。

銀行主管指出，公股銀行的問題，早就是「老毛病」了，其中又以100%國有的台灣銀行、土地銀行最為嚴重。立法院預算中心指出，台銀、土銀資本不足只是其中之一，不僅僅影響其放款動能，還會使這兩家銀行，想申設國內外據點時動彈不得。

「全新戶」成為行庫今年業務新目標，行庫主管指出，全新戶指從未跟銀行往來任何業務的客戶，因此可帶來新的金流，加上數位金融時代來臨，當中絕對是以年輕的全新戶最受歡迎。

臺灣銀行主管指出，在數位化時代，吸引年輕網路族群有利於全新戶的推廣，因此台銀持續加強推動網路銀行辦理外匯存款交易的功能，並降低美元定存優惠利率金額門檻，以利推廣年輕網路族群與台銀往來，同時能吸引中小型游離資金，提高銀行外匯存款水位；另外，台銀也鎖定黃金存摺新戶。

華南銀行指出，針對全新戶推廣，目標為每年增加全新客戶約十餘萬戶，華銀針對全新薪轉客戶，依不同客群提供客製化優惠，包含存款利率優惠、自動化設備跨行跨提及跨轉手續費優惠、房貸及消費性貸款利率優惠、理財商品手續費優惠等。

華南銀行主管分析，全新戶可以改善既有客戶年齡結構老化問題，是行庫希望擴展全新戶的主因。

第一銀行針對「全新戶」推展表示，主要以公司薪轉戶為主，訂定目標為「產品滲透率」，透過滲透與一銀各項業務往來，一銀針對公司薪轉戶，依往來情形，提供薪轉員工優惠存款及貸款利率，另使用自動化設備、申購國內外基金、黃金存摺、證券買賣電子交易等手續費優惠。

第一銀行分析，全新戶不僅可為銀行帶進存款，更可藉由交叉銷售或轉介商品，提升客戶關係價值。

土地銀行指出，全新戶對銀行來說，可同時可帶入存戶與銀行的其他業務往來，如存款、信用卡、貸款、理財、證券、外匯、信託等業務，以發揮共同行銷效益。

合庫銀為拓展財管業務新客群並提高滲透率，自去年起推出「深根計畫」理財全新戶行銷專案，凡符合於前一年度末未於合庫銀開立信託或財富管理帳戶的客戶，可享專案期間手續費優惠。

金管會去年修正OBU（國際金融業務分行）規定後，強力要求清查OBU帳戶。老行庫統計，關閉可疑帳戶約3成，範圍約在19∼41.5％。其中兆豐銀截至去年底OBU帳戶關閉約9,512戶，占比約41.5％，是行庫中比重最高者。

第一銀行統計，截至2018年8月17日，OBU帳戶結清銷戶6千多戶，結清銷戶比率近3成。華南銀行分析，客戶主動結清OBU帳戶約1,700戶，占比約19％。彰化銀行統計，2017年6月啟動全面清查OBU境外客戶確認身分程序，截至2018年4月25日共結清1千多戶，占OBU總戶數比重約22％左右。

臺灣企銀統計，截至2018年8月20日，經重新辦理確認客戶身分程序採取關戶數共有1,893戶，因審查程序而關戶比率為33.15％。合作金庫銀行統計，個人戶關閉17戶，比重為16.8％，法人戶關閉1,139戶，比重為39.3％。

土地銀行則統計，截至2017年12月31日止，依主管機關要求辦理，總計關閉約300多戶，占總OBU帳戶約四分之一。臺灣銀行表示，去年底前已對於既有客戶重新辦理確認客戶身分及風險評估，未能配合辦理的客戶接受其申請銷戶近3成。

針對強化帳戶安全及洗錢防制預防，兆豐銀行表示，會持續強化建立業務關係前的KYC措施，並對客戶依不同風險等級採取定期性持續審查及觸發事件審查，如負面新聞。另一方面，則是以資訊系統為主，輔以分行對客戶的KYC交叉比對方式，對客戶的資訊及交易資料，進行防制洗錢及打擊資恐為目的的交易監控。

臺灣企銀指出，對於高風險客戶，在受理客戶辦理新業務時會提高核准層級，另外，則是了解客戶財富及資金來源，而當客戶風險等級升高至高風險時，執行加強客戶盡職調查作業。

第6屆「節電有你．台電有禮」年度節電活動頒獎典禮於10月30日舉辦，今年參加人數創下歷年新高，共發出超過兩千個獎項及近2,600萬元獎金，參加人數連同「登錄節電獎勵活動抽獎」的民眾，高達338萬人（戶）次。

