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星展(台灣)商業銀行(公)公司新聞
【金融新聞】 台灣金融市場再掀人才招募熱潮，星展（台灣）商業銀行積極拓展新血，與其他外商銀行一較高下。近期，花旗銀行、渣打銀行等知名金融機構也陸續啟動了各項人才培訓計畫，吸引無數青年學子爭相報名。 星展銀行（台灣）近期推出消金服務新秀招募計畫，第一波預計招募25名優秀人才。這項計畫面向國內外學士以上學歷、一年以下工作經驗的應徵者，只要對金融領域有熱忱，就有機會加入這家台灣最大外商銀行。 星展人資長盧方傑表示，今年星展銀行整併花旗銀在台消金業務後，銀行規模大幅擴大，因此對人才的需求也相對增加。招募計畫的入選者將接受完整的教育訓練，並有機會參與考證培訓、語言進修課程，甚至海外派遣訓練，以提升個人專業能力。 同時，花旗銀行也在台灣啟動了暑期實習計畫，為期10周的培訓讓實習生能夠深入了解金融產業運作。這項計畫不僅是為了讓學生們獲得實戰經驗，更是為了培養銀行的未來領導人才。花旗銀行強調，暑期實習生已成為儲備主管的主要來源，過去甚至有全數實習生被錄取為隔年儲備主管的紀錄。 另一方面，渣打銀行則是針對2024年的國際儲備幹部暨暑期實習計畫徵才，已成功錄取三名優秀人才。這些新錄取的員工將接受完整的培訓計畫，透過實作歷練，為未來的職業生涯打下堅實基礎。 隨著金融市場的發展，各大銀行對人才的爭奪戰越演越烈。不僅提供優質的培訓機會，還有機會直接進入國際金融機構工作，這些吸引人的條件讓許多青年學子對金融業產生了濃厚的興趣。
花旗銀表示，其暑期實習計畫提供為期10周的培訓及指導，實習生 可在花旗深入了解金融產業運作，透過跨領域、跨部門執行專案的機 會，快速累積實戰經驗，拓展技能。針對表現優異的暑期實習生，將 有機會直接錄取成為隔年儲備主管，提前獲得進入全球頂尖金融機構 的門票。
花旗強調，暑期實習生已成為花旗儲備主管最主要的人才來源，更 有暑期實習生全數錄取隔年儲備主管。近年更積極投入資源培訓暑期 實習生，為即將畢業、進入職場的大專院校學生提供學習機會，今年 的花旗銀行暑期實習計畫已在9月起跑，申請到11月19日截止。
星展銀行（台灣）指出，其消金服務新秀招募計畫第一波預計招募 25名，只要擁有國內外學士以上（含）學歷、具備一年以下工作經驗 （不限金融相關），勇於挑戰自我且對金融領域具有熱忱者都可以報 名。
星展人資長盧方傑說明，今年整併花旗銀在台消金業務後，星展（ 台灣）銀行躍升為台灣最大外商銀行。星展消金服務新秀招募計畫入 選者，將接受完整教育訓練，在認識公司文化與消費金融各部門業務 屬性後，再依照個人興趣排序志願，選擇包含櫃員、信用卡與房信貸 業務助理等職位。新秀訓練期間將提供考證培訓、語言進修課程與海 外派遣訓練機會，並安排專屬職場教練，協助新人快速建立專業職能 、拓展職涯生活。
渣打銀行2024國際儲備幹部暨暑期實習計畫在10月底徵才完畢，已 錄取三人，未來會給予完整培訓計畫，紮實培訓與實作歷練。
【台灣金融新聞】聯準會連續升息，美元保單解約潮起，銀行推槓鈴策略應對
近期，由於聯準會（FOMC）連續升息，美元保單的利率不及美元定存利率，導致解約潮不斷。許多消費者為了追求更高的利率，選擇提前解約保單，將資金轉投美元定存或債券等高收益產品。
根據市場分析，解約的資金主要流向美元定存和債券。由於市場預期高利率將持續一段時間，美國公債殖利率曲線甚至出現倒掛現象，因此，銀行建議客戶採用槓鈴式投資策略，在投資組合中配置不同天期的海外債券。
