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新內閣人事底定後，原本因為內閣改組，「凍結」長達快半年的行 庫高層人事，也將開始進行，且不排除大洗牌的可能性。據了解，早 在去年11、12月已遞出辭呈，想離開公股體系的兆豐金控董事長張兆 順，辭呈遲遲未被財政部批准，如今掌公股人事的正副閣揆、新財長 都已確定，張兆順請辭會否被批准，以及兆豐金的高層人事布局，不 僅最受公股金融圈矚目，同時也是整個行庫高層人事「牽一髮而動全 身」的關鍵樞紐。

據悉，若張兆順請辭獲准，兆豐金董座接替人選包括合庫金董座雷 仲達、第一金董座邱月琴，以及台灣金董座呂桔誠，都為可能的接替 人選；其中，雷仲達除了可能出任兆豐金董座外，據了解由於其出任 銀行公會理事長，也被考慮出任台灣金暨台銀董事長。由於呂桔誠已 出任台灣金、台銀董事長超過六年，台銀近幾年來也交出相當不錯的 經營績效，因此除兆豐金之外，台灣金董座呂桔誠亦有可能被轉派到 其他已民營化的公股金控出任董事長。若合庫金董座雷仲達被轉派到 其他公股金控，則合庫金董座目前以土銀董事長謝娟娟接任可能性最 高。

除上述現任董座在公股體系內換跑道可能性，據了解，現任中山大 學國際金融管理學院院長董端斌，也有回鍋公股體系，出任公股金控 董座可能。

這次公股行庫高層人事洗牌，財政部是否有實質建議權？以及政院 願給財政部多少參與空間，將會影響洗牌的結果。消息人士指出，前 閣揆蘇貞昌時期，不僅公股行庫董座，連副總人事實際上全由行政院 決定，財政部可建議空間有限，未來整個決策流程會否轉變，也將影 響洗牌結果。

今年農曆新年「台灣行動支付」APP來送紅包，從昨（16）日9時至3月1日12時，期間交易滿額就可抽668元、888元好運紅包。

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為回饋長期支持的用戶，1月19日9時至1月23日11時59分期間，每日前1萬筆轉帳給手機門號的交易，除前述抽紅包機會，再加碼多1次抽「888紅包」機會。

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台銀在2022年獲利再創歷史新高，並在2023年1月1日起全面加薪5 ％，對此，台灣金控暨台銀董事長呂桔誠說明，因為政院通過的國營 銀行薪資脫鉤方案已正式上路，以前台銀員工加薪只能和公務員連動 ，現在則能和績效連動，台銀因此在1月1日起加薪5％。台銀預定在 農曆年後轉職潮先吸納122員新血，希望藉由台銀既是貨真價實的「 鐵飯碗」，又有全面加薪5％的好薪情，吸引優秀人才加入。

除了台銀外，土銀今年也自元月起加薪5％，在薪資脫鉤方案下， 未來國營銀行有機會每兩年調薪一次；至於其他民營化行庫，2023年 多半以晉級加薪為主，平均加薪幅度約在2.5％至3％左右。另輸出入 銀行已在2022年調3％，根據國營銀行因應新的薪資脫鉤方案，下一 次輸銀可調整薪資的時間將在2024年。

台銀10日舉辦書法名家揮毫贈春聯活動，台銀董事長呂桔誠在會後 受訪。台銀在2022年獲利再創史上新高，呂桔誠表示，若計入政策任 務影響，稅前獲利為191億，年增率達12％；且若剔除政策影響的部 分，台銀其實稅前獲利應為288億元。

對於員工加薪幅度，呂桔誠指出，近六年來共加薪17％，其中4年 各加3％，2023年則加5％，也是近25年來最好的加薪行情。

台銀是最大的新鈔拋補行，呂桔誠表示，目前台銀旗下80％的ATM 都已備妥新鈔，由於疫情解封，估計今年農曆年的現鈔需求會比去年 更大，因此「今年農曆春節前準備的現鈔量會比去年更多！」

