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財政部長蘇建榮表示，勞資關係不是對立面，而是藉由相互合作，共同促進企業成長，經營果實自然就回饋到員工身上；就如2021年諾貝爾經濟學獎得主戴維．卡德（David Card）對最低工資的研究，改變了傳統經濟學最低工資的設計會影響就業市場的觀點，也促使大家更重視員工基本權益。

財政部未來也會持續督導各事業增進勞資關係，只有和諧的勞資關係，企業才能永續，員工也能獲得充分的權益保障。

經濟日報與合庫金控將於11月29日共同主辦「2022大師論壇」，邀請2021年諾貝爾經濟學獎得主戴維．卡德線上專題演講「勞動市場與勞動經濟學的新問題」，蘇建榮將出席致詞。本論壇由富蘭克林證券投顧、富邦金控、中華開發金控協辦。

蘇建榮表示，卡德提供了關於勞動市場的新見解，並得出可從「自然實驗」中獲得因果關係結論。卡德曾說「以往傳統經濟學家大多偏向理論化，但如今，經濟學有很大部分是非常實際且具體」。

蘇建榮認為，經濟理論模型，經由統計資料分析，並以實證方式將理論與現實生活結合，用以闡釋想要觀測的經濟現象或進行預測，更能引起大眾共鳴。

蘇建榮表示，財政部轄下公股事業眾多，為了促進勞資和諧、增進員工福利，提升經營績效，陸續推動公股事業員工持股信託、建制所屬國營銀行員工績效調薪機制、設置本部所屬國營事業職場互助教保服務中心等。

在推動公股事業員工持股信託方面，自2019年陸續推出後反應熱烈，截至今年10月底，各公股民營銀行參加員工持股信託入會比率達90%以上、關貿公司亦達80%。希望藉此強化員工向心力，促進股權安定，創造股東、企業及員工三贏局面。

在建制所屬國營銀行員工績效調薪機制方面，自2020年起，國營銀行薪資與公務員脫鉤並與績效連動，得依薪資調整作業規定辦理薪資調整事宜，包括輸銀、臺銀及土銀均於各該年度調薪3%，其中臺銀及土銀正辦理2023年調薪案。調薪結合事業機構績效，以利事業留攬優秀人才，更能提升營運及人才競爭力。

在設置財政部所屬國營事業職場互助教保服務中心方面，所屬國營事業機構自2020年起陸續設置八處22班，協助員工兼顧工作與家庭照顧育兒，打造友善職場環境，提升員工幸福感。

接近年底，各行各業的年終行情開始受到市場矚目。財政部轄下的 八大公股行庫今年獲利多較去年同期成長，且達到預算目標，若維持 目前獲利成長水準，八大行庫整體平均年終行情可望超過5.5個月。

其中，獲利大幅成長的銀行，更可望有超過6.5，甚至7個月的平均 水準，考績好的業務人員甚至可拿到10個月以上年終，整個公股體系 合計超過5萬名員工將有年終好「薪」情，且至少超過半數以上的行 庫，今年年終將遠優於去年的水準。

目前已知，包括台銀、土銀兩大國營銀行，由於獲利早已超過原訂 的預算目標，因此已可穩拿4.4個月年終，包括2個月固定獎金，以及 2.4個月的績效獎金。

至於六家已民營化的行庫，年終獎金的行情更高，包括台企銀獲利 較去年翻倍，彰銀較去年成長超過2成，一銀較去年成長1成，兆豐金 旗下兆豐銀今年獲利也較去年成長超過2成，華銀獲利也成長接近2成 ，這些銀行的平均年終獎金今年應可望有6.5個月甚至7個月以上。

公股金融圈人士分析，民營化行庫年終獎金除了2個月的固定獎金 ，以及2.6個月的績效獎金，另外還有員工分紅酬勞，以及「超盈餘 目標獎金」等不同層次的獎金結構，也使得已民營化行庫，獎金行情 遠優於台銀、土銀、輸出入銀行等三家國營銀行。

以兆豐銀為例，兆豐金獲利雖受防疫保單導致產險鉅虧之累，較去 年同期減少25％，但兆豐銀行今年獲利較去年同期成長逾2成，因此 估計其年終獎金行情，應該有7個月的水準。

獲利同成長超過2成的彰銀，年終獎金平均水準有機會超過6.5個月 ；華銀、一銀年終獎金平均水準亦可望拿到7個月；台企銀由於今年 獲利倍翻，年終獎金應至少也有超過6.5個月。

