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綜合所得稅報稅月底截止，納稅人若想延遲支付稅金，可考慮使

用部分可分期還款零利率兼免手續費的信用卡，不必支出額外成

本就可分三到四個月支付稅金，大幅減緩資金調度壓力。

5月綜所稅報稅期即將結束，大多數納稅人都習慣在月底報稅以延

遲稅金支出時間，以信用卡繳稅為例，民眾如果月底刷卡，可以

延後到6月中旬以後再繳款。

多數銀行今年對刷卡繳稅者收取手續費，萬泰銀、陽信銀和大眾

銀仍提供零息、免手續費分三或四期分期付款的繳稅優惠，萬泰

銀持卡人刷卡繳稅還可照常累積紅利。

萬泰銀行行銷長詹文虎指出，萬泰銀今年重新提供刷卡繳稅可分

三期零息、免手續費，還提供紅利點數累積。詹文虎並表示，萬

泰銀提供三期分期零息免手續費繳稅，基本上不分卡別，若有個

別持卡人擔心分期繳款會占掉信用額度，也可向銀行要求機動調

高信用額度。陽信銀則是一律分三期零息免手續費。

大眾銀行今年則首度開放分期付款卡可分四期零息免手續費繳稅

，其他信用卡則收取分期手續費。大眾銀表示，分期卡使用者的

呆帳比率低於一般信用卡，因此特別開放分期卡繳稅可免息零手

續費，唯繳稅稅金額必須達到符合分期門檻的999元以上，才可

自動分四期。

陽信銀配合「政府挺銀行、銀行挺企業、企業挺員工」三挺政策

，將中小企業授信列為重點推展業務，全力提供中小企業最佳的

服務與協助。

陽信銀今 (98)年度推行全功能分行制，強調展現「全新改造、積

極成長」強烈企圖心，日前董事會通過第一波經理人異動案，人

數達到14位之多，其中四名副理因表現優異，獲擢升任經理，並

於4月1日進行交接，陽信銀希望藉此提拔新秀，強化第一線戰力

。

陽信銀全國共有96家分行，業務分為企金、個金、財富管理三類

，回歸全功能分行制後，將專注以客戶服務為導向，同一分行即

可滿足客戶所有產品需求，且充份授權分行經理掌控業務、獲利

、人事、獎懲之權力，全權負責分行經營成敗。

銀行急凍現金卡業務，民眾想透過現金卡借錢可能愈來愈難。萬

泰銀先前縮減現金卡自動櫃員機（ATM）後，金管會昨（2）日公

布最新統計，目前現金卡發卡行由全盛時期的33家減半至18家，

放款餘額更只剩下高峰期的四分之一。

現金卡餘額降至零的銀行，包括板信、華泰、美國運通、日盛、

陽信、遠東、元大和渣打等。至於已停發現金卡，但現金卡仍有

餘額者，包括台中商銀、荷銀（原台東企銀）、新光、星展銀（

原寶華銀）、台新和聯邦等。中華銀則因被?豐銀併購，也停發

現金卡。

銀行相繼停發現金卡，代表民眾拿現金卡借錢難度提高。2月現金

卡已動用額度的卡數為107萬張，整體放款餘額為818億元，各較

1月減少1至2個百分點。

如果和去年同期比較，現金卡不論是卡數或放款餘額的衰退幅度

都達三成；若和雙卡全盛時期（94年9月）數字比較，當時現金卡

整體放款餘額達3,152億元，今年2月底卻只剩818億元，整體市場

兩年半萎縮了四分之三。

至於信用卡業務發卡機構雖仍達40家，不論從有效卡數或循環信

用餘額也都較全盛時期腰斬。星展銀最近便公開表示，暫時不會

發展信用卡業務。

星展銀總經理陳亮丞說，信用卡風險達十幾個百分點，發卡行的

循環餘額如果達百億元，至少要5%的資金跟營運成本才能平衡，

授信能力再好的銀行，信用成本也要4%至5%，景氣不好時甚至高

