台灣集中保管結算所公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

集保結算所與財金公司共同合作，推動將現行全國繳費（稅）業務紙本授權轉帳繳款作業增加「線上約定」方式，讓投資人可將原書面授權作業，改採線上使用銀行晶片金融卡方式申請。未來客戶申請基金扣款轉帳授權，可於集保結算所線上立即完成，大幅降低基金銷售機構、投資人、扣款銀行等書面審核作業成本與等待時間。

金管會鑑於金融科技時代來臨與推動打造數位化金融環境，在今年5月開放基金銷售機構，得受理投資人以線上電子開戶，大幅方便投資人開戶作業；但開戶後如投資人欲採用扣款方式申購基金，仍需填寫扣款授權書向往來金融機構申請，更需等待約七日至十日授權核印作業完成，才能下單買基金。基於此，集保結算所與財金公司共同合作解決此問題。

集保結算所董事長林修銘表示，本項創新服務要特別感謝金管會、財金公司、投信投顧公會、銀行公會與各金融機構之全力協助，預定服務上線初期，包括華南銀行、兆豐銀行、國泰世華銀行、第一銀行、彰化銀行、台灣中小企銀、元大銀行、板信銀行、陽信銀行及花蓮二信等金融機構，即可接受投資人以金融卡線上申請，其他多家金融機構亦進行系統開發中，陸續會加入本項服務，擴大方便投資人。集保結算所基金交易平台的銷售機構，只要向集保公司申請開辦此項服務，其客戶即可全程透過銷售機構之網路平台，即時完成開戶及連結到集保結算所進行扣款授權約定，做到今日開戶，明日下單買基金之金融科技交易環境。

集保結算所與各投信投顧業者共同轉投資「基富通證券FundRich Securities」，將於近期推出「一卡開通」服務，即是透過此一服務，提供投資人一個有別於過去經驗的創新服務體驗。另外集保結算所預定於12月起，配合財金公司推出之基金扣款金額提高服務，提供現行使用該基金交易平台服務之60家基金銷售機構及已完成開戶約70萬投資人，未來亦可透過此項服務，辦理扣款帳戶的變更作業，達到提供更便捷、即時的基金投資線上服務。

展望未來，集保結算所將在基金服務上秉持持續改善與創新精神，並結合金融科技，滿足基金市場投資人，俾與資產管理業者攜手打造一個互利多贏、共生共榮的基金產業生態。

「FinTech」為金融產業掀起巨大浪潮，集保結算所為協助金融界、資服業與新創團隊，有效運用大數據分析，創造大數據加值服務應用商業模式，攜手資策會於9月22日舉辦「集保結算所大數據創新服務共創營」，來自元大證券、凱基證券、永豐金證券等15家證券金融業者及Microsoft、資拓宏宇等12家資訊服務廠商、金融新創團隊共襄盛舉。

共創營由集保結算所林修銘董事長、資策會創研所楊仁達所長致詞，並邀請金融聯合徵信中心總經理張國銘擔任引言人，與大家分享大數據應用方面的經驗。

林修銘表示，集保近期力推金融科技(FinTech)，包括已經上線的電子投票eVoting，今年4月上線的洗錢防制系統，達成協助主管機關及業者監理，並節省市場建置成本之目的；明年3月即將要上線的手機存摺，則利用數位通訊科技，具體實踐金融科技以「客戶為中心」的目標；而轉投資的基富通公司，則首創國內一站式購足基金銷售平臺，顯示打造「集保數位金融環境」與推動FinTech服務新模式的決心。

楊仁達指出，近幾年金融科技興起，國外新創團隊透過巨量資料、區塊鏈等技術，直接提供消費者金融服務，開創出許多新興的商業模式，呼籲國內業者從市場變革中尋找機會，運用科技，推展創新服務，搶佔先機。

張國銘則分享如何提升金融業大數據資料使用效益的經驗，聯徵中心利用百萬筆國內住宅貸款的統計資訊，藉由貸款人、貸款值、擔保品等元素交叉分析，建置「購置住宅貸款統計資訊」應用平臺，讓民眾從中得知房價和房貸市場的秘密。

集保指出，活動聚焦「券商精準行銷」、「客戶KYC及風險控管」、「投資組合分析」、「即時市場與股務訊息」、「提升股東溝通及募資效率」五大重要金融議題，成果豐碩。

臺灣集保結算所保管總市值高達33兆元的證券市場大數據，為研究證券大數據資料應用，提供證券市場龐大創新服務商機，今年特別與資策會攜手合作，透過資策會創新應用服務研究所之服務體驗工程方法，及創新資訊技術，期能共創金融證券領域最具商機之技術解決方案。

集保結算所董事長林修銘表示，臺灣傳統金融產業的規模極為可觀，包含銀行、保險、證券三大體系，經手的資金總額達100兆元，並有超過80萬名從業人員，證券市場是企業籌資與拓展商機的平台，同時也是民眾投資及資產管理之重要管道，對我國經濟發展相當重要。

近年大數據科技蓬勃發展，各產業不斷開發大數據驅動之創新服務，藉以維持市場競爭優勢，證券產業同時也面臨法規改變、科技創新及全球化等議題，衝擊現行之市場結構、商業模式及機構間的競合態勢，集保結算所的大數據研究計畫，即以證券市場為主題，探討集保結算所目前擁有的大數據資料，於證券市場的相關創新服務應用模式，作為未來推動大數據服務的基礎運作方向。