土銀日前榮獲永續報告類「銀獎」及永續單項績效評比之「社會共融領袖獎」雙項殊榮，此獎可說是對土銀致力推動ESG成果的肯定。

該行首度勇奪「社會共融領袖獎」，即是土銀長期培育羽、網球基層選手人才，孕育出2020東京奧運金牌選手，並為幫助金融弱勢族群，積極推展普惠金融。為培訓培育基層選手人才，除與多所學校簽署羽、網球建教合作，培育優秀青少年羽、網球選手外，並成立甲組羽球隊、網球隊，參加各項大型國際比賽屢奪佳績；同時每年舉辦羽、網球公益夏令營，教學的對象包括高中、國中、小學的青年學子及弱勢團體，深獲好評。

在推展普惠金融方面，除因應高齡化社會打造多元信託服務，例如與異業結盟之「社福型安養信託」、「社會福利公益安養信託」、「社會宅樂齡託租養老信託」，以及「樂齡保全安養信託」、「保險金預開式安養信託」；在保險部分，亦積極推廣小額終身壽險及微型傷害保險，同時配合政府推動年金改革、長照制度及以房養老政策，為促進社會共融不遺餘力。

為提供在地優質便捷的全方位金融服務，土地銀行中山分行昨（14）日遷至高雄市前金區五福三路82號新址繼續營業，並舉辦愛心關懷及回饋社會公益活動。

中山分行為配合都市更新計畫實施遷址營業，新址鄰近捷運紅線中央公園站，因交通便利且四通八達，周邊又有著名的漢神百貨商圈，商業氣息活絡，有利於各項金融業務推展。該分行除有現代化、友善的金融環境外，更提供存款、放款、匯兌、貴賓理財等全方位專業金融服務，並設置數位體驗區提供電腦、iPad等設施，方便客戶來行洽詢使用土地銀行各項電子金融服務，體驗自主、便利的金融服務。

土地銀行一本「追求永續發展、邁向優質金融機構」的宗旨，持續關注弱勢族群安養生活，已陸續與各縣市政府合作辦理「教育公益獎助學金信託」與「社會福利公益安養信託」，及開辦「樂活養老貸款」及「樂齡安養信託」等業務，持續推展對家境清寒學子、高齡者及身心障礙者安養生活照護的公益活動，展現取之於社會、用之於社會的公益形象。

今年疫情依舊持續干擾各項經濟活動，全球面臨通膨及升息壓力與日俱增，土地銀行配合政府推動各項防疫紓困及振興經濟等各項措施不遺餘力，希望以實際行動共同支持企業與民眾度過疫情難關，未來仍將秉持「豐厚、和諧、熱誠、創新」的經營理念，積極提升國際競爭力，朝向全方位優質金融機構的願景邁進。

為提供在地優質便捷之全方位金融服務，土地銀行高雄中山分行於 11月14日遷至高雄市前金區五福三路82號新址繼續營業，並開幕當日 舉辦愛心關懷及公益活動，以實際行動回饋社會。

中山分行為配合都市更新計畫實施遷址營業，新址鄰近捷運紅線中 央公園站，因交通便利且四通八達，周邊又有著名的漢神百貨商圈， 店家行號林立，商業氣息活絡，有利於各項金融業務推展。該分行除 有現代化、友善的金融環境外，更提供存款、放款、匯兌、貴賓理財 等全方位專業金融服務，並設置數位體驗區提供電腦、iPad等設施， 方便客戶來行洽詢使用土地銀行各項電子金融服務，體驗自主、便利 的金融服務。

土地銀行除致力於提升服務品質外，向來熱心社會公益，善盡企業 社會責任，一本「追求永續發展、邁向優質金融機構」之宗旨，持續 關注弱勢族群安養生活，已陸續與各縣市政府合作辦理「教育公益獎 助學金信託」及「社會福利公益安養信託」，暨開辦「樂活養老貸款 」及「樂齡安養信託」等業務，持續推展對家境清寒學子、高齡者及 身心障礙者安養生活照護之公益活動，展現取之於社會、用之於社會 的公益形象。

今年COVID-19疫情依舊持續干擾各項經濟活動，土地銀行在配合政 府推動各項防疫紓困及振興經濟等各項措施上不遺餘力，未來仍將秉 持「豐厚、和諧、熱誠、創新」的經營理念，朝全方位優質金融機構 的願景邁進。

因應行政院積極推動臺灣體育發展，教育部在11月10日於台北美福 大飯店2樓宴會廳舉行「111年體育推手獎表揚典禮」。土地銀行連續 第14次榮獲「贊助類金質獎」、「贊助類長期贊助獎」及「推展類金 質獎」等三類獎項，由總經理何英明出席領獎，展現土銀重視企業社 會責任的公益形象。

