星展(台灣)商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

外銀前三季獲利出籠，花旗銀前三季稅前盈餘117億元表現超乎去年同期的93億元，手續費與利息收入較去年同期成長為獲利主因，花旗銀今年積極耕耘財富管理與企業金融市場，持續坐穩國內第一外銀子行獲利王寶座。

前三季稅前盈餘第二名則為匯豐銀34.39億元，第三名為渣打銀27.06億元，星展銀為1.71億元，除了花旗銀與渣打銀，匯豐銀與星展銀都較去年同期衰退。

星展銀表示，衰退主要是認列潤寅呆帳；匯豐銀則說，今年因大中華區整體經濟活動減緩，市場波動性及不確定性因素增加，使得匯豐台灣獲利亦受到相當程度的影響。

花旗銀今年持續耕耘企金與消金，前九月利息收入突破131億元，手續費收入也達81億元，分別較去年同期成長約6%~7%，讓花旗銀前三季稅前盈餘達到117億元。花旗銀今年台灣私人財富管理客戶數雙位數增長，信用卡則超過80%活卡率。

渣打銀前三季稅前盈餘27.06億元，年成長近2%，與去年獲利差距不大，渣打銀今年積極更新數位化服務，以提升對客戶服務品質，包括今年推出24小時線上外匯交易平台，提供外幣間即時市場報價與分析，協助客戶隨時掌握全球外匯波動。

開放API在10月金管會開放第一階段後，財金公司與銀行公會正緊 鑼密鼓進行第二階段的規劃。金融圈高層指出，銀行公會負責制定「 自律規範」，財金公司則負責制定第三方服務（TSP）業者的篩選標 準，將有資訊、資安及資本三大檢視標準。

這三大標準包括：一、要進入第二階段的TSP業者，是否符合財金 公司訂定的資訊系統規格，來運用、處理銀行所交付的客戶資訊；二 、TSP業者在資訊安全的防護能力，包括銀行所交付客戶資訊的保存 場域是否夠隱密到位；三、是否有足夠的資本能力，如萬一要賠償客 戶損失時，是否足以承擔相關理賠風險。

銀行公會在討論開放API自律規範，幾乎全體銀行都是相關委員會 成員，財金公司亦邀多家銀行共同在財金公司所成立的API委員會諮 詢小組，擔任諮詢委員，如台銀、土銀、合庫、華銀、彰銀、國泰世 華、兆豐、農業金庫、板信、凱基、星展（台灣）、台新、中信、及 信合社聯合社。

據諮詢小組會議初步討論，個人理財、房貸、保單、基金等個人消 金業務，在第二階段將成為TSP與銀行業者的重要合作項目。其中關 於已確定必須由消費者或客戶進行授權，才能提供資料的方式，現在 也有兩大明確方向，不會進行概括式授權，而是「個別授權」。

授權方式有二大原則，一是同時和多家銀行業者合作的TSP業者， 須向合作銀行逐家取得客戶資料。如同時和20家銀行合作的「麻布記 帳」為例，銀行客戶倘若願意參與麻布記帳，協助其作開放API的理 財記帳服務，若這家客戶有10家往來銀行是和麻布記帳合作，就須先 填好10份授權同意書給10家銀行。

二是開放項目不是一次概括式授權，而是分項授權。倘若未經客戶 的授權的銀行，即使有客戶資料，該資料項目也不能提供給該TSP業 者。

第一階段參與開放API，有23家金融機構與六家TSP業者，包括了麻 布記帳、實貸比較網、CW Money、員工福利整合平台、保單管家與保 險小存摺、發票存摺等六家TSP業者；金融業高層指出，六家TSP業者 對於參與第二、甚至於最後第三階段，全部都有意願，還不包括尚未 進場的業者。

星展集團近期公布最新的中國經濟研究報告，認為今年第4季GDP成長率將降至5.8%、無法保6，人民幣也將持續面臨貶值壓力，今年底前，美元兌人民幣可能升至7.10，今年全年成長率為6.1%。星展集團認為，從2018年貿易戰開打以來，人民幣兌美元已經貶值12%。

對於香港，星展集團新加坡最新的估計認為香港今年全年GDP為負的1.7%，明年GDP目前僅估1.5%；台灣今年全年GDP則為2.3%、明年為2%；新加坡今年全年GDP為0.6%、明年為1.4%。台灣今年全年GDP成為亞洲中表現相對不錯的市場。

金融人士認為，香港政府近期已經宣布預期今年香港GDP將會比去年下降1.3%，如果成真，將會是十年以來香港GDP首次出現年度萎縮，也是十年前全球金融危機以來，香港經濟首度出現年度萎縮。

對於台灣市場，星展集團則認為，隨著中美貿易戰促使技術供應商重新考慮對中國的依賴，台灣有機會扭轉過投資外流情形，加上明年1月進入總統大選，吸引台商到台灣投資已經成為重要議題之一。