例如，兆豐銀行指出，美元保單解約後，消費者多轉向定存和債券，主要是因為這些產品的利率較高。合庫銀行則提醒，客戶解約的目的是除了獲取固定收益外，還想降息時賺取資本利得，但保單具有壽險保障功能，提前解約會產生相關費用。
星展（台灣）商業銀行表示，今年美元持續升值，美元高利定存成為主要的外幣投資選擇。此外，投資等級債券、投資等級債券基金與多元資產基金也受到市場青睞。
北富銀分析，聯準會11月初的FOMC會議未升息，通膨趨緩但未達目標，後續決策仍將以經濟數據為主，債市仍是資產配置的核心。建議在核心配置上，以複合債及多重平衡型基金為主軸，布局優質海外債創造現金流，並可逢低布局美股等成熟市場。
國泰世華銀與星展銀建議，採取槓鈴式策略，在投資組合中配置不同天期的海外債，兼顧現金流與流動性彈性。黃金也可作為投資組合的風險分散工具。
對於不同風險偏好的客戶，銀行也提供了不同的投資建議。例如，穩健型客戶可透過平衡型商品控管波動，積極型客戶可分批累積科技、台股部位，而保守型客戶則可考慮美元利率變動型保單及分紅保單。
總結來說，在利率環境變動的背景下，銀行為客戶提供了多元化的投資選擇，以應對市場波動，並幫助客戶實現投資目標。
兆豐銀行表示，美元保單解約後多轉投入定存、債券等，主要因著 重較高利率定存及債券票息；合庫銀行提醒，客戶目的是除獲取固定 金流外、降息時伺機賺取資本利得，但保單具壽險保障功能，提早解 約亦衍生費用成本等問題，銀行一般不會主動建議客戶解約；星展（ 台灣）銀行說明，今年美元持續升值，美元高利定存是主要的外幣投 資選擇，還有投資等級債券、投資等級債券基金與多元資產基金也受 青睞。
北富銀分析，11月初聯準會FOMC會議未升息，通膨趨緩但未達目標 ，後續決策還是將以經濟數據為主，債市仍為資產配置核心。建議因 應市場波動仍在，在核心配置上可以複合債及多重平衡型基金為主軸 ，布局優質海外債創造現金流，另近期也可以逢低布局美股等成熟市 場作為衛星配置。
國泰世華銀與星展銀建議，採取槓鈴式策略，於投組中配置不同天 期的海外債，兼顧現金流與流動性彈性，短債作為現金暫停泊的好去 處，長債則可鎖定較長期的現金流；另黃金也可做為投資組合的風險 分散工具。
以投資型態區分，國泰世華銀建議，穩健型客戶可透過平衡型商品 ，控管波動、掌握類股輪動機會；合庫銀建議，境外債券具穩定債息 與未來資本利得空間可期等優點，是目前客戶接受度高的熱銷商品， 市場普遍預期當前為利率高原期，境外債券價格處於相對低檔，仍是 布局的好時機；星展強調，債市配置可望為投資人降低風險，帶來穩 定的收入來源，持續看好存續期間介於3年至5年，評級為A/BBB的投 資等級信貸。
積極型布局，國泰世華銀表示，可分批累積科技、台股部位，參與 AI長線趨勢商機；星展建議，可考慮布局科技型基金和優質股票等成 長型題材資產；另保守型客戶，合庫銀推薦美元利率變動型保單及近 期興起的分紅保單，兼具壽險保障及資產累積功能。
台灣銀行業界近期因金管會規劃的2024年新規而掀起一陣波動。這項規劃將台灣銀行的計算資本適足率（BIS）規定與國際標準接軌，對信用卡業務產生了顯著影響。新規定指出，從2024年起，銀行需對呆卡戶、新戶以及12個月內曾有循環繳款者（非循環戶）的「信用額度」進行資本計提，這讓銀行高層倍感壓力。 金管會官員解釋，即便信用卡成為呆卡，銀行對該卡所給的信用透支額度承諾仍存在，未來還可能被動用。根據新規定，將新增一個10%的信用轉換係數，再乘上對應的風險係數。