土地銀行自謝娟娟董事長上任以來即朝落實「業務數位化」、「授 信均衡化」、「獲利多元化」、「人力優質化」及「落實企業社會責 任」等五大策略目標努力，其中土銀羽球隊即為發揮企業社會責任的 重要角色。

土銀羽球隊除麟洋配（土銀羽球隊員王齊麟、李洋以及教練陳宏麟 ）在「2020東京奧運」摘下羽球男子雙打金牌外，今年土銀羽球隊在 國際賽事表現更佳，總計勇奪12金、14銀及12銅佳績，在國內則第六 度勇奪全國羽球團體錦標賽男子組冠軍。

而土地銀行每年也主辦羽、網球夏令營等公益活動，例如111年2月 攜手罕病基金會共同辦理「羽球我來了，愛土地挺罕病」羽球公益教 學活動，8月辦理「青少年羽球夏令營」公益教學活動，另預計12月 舉辦「羽球我來了」羽球公益教學活動。

此外，因應金管會綠色金融方案鼓勵銀行以產品結合ESG宗旨，臺 灣土地銀行也善用其銀行專業，自110年起發行「麟洋羽球認同卡」 ，依一般消費額0.25％提撥回饋金，採專款專用，以舉辦台灣羽球公 益活動並培育優秀羽球人才。截至今年8月底，土地銀行已提撥96萬 餘元消費回饋金至羽球推廣專戶，有效落實ESG策略並推廣臺灣體育 。

臺灣土地銀行受託經管國泰一號不動產投資信託基金（REIT）「台北中華大樓」都市更新案，今年10月完工取得使用執照，重建後為地上28層、地下5層之複合式商業大樓。該大樓位於西門町商圈，緊鄰捷運西門站，具有以下特點：

(一)為國內以REIT結合都更活化資產之首例：該基金原持有之舊「台北中華大樓」因內部管線老舊、磁磚脫落及樓層高度不足，不符現代企業需求。前經受益人會議決議通過以都市更新方式重建，歷3年多施工，已於今年10月完工。透過都更方式進行整體規畫設計，將原有資產活化重建為商場及旅館飯店的複合式商業大樓，未來可提高該基金租金收益及不動產價值。

(二)新大樓為「黃金級」綠建築，符合ESG永續發展原則：該都更案建築基地及建築物採綠建築設計，依內政部綠建築評定結果，此大樓於綠化量、基地保水、日常節能、二氧化碳減量、室內環境、水資源及污水垃圾改善等指標，屬「黃金級」候選綠建築證書。

(三)改善市容、美化都市景觀，促進西門商圈永續發展：該都更案除建築外觀採現代化立面設計，並增加綠化植栽，將景觀地坪以四季變化植栽融入人行開放空間，亦提供寬廣的人行步道、騎樓以創造友善的步行空間，以期塑造該大樓成為西門商圈景觀地標。

為促進我國永續金融的發展並配合主管機關推動「公司治理3.0」、「綠色金融行動方案2.0」及「資本市場藍圖」，今年櫃買中心持續將永續發展債券列為重要推動業務，今年來截至11月4日止已有42檔永續發展債券上櫃掛牌，發行金額共計新台幣1,074億元，永續發展專項資金債券申請發行案件持續熱絡。

截至4日止，國內綠色債券流通已發行26檔，發行總金額合計為新台幣754億元。包括台積電公司發行新台幣356億元（十檔）、德意志銀行發行4.6億美元、法國巴黎銀行台北分行發行新台幣22億元（二檔）、世界先進公司發行新台幣10億元、永豐銀行發行新台幣20億元、北富銀發行新台幣10億元、台電發行新台幣64億元（二檔）、瑞士信貸倫敦分行發行0.15億美元、玉山銀行發行新台幣73億元、東方匯理銀行台北分行發行新台幣14億元、光洋科發行新台幣8億元（二檔）、上海商銀新台幣10億元及法國外貿銀行發行0.8億美元，遠東新世紀新台幣9億元。

今年來國內可持續發展債券已發行11檔，發行總金額合計為新台幣229億元，包括兆豐銀行發行新台幣15億元、高盛金融公司發行1億美元、中華電信發行新台幣35億元、元大銀行發行新台幣20億元、法國興業銀行發行2.47億澳幣（二檔）、土銀發行新台幣25億元（二檔）、渣打銀行發行0.4億美元、第一銀行發行新台幣15億元及合庫銀行發行新台幣25億元。

