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投資綠能受益憑證，投資人報酬率有多高？根據中租目前內部設算 的太陽能電廠投資報酬率來看，投資太陽能電廠綠能受益憑證的投資 人，報酬率至少3％起跳。

產業投資相關的受益憑證發行，國外早已行之有年，一位資深銀行 主管即舉醫院為例指出，國外有資產管理公司專門以醫院作為買進標 的，然後透過發行受益憑證來取得更多資金，進而買進更多醫院，這 種透過發行受益憑證在籌資時發揮成數效果的助益，也使企業在發展 新事業時，資金調度上能夠更具彈性。

根據中租目前投資太陽能電廠的收益評估，即使扣除維修等費用， 整體投資太陽能電廠的年化報酬率仍至少超過7％，更何況作為綠能 受益憑證的發行標的，中租還會從其所投資的電廠中進一步「精選」 ，從各種條件估算，即使是以最保守的條件來看，投資人的報酬率仍 將有3％以上。

而且這還不包括投資人的投資金額的本金攤還。至於進場門檻，以 土銀豐富的受益憑證發行經驗，在發行綠能受益憑證時，一定以「安 全」為前提，在確保安全無虞下，因此可降低投資門檻，讓一般投資 者都能參與。

舉例來說，投資人大約準備10萬元、20萬元，就能參與綠能受益憑 證投資，且投資大眾對投資受益憑證的本金攤還，將採取分期攤還的 方式進行，因此投資大眾在投資該受益憑證後，本期收到的金額，除 了利息還有本金。

在分工架構上，根據中租向土銀提出的合作架構，中租本身是委託 人，同時也是「管理人」，即負責管理其所投資的太陽能電廠的營運 收益，土銀則是受託人，受益人則是投資該受益憑證的投資者。

金融業者指出，中租將所投資的太陽能電廠信託給銀行，也等於宣 示不會將所投資的太陽能電廠再作其他融資的抵押擔保品，對受益憑 證的投資人來說更具安全性。

中央銀行公布7月5大銀行新承做放款統計，其中新承作房貸利率下滑0.4個基本點（1個基本點是0.01個百分點）至1.62％，續創逾8年新低，也是史上次低，並且距離史上最低、2010年5月的1.616％僅剩0.4個基本點。

目前房市仍以自住型購屋人為主力，央行官員指出，銀行為爭取優質房貸戶，持續推出低利率優惠房貸搶客，使得新承作房貸利率已連續3個月下滑，但由於與最低點非常接近，其實下滑幅度並不明顯。由於台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀等5大銀行合計承做房貸比重，約占全體銀行的4成左右，一向被視為房市風向球。

除各銀行搶優質客效應，統計7月5大銀行新房貸中，低利率的「青年安心成家方案」新增金額為72億元、占比17.5％，也高於6月時的68億元、占比16.5％，成為利率走低的主因。央行官員認為，新增房貸利率近一年來變動幅度都很微小，屬於合理範圍內的變動。

央行官員表示，7月新增房貸金額為411.5億元，成長額月減1.89億元，與去年同期相比，年增22.7億元。主要是分戶貸款減少，及部分銀行基於風險管控，調降房貸業務量的結果。

觀察六都7月移轉棟數增加4.9％，年增更有15.3％，央行官員說明，六都移轉棟數除新北市為月減，其餘均增加，與去年同期相比也僅高雄市減少，研判除5大銀行外，其他銀行均積極搶攻房貸戶，加上農曆7月前部分提前交易進場。

央行官員強調，目前房市仍以自住客居占大多數，由於房貸有擔保品，且銀行辦理房貸後可銷售其他理財及財管業務，一直以來受銀行歡迎。

金管會、央行緊盯房貸逾放問題，身為房貸指標龍頭的土地銀行也意識到房貸風控問題，今年以來房貸業務量成長已趨緩。根據土銀內部最新統計，截至7月底止，從去年底以來房貸淨增量不到160億元，若和去年同期相較，土銀7月底房貸餘額為8,261億，去年7月底則為7,833億，同期成長率5.4％，也低於去年全年平均成長6.7％。

金融圈人士認為，土銀放緩房貸接案的腳步，對整體市場有高度指標作用。

土銀目前的房貸逾放比約在0.23％，較全體國銀的平均逾放比約在0.4％左右的水準，土銀可說是前段班生。對於土銀最新的房貸風控方向，土銀主管指出，尤其會特別注意所謂「整批性分戶房貸」。