達10%到15%，基於成本和風險考量，星展銀暫時不承做這塊業務

。

金管會統計2月信用卡、現金卡相關業務都比1月衰退。銀行局副

局長蕭長瑞表示，主要原因應是失業率仍在高檔，且景氣不佳，

也有銀行認為政府發放消費券對雙卡業務形成排擠效果。

此外，官員表示，金融海嘯後，民眾信用風險提高，不少銀行最

近都在清呆卡，主動請不常使用卡片的持卡人剪卡；加上銀行為

兼顧成本，取消刷卡優惠並收取年費，都造成卡數下滑、簽帳金

額減少。

上市櫃公司公告97年資產減損金額攀高，統計3月下旬來，已有一

、二十家公司公告減損數字，合計約百億元，其中，矽統提列60

億元最高，估計各公司因資產減損影響每股獲利約0.2-1元間。

台股昨（30）日重挫，近日宣布資產減損的公司也跟著大跌。分

析師指出，4月底公布財報前，可能會有更多公司趁著這波股市拉

回，宣布認列資產減損，恐引發資產減損效應擴大，投資人宜暫

時避開認損金額大的個股。

凱基證券研究部資深協理朱晏民表示，依各公司過去的「慣例」

，多會把財務投資資產或庫存減損在去年年報提列，讓隔年財報

變數減少；去年第四季是市場最壞的狀況，今年第一季不管是產

品價格或國內外股市都回升，預期第一季會有些許損失回沖，第

一季季報會較去年好看。

3月下旬以來，有一、二十家公司公布97年認列資產減損金額，受

到去年金融海嘯影響，資產減損在各類股都有，尤其是股市下跌

，交叉持股或轉投資較多的集團企業，提列資產減損的壓力更大

。

據統計，矽統因持有聯電等股票，需依財務會計準則公報第34號

認列非暫時性跌價損失60.13億元，還有統一集團的統一及統一超

，各因持股宣布提列7.23億元及近5.6億元資產減損。

高雄銀決定再認列近3億元資產減損，將使97年虧損金額擴大至

9.88億元，每股虧損將擴大至約1.88元；未上市的陽信銀及國寶人

壽也在近日分別宣布將提列2.73億元及4.92億元資產減損。

電子及傳產資產減損的情況也不少。勝華公告，該公司及子公司

97年認列資產減損2.95億元，其中依34號公報認列損失為0.53億元

，依35號公報規定認列長期股權投資及閒置資產減損損各為1.08

億元及1.34億元。

智寶依財會35號公報規定，97年子公司智寶電子（東莞）認列資

產減損300萬元，昱昕電子2.48億，共計2.51億元。

東南水泥表示，高雄捷運因外在經營環境不佳，且建置規模大於

實際需求增加營運成本，運量遠低於預期，短期間損益兩平機會

不高，依35號公報認列減損約2億元；宏璟97年依35號規定認列

資產減損2.47億元。

朱晏民認為，去年第四季情況不佳，年報結果不好是預料中事，

重要的是，今年第一季季報數字是否會較去年第四季好轉，以及

急單效應是否會放慢。

華泰銀行（5827）高層異動，謝明鑫獲聘接任華泰銀總經理。

這是繼陽信銀挖角前台銀人壽董事長丁偉豪出任該行執行總經理

之後，銀行界的另一個高層人事更替；中小型銀行出現高階人事

搬風潮。

華泰銀行表示，謝明鑫之前擔任華泰銀行獨立董事，相當了解華

泰銀行，且過去有任職銀行的豐富經驗，董事會決定藉重他的能

力，出任華泰銀行總經理。

謝明鑫曾任板信銀總經理，辭職後，板信銀由董事長劉炳輝本人

代理總經理一段時間，後聘請曾任合庫銀（5854 ）總經理的陳安

雄出任板信銀總經理。

陽信行高層人事搬風又一樁，將延攬前農業金庫董座林彭郎，出

掌董座！權威消息人士透露，陽信行現任董座陳勝宏除延攬丁偉