國銀續挺中小企業。金管會銀行局副局長童政彰10日公布國銀對中 小企業放款情形，據金管會統計，截至2022年11月底，國銀對中小企 業新增放款金額為5,259.75億元，不只距離年度設定目標3,500億元 ，達成率150.27％，也是史上第三高紀錄。至於2023年中小企業放款 目標預計在3月中下旬出爐。

金管會統計至2022年11月底止，國銀對中小企業放款餘額達9兆2, 146億元，11月單月新增放款361.76億元，相較2021年同期新增525億 元年減逾三成，童政彰表示，一來是因為央行升息，二來是紓困貸款 的優惠利率去年六月底到期，紓困寬限期也陸續到期，攤還本金會增 加，中小企業為減輕還款壓力就會開始加速還款。

據金管會統計，國銀對中小企業新增放款5,259.75億元，為史上第 三高，同期最高發生在2020年7,823億元、第二高發生在2021年7,58 4億元，至於全年放款最高是2020年全年的9,144億元、次高為2021年 的8,762億元。

2022年前11月增加前五大銀行包括：永豐銀的525億元、中信銀49 8億元、第一銀的475億元、土銀401億元、玉山銀的354億元。中小企 業放款餘額累計前五大為：一銀9,140億元、合庫8,363億元、台企銀 7,240億元、華銀6,666億元、兆豐銀6,235億元。

至於今年的中小企業放款目標，童政彰指出，會洽相關單位包括： 銀行公會、信保等商討，在中小企業處平台會議、銀行總經理會議後 ，考量經濟成長率、總經環境、相關單位意見後通盤研議，預計三月 中後會訂出來，金融業對中小企業支持力道會持續。

疫情衝擊與數位金融趨勢，國銀申設實體分行意願逐年降，外銀尤 其撤的最多。金管會銀行局副局長林志吉5日指出，2022年國銀分行 裁撤家數達25處，其中外銀占8成，總家數剩3,383處，創11年來新低 ，不過，目前國內每10萬成年人，平均擁有本國銀行分行家數還是高 達17.5處。

林志吉指出，2022年共新設5家分行，包括陽信1家、一銀1家、玉 山1家、三信2家，11月核准6個據點，包括上海商銀2分行、台中商銀 2分行、基隆第一信用合作社1分社及台中市第二信用合作社1分社。 中信銀雖然也申請增設1處，但因之前有缺失事項未完成改善，所以 未核准。

國銀設點速度不及撤點速度，統計2022年前十月有7家銀行裁25家 分行，包括渣打12家、星展台灣5家、玉山1家、土銀1家、一銀1家、 遠銀1家、匯豐台灣4家，主要以外銀撤點較多，光匯豐銀、渣打銀、 星展銀就撤了20家。

林志吉說明，受疫情影響，有些銀行雖被核准但還未設點，近五年 來，國銀分行總家數在3,403~3,405家，去年降至3,383個據點，為2 011年3,359個據點以來新低。為提高金融機構增設分支機構的彈性及 推動普惠金融，放寬金融機構得於每年5月及11月分別提出申請外， 對分支機構家數待增加地區申設，可隨時向金管會申請，且申設條件 沒有財業務條件限制，可依發展策略申請設立實體分支機構，有助普 惠金融願景的落實。

央行昨（5）日指出，為便利民眾春節前兌換新鈔，央行洽請臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、臺灣中小企業銀行及中華郵政公司等八家金融機構，選定454家據點為指定兌鈔地點，新鈔兌換日程自1月13日至19日，合計五個營業日。

央行表示，除100元券每人限兌100張外，200元等其餘各面額鈔券酌量供應，有需要的民眾可前往兌換。央行也鼓勵民眾以數位方式進行紅包轉帳傳遞心意，包括利用手機門號轉帳發放數位紅包；除可避免人潮群聚，亦可達到數位轉型的效果。

中央銀行發行局局長鄧延達表示，近來偽鈔盛行，籲消費者多留意偽鈔辨識，只要掌握「看一看」、「摸一摸」、「轉一轉」簡單三原則，即可辨識真偽。

金兔年迎新開運，土地銀行國內各營業單位即日起推出今年發財水贈送活動，數量有限，贈完為止。

該銀行今年擇選純淨海洋鹼性離子水置放各營業單位金庫，讓發財水在金庫匯聚財氣，再將發財水致贈給客戶。根據民俗習慣，發財水可置於家中或辦公室財位，開店營業者可放在結帳處、保險箱等。過完元宵後，還可將發財水灑在屋內，象徵富貴滿屋。