不過亞洲市場仍然關注中國表現，星展集團認為，10月份中國國內需求持續下滑，10月經濟數據顯示製造業更加疲弱。10月製造業採購經理人指數（PMI）從上個月的49.8降至49.3，為連續第六個月下滑。其中生產和新訂單細項指數分別從52.3和50.5降至50.8和49.6。

華盛頓和北京之間的貿易談判仍存在不確定性。美國不太可能取消關稅措施。而中美雙方的第一階段貿易協議聚焦農產品，中美兩國中國均可從中受益。

銀行考量成本或發展模式，若要裁撤自動櫃員機（ATM），金管會主委顧立雄18日提三大原則，一是要評估對想使用ATM客戶的影響與傷害；二是若要裁撤的ATM是在偏鄉或金融欠缺地區，金管會將會「審慎」；三是裁撤ATM後，要強化分行的無障礙設施。

星展銀行因要發展網路金融，將裁撤40台位於分行內的ATM，但會吸收其客戶跨行提款的手續費；立委王榮璋18日在立法院財委會質詢時指出，星展銀有些分行要下樓，臨櫃對身心障礙者恐不便，且跨行存提款會有費用，分行也有營業時間限制，他詢問未來若更多銀行打算裁撤ATM，金管會是否有一致性的標準？

顧立雄表示，星展銀行要裁撤ATM時要考慮到對客戶的服務，但其ATM台數不是很多，且星展銀是要發展網路服務；但金管會會考慮這項措施對客戶使用是不是會造成傷害？包括自行與他行的部分，是否提供相關補貼；第二若ATM設在偏鄉，沒有足夠的銀行提供服務，金管會就會審慎審酌是否可以撤離，第三是對無障礙的服務，要強化。

銀行局長邱淑貞則表示，星展銀行6月有向金管會報告裁撤ATM的方案，銀行局要求星展銀必須作評估報告，星展銀表示會以逐步減少方式作分行內ATM的調整，客戶在其他銀行的ATM領錢，相關的手續費將由星展銀吸收。

同時邱淑貞也表示，若銀行要裁撤或搬遷ATM，要看此ATM是設在分行內或分行外，分行內會有櫃員提供相關存提款服務，若要裁撤分行內ATM不用事先核准，但若是分行外的ATM，要向銀行局申請許可才能搬遷，星展銀這次都是分行內的ATM，但其分行內ATM移動仍是要作客戶權益處理，即評估是否對客戶有損害，是否有補償措施。

據金管會統計，到9月底全台共有3萬197台ATM，平均不到800位民眾就配置一台ATM，其中以中信銀有6,064台ATM最多，在7-11便利商店中的都是中信銀的ATM，國泰世華銀有4,228台ATM排名第二，如捷運站內的ATM多是國泰世華銀的ATM；第三名則是台新銀有3,686台，中華郵政3,209台居第四，農漁會信用部則有1,240台，其餘銀行都在1千台以下。

新世代金融文教基金會理事長陳（沖）認為，在自動櫃員機（ATM）設置發展初期，ATM台數的迅速成長，顯示社會大眾對新奇事物的接受度，應是好事一椿，但在ATM發展已40年的成熟期，周遭法律環境又有所改變，onsecondthought確有必要，台灣ATM密度世界最高，現在就發展金融科技運用而言，不見得是好事。

面對ATM密度全球第一，陳（沖）認為，或許主管機關為了普惠金融政策，不希望銀行撤除ATM，甚至有輿論主張視同對民眾服務，要求銀行應不計成本在指定地點設置或不應遷移裁撤ATM。

對此他建議，應因應全球金融科技的發展變化，給予銀行更寬廣的業務自主權，主管機關應適時檢視或檢討銀行法第57條ATM的設置、遷移或裁撤皆要求事先報准的監理目標，審酌事前許可制是否調整，同時考慮傳統銀行網路銀行、行動銀行與實體分行的虛實發展、推動開放銀行或純網銀的開放，主管機關甚至也可併同檢「銀行法第57條」國內分行的設置、遷移或裁撤要求事先報准的監理政策。

他舉星展銀行為例，星展銀行上周宣布，由於台灣ATM密度高居全球之冠，提領現金相當方便，加上無現金交易風潮日益盛行，客戶使用星展ATM的比重不高，次數也愈來愈低；隨著網路銀行、行動銀行使用率日漸普及，現代人只要點開手機App就能隨時掌握帳戶金流狀況。

由於全球數位金融科技趨勢興起，為推動無現金化金融服務，因此星展銀決定將從12月2日起陸續移除ATM，這意味著ATM密度全球第一，對於推動無現金支付反而有負面效果。

陳（沖）認為，密度全球第一，意味在地狹人稠的台灣，喜用現鈔的習慣及偏好仍方興未艾，這與官方力推行動支付的政策並不吻合；加上政府在洗錢防制方面，特別是防恐，著力不少，但現在ATM密度舉世第一，並不利政府在這些政策上的執行。