今年來國內社會責任債券已發行三檔，發行總金額合計為新台幣56億元，包括玉山銀行發行一檔新台幣11億元、遠傳電信發行二檔。

至於今年7月新推出的國內可持續發展連結債券（SLB），包括遠東新世紀發行新台幣25億元及奇美實業發行新台幣10億元。

為推行政府性別平等計畫暨協助婦女、中高齡者及離島居民創業，土地銀行致力協助辦理微型創業鳳凰貸款，該貸款自民國98年開辦以來，即積極配合勞動部以函文、轉發宣導DM、手冊及參與政策說明會等方式辦理推廣事宜，協助順利取得創業資金，解決開創事業資金取得不易的問題，以建構友善之創業環境，承貸期間並多次獲得勞動部之表揚。

微型創業鳳凰貸款適用對象為年滿20至65歲女性、年滿45至65歲中高齡民眾或20至65歲離島居民，且3年內曾參與政府創業研習課程達18小時並經創業諮詢輔導，所營事業員工數未滿5人，且事業登記未超過5年者，均得申請本項貸款。貸款額度最高為新臺幣200萬元，貸款利率目前為1.92％，前2年由勞動部補貼全額利息。

近年面對嚴重特殊傳染性肺炎疫情的影響，土地銀行亦配合勞動部加強辦理「就業保險失業者創業貸款」及「失業中高齡者及高齡者創業貸款」，協助中高齡者、高齡者續留職場，促進世代傳承與交流，並穩定中高齡者、高齡者經濟生活。另為協助中高齡、高齡失業者取得創業貸款，各地營業單位運用「勞動部創業貸款服務聯繫單」將有意願或符合申貸對象之貸款人轉介予勞動部，以加強拓展申貸業務。

土地銀行長期以來積極配合政府辦理創業貸款，亦全力配合辦理各項紓困振興措施，協助受疫情影響之企業及個人度過難關，去（110）年榮獲金管會「獎勵本國銀行加速辦理紓困振興貸款方案評比優等銀行」及經濟部中信保融資業務「紓困振興獎」之肯定。土地銀行秉持「取之於社會，用之於社會」之理念，未來將持續朝善盡企業社會責任、支持性別平等政策及永續經營發展的道路邁進。

一卡通公司持續與金門縣政府、「111年度行動支付多元應用加值 服務計畫」共同推動拓展離島多元支付的使用場域及應用，除於縣內 交通及近300家商家全面導入一卡通MONEY（原LINE Pay Money）行動 支付服務，更攜手元大銀行、土地銀行及LINE Bank推出高達50％的 優惠，鼓勵旅客到金門觀光旅遊時，也能多加利用行動支付。

近兩年因疫情無法出國，離島旅遊成為民眾偽出國的熱門首選，而 地理位置特殊的金門，多元文化匯聚及生態美景，加上串聯大小金門 的金門大橋即將通車，將再帶動另一波金門旅遊熱潮。

一卡通公司指出，支付生態圈遍及全台，也積極布建離島場域，讓 民眾也能無縫接軌享受行動支付的便利，目前金門地區合作在地商店 將近300家，包含知名的伴手禮長合餅舖金城店、海福商務飯店、海 福花園飯店、良金牧場、金瑞成貢糖等，及購物中心金坊尚義廣場（ 機場免稅店）、金坊金湖廣場等。

一卡通公司表示，即日起至12月31日前，於金門指定店家使用一卡 通MONEY消費付款享 LINE POINTS 15％點數回饋（每人回饋上限200 點），若連結元大銀行、土地銀行或LINE Bank主帳戶並完成指定條 件，加碼再享一卡通MONEY儲值金35％回饋，合計最高可享50％超值 回饋。

一卡通MONEY用戶數已超過510萬戶，目前更積極強化一卡通MONEY 生活繳費，現在服務項目多達3,000多項，服務範圍為業界最廣。

一卡通MONEY生活繳費功能使用範圍涵蓋全台國稅、地方稅、政府 規費、水電費、停車費、瓦斯費、有線電視費、社區管理費、健保費 、信用卡費，乃至汽車代檢費、就業安定費及長期照護費等生活大小 事，9月更新增國民年年金保險費的繳納服務。

土地銀行統籌主辦永冠集團旗下英屬維京群島商永冠能源材料台灣 分公司聯貸案，已成功完成募集。該案經各銀行踴躍參貸，最終以新 臺幣36.6億元結案，並於10月25日簽訂聯合授信合約。

土地銀行表示，該案將永續發展概念（ESG，包含環境、社會、公 司治理）納入聯貸授信條件，永冠集團達成相關指標，聯貸銀行團給 予相應之優惠，鼓勵永冠集團跟進全球節能減碳之趨勢，並由聯貸銀 行與永冠集團共同履行企業社會責任，共創永續價值。