豪，出執行總經理之外，還打算辭去董事長職務，且已有屬意的

接替人選，原則上，內定由前農業金庫董座林彭郎接任，此一高

層人事異動，近期內亦可望更趨明朗。

丁偉豪今日正式赴陽信上任，財政部也趕在昨日拍定接替定接替

丁偉豪任台銀人壽董座人選，由現任台銀副總張國欽內升，總經

理則由謝福燈繼續擔任，張國欽過去在中央信託局尚未與台銀合

併前，就擔任中央信託局人壽保險處經理以及副總，長期督導壽

險業務，此次由其出掌台銀人壽董座職務，較無爭議。

此外，陳勝宏現正積極延攬林彭郎接手其董座職務，如此大手筆

的進行高層人事更替，的確出乎外界預料，據悉，近幾個月來陳

勝宏已有辭任董座退居幕後的打算，轉以大股東身份，繼續關心

陽信銀行的引資規劃，林彭郎曾擔任農業金庫董座、農民銀行董

座，為公股金融圈出身的知名人物。

知情人士說，陽信與林彭郎接觸相當一段時間，儘管目前此案還

未完全底定，但林彭郎的確是陳勝宏物色接替其職務的第一人選

。

林彭郎先前在農業金庫擔任董座時，他的搭檔就是時任農業金庫

總經理的丁偉豪，雙方合作默契佳，兩人可說是二度搭檔，一方

面將運用兩人在公股金融圈累積的長年人脈，向外拓展陽信銀行

的業務版圖，另一方面，也將進行最受陽信大股東重視的引資計

畫。

景氣欠佳，失業、裁員聲此起彼落，擔心向銀行貸款買屋，卻因

失業還不起貸款，導致房屋淪為法拍屋？為避免因客戶失業產生

呆帳風險，已有多家銀行開始推出辦房貸送失業險足銷動作，但

是前提是貸款人必須搭配購買房貸壽險，目的就是為了讓銀行降

低呆帳風險。

在失業潮衝擊下，合庫、聯邦、兆豐、陽信、台中商銀、日盛等

銀行，開始以購買躉繳房貸壽險客戶贈送「失業保障保」險為訴

求，避免房貸戶受到這波短期失業潮影響而入困境，其實，銀行

也擔心房貸逾放增加，寧可吸收保費來確保貸款人還款能力，消

費者在辦理房貸時，應多精挑細選，確保權益。

在央行連番降息後，以往用利率減碼作為促銷訴求的銀行房貸壽

險，因利率已逼近銀行成本，多家銀行已不在額外提供優惠利率

，改以信用保障風險為訴求，有的更贈送失業險，避免貸款戶因

失業繳不起房貸，產生呆帳風險。

所謂房貸壽險是民眾向銀行申請房貸時，搭配定期壽險保單，貸

款人是被保險人，保額配合房貸額度，若在償還房貸期間貸款人

身故或全殘，保險就會理賠，將壽險理賠金拿來代償房貸，家庭

不會?入困境。

目前有10多家銀行與保險公司合作推出房貸壽險專案，為吸引貸

款人，各有不同名稱與包裝，除利率優惠外，還以提高信用評分

、增加貸款額度為誘因，鼓吹房貸戶購買信用保障保險組合。但

多家銀行表示，最近利率急降後，一般房貸利率已達最低利率水

準，因此已經不再另外提供優惠利率。

近期推出朱業險的法國巴黎人壽表示，不論新、舊貸款戶，只要

願意購買躉繳的房貸壽險，銀行就會幫符合保險身分的客刀，免

費支付2年營工失業給付保險保費，所以當保戶發生非自願性失業

狀況時，會提供一段時間財務補助，由保險公司幫忙繳房貸，失

業給付期限，依保高低從6月到36個月不等。

但這種失業險業不能單獨買，須與房貸壽險一起買，同時，必須

有固定雇主才能投保，保險公司還有60天免責期，若明知自已將

被裁員而投保，60天內失業是不會獲得保險理賠的。

農曆春節剛過，公股金融機構人事更迭再起，據權威消息人士透

露，在陽信銀行董座陳勝台銀人壽董座丁偉豪，將轉戰陽信銀行

，擔任執行總經理，這項人事案已在兩周前，獲陽信銀行董事會