迎接數位風潮與無現金時代，星展銀行今年底擬全面移除全台共40台自動提款機 （ATM），為國內銀行首例。立委王榮璋昨（18）日在立法院質詢金管會，對銀行裁撤ATM，是否有一致性的標準。金管會主委顧立雄回應，未來銀行申請裁撤ATM，應該要符合三大原則，並強調會保護好客戶權益。

顧立雄昨天在立院財政委員會備詢時表示，銀行因成本或發展模式若要裁撤ATM，金管會將考量三大原則，首先，銀行要評估對仍想使用ATM的客戶，有何影響與傷害，須考慮補償客戶的權益損失；第二，銀行假如在偏鄉或金融欠缺地區裁撤ATM，金管會將會「審慎」，審酌是否可以撤離；第三是裁撤ATM之後，更要強化分行的無障礙設施。

星展銀裁撤ATM，要求提領現金都要臨櫃，立委王榮璋指出，部分銀行分行上下階梯，臨櫃對身心障礙者恐會不便，跨行存提款更會滋生費用，分行也有營業時間限制，憂心裁撤ATM效應擴大，對消費者有不利影響。

顧立雄表示，星展銀行在全台的ATM家數並不是很多，他們也表達撤掉ATM，是因為要發展網路服務。

金管會銀行局長邱淑貞表示，星展銀行6月向金管會報告裁撤ATM方案，銀行局要求星展銀須作評估報告，星展銀將以逐步減少方式調整ATM，客戶在其他銀行的ATM領錢，相關手續費星展銀會負擔。

此外，邱淑貞說，目前放置在銀行分行內ATM，因為有櫃員，裁撤不需申請，若是要裁撤行外的ATM，則需要申請許可後，才可以搬遷，目前星展40台ATM全數都是行內。

黃達業：香港亂象 台灣添契機

財經立法促進院院長黃達業表示，台灣要變成亞太區域金融中心所面臨的環境跟他所面對的挑戰相當大，如：兩岸關係。

除此，台灣本身內部的環境，如稅率、人才各方面是否足以支撐他邁向亞太區域金融中心，都值得深思。

財團法人財經立法促進院舉辦一系列座談會。今天主題是如何將台灣打造成亞太區域金融中心。根據這個主題我們知道台灣在1989年謝森中擔任央行總裁的時候，開始提出這概念，就要把台灣打造成亞太金融中心，後來就變成亞太區域金融中心。

最近因為整個國際局勢改變很大，其中比較重要的兩件事情對台灣造成威脅，同時也帶來機會，一個就是中美貿易戰，另外一個就是香港反送中。香港反送中造成香港的一些動盪不安。

香港的整個金融中心的內涵，還有現在香港股票市場或者是世界各國對香港作為一個亞太金融中心或是作為世界金融中心的看法可能都會慢慢調整。

李述德：三大重點 需強化改善

東吳大學企管系講座教授李述德說，有三個重點需要強化與改善。

一、擴大經營規模，目前台灣許多金融機構還算很小，而且相關機構過多，可以透過整併或其他方式擴大經營規模，除此，市場規模過小，讓台灣金融國際競爭力相對較小。

二、群聚效應要增強，金融中心不只金融機構，還有會計師、律師、資訊等問題，公司治理強化，群聚效果要一起做，才能將效果發揮至最大化。

三、國際接軌的進展要加速，國際法規制度仍與國際上有差距，都需要政府思考如何解決相關問題。

李述德說，我國未來要拓展金融業務，並強化金融人才培育，若金融相關事務沒人去做，猶如空洞，不僅金融人才，監管單位、主政者等，都需去執行，而從業人員也需改變市場上的變遷，透過教育去了解，最重要的是市場參與者，對金融中心發展要有共識，若跟不上腳步，仍用老套的方式，進步速度就會慢。

林鑫川：以星國為師 吸引人才

星展銀行總經理林鑫川說，新加坡吸引許多國際人才，投資者也對新加坡相對有信心，能夠得到較好的保障，能夠確切掌握中、英文能力，在國際上吸收與學習金融或科技方面的知識，藉此培育出人才，且他們不見得都留在新加坡，也有機會到紐約、倫敦等金融重鎮受訓。

林鑫川說，阿里巴巴、騰訊等新型產業已開始建立金融系統，不需要通過一般銀行的一個發展過程，能夠截彎取直，並很快速地通過數位化去誇耀、大量的去吸收客戶，透過數位化的方式，與客戶進行接觸，這點蠻厲害的。

林鑫川說，新加坡發展金融體系可分為三階段，初期從1965年獨立至1980年左右，是一個發展的階段；接著，第二階段是1981至1998年左右，展開物流幫助國內的企業與鄰近國家貿易，並將外匯融資需求在新加坡進行；第三階段則是在亞洲金融危機後，開始加強監管。