林修銘指出，集保結算所與資策會自今年6月起已辦理4場「集保大數據工作坊」，由來自14家證券商、投信業者，計11個不同類型部門約52人，及來自15家發行公司計21人共同討論應用主題及構思解決方案，並透過與資策會舉辦一系列跨界主題工作坊及共創營活動，邀請產官學各界專家，共同探討大數據資料應用主題。

林修銘強調，集保結算所將以開放式創新思維，未來也將結合跨業資料或社群媒體、新聞時事等資料，加以整合運用，以發揮集保大數據的綜效。

集保結算所將於今日（周四）於台北民生科服大樓，舉辦1天的證券大數據運用服務共創營，廣邀具有大數據處理、探勘與分析技術的資訊服務業者，與證券業者、投信業者、股票發行公司等共同參與，並獲得金融業熱烈迴響，報名已全數額滿；預期透過此次共創營之跨界意見分享與腦力激盪，將能為證券市場大數據之應用帶來嶄新風貌。

集保結算所保管證券市場總市值高達33兆元的大數據資料，為了提供證券市場龐大創新服務商機，今年特別與資策會攜手合作，期能共創金融證券領域最具商機之技術解決方案，集保結算所特別在今（22）日舉辦一天的證券大數據運用服務共創營。

集保結算所的大數據研究計畫，即以證券市場為主題，探討集保結算所目前擁有的大數據資料，於證券市場的相關創新服務應用模式，作為未來推動大數據服務的基礎運作方向。

集保結算所林修銘董事長表示，台灣傳統金融產業的規模極為可觀，包含銀行、保險、證券三大體系，經手的資金總額達100兆元，並有超過80萬名從業人員，證券市場是企業籌資與拓展商機的平台，同時也是民眾投資及資產管理之重要管道，對我國經濟發展相當重要。

林修銘指出，集保結算所與資策會自今年6月起已辦理四場「集保大數據工作坊」，由來自14家證券商、投信業者，計11個不同類型部門約52人，及來自15家發行公司計21人共同討論應用主題及構思解決方案，並透過與資策會舉辦一系列跨界主題工作坊及共創營活動，邀請產官學各界專家，共同探討大數據資料應用主題。

林董事長強調，集保結算所將以開放式創新思維，未來也將結合跨業資料或社群媒體、新聞時事等資料，加以整合運用，以發揮集保大數據的綜效。

集保結算所謹訂今日假民生科服大樓舉辦一天的證券大數據運用服務共創營，廣邀具有大數據處理、探勘與分析技術的資訊服務業者，與證券業者、投信業者、股票發行公司等共同參與，並獲得金融業熱烈迴響，報名已全數額滿。

過去買賣基金，往往需要藉由傳真、人工輸入的程序，不但耗時，且可能出錯，因此，近幾年來，基金交易自動化成為主流趨勢，陸續有相關的金融科技公司成立，台灣也積極引進，讓台灣的基金交易自動化，已達8成以上，成為亞洲之冠。

在台灣市占率高達55％以上的Calastone公司，其亞洲區銷售總監陳博昱（Leo Chen）來台接受本報專訪指出，公司自2007年成立後，積極協助全球的基金行業，希望讓銷售機構可以降低時間成本及風險，更有更多時間服務消費者，讓消費者受惠。

Calastone在2012年，與台灣集中保管結算所達成一項新的開創性合作關係，提供基金自動化下單的資訊傳輸，也使台灣基金銷售機構、基金分銷商、總代理商和基金管理公司，能夠從買賣流程處理自動化這一全球趨勢中受益。

以台灣目前的發展來看，有24家銷售機構與Calastone合作，包含中國信託銀行、台北富邦銀行、土地銀行、兆豐商銀、元大證券等銀行與證券公司，另外還有38家在台境外基金公司與Calastone合作。

至於台灣目前當紅的基富通基金平台，由於是透過集保將資料，傳到基金總代理，再把資料傳給基金公司，陳博昱說，現在也積極與基金總代理洽談，希望可以介接，讓交易速度更快。另過去都是由人工收單，現在藉由基金自動化，很快就可以將買賣輸入，加上統一的格式，未來銷售機構新增合作的基金公司，都能立即上線，讓基金買賣更有效率，也降低風險。

過去隱身於銷售機構後方的Calastone，這次為什麼會特地來台灣宣導，陳博昱說，希望可以持續擴大規模，最終希望台灣基金自動化的比重達到百分之百，並促進市場成為零阻力的交易環境，降低交易訊息傳遞時的成本和風險，讓更多的投資人受惠於基金自動化，尤其是台灣的基金散戶眾多，未來希望更多消費者可以更加方便。

櫃買中心表示，配合我國財務報導準則將採IFRSs逐號公報認可邁向全新里程碑，為協助投資人閱讀IFRSs財務報告，櫃買中心、證交所、期交所與集保公司將對記者及機構法人舉辦「協助財報使用者閱讀IFRSs財務報告研討會」，第一場將於9月21日下午在台北國賓飯店對媒體記者作說明，第二場將於9月27日下午在台北花園酒店對機構法人作說明，歡迎上網報名。

櫃買中心說明，本次研討會將邀請主管機關說明「當前推動企業採用IFRSs新公報重要議題」，及邀請會計師主講「金管會最新認可2017年生效IFRSs公報範圍、新版會計師查核報告書、及IFRS9新舊公報重大差異」等，同時為便利媒體記者快速正確解讀IFRSs財務報告，撰寫相關報導協助投資人了解，本次特安排「以實例說明IFRSs財務報告閱讀重點」之主題作說明。