、常董會通過，丁偉豪預定在本月中旬離開台銀人壽，轉戰陽信

銀行。

對此項人事消郋，至截稿前，一直聯絡不到丁偉豪證實，但據消

息人士指出，丁偉豪離開台銀人壽轉戰陽信銀行後，留下的職缺

，月前已有多方人馬角力，近日就會由財政部上報行政院，作最

後裁示。

金融圈高層指出，陽信銀行原本就設有5位總經理，分別職掌企金

、消金、財務、業務以及風控，此次丁偉豪受邀轉戰的職務為「

執行總經理」，亦即統領其他5位總經理。

核心人士指出，丁偉豪轉戰陽信後，最重要的任務，就是為陽信

銀行的引資案作更順利的鋪陳。陽信銀行旗下分行有95家，目前

市場上不少中大型銀行以分行家數擴增至200家為目標，若吃下陽

信銀行的據點，將可一次到位，也是陽言經營高評估最有力的賣

點。

據了解，原先陽信銀行委託摩根士丹利進行的引資案，情鐘外資

，不過金融海嘯後，外資的投資布局轉趨保守，因此陽信銀目前

也同步接觸，具有實力的公股大型行庫，詢入股可能性，若價格

談攏，包括讓公股行庫成為第一大股東。

陽信銀行加強服務客戶以及便利嘉南地區客戶承作各項外匯業，

陽信銀台南市中華分行16日起開辦外匯指定銀行業務，並舉辦外

匯優惠活動，美金定存、出國結匯、進出口業務皆有優惠。優惠

活動詳情，可洽該分行瞭解。

中華分行地址在台南市東區中華東路三段102號，

電話 (06)289-1755號。

金管會擬協調交通部把4.4兆元的郵儲金轉存中小型民營銀行，銀

行局對此表示，尊重中華郵政對轉存銀行的評分系統，只希望郵

儲金在中小型民營銀行的轉存款，恢復到金融風暴前的額度即可

。

金管會觀察，在金融風暴出現之後，存款資金大舉從中小型民營

銀行出走，轉向大型公股行庫。除了一般存戶的資金以外，中華

郵政的郵儲金，也有明顯移動的現象。

由於郵儲金轉存款對中小型民營銀行而言是存款大戶，一旦抽走

，對這些民營銀行影響相當大。

最近陽信銀行在媒體上猛打廣告，推出3個月期3.05%的優惠定存

，以補足先前流失的存款量；台新銀行也號召所有員工找存款，

並推出幾波存款優惠活動，希望增加存款量。

金管會官員表示，這些民營銀行對郵儲金轉存款「又愛又怕」，

一旦轉存進來，當然存款就穩住了，卻又要擔心哪天又提走，讓

存款水位忽高忽低。

銀行局副局長林棟樑表示，政府已經實施存款全額保障，在此機

制下，希望中華郵政對中小型民營銀行的同業拆款、轉存款，可

以恢復金融風暴發生前的額度。

中華郵政公司仍然可以依照既定的轉存標準，但只希望恢復正常

的轉存政策即可，不要把存款集中在大型公營行庫。

陽信銀行與私募基金SAC主導的萬泰銀合併案，受到金融海嘯衝

擊而喊停。陽信銀高層規劃，將於適當時機再啟動引資案，屆時

是否還有機會和SAC、萬泰銀重續前緣，則有待觀察；在外資金

融業多家拉警報後，陽信也不排除與本國金融機構談合併。

至於陽信銀掛牌興櫃市場時間，也因為合併案中斷而暫緩。

金融海嘯衝擊全球市場，金融業首當其衝，多家金控股股價更跌

破票面10元、低於淨值。萬泰銀在巨額減資後，股價從9月中的5

元以上，一路跌到2元多，股價下跌使得換股合併談判困難，而且

原本規畫搭配現金收購，藉由陽信銀興櫃掛牌，由萬泰銀進行公

開收購，也因為萬泰銀現金部位有限，在膠著一段時間後，目前

合併案已宣告終止。

原本陽信銀與SAC獨家議價，由SAC已經入主的萬泰銀吸收合併陽

信銀，當初的合併價格每股約17元，但價格仍將視後續換股與現