殷乃平：完善法規 全面總動員

政治大學金融學系教授殷乃平說，台灣資金流動的自由度，比不上新加坡，想要吸引香港的資金較困難，而且台灣的人才外流、人才進不來，都對台灣金融業造成很大的傷害，意味著台灣的國際化程度不足。

殷乃平說，台灣目前的環境能不能夠改善？台灣的開放程度與香港差不多。

但是對香港來講，香港的最大的優勢是香港的人力資源豐沛，另外還有香港金融周邊的條件，相對的來講也比其他地區都划算，因此排名都在第一。

殷乃平說，台灣根本不在國際市場上，對國際金融產業、周邊產品的了解等，都不曉得，要如何打造國際金融中心，若想要打造國際金融中心，就得全面動員動起來，而不是只有其中一項。

原本想說台灣能否在香港反送中事件，遇到契機，但現在看起來資金似乎都跑去新加坡，因為新加坡的市場、法規都比台灣完善，彼此間仍有區隔。

AFMA高級金融管理師

考試時間：2019/12/8

2020/6/6

官 網：https://www.afmaexam.org/

國內銀行業的ATM發展策略，出現「向左走、向右走」的不同調局面。星展銀行破天荒成為台灣首家一口氣收掉全部ATM的銀行，預期星展銀未來將朝更數位化的「Digital Bank」方向前進，但大型消金主力銀行今年仍持續增加ATM台數。

統計至今年8月為止，國內縮減ATM台數的銀行，包括：合作金庫銀行少了九台、日盛銀行少了19台、華南銀行少23台、新光銀行少164台。但合庫銀ATM台數還維持在1,167台、華南銀678台、新光銀456台、日盛銀88台。

其他國內大行消金主力銀行則未傳出要縮減ATM計畫，甚至逆勢增加ATM。根據金管會統計，今年以來至8月為止，國內總共還新增468台ATM、總台數達3萬台，其中台新銀增加了211台為最多，國泰世華銀增加207台，中國信託商銀增加196台，玉山銀也增加了44台。

大型消金主力銀行業者指出，ATM能貼近國人、打出品牌知名度，且能提供消金業務廣告，使用越高，也可獲得更多跨行提領轉匯等手續費收入，且國人使用度仍高，並沒有放棄這條道路，包括超商、捷運站都是國銀積極建置ATM地點。

目前台灣ATM跨行轉帳每筆手續費15元，500元以下個人轉帳金額每日一次免手續費，500~1000元每次10元，1,000元以上維持每筆15元。

例如國泰世華銀就鎖定台北捷運的站點設置ATM，中國信託商銀、台新銀則是前近超商設置ATM，玉山銀今年也才剛宣布，玉山銀ATM近軍在全台125家家樂福分店。

金融業者指出，每台ATM有其建置與維護成本，每台每年維護成本約建成本將近一成，台數越多、成本越高，如果銀行原本ATM台數就少，直接裁掉ATM，改請客戶使用其他銀行的ATM，也可以達到省成本目的，星展銀縮減下來的錢可運用在數位營運開發上，接軌數位金融，從網路迎戰本土銀行。

「純網銀」鯰魚效應發酵，外商銀行星展宣布今年底前將撤自家40台ATM，未來提供存戶一個月15筆免費跨行提款手續費優惠，直接省掉ATM維運成本，「要客戶用別人家ATM就好」，成為國內首家喊出全面撤掉ATM的銀行。

銀行同業表示，星展銀行的目的，應該是要讓消金業務朝向類似「純網銀」的路線前進。

「純網銀」傳統銀行差別，在於沒有實體分行、當然也沒有ATM，業者規劃要利用其他銀行ATM服務自家客戶，且要利用串接API方式跨產業經營。

星展銀自家Card+APP已開始釋出API串接EZ TABLE等業者，與「純網銀」走的路線相近，現在又宣布12月2日起，陸續移除各分行ATM，並調整自動補摺機服務時間至分行營業時間。

星展銀行表示，為推動無現金數位化金融服務，因應全球金融科技趨勢轉變，未來客戶可利用他行ATM提領現金，提供一般銀行客戶每月15筆內免費跨行提款優惠，「星展豐盛理財」與「星展豐盛私人客戶」跨行提款與轉帳各30筆免手續費優惠。

根據中央銀行統計，台灣每772人就擁有一台ATM，密度為全球之冠，英國約每1,015人有一台。ATM密度太高，也被金管會認為是妨礙行動支付發展的最大阻礙。

根據金管會統計至8月為止，國內ATM台數高達3萬台，台數最多為中信銀的6,023台、第二為國泰世華銀的4,191台、第三為台新銀的3,647台，星展銀40台、為國內有ATM的銀行當中，數量最少，王道銀行是則沒有ATM。