理財有土銀，迎向豐盛金未來，土地銀行提供保險、共同基金、海外債券、黃金存摺等多項理財商品，隨著去年美國Fed快速升息17碼，也推升部分美元理財商品報酬率如海外債券；基金方面可挑選債券型基金及美元計價商品，短線以定期定額進場分批布局，避免市場大幅波動風險；土地銀行亦提供適合客戶的保險商品，滿足資產多元配置需求。

土地銀行今年針對資產規模達新臺幣300萬元（含）以上之客戶臨櫃單筆申購國內外基金並符合一定條件者，最低可享手續費2折優惠；另提供黃金存摺業務開戶手續費5折優惠。該銀行秉持「土銀守護、安心理財」原則，協助客戶實踐理財規畫，在新的一年投資鴻「兔」大展。

一年一度的新鈔兌換時程出爐，中央銀行宣布，將在2023年1月13 日∼1月19日這5個營業日，以台銀、土銀、合庫銀、一銀、華銀、彰 銀、臺企銀、中華郵政等八家金融機構的454家據點，為指定兌鈔地 點。

央行發行局局長鄧延達指出，這次指定日期中，民眾可至七家銀行 的371家指定兌鈔分行，以及中華郵政位於都會區的24家指定兌鈔郵 局，均將開設「新鈔兌換專櫃」，59家偏遠地區郵局，於一般營業櫃 檯辦理兌換新鈔。

鄧延達強調，為加強服務民眾，央行於「新鈔兌換地點一覽表」中 建立地圖連結，民眾於央行官網、臉書及行動APP上可輕鬆查詢到指 定兌鈔地點位置；另結合Google地圖及QR Code，方便民眾使用手機 查找。新鈔兌換上，壹佰圓券每人限兌100張，200元等其餘各面額鈔 券酌量供應，有需要的民眾可前往兌換。

除兌換新鈔外，鄧延達指出，民眾也可用數位方式紅包轉帳傳遞心 意，包括利用手機門號轉帳發放數位紅包，除了方便、避免人潮群聚 ，也可達到數位轉型。

另近來有偽鈔集團趁農曆年前商家忙碌之際，利用偽鈔行騙。為維 護國家幣信及現金交易安全，央行持續積極配合警檢調機關，打擊非 法偽造貨幣行為外，也將於於近日在主要購物商圈派送防偽宣傳單， 並呼籲民眾多留意偽鈔辨識。

鄧延達強調，新台幣防偽功能良好，截至目前，警政單位查獲的偽 鈔，仿真度均不高，只要掌握「看一看」、「摸一摸」、「轉一轉」 簡單三原則，即可辨識真偽。

針對政府將發放國人每人6,000元，計1,400億元左右。央行發行局 局長鄧延達指出，若政府直接匯到帳戶，無現金問題，但若需要發放 現金，央行的新鈔相當足夠，有辦法支應，完全不用擔心。

其中，主要是往年自10月起到過年前，都會釋出約5,000億元至6, 000億元的新鈔，且往年於過年後，都約有3,000億元回籠銀行體系， 因此若年後政府發放現金，央行的新鈔足夠供應國人需求。

農曆春節將至，銀行祝福客戶「錢兔似錦」的發財小物大放送也鳴 槍起跑，其中兆豐、元大率先宣布，將於春節前發送發財小物的規畫 。

兆豐銀準備52,800瓶「兔送吉祥」發財水、68,888份「兔送吉祥、 慶豐年」發財金，以及88,888包的「錢兔似錦開運米果」；元大銀行 則推出12萬份「鴻兔大展發財水」與1萬2千份的「財神爺水晶擺飾」 ，自2023年1月9日起，全面開放旗下近200家分行供客戶領取。

合庫表示，今年特別訂製5.3萬份「金磚造型財庫滿盈」招財米及 13.8萬瓶「Q版合庫寶寶迎福兔」一路發迎財水，特別選擇吉時先放 入合庫銀行「金庫」吸滿財氣之後，於全台270家分行饋贈合庫銀行 的往來密切客戶，讓客戶可以在金兔年「財源廣進」、「福兔迎祥」 。