櫃買中心指出，因IASB仍不斷進行公報修正或發布新公報，為使企業能提早了解相關議題對財務報表之影響，並協助投資人掌握最新IFRSs重要議題，自2009年起每年持續針對發行公司及投資人舉辦一系列宣導活動，未來櫃買中心等單位仍將積極就新公報持續辦理宣導。有關研討會報名及詳細議程下載，請詳證基會網站。

此外，櫃買中心持續推動創櫃板業務，其中環拓科技（7507）將於近期透過創櫃板辦理登錄前之籌資。環拓科技主要從事廢輪胎熱裂解處理，核心技術是將熱裂解技術運用於廢輪胎及廢橡膠之還原處理，其還原可產生碳黑、裂解油及鋼絲等具經濟價值的產品，達成資源再生利用及解決環境問題之綜效。

環拓科技目前為全球少數具商業化運轉紀錄的廢輪胎裂解廠，將致力於對外整廠輸出的業務拓展，以解決各國輪胎廢棄物無法妥善處理的環境問題。

環拓科技預計自13日起於創櫃板專區揭示其籌資資訊至少五個營業日，嗣後於22日起進行投資人認購及繳款作業。

樂陞案又有人被移送。金管會主委丁克華昨（9）日宣布，樂陞有20億元轉換公司債，在公開收購期間轉換或交易異常情況，及市場上樂陞股票異常買賣的交易，目前都已完成分析比對，合併內線及炒作，在昨日移送檢調。

丁克華表示，9月2日已將百尺竿頭惡意未交割的相關事證移送檢調，這次是第二波，是將樂陞可轉換公司債及股票交易異常的紀錄及帳戶等資料，再度移送檢調。

他也重申，會儘量不讓樂陞的投資人血本無歸，同時有涉及違法的，都會移送法辦，並由投保中心提出民事求償。

金管會也表示，百尺竿頭原本公告公開收購樂陞的期間是今年6月1日到7月20日，在7月14日以未取得投審會函為由，公告延長公開收購期間到8月19日，8月17日投審會核准函及應賣股數都已達成，成就公開收購條件，期間（即8月12日）金管會的確有收到檢舉樂陞案，但因為當時收購條件未成就，因此委由受託機構中信銀「瞭解收購進度」，並請櫃買中心加強股票交易監視。

證期局表示，要求中信銀去掌握公開收購的進度，並與百尺竿頭接觸相關匯款事宜，但沒有事先要求要檢視資金；但金管會承諾會再約詢中信銀，檢視中信銀與百尺竿頭的委任契約內容，若中信銀處理相關事務有涉侵權行為，具體事證也會再移給檢調。

至於投資人權益保障方面，金管會已函請集保結算所，就百尺竿頭及其關係人Mega Cloud VR Investment持有共14.01％的樂陞股票，若有申請轉讓或設質，都必須先洽金管會意見。

金管會資訊服務處長蔡福隆昨（30）日指出，未來應走負責任的創新，一方面大力擁抱創新，同時也要做好管理，展望未來，應考慮如何持續往前邁進，讓證券期貨業者能成為創業的專家，證券交易平台能成為創新的平台。

證交所、期交所、櫃買中心及集中保管結算所昨天共同舉辦「資本市場推動發展金融科技座談會」。證交所總經理李啟賢致詞時表示，科技發展快速，各界都在努力創造新的經營模式，如何確保投資的安全、保障、公平及便利，是未來要努力的目標。

此次座談會除邀集證券業者、期貨業者外，也邀請資訊科技業者及新創業者參加，透過從不同產業間的意見交流，凝聚資本市場發展金融科技的共識，並從法規遵循的角度，審視金融科技與洗錢防制的相互關係。

證交所資訊服務部副理蔡修盛針對「資本市場推動發展金融科技問卷調查報告」作說明，調查結果發現，不論證期或資訊科技業者，均對金管會推出的金融科技政策表達高度支持，另對十大金融科技計畫，認為在資本市場應特別著重於建構整合安全的網路身分認證機制、建立金融資訊安全分享與分析中心及金融人才培訓。

問卷調查結果也發現，多數證期業者對於應用金融科技的態度，多採用比較穩健進行的方式，資訊科技業者則相對積極進取。業者也反映應用或發展金融科技時，最常面臨法令規範及人才不足的問題，需要大家共同來面對並解決。

座談會並邀請台大工管系暨商學研究所教授陳文華及資策會創新應用服務研究所所長楊仁達，分別就「金融科技在資本市場應用的現況及未來」及「區塊鏈應用機會與挑戰」發表專題演講，分享國內外金融科技在資本市場的應用及區塊鏈技術發展可能面臨的挑戰。

座談會也特別從法規遵循的觀點，以綜合座談的方式，探討金融科技與洗錢防制，與談人分享了比特幣及遊戲點數如何應用在洗錢等非法活動、無現金社會的洗錢防制及過往的洗錢案例。金融科技持續發展的同時，透過更完善的資訊安全控管制度及人工智慧、機器學習和大數據分析等技術，可有效降低錯誤或金融犯罪的發生率，對於市場參與者之權益，將能提供更高的保障。

金管會日前公布白皮書，提出11項優先發展目標，顯示力促FinTech發展決心。由集保結算所主辦，本報協辦的「金融科技發展與資本市場服務新思維」座談會，會中邀請資策會創新應用服務研究所所長楊仁達、元大證券董事長賀鳴珩、台灣大學管理學院副院長胡星陽等科技、金融及學界菁英代表與談，一同分享台灣應如何以新科技、新思維推廣金融科技。