有銀行業者對於星展銀行全面撤掉ATM一事感到驚訝，但目前外銀中，花旗銀、渣打銀目前並沒有全面裁掉ATM的計畫，其他民營銀行則密切關注此舉後續影響。

據了解，台灣不是星展銀第一個收掉全部ATM的市場，早在2017年，星展銀就把設在中國的ATM撤光，數位化的發展方向相當明顯。

根據金管會規定，收掉銀行分行外的ATM，需要經過金管會許可，但設置在行內的ATM並不需要申請。星展銀行裁掉的是行內的40台ATM，已經在官網上公告，並在ATM機器旁公告，但補摺機器仍存在，客戶需在分行營業時間補摺。

金融數位化正在改變傳統銀行的營運模式。星展銀行公布，因應金融科技轉變，將移除各分行內的自動提款機（ATM），台灣部份將從12月2日起陸續在各分行實施，共將移除40台ATM，星展銀的客戶未來可用臨櫃或用其他銀行ATM跨行提領方式，來提領帳戶內的現金。

DBS星展銀行推動金融數位化已近10年，撤除ATM的決定最早是2017年在中國大陸市場進行，今年則在台灣啟動。星展銀要撤掉的40台ATM機器全部設在星展銀分行內部。

這是台灣銀行業第一家全面撤去ATM者，星展銀行預估此作法可提升經營效率。目前全台ATM數目超過3萬台，單月透過ATM交易的金額約在台幣1兆元上下，被視為延長分行營業時間、或能取代分行設置的高成本。銀行主管指出，在電子化支付總額持續增加下，ATM在台灣有特殊增加的現象，ATM跨行提款的交易總筆數仍持續上升。大陸銀行的部份分行現在周六有派人值班，分行服務主要由ATM服務，若分行有10種服務、ATM可以處理6、7種，這可以作為台灣傳統銀行業的參考。

對於撤除ATM的適法性，星展銀行表示，先前已向銀行局詢問各項規定，現有分行內部的設備調整不必申請，分行以外的ATM若有更動則要報備。

星展銀行（台灣）表示，分行ATM移除後，客戶仍可利用他行ATM進行現金提領，因此自2019年12月1日起，星展將提供更多筆的跨行提款手續費減免，一般銀行客戶無論帳戶類別，均有每月15筆免費跨行提款優惠。

銀行發展數位金融，積極研發金融科技（FinTech），此外，金管會也希望推動產學合作交流，成立產學聯盟，銀行結合大學院校資源蔚為風潮，多家銀行都尋找大學院校合作，合辦各種激勵應用科技創新服務的創意競賽活動，也為日後數位金融科技人才培養扎根。

包括玉山、星展乃至公股的一銀、土銀等，都陸續與各大學院校合辦校園黑客松競賽，以利引進外部創新創意運用，遠東銀行、新光銀行等金融證券業者也與六所大學名校以及金融科技業者等結盟，舉辦大專院校AI金融科技創新創意大賽。

遠銀數位金融副總經理戴松志表示，遠銀希望藉由舉辦競賽，激勵年輕世代新創團隊共同激盪，找出金融科技的創新方案，發掘更多跨界整合的可能性，遠銀將藉由產學結盟發掘更切合情境、更有效率及更即時滿足客戶需求的金融服務，讓遠銀的社群銀行品牌Bankee，滿足客戶不受時間地點限制的行動金融需求。

他並表示，透過結合校園資源，可以讓銀行的品牌與服務也走入校園，除了發掘、培育創新金融人才，也可隨時為遠銀Bankee社群銀行的App進行優化，持續打造更貼近年輕人需求的金融產品和服務。

數位金融強調運用科技創新快速服務，從日常生活情景發想相關的金融服務，創造各種場景金融，以滿足消費大眾生活各種涉及支付、金流的場景應用，讓生活更便利，也讓普羅大眾受惠，也就是普惠金融。

來自新加坡且致力於提供創新數位金融服務的星展銀行（台灣）與 長榮海運攜手合作，針對中小企業推出便捷的貿易融資服務。即日起 ，長榮海運會員可於專屬的ShipmentLink數位平台，一站式連結至星 展銀行（台灣）網頁，即時享受便捷的數位化帳戶與貿易融資服務。

星展銀行（台灣）環球金融交易服務處處長陶曉昀表示，企業申請 貿易融資時，因需識別交易真實性，並符合日趨嚴格的國際洗錢防制 相關規範，出口商、銀行與船公司三方往往需花費大量時間成本，進 行海運提單的簽發與查核。有鑑於此，星展銀行（台灣）透過數位金 融服務結合長榮海運數位平台，讓出口商可於準備提單製作指示時， 透過長榮海運ShipmentLink平台申請並授權長榮海運將船運相關資訊 提供給星展銀行（台灣）；並提供出口商直接連結進入星展銀行（台 灣）線上平台申請貿易融資服務，免去銀行反覆追蹤海運提單的繁複 程序，大幅減少約八成貿易融資申請時間，。

