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展望今年房市，房貸龍頭土地銀行提出五字訣，即呈現「價跌量微增」格局。土銀主管說，整體而言，供給面賣壓仍顯沉重，買方已轉為自住需求為主，缺乏追漲力道，而央行利率政策也是未來重要變數。

大型行庫主管指出，國內土建融開始從谷底回春，另一層重要的意義，在於將為國內經濟景氣注入強心針，因為營建業被視為經濟火車頭；而對銀行而言，比起爭取房貸業務，現在土建融放款市場，已成為各大行庫爭取作不動產放款的主力。

在銀行法第72條之2的限制之下，土建融與房貸業務彼此間會有「排擠」效果，前者「更夯」願因有三，一是房貸客戶的存款貢獻度，一般一定遠低於建商；二是現在市場上的房貸利率太低，一般至少比土建融低1∼2碼以上；三是房貸動輒20、30年，土建融則是頂多三年就結案，不會有長天期的風險問題。

例如現在市場房貸利率持續下殺，目前首購的房貸利率約1.56％，非首購1.65％起跳，但土建融大部分的案件尚維持在1.9％以上，包括土銀在內的部分大型行庫也力守2％的底限，利率落差由此可見。

行庫主管也強調，土建融仍會依照地區屬性不同，目前銀行所卯力爭取的絕大部分仍在台北市中心及新北市包括中永和、新店、板橋等外環第一區，至於部分餘屋量仍大的地區，銀行在評估建商推案時，會相對較為保留；至於三峽已從過往的「林三淡」除名，行庫主管指出，現在是「林五淡」，即林口、五股和淡水。

一銀指出，目前購屋仍以自住客為主，預估房市交易量持平或微幅成長，房價仍呈現盤整格局。彰銀表示，隨著央行大幅鬆綁房貸信用管制及調降利率，以及國內經濟開始回穩，去年房價開始出現止跌跡象。

臺灣土地銀行為歡慶迎狗年，於1月份推出「狗年旺旺好利來－美元外匯定期存款優存專案」，由於民眾反應熱烈，為感謝存戶的支持及愛護，該案將再繼續辦理此一優存專案，即日起至3月31日止，民眾由網銀辦理，只要單筆美元1,000元，即可享有6個月以上年利率1.8％的高利美元定存；若由臨櫃辦理，以「新臺幣結購外幣存款」、他行「外幣匯入匯款」等新資金達美元10萬元以上，即可享6個月、9個月及一年年利率2％的高利美元定存。

土地銀行表示，在這新春期間，民眾口袋滿滿，無論是自己投資理財，或是幫小孩的紅包錢作小額投資規劃，皆可以考慮利用此項美元優惠利率存款專案。因臨櫃或網銀皆享有低門檻、高利率的優惠定存。臨櫃5,000元以上、網銀1,000元以上，3個月為年利率1.65％，6個月以上為年利率1.8％，期別多元，可靈活運用。另，土銀也針對人民幣推出「人民幣外匯定期存款優惠專案」，臨櫃2萬人民幣以上，網銀5千人民幣以上，6個月為年利率3.3％，12個月為年利率3.5％。各項優惠詳細內容可至臺灣土地銀行官網（https://www.landbank.com.tw/）查詢。

針對以房養老逾放，銀行公會將提案放寬措施。金融圈人士透露，銀行以房養老業務執行已被視為政府銀髮政策措施重要的一環，金管會也已責成銀行公會討論如何提出相關配套措施，以鼓勵更多國銀加入，其中近期將拍板定案的就是延長逾放認定時間。

國內目前已有包括合庫、土銀、台企銀、一銀、華銀、兆豐、高銀、台銀、中信、台新、上海等11家國銀承作「以房養老」，目前承作件數合計已破2千件、核貸金額也超過百億元。

金融圈人士透露，金管會主委顧立雄對「銀髮金融」非常重視，月前更曾召土銀、合庫兩家目前以房養老業務量最大的公股銀行赴金管會簡報，也因此銀行公會在農曆年前，特別召集重要銀行開會，討論如何延長以房養老的逾放認定時間，以免成為其他國銀加入這項業務的「路障」。

除了銀行公會，以房養老業務也展開「跨部會」合作，據了解，包括內政部已加入通報系統，倘若借款人往生，內政部只要在戶政系統接獲相關訊息，就會直接連線通報給借款銀行，以讓銀行進行後續聯絡繼承人及擔保品處分的本息償還程序。