集保結算所董事長林修銘指出，台灣面對FinTech國際趨勢，集保結算所扮演金融業者與監管單位的溝通橋粱，在金融科技應用也希望成為帶動產業轉型升級的推手，近期目標以大力發展基富通、洗錢防制平台及手機存摺等3項服務為主，積極推廣FinTech，同時也開放更多資源協助業者運用。

林修銘表示，自動化智能化基金平台「基富通證券」，由集保結算所負責後台作業，提供投信投顧業者基金線上銷售管道，並期望建構基富通成為線上金融產品中心，透過網路推廣向下扎根，擴大年輕族群使用率，創造更多元的投資機會。8月底基富通將舉辦客戶體驗分享，預計初期開戶數達到8千戶，9月起開始交易。

而台灣身為亞太洗錢防制組織（APG）的一員，依規定金融相關機構必須在2018年完成評鑑平台建置，集保結算所在評估各機構建置成本及可能有架構及規模不一等問題後，因此按照國際標準設立「洗錢防制查詢系統」，從整體產業思維，統一建置，只要加入成員，就可避免不符國際要求等問題，並以開放式角度，與各金融機構建立連線管道，範圍涵蓋整體金融業。

此外，集保結算所積極開發「手機存摺」功能，做為行動數位的金融資訊入口，集結使用者各項金融資訊，除查詢餘額外，並提供更多服務，包括重訊推播、股務資訊、紀念品發送等，較受投資人重視的即時訊息，都能透過智慧型手機一目了然，對於個人資產狀況也能夠隨時了解。

賀鳴珩指出，金融科技同時對資本市場帶來了衝擊與機會，不論是金融業者、投資人，以及跨業別都有發展機會，證券業者也看好這塊市場，但目前最大問題還是受限於法令規範，因此建議相關部門可以重新審視法規，在符合金融科技應用下，適度放寬限制，讓業者能夠在FinTech有更大發揮空間。

例如金管會放寬證券商有價證券借貸範圍，在結合App等科技應用後，最快只要2小時就能通過審核放款，是證券業跨出FinTech發展的重大突破，另外像競拍系統也於今年4月開放可用手機參與，都屬於金融科技的初級應用，皆對於業者及使用者帶來正面效應。

賀鳴珩說，目前韓國正積極發展金融科技，三星證券已推出手機下單費用全免，若未來此股風潮也吹向台灣，對於以手續費收入為主的金融業者將造成衝擊，他認為，證券商開拓籌資業務則是一條可以發展的路，由於商業創新模式持續進步，許多公司及個人在參與FinTech過程中皆有資金需求，如何將衝擊轉換成為機會，是證券業者及從業人員應思考方向。

楊仁達表示，長久以來金融市場一直都是資訊科技的發展重點，但近幾年金融科技興起，與傳統的金融應用有著3項不同之處，首先，金融科技與資訊通信科技（ICT）最大不同點在於，ICT多為金融業者建置系統，對金融影響較為間接，而FinTech則是透過區塊鏈、巨量資料等技術，直接提供消費者金融服務，無論是保險、貸款等，都可以創造許多新商業模式，對於現有市場立即產生衝擊，若業者跟進腳步較慢，原有市場可能已遭占領。

第二，政府對於科技產業創新研發多給予獎勵措施，只要不違反現有法規，皆抱持正面態度，但金融業的監管機制則相對嚴格，兩者管理思維模式迥異，連帶影響金融科技前進動能。而目前FinTech已演變到與全世界競爭，許多市場及國家，為了加速金融科技發展，皆訂立特殊規範，例如沙盒機制等，藉此鼓勵業者勇於創新。

而在科技進步及世代差異下，智慧型裝置應用相對普及，年輕顧客對於科技品牌的信任度提升，因此具備國際知名度科技廠商介入金融服務，容易取得民眾信賴，成為傳統金融業者的一大挑戰，另外，小額投資逐漸成為主流，並從小額投資逐漸改變民眾投資習慣，也瓜分掉部分財管市場。

以往受到新科技、技術影響，導致舊有產業出現結構性變化的案例很多，胡星陽說，若從金融科技的發展趨勢來看，雖然金融業功能不會消失，但市場重心逐漸改變，未來由誰來提供金融服務將是關鍵。

胡星陽認為，信任是提供金融服務的根基，傳統金融業在此方面仍具有很強優勢，不過市場變化快速，消費者對品牌忠誠度下降，若未強化金融服務功能，僅靠以往建立起的安全感，已不足以留住或拓展金融消費群眾。

另胡星陽也點出，金融業陸續導入FinTech後，人力需求將不再像現在如此龐大，且金融產業不像Uber等運輸交通業，必須有實體經濟活動在台灣進行，也沒辦法要求投資人使用網路功能到境外使用金融服務，整體競爭將更為劇烈，未來金融業的經營本質將因應市場需求而有所變化。

金融科技發展已在全球掀起一波改變民眾金融使用習慣的浪潮，金融業面臨新挑戰的同時，代表著新機會也應運而起，台灣對於相關產業的人才培育，成為建構FinTech創新應用、加速發展的關鍵要素之一。

集保結算所董事長林修銘指出，金融科技從2008年金融風暴後逐漸發展而來，在科技的進步下，改變了許多產業的營運內涵，雖然市場擔心金融科技導入機器人運用，可能會造成金融業失業人數大增，但往前思考，商業行為的核心價值不變，新的人力需求會再度提升，如何培育相關人才，更是台灣長期發展FinTech不可或缺的一環。