長榮海運客戶可經由ShipmentLink銀行合作夥伴專頁，直接連結星 展銀行（台灣）網頁，中小企業主無須親赴分行，最快只需花費3分 鐘即可完成線上申請，並於1個工作天內由專人協助開戶，進而完成 後續貿易融資相關事宜；如為星展銀行（台灣）既有客戶，則可透過 星展銀行（台灣）「IDEAL Trade」提出貿易融資交易申請。

除了貿易融資，星展銀行（台灣）更提供中小企業客戶完整多元的 數位加值服務，包括RAPID企業帳戶即時管理服務、數位動態密碼器 服務（Digital Token）與線上即時換匯服務（Deal-On-Line）。中 小企業主不僅可隨時隨地透過綁定於行動裝置的數位動態密碼器，進 行交易授權、帳戶查詢與收付款交易，還可輕鬆完成線上外匯交易， 可享有匯率優惠及即時金融服務。

銀行服務結合產業供應鏈就有機會轉化成大商機，星展銀行（台灣）5日表示將與長榮海運合作，針對中小企業推出便捷貿易融資服務，長榮海運會員、客戶現在就可在專屬的ShipmentLink數位平台，一站式連結至星展銀行（台灣）網頁，即時使用數位化帳戶與貿易融資服務。

星展銀行（台灣）環球金融交易服務處處長陶曉昀表示，此項跨業合作，有助克服作業流程中最難的海運提單繁複程序，過往企業申請貿易融資時，因需識別交易真實性，並符合日趨嚴格的國際洗錢防制相關規範，出口商、銀行與船公司三方往往需花費大量時間成本，進行海運提單的簽發與查核。

星展銀行（台灣）據此透過數位金融服務，結合長榮海運數位平台，讓出口商可於準備提單製作指示時，透過長榮海運ShipmentLink平台申請、並授權長榮海運將船運相關資訊提供給星展銀行（台灣），進而提供出口商直接連結進入星展銀行（台灣）線上平台申請貿易融資服務，免去銀行反覆追蹤海運提單的繁複程序，減少約八成貿易融資申請時間。

此項新增服務，同時從長榮海運客戶端和星展銀行（台灣）客戶端，都可以有不同的專頁進入。長榮海運客戶經由ShipmentLink銀行合作夥伴專頁，可直接連結星展銀行（台灣）網頁；星展銀行（台灣）既有客戶則可透過星展銀行（台灣）「IDEALTrade」提出貿易融資交易申請。

星展與長榮的最新合作模式，是金管會力推的中小企業數位金融服務，星展銀行（台灣）已從金管會獲得多項相關創新作法，包括RAPID企業帳戶即時管理服務、數位動態密碼器服務（DigitalToken）、線上即時換匯服務（Deal-On-Line）等，該行中小企金業務也是目前成長最多的外銀。

星展銀行建議，台灣可參考新加坡政府做法，推出類似星國互聯貿易平台（NetworkedTradePlatform，簡稱NTP），將貿易商、物流服務公司、貨運公司與銀行等業者聚集在同一平台，貿易商可獲得各種政府與商業服務，是少見集企業對政府、企業對企業的平台。

在這個平台上，貿易商可以申請出口許可證、申報海關、申請融資等等，公司也可以把發票或許可證等文件以數位方式存在平台上，便於申請融資與保險。

星展銀總經理林鑫川表示，新加坡推出的互聯貿易平台，可簡化貿易流程，貿易商可一站式完成進出口商品申報等作業流程，提高生產力與競爭力，強化新加坡貿易中心地位。

假設台灣可以參考新加坡方式，串聯貿易生態體系，未來貿易商也只要提供一次性的資訊，就可成功提升競爭力，甚至可串聯新加坡、香港，提升效率。

長榮海運打造雲端航運服務，推出自有數位平台ShipmentLink，簽發具有物權憑證、且為銀行與保險機構認可的電子提單，客戶在平台上可以進行貨物所有權轉移，目的是加速進出口商、銀行與船公司之間的金流支付、提貨結匯等程序。

星展銀昨（5）日宣布與長榮海運合作，成為ShipmentLink平台上三家銀行合作夥伴之一，推出類似區塊鏈服務，串聯長榮海運ShipmentLink數位平台，這個線上平台貿易融資服務，提供中小企業便捷貿易融資與數位化帳戶服務，出口商未來透過長榮海運ShipmentLink平台申請，並且授權長榮海運將船運相關資訊傳送給星展銀行等步驟，可以大幅度降低銀行反覆追蹤海運提單程序，減少以往八成簽發與查核的作業時間。

對於推雲端貿易金融服務的契機，長榮海運表示，去年，該公司與知名電子交易平台Bolero攜手合作，實現無紙化的電子商務服務，也就是因為該公司擁有「無紙化的雲端作業能力」，對銀行業而言是合作的利基所在，因此才主動找上長榮海運。