相關人士指出，辦理以房養老者，有不少不動產抵押物件「繼承人」（子女）在國外，一旦借款人往生，這些繼承人不論是聯絡或返國處理擔保品都需要時間，往往一拖就超過三個月，銀行依照授信作業規則，須把未償還的本息列入逾放，對銀行授信品質也會造成衝擊。

根據銀行公會在農曆年前初步開會所凝聚的共識，為避免聯絡國外繼承人不易，及繼承人回台後處理擔保品的時間延誤問題，原本對於一般的放款，倘若超過三個月本息未還得列為逾放，倘若超過六個月得進而被列為催收款，現在若是「以房養老」放款，則可上述的期間，全部可延長一倍。

即倘若因為借款人往生而產生的本息未還問題，將從本息未繳起算六個月才會被認列為逾放，至於催收款認列也由原先六個月延至一年，銀行公會將在請示金管會後，於下次理監事會通過這項配套措施。

國營銀行13％改革，工會力爭公保轉勞保做為配套。財政部所提出的國營銀行13％改革版本已進入拍板定案階段，知情人士透露，對於13％利率逐年降至6％的降率部分，原則上財部與工會大致已達成共識，但現在重點在於配套方案；其中，工會力爭讓國營銀行員工從原先投保公保改為選投勞保。

知情人士指出，財政部日前已正式發函給台銀、土銀，指示董總提出行員薪給制度與公務員脫勾的新版本，以此做為13％改革的配套，其中，由於三家國營銀行的現職員工48萬元存款也可採取13％計息的優惠存款也將取消，由於這部分每月等於可幫員工加薪超過5千元，一旦取消等同對現有行員減薪，衝擊很大，特別是基層員工受影響較大。

舉例來說，倘若月領3萬元，少了5千元，就等於減薪快2成；也因此，財部正規劃將取消的優存轉為每月入薪的薪給。至於如何調整，財部最快會在本月底前定案。

據了解，包括台銀、土銀、輸出入銀行等三大國營銀行工會，日前也一致向財政部爭取將員工保險制度從公保改成勞保做為配套，現在已成為三大國營銀行能否妥協財部所提出的13％年改版本最重要的一項條件，了解談判進程的人士指出，能否順利讓國營銀行員工改投勞保，決定權不在財政部，而是在人事總處及銓敘部。

相關人士指出，國營銀行工會所以力爭員工保險能「公轉勞」，主要立論點有三，一是公保下國營銀行員工得自行負擔35％保費，但其他銀行採取勞保的員工，卻僅要20％，而給付率方面，勞保為1.55％，但公保卻僅0.75％，但最後的給付水準甚至差一倍。

二是銀行員工本身也適用勞基法，也是勞工，但為何受限於「國營事業管理法」，僅能採取公保；三是民國94∼96年，為推動民營化，曾破例讓國營銀行員工選用勞保，代表已有前例可循，政府應趁著13％改革，讓員工保險回歸合理制度的建立，讓員工有機會選用勞保。

相關人士指出，13％配套措施如何訂定，恐怕成為最後能否讓財政部與工會勞資協商圓滿落幕的關鍵，除了讓國營銀行薪資與公務人員「脫勾」，從公保轉成勞保給付也是值得思考的方向。

由於三家國營銀行在此次13％改革時，連現職員工最高48萬元的13％優惠存款都會被取消，這也使其他已民營化的六家銀行憂心忡忡。據了解，為避免「戰線擴大」使得13％改革更複雜，財部已傾向「分階段」處理，等到第二階段再看已民營化的六家行庫是否一併調整優惠存款。

行庫內部人士指出，和國營銀行的員工48萬元13％優惠存款不同之處，在於已民營化行庫不僅現職人員有，退休人員也同樣有。

舉例來說，國營銀行退休人員現行適用13％的退休金，最高上限500萬元，而以民營化銀行，可適用優惠存款的最高上限則為548萬元，但其中500萬元是採3年期定存利率加碼3個百分點計息，48萬元則採13％計息，因此已民營化行庫最擔心的就是這塊也被「動」到。

至於國營銀行和已民營化的六家公股行庫，目前薪給落差由於最近四、五年公務員一再被「凍薪」，使得兩造差距愈來愈大，根據財部內部對於兩大體系的中高階主管薪給水準掌握情況，國營銀行至少落後已民營化行庫超過兩成，使財部也認為國營銀行薪資制度與公務員脫勾，將勢在必行。