土地銀行今年則擇選純淨海洋鹼性離子水置放各營業單位金庫，土 銀指出，發財水在金庫先匯聚財氣，再將發財水致贈給客戶，並建議 根據民俗習慣，發財水可置於家中或辦公室財位，開店營業者可放在 結帳處、保險箱等，等過完元宵後，還可將發財水灑在屋內，象徵富 貴滿屋。

兆豐銀指出，會把上述發財小物贈送給理財及臨櫃洽辦業務的客戶 ，今年兔年設計的「兔送吉祥、慶豐年」發財金，特別將兔子肩上提 掛的燈籠與銀行LOGO結合，祈願每位收得發財金的客戶添燈發財、平 安順利，也象徵照耀臺灣經濟、點亮新希望。

金兔年迎新開運，土地銀行國內各營業單位即日起推出2023年發財 水贈送活動，發財水是春節應景吉祥物，一般深受客戶喜愛，數量有 限，贈完為止。

土地銀行表示，今年擇選純淨海洋鹼性離子水置放各營業單位金庫 ，讓發財水在金庫匯聚財氣，再將發財水致贈給客戶。根據民俗習慣 ，發財水可置於家中或辦公室財位，開店營業者可放在結帳處、保險 箱等。過完元宵後，還可將發財水灑在屋內，象徵富貴滿屋。

理財有土銀，迎向豐盛金未來，土地銀行提供保險、共同基金、海 外債券、黃金存摺等多項理財商品，隨著2022年美國Fed快速升息17 碼，也推升部分美元理財商品報酬率如海外債券；基金方面可挑選債 券型基金及美元計價商品，短線以定期定額進場分批布局，避免市場 大幅波動風險，土地銀行亦提供適合客戶的保險商品，滿足資產多元 配置需求。

金管會拚淨零兵分五路，擬有五大重點策略措施，據統計目前國銀 對六大戰略核心產業放款已達6.87兆元。

據金管會統計至2022年11月底，針對六大戰略核心產業放款達6.8 7兆元，自「獎勵本國銀行辦理六大核心戰略產業放款方案」推出以 來，八個月新增9,460億元，前五大銀行為台銀、土銀、合庫、一銀 、華銀。

金管會透過「綠色金融行動方案3.0」及「上市櫃公司永續發展路 徑圖」推動綠色金融關鍵戰略，共有五大重點策略。包括：推動碳盤 查資訊揭露、發展永續經濟活動認定參考指引、鼓勵金融機構以資金 支持綠色及永續的產業及專案、凝聚淨零共識、強化資訊揭露。

在「推動碳盤查資訊揭露，串聯價值鏈減碳」部分，金管會推動金 融機構揭露及查證範疇一、二及三碳排放資訊，並要求上市櫃公司應 自2023年起依特定產業或按實收資本額規模，分階段揭露溫室氣體盤 查及確信資訊，目標於2027年前完成全體上市櫃公司之溫室氣體盤查 ，於2029年前完成全體上市櫃公司溫室氣體盤查之確信。

在「發展永續經濟活動認定參考指引，引導資金投入綠色及永續活 動」部分，則協助企業及金融業判斷何謂「綠色」或「永續」經濟活 動。

「鼓勵金融機構以資金支持綠色及永續的產業」則是持續推動綠色 授信、永續連結貸款、綠色債券、永續債券、ESG基金等金融商品之 發行與投資。

「凝聚淨零共識，完善合作機制」規劃組成金融業淨零推動工作平 台、且自2023年起對國內金融機構辦理永續金融評鑑。

「強化資訊揭露，促進資料之整合與應用」部分，自2023年起資本 額達20億元以上的上市櫃公司應編製並申報永續報告書，同時為強化 ESG資訊揭露品質，自2022年起擴大永續報告書第三方驗證範圍至化 學工業、金融保險業之特定事項。