台電總經理鍾炳利出席頒獎典禮時表示，今年參加人數高於去年56萬人（戶）次的6倍之多，他也很感謝各界熱烈參與，並期望這項活動可以每年持續舉辦下去。鍾炳利指出，站在台電立場，應該是希望民眾多用電，但是，地球是我們的根本，唯有友善環境才能永續，希望透過節電活動，讓民眾有意識地節電，在追求舒適生活中，可以運用很多少用電的方法，該用電就用，不該用就不要浪費。

台電公司在每年夏季舉辦「節電有你．台電有禮」，是一項號召全民節電的年度活動，今年更擴大節電獎勵登錄活動，民眾登錄報名後，只要每期用電較前一年同期節省一度電，即可獲得每期至少84元的節電獎勵金，並可同時參加「節電抽獎」，享有獎金與提貨券抽獎機會。

在頒獎典禮中，台電公司也邀請贏得「國民中學節約用電戲劇競賽」特優獎的高雄市立美濃國中學生演出「那年暑假」戲劇，講述長年居住都市的遊子返鄉，重溫阿公阿嬤年輕時少用電器的生活，透過兩代互動傳達節約能源的重要性。台電總經理鍾炳利表示，認為劇中「『節電』做到了嗎？」台詞，實在表達了台電「節電有你．台電有禮」的活動宗旨，即是呼籲大家在生活中要「落實節電」。

台電說明，今年全民節電運動活動共有9大獎項，包括民眾及中小企業可參與的「親戚朋友鬥陣來省電競賽及抽獎」、「中小企業節電競賽」、「國民中學節約用電戲劇競賽」等。另針對高壓以上用戶，台電連3年舉辦「需量競價措施競賽及抽獎」，用戶除可獲得電費減免，還可參加競賽及抽獎，今年由東和鋼鐵股份有限公司拿下特優獎。

中小企業節電競賽方面，經過專家審核及實地訪查，共有6家得獎，由第一商業銀行桃園分公司獲得非製造業組特優獎，將逾20年以上的桃園大樓打造成智慧節能大樓，並取得綠建築最高等級鑽石標章。另為抑低夏季用電高峰，在頂樓設置太陽能發電系統供照明使用、加強員工及供應商的節能教育宣導，整體改善後的節能率達40％。「親戚朋友鬥陣來省電競賽及抽獎」全台有65隊符合資格參賽，頭獎得主蔡先生邀集親戚朋友一起節電，連續兩年都獲獎，他說「明年還要再參加﹗其實節電很簡單，就是不該用的電就不要浪費，使用節電效率高的電器，如變頻冷氣與冰箱，家中減少一般日光燈具，多結合感應燈，夏天多吹自然風、少開冷氣」。

台電表示，全民節電運動至今累積約468萬人（戶）次參與，已成為台電具代表性的年度活動。此外，台電每年也持續辦理各項節電宣導會，如空調節約用電宣導，並實地訪問百瓩以上用戶，與民眾及企業面對面交流節電觀念及知識，希望全民共同落實節能減碳!

11月地價稅開徵，土地銀行推出「土銀行動Pay繳地價稅，享現金 回饋」活動，即日起客戶可透過土銀行動銀行APP之「土銀行動Pay」 或「台灣行動支付APP」，直接掃描地價稅單上之「台灣Pay QR Cod e」，免輸入銷帳編號、繳稅金額等資料，即可辦理線上繳稅，前10 ,000名完成繳稅客戶，即享有50元回饋金。

土地銀行客戶除可參加「土銀行動Pay繳地價稅，享現金回饋」活 動，還可參與「土銀行動Pay歲末抽大禮」活動，即日起至12月底止 ，凡於活動網頁參與「有請小福德抽籤解運勢」遊戲，即有機會獲得 全家禮券、肯德基午茶券、摩斯漢堡等多樣好禮。

若為首次啟用「土銀行動Pay」或綁定「台灣行動支付APP」完成轉 帳、繳費、繳稅或消費任一交易，還可參加台北－東京雙人來回機票 、家樂福即享券、EZTABLE美食券及屈臣氏即享券等多項好禮抽獎。