像是台銀、土銀的副總月薪因職等不同，約在14∼15萬元，已民營化的銀行月薪則多在17萬元上下，且還不計入其他主管加給，若加計其他加給及年終獎金，兩造薪資落差恐怕已達三成。

相關人士指出，這除了讓國營銀行基層員工招考不易，就算考進來後的流動率也高，以土銀來說，去年多次招考即與新進人員報到情況及後續流動性有關。

也有行庫主管表示，現在洗錢防制意識高漲，但國營銀行卻受限預算法限制，要提前兩年編列預算，然後隔年通過，等到後年才能採購，以致無法機動應變，甚至因此造成兩年的時間遞延，這對國營銀行的海外拓點，將造成相當大風險。

今年全球景氣持續擴張，金融業獲利可望持續攀升，其中，老行庫最看好今年美國、歐洲景氣，對於部分的新興市場也看俏。華南銀行指出，歐元區經濟表現穩健，今年看好歐元區經濟持續堅實成長；美國在川普減稅方案與積極財政擴張下，仍看好美國表現。

針對產業，華銀指出，由於通膨可能開始蠢動，看好石油、天然氣與原物料產業，也持續看好升息循環中的美國金融業。至於新興市場，大陸的去槓桿進程有趨嚴跡象，華銀將持續降低大陸曝險。

臺灣企銀分析，美歐公布的經濟指標仍呈擴張態勢，勞動市場依舊保持穩健，但目前美股評價稍貴，而歐洲及新興市場主要國家股市相對便宜，建議應將重新聚焦歐洲及新興市場具良好基本面的國家。亞洲地區則看好日本，新興亞州基本面相對穩健且政策利多不斷，產業方面看好未來AI智能、機器人及5G等產業。

彰化銀行強調，就今年的經濟前景來看，比較看好的區域為美國及歐洲。其中，美國因就業市場活絡與薪資所得增加，進而提振消費與企業投資，且隨著國會通過大幅減稅案，有助於資金回流美國投資，經濟展望較為樂觀，IMF已調高美國經濟成長率。

至於歐元區則受到寬鬆貨幣政策帶動，內需增溫、外需強勁，以及政治風險消散，景氣復甦力道轉強，一般預料歐元區今年經濟應該有不錯的表現。

彰銀指出，比較不看好的區域為大陸等新興市場，主因為大陸自去年下半年開始，各地方政府已加重房地產調控力道，以及金融監管趨嚴等政策效應浮現，恐約制其經濟成長力道，而在大陸需求減弱及資金回流美國，以原物料出口為主的新興市場，經濟表現將相對受到壓抑。

土地銀行分析，美國未來經濟展望樂觀，預期國際熱錢將退出亞洲回流美國，市場利率或將持續上升，台灣未來如果升息，存放款利差可能擴大，有助銀行放款營收及盈餘貢獻。

行庫也認為，新台幣會是今年一大變數，其中臺灣企銀認為，估計新台幣在股市多頭行情，以及主要亞幣皆出於盤整偏升格局，新台幣仍難脫離升值趨勢，但要注意外資是否有大幅且持續的匯出，屆時新台幣或有望回貶。

華南銀行分析，美國仍將持續升息及縮表，利差因素與未來若台股回檔修正將使新台幣匯價承壓。惟台股具備高殖利率題材，吸引外資投入股市，新台幣即便貶值，幅度也將溫和。彰化銀行則預期，美元兌新台幣將在第一季落底。

行庫買台股策略轉向穩健，紛紛鎖定高殖利率股票。臺灣企銀指出，全球經濟溫和復甦成長，新興市場國家擺脫衰退，全球企業獲利趨勢上揚，惟台股仍在相對高檔，指數壓力大，投資部位於股票的操作上暫不增加持有部位，僅以原部位做短線價差交易，另篩選基本面及殖利率較佳個股，待回檔至設定買進價位便會進場分批布局。

彰化銀行表示，針對股票投資，會審慎布局股息殖利率高且獲利穩定的龍頭績優股。華南銀行指出，鑒於美國縮減資產負債表並持續升息，有利於長線殖利率走揚，預期金融類股仍有表現空間，將伺機酌建部位；華銀也強調，會鎖定高股息、低波動的股票，讓台股部位更穩固。