金收購搭配方式，在13元至18元區間調整。也因為可能採取現金

收購，避免大股東售股產生所得稅問題，因此陽信銀申請興櫃掛

牌，規劃掛牌後再由萬泰銀公開收購，讓大股東釋出股權，如此

即不會涉及所得稅問題。

卡哇伊的卡通版信用卡，稍稍退燒，不過就在卡通卡日漸式微三

當下，隨著中國國寶熊貓即將來台，周邊商品也紛紛出爐，現在

銀行業者打鐵趁熱推出熊貓PANDA卡，搶攻商機。

目前市面上的卡通版信用卡，有中國信託的趴趴熊卡、國泰世華

銀的彼得兔卡、台北富邦銀的Miffy卡、陽信銀行的歡犀卡、上海

商銀的PUKII卡及兆豐銀行的原子小金剛卡。至於動物圖案寫實版

信用卡則有台灣銀行的導盲犬認同卡及兆豐銀行的My pet寶貝?物

卡。

而看準大陸國寶熊貓11月即將來台所掀起的話題，萬泰銀行搶搭

此波熊貓熱，順勢推出熊貓PANDA卡。

萬泰銀行信用卡副總經理詹文虎表兆，該信用卡就是搗準消費者

對於熊貓來台的期盼心態，此外刷卡消費累積紅利積點不但終身

有效，白金卡有1.5至5倍快速累積紅利優惠。只要在核卡成一個

月內，不限金額任刷5筆，不僅有好禮外，亦可參加刷卡優惠活動

，最高可享3%現金回饋。

不過，根據金管會統計，無論是卡通卡或動物卡的持卡人年齡層

較低，平均每月刷卡金額不到3000元，也因此多家銀行即便有推

出相關的信用卡，但很少推陳出新，不再主動促銷。

比較特別的是，台北富邦銀推出的miffy卡，推出10年以來，仍維

持一定的活卡量。

台北富邦銀表示，miffy卡發行至今，深獲25歲至35歲粉領族青睞

，在市面上流通卡量約20萬張(包含金融卡)，而除了造型可愛外，

結合悠遊卡及實用的娛樂消費優惠，如買一送一、電影優待，也

是卡友喜歡miffy卡的主要原因。

美次貸風暴衝擊外銀在台併購動能，荷蘭銀行及花旗銀行受影響

最大，渣打、豐與星展銀行較不受影響，在台繼續併購的可能性

較大。陽信商銀、台中銀等小型銀行，被市場視為外銀及私募股

權基金等外資可能併購的對象。

最近一、兩年，花旗等外銀，及凱雷、SAC與隆力等私募基金，

相繼在台併購本國銀行，這些外資後續會否繼續併購，甚至趁近

來台股低迷時，尋求併購標的，頗受關注。

市場人士分析指出，花旗跟荷銀全球總部受到次貸風暴受傷較重

，看來比較不可能繼續花錢在台併購；渣打、豐與星展在這次風

暴中較不受影響，繼續併購的可能性較大。

私募基金主導的三家本國銀也不具經濟規模，根據主管機關了解

，包括凱雷、SAC都希望積極繼續併購，擴大規模。

星展銀台灣區總經理陳亮丞表示，星展合併寶華銀後有40家分行

，規模不算大，不過分行家數與獲利未必相關，理想的分行數目

不超過100家。星展先著重自我發展，但若有好的機會，也不排

除。

豐掌控的香港恆生銀行副董事長兼行政總裁柯清輝，日前也表示

對台灣的銀行有興趣，豐正在整合從RTC標下的中華銀行，是否

在台再下一城，要視11月新任台灣區總裁的想法。

私募基金SAC入主萬泰銀行後，以高薪挖角的方式建立經營團隊

，不僅副總年薪千萬，總經理周榮生(見圖，本報系資料庫)年薪

2,000萬元，董事長夏威廉（Simon William）年薪3,000萬元，但迄

今尚看不出明顯績效。周榮生表示，高層主管領高薪就要負責任

，「若達不到目標，我第二天隨時準備打包走人」，目前計畫是

後年開始賺錢。

根據銀行局統計，萬泰銀去年底存款是1,582億元，推出高利存款