有別於三商銀等其他大型行庫，土銀的房貸業務來源，主要承接於從土建融而來的分戶房貸，對此土銀主說明，現在對於非自家土建融業務衍伸下來的分戶房貸，會特別小心逾放情況。

其他行庫主管也表示，由於分戶房貸包括利率、條件，多半都是從建商在進行土建融業務時，就談判得差不多，倘若在房屋建好，從預售過渡到新成屋階段，銀行開始貸放房貸時，若未再進行貸款戶的所得財資力審核，很容易就會出問題，因此現在多家銀行都對分戶房貸格外謹慎。

金融圈人士指出，若和其他行庫相較，土銀是國內唯一的不動產專業銀行，因此包括房貸在內的不動產放款量不受銀行法第72條之2的限制，倘若連土銀的房貸成長量都有趨緩之勢，這代表土銀在房貸業務政策上更趨於謹慎。

再從另一數字來看，土銀今年房貸業務趨緩之勢更為明顯。土銀去年全年的房貸業務量淨增加500億元，但今年房貸業務量截至7月底止，僅增加不到160億元。

土銀對於寬限期的拿捏也十分嚴謹，直接與房貸成數連動，只要借款成數超過7成以上，寬限期一律不超過兩年，因此，土銀近來新承作的房貸放款成數已僅有六成五，可說全面強化房貸風控。

土銀將在今年11月舉辦300人次的大規模招考。

根據土銀內部最新拍定的人力資源規畫，土銀已準備打破過去一年內舉辦多次招考的模式，化零為整舉辦一次性的大規模招考，總人數將達300人次，可說是近年來單一招考人次規模最大，其中專業人力將近80人，占比達四分之一，最高將以八職等晉用，月薪可望超過5萬元。

土銀準備11月招考近80名的專業人力，業別包括了資訊、法遵、電金、風險管理，及財務投資等重要部門，都已對總行人力資源處開出需求清單。

尤引人矚目之處在於國營銀行土銀在對外招考時，著眼的已不再僅是沒有金融從業經驗的「素人」，現在已開始放眼往金融圈爭取現職人員加盟，其中，七職等、八職等，起薪分別有46,000元及52,500元，即為爭取有數年工作經驗的金融圈現職人員加入。

土銀主管表示，近幾年來，前來報考土銀的也有不少為本身是其他民營銀行的現職人員，儘管土銀在獎金發放上，受限於國營銀行必須事先編列預算、彈性不夠大等限制。但由於土銀在升遷制度上較為透明，且在薪給上，對於財管等業務人員，比較沒有一般民營銀行的理專薪資隨著業務「暴起暴落」的情況，因此才吸引民營銀行的現職人員轉進報考。

若以薪給行情來看，土銀招進未有金融經驗的新進行員一般以五職等最多，起薪大致介於34,000∼36,000元，這對很多尚未有社會經驗的新鮮人而言，是非常好的起跑點。

公股行庫徵才的頻率與規模雙雙升高。除了數位金融趨勢引發資訊IT人力荒，新人流動率居高不下也是主因。各公股行庫召募新人薪資，起跳價約34K~40K，又可每年加薪，吸引民營銀行人員換跑道，造就不少在公股行庫間輪流考試、跳槽的「遊牧族」。

公股行庫近年都面臨大退休潮衝擊，因此每次招募都是兩、三百人以上的規模，現在更是上半年、下半年各一波甚至更多，一年下來，公股行庫大規模招考的新人可能高達三、四千人，合計各行庫每年招收新人的數量，比當年度退休人數多得多。

好幾家民營化的公股行庫都發現，新人跳槽往往轉向百分百國營的台銀、土銀，原因就是工作壓力小。

銀行搶客戶，讓房貸戶找到寬限期大限的「避難所」。大型行庫主管透露，多家大型行庫近來不約而同接到旗下分行通報客戶遭其他銀行「轉檯」，其中還有半年就到寬限期滿的客戶轉貸情況更不在少數，這將使金管會及央行目前最關心的房貸寬限期問題恐將暫時「地下化」。

據了解，這些遭轉貸的行庫房貸舊貸案件，絕大部分是以利率1.56％比照公教人員房貸低利的客戶遭其他民營銀行搶客成功，其中更有多位客戶還差半年房貸寬限期屆滿後開始還本。