土地銀行指出，針對台股，由於美國經濟維持穩健成長，台灣經濟可望維持溫和擴張，股票投資以布建高殖利率績優股為主。

擁有龐大資金的中華郵政，則持續尋找最適合的投資標的運用，並適時進出，以國內的台股、台債來看，都會逢低買進、並擇時進出。

中華郵政表示，台股現在約有1,300億元部位，今年可投資部位的金額約有200億元可加碼，由於台股現在指數「相對有點高」，但個股的價位分歧，因此將會等待適合的時間點，才會有較大筆金額的投入，目前選擇股票標的，還是以權值股、高股息殖利率、基本面佳、業績展望好的股票來加碼，也會選擇精選ETF買進。

合作金庫銀行指出，針對交易目的部位將擴大各市場，以及商品ETF波段操作；備供出售部位以中、長波段為主，並搭配配息率高的績優權值股，以賺取資本利得及股息收入。

臺灣銀行強調，對於台股投資將謹慎操作，以控制整體風險為主，但會伺機逢低布局未來具成長性的產業。

取消國營銀行13% 許虞哲3劇本 將爭取台銀、土銀、輸銀薪資結構和公教人員「脫勾」，俾「留才攬才」

避免國營行庫人才流失加劇，財政部將向人事總處力爭行庫年改配 套薪資調整，財長許虞哲在回應國營銀行13％改革問題時已明確表示 ，基於為國營銀行「留才攬才」，財部已向行政院人事總處協調，看 能否讓三家國營銀行的薪資結構和公教人員的調薪制度「脫勾」，改 採另訂績效指標等方式作為調薪標準。

據了解，不僅退休金，連同三家國營銀行現職人員的優惠存款13％ ，也要同步取消，這也觸動其他六家已民營化公股行庫的「敏感神經 」，但由於現職員工優惠存款已視同「薪資」的一部分，知情人士指 出，財部內部正評估是否將這個部分透過調薪作為配套，以避免衝擊 現職人員薪資。

財政部昨（8）日召開年終記者會，針對財政部改革13％的版本是 否出爐，許虞哲表示，尚在與工會協調當中。知情人士指出，三家財 政部轄下的國營銀行的改革版本大致已有輪廓，根據財政部內部的沙 盤推演，會在農曆年之後和工會開會，力求3月底之前版本能定案。

另一方面，國營銀行工會也趕在最後時間爭取談判籌碼，據指出， 台銀原本擬在農曆年過後，馬上舉行全體會員代表大會通過罷工投票 權，但之後在董總出面協調之後，現在罷工已延後到3月中進行，倘 若對於整套改革方案不滿意，三家行庫工會隨時展開串聯。

但若最後整套方案底定，就會在7月上路，而且連同中央銀行也會 採取同樣的版本。相關人士透露，目前財部所提版本重點，一是公務 人員的18％已降到6％，因此國營行庫的13％將分成六年，逐年降到 6％，第一年會先從13％降到12％，之後從12％降到8％時，每二年降 2個百分點，直到第六年從8％降到6％。

二是比照公務人員的3萬2,160每月生活費最低下限保障設算，國營 銀行原本最高500萬元的退休金將以300萬元為門檻，300萬元以內仍 適用13％，剩下200萬元則逐年降到6％；三是現職人員的13％優存一 併取消，並正評估是否以調薪作為配套，以避免對現職人員的薪資造 成衝擊。

對於13％調整，許虞哲不否認，取消國營銀行的13％，的確會有人 才流失加劇的隱憂，他指出，國內銀行共有38家，台銀、土銀、輸出 入銀行不僅和其他已民營化的六家公股行庫競爭，競爭者還包括民營 銀行，因此在執行13％改革的同時，也應該要同步進行薪資結構調整 ，才能避免人力資源的競爭力受衝擊。

國銀積極響應新南向政策。金管會8日公布去年11家國銀共申請21 處海外據點，其中有17處據點都是落腳新南向國家，占比逾8成，其 中彰銀菲馬尼拉分行、一銀柬埔寨金邊分行下的暹粒支行，已獲當地 政府同意設立，其他15個據點則仍在申請中或尚未遞件。

但可能新南向國家的分行據點仍在「耕耘期」，去年國銀海外分行 稅前獲利559億元，較前年成長28.5％；新南向國家的分行據點占國 銀海外據點近4成，但去年稅前獲利85.6億元，占國銀海外分行獲利 的比率僅15.3％，且只比前年增加6.6億元，成長幅度8.4％。