以呆卡戶為例，其計提資本是：信用額度×係數10%×權數45%。換句話說，每10萬元信用額度，銀行須提撥4,500元資本。 根據金管會8月底的統計，台灣信用卡總流通卡數達5,767萬張，但近半年有消費紀錄的有效卡僅有3,683萬張，未開卡或未使用的「呆卡」約有2,084萬張，活卡率為63.8%。若以全台這2,084萬張呆卡、每卡給予10萬元信用額度來計算，全台32家發卡行得因這些呆卡戶最多計提近940億元資本，平均每家最多得計提近30億元資本。 不過，也有業界人士指出，由於有些客戶在一家銀行有多張卡，信用額度共用，實際計提資本可能並不會這麼高。此外，銀行為了爭取流通卡數排名，過去對呆卡戶並未積極處理，但近年來這種思維已逐漸改變。呆卡成本不斷上升，包括支付給國際發卡組織的規費、銀行系統維護費等，再加上呆卡的權益優惠仍需持續付費，使得呆卡成本更加顯著。 為了應對這項新規定，包括中信銀、玉山銀、台新銀、星展銀、永豐銀、一銀、凱基銀、渣打銀等八家銀行已陸續公告，將對連續12個月未開卡或未刷卡者進行停卡處理。此外，對於12個月內曾有循環繳款者及新卡戶，也將進行資本計提。這些措施反映了銀行業對新規定的重視，並積極調整策略以應對新的挑戰。
金管會官員解釋，各銀行對信用卡戶、給了信用透支額度，就算成了呆卡，這個「信用透支額度承諾」依然存在，日後也有可能被動用，依新規，2024年起將新增一個10%的信用轉換係數，之後再乘上對應的風險係數。
一、呆卡戶，指12個月內無需繳款者，計提資本是：信用額度×係數10%×權數45%。等於每10萬元信用額度，須提4,500元資本（10萬×10%×45%=4,500）。
這影響有多大？據金管會8月底統計，全台信用卡總流通卡數是5,767萬張，但近半年有消費紀錄的有效卡卻僅有3,683萬張，未開卡或未使用的「呆卡」約有2,084萬張，活卡率63.8%。
若以全台這2,084萬張呆卡、每卡給10萬元信用額度來看，估算全台32家發卡行得因這些呆卡戶最多計提近940億元資本，平均每家最多得計提近30億元資本；但也有業者說，因有些人是同一家銀行有多張卡、信用額度共用，可能只是其中一張變呆，實際計提資本應沒這麼大，平均每家數億、到數十億元之譜跑不掉。
另一家民營銀行主管說，當銀行呆卡戶愈多、需計提資本就愈高，又以只剩下一位客戶時，只要這名客戶「變呆」、就開始吃掉銀行資本。
該主管坦言，過去各銀行為爭流通卡數排名，就算客戶成了呆卡，也很難「斷捨離」，就是擔心失去了與客戶最後的一絲聯繫，但近年這套思維悄悄改變。
一是呆卡成本愈來愈高，包括需支付給國際發卡組織規費、銀行系統維護費等，二是呆卡的權益優惠仍必須持續付費，當卡片愈高級、付費成本就愈高，保守估計平均每張呆卡成本是100元，若有100萬張呆卡，一年就得付出1億元成本。
三是，2024年呆卡得新增計提資本，成了壓垮駱駝最後一根稻草，迫使各銀行在今年底大刀清呆卡。據調查，包括中信銀、玉山銀、台新銀、星展銀、永豐銀、一銀、凱基銀、渣打銀等八家銀行都已陸續公告，只要核卡後連續12個月未開卡或是未刷卡者，將通知持卡人停卡。
另外，若持卡人12個月內曾有循環繳款者，及過去12個月內無繳款紀錄，指新卡戶，也得新增資本計提。計提方式是：信用額度×係數10%×權數75%，等於每10萬元信用額度，就得提7,500元資本（10萬×10%×75%=7,500）。
銀行資本適足率計算，是自有資本（分子）、除以風險性資產（分母），而風險權數是指每一種資產（如授信、投資）需計提資本，當風險權數愈高、銀行需計提資本愈大，分母擴大、算出適足率就會下降，銀行就會縮減該項業務。