行庫主管指出，除了房貸寬限期快要到期，有不少客戶當初採取的是分段式利率，已將進入第二段或第三段的利率，目前利率水準大約在1.7％或1.9％左右，如今經過其他民營銀行的「引渡」，不僅利率直接降到1.56％，連寬限期都能「重新開始」計算。

例如該客戶在原本銀行的寬限期兩年，但經過轉貸，對新的往來銀行而言視同「新案」，重新給兩年寬限期讓該客戶繼續「繳息不還本」，把原本即將面臨的本金還款壓力繼續延後。

目前大型行庫對於房貸寬限期普遍從嚴管理。若以房貸業務量最大的土銀、台銀、合庫等三大行庫為例，除了首購族還能拿到3年寬限期，其他非首購族倘若貸款成數超過7成或7成5的，頂多只能拿到2年，甚至有些只能拿到1年寬限期。

不過對於寬限期問題的拿捏其他銀行則鬆緊不一，很多銀行由於對擔保品的座落區位有信心，就願意多給予轉貸來的借款戶寬限期。

房貸寬限期大限對銀行業者而言的確有逾放風險升高的問題，且金管會近來也高度關注房貸及土建融等不動產放款逾放上升的問題，令人意外的是，由於銀行同業之間上演「搶客大作戰」，竟讓主管機關最擔心的寬限期滿問題可能大量「地下化」，這顆「未爆彈」也因此可能延後引爆。

行庫高層指出，這種情況對於被代償及獲得轉貸的銀行會造成不同影響，對房貸遭代償的行庫而言，雖然房貸業務流失，因為寬限期屆期而導致的逾放風險也降低；至於對透過轉貸而拉到新客戶的銀行，表面上因為重新給予寬限期，暫時看不出影響，且房貸業務量增加，但對主管機關而言將增加整個金融體系房貸風險管理難度。

土地銀行響應政府行動支付普及率在2025年達到9成目標，持續推動台灣Pay QR Code共通支付標準，搶攻龐大的行動支付市場，民眾下載土銀行動銀行APP啟用「土銀行動Pay」，即可用手機轉帳、購物、繳（費）稅，因應數位化潮流，也提供快速登入服務（以指紋、人臉辨識或圖形驗證），綁定後即可1秒快登，讓操作體驗更加便捷，讓客戶享受多元化支付服務，也提升客戶行動支付體驗。

為讓卡友親身體驗「土銀行動Pay」，土地銀行特規劃於即日起至9月30日止舉辦「數位生活超便利 土銀行動Pay抽好禮」活動，活動期間客戶首次啟用「土銀行動Pay」完成轉帳、購物或繳（費）稅任一交易即可參加台北－香港雙人來回機票、屈臣氏購物金、威秀電影票等多項好禮抽獎，網銀客戶於官方臉書留下指定留言也可抽全家禮券及摩斯漢堡餐券，好禮雙重送。

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此外，「土銀行動Pay」更可用來繳納稅捐、水費、電費、健保費等公用事業費和信用卡帳單、學雜費等各式生活帳單，首次啟用還可參加抽獎。

繼高雄市首案危老重建案動工後，土地銀行再次攜手高雄在地建商 推動老舊建物改建，在該行、泰緯建設與高雄市新興區復興二路地主 共同合作下進行改建老舊建物，規劃興建符合耐震設計規範之地上1 5層新穎大樓，除美化街道景觀及市容環境，與鄰近商圈共同營造共 生共榮，並改善現住戶之居住環境與品質，傳遞美好生活。

該危老重建案位於高雄市新興區復興二路，鄰近民生路綠園道及五 福商圈間，生活機能成熟。重建後將形塑老舊市區一隅，賦予都市新 生命力，將人、環境、經濟活動透過危老重建工程和諧融合，提升新 興區之區域特色，改善建築機能、活化城市機能。土地銀行推動危老 重建貸款至今，已成功協助雙北、桃園、高雄等地區危老重建案所需 資金及金融業務服務，該行將持續配合政府政策，以承作不動產金融 之專業賡續協助推動危老重建業務。

土地銀行近年積極轉型，除原有不動產核心業務外，亦拓展財富管 理、信用卡、電子金融等多元化業務，另持續推動「五＋二新創重點 產業」、「新南向政策」及「都市更新」等融資業務，以實際行動支 持政府政策，該行並於日前榮獲金管會評定「辦理新創重點產業放款 優等銀行第一名」之殊榮。在競爭激烈的金融環境中，該行將秉持著 「強化經營體質、深耕核心業務、提升獲利能力、推動數位金融、深 化海外業務、善盡社會責任」之經營策略目標，以全方位之永續發展 ，朝優質金融機構邁進。