反觀去年只有中信銀申請深圳分行及土銀申請廈門分行，但大陸據 點2017年稅前獲利54億元，較前年成長一倍，與香港分行去年稅前賺 250億元合計，等於國銀在大中華市場的分行去年稅前就賺304億元， 占海外分行獲利的54.4％，國銀在大陸及香港的據點數則占海分行的 31％左右。

另外，如美國分行去年獲利85億元，較前年成長102％左右，主要 是前年有兆豐銀的罰款；日本分行或子行去年賺64億元，成長25％， 美日的據點獲利占率約26.7％。

國銀拚海外據點，其中香港分行一直是每年的獲利王，去年稅前賺 250億元，成長17％；新南向18國的據點，因為澳洲分行獲利增加， 去年獲利提高8.5億元，全年新南向國家分行賺85.6億元，但因為新 加坡分行提列逾放損失，印尼分行獲利少近3億元，因此新南向187處 據點獲利與美國55處據點差不多。

花蓮強震造成重大災情，各家金融機構本著人溺己溺精神，啟動緊急應變暨關懷機制，踴躍捐款，協助花蓮災區重建。

富蘭克林證券投顧、富蘭克林華美投信各自捐助1,000萬元，合計2,000萬元，做為花蓮賑災之用；中信金控也捐款2,000萬元，富邦集團「富邦金攜手台灣大」則是捐出新台幣1,500萬元，台新金控、上海商業儲蓄銀行捐款1,000萬元，玉山金控及玉山銀行共捐出1,000萬元，財金公司捐款500萬元，並發動員工樂捐；此外，使用台灣Pay轉帳捐款免手續費，第一金融集團捐贈新台幣350萬元，和泰大金空調捐助300萬元；安永聯合會計師事務所、台灣票據交換所、永達保經都捐款100萬元；合庫金控捐助350萬元，合庫銀行、土地銀行有農漁民、農漁企業、個人及企業等天然災害重建復興貸款，合庫人壽也緊急啟動多項重大天災事故保戶服務。

在保險業方面，南山人壽及南山產物成立花蓮震災事故關懷指揮中心，同時也啟動緊急應變機制，主動派員前往關心受災保戶及家屬；法國巴黎保險除捐款100萬外，對受難保戶啟動保費緩繳3個月、免費補發保單、保單借款免息3個月；中國人壽提供包括快速理賠、保費緩收、保單貸款優惠、免費保單補發、房貸紓困措施及旅平險彈性調整等六大關懷服務；保德信人壽優先處理理賠申請，並協助快速完成理賠服務，另受災保戶補發保單免收工本費、新申請保單借款減免利息，以及保費緩繳等；臺銀人壽受災保戶快速理賠、房貸本金及應繳續期保費緩繳6個月紓困、免費申請補發毀損或遺失保單。

中華郵政提供包括減免賑災捐款手續費、免收受災戶工本費、協助受災戶核轉支票證明文件等；臺灣銀行提供臨時提款應變措施，存摺遺失補發、印鑑掛失更換及金融卡掛失補發，都免收手續費。財團法人台灣郵政協會為表達對受災戶慰問之意，捐款新臺幣200萬元至花蓮縣政府社會處指定花蓮縣社會救助金專戶。

台灣銀行、土地銀行與輸出入銀行三家國營行庫13%優惠存款改革，據悉，財政部擬以300萬為區隔，300萬以下維持13%，超過300萬的部分擬分六年逐年降至4.33%，或是三年定存加3%，但仍須與三行庫工會溝通後才會拍板。

財政部長許虞哲昨（8）日主持新春記者會，針對國營行庫13%改革，他表示，財政部會參照公教年金改革擬出初步方案，預計7月與公教年改新制同步上路。

目前三家國營行庫的13%優存以500萬元為限，據悉，財政部擬以300萬為區隔，300萬以下維持13%，超過300萬的的部分擬分六年逐年降至4.33%，或以三年定存加3%。

此次的國營優存改革是比照公教人員一次支領的方案，採取存款利率逐年調降，並設定月退「樓地板」金額32,160元，保障退休員工生活，財部以此推算，因而劃出300萬的區隔。

許虞哲強調，公教人員年改方案已經定案，國營行庫員工的13%優惠存款也要跟進調整，由於國營行庫員工退休金是一次提領，因此將比照公教年改一次支領的方式調整。

但許虞哲也說，國營行庫與公教人員不同，也有與民營行庫競爭的壓力，但國營行庫的員工調薪一直以來都比照公教人員辦理，為有效攬才、留才，財政部也將爭取國營行庫員工薪酬與公教人員調薪脫鉤，透過薪資彈性化，強化競爭力。