金管會跟進採行最新巴賽爾協定，是希望讓整體銀行業評估風險時更具敏感性，藉此強化風險承擔能力。
台灣金融市場再掀美元存款熱潮，<星展(台灣)商業銀行>最新推出高利美元定存專案，吸引高資產客戶的目光。隨著美國聯準會（Fed）11月1日宣布政策利率不變，並暗示升息暫時結束，強勢美元仍吸引資金湧入，外銀紛紛推出高利率美元專案，以留住並吸引貴客。 豐銀推出專為高資產客戶設計的美元定存專案，首次開立往來資產6,000萬元以上的私人理財戶，以及往來資產1,500萬元以上卓越理財尊尚等新戶，都能享有最高達6.6％的美元定存利率。這是外銀中的最高利率，但單筆最低承作金額只需3萬美元，單一客戶最高承作限額則為100萬美元。 除了豐銀，渣打銀行也搶先宣布，11月起推出最高加碼至5.98％的美元活存活動，最低參與門檻為5萬美元，鎖定高資產族群。而星展銀則推出3個月期5.88％、6個月期5.58％的美元定存專案，利率接近6％水準，單筆首筆最低承作金額為5萬美元，活動定存設有總額度等值新台幣150億元限制。 台灣作為亞洲銀行中最具潛力的財富管理市場，擁有豐富的民間財富以及上市櫃企業家族掌握的高額金流，吸引外銀高層紛紛來台親自拜會，顯示對台灣市場的看重。這波外銀高利美元存款活動，不僅是銀行之間的競爭，更是對台灣市場潛力的肯定。
台灣金融業近期因應歐盟反托辣斯法規定，陸續調整信用卡海外刷卡回饋政策。以星展(台灣)商業銀行為例，該行在2020年8月宣佈，自11月起將取消旗下多款信用卡在歐盟地區的刷卡回饋，包括鈦金卡、炫晶御璽卡、炫晶鈦金卡、everyday鈦金卡、everyday威士白金卡及豐盛無限卡等。此舉是為配合歐盟要求國際信用卡組織調降跨境交易手續費的政策，以減少對發卡行收入的衝擊。而星展銀僅保留豐盛尊耀無限卡、豐盛御璽卡、飛行世界商務卡、飛行世界卡、炫晶商務御璽卡、優仕商務卡、eco永續卡等在歐盟刷卡仍有回饋。
除了星展銀行外，台新銀也於2023年1月宣布，除了特定卡別外，其餘卡別均取消歐洲區刷卡回饋，成為首家本國銀行宣布跟進取消赴歐刷卡回饋的措施。此外，永豐銀行也於近期公告，自2024年1月起，將取消至少13張卡別在歐洲區的刷卡回饋，但英國地區除外。這些調整對於持卡人來說，可能會影響其海外消費的優惠性，但對於銀行而言，則是為了應對國際市場變化，保護自身利益的重要策略。
近日來，台灣金融業界掀起一波「限歐令」風波，不僅星展銀行（花旗銀消金已併入）受影響，連豐銀、台新銀和永豐銀等四家銀行也陸續取消赴歐刷卡回饋的信用卡別。這波變動讓許多消費者感到困惑，為何銀行會在這個時間點做出這樣的決定呢？讓我們來一探究竟。 其實，這波「限歐令」的背後，有兩大關鍵因素。首先，受衝擊的消費者多屬於「商務卡等級以下」者，像是御璽卡、鈦金卡等，這些卡別的刷卡回饋已經被取消。其次，永豐銀則選擇保留主力卡別，如大戶卡，繼續提供刷卡回饋，但世界卡卻已經取消回饋。 為何銀行會在2020年歐盟縮減跨境交易手續費後，還是等到2023年才有反應呢？據銀行主管解釋，主要原因有二。第一，海外刷卡消費屬於歐盟區的消費者，其消費比例僅佔總消費的5至10%，即便歐盟店家減少刷卡手續費，國銀仍願採取補貼方式，持續提供刷卡回饋。第二，2019年後的三年，由於疫情影響，國人幾乎不出國，因此國銀沒有急迫性調整刷卡回饋政策。但隨著2023年邊境解封，國人開始大量出國，銀行看到這一現象，自然開始跟進砍回饋。 總結來說，這波「限歐令」對於消費者來說，可能會造成一定程度的不便。但對於銀行而言，這是為應對國際金融環境變化的一種策略。未來，消費者在選擇信用卡時，可能需要更加關注刷卡回饋的相關政策，以避免產生不必要的損失。