台大管理學院副院長胡星陽表示，要培育金融科技人才，關鍵在於結合金融與科技雙方領域，目前與金融科技相關的課程，仍是財金系學生選修居多，理工科學生對於科技應用在金融產業的知識也有待提升，雙方對彼此了解程度仍須加強，因此應多提供FinTech相關資訊，鼓勵理工科學生擴大學習範疇，而金融系學生，也需培養程式語言能力，其目的是要促進金融與科技雙向扎根，培養跨領域人才，並從中找到共同點，建立FinTech產業所需人力基礎。

元大證券董事長賀鳴珩也認為，金融科技必須結合不同區塊的人才，以元大證券新金融部門為例，目前金融與科技人員各占5成，採取分工合作模式，鼓勵各類人才投入FinTech。他並建議商學院學生可以多加強化科技、數學相關知識，為金融業迎接FinTech發展，提前做好準備。

資策會創新應用服務研究所所長楊仁達則從「市場」與「研發」兩大面向來談台灣人才需求。楊仁達說，從市場面來看FinTech，最終還是要回歸到所提供的服務會不會被大家接受，因此，金融科技人才除了須具備基礎金融知識外，更要了解到新科技可以應用在何處，發揮想像空間與創新能力，觀察市場所需的新服務，同時也不能被侷限在金融服務的框架下。

例如阿里巴巴的支付寶，其實原先是以電子商務付款機制為設計出發點，但由於其所提供的附加金融服務具便利性，獲得民眾廣泛接受與使用，再進一步衍生出許多金融科技應用，顯示消費者需求所在，就是市場所在，對於主要目標族群須有高度認識，將是建構FinTech團隊需具備的能力之一。

另外，楊仁達認為，金融科技將朝向高水準人工智慧發展，「研發」也是關鍵所在，對於金融人才而言，學習寫程式、訓練自身設計能力，在將來創新應用極為重要，若能結合原有的專業知識，就更能在FinTech產業中發揮自身優勢。

楊仁達說，研發對於金融業是代表著業務創新，而在科技業則講求技術，因此，在金融科技的開放式創新架構下，透過併購，來尋求不同產業之間的合作，是可加速發展的方向，且目前金融業也越來越重視科技人才，他建議金融機構直接設立研發部門，同時導入兩種力量，為台灣金融支付，開拓出新的產業機會。

去年金融科技全球投資額達226億美元，且根據IDC推估，今年使用線上銀行人數共有17億人，已達全球1/4人口，2020年更有25％金融業者受到FinTech嚴重影響，再再顯示金融科技已漸顛覆傳統金融市場。集保結算所董事長林修銘表示，金融科技已成國際趨勢，集保結算所將積極扮演FinTech推手，促進台灣金融業開拓市場新契機。

林修銘指出，傳統金融業務較偏向單方面行銷，缺少與客戶互動體驗，而FinTech的經營核心就是要讓客戶主動參與，不受時間地點限制，目前逾8成的金融科技公司皆以客戶為導向，採取由外部需求創造內部獲利的經營模式，與過去優先考慮公司獲利的思維不同，金融業不能再只是靠系統升級、流程優化，或價格優惠留住客戶，必須緊密圍繞客戶，解決客戶需求問題。

面對FinTech浪潮，林修銘說，金融創新業者獲利來源，皆來自傳統金融業無法觸及的市場，以資產管理為例，過去多設定以500萬為門檻，但2014年平均每年家庭淨值僅有360萬上下，顯示財管業務並未將多數民眾視為主要客群，且投資門檻過高、商品複雜度高，對於年輕族群相對不友善，而此塊市場的需求創造出金融科技發展空間。

像是由集保結算所推出，9月即將上線的基富通平台，就是透過FinTech概念，結合大數據分析，客觀挑選投資組合，有效專注滿足客戶體驗，並藉由利潤分享與合作，提供完整服務範疇，同時吸引更多業者加入。

林修銘指出，目前台灣的基金滲透率僅有1.4％，但美國、加拿大都在12％以上，鄰近的日韓等國也都逾4％，顯示國內基金市場仍有很大發展空間，因此基富通提供自動化、智能化服務，建立線上多元銷售，可望對基金成長有所幫助，並結合34家投信投顧業者，打造一站購足的申購基金平台，產品線完整，安全有效率，同時也協助投信投顧業者有更多的創新銷售管道。

林修銘說，基富通未來將爭取開戶時間只要T+1，加速辦理流程，以網路使用度較高的年輕族群為推廣目標，與傳統直接銷售模式作出區隔。另外在B2B部分，將與證券商的理財管理業務合作，發展白牌產品，並結合機器人理財，幫助理專有效率協助客戶，開拓新市場。

同時，集保結算所也建置開放式、數位化的「洗錢防制查詢系統」，透過集保統一建置，不僅減輕業者成本負擔，並符合國際標準，自4月1日上線以來，共有927家金融業者參與使用，目前累計查詢筆數已達12萬筆。

集保結算所董事長林修銘表示，Fintech（金融科技）趨勢所帶來的新挑戰與新思維，既有的經營、創新、市場區隔的模式與策略，都將因Fintech的發展面臨挑戰。面對此一變局，集保深耕大數據、利用現有平台廣泛進行合作與推動開放式創新，可成為業者面對變局所採取的策略。

林修銘在「金融科技發展與資本市場服務新思維座談會」上肯定金管會自2014年起積極打造數位化金融環境政策，協助金融服務業引入科技創新思維以支援產業發展，陸續推動包括擴大線上金融服務、普及行動支付服務、開放電子支付機構業務、推動金融大數據分析應用、開放金融業轉投資金融科技業及成立金融科技辦公室等政策。