目前國內有12家銀行承辦以房養老（不動產逆向抵押貸款），包括合作金庫、土地銀行、華南銀行、第一銀行、高雄銀行、台灣銀行、中國信託、台新銀行、上海商銀、台灣企銀、兆豐商銀及安泰銀行，民眾可先向銀行洽詢承辦條件，確定要選哪家辦理，接著讓銀行評估房子價值，看一個月能領多少錢、須負擔多少利息，如果滿意每月的養老金，與家中兒女等成員商量，取得共識後可正式申辦。

至於要符合哪些條件，才能申請以房養老？按目前各銀行貸款條件，原則上須年滿60歲，貸款期間為加計年齡不低於80~95年。

繼去年度舉辦的「台灣Pay」繳納地價稅現金回饋活動，獲得民眾熱烈回響，今年包括臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及臺灣企銀等八家公股銀行，決定再度舉辦，以最實在的現金回饋，讓民眾在盡國民義務時，也能感受到一些小確幸。

今年地價稅開徵期間，使用八家公股銀行「行動銀行」APP或「台灣行動支付」APP內的「台灣Pay」功能繳納地價稅的客戶，每筆50元現金回饋，各銀行限量前1萬筆，合計優惠筆數高達8萬筆，民眾不用出門到超商或銀行櫃台，也不用輸入任何資料，只要掃描稅單上的QR Code，即可輕鬆、快速完成繳稅，並留存完整支出紀錄，還能享有現金回饋優惠，詳情請至各銀行官網查詢。

「台灣Pay」從去年9月推出以來，為了提供民眾「體驗好、通路廣、優惠佳」的行動支付工具，各銀行及財金公司持續努力優化「台灣Pay」操作功能，並積極創造貼近民眾日常生活的行動支付場景，除各項稅款外，包括信用卡費及電信費、瓦斯費等公用事業費帳單，皆可使用「台灣Pay」繳納。此外，從攤販小吃、街頭藝人等小型商家，到萊爾富、台北101等連鎖或大型企業，全台已有4萬多家實體商店加入「台灣Pay」行動支付的行列。

財政部主導的「公股事業金融科技研發成果整合平臺」更在去年就打造國內在地行動支付的「QR Code共通支付」標準－「台灣Pay」，打破業者間各自為政的支付生態，同時也橫跨了不同手機平台之限制，為金融科技創新注入新的動能，創建我國行動支付完善的應用環境。

龍頭銀行台銀最新版的美元優利方案即將出爐，據悉，在銀行激烈競爭下，台銀將各天期的利率提高15個基點，現在最高利率為新台幣中途解存的轉存款，若達5萬美元以上、存期半年以上，即可取得最高3％的利率，這也是台銀開辦美元優惠存款以來，利率首度突破3％。

土銀、合庫最新的方案也在29日出爐，兩家銀行的各天期優存方案大致提高10或20個基點，兩大銀行雖然最高利率未到3％，但都各有賣點。其中，合庫此次特別推出了針對「短進短出」的美元「類活存」客戶方案，不論是網銀1千、臨櫃5千美元的小資族，或者是一存10萬美元的大戶，都能選擇只存一個月。

合庫也是三大行庫唯一開放優利存期一個月的銀行，利率分別為2.1％及2.3％。

有別於台銀，土銀及合庫優存方案能適用舊資金，但台銀則限新資金或原新台幣轉存美元客戶。目前對於新客戶，台銀和合庫都能給到最高利率2.9％，但台銀存期半年、門檻5萬美元，合庫雖然以一年為存期，門檻10萬美元，但該方案不只新客戶，舊戶也同樣適用。

土銀則同樣不分客戶新舊，只要超過10萬美元、存滿6個月，即可用最高利率2.85％，而對於新台幣存款中途解約的存款，存滿半年以上利率為2.9％，但對於只要存款超過5千美元的存戶，也都能給到2.7％或2.8％的利率。

值得注意的是，土銀、合庫現在均重視小資族，尤其注重透過網銀通路開發新客戶，因此對於網銀通路超過1千美元，臨櫃超過5千美元的小資族，都給予優惠。

例如，土銀、合庫分別對存半年、一年以上的小資族客戶，給予最高2.7％的優利。在美元之外，合庫最新出爐的人民幣優利方案對大額存款也大舉加碼30至40個基點不等，最高利率為一年期，已拉到3.5％。

公公併有所謂「夢幻組合」？民進黨籍立委江永昌25日在財委會質 詢公公併議題時，爆出有「公股三角戀」。知情人士指出，這場公股 三角戀的主角是土銀、輸銀及台銀，今年上半年土銀內部一度有合併 輸銀的構想，但之後不了了之，未來會否繼續發展，除了三家銀行各 自意願，政策方向也將是重點。