滙豐銀11月推出鎖定高資產客戶新美元定存專案，限首次開立往來資產6,000萬以上的私人理財，及往來資產1,500萬以上卓越理財尊尚等新戶，美元定存利率最高達6.6％，寫外銀最高，但單筆最低承作金額3萬美元起跳，單一客戶最高承作限額100萬美元。滙豐銀指出，6.6％高利美元活存，可以選擇1個月、2個月、3個月、6個月天期。
另外，往來資產300萬以上的滙豐卓越理財新戶，則可以選擇1個月、2個月、3個月、6個月天期的6％高利美元專案。滙豐銀11月起跑的美元高利存款活動，只要開立運籌理財One能戶，可以享有4.4％高美元活存利率，門檻最低僅需要1,000美元起跳。
台灣為亞洲銀行中最值得耕耘的財富管理市場，藏富於民，以及上市櫃企業家族掌握高額金流，都有投資需求，吸引外銀高層持續來台親訪，包括渣打集團行政總裁溫拓思 Bill Winters上周在台公開現身，顯示重視台灣市場重要性。
渣打銀近日搶先宣布，11月起跑的最新美元活存活動，最高加碼至5.98％，最低參與門檻5萬美元。渣打銀此波高利美元活動，鎖定高資產族群。其中，只要往來資產超過3,000萬以上私人理財客戶最優可以拿到5.98％活存；300萬以上資產客戶最優可以拿到5.88％活存。
來自新加坡的星展銀也加碼，11月起推出3個月5.88％、6個月期5.58％美元定存專案，鎖定豐盛理財與豐盛私人客戶，利率接近6％水準，但單筆首筆最低承作金額5萬美元起跳，活動定存設有總額度等值新台幣150億元限制。
2019年10月花旗銀信用卡（已併入星展銀）率先宣布，停止部分卡別（如原現金回饋Plus鈦金卡）在歐盟區海外刷卡回饋，僅剩Prestige、寰旅卡還有回饋。
2020年滙豐銀跟進，取消現金回饋御璽卡在歐盟地區的刷卡回饋；同年8月星展銀也公告，2020年11月起，星展銀鈦金卡、炫晶御璽卡、炫晶鈦金卡、everyday鈦金卡、everyday威士白金卡及豐盛無限卡等六種卡別，也都取消赴歐的刷卡回饋。
星展銀僅剩豐盛尊耀無限卡、豐盛御璽卡、飛行世界商務卡、飛行世界卡、炫晶商務御璽卡、優仕商務卡、eco永續卡赴歐還有回饋。
2023年1月台新銀宣布，除了台新世界卡、雙幣卡、商務卡級別（含FlyGo卡、玫瑰卡等）外，其餘卡別全數取消歐洲區刷卡回饋。這也是首家本國銀行宣布跟進取消赴歐刷卡回饋。
永豐銀日前也公告，2024年1月起，包括永豐鈦豐卡、財富無限卡、世界卡、卓越卡、豐富卡、八通卡、美安聯名卡、三井聯名卡、Me卡、大車隊聯名卡、VOGUE聯名卡、美樂家聯名卡、美麗華聯名卡等至少13張卡別，全部取消歐洲區刷卡回饋，但不包括英國。
銀行主管說，這四家銀行陸續取消赴歐刷卡回饋的信用卡別，有兩大關鍵，一、受衝擊者多是「商務卡等級以下」者，例如御璽卡、鈦金卡多已取消回饋，二、永豐銀則保留主力卡（如大戶卡）做回饋，連世界卡都取消回饋。
歐盟既然在2020年縮減了跨境交易手續費，為何本國銀行拖到2023年才有反應？
銀行主管，有兩大原因，一、海外刷卡消費屬歐盟區者，僅占5至10%，即便歐盟店家減少刷卡手續費，國銀仍願採補貼方式，持續提供回饋。二、2019年後三年，受疫情影響，國人幾乎不出國，因此國銀沒有調整的急迫性，直到2023年起邊境解封，各發卡行看到國人猛出國又要高回饋，自然開始跟進砍回饋。