力挺中央政府政策，協助舊公寓改造，土地銀行昨（13）日公布第八個危老重建案例，協助高雄新興區當地的三、四層樓老舊公寓改建，與泰緯建設合作後，新建物成為符合耐震設計規範的地上15層新穎大樓。

目前土地銀行手上還有一個北部建案著手進行中。

蔡英文政府為協助翻新都市老舊建築，2017年公布「都市危險及老舊建物加速重建條例」，公股行庫中不動產貸款翹楚土銀加快腳步，今年開始受理，陸續傳來成功老舊建築物重建的案例。

土銀表示，這次高雄市新興區上的危老重建案，位於高市新興區復興二路，鄰近民生路綠園道及五福商圈間，重建後將賦予都市新生命力，將人、環境、經濟活動透過危老重建工程和諧融合，提升新興區之區域特色，並改善建築機能、活化城市機能。

根據統計，國內目前共有近400萬戶老舊建築物。土銀指出，危老重建貸款針對30年以上合法建物住宅，只要檢附相關證明，符合申請辦法，將給予融資等相關金融業務服務，例如信託。

土銀指出，目前已經成功協助完成八個危老重建案件，分別位於雙北市、桃園、高雄等地。

5月時候，由土銀支持下，全台第一個危老重建案例在高雄登場，位於高雄市自強三路187巷的「森森富祥」重建住宅大樓，基地149.5坪，由恆宇建設投資興建15樓高住宅，共37戶。

金融科技專利戰已於全球開打，面對國外業者積極布局金融科技專利，臺灣金融業正積極投注資源，發展自家專利，以免錯失先機，受制於人，目前八大行庫都積極於檢視各項業務及技術，陸續提出金融科技專利申請。

土地銀行截至今年6月底止，金融科技專利共申請83件，核准54件。依據經濟部智慧財產局今年2月公布2017年法人專利申請百大排名，土銀名列96名，為八大公股行庫第二名。

彰化銀行目前有38項新型專利獲得核准，6項新型專利及8項發明專利於智慧財產局審核中。彰銀主管指出，專利主要應用於「提供客戶安全便利之服務」、「發掘新客戶與新商機」、「銀行風險控管」、「提升資訊服務效率」及「強化資訊作業安全」等項目。

臺灣企銀則是因應金管會鼓勵金融機構強化金融科技專利布局，為了發展金融科技，保護研發商品與服務之智慧財產，創新金融服務與產品申請金融專利，自2016年至今年7月，已獲核准18項新型專利及5項發明專利。

華南銀行則是首家取得金融科技專利的泛公股行庫，並為健全專利布局，已獲經濟部智慧財產局核准總計共38項專利，審查中共24項專利，主要是以創新、大數據、生物辨識、AI等應用科技領域作為專利運用方向。

合作金庫銀行取得的金融科技專利中，主要是針對銀行現行已有及未來即將上線的作業流程、資訊系統等服務，加以優化提昇後，據以提出專利申請，目前合庫銀申請經濟部智慧財產局金融專利件數方面，新型專利已通過44件、設計專利1件，審核中的專利方面，則有發明專利18件、新型專利4件。

老行庫的客戶數眾多，各銀行手上掌握客服大數據資料，今年來加速積極運用，目標在緊緊抓住客戶的心，甚而能提前分析客戶的消費意願。彰化銀行建置客戶信用貶落預警系統、虛擬機器人探勘企業客戶進出口廠商實績系統等，其中，企業客戶智能風控系統還取得金融新型專利。

合作金庫銀行則是預計10月上線，運用數位軌跡分析手法，挖掘高含金量客群。土地銀行則是正構建「客戶單一視圖平台」。

彰銀已利用大數據驅動各業務領域，進行差異化行銷、個人化服務，同時利用社群媒體展開精準行銷，進行不同領域業務推廣並取得多項金融科技新型專利，並將AI機器學習的領域結合大數據，在業務上已有多項應用。