據Refinitiv最新2022年全年度聯貸統計，全年聯貸排名再由台銀 蟬聯奪冠，排名前三大的銀行，先後是台銀、兆豐、合庫。

前十大聯貸銀行還包括一銀、土銀、華銀、中信銀、彰銀、北富銀 、台企銀，可說八大行庫全數進榜聯貸前十大行。

就市占率而言，近75％的聯貸市占率集中在聯貸排名前五大的台銀 、兆豐、合庫、一銀、土銀等五大行庫，同時前五名的排名成績延續 2022年第三季的排名結果。

除前十大管理銀行外，2022年全年的管理銀行第11至15名，分別是 永豐、玉山、台新、王道、國泰，若和第三季的排名相較，可說是原 班人馬進行洗牌，玉山銀從第15名前進到12名，至於外商銀行，從第 三季起就全面退居15名之外，第四季仍維持同樣的情況。

主辦行的統計方面，2022年第四季的洗牌結果較第三季顯著，全年 前十大聯貸主辦承作金額排名依序為台銀、合庫、兆豐、華銀、一銀 、土銀、彰銀、台企銀、北富銀、永豐銀，八大行庫同樣全體進榜前 十大，中信銀退出10名之外，其中合庫排名從第三季的第四名，再往 前晉級入第二名，一銀則晉級入第四名，且是聯貸主辦行排名裡，承 作金額增加最多的兩家銀行，可見在聯貸市

場，銀行不只力爭管理銀 行資格，對於承攬更多主辦行業務，同樣競爭激烈。

若以市占率來看，2022年全年奪冠聯貸排名的龍頭銀行台銀，由於 承作4,119億元超大型社會住宅聯貸案，因此不僅雙雙拿下主辦行及 管理銀行統計的冠軍，全年聯貸市占率分別為33.6％及38.2％，均遙 遙領先其他銀行；對此台銀指出，除社宅聯貸案外，2022年台銀出任 管理銀行，具有代表性的聯貸大案，還包括和潤企業140億、文曄科 技240億等大型聯貸案。

再以市占率來觀察，多家銀行在2022第四季的市占率整個下半年都 在持續進步當中。例如兆豐、合庫、一銀、土銀的市占率，在第三季 依序為12.8％、7.9％、7.7％、5.3％，第四季已續增至13％、10.1 ％、9.5％、5.8％，其中合庫、一銀在第四季的市占增幅可說最顯著 。

八大官股券商在封關倒數第三個交易日大護盤，鎖定台積電及聯發 科合計狂敲70億元大拉股價，整體護盤金額達97億元，為近1個來新 高，政策強力宣示護盤決心。受到關注的是，台銀買超67億元，居受 託買超第一名券商。市場認為，國安基金買盤再度進場機率高。

三大法人28日賣超近157億元，致28日台股盤中曾大跌超過200點， 所幸八大官股買超97億元，這是繼今年11月25日買超117.7億元之後 ，12月首度出手近百億元，宣示政策全力護盤2022年封關行情的企圖 ，加權指數最後小幅收斂為跌155點。

國安基金操盤手、財政部代理部長阮清華日前才宣示，不排除護盤 2年，台銀28日就買超67億元、居受託買超券商的第一名，台企銀、 土銀及第一金等官股券商行也各買超10.38億元、8.37億元、7.06億 元，市場認為，國安基金再度進場可能性極高。

中信投顧分析，國安基金護盤不排除2年（至2024年7月），以及台 經院營業氣候測驗點終結連10個月下滑等，對台股利多；然而美股呈 弱勢格局、中國大陸放寬封控疫情升溫、台股尚未脫離本波修正趨勢 軌道、台積電及聯發科雙陷入橫盤調整格局，以及成交量能急凍，都 是台股面臨的重大利空。

據統計，八大官股券商28日買超金額前12檔個股，台積電、聯發科 、鴻海、台達電、台塑、中鋼、元太、統一、聯詠、陽明、台泥、國 泰金等，清一色為權值股，成政策撐盤指標。

其中，台積電遭外資提款70.2億元，官股集中火力拉抬買超50.54 億元，聯發科也一樣，外資賣超17.21億元，官股大敲18.58億元，半 導體雙雄同步爆量拉抬，台積電尾盤一筆拉升2.5元，日成交量激2. 24倍，聯發科最後一筆也拉抬4元，日成交量也爆3.57倍。