搭新南向政策列車，去年本國銀行海外設點申設家數創歷年新高，多達11家銀行到海外搶設21家分支機構，有高達八成選擇前進新南向；但多數仍待當地國核准，已核准的只有兩家銀行的兩個據點。

金管會昨（8）日公布去年國銀海外據點申設情況，去年一年有11家銀行，向金管會申請設立21個海外據點，金管會銀行局副局長王立群表示，21個海外據點應該是歷年來申設家數最多的。

去年本國銀行海外布局，有高達八成、17個據點都是選在新南向國家，也顯示蔡政府新南向政策奏效，多家銀行都呼應政策，前往設立據點。

在新南向政策下，前幾年國銀西進較多的據點，去年則只有兩家銀行申設兩家大陸據點。

根據金管會資料，去年申請在新南向設點的銀行有十家，包括彰銀、合庫、台企銀、台銀、一銀、國泰世華、土銀、台北富邦、玉山及輸銀。

除了新南向地區，國銀去年申設海外據點的地區，則是大陸地區兩家，美國及德國各一家。

王立群表示，去年國銀行申設的21個據點，也全數都獲金管會核准，後續仍待當地主管機關核准。

金管會資料顯示，去年雖然有11家銀行申設21個海外據點，但已獲當地主管機關核准的只有兩家銀行的兩個據點，包括彰銀的菲律賓馬尼拉分行，及一銀金邊分行轄下暹粒支分行。

換言之，還在排隊等待當地主管機關同意的還有15個據點，當地主管機關核准速度趕不上國銀送件速度。

至於大陸地區據點，去年金管會核准兩家銀行申設分行，包括中信銀深圳分行及土銀廈門分行，但這兩家尚未向當地提出申請。

其他地區方面，金管會去年核准的台銀美國矽谷辦事處及德國法蘭克福辦事處，尚未向當地政府提出申請。

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臺灣土地銀行為歡慶迎狗年，推出「狗年旺旺好利來－美元外匯定 期存款優存專案」，該案深受民眾好評，為感謝存戶的支持及愛護， 該優存專案活動延續至2月28日止。

同時降低網銀適用優惠利率的門檻，由原來單筆美元2,000元降為 1,000元，即可以享有6個月以上年利率1.8％的高利美元定存，或以 「新臺幣結購外幣存款」、他行「外幣匯入匯款」等新資金達到美元 10萬元以上，即可以享6個月、9個月及一年年利率2％的高利美元定 存。讓民眾在狗年荷包滿滿發大財。

土地銀行表示，這段期間正逢農曆過年，許多民眾在領到年終獎金 之後，可以考慮利用此項美元優惠利率存款專案。無論是臨櫃或是網 銀皆享有低門檻、高利率的優惠定存。臨櫃5,000元以上、網銀1,00 0元以上，3個月為年利率1.65％，6個月以上為年利率1.8％，期別多 元，可以供存戶靈活的運用。

土銀也針對人民幣推出「人民幣外匯定期存款優惠專案」，臨櫃2 萬人民幣以上，網銀5千人民幣以上，6個月為年利率3.3％，12個月 為年利率3.5％。詳細各項優惠內容至臺灣土地銀行官網查詢。

臺灣土地銀行為歡慶迎狗年，日前推出「狗年旺旺好利來－美元外匯定期存款優存專案」，反應熱烈。為感謝存戶的支持及愛護，1日起至28日止，繼續辦理該優存專案，同時降低網銀適用優惠利率門檻，由原來單筆美元2,000元降為1,000元，即可享有6個月以上年利率1.8%的高利美元定存，或以「新臺幣結購外幣存款」、他行「外幣匯入匯款」等新資金達美元10萬元以上，即可享6個月、9個月及一年年利率2%的高利美元定存。

土地銀行表示，此項美元優惠利率存款專案，無論是臨櫃或網銀皆享有低門檻、高利率的優惠定存。臨櫃5,000元以上、網銀1,000元以上，3個月為年利率1.65%，6個月以上為年利率1.8%。

另土地銀行也針對人民幣推出「人民幣外匯定期存款優惠專案」，臨櫃2萬人民幣以上，網銀5,000人民幣以上，6個月為年利率3.3%，12個月為年利率3.5%。

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美元存款爆量，大型行庫大舉加碼美債。大型行庫人士指出，由於長線仍看強美元走勢，因此不僅大型行庫的美元存款「爆大量」，連同美債也被大舉加碼；其中，包括兆豐銀合計總行及海外分行的美債部位，去年增加至少超過20億美元部位，其他行庫則加碼普遍介於6∼10億美元不等。