像是提供財富管理客戶產品推薦、提升金融商品在社群媒體及數位通路能見度、客戶信用貶落預警系統等，都有助於彰銀推動金融數位服務。

另外像是企業客戶智能風控系統，主要是蒐集各重大社會新聞及經濟事件的公開資訊，建置智能分析學習庫，並利用文字分析及人工智慧等技術，自動判斷潛在重大事件先期指標，協助彰銀產出警示資訊確保債權及企金客戶風控作業，這更已取得金融新型專利。

臺灣企銀為導入大數據處理能力，正建置資料中心，整合行內客戶資料及行外公開網站相關資料，以支援業務單位產品規劃、信用違約風險分析及線上即時行銷使用。

華南銀行將去年完成的大數據平台建置，今年落實於分析作業，完成100檔以上的精準行銷活動，並運用大數據分析技術，解析客服平台資訊、數位行為軌跡，以便於瞭解客戶網絡、行為及屬性，並透過集團建置的「大數據暨數位化智能行銷平台」，提供每位客戶最佳的商品及服務。

合作金庫銀行則正建置運用數位軌跡分析手法，從客戶與銀行往來之各項交易行為及數位通路瀏覽軌跡分析整合性客群，進行即時廣告推播或產生潛在行銷名單，以挖掘高含金量客群，預計10月上線。

土地銀行的「客戶單一視圖平台」正在建構，以現行平行處理資料倉儲系統之資料源為基礎，建置客戶基礎標籤及衍生標籤，來建立客戶特性輪廓定義，提供業管單位視覺化的介面，更加了解全方位客戶資訊，並透過自助式分析、挑選及產出有效行銷名單，達到精準行銷。

今年以來景氣持續復甦，老行庫財富管理衝出好成績，其中，華南銀行的成績最為亮眼，華銀最新統計，上半年財富管理手續費收入為22.47億元，較去年上半年的17.67億元，成長27.16％，下半年將藉由領航會員計畫，提供高資產客戶多項尊榮獨享理財產品及服務，深耕財富管理業務。

以幾家老行庫的上半年成績來看，土地銀行上半年財富管理業務手續費收入較去年同期成長約20％，合作金庫銀行上半年財富管理業務手續費收入較去年同期成長4.43％。第一銀行則是上半年基金、保險的銷售比重為70：30，兩項業務承作量均較去年同期成長，其中，保險受惠於利變年金險熱銷，所占比重較去年的26％提高。

而在今年的目標上，臺灣企銀今年全年的目標希望能較去年成長逾8％，而土銀則期許今年目標較去年成長20％以上。

其中，華銀闖出好成績，華銀主管指出，自去年至今年上半年，關鍵是銷售比重均衡，在基金、保險兩大塊的銷售收入占比約各半，下半年也將持續以此兩項業務並重，配合市場走勢調整以符合客戶需求。

另外，華銀主管分析，下半年將加強開發的中小企業主客群，引進獨特且具利基性的投資商品，並規畫多樣化的行銷活動，以強化客戶黏著度及貢獻度。

一銀則是對高資產客群的經營，除了依人生各階段提供最適資產組合配置建議外，更以客戶的家庭理財完整構面，整體考量高資產客戶在財富傳承、稅務管理及多元資產布局、積極獲利以分散風險等財富規畫。

臺企銀預計今年基金手續費收入占比約為29％，保險佣金收入占比約為71％，臺企銀主管指出，預估今年基金、保險手續費收入呈溫和成長。

而在今年的個人金融著重方向，臺企銀主管指出，將有兩大重點，一是調整個金業務營運方向，專注於收益成長。另一個重點則是加強房貸壽險業務拓展。

彰銀主管指出，今年的財富管理的重點發展方向，預計在商品的挑選上以固定收益商品為主，提供年期較長的固定收益商品，以增加客戶的收益。

討論2年 上海商銀 准設大陸分行 暌違近70年重回大陸設點，亦為首家香港子行符合OECD門檻申請大陸據點的案例

爭取兩年，台灣的上海商業儲蓄銀行終於可以到中國大陸設置分行 。金管會7日宣布，核准上海商銀申設大陸無錫分行，此案除了是國 銀第一家無錫分行，也是第一家採取香港子行符合OECD門檻、再申請 大陸據點的案例，更是今年第一件國銀大陸據點申請並核准案。

兩岸三地都有上海銀行，其中，台灣的上海商業儲蓄銀行算是191 5年成立的上海商銀原身，在台復業，目前持有香港上海商業銀行57 .6％，台灣對香港上海商銀具有實質控制權及管理權，香港上海商銀 則對大陸上海銀行持有3％的股份。