此次，星展、中信、富邦三家銀行是長榮海運首波合作的銀行業者，長榮海運說，目前仍有許多銀行業者主動找該公司洽商貿易金融的合作，未來也可能再新增合作對象。

星展銀指出，長榮海運出口商合作夥伴利用ShipmentLink平台，可直接在平台網頁，點選連結到星展銀網站，3分鐘完成線上申請、一個工作天專人協助開戶，就可完成後續貿易融資。若為星展銀行（台灣）既有客戶，則可透過星展銀行（台灣）「IDEALTrade」提出貿易融資交易申請。

星展銀環球金融交易服務處處長陶曉昀說，過去企業申請貿易融資時，因需識別交易真實性，並且符合日趨嚴格的國際洗錢防制相關規範，出口商、銀行與船公司三方需花費大量時間成本，進行海運提單的簽發與查核。

房貸市場競爭激烈，放款利率持續殺低，首購族有機會談到1.6％利率，公教人員利率更低，可達1.56％，即便不是公教人員，也可考慮青年安心成家購屋優惠貸款，前二年利率1.44％，最長可貸到40年。

各銀行的主力房貸商品不同，像合作金庫的幸福成家優惠專案利率1.58％起跳，貸款期限最長可以達40年，即便加上5,300元等相關費用，總費用年百分率最低也是1.59％起跳，但優惠利率會依照貸款對象，或是房屋擔保品坐落地區有差別訂價。

渣打銀行指數型房貸利率最低也是1.6％，貸款期限最長可達30年，帳管費以及審查費約5,600元，加計貸款總費用年百分率為1.63％起跳。星展銀則推出好家貸優惠房貸利率1.72％起，最長可貸款40年。

銀行業者表示，客戶能拿到優惠房貸利率，仍取決貸款人收入及職業，如果工作是在百大行業，通常有機會拿到不錯利率，擔保品坐落地點也相當重要，捷運站或蛋黃區屋主可談到較優惠房貸利率。

房仲業者指出，祭出1.6%的房貸銀行相當多，且首購族也有機會，建議貸款人多比較，或是找常往來的銀行也容易有利率談判空間。

全台規模最大的「2019ITF台北國際旅展」11月8日將在南港展覽館登場，為力抗業者自辦「網路線上旅展」分散客源，主辦單位台灣觀光協會宣布推出「1111旅遊狂歡嘉年華」活動，並祭出「展場限定1111元滿額福袋禮」與「限時限量1元或1.1折」商品，希望藉此吸引人潮進場觀展。

為號召更多民眾赴實體展場觀展搶好康，本屆ITF台北國際旅展與花旗銀行、中國信託銀行、星展銀行、台北富邦銀行、聯邦銀行、永豐銀行等六家銀行推出信用卡滿額送活動，兌換獎項包括「20吋透明行李箱」、「24吋行李箱」、「健康米禮盒」、「7-11300元商品卡」等，藉此創造誘因鼓勵觀展民眾入場刷卡兌換。

國內一年大小旅展十幾場，台灣觀光協會主辦的ITF台北國際旅展為規模最大、參展單位與觀展人數最多的觀光旅遊展銷盛會，並與台灣美食展並列為台灣觀光年度最重要的兩大展會，除國內業者，每年並吸引各國觀光局、旅遊協會、旅行社、觀光飯店與航空公司設攤。本屆ITF台北國際旅展共有60個國家地區派代表參展，展攤數達1,700個。

ITF台北國際旅展每年固定在10月底、11月初舉辦，旅遊消費者養成到旅展搶優惠、撿好康習慣，觀光旅遊業者每年也在此時推出各種優惠住宿券與餐券搶商機，使旅展逐漸「百貨公司周年慶化」。不少觀光旅遊業者更搭ITF便車，在官網自辦線上旅展，甚至在旅展正式開展前提早促銷。為免線上旅展影響旅客赴實體展場觀展意願，台灣觀光協會去年開始將旅展「嘉年華化」，推出各種活動與更大優惠為誘因，吸引人潮進場參觀。

台灣觀光協會秘書長吳朝彥表示，本次旅展展期跨越11月11日，所以特規劃了「1111旅遊狂歡嘉年華」活動，展期間民眾只要消費滿1,111元即可領取限量福袋，有機會得到高級住宿券、手錶等禮。同時，旅展第二天起凡消費滿1,111元的民眾，除了福袋禮之外，更能憑發票及票根領取限量號碼牌參加舞台闖關搶大獎活動，舞台活動最大獎將送出中華航空澳洲不限航點商務艙機票。

衝刺企業授信，各銀行政策不同，多家銀行積極耕耘民間市場，邊吸收存款、邊衝刺放款，部分銀行則轉戰高端資產客戶與大型企業授信合作，要攻跨國企金市場。

中型金控永豐金子公司永豐銀行今年前八月對中小企業授信增加金額，名列國銀第五大。

永豐銀行昨（23）日指出，開始打造國際籌資平台，以進軍新南向，昨日宣布主辦越南胡志明市證券公司（HO CHI MINH CITY SECURITIES CORPORATION；HSC）總額5,000萬美元聯貸案。