台股半年線再失守，2022年封關倒數二個交易日，年底作帳行情有 沒有機會展開最後衝刺，備受關注，統一投顧表示，台股短期多空因 素雜陳、目前在半年線上下整理，接下來能否重新站上5日均線且價 漲量增，將是觀察指標之一。

為支援本土半導體業發展並響應台版晶片法案，土地銀行統籌主辦 「合晶科技連結ESG聯貸案5年期共新臺幣33.6億元」聯貸案，於12月 26日由董事長謝娟娟代表銀行團與合晶科技董事長焦平海完成授信簽 約儀式。

依行政院規劃，台版晶片法案預計自112年上路施行，將提供企業 前瞻創新研發投資抵減率最高25％抵稅優惠，主要受惠對象包含台灣 半導體業等大廠，藉此鼓勵業者投入研發以擴大MIT晶片製程領先優 勢。

除政府以租稅優惠提升半導體企業投資意願外，公股行庫也依產業 需求提供綠色金融支援。此次合晶科技聯貸案由土地銀行擔任統籌主 辦銀行，邀集合庫、一銀、華銀、台北富邦、台銀、彰銀、安泰、新 光、台企銀等10家行庫共同參與，經各參貸銀行踴躍參與，最終超額 認貸比例達173％，顯見各行庫對合晶科技營運前景具備信心。

合晶科技為全球第六大半導體矽晶圓供應商，橫跨半導體矽晶圓研 發、製造與銷售，深耕車用及工業用的重摻矽晶圓，為該產品全球前 三大供應商，隨近年消費性電子需求強勁，合晶科技也切入車用功率 元件、電源管理晶片等12吋矽晶圓市場衝刺營收。合晶科技111年前 三季合併營收新臺幣95.6億元、較去年同期（74.1億元）成長29％， 營收與獲利皆為雙位數以上正成長。

此外，合晶科技積極實踐低碳與循環經濟，目前正規劃在中科科學 園區二林基地興建12吋矽晶圓廠，預計建置太陽能綠電系統與運用再 生水及廢棄物再利用等設施，其綠色製造目標也與土銀深化綠色金融 理念不謀而合。為進一步鼓勵合晶科技落實減碳經濟，土銀此次在聯 貸案將永續ESG措施納入聯貸授信條件，只要合晶科技達成其指標即 可適用對應優惠利率，以真正達到綠色金融宗旨。

為支援本土半導體業發展並響應台版晶片法案，土地銀行統籌主辦 合晶科技連結ESG聯貸案5年期33.6億元，其用途為償還金融機構借款 與充實營運周轉需求。土地銀行董事長謝娟娟在26日代表銀行團與合 晶科技董事長焦平海完成授信簽約儀式。

本次合晶科技聯貸案由土銀擔任統籌主辦銀行，並邀集合庫、一銀 、華銀、台北富邦、臺銀、彰銀、安泰、新光、臺企銀等十家共同參 與，原先預定總金額為28億元，經各參貸銀行踴躍參與，最終超額認 貸比例達173％。

合晶科技為全球第六大半導體矽晶圓供應商，橫跨半導體矽晶圓研 發、製造與銷售，深耕車用及工業用的重摻矽晶圓，為該產品全球前 三大供應商，隨近年消費性電子需求強勁，合晶科技也切入車用功率 元件、電源管理晶片等12吋矽晶圓市場衝刺營收。

為鼓勵合晶科技落實減碳經濟，土銀本次在聯貸案將永續ESG措施 納入聯貸授信條件，只要合晶科技達成其指標即可適用對應優惠利率 ，以真正達到綠色金融宗旨。

另外，第一銀行統籌主辦富采控股及旗下子公司-晶元光電5年期1 30億元聯貸案，於26日舉辦簽約儀式，並由富采控股董事長李秉傑、 晶元光電董事長范進雍及第一銀行董事長邱月琴共同換約，此次聯貸 資金除供富采控股營運周轉金及償還金融機構借款，亦提供富采控股 子公司晶元光電Micro LED建廠及機器設備資金。