林修銘表示，集保所最近推動的金融科技服務，包括自動化智能化基金平台「基富通證券」、集保的新數位行動金融資訊入口「手機存摺」、運用雲端技術的「洗錢防制名單資料庫」、以及與參加人及資訊廠商共同探索集保大數據應用，都顯現了集保作為國內金融科技領先業者的企圖與願景。

集中保管結算所力推金融科技（FinTech），包含電子投票、電子存摺，轉投資基富通證券將在8月底推出體驗期及9月開業；另近期兆豐銀行遭美國紐約州金融服務署（DFS）重罰，使得洗錢話題受到國人注目，集保今年4月初建置完成「洗錢防制查詢系統」上線使用。

集保主辦、本報協辦的「金融科技發展與資本市場服務新思維」座談會，周一（22日）在台大管理學院舉行，吸引滿場投資人，主持人本報社長兼總編輯陳國瑋指出，集保的金融科技已成為現代顯學，基富通更是金融科技創新創意的大舞台。

集保董事長林修銘表示，我國是亞太洗錢防制組織（APG）成員，該組織未來將對會員國之金融監理、法律制度及執法機關之「防制洗錢及打擊資助恐怖分子」遵循情形進行相互評鑑；我國金融相關機構須在2018年全面完成建置，但考量個別金融機構會有重複建置、建置成本過高及建置標準不一等問題。

集保配合主管機關指示，透過拜訪調查局洗錢防制處、與證（票）券商公會及投信投顧公會進行討論，並調查各業者之使用意願後，經4個月規劃建置，「洗錢防制查詢系統」已在4月1日上線，供申請使用本系統之金融機構進行客戶姓名檢核。

集保5月初公布第一次全面比對結果，疑似名單約2,300筆，且提供各使用機構（參加人包含銀行、金融機構、投信、票券商等）。日後如遇洗錢防制名單異動或使用機構有新開戶名單，該系統都會再進行異動比對，並將比對出之疑似名單通知各使用機構，以利其進行後續之客戶審查及交易控管等。

昨天座談會，集保董事長林修銘及台大管理學院副院長胡星陽並分別發表專題演講，之後林修銘、胡星陽，並且與資策會創新應用服務研究所所長楊仁達、元大證券董事長賀鳴珩等座談，也接受與會投資人提問，座談會完整精彩內容，本報擇日另行刊出。

投信投顧公會理事長張錫表示，目前勞工自提比重只有6％，即使免稅，但仍欠缺個人帳戶和平台有效運作管理，日前集保首度鬆口將承作勞工個人帳戶管理，且以甫成立的基富通證券提供勞工基金自選交易平台，搭配基金業者持續推廣基金投資的觀念，不但可以有效提高勞工所得替代率，預估每年可帶進給投信至少3,000億元資金活水。

張錫表示，銀行有40兆元存款在領每年1％左右的利息，另外每年還有超額儲蓄約2兆元，對照境內外基金合計規模才5兆元，台灣的問題在於錢太多了，但是沒有好的投資標的，讓這些錢透過資產配置有好的收益，規劃退休的錢也是一樣。

張錫指出，因此透過勞退自選平台，可以有效導引市場資金投資，但過去勞退自選平台的推動，一直卡在單一帳戶問題沒有單位或銀行願意承作，因為光680位勞工每人自選十檔基金，流程過於繁瑣浩大。

不過，集保在有了基富通這半官方的基金銷售平台後，首度鬆口願意接手承作，他認為若技術性的問題解決，勞退自選平台可望加速上路。由於目前勞退Define contribution（確定提撥）部分約有1.6兆元部位，每年則約有2,000億元的資金流入，加上目前僅6％自提比例拉高，預估至少也還有千億的資金，如果勞退自選平台啟動，以後每年就可望有3,000億元的活水流入基金市場。

張錫強調，有別因應金融科技（FinTech）發展讓基金交易可望進化至T+0帶動的新活水，勞退自選平台的啟動配合基金投資教育推廣，將可挹注投信產業更多涓涓不停的資金。

張錫說，勞退自選平台可望加速上路，和集保成立基富通平台、國內的低利環境和國人退休理財意識增強都有關係。

在這樣天時、地利和人和時機都對的情況下，可望造就國內資產管理業者新的一塊大餅，未來投信投信公會將聯手集保強化國人基金投資的觀念，期待藉此帶來投信產業結構性的變化。

「如果國內資產管理業者再去分境內、境外，而不是一起想辦法把市場做大，那才是產業最大的危機」，張錫指出，希望未來境內外基金業者應透過良性競爭，讓台灣成為國際上的資產管理平台，而龐大的勞退市場商機，正是資產管理業者最好發揮的舞台。

近年來各國致力金融科技（FinTech）發展，臺灣也不遑多讓，在主管機關金管會支持下，金融業也如火如荼展開。集保結算所為引導國內相關金融業因應此一潮流，邀請產官學界集思廣益，協同工商時報，於8月22日假臺灣大學管理學院一號館B1正大國際會議廳，舉辦金融科技發展座談會。

發展金融科技已成提升國家競爭力重要策略，金融科技推動將對金融產業未來有重大影響，在金管會的鼓勵下，國內金融業積極投入，目前已有相當進展。然而近來外界相當關心科技發展在金融業的應用，也提出諸多建議，金管會認為有必要促進金融業與科技業的相互學習與瞭解，並讓社會各界瞭解目前之進展，同時蒐集及徵詢各界建議與意見。因此，透過各金融業相關公會、周邊機構邀請相關金融業與科技業者辦理座談會與外界溝通。