公股金融圈人士指出，公股整併除了看規模大小，銀行被併後原本 的業務功能會否喪失也是考量；舉例來說，當初兆豐銀前身之一交通 銀行被併之後，公股工業銀行即就此消失，輸出入銀行目前承作的輸 出保險等業務都是非獲利導向，倘若合併，勢將被商業銀行體系淘汰 ，這也是政府思考「公公併」時必須考慮的一環。

公股金融圈人士說，若要推動整併，也必須採取配套措施，避免戕 害原本可發揮的政策功能，如民進黨首度執政時期，就一度因此把輸 出入銀行排除在三家國營銀行整併之列，反而主張台銀合併土銀。

江永昌昨日在財委會上質詢公公併時指出，他聽說公公併的計劃中 「有一家想併另外一家，但是這家被列為被併目標的，心裡想的卻是 另外一家」。對此，財長蘇建榮答詢時回應，「未聽說此事」，對公 公併持樂見其成態度，但希望是在公股銀行自發性，且評估有綜效的 前提下進行，財政部不會主導配對。

據了解，這場「公股三角戀」的主角分別是土銀、輸銀、台銀。知 情人士指出，大致是土銀一直以來內部都有擔心「民營化」的聲音， 導致上市計畫屢屢受阻，也因此面臨資本適足率及資本額不足的問題 ，因此若能合併輸銀，一方面強化「國營」身分，又能擴大資本額， 也讓業務更多元化發展；輸銀則希望和「老大哥」、同樣是百分之百 政府持股的台銀合併，至於台銀則只想「獨善其身」，誰都不想併。

公股圈指出，這場「國營三角戀」何去何從，已引公股金融圈高度 矚目。也有不具名的公股人士表示，土銀併輸出入銀行之議，是在今 年上半年在討論三家國營銀行的取消13％併同薪資結構調整等年改問 題時傳出，當時此議源起除了上述業務互補性，也和三家國營銀行薪 給和職等對應擬趨向「齊一化」有關。

過去十多年，三家國營銀行間的合併被政界討論多次，也有不同的 排列組合，但均因三家工會反對而作罷。

國營行庫台灣銀行、土地銀行、輸出入銀行談「公公併」三角戀，財政部長蘇建榮昨（25）日晚間表示，若是合意併購，且具綜效，財政部會予以尊重與支持，但他沒聽過台、土、輸銀三角戀這樣的消息，不知怎麼會傳出這種事情。

有關官員表示，金管會鼓勵「金金併」非合意併購明令排除公股行庫，但公股金融機構自發合意的公公併，財政部樂觀其成，但目前沒有主導也沒有配對。

綠委江永昌昨天於立法院質詢時表示，目前公股行庫私底下有在進行合併事宜，有一家想併另一家，但被看上的那家卻屬意與另一家合併。據了解，他所指為土銀想併輸銀，但輸銀則是比較想併入台銀，而台銀則是無意併購。

蘇建榮指出，對於公公併的態度為樂觀其成，只要雙方合意就不會反對，但目前沒有收到任何消息，都得等行庫準備好，才會與部會溝通；他說，重點是要有綜效，合併如果有綜效，就可以推動合併。

江永昌認為，財部對於公公併不主導，只是樂觀其成的話，等於袖手旁觀，此議題也不會實現。依照現在公股銀資本適足率來看，土銀等公股行庫都有資本適足率過低的問題，難以增設海外據點，不利其營運發展。

根據金管會統計至8月為止，前五大房貸放款國銀大洗牌，中國信託以購置住宅貸款5,490億元，打敗台灣銀行的5,450億元，首次成為國內第二大房貸放款銀行，僅次於土地銀行的8,134億元。

但台灣銀行確定取得公教人員房屋貸款專案，將在明年起主辦為期三年相關專案，中國信託明年能否繼續蟬聯第二大房貸銀行，還須觀察。

中國信託自從取得行政院推動的公教人員房屋貸款專案，在2017年4月房貸業務量超越合作金庫，為房貸銀行第三大，今年下半年在購置住宅貸款放款上，又首次超越台灣銀行拿下第二大。中國信託今年購置住宅貸款成長7%，是前五大房貸放款銀行中成長最多。