銀行內部出現了不尋常的問題，近期金管會和檢查局對此展開了深入調查。據悉，星展（台灣）商業銀行的一起重大偶發事件引起了高度關注。這起事件不僅涉及行員與詐騙集團的勾結，還有理專將客戶資料提供給黑幫的嫌疑，金管會認為這可能是一種新的犯罪模式，將成為明年金檢的重點之一。 銀行局副局長林志吉表示，已收到星展銀行的通報，並將對該行理專行為管理或落實情形進行檢查。檢查局副局長賴欣國則指出，明年將將「理專勾結幫派」列入一般金檢重點，並強化六大檢查項目。 媒體報導，幫派成員以「保本保息」、高額年息房產商品等話術吸引民眾投資，並利用星展銀行前柯姓理專提供的高資產客戶名單，自2019年以來已吸金超過4,800萬餘元，有10人受害。星展銀行（台灣）表示，該理專已在2020年3月離職，全案已進入檢調單位調查程序。 林志吉強調，星展銀行已向銀行局通報此事，並表示該理專已在幾年前離職，近期並無因本案遭檢調搜索。星展銀行已啟動相關內部調查，以了解該理專任職期間是否有外傳洩露客戶資料。 賴欣國指出，過去曾出現銀行行員勾結詐團的情況，此次則是理專與黑幫詐團合作，銷售非法商品吸金。明年將將此類行為列入一般金檢，並強化六大檢查項目，包括理專與客戶、黑幫是否有不當利益收受或不當資金往來，以及理專是否把高資產客戶資料洩露給第三者等。
迎接一年一度的雙11購物節，星展銀行（台灣）為了讓卡友們過個滿滿的購物節，特別推出一系列刷卡優惠活動。這次活動適用於所有星展信用卡卡友，包括原花旗信用卡的持有者。只要在網購通路消費並在指定期間內完成登錄，就有機會獲得最高22％的回饋金。 從即日起至11月30日，只要使用星展信用卡在PChome進行單筆分期消費，滿足相關門檻條件，就能享受最高22％的回饋。而在momo雙11活動中，最高回饋金可達19％，而在yahoo！購物中心，則可以獲得最高20％的回饋。另外，蝦皮平台也推出了低門檻高回饋的優惠，只要單筆分期消費滿11,111元，最高就能獲得2,000元的刷卡金回饋，回饋金額可達18％。 不僅如此，這些網購優惠還可以與「一起用星刷」刷卡優惠累加。從現在開始至2024年1月31日，無論在何種通路消費，只要滿足相關條件，最高可以獲得5％的刷卡金回饋。此外，在指定的美食外送、行動支付與串流平台消費，不論金額多少，還可以再享加碼的15％刷卡金回饋。而且，只要在指定時間內登入星展Card+信用卡數位服務完成活動登錄，每筆消費都有機會抽中百萬南極雙人之旅的豪華獎品。
雙11即將來臨，各大銀行搶攻信用卡市場，推出各種優惠吸引消費者。根據市場分析，去年雙11期間，愛網購的消費者消費金額是未網購者的2.5倍，其中淘寶平台刷卡消費金額超過100萬元。星展銀行（台灣）也加入戰團，推出多項優惠，與各大電商平台合作，讓消費者享受更多好康。
星展銀行在併入花旗卡後，為全體卡友推出一系列優惠，包括在PChome單筆分期消費滿額最高享22%回饋，momo雙11最高回饋19%，yahoo！購物中心最高享20%回饋，以及蝦皮平台低門檻高回饋，單筆分期消費滿11,111元最高享刷卡金2,000元，回饋達18%。
其他銀行如第一銀行、國泰世華銀行、台北富邦銀行、台新銀行也陸續推出超過10%的信用卡回饋優惠。第一銀行與17家知名電商合作，最高提供25%刷卡金回饋，並搭配iLEO信用卡網購加碼2%，回饋上看27%。
台新銀行則與14家熱門電商合作，推出最高11%現金回饋，若使用@GoGo卡還可再享最高3.8%的回饋，總回饋可達14.8%。台北富邦銀行主打momo卡，雙11期間指定消費最高可享14%回饋，並提供最高45折的優惠券。