例如土銀加碼等值7億美元、合庫加碼約8億美元，合計八大行庫去年加碼的美債部位增量，已上看等值新台幣2千億元規模。

以最具指標性的龍頭匯銀兆豐銀觀察，去年兆豐銀在總行指示大舉吸收存款作為開發消金及財富管理業務等基礎下，新台幣及美元存款同步成長，各增加等值新台幣千億元以上規模。而在美元存款方面，加碼美元債可說是重要的運用方式，大約快一半的美元存款用於此。

公股金融圈人士指出，特別近來美國市場預期Fed再度升息，且應會以「鷹派」占優勢，因此不僅資金流向股市，影響所及，更使美國政府公債利率不斷攀高。例如，本周二美國10年期公債殖利率已來到2.72％，對此，大型行庫主管不諱言，又碰到可以再度啟動加碼的好時機，已準備再度進場。

美聯準會本周將召開理監事會議，這也將是葉倫任內最後一次會議，市場普遍預期「鷹派」占上風可能性較高。儘管升息幅度也會視通膨效應和美國經濟動向而定，但近來由於領取失業救濟金人數，以及薪資成長水準等兩大指標都有好轉，使Fed升息較無「後顧之憂」，美國債市殖利率已開始提前反應。

但大型行庫進場加碼也不是「亂闖一通」，對此，主掌相關部門的主管透露，一般而言，是以美國10年期公債殖利率為指標，並以2.5％上下殖利率水準作為進場門檻，倘若超過該殖利率，行庫就會啟動加碼。行庫主管對此指出，即使之後殖利率回檔，行庫也可因此賺到更多的固定收益。

目前已知多家行庫不僅是總行財務部，連同旗下的海外分行，都參加這場加碼美債行動。對此，某大指標行庫高層表示，除了美國政府發行的公債，其他包括IBM、AT＆T、Apple等大型集團績優公司債，均被行庫鎖定為加碼標的。

慶富案效應顯現？國銀對承做公營企業放款有縮水跡象，據金管會統計，截至去年11月底，全體國銀對公營事業放款餘額共4,640億元，月減0.19%，包括土銀、華銀、兆豐與台企銀等公股銀行，承做公營事業放款都有減少跡象。

根據金管會統計，包括土銀、華銀、兆豐與台企銀等公股銀行，截至去年11月對公營事業放款都較前月減少，土銀與兆豐銀月減幅約5%，華銀月減幅3.28%，台企銀月減幅高達41%。

其他公股行庫，例如台銀11月對公營事業放款餘額1,435億元，月增幅9.57%，另外，合庫與彰銀等則是呈現零成長。

以市占率來看，包括土銀、華銀與台企銀三家行庫，去年11月對國營事業的放款市占率都呈下滑趨勢，其中土銀市占率降至13%，華銀與台企銀市占分別降至1.91%、3.93%。

公營事業放款通常利率低，放款利率平均約「1」字頭起跳，通常被銀行歸類為低利差，甚至是零利差的放款，但公股行庫被賦予支持政策任務，對於政府部門、政策性放款有不得不做的壓力。

銀行主管表示，包括地方政府借貸、國營事業與配合政策的放款融資，通常會被銀行歸類為公營事業放款，這一類放款主要特色是，放款利率極低，只有1字頭，遠不及中小企業放款。

不僅放款利率偏低，銀行對公營事業還必須承受被倒帳的風險，以地方政府為例，三年前苗栗縣政府因債務危機，不僅發不薪水，甚至危及銀行債權，讓銀行團大為緊張。

銀行主管私下坦言，承做國營事業放款，最大的壓力來自於政治壓力，以慶富案為例，一旦多了政治力介入，銀行再嚴謹授信準則也變得無用武之地，更多時候，上面一個指示，銀行只能硬著頭皮去做。

公股行庫主管表示，公營行庫放款低利率極低，對銀行來說可說是無利差可圖，這幾年為了拉高利差，讓資金做更有效的應用，公股行庫開始調整放款結構，有計畫的降低對公營事業的放款比重。

國內銀行家數過多、規模過小，大銀行中又有一大半是公股銀行，造成金管會要訂定台灣系統性重要銀行（D-SIBs）指標時「難產」，原訂2017年底要出爐的D-SIBs指標，銀行局副局長莊琇媛30日表示：「要從長研議」。