該案資金用途主要作為興建台中港廠房暨附屬設施，募集7年期總 金額新臺幣36.6億元聯貸案，由土地銀行擔任統籌主辦銀行，並邀集 農業金庫、第一銀行、上海商銀、彰化銀行、合作金庫、板信商銀等 行庫共同參與，顯見各銀行對於永冠集團長期務實經營均予認同與肯 定。

永冠集團於民國60年在台北內湖創立「永冠鑄造工廠」起家，主要 從事球狀石墨鑄鐵、灰口鑄鐵等高級鑄造產品之製造及銷售，並應用 於大型風力發電機之零組件（輪轂及基座）、塑膠射出成型機、大型 精密工具母機等，經過50年的發展經驗，憑藉其精進的技術、優良的 品質、穩定的交期，獲得國內外大廠肯定。

為支持政府實施離岸風機國產化政策並推廣再生能源，永冠集團積 極興建臺中港廠，期望不僅完整供應臺灣本土市場，並能以該廠作為 亞太區大型風機供應鏈樞紐，搶攻歐美及亞太市場。

除臺中港廠外，永冠集團同步規劃泰國廠之建設，以抓緊東南亞快 速發展之新興市場商機。此外，永冠集團亦與其他企業合組「離岸風 電臺灣隊」，除爭取在臺灣外海建置離岸風場外，更放眼亞太離岸風 電市場，積極參與再生能源產業之發展。

助陣離岸風電設備國產化，土地銀行出任管理銀行的永冠集團新台 幣36.6億元連結ESG聯貸案，25日完成籌組，這也是土銀首度出任離 岸風電設備國產化的相關聯貸案管理銀行。

土銀指出，該案為永冠集團旗下英屬維京群島商永冠能源材料台灣 分公司出任借款人，在多家銀行踴躍參貸支持下，最終以36.6億元結 案。

該案資金用途主要作為興建台中港廠房暨附屬設施，借款年期為7 年，除了土銀為管理銀行及統籌主辦行之外，其他借款銀行還包括了 農業金庫、第一銀行、上海商銀、彰化銀行、合作金庫、板信商銀等 行庫共同參貸。

土銀也說明借款架構，會將ESG裡包括環境、社會、公司治理等評 比要素納入聯貸授信條件，尤其在環保方面，若永冠集團達成節能減 碳等相關指標，聯貸銀行團給予利率減碼的優惠，鼓勵永冠集團跟進 全球節能減碳趨勢，並由聯貸銀行與永冠集團共同履行企業社會責任 。

永冠集團是目前政府鼓勵的「離岸風電台灣隊」重要成員。土銀說 明，永冠集團主要從事球狀石墨鑄鐵、灰口鑄鐵等高級鑄造產品的製 造及銷售，並應用於大型風力發電機的零組件（輪轂及基座）、塑膠 射出成型機、大型精密工具母機等。

新一波公股增資潮，2023年將陸續啟動。根據立法院預算中心「財政部及所屬單位112年度預算評估報告」，財政部明（2023）年預計對中國輸出入銀行增資20億元，以擴充該行資本；另外，截至今年第2季，國內唯一不動產專業銀行土地銀行資本適足率尚低於國銀平均值，需研擬改善策略，以健全財務結構。

預算中心報告指出，輸銀為政策性專業銀行，無法吸收存款，資金來源為同業拆借、發行金融債券及國庫挹注資本，以提供廠商優惠貸款，但依據銀行法相關規定，以該行截至6月底的資本額320億元計算，對單一企業的2’授信總餘額為48億元，其中無擔保部分為16億元，致使配合政府推動基礎建設、航太工業、綠能建設或協助廠商赴海外投資或海外工程建設時，因海內外公共工程建設、太陽能光電等綠能產業，投資金額相對龐大，卻受限於授信限額規範而未能提供廠商在資金上充足的協助。

為強化輸銀業務承做能量，財政部研擬增資輸銀計畫，預計112（2023）至116（2027）年辦理增資100億元，增資所需財源由國庫現金增資85億元（2023至2026年各20億元，2027年5億元），其餘15億元由輸銀以2023至2027年盈餘免予繳庫方式支應。

預算中心報告表示，為提升台灣金子公司台銀及土銀資本適足率，自2015（104）年起兩家銀行均未辦理盈餘繳庫，目前台灣金與土銀已分別自2020年及2021年起恢復繳庫。