北富銀表示，由於疫情期間消費者已習慣線上購物，momo卡發卡量即將突破百萬卡，成為百萬級別神卡。預計今年雙11檔期，momo卡的簽帳金額將創下新高。
國泰世華銀行則主打CUBE卡，全卡友可享7至8%的回饋，並在活動登錄後限時加碼最高享5%小樹點回饋。若選擇「玩數位」權益方案，並搭配指定金額，最高可回饋13%。
台灣金融業再掀風暴！星展銀前理專涉嫌勾結幫派，非法吸金逾4,800萬元！金管會檢查局副局長賴欣國昨（2）日指出，這類新型態的金融業缺失將成為2024年檢查重點，並將啟動專案金檢。星展銀（台灣）則表示，目前已進入檢調單位調查程序，並已啟動內部調查，強化防範機制。 賴欣國強調，理專勾結幫派情節重大，不僅涉及客戶損失，還涉及非法商品銷售。他提到，此案例將成為2024年檢查重點之一，並列出了五大查核重點，包括理專與客戶或幫派的不當資金往來、非法商品銷售、KYC/KYP（客戶商品和適合度審查）等。 星展銀昨日表示，該行已進入檢調單位調查程序，並已啟動內部調查。該行強調，將對防範機制進行強化，以確保客戶資金安全。 銀行局副局長林志吉指出，金管會已要求金融業建立誠信經營文化，強化員工行為風險管理，並將對銀行理專行為管理、落實情況納入檢查重點。此外，金管會也將每年上市櫃公司的公司治理評鑑包括金融業，將重大違失或裁罰案件列入公司治理評鑑參考，列為減分項目。
各銀行看好消費商機，紛紛祭出好康優惠，第一銀行推出最高27%的回饋，另外，星展銀行、國泰世華銀行、台北富邦銀行、台新銀行也都推出超過10％的優惠，要在信用卡回饋大戰中，搶攻卡友支持。
第一銀行攜手蝦皮購物、momo購物網、PChome、東森購物、yahoo！購物中心等17家知名電商，推出最高25％刷卡金回饋，另搭配iLEO信用卡指定網購加碼2％，回饋上看27％。
星展銀行（台灣）在併花旗卡後，也針對全卡友推出即日起至本月30日，刷星展信用卡於PChome單筆分期消費滿額最高享22%回饋，momo雙11最高回饋19%，yahoo！購物中心最高享20%回饋，蝦皮則主打低門檻高回饋，單筆分期消費滿11,111元最高享刷卡金2,000元，回饋達18%。
台新銀行信用卡與14家熱門電商合作，卡友於東森購物、91APP、蝦皮等平台購物，推出最高11%現金回饋，若刷@GoGo卡再享權益最高3.8%，回饋可達14.8%。台新銀今年雙11主推卡別有2張，建議民眾網購刷 @GoGo卡最高3.8%現金回饋、節假日刷玫瑰Giving卡則享最高3%現金回饋。
台北富邦銀行則主打momo卡，雙11檔期指定消費享最高14%回饋，領券再享最高45折。北富銀表示，許多消費者在疫情期間已充分感受線上購物的便利，儘管疫後實體通路快速復甦，momo卡卻未受影響，仍維持高度成長，今年截至10月累計刷卡金額與去年同期相比有逾四成的增幅。此外，momo卡發卡量即將突破百萬卡，成為北富銀現行第三張百萬級別神卡，在整體消費動能及卡量提升的帶動下，預估今年雙11檔期momo卡簽帳金額可再創新高。
國泰世華銀本次雙11主打CUBE卡，除了全卡友7至8%的回饋外，刷CUBE卡並於完成活動登錄，限時加碼最高享5%小樹點（信用卡）回饋，若卡友於11月11日至蝦皮購物刷CUBE卡並選「玩數位」權益方案，搭配指定金額，最高共計回饋13%。
星展銀（台灣）昨日表示，目前已進入檢調單位調查程序，該行目前無法對外評論，但據了解，內部對於該強化的防範機制將勢必會強化，也已經啟動內部調查。