活動後，今年6月底截止，存款是1,397億元，平均每月少了30億

元的存款。重返現金卡市場後，每月新增卡量達1萬張，但放款餘

額也從去年12月的446億元滑落到396億元。

放款品質 重於額度

周榮生解釋，存款未大幅提升，主要是放款沒有成長，若吸收太

多存款，反而增加銀行利息支出的負擔，此外，放款品質也要把

關，放款品質的提升比額度成長還要重要。以下是專訪紀要：

問：萬泰銀重金挖角外銀戰將擔任萬泰銀一級主管，不過，半年

來不論是企金放款或是原有的雙卡業務都萎縮，外界質疑萬泰銀

花上億元建立團隊，為何卻無績效？

答：這些主管都是4月以後陸續來的，有的才上班一個月，我4月

1日上任也才快滿半年。過去六個月的目標主要是先整頓內部，確

定策略方向，這也是為何員工的股票選擇權，訂在兩年以後才轉

換。

近半年景氣不好，我們對中小企業放款的確比較謹慎，不要增加

倒帳風險。信用卡部門很快就要推出三個計畫。

降低成本 首要目標

問：萬泰的第一階段目標跟未來一、兩年的目標為何？

答：第一階段先降低內部成本，去年12月大股東SAC進來時每個

月經常性費用新台幣6.5億元，我們把敦化南路大樓退租五、六層

樓，只留下三個樓層，其他員工搬到中和的自有大樓，幾百輛公

務車也退租，年初員工3,200人，目前剩下2,700到2,800人，年底

預計減少至2,400人，節省人事成本。現在每月經常性費用降到

4.5億元，一年可省二、三十億元。

明年的目標是未攤銷壞帳之前要打平，後年則是攤銷後要打平，

意即開始賺錢。

問：三家私募基金併購本國銀，金管會卻只指派存保進駐萬泰，

而且繼續留在萬泰輔導，可見主管機關對萬泰仍不放心？外傳董

事長不常進辦公室，都是以視訊開董事會，是否代表他對台灣業

務不夠關心？

答：萬泰因為當時情況很危急，存保人員先進去萬泰，之後SAC

才決定投資。我們很歡迎存保繼續留在董事會監督。存保站在監

督立場憂心我們目前花太多錢，這很正常，然而股東看得更遠，

看的是未來兩、三年的獲利，最大的目標當然是盈餘。

董事長初期需要多花時間在台灣，現在已不需要，我們有分工，

他負責併購業務，我負責經營業務。他一個月待在台灣的時間約

10到15天，每次都住遠企飯店，行程非常緊湊，從早上7時半排

到晚上9時。

在台併購 繼續進行

問：萬泰銀之前評估過寶華銀，也傳出對日盛、陽信有興趣，進

行得如何，何時會改名？若繼續併購與目前整合萬泰會不會衝突

？

答：併購的事我不能多說，只能說一切都在進行，萬泰希望在台

灣繼續擴大併購，至於何時更名尚未確定，如果併購的對象品牌

不錯，也可以繼續保留。

我們的經營團隊已補齊，有能力run（經營）更大的組織，不會跟

目前整合萬泰有衝突。

傳山投信引進陽信銀行成為該公司持股20%專業股東，金管會4日

宣布，解除傳山投信募集新基金的業務限制。

不過，陽信銀去年間曾因大股東陳勝宏夫婦涉弊遭約談，一度爆

發擠兌危機，金管會銀行局考量陽信銀「大病初癒」，附帶要求

陽信銀存款、與流動性達到一定門檻時，才准入股傳山投信。

銀行局表示，陽信銀目前財務、業務正常，當初郵政儲金轉存45

億餘元存款已完全歸還郵匯局。

大眾電信爆發財務缺口，大股東之一新光集團態度備受矚目。新

光相關人士指出，會依原比例參加大眾電信的2億股私募增資，但

大眾電信應儘快訂出私募價格及時間，讓股東了解價格是否合理。

對於大眾電信董事長吳清源雨天不收傘的請求，銀行團表示，要