此項座談會以「金融科技發展與資本市場服務新思維」為主題，分別先由集保結算所董事長林修銘主講「金融科技發展與資本市場服務轉型創新」、臺灣大學管理學院財金系教授胡星陽主講「金融科技和開放式平台」等2場專題演講。

接著工商時報社長陳國瑋主持座談會，邀請林修銘、胡星陽及資策會創新應用服務研究所所長楊仁達、元大證券董事長賀鳴珩等擔任與談人，分別就金融科技發展對資本市場服務的影響與衝擊、資本市場服務應有哪些新思維、資本市場服務如何創造契機、未來資本市場從業人員應具備哪些專業能力等面向提出看法及建議。

一向被視為「股市後檯單位」的集保結算所，去年每股純益（EPS）為4.75元，僅次於台灣期貨交易所、四大證券周邊單位排名第二。獲利亮眼的主因，與集保近年來致力業務多元化、以「集保雲」概念發展FinTech、大數據、雲端商機，朝「開放式互動服務平台」提供客戶多元服務並創造獲利，董事長林修銘說，集保明年的營運繼續成長3%~5%。

集保結算所董事長林修銘昨（4）日接受本報專訪問時表示，集保成立27年來積極主動成功擴展多元化業務，朝著「開放式互動服務平台」提供客戶多元服務，並創造獲利。

證交所持有集保50.59%股權，成立主要負責台股後檯交割、結算、股票保管等業務，初期的獲利仰賴大股東台灣證券交易所的股市後檯交割、結算收入，一度最高占營收比重達九成，目前已降至四成以下，下降的原因，主要來是自於電子投票、洗錢防制系統、海外債券跨國匯撥業務、自營商買賣海外債券交割服務及跨境保管業務，乃至於即將加入營運的基富通證券業務之多元營收的提升，讓集保業務項目更多元。以下為採訪紀要：

問：集保的核心價值？

答：集保主要業務來自於股市收入，集保我們概算過財務損益平衡點關鍵在台股成交量350億元，只要高於這水位，集保就能穩定獲利，但，不過集保除了追求提供參加人一個穩定的後檯服務外，這幾年也擴展商品多元。

集保在四個周邊證券單位中是屬於後檯單位，這個具有得天獨厚的角色，不僅能提供多元服務平台，又沒有監理的責任。會發展多元服務平台，也因這幾近年台股成交量低迷，為集保為了回饋及與服務後檯的參加人，撐起後檯的角色，集保因而建立洗錢防制查詢系統、跨境保管業務等。

問：集保將推動業務有哪那些？

答：我不斷思考集保能幫客戶如何創造利潤。集保將藉著IT、資金，替客戶建立系統，幫協助客戶投資，再用租賃方式，使得幫客戶的固定成本轉為變動成本，有獲利時再進行分潤。集保已成功推動上市櫃公司的股東會電子投票，今年集保舉辦抽獎活動帶動，達605家上市櫃公司使用，占台股市值85%，使用投票達98萬人次，效率相當高。

集保未來將打算規劃推行上市櫃公司股票會紀念贈品的電子禮券e-gift系統，將來股東可用電子式方式（手機簡訊）到超商進行兌換股東會贈品。循著上述商機，集保也將在2017年3月底前，推出順勢推出股票證券存摺e-notes的APP。目前台灣有700多萬戶股票開戶數，買賣交易達500萬戶，投資人只要下載該APP，即可清楚掌握投資人在不同證券商的股票餘額；集保將再開發出股票訊息推播功能，如會推播投資人持有股票的股東會召開日、股利政策、除權息日、重大訊息等。

問：面對金融科技（Fintech）時代來臨，集保如何因應？

答：集保的優勢是除了公債外，很多金融商品均在集保保管，集保擁有金融大數據的資料，可以提供創業團隊一個發揮表現的舞台。今年6月集保與資策會合作，邀請券商、發行商、股務等來參加，聽取及彙總各方意見就是希望能夠提供更好的服務給參加人。面對FinTech潮流，集保組織改造，成立數位、資安及大數據組，新招募的員工來自於金控、保險業的優秀人才。

由集保結算所主導設立、仿效南韓的基金超市基富通證券，預計8月底、9月初上市，已推出早鳥優惠開戶可享超低手續費1.68折，成功吸引近5,000戶開戶，驚豔金融證券業。兼任基富通董事長的林修銘表示，今年底前開戶數以達2萬戶為目標。

林修銘說，基富通強調一站購足、收費合理、安全可靠，它的成立已經改基金產業。沒有基富通時，基金開戶達T+7天，甚至達T+10天，現在只要一天就可以完成開戶；並透過證基會對投資人的教育規劃，最終目的讓購買基金更普及化、生活化，讓理財更簡單。

目前台灣的基金商品幾乎在基富通都能買得到，涵蓋率達95%，最熱門前十檔基金均有上架，其餘基富通沒有簽約的5%，多是金控集團內部銷售。

林政村說，鑑於基富通不是臨櫃銷售基金，為了便利投資人取得基金訊息及研究報告的資料，今年底前基富通將推出專屬的APP，只要開戶或購買基金的投資人，即可擁有個人化介面。

林政村說，基富通開戶人數已近5,000戶，結構上約四成為金融相關人員，預計正式上線時，可達8,000戶，林修銘則是給基富通今年底前達到2萬戶開戶數的目標。

備受業界關注的基富通證券將在8月底、9月初開始營運，預計初期即有8千開戶數、已簽約9成核備的境內外基金商品。身兼集保結算所、基富通證券董事長林修銘昨（4）日表示，希望將集保、基富通成為國內FinTech（金融科技）發展的大舞台。