賴欣國說，理專勾結幫派，跟之前行員勾結詐團不同，情節更重大且涉及客戶損失，主因是理專手上握有高資產客戶，這些客戶有財力，理專勾結幫派後，還去銷售不當或非法商品給客戶，造成客戶損失。
目前個案僅星展銀一家，但為避免有其他理專發生類似情況，或有其他受害者，因此將列入明年檢查重點，若還有爆發其他個案，有必要時會啟動理專財管業務的專案金檢。
賴國欣說，2024年對理專勾結幫派金檢有五大查核重點，一、了解理專和客戶或幫派是否有不當資金往來或收受佣金，二、理專是否有賣非經核准或非法商品。
三、理專銷售商品過程中，是否有落實KYC、KYP(客戶商品和適合度審查)，及是否有做不當銷售。
四、金融機構是否有落實防制詐騙措施，包括臨櫃關懷、開戶審查和異常交易監控機制。
五、理專可能會把高資產客戶資料洩漏情況，因此也會去了解各金融機構，是否有落實個資保護，理專是否有提供給第三者或詐團運用情況。
至於行員勾結詐團一案，賴國欣說，這部分已在防詐風控中列檢查重點，這部分會持續進行檢查，理專和幫派往來、勾結情節更重大，因此會再另列檢查項目。
銀行局副局長林志吉則說，幫派勾結星展銀前理專一案，星展銀前（1）日已通報重大偶發，並啟動相關內部調查，調查該理專任職期間是否有媒體所述，勾結幫派、銷售非法商品抽佣的情況。
據了解，該前柯姓理專任職星展銀約四年至五年。
銀行行員涉及不法，金管會已要求金融業建立誠信經營文化，強化員工行為風險管理，包括落實KYE(認識你的員工)、建立員工異常行為警示指標、建立吹哨制度等。
第一道防線負責相關風險管理，第二道和第三道防線要做督導和查核，確保風險管理機制有效性，維持社會大眾對金融業信任。
有關銀行違失案件，金管會將對銀行理專行為管理、落實情況納入檢查重點，另每年上市櫃公司的公司治理評鑑也包括金融業，會把金融業重大違失或裁罰案件列入公司治理評鑑參考，列為減分項目。
最後是，若有不妥案例，金管會也將提到總經理會議做宣導，跟業者分享相關經驗。
檢查局副局長賴欣國亦表示，針對「理專勾結幫派」明年將列入一 般金檢重點，並強化六大檢查項目，若有更多個案出現或有必要的話 ，再啟動專案金檢。
據媒體報導，有幫派成員以「保本保息」、16％至24％高額年息房 產商品等話術吸引民眾投資，並吸收星展銀行前柯姓理專提供高資產 客戶名單，2019年至今吸金4,800萬餘元、有10人受害。
星展銀行（台灣）表示，該理專已在2020年3月離職。全案已進入 檢調單位調查程序，無法評論相關案情。
林志吉指出，星展銀行已在1日向銀行局通報重大偶發事件，說明 柯姓理專已在幾年前離職，近期並無因本案遭檢調搜索，星展銀已啟 動相關內部調查，了解該理專任職期間是否有外傳洩露客戶資料。
林志吉指出，會參考以往做法，將星展銀對理專行為管理或落實情 形納入檢查重點，若有重大違失、重大裁罰會列為公司治理評鑑減分 項目，必要時會在國銀總經理會議檢討，與同業分享相關經驗。
賴欣國指出，過去曾出現銀行行員勾結詐團，這次傳出理專與黑幫 詐團合作，且銷售非法商品吸金，明年將列入一般金檢，六大重點包 括一理專與客戶、黑幫有無不當利益收受或不當資金往來；二理專有 無銷售非法商品、非經核准商品；三銷售中有無落實KYC、KYP，及不 當銷售；四金融機構是否有防詐措施，如開戶審查、異常交易監控機 制；五理專是否把高資產客戶資料洩露給第三者、有無落實個資保護 ；六理專是否不當調高人頭客戶網銀轉帳額度、ATM提領額度。
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