為了與國際接軌，金管會訂定2017年底要訂出D-SIBs的篩選指標，對外公告後，2018年必須推動法規修正，必須要求系統性重要銀行比別人資本適足率更高，例如法定資本適足率要8％，系統性重要銀行可能必須要10％，另外系統性重要銀行也必須自行訂定復原及清理計畫，即銀行若出問題時，如何自救，緊急時有哪些資產可變賣。

但目前篩選系統性重要銀行的指標仍無法出爐，莊琇媛表示，由於牽涉範圍極大，一旦被選定為系統性重要銀行，最低資本適足率要被拉高，要比別人增加更多財務報告事項，要訂定復原與清理計畫，「影響層面非常大」。

莊琇媛也表示，歐美國家可能選出2到3家系統性重要銀行，市占率可能就超過50％，但台灣因為銀行參與者眾多，可能需要再更長的時間來研議指標。

一般選擇系統性重要銀行，會以資產規模、商品系統性影響及商品對其他金融機構的關聯，例如匯豐銀行若擔任香港資金結算行，就會算是系統性重要銀行。

而台灣資產前八大銀行，合計資產市占率會突破53％，即會過半，但八家銀行中有六家是公股銀行，即包括台灣銀行、兆豐銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行及第一銀行，另二家是中信銀與國泰世華銀，但若要提高前八大銀行的資本適足率，必須要跟財政部商量，對國庫可能是一大負擔。

台灣Pay的QRCode共通支付去年推出後，解決許多電子支付的門檻問題，彰化銀行表示，規劃今年推出彰銀錢包，在收款與付款雙方面提供客戶創新服務，使QRCode支付更快速普及。

其中收款方面，彰銀將提供適合客戶快速串接的收款服務，使電子支付覆蓋率提升；付款方面，彰銀則將結合生物辨識與裝置ID的技術，提供快速登入與快速支付的行動支付錢包，使行動支付更便利快速，推升行動支付市占率。

彰銀表示，為培養客戶對行動支付使用習慣，將規劃舉辦以「台灣Pay」為主的相關活動，吸引更多用戶體驗行動支付各項優點，最終達到充實消費者基盤與攜手本土商戶打造安全且優質的消費環境。

臺灣銀行指出，現階段最主要重點業務，是積極推動「台灣Pay」行動支付，結合手機信用卡及行動金融卡，運用NFC及共通QRCode交易模式，提供客戶跨行轉帳、繳費、繳款、消費購物等服務，無論結合金融卡或信用卡等各種行動支付產品，都希望有合作的機會。

土地銀行強調，目前信用卡行動支付與「台灣Pay」共同合作，截至去年11月底發行242卡，累計交易金額約51萬9千元。土銀近幾年積極推展JCB一卡通聯名晶緻卡，待JCB國際組織公告可受理申請後，將加大強度進行推展JCBHCE手機信用卡。

央行昨（29）日公布農曆春節前新鈔兌換事宜。央行指出，為方便民眾春節前兌換新鈔，今年共有八家金融機構、一共454家據點可以換新鈔。但民眾要注意，一人只限兌換100張壹佰圓券。

央行昨日指出，洽請臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、臺灣中小企業銀行及中華郵政公司等八家金融機構為今年指定兌鈔地點。

央行指出，自下周四（2月8日）開始到2月14日，計連續五個營業日為新鈔兌換。上述期間，七家銀行371家指定兌鈔分行，以及中華郵政公司位於都會區之25家指定兌鈔郵局，均將開設「新鈔兌換專櫃」，以加強服務民眾；另58家偏遠地區郵局，囿於人力，則於一般營業櫃檯兌換新鈔。

但因為資金調度及庫存限額等因素，各銀行兌鈔地點每日新鈔供應有其限額，央行指出，新鈔兌換期間，壹佰圓券單人單次單點限定兌換100張，其餘各面額鈔券酌量供應，假設民眾無法充分兌得所需之新鈔，請洽其他鄰近兌換地點辦理。

以一銀為例，500元限量20張，1,000元酌量提供，合作金庫表示，到目前仍不清楚內部兌換新鈔的數量與限制。

其餘民營金融機構，預計也將在除夕前針對客戶推出換新鈔服務。永豐銀預計將在除夕前三天開放換新鈔，同樣也是單人單次單點限定兌換，例如100元、1,000元限制兌換30張，500元則兌換20張。