林修銘指出，集保長期以來業務資訊的大數據是珍貴資產，在大數據的推廣與活用，集保主動將大數據資訊提供政府資料開放（Open Data）平台公開使用；因此如何活化大數據，是重要課題，包括集保、基富通等，都希望成為發展國內FinTech的大舞台，提供給公司及年輕人有創意發想空間。

集保結算所積極提供傳統實體通路下的數位化服務外，也思考提出更多數位化及行動化的服務的發想，如因應數位化時代下的「社群媒體」、「行動裝置」、「大數據」及「雲端」等四大發展趨勢，利用APP或社群網路等工具提供服務，讓服務內容能更貼近終端客戶的需求

林修銘指出，年初完成組織大改造，特別在業務及資訊部門各成立數位金融專責單位，就是要打造「集保數位金融環境」，展現全力發展FinTech的決心，將運用行動科技、大數據、雲端運算、社群及物聯網等金融科技，積極進行業務的轉型、服務的創新，隨時掌握未來數位化金融的發展，提供更便捷的創新服務。

集保服務提供的流程，過去是傳統的兩段式B-B-C 架構設計概念，也就是先由集保提供服務予證券商等客戶B-B，再由客戶提供投資人服務B-C，集保近年來積極響應主管機關大力推展之「打造數位化金融環境3.0」政策，全力推動數位金融發展，已突破傳統設計概念，開發直接提供服務予投資人的服務模式。

基富通證券透過與投信業者、公會與資訊廠商合作，應用Fintech透過單一窗口，提供一站購足、費用合理、便捷交易、安全可靠與資訊客觀的基金網路銷售平台。基富通將能夠提供投資人，透過平台申購齊全的境內外基金商品，並為基金公司增加多元的銷售管道；而透過網路平台，可便利投資人從開戶至交易的流程，也能降低費用。

林修銘提及，基富通證券是從去年8月參訪韓國建構基金平台開始，不過相較於韓國是以資產管理業者等為主及官股為輔股權結構，基富通證券是官股為主（集保及櫃買中心合占60％股權）、資產管理業者為輔（34家業者合占40％股權），韓國基金平台進行再次募資，因意見分歧而運作受阻，連韓國業者都認為我國基富通證券股權模式，可以讓運作更為順暢。

林修銘說，目前業界普遍基金手續費率是1.5％，買100萬元基金要支付1.5萬元，另外還有2千元信託管理費，即使折扣費率也要9千元，但基富通到明年上半年的優惠手續費約5千元，訂價大致會在6千元水準。基富通證券開始營運後，未來投資人可以透過基金平台，買賣國內9成以上已核備境內境外基金，投資人透過未來銷售平台上各種智能解說程式，自己去判斷投資方向，可同時節省手續費支出。

集保結算所為證券四大機構後台，長期以來低調，但隨推動業務轉型及基富通證券即將開業，集保開始走向台前，而董事長林修銘「讓利、分潤」新思維，更帶領集保持續創造奇蹟。

林修銘年初由現任金管會主委丁克華手中，接下集保董事長，之前擔任總經理8年多期間，帶領集保提早完成有價證券無實體化目標、電子投票制度，去年成功引進全球兩大國際保管機構Euroclear以及Clearstream合作跨境集保業務。

林修銘目前兼任基富通證券公司董事長，應用Fintech建置基金銷售新平台，為投資人提供一次購足的銷售通路，與理財自主的智能服務，更在「嘉惠於民」經營理念下，未來與國內資產管理業者共同打造共生共榮的金融藍海。

集保早已跳脫早期以證券債券保管交割業務，在業務多樣化、產品多元化，來自證券收入占集保總營收比重已降到四成，加以成本撙節控制效益，損益兩平的股市日成交值已壓低到350億元。

但林修銘新思維是讓利及分潤，因此，如何幫助集保的參加人（證券商、票券商、投信公司等金融業者），能夠節省支出及讓固定成本轉為變動成本，集保都積極去研究評估及推動落實。

集保正積極規畫推手機電子存摺，除了取代傳統紙本證券存摺之外，還整合電子投票、重大訊息、股務資訊主動推播等多樣化功能，打造完整豐富的數位服務生態。

其中，明年3月就可推出資訊推播服務的手機電子存摺，初期舉凡投資人買賣上市櫃公司股票之相關股東權益重大訊息，可以第一手掌握，後續還可以延伸到更多的加值功能。

金管會昨（17）日宣布，手機證券存摺將在明（2017）年第1季推出，投資人可即時查詢，相當便利；券商也可降低臨櫃登摺人力、補摺機購置等成本。

金管會表示，證券交易網路下單廣泛採行，且智慧型手機裝置日益普及，金管會因應行動通訊及網路時代來臨，持續督導金融業發展數位化作業環境，日前同意集中規劃的手機證券存摺方案。集保公司預計在明年3月底推出。

手機存摺是另一種形式的證券存摺，具備現行紙本存摺有關登載集中保管有價證券的異動紀錄與餘額，以及臨櫃提示予證券商作為意思表示確認的功能，如果投資人的手機更換或遺失，也可換發、掛失補發；投資人可以就紙本存摺或手機存摺擇一申請使用。

預期手機存摺推出後，投資人可省去紙本存摺保管及攜帶的不便，且手機存摺具備一機多摺、即時掌握帳戶異動資料，並可提供資料篩選及排序、上市櫃公司股東會或配股配息相關訊息等較紙本更為便捷的擴充性數位服務。

長期而言，也可降低證券商提供臨櫃登摺的人力、補摺機的購置與維護等營運成本。