由於台灣銀行為公股行庫龍頭，土地銀行是土建融放款龍頭銀行，兩大銀行長期佔據國內前兩大房貸放款銀行，此次中國信託竄上位，擠掉台灣銀行，不但是首次遇見，也見識中國信託在房貸市場的努力。

根據金管會資料，8月房貸市占率前五大銀行，依序為土地銀行、中國信託、台灣銀行、合庫銀行與台北富邦銀行，合計房貸市占率為41%。

對於房貸市占前五大裡，只有三家為公股銀行，中央銀行官員分析，明年起公教人員房貸專案「築巢優利貸」改由台銀承辦，很可能讓房貸市占排名重新洗牌。

金管會資料顯示，房貸前五大銀行，依序為土銀的8,134億元、中信銀的5,490億元、台銀的5,450億元、合庫的4,893億元以及台北富邦銀的4,111億元。

至於中央銀行每月固定公布的五大公股銀行新承作房貸，分別是台銀、土銀、合庫、一銀和華銀，合計市占率37%。央行解釋，雖然這五大公股銀行的房貸市占率並非最大，但觀察其他類的放款，仍以這五家公股為最多。

公股銀行在房貸市場裡排名下滑，除授信政策較嚴、利率不如民營銀行「殺」，加上民營銀行行銷手法較為靈活之外，最大關鍵還是中信銀在2015年1月，拿下為期四年公教人員房貸專案「築巢優利貸」所致。

銀行主管分析，公教房貸專案一直是銀行衝刺房貸市占率捷徑，主因是公教人員待遇好且收入穩定，屬於銀行眼中風險較低的客群，而自明年起，台銀接棒承辦為期三年的公教房貸專案，預計釋出高達4,000億元的房貸額度，利率也維持目前的超低水準1.56%，預料台銀明年很快就能重返房貸「二哥」寶座。

銀行房貸市場競爭激烈，使房貸利率谷底盤旋。中央銀行昨（23）日公布，五大銀行9月新增購屋貸款利率降為1.62%，較8月下跌0.6個基本點（1個基本點等於0.01個百分點），維持歷史次低紀錄。

央行資料顯示，9月台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行與華南銀行等五大銀行，合計新增房貸386.8億元，為兩個月高點，並較8月增加18.3億元。

9月新增房貸金額增加、利率下跌，央行官員解釋，主要是9月民俗月過後有部分新屋交屋潮，加上部分行庫為達成業務目標，針對優質客戶與整批分戶，推出超低利率優惠專案。

行庫高階主管表示，台灣房價修正，許多首購族透過「青年安心成家方案」向銀行貸款買房。「有銀行針對優質客戶和整批客戶，進行房貸促銷」，央行官員說這是9月五大銀行房貸平均利率下跌的主因。

央行統計顯示，五大銀行9月新增青年安心成家貸款為57.5億元，占比由8月的15.6%，下滑至14.9%。另外，根據聯徵中心統計，7月全體國銀房貸自住比率高達85.3%，顯示目前房市主力仍以自住需求為主。

央行指出，9月象徵中古屋的信義房價指數，台北市與新北市不論與8月相較，或是與去年同期相比均為上漲，其中台北市月增0.3%、年增6.1%，新北市月增1.4%、年增5.7%，顯示房市溫和成長。

資料顯示，9月六都買賣移轉棟數月增2.7%，年減0.8%，前9月累計年增4%。對於目前房市狀況，央行官員表示，今年以來仍持續增加，不過是以自住需求為主力。至於政府推動年金改革之後，是否衝擊房市景氣？央行官員回應，年改7月才上路，是否有相關效應，要持續觀察。

房市買氣持穩，根據中央銀行公布的9月五大銀行新承做放款統計，新房貸金額月增18.3億元至386.8億元，終結連續3個月減少的態勢，主要是8月基期低的效應，但房貸利率則是下滑0.6個基本點（1個基本點是0.01百分點）至1.62％，回落至與7月時相同的歷史次低。

台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等五大銀行合計承做房貸比重約占全體銀行的逾37.4％，一向被視為房市風向球。央行官員表示，9月10日開始農曆民俗月（7月）過後，自住購屋人陸續進場，許多新屋完工進行交屋，因此在8月基期較低及遞延過戶效應下，新增房貸也回復常態。

央行統計顯示，9月新房貸年減仍有12.76億元，主要是去年9月整個月都不是民俗月。觀察六都9月合計移轉棟數增加2.7％，但年減0.8％，也與五大銀行的數據相符。央行官員指出，六都移轉棟數，桃園及高雄市減少，其餘四都增加，累計前9月六都移轉棟數仍是年增4％，代表房市仍為溫和復甦的步調。