預算中心指出，2015年起台灣金及土銀為提升資本適足率未辦理繳庫，致2015至2017年繳庫決算數大幅減少為90餘億元，2018至2019年除台灣金及土銀未編列繳庫預算外，輸銀亦以提升風險承擔能力為由未編列繳庫預算。

房市買氣急凍。據金管會8月底統計，本國銀行總房貸戶數200萬9,880戶，竟意外較上月減0.02%或310戶，是近五年同期最大的衰退幅度，房仲業者直言，銀行房貸新貸戶數驚現負成長，顯示升息循環衝擊已從房市延伸到金融市場了。

瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛說，房貸戶數淨增加量排除季節因素後，出現負值，代表房市交易量大幅減少，有兩大關鍵因素，一、中古屋買氣大幅衰退，二、央行連升息讓房貸戶提前清償、以減輕房貸負擔。

他說，明明是8月秋老虎，房市買氣卻出現猶如過年百業休憩的數據，顯示買氣衰退、升息循環的衝擊已從房地產市場延伸到金融市場。

據金管會數據顯示，剔除農曆過年因素，過往每年8月因適逢農曆民俗月，民眾買房交屋都會往後遞延，當月新貸戶數都較低。

以近五年統計來看，僅2017年與2019年這兩年8月都曾出現新貸戶數負成長情況，各月減415戶、及253戶，而這次月減310戶已逼近2017年來、近五年的衰退幅度，更與今年2月農曆年月減326戶相當，買氣猶如過年放大假。

據金管會統計，8月全體國銀房貸餘額9兆1,554億元、月增續降到0.27%的近三年低點，年增也降到8.46%的21個月低點（剔除2月農曆過年因素）。

再看新貸戶數，8月總房貸戶數200萬9,880戶，新貸戶數「紅翻黑」較上月減少310戶或月減0.02%，為40個月低點，年增也降到1.51%的24個月低點。

若以前十大房貸行來看，8月土銀、華南銀和彰銀等三家房貸量、新貸戶數兩大指標同步「紅翻黑」，全陷入負成長。

銀行主管說，8月底這三家銀行房貸餘額、新貸戶數同步銳減，透露兩大關鍵訊息，一、銀行對新房貸戶縮手、或舊房貸戶轉貸或加速還款，二、預售屋轉新成屋的交屋潮，衍生遞延分戶貸款的榮景已逐漸消散。

房貸龍頭的土銀，8月底房貸餘額9,129.8億元，戶數23萬戶，較上月各減少11.8億元及668戶，年增各2.97%及-1.92%，各是近三個月及九個月低點。

根據財政部最新預算報告，截至今（2022）年第2季，土地銀行資本適足率等尚低於國銀平均值，預算中心認為，土銀需研擬改善的策略強化資本，以健全財務結構。

預算中心最新報告指出，為因應國際銀行資本管理趨勢，金管會規定，銀行普通股權益比率、第一類資本比率及資本適足率，法定最低比率分別由2013年的3.5%、4.5%及8%，逐年提高至2019年的7%、8.5%及10.5%。銀行若無法達成規定之各項最低比率，現金分配盈餘及風險性資產的成長將受限，甚至影響放款、投資、轉投資、申設分支機構及併購案的執行。

金管會統計顯示，今年第2季，土銀的普通股權益比率、第一類資本比率及資本適足率分別為9.54%、10.92%及13.02%，雖未低於法定比率，但然低於國銀平均值的10.8%、12.03%及14.22%；且據土銀提供資料顯示，今年7月底，該行資本適足率為13.24%，相較於今年第1季國銀平均值14.91%，計算自有資本缺口為313億元，相較去年7月底相同基礎計算的自有資本缺口254億元增加59億元。

預算中心表示，財政部為健全土銀財務體質，104（2015）年至109（2020）年皆未請該行辦理盈餘繳庫，2021及今年則分別編列繳庫數10億元及16億元，雖明年該行預計繳庫數較今年減少6億元，但截至今年第2季底止，土銀的普通股權益比率、第一類資本比率及資本適足率仍低於國銀的平均值，土銀應研究改善策略，以健全財務結構。

為推行政府性別平等計畫暨協助婦女、中高齡者及離島居民創業， 土地銀行致力協助辦理「微型創業鳳凰貸款」，該項貸款自98年開辦 以來，即積極配合勞動部以函文、轉發宣導DM、手冊及參與政策說明 會等方式辦理推廣，協助順利取得創業資金，解決開創事業資金取得 不易的問題，以建構友善之創業環境，承貸期間並多次獲得勞動部之 表揚。