金管會規定國銀要赴大陸設辦事處，需要在OECD國家設據點滿2年 ，若要設分行，則需在OCED設據點滿5年，由於香港並不屬於OECD成 員，因此即使國銀多在香港設有分行，亦不符合赴陸資格，如台新銀 行就卡在OECD條款，尚無法申請設大陸據點，就算透過日本分行需設 立屆滿5年才能提出申請案。

上海儲蓄商銀亦沒有直接設於OECD國家的據點，但其子銀行香港上 海商銀，則在美國、英國有分行逾5年，兩年前上海儲蓄商銀即向金 管會爭取可用香港子行的據點條件以符合OECD門檻，政府內部討論2 年，各部會決定由金管會負責對外解釋爭議，終於在今年6月底接受 上海儲蓄商銀的申請案，8月核准無錫分行設立案。

上海儲蓄商銀今年底亦將掛牌上市，被金管會視為可擠入MSCI指數 的大型成份股，8月又核准其赴大陸設點，讓上海商銀在暌違近70年 後，將能重回大陸設點。

民進黨政府雖力推金融機構新南向政策，如昨日亦核准土地銀行的 印尼雅加達辦事處申請案，但在西進部分亦未完全凍結，從2016年5 月迄今核准3件大陸據點案，第3件即上海商銀的無錫分行。

大陸銀保監會亦有陸續核准國銀申請案，7月才准中信銀籌設深圳 分行，國泰世華銀上海子行及彰銀南京子行已獲准開業。但如第一銀 行的12家村鎮銀行申請案，因卡在服貿協議一直未過關，今年7月已 正式向金管會申請撤件，另外還有金管會已核准的國泰世華銀廈門分 行、土銀廈門分行、中信銀上海分行虹橋支行、台銀的上海分行自貿 區支行，仍未向銀保監會申請。

根據調查顯示，2018年在大陸發展的台商前1000大企業，設籍在長 江經濟帶的家數高達64.8％；倘以營收總額、稅前純益總額、員工總 數計算，長江經濟帶的台商在一千大當中占比已經超過58％。

《工商時報》每年與中華徵信所合作，舉辦「台商1000大」調查， 歷年數據指出，長江經濟帶發展優勢正日益凸顯。因此今年一千大發 表會首度前進湖北省武漢市舉行，同時舉辦第一屆「長江工商論壇」 ，相關單位邀集聯發科、緯創軟件、土地銀行、永達保險經紀公司、 中租控股、鴻碩精密、豐庚生物科技、冠捷科技、光谷創業咖啡等台 商參與。

武漢市委副書記、代理市長周先旺、旺旺中時媒體集團副董事長胡 志強、工商時報總編輯梁寶華、中華徵信所總編輯劉任等人均蒞臨現 場加持，湖北省更趁勢端出惠台62項措施，以國台辦的惠台31條為基 礎再加碼，期望創造更多商機與就業機會。

劉任指出，今年台商一千大中，長江經濟帶台商入榜家數超過6成 ，武漢則是長江經濟帶樞紐，目前湖北省台資企業多達2,671家，實 際利用台資112.3億美元，其中，武漢市台資企業有1,124家，產業類 型包括光電、生技、化工、機械製造、農產品加工、文化教育、現代 服務等，大廠包括聯發科、緯創資通、聯華神通、金仁寶、富士康、 聯電、光寶科技、群光藍天、鼎元光電、健鼎科技等。

劉任分析，台商已從電腦、汽車、食品、水泥、百貨零售業，轉向 高科技的通訊、光電、光伏、半導體、電商、互聯網、生技等產業。 未來更將走向工業自動化、機器人、雲端、大數據AI智能、供應鏈物 流等產業別，台資企業應善用國際供應鏈優勢，把握市場契機，提升 競爭力。

武漢台商協會執行會長楊文賢則指出，今年7月的湖北（武漢）台 灣周活動，公布多項惠台措施，不論是工業用地、商業用地的取得， 或是稅務減免、政策獎勵、經費補助，對台商都有實質上的助益。武 漢市原本就是重工業城市，汽車產業、半導體產業非常發達，這次包 括對於文創產業，也祭出多項獎勵措施，營造更佳投資環境。

土銀董事長凌忠嫄表示，湖北省當前的62項惠台措施，暫時對金融 業沒有直接效應，但對產業吸引力與人才招募有很大幫助，對企業而 言，銀行是幕後最大的支持，土銀武漢分行績效表現非常好，最主要 是當地政府對土銀全力支持。