新承作房貸利率9月又下滑至歷史次低的1.62％。央行官員說明，主要是部分銀行為達成房貸目標，針對優質房貸戶，或新完工成屋分戶貸款，提供優惠低利率，但其實下降幅度很小，與近1年來的變動差不多，屬於合理的範圍。

台灣Pay掃碼交易10月連過兩關。根據財金公司內部最新統計，台灣PayQRCode掃碼交易10月出現二大突破進展，不僅交易量現在已衝破百億元，且最新數據顯示，使用戶數已從最初的70萬，到目前已突破500萬戶大關，一連刷新兩大紀錄，可說是台灣Pay發展近1年最大進展。

大型行庫主管認為，年底之前預計國內將有30家銀行加入台灣Pay，屆時交易量將以更快的速度增加；行庫主管指出，這形同每家銀行的客戶都能使用台灣Pay，不會像使用ApplePay等其他支付方式受到銀行家數的限制。

去年9月開始以QRCode掃碼交易換裝上陣的台灣Pay，時隔1年之後，交易量統計已正式突破百億元，相關人士分析，財政部領銜八大公股行庫全力推動台灣Pay的普及化，可說發揮相當大的作用。

行庫主管表示，原本每家行庫都有自己的QRCode系統，但為了推動台灣Pay，八大行庫之間已先整合，由於QRCode不僅有交易還有繳費功能，因此下載客戶的增量比起交易量還要高，最初使用戶數70萬戶，現在已增至超過500萬戶，等於成長逾6倍。

後續四大超商陸續開放使用台灣Pay，更將加快台灣Pay的「鋪貨」速度。除了萊爾富數月前率先上線，第二批上線的全家及OK便利商店將在下月上線，緊接著就是明年1月7-Eleven上線，屆時四大超商全部開放使用台灣Pay，大型行庫看好可望帶動台灣Pay的交易量倍數成長。

台灣Pay的信用卡QRCode掃碼，除了日前合庫已宣布試行成功，其他約18家銀行最快可望在11月全面上線，這些銀行計有台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、兆豐，及民營的中信、富邦、台新、凱基、上海、陽信、遠東、新光、台中等18家，還有郵局的VisaDebit等信用卡，屆時可用台灣Pay的QRCode來作信用卡掃碼支付。

行庫主管也引述最新統計指出，八大行庫合計現在開放使用台灣Pay的QRCode掃碼支付特約店合計已超過4萬家，正向5萬大關邁進。

公教人員住宅貸款已在5日截標，知情金融人士透露，上周五遞件申請的包括台銀、土銀、以及由彰銀出面代表遞標的彰銀、一銀、兆豐、上海商銀「四合一」團隊；尤其特別之處在於人事總處已放大選擇彈性，此次不見得只選一家，必要時可能同時決選出二組團隊共同承作。

根據人事行政總處的標單規劃，將在本月陸續安排遞標申請的團隊簡報，決選結果預定在10月下旬、11月上旬出爐。

知情行庫主管指出，此次人事總處決選的重點主要在於行庫能「吃」下的胃納量，依照往年經驗，得標銀行三年都得包下至少1,500億的公教房貸業務量，因此這次出面遞標的銀行團隊所承諾的承作量，每組人馬在未來三年，至少都會吃下1,500億的公教房貸總量。

一度評估是否結合淡水一信等信合社進場遞標的合作金庫，由於考量銀行法第72條之2的限制，對於三年內如數吃下1,500億公教房貸業務總量仍不無疑慮，因此合庫最後決定此次不出手遞標，於是三組團隊出馬競標的態勢也確定成形。

行庫主管指出，人事總處在此次的招標規則設計上，除了看重競標銀行團隊的胃納量，另一個重點在於公教人員申辦的便利性，因此也看重銀行「通路據點」的普及性，包括也要求前來競標的銀行團隊「每一個縣市都要有分行。」

包括台銀、土銀兩大團隊，目前都有150家上下的國內分行，且全台灣各縣市都有分布，符合上述人事總處的要求。至於兆豐銀、上海商銀，雖然旗下分行並未分布在每個縣市，不過由於和彰銀、一銀結盟之後，四家銀行合計在全國已有超過500家的分行通路，使公教人員承作的便利性有加分作用，成為「四合一」團隊評估能爭取人事總處青睞的亮點。