此聯貸案以永續觀點置入ESG（環境、社會、公司治理）永續指標 連結授信條件，透過以本案資金建置的廠房與機器設備，持續增加綠 色能源之使用，達到減少污染、節水、節電之目標，善盡企業社會責 任。

中央銀行昨（26）日公布，全體國銀11月房貸餘額為9兆3,204億元，續創歷史新高，單月增加510億元；不過，11月房貸餘額年增率僅7.14%，連八月下滑，並為逾兩年新低，顯示房市景氣持續走緩。

央行官員昨日指出，房貸餘額年增率趨緩，主要是受到房市三大利空衝擊，除財經部會一系列的打炒房措施外，央行啟動升息循環，墊高不動產貸款資金成本，以及市場預期2023年全球經濟成長，將有下行風險，對房市前景看法同樣趨於保守。

對於11月銀行房貸餘額單月仍然大增510億元，創6月以來的半年新高，央行官員昨解釋，主要是時序接近農曆春節假期，市場湧現一波新屋交屋潮，應屬季節性因素。

央行官員說，「國人有趕在農曆年前入住新屋的習慣，因此，每年的第4季通常都是交屋旺季，房貸餘額在農曆年前會明顯走揚，不過，相較於過去幾年單月動輒增加700、800億元，11月的增幅僅510億元，並不是特別高。」

受到央行3月以來連續升息，並且兩度調升存款準備率，對房市造成衝擊，央行先前公布，11月五大銀行新增房貸利率連12漲至1.851％，創下近七年新高，較10月上漲0.024個百分點。由於央行12月15日再度宣布升息半碼（0.125個百分點），銀行放款利率將陸續反映，明年1月前房貸利率都將持續走揚。

央行先前公布台灣銀行、土地銀行、合庫銀行、華南銀行與第一銀行等五大行庫，11月新承作房貸金額為601.3億元，創五個月新高，單月增加129億元。央行經研處副處長蔡惠美指出，11月五大行庫新承作房貸增加129億元，主要是年關將近，而農曆年前市場通常會湧現一波新屋交屋潮，才會促使新承作房貸金額增加。

央行12月再度宣布升息半碼，將持續帶動銀行房貸利率往上走，預料本次利率調升，房貸利率至少會一路漲至明年1月、逐步逼近2%大關。

國內兩大電子業富采控股集團及合晶，昨（26）日同步簽下聯貸案，其中富采控股及子公司晶元光電獲第一銀行統籌主辦5年期新台幣130億元聯貸案，資金除供富采控股營運周轉金及償還金融機構借款，也提供晶電Micro LED建廠及機器設備資金；合晶則獲土地銀行統籌主辦連結ESG聯貸案5年期共新台幣33.6億元，用途為償還金融機構借款與充實營運周轉需求。

第一銀行統籌主辦富采控股及子公司晶電聯貸案，昨日簽約儀式由富采控股董事長李秉傑、晶電董事長范進雍及第一銀行董事長邱月琴共同換約，此次聯貸以永續觀點置入ESG（環境、社會、公司治理）永續指標連結授信條件，透過以本案資金建置的廠房與機器設備，持續增加綠色能源之使用，達到減少汙染、節水、節電的目標，善盡企業社會責任。

另外，土銀昨日宣布統籌主辦合晶科技連結ESG聯貸案5年期共新台幣33.6億元。依行政院規劃，台版晶片法案預計自明年上路施行，我國將提供企業前瞻創新研發投資抵減率最高25％抵稅優惠，主要受惠對象包含臺灣半導體業等大廠，藉此鼓勵業者投入研發以擴大MIT晶片製程領先優勢。

中央銀行啟動升息循環、帶動房貸利率步步高升，房貸族利息壓力日益沉重。央行昨（22）日公布，11月五大銀行新增房貸利率連12漲至1.851%，創近七年新高，較10月上漲0.024個百分點。由於央行12月再度升息半碼，銀行放款利率將陸續反映，明年1月前房貸利率都將持續走揚。

央行昨日公布台灣銀行、土地銀行、合庫銀行、華南銀行與第一銀行等五大銀行，11月新增房貸為601.3億元，為五個月新高，單月增加129億元。央行經研處副處長蔡惠美指出，11月房貸增加129億元，主要是年關將近，而農曆年前市場通常會湧現一波新屋交屋潮，才會促使新承作房貸金額增加。