微型創業鳳凰貸款適用對象為年滿20至65歲女性、年滿45至65歲中 高齡民眾或20至65歲離島居民，3年內曾參與政府創業研習課程達18 小時並經創業諮詢輔導，所營事業員工數未滿5人，且事業登記未超 過5年者，均得申請本項貸款。貸款額度最高為新臺幣200萬元，貸款 利率目前為1.92％，前2年由勞動部補貼全額利息。

近年來面對肺炎疫情影響，土地銀行全力配合勞動部加強辦理「就 業保險失業者創業貸款」及「失業中高齡者及高齡者創業貸款」，協 助中高齡者、高齡者續留職場，促進世代傳承與交流，並穩定中高齡 者、高齡者經濟生活。

另為協助中高齡、高齡失業者取得創業貸款，各地營業單位運用「 勞動部創業貸款服務聯繫單」將有意願或符合申貸對象之貸款人轉介 予勞動部，以加強拓展申貸業務。

土地銀行秉持「取之於社會，用之於社會」之理念，未來將持續朝 善盡企業社會責任、支持性別平等政策及永續經營發展的道路邁進。

櫃買中心積極推展永續發展債券，19日有台積電發行三檔綠色債券 102億元，累計今年來永續發展債券發行金額將突破千億餘元、達1, 065億元、共41檔，已超越去年（1,058億元、35檔），發行餘額突破 3,500億元、達3,586億元，流通在外檔數達124檔，雙雙創下歷史新 高。

另櫃買今年來申請上櫃家數已有18家，也可望順利達標預定22家申 請上櫃公司。

櫃買中心指出，國內永續發展債券制度已趨於完備，商品範疇相當 多元，在各界參與及推動下，今年再度創下千億元發行佳績，其中以 綠色債券發行最熱絡，發行金額達新台幣745億元，較去年度成長85 ％；另今年國內永續發展債券市場，本國發行人較外國發行人參與度 更高，本國發行人發行金額達777億元，超過外國發行人發行金額（ 新台幣288億元）的2倍。

今年本國發行人除持續參與發行的玉山銀行、土地銀行、台積電、 世界先進及台電等以外，另中華電信、遠傳電信、光洋科及上海商銀 四家新發行人首次參與發行，為國內市場增添新氣象。遠東新世紀及 奇美實業以創新的永續發展籌資工具，率先發行首批可持續發展連結 債券（SLB），成為SLB市場的領頭羊，今年國內生產事業明顯較為活 躍，發行金額已達553億元，占本國人發行量之71％，顯示有愈來愈 多本國企業已能有效善用國內永續發展債券市場平台，籌措永續轉型 之資金。

櫃買中心未來將持續關注國際市場永續金融發展趨勢，發展更切合 企業需求的永續發展債券商品，為企業提供更多元化的債券籌資工具 ，以協助企業落實永續發展，支持企業永續轉型，讓永續發展成為台 灣新價值。

櫃買中心另統計今年來申請上櫃IPO以及登錄興櫃家數分別為18家 、47家（含戰略新板公司10家），相較於今年初訂定申請上櫃IPO及 登錄興櫃家數目標各為22家、45家，由於目前到11、12月間可望持續 有上櫃案申請送件，將可順利達成預定目標。

強勢美元為王，也使各大行庫大舉調整今年的存款吸收策略，各大 行庫今年以來強力吸收美元存款，根據各大行庫的最新統計數據，截 至9月底止，各大行庫的美元存款餘額合計已接近1,500億美元，等值 超過新台幣4.7兆元，合計今年前三季八大行庫共增加逾131億美元， 等值逾新台幣4,000億元的美元存款，其中更有超過半數的銀行成長 幅度接近或超過10％。

美元利差不論是債券投資或放款，效益都遠高於台幣，使各大行庫 卯力吸收美元存款。若從第三季對第二季的比較來看，約有三分之二 的行庫美元存款仍持續成長。大型行庫指出，聯準會升息走鷹派路線 以來，各大行庫今年來已相繼加入美元優惠存款的戰場，而且不斷拉 高利率行情，其中第三季相對於第二季的季增率以合庫將近10％的增 幅最大。

據了解，合庫今年前二季因為某科技大廠的建廠需求一口氣挪走約 20億美元存款，因此使得全部的存款增量集中在第三季，包括合庫也 在8月一度祭出8.88％的超高利率，以快閃優惠專案來發揮美元存款 吸收效果。

若以今年以來的美元存款增加力道來看，兆豐銀截至9月底止，美 元存款達338億美元，成長11.48％，亦為八大行庫增幅前兩大。美元 存款更大舉成長35億美元，等值逾新台幣千億元，其中約6.51％的增 幅來自第三季。