台銀評估，雖然台銀本身也受銀行法第72條之2的規範，但以目前台銀超過4兆元的龐大存款量來看，三年內所能吃下的房貸業務量不僅絕對超過人事總處所訂的下限1,500億元，甚至超過2千億元也不成問題；土銀則由於是不動產專業銀行，房貸放款總量不受銀行法第72條之2限制，因此向人事總處遞標，也有相當的把握勝出。

土地銀行8日指出，義（聯）集團旗下的義享樂國際公司合計87.3億元聯貸案，已在上周五（5日）順利籌組到位，並由土銀董事長凌忠嫄與義（聯）集團創辦人林義守雙雙出面完成簽約儀式。

此次聯貸案除了由土銀出任管理銀行之外，其他的參貸銀行還包括合庫、台銀、兆豐、農業金庫、一銀、臺企銀及陽信銀行，整個借款年期長達15年。土銀進而對聯貸案資金用途說明，該聯貸案主要為支應義享樂國際於高雄市鼓山區規劃興建「義享天地B館」所需資金。

義（聯）集團透過義享樂國際已展開打造北高雄商業新地標規劃，在義享天地A館啟動興建之後，緊接著就要興建義享天地B館，這也將成為義（聯）集團繼高雄義大之後另一個引外界高度矚目的代表作。

對於義（聯）集團旗下義享樂國際在高雄市鼓山區規劃的義享天地B館興建計畫，土銀指出，義?集團規劃在高雄市打造地下六層、地上29層的快速時尚購物廣場、高端數位科技遊樂場、電影院及國際商辦中心，主要瞄準年輕族群消費潛力與國際企業總部辦公室需求。

該案緊鄰預計109年第三季開幕的義享天地A館精品百貨，兩案完成後，將成為集餐飲、遊樂、飯店、購物、休閒的商業中心，義（聯）集團也期待義享天地B館興建完成後，與義享天地A館相輝映，形成北高雄商業新地標。

土銀近半年來，在土建融市場表現積極，根據月前統計，今年以來的市場土建融增量，有一半以上被土銀囊括，可見對不動產後市看好。而義（聯）集團的「義享天地」興建案，又與一般住宅型土建融案不同，是興建綜合型購物中心及百貨飯店，整個借款年期因而長達15年。

積極搶市，台灣Pay結盟14家金融機構從生活、休閒旅遊等面向，向小資族火力全開、大舉行銷，除推出萊爾富88元現折10元的折扣放送，再打出旅遊牌，舉辦2萬元亞洲旅遊金活動，並祭出全台「錢櫃」門市K歌優惠，充分展現開發小資年輕族群擴張市場版塊的決心。

便利商店和民眾生活密切度可說最高，因此台灣Pay自即日起至11月6日，推出萊爾富單筆結帳只要滿88元，立即現折10元，回饋率高達11％，此外還一併結合了雲端發票手機條碼，從購物到發票一「機」搞定，既省錢又方便。

另外台灣Pay還推出「亞洲自由Play」活動，年底前使用手機以「台灣Pay」進行QRCode購物、繳費、繳稅或轉帳，每成功完成一次交易，即獲得一次抽獎機會，共計抽出50名幸運兒獲得價值2萬元的旅遊商品券來規畫出國旅程。

台灣Pay也搭上年輕人喜歡揪團「K歌」的消費習慣，攜手錢櫃以掃碼支付歡唱費，是台灣Pay最新打出的行銷牌。財金公司指出，10月14日前在全台「錢櫃」門市K歌，結帳金額達2千元現折200元，折扣率高達10％，除歡唱費用現打9折，若要GoDutch也可直接用「台灣Pay」行動轉帳，互相掃碼就完成轉帳，省去掏錢找零的困擾。

目前提供「台灣行動支付App」綁定金融卡的機構共有臺銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、上海、兆豐、新光、彰化六信、日盛等11家金融機構；而「行動網銀」App支援「台灣Pay」消費購物服務的機構則有八大公股、高雄銀、三信與日盛等11家金融機構，且手機界面不分iOS或Android系統均能使用，只要有智慧型手機就可下載綁卡、掃碼交易，且帳戶有多少錢就花多少，讓民眾生活能聰明支付無負擔，充分體驗幸福行動生活。

一銀擬出租機車充電站、凱基銀鎖定餐飲業推「餐廳貸」… 銀行活化行舍、辦貸 出奇招

銀行巧思愈來愈多，為有效使用閒置土地，老行庫腦筋動到最夯的 電動機車上，第一銀行主管指出，現在除了延平、中壢大樓新建工程 進行中，以及大同分行參與鄰地合建，針對閒置房地產，打算會出租 給機車充電站或自動販賣機使用。