永達保險經紀董事長吳文永說，這次看到武漢市的城市治理有中、 長期規劃，招商獎勵也更有彈性，這一點很吸引企業。

針對金管會推動金金併，大型民營金控私下表示，其實併公股銀行才最具「互補性」，資產規模與獲利也才能快速增加，但也能體認現有社會氛圍下，先不碰公股「才是明智之舉」。

大型民營金控指出，這次最大的突破在金管會允許非合意併購，且政策上用資本計提鼓勵整併，新規年底上路後可能不會馬上有大型併購案，但「球場已蓋好，就會有球員上場練球，終究會練出世界級的球星」。即拉長時間來看，台灣金融市場可能從今年下半年開始「質變」，極可能靠併購出現更大的金融機構。

金控業者認為，這次金管會允許「非合意併購」，又給予併購誘因，先有觀點上的轉變並作政策宣示，就已是極大突破，之後就是等時間去發酵；且二次金改時銀行併購是用分行價值去計算，但金融科技（FinTech）浪潮後，分行可能不值錢，因此併購方式也可能改變。

業者指出，民營目前面臨的是資產規模不夠大的問題，想去國外發展，但不是全球前200大，國外監理官多半不會核准，連「門票」都拿不到，因此會考慮在國內併購，壯大規模及強化資本結構，並增加客戶及獲利來源，其中公股本次不在併購對象之內，但不少民營金控都表示，最「哈」的還是公股。

依金管會最新統計，八大公股銀行（台灣銀行、土地銀行、合庫、兆豐銀、第一銀行、華南銀行、彰化銀行及台企銀）6月底資產規模共23兆5,167億元，占本國銀行資產規模的48.5％，但上半年累計稅前盈餘為655億元，占整體銀行獲利的37.6％；反觀前八大民營銀（中信銀、國泰世華銀、北富銀、玉山銀、台新銀、永豐銀、元大銀及上海商銀）資產約占國銀的33.4％，獲利卻占45％左右。

民營金控高層表示，公股銀行占有國銀近半的金融資產，獲利占率卻不到4成，主要就是公股銀行都肩負政策任務，且在消金業務上未必能放手競爭，「台灣應該要思考，需不需要這麼多家公股銀行？為何不趁價格好時釋出一些已民營化的公股銀，充實國庫？」

但業者也坦言，現在對公股是「愛在心裡口難開」，金管會的金金併不踫公股也是明智之舉，只有先民民併來擴大民營金規模，未來併公股不再是「以小吃大」，才能降低反對聲浪；另外一種可能是公股銀行如撐不過FinTech，競爭力及獲利逐漸下降，「人老珠黃」，就可能願意嫁給民營金控。

金管會主委顧立雄與金控、銀行董座「面對面」交流會開跑。顧立 雄上任後首場與金、銀董總交流會將在8月3日登場，此次會議主要是 「金融發展行動方案」的延伸，雙向進行更深入的溝通，探討四大議 題。

金管會指出，四大議題包括金融聯合產業促進經濟發展；引資攬才 建構國際理財平台；增加國際金融網路攜手台商開拓市場（拓展海外 據點）；增加整併誘因並鼓勵創新提升金融競爭力（金金併）。

值得注意的是，金管會昨天發布的最新統計顯示，八大公股行庫資 產規模市占率節節敗退，已連續4年無法站回5成以上，今年市占規模 續縮。截至6月底止，公股行庫的資產總額達23.5兆元，僅占48.5％ ，比去年底的49％再下降了0.5個百分點，與20年前7成的市占率相較 ，可說今非昔比。

八大公股行庫指台銀、土銀、合庫、第一銀、華南銀、彰銀、兆豐 銀，以及台企銀，金管會統計，公股行庫目前市占最大的台銀資產規 模達5兆元，但市占僅10.4％，合庫、兆豐、土銀、一銀、華銀維持 在5％以上，彰銀、台企銀則小於5％。

相較公股銀行節節敗退，民營銀行近年搶攻市占動作頻頻，而且除 了靠自體成長，更靠併購讓資產大幅快速成長，像是中信銀併購日本 東京之星銀行、元大銀併購大眾銀、國泰世華銀併購越南、柬埔寨銀 行等。