永豐銀行執行副總經理莊建發表示，HSC為越資上市證券公司，具營運規模與產業地位，在胡志明市證券交易所經紀市占為該國第二大業者，這是繼今年上半年首度主辦越南最大證券商－西貢證券（SAIGON SECURITIES INCORPORATION；SSI）聯貸案後，再次邀集台灣共八家銀行，籌組胡志明市證券聯貸案，市場反應熱烈超額認購1.6倍，共同為企業與銀行打開國際知名度，八家銀行包括台新及玉山等，參貸銀行為華南、合庫、遠東、上海、元大及聯邦。

玉山銀今年策略持續串聯國內外的據點平台，並已經在新加坡分行開辦財富管理據點，串聯香港以及台灣，讓台商客戶在調度資金以及財富管理業務上，更能享受到跨國的便利性。

星展銀行持續鎖定中小企業放款，近期推出前三期1.88％的低利中小企業貸款，鎖定前一年度營業額在1,000萬新台幣以上、在台灣設立登記並連續營運滿三年以上的中小企業客戶。

台灣今年GDP受惠台商資金回流與轉單效應，可望保2，回溫景氣帶動銀行放款信心，前八月銀行對中小企業授信成長2.98％、達6.6兆元新高，其中營建業、服務業授信比重增加，國銀主管認為，主要是台商資金回流影響。

金管會最新統計至8月為止，國銀對中小企業授信金額成長2.98％、達6.6兆元，高於去年同期的2.51％。

根據聯徵中心資料統計，本國銀行對中型企業授信放款產業類別中，營建業比重從去年8月的29％，成長到今年的30％，服務業也成長1％，到今年7月的8％。

民營金控主管表示，台商回流台灣，政府提出多種補貼方案，根據官方資料到8月，台商回流投資金額超過5,000億，甚至有金融業者預估，若台商資金回流情況不錯，兩年內可有上兆資金流入，會對台灣經濟注入一股資金活水，且台商回台投資多投資在生產事業用途上，對台灣整體經濟將是有利。

星展集團針對台灣目前吸引資金回流，提出研究報告，其中指出，如果政府可以促進自動化技術的運用、放寬外國人的就業規定、打壓土地囤積投機活動、增加工業園區公共土地供應，將可以讓「台灣製造」（MIT）成功再起，回到20年前的榮景，台商更容易回流。

星展集團認為，台灣政府提出投資台灣口號，吸引企業回台投資，並陸續推出優惠租金、低息貸款、就業補貼、簡化的行政程序。

外銀高層指出，台商回流主要會先尋找土地落腳，桃園土地詢價情況熱絡，台中也在市場買主的詢價區域範圍內。

根據金管會資料顯示，前八月中小企業放款餘額增加最多為土地銀行、增加471億元，第二為國泰世華銀增加210億元，第三名為台企銀增加181億元，第四名為陽信商銀、增加153.89億元，第五名為永豐銀、增加153.57億元，第六名為合作金庫增加145億元，第七名台新銀增加143億元，第八名中信銀增加124億元，第九名北富銀增加119億元，第十名為?豐銀增加63億元。

金融函證區塊鏈將在金融業跨域推動，票券業也加入行列。金融業界人士透露，票券業裡將由國際票券打頭陣，在本月上線加入區塊鏈函證，後續也將有8家票券公司跟進加入。

業界人士也透露，繼證交所及集保公司、審計部之後，後續還有其他高度代表性的官方單位將加入金融函證區塊鏈的行列，其中，中央銀行、中華郵政兩大機構的加入，一是形同證交所對全體上市公司，本身亦為公司體的重要金融監理機關，另一則是全國存匯據點最為廣布、家數最多的類銀行業者，因此有高度代表意義，現在這兩大機構正準備加入金融函證區塊鏈，最快應可望在今年底試行，並在明年的財報函證開始採用區塊鏈。

根據財金公司的最新統計，現在金融區塊鏈函證已參加的金融機構，合計超過30家銀行，包括台灣銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海商銀、兆豐銀行、國泰世華、台中商銀、新光銀行、元大銀行、台新銀行、土地銀行、合作金庫、台北富邦、高雄銀行、王道銀行、台灣企銀、瑞興銀行、三信商銀、聯邦銀行、遠東銀行、永豐銀行、玉山銀行、凱基銀行、星展銀行、日盛銀行、安泰銀行、中國信託、中國輸出入銀行等。

據了解，正在規劃參加或測試中的單位，則包括了中央銀行、中華郵政兩大指標意義大的官方機構，和匯豐銀行、板信銀行、花蓮二信、陽信銀行、法國興業等銀行。