對於目前的房市景氣，蔡惠美表示，政府推出健全房市方案成效已慢慢顯現，加上全球金融緊縮、下半年景氣趨緩，都會對房市造成影響；進一步觀察六都建物買賣移轉棟數，去年前11月為23萬9,949萬棟，今年萎縮至22萬3,156棟；今年前11月，六都合計年減7%，顯示房市交易已明顯趨緩。

不過，11月除台南市以外，其他五都月增率均為正數，主要原因就是年前湧現的新屋交屋潮，以及隨著疫情趨緩，民眾恢復看屋習慣。

在房貸利率方面，蔡惠美指出，央行12月升息半碼（0.125個百分點），將持續帶動房貸利率往上走，由於央行是在12月中升息、房貸利率調升在12月僅反映半個月，預料本次利率調升，房貸利率至少會一路漲至明年1月。

此外，儘管國內房市成交量已明顯降溫，但大台北地區房價仍持續上漲。象徵中古屋行情的信義房價指數，台北市11月月減1.06%，但年增8.21%，新北市月減2.54%，年增6.65%，大台北地區月減1.69%，年增7.55%。蔡惠美解釋，大台北地區房價漲幅已經連兩月下滑，9月為10.53%、10月為10.22%，11月降至7.55%、跌破兩位數，顯示房價漲幅縮減。

臺灣土地銀行112年度勞工保險被保險人紓困貸款，將於12月26日至明（112）年1月7日開放申請，個人可採線上或臨櫃辦理，每人最高貸款金額為新臺幣10萬元，貸款期間為3年，前6個月按月付息不還本，自第七個月起按月平均攤還本息。

勞工保險被保險人紓困貸款申貸條件為同時符合參加勞保15年以上的被保險人、無欠繳勞保費及滯納金及未曾借貸勞保紓困貸款或曾借貸已繳清等條件，即可申請貸款。

土銀自92年配合政府辦理勞工保險被保險人紓困貸款，今年已邁入第20年，今年度共承作81,588件、貸款金額約新臺幣81.53億元，辦理成效獲好評。

土銀開放全程線上作業，申請人使用手機就能完成身分驗證、貸款申請及簽約對保等作業，全程免臨櫃，手續簡便。112年度勞工保險被保險人紓困貸款申請網址：oi.landbank.com.tw/labor。

八大行庫最新中小企業放款統計出爐。結果顯示，因多家行庫控管 風險性資產擴張，使得中小企業放款到11月底，較上月衰退，但衰退 幅度已減少，放款戶數則有所回升，截至11月底止，放款餘額為5兆 3,807億元，放款戶數為33萬9,661戶，小企業放款餘額為1兆5,704億 元，戶數為27萬3,198戶。

若和去年底餘額相較，今年以來，八大行庫前11個月增加放款餘額 1,480億元，戶數增加8,381戶，而資本額在3,000萬元以下的小企業 戶，放款餘額近11個月以來不增反衰退674億元，但戶數仍增加6,23 3戶。

大型行庫主管說明，主要仍與今年底前，各大行庫都在減少風險性 資產，以避免折損資本適足率、普通股權益率等各項指標有關；其中 未能獲中小企業信保基金承保的授信案，已大幅減少。

觀察11月各大行庫數據，台企銀是八大行庫唯一四大指標都有成長 的行庫，放款餘額在11月增加49億元，放款戶數則增加83戶，增幅分 別為一、二名。此外，包括土銀、華銀在11月的放款餘額，分別較1 0月增加18億元、16億元。在放款戶數上，11月放款戶數增加前三大 ，分別為彰銀、台企銀、合庫，各增加216戶、83戶、45戶。

以今年前11個月的累計變化來看，中小企業放款增加最多的前三大 行庫為一銀、土銀、彰銀，分別增加475億元、401億元、285億元， 包辦了八大行庫全體增量約四分之三以上；至於戶數，則以彰銀、合 庫、台企銀增加戶數最多，今年前11個月累計已分別增加3,076戶、 2,727戶、1,904戶，增量的集中度更超過9成。