金管會本次與金融業者有約主題之一是「增加整併誘因並鼓勵創新 提升金融競爭力」，主要是針對金金併提出意見，日前已召開過公聽 會。

金融聯合產業促進經濟發展方面則有三個面向，包括「融資面」如 何供應中小企業、5+2產業所需資金，提升銀行專案融資能力及風險 控管；「投資面」放寬銀行投資策略性產業程序及持股限制；「籌資 面」則協助公共建設及產業以證券化方式籌資，以私募、公募接軌募 資。

臺灣土地銀行將公開標售該行所有「金和大樓」7、9樓住宅房地（含車位），該大樓門牌地址為台北市大安區金山南路二段165號，為地下2層、地上9層鋼筋混凝土造，座落於台北市金山南路潮州街交叉口，且三面臨路，地上1至3樓為該行東門分行營業辦公場所。

該大樓每層一戶相對單純，且格局方正，採光良好，鄰近永康街，區域內生活機能良好，有新生國小、金華國小、金華國中、台大、師大等多所優質學校，距捷運古亭站、東門站步行約10分鐘，交通便捷，整體公共設施相當完善。（陳碧雲）

財金公司函證區塊鏈將從今年「半年報」先發上路。據了解，財金公司率20家銀行作財報簽結的「函證區塊鏈」，已和包括安永、勤業眾信、資誠、安侯建業等四大會計師事務所簽約，將挑選多家知名上市公司的「半年報」率先試行「函證區塊鏈」，明年起將全面擴大推動到國內1,400多家公開發行公司的財報函證。

這也是財金公司率20家國銀成立區塊鏈平台以來，最具代表性的成果。以往相關流程，一來一往要花上半個月，財金公司表示，未來最理想狀態下：「時間能縮短至一天之內」。

所謂「函證」，是會計師在查核企業財報時，向該企業的往來銀行及上下游廠商取得查核證據時，必須進行的審核程序。

財金公司領軍的「函證區塊鏈」，可說是目前財金公司與20家國銀所共組的區塊鏈聯盟進行最明朗的區塊鏈合作，主要是將以往會計師事務所為公開發行公司簽結財報時必須向各銀行進行的「函證」流程，從人工轉化為直接以「區塊鏈」的「記錄不可竄改」特性，提高函證流程的速度、效率。

財金公司高層指出，參加該聯盟的銀行成員包括土銀、北富銀、國泰世華銀、台中銀、高雄銀、新光銀、永豐銀、元大銀、玉山銀、中國信託，及台銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、上海商銀、兆豐、台企銀、凱基、台新等20家銀行，均為目前財金公司區塊鏈聯盟的個人金融研究諮詢小組、企業金融研究諮詢小組的成員。

由於財金公司以作為銀行的共通平台為主，因此，試行函證區塊鏈時，也鎖定銀行的電子函證進行區塊鏈。金融圈人士指出，台灣每年與銀行相關的函證總件數，大約有150萬件，換言之，一旦該區塊鏈執行成功，這150萬件的銀行函證都可運用區塊鏈，讓會計師在查簽企業財報的搜證工作上事半功倍。

大型行庫高層表示，銀行電子函證區塊鏈完成後，會計師在對企業進行各類型的年報或季報等財報查核或其他查帳需求，包括企業更換簽證會計師事務所時，均可對於其中最重要的「銀行函證」發送運用區塊鏈的技術，突破以往曠日廢時的郵寄等人工傳遞流程，更可免於被「中途人為攔截」的風險。

且目前銀行填寫函證資料時是以人工填寫，填錯或筆誤的情況所在多有，未來若運用區塊鏈，將完全避免這類問題。

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土地銀行統籌主辦之「羅翌科技總金額新臺幣14.73億元聯貸案」已完成募集，昨（12）日由土地銀行副總經理何英明代表銀行團與羅翌科技董事長張錫晴代表借款人簽訂聯合授信合約。參貸銀行包括第一銀行、臺灣銀行、華南銀行、農業金庫、彰化銀行、高雄銀行、元大銀行及國泰世華銀行。

聯貸案資金用途為償還金融機構借款、興建廠房暨其附屬設施、購置機器設備暨其附屬設備及充實營運資金，募集5年期總金額14.73億元。羅翌科技專精精密主軸研發製造，以「高精度、高穩定、高剛性、高效率」等四高特性聞名。擴建完善生產線，並導入自動化生產設備，將產品品質和穩定性提升，未來前景可期。