台銀目前在八大行庫的美元存款總水位已達225億美元，9月底較去 年底同樣有約10％的成長率，總金額也大增20億美元，在八大行庫裡 增量為前三大。

至於增幅最高的則為土銀，從2021年底以來迄今，增加12億美元， 增幅達16％，由此也可見土銀正積極開發外匯業務，作為投資及放款 後盾，從土銀雖然美元存款總金額為八大行庫中最小，但成長率卻居 冠。台企銀與彰銀也各有7.36％、6.6％的增幅。

想捧公股金飯碗下半年還有機會。根據各大行庫的最新盤點，由於 金融市場競爭激烈使人員流動率大增，加上業務擴張的需求，因此時 值第四季，但多家行庫仍趕在年底之前進行最後一波徵才，而若統計 各大行庫在今年下半年的招考，合計八大行庫在下半年，再釋出逾千 名職缺，合計今年全年徵才規模將達3,500人次。

目前已知，在各大行庫裡，下半年徵才規模最大的為華銀，大約3 50∼450人次，全年合計將徵才600∼700人，尤其為了強化數位轉型 ，華銀指出，自6月起已對外招募包括數位策略規劃、大數據分析、 IT系統架構師、敏捷教練等新種專業人員。

台企銀在上半年已進用391人，下半年將再招募254人，估計全年會 進用645人新進人力，除了約半數新進人力與臨櫃存款業務有關，其 中則集中在資訊和徵授信業務。

合庫則在近期再招募48位理財人員，合計全年會徵才456人。

彰銀則估計下半年會徵才101人，全年合計500人次，其中下半年徵 才重點放在理財顧問約60人、另外與ESG環保、資訊系統相關人員， 合計101人。

兆豐銀則指出，今年前三季實際進用450人，目前主要招募消金方 面的專案人員，估計今年至年底，全年進用人數約在470∼480人。

台銀與土銀分別在下半年徵才300多人。一銀則宣布下半年將再徵 才316人，主要包括授信、理財、雙語、一般行員、程式開發等人員 ，全年徵才規模大致約650人。

公股金融圈現在的人力資源流動，除了流向民營銀行之外，還有在 公股銀行體系之間的「橫向發展」，尤其是國營銀行背景的台銀、土 銀，在7、8月招考，不少其他已民營化行庫的行員前來應考考上之後 就「轉檯」，也讓公股金融圈內戲稱，現在其他行庫等於是兩家國營 銀行的「人才訓練班」，最大的吸引力仍在於100％政府持股的「鐵 飯碗」號召。

各大行庫徵才除了展業需求增加，近一年來由於全球經濟及股匯債 市震盪劇烈，使得不論財管、投資或授信業務均不好作，造成行員流 動率提高，也是行庫下半年徵才規模擴大的主因，尤其是不少行員由 於業務及面對客戶壓力都大，不太願意繼續兼任理專，也使大型行庫 必須再對外招募新進理專。

臺灣土地銀行統籌主辦平湖榮成環保科技公司總金額人民幣7.2億元聯貸案，已成功完成募集。該聯貸案原預計籌募金額人民幣6億元，在各銀行踴躍參貸下，超額認貸達135%，最終以人民幣7.2億元結案，已於日前簽訂聯合授信合約。

該聯貸案由臺灣土地銀行擔任統籌主辦銀行暨管理銀行，募集3年期金額總計人民幣7.2億元，資金用途主要為充實中期營運資金，並以永續觀點置入ESG永續連結授信條件，鼓勵集團朝向淨零碳排，另公司經營模式為向上游廠商收購廢紙，再生產銷售高檔紙與紙板等，有利於資源循環利用。該案由華南銀行、兆豐銀行、第一銀行、合作金庫、彰化銀行及國泰世華銀行共同參與，顯見各銀行對於平湖榮成環保科技公司長期務實經營均予認同與肯定。

榮成集團目前於大中華區設有4座低碳造紙廠、12座綠色包裝廠、29座環保回收站。於工業用紙領域列中國第四大，加計臺灣二林廠90萬噸，位居亞洲第五大。榮成集團長期落實「環保科技、低碳造紙、綠色包裝」經營理念，今年度陸續榮獲第二屆 TSAA「台灣永續行動獎」最高榮譽金獎、第六屆英僑商務協會「最佳企業氣候行動獎」及第三屆臺灣循環經濟獎「永續分類標準特別獎」。

臺灣土地銀行近期聯貸案件皆納入ESG企業永續連結相關指標，以持續引導及支持企業發展並兼顧低碳轉型，驅動正向循環的永續金融生態圈。