過往銀行處理閒置房產，多數是租給停車場，自用部分則是可能分 租部分給超商，隨著電動車愈來愈夯，需要充電或換電池的場地，銀 行因而把腦筋動到這塊上頭。

除了運用地產有創意，銀行推授信也有新招。凱基銀去年推出「K GI inside」，與iCHEF合作以大數據替餐廳「改運」，透過科學分析 協助餐廳提早意識風險、避開營運陷阱，經過一年的數據收集與分析 ，突破金融業過往對餐廳業者信貸的風控評估障礙，推出為餐廳業量 身打造的「餐廳貸」。

凱基銀指出，未來4千家iCHEF會員若有資金需求，不必再親自跑銀 行，只要在平台上進行線上申貸，有利業者取得展店資金需求。凱基 銀資深副總經理周郭傑表示，過去獨立餐廳要借錢不易，主要是餐廳 經營以現金為主，與銀行往來信用資訊不足，因此業者如有周轉金需 求，常被銀行要求提供各種證明。

以往餐廳向銀行申貸，一般要提供至少十幾項資料，且從準備到核 貸至少需要兩到三周，「餐廳貸」則提供開業兩年以上，年營收新台 幣500萬元以上，使用統一發票且與iCHEF合作的餐廳業者，可用周轉 金、展店、資本支出名義申請貸款，最快七天即可核貸。

土地銀行指出，土銀的不動產計有土地約2,900筆，房屋約250筆， 除作辦公大樓及營業廳自用，出租方面，對於早期租地建屋（土地上 已有他人合法房屋）的基地持續辦理出租，也針對空地辦理標租，透 過競標提高銀行收益。

至於兆豐銀目前行舍資產以自用為主，多餘空間大多出租予金控子 公司，另有小部分出租給外部企業。另外，因為現有行舍均使用中， 對於少數使用年限較久或使用空間不足的行舍，現正規劃先辦理結構 或重建評估，視評估結果再討論是否重建。

湯森路透的聯貸統計排名出爐，除了第三季由兆豐銀拿下國銀聯貸 排名之冠，前五名還包括台銀、合庫、土銀、富邦等銀行，此外整體 聯貸行情引人矚目之處，是聯貸大案籌組不易，因此總聯貸案量統計 創下近六年同季新低，第四季能否因為包括達德能源、台塑越南河靜 鋼廠等合計千億大案加持而一掃低迷，已引聯貸圈高度矚目。

有別於先前另一聯貸統計由台銀拿下冠軍，湯森路透的統計則由兆 豐銀奪冠。行庫主管說明，兩家公司的統計基準略有不同，後者涵蓋 國銀所承作的境外聯貸案，由於兆豐銀今年以來在由國際金融分行（ OBU）出馬的境外美元聯貸案表現出色，因此今年連續多季拿下湯森 路透排名之冠。

進榜前十名的，還包括了台新、彰銀、華銀、中信銀、星展銀。在 由台銀出任管理銀行的達德能源647億元聯貸案中出任財顧的三井住 友銀行，此次在湯森路透排名則升為第11名。甫在元月完成元大銀、 大眾銀二合一的元大銀，則以第13名緊追排名第12的國泰世華銀。

綜觀此次的聯貸市占，湯森路透聯貸排名前二大的兆豐銀、台銀是 僅有兩家市占率超過10％的銀行，市占率分別為18.02％及16.5％， 所承作聯貸業務量的金額分別為43.9億及40億美元，相差僅新台幣1 20多億元；而其他前十大銀行的市占率則介於3∼8％。

若以聯貸圈整體行情來看，今年第三季的國銀聯貸總量可說創下近 六年來的單季第三低紀錄，僅比2017年的前二季要好，也遜於去年第 三季的同期水準。

以幣別來看，儘管美元、新台幣幣別聯貸案差異不再像第二季一樣 ，外幣與新台幣聯貸案呈1比4落差，但這並非美元聯貸案增加，而是 新台幣聯貸案較第二季大幅減少。

行庫主管分析，除了上述的大型聯貸案籌組不及因素，很多企業為 了躲主管機關所規定的1.7％鐵板價，而紛紛將新台幣的授信案從聯 貸案轉為自貸案來「化明為暗」，是關鍵原因。