看大眾電信增資是否順利、還款情況等後續發展，才能再做決定。

新光方面指出，大股東增資是希望拿去做生意，而非統統拿去還

貸款，以大眾約40億元借款來說，增資10億元若全拿去還款，大

股東的意願自然低，貸款應該以正常營運所得資金去按期支付，

希望銀行能做通盤考量。

對於外界解讀大眾控股再參與大眾電信增資意願不高，或新光集

團想一舉拿下大眾電信主導權等說法，新光金董事長吳東進曾向

身邊的人表示「不要讓外界誤認新光在欺負大眾」，一定要強調

每位股東都有權參與增資。

摩根大通報告指出，大眾電信在銀行貸款金額約41億元，前三大

債權銀行是台新銀、合庫、陽信銀行，其他20幾家債權銀行的貸

款金額從數千萬元到逾億元不等。

台新銀昨日表示，包括聯貸、長期借款與質押借款，台新銀的總

放款額度為6.7億元，面臨大眾銀經營困難，台新銀預估，最大損

失將不超過1.2億元。

香港恆生銀行傳出有意來台併購本國銀，?豐控股是香港恆生銀行

最大股東，旗下的香港上海?豐銀行已在台併購中華銀行，匯豐集

團若以旗下恆生銀行來台併購，可能是稅務、法令等考量，加上

兩組人馬整併速度也較快。

市場傳言，本國銀「五小銀行」是目前不少外資評估的對象，這

五家銀行包括華泰銀、京城銀、板信銀、陽信銀、台中銀。台中

銀已表明歡迎外資來買，陽信銀也在去年開始廣發英雄帖給外資

，京城銀大股東京城建設深覺隔行如隔山，買下銀行後也有意出

脫。

這些小型銀行中，華泰銀台北有十幾家分行，資產品質也不錯，

是賣相較佳的銀行，不過大股東不急於出售。板信銀大股東則是

要看價錢。

目前五大外銀在台均已完成併購，只是分行仍無法突破百家，最

多分行的渣打也才88家分行。花旗與荷蘭銀行態度偏向先整合目

前的效益後，未來再評估是否繼續併購。渣打分行目標是百家分

行，高層曾表示會繼續評估買台灣的銀行，渣打合併的竹商銀分

行多在桃竹苗，一直很希望擴展更多的北部據點。金融圈最近傳

出已買下本國銀的五大外銀，有人在評估某家在台北有七家分行

的本國銀。

私募基金已併購大眾銀、安泰銀與萬泰銀，再傳出併購萬泰的

SAC正在實地查核陽信銀，大眾銀的大股東凱雷也有意繼續擴張

金融版圖。

至於慶豐銀因淨值已是負數，不少外資盤算等政府接管後再撿便

宜。

金管會昨（31）日公布6月底本國銀行資產品質，被金融重建基

金（RTC）匡列但尚未接管的慶豐銀，淨值缺口擴大到69.43億元

，較上月減少36.17億元。

昨天是金管會給慶豐銀行增資期限的最後一天，慶豐銀仍然沒有

完成增資。

據了解，金管會已經把新一屆RTC管理會與評價小組成員名單送

給行政院審查，一旦人事確定，很快可以評估接管事宜。

在星展銀行併入寶華銀行後，上月本國銀行家數又減少一家，目

前只剩下37家。金管會公布，6月底本國銀行逾放比為1.55%，已

經連續第七個月創下新低，顯示本國銀行資產品質改善。

37家國銀中，唯一逾放比高於5%的是慶豐銀，逾放比達28.15%。

有六家國銀逾放比高於2.5%，包括陽信、板信、三信、聯邦、萬

泰和日盛。

截至97年6月底止，本國銀行放款總餘額18兆1,131億元，較5月底

增加1,190億元；逾期放款金額為2,812億元，較5月減少87億元，

逾期放款比率為1.55%，較上月底降低0.06個百分點。

本國銀行備抵呆帳占逾期放款覆蓋率為68.03%，較5月底增加0.99

個百分點。

在國銀稅前盈餘部分，第一銀以91.67億元奪下上半年獲利冠軍。

其次是中信銀的81.95億元，第三名是華南銀行的68.59億元。

至於虧損的前三名，分別是萬泰銀虧損69.79億元、日盛銀虧損

23.72億元和安泰銀虧損13億元。

受美國次貸、「二房」風暴等因素影響，國內不動產證券化市場

冷颼颼，合作金庫銀行手上150億元房貸抵押權受益證券（RMBS

），拖了半年不敢發，不動產投資信託（REIT）績效也多數掛紅

字。

國內目前共有台新銀、中信銀、彰化銀行和被併入渣打銀的新竹

商銀，前幾年發行過RMBS，去年以來包括合庫銀、聯邦銀、玉

山銀、陽信銀、大眾銀、華泰銀等，為提高房貸授信額度，原本

規劃發行RMBS，結果卻都因為次貸風暴影響，證券化市場交易

冷清，加上國內房市景氣出現疑慮，目前都已暫緩發行計畫。

合庫銀總經理林田說，合庫150億元的RMBS，原本規劃暫緩到9

月，9月前會決定要發或不發，不過以目前大環境來看，不發的

機率比較高。

合庫是房貸龍頭銀行，若決定不發RMBS，對其它原本有意發行

的銀行業者，有其指標作用。

林田強調，合庫之前計劃發RMBS，一來是「練兵」用，想要學

習發行證券化商品；二來是受限銀行法第72條，房貸放款不能超

過總放款餘額30%的規定。現在合庫銀房貸放款占總放款維持在

27%左右，離30%還有六、七百億元的額度，以目前的房貸環境

，已經沒有逼近上限的壓力。

迎合市場多元需求，三信商業銀行決定跨入產、壽險商品領域，

轉投資成立「三信銀保險經紀人公司」，並於21日正式營運。據

了解，目前與三信商銀合作的產、壽險業者，已超過20家。

目前，三信商銀正積極培訓行員和理專，並協助行員取得相關證

照。三信銀董事長廖君澤說，三信銀保經公司成立後，預估今年

可為三信商銀新增1,000萬元佣金收入，明年增至1,800萬元，後年

可望倍增至3,800萬元以上。

廖君澤強調，近幾年來銀行本業利潤愈來愈薄，尤其近來美國次

級房貸及「二房」風波嚴重衝擊全球的金融市場，三信商銀跨入

產、壽險商品領域，是希望藉此降低風險，並進一步提高業外收

益。

總部設在台中的三信商銀，95年初合併豐原信用合作社後，營業

據點由原來的18個增加到26個。三信商銀目前存款餘額為936億

餘元，放款總額810餘億元，去年稅後淨利0.63億元，每股稅後純

益0.18元，資本適足率為11.55%。

廖君澤表示，三信商銀合併豐原信用合作社後，全力經營財富管

理市場，去年陸續在高雄及台南設立營業據點，今年還要新開二

家分行，其中新莊分行將在近期營業，積極朝全國金融機構的方

向邁進。

三信商銀過去曾與陽信銀、板信銀及華泰銀合組「金融聯盟」，

並在90年3月共同轉投資成立銀聯保險代理人公司及銀聯保險經紀

人公司，分別負責產險與壽險業務。但隨著陽信銀、板信銀及華

泰銀陸續退出，三信商銀也決定自行成立保經公司，並於去年底

延攬曾在彰化銀行、中央產物保險及台中商銀服務的王業仁主導

三信銀保經公司設立。

產險部分，三信商銀目前已陸續和友邦、第一、明台、新光、華

南、台灣及蘇黎世等產物保險公司簽約；壽險部分則與南山、富

邦、興農、遠雄、新光、台銀、中泰、美商安達、法商巴黎及台

灣人壽等公司簽約。

廖君澤說，未來三信銀保經公司將結合銀行現有金融商品，為客

戶資產設計最佳投資組合，以及人身、財產全方位安全的風險規

劃及保障，滿足客戶「一次購足」的理財需求。