台灣土地銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

「台灣金融聯合都更服務公司」成立進入倒數計時。據透露，對於八大公股行庫與台灣金聯共同成立的「台灣金融聯合都更服務公司」，政務委員張景森已在上周五（16日）召集內政部次長花敬群、財政部次長蘇建榮和八大公股行庫、台灣金聯董座開會，並決定在本周五（23日）召集發起人大會。

屆時，台灣金融聯合都更服務公司董總將分別由第一金、合庫金法人代表出任，知情人士透露，董事長目前以由德霖技術學院不動產經營系教授林旺根呼聲最高。

據悉，對台灣金融聯合都更服務公司的分工，財政部、內政部已協調好，資金由公股行庫及台灣金聯負責，董總人選則由內政部物色業界專業人士。林旺根在土地法規、都市更新、不動產經紀法規等領域均相當嫻熟，是出線主因。

由於台灣金融聯合都更服務公司將專門瞄準「老危重建」，根據花敬群上周在會中出示的最新數據：「現有需要進行老危重建的全國案源，最新統計已超過500件」，比去年底估計的300件更高，只要公司成立，這500件有重建急迫性的案件均為現有案源。

上周五會議據悉有四大重點決議，一是台灣金移交籌備工作給第一金，未來將由第一金旗下第一金資產管理公司統籌負責後續作業；二是所有參與投資的八大公股金控及旗下子公司、台灣金聯，須在本周二（20日）前將投資款匯入專戶；三是23日召集發起人大會，完成董事會成員及董總選任程序。

第四則是發起人大會之後，辦理公司登記的作業將以3月底為限完成，亦即4月「台灣金融聯合都更服務公司」將正式掛牌上路，初期資本額5億元，中長期則規畫增至20億元。

據了解，未來包括台灣金、第一金、合庫金、華南金、土銀均將各派兩席董事，兆豐金及彰銀各派一席，台企銀則出任監察人，除了第一金、合庫金分別讓出其中一席法人董事名額提供董、總指派人選，華南金也將讓出其中一席法人董事指派專家學者代表出任。

土地銀行已連續七年稅前盈餘突破百億元，預算盈餘達成率高達1 32％，回顧106年經營成果，土地銀行維持良好的經營績效，在建築 放款、房屋貸款、不動產信託、不動產證券化等多項業務上持續保持 業界市占率第一，在多變的經營環境中，亦交出漂亮的成績單。

在全力達成盈餘及各項目標的同時，土地銀行亦戮力配合政府政策 ，賡續辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」、「勞工紓困貸款」及加 強對中小企業授信融資等措施，並因應高齡化與少子化社會，持續推 動「樂活養老」貸款，績效卓著；更掌握政策商機，配合「新南向政 策」申設澳洲布里斯本分行、廈門分行、菲律賓馬尼拉代表人辦事處 及馬來西亞吉隆坡代表人辦事處，拓展海外業務；配合政府推動產業 轉型，對「五+二新創重點產業」積極提供融資等金融協助與服務， 並配合推動「危險及老舊建築物加速重建政策」，訂定「辦理危險及 老舊建築物加速重建貸款要點」，以實際的行動支持政府政策，亦藉 此商機提升競爭力。

為應金融科技發展政策與趨勢，該行積極推動數位金融，持續推出 各項新種行動金融服務，尤其106年行動支付熱潮席捲全台，土銀亦 同步推出金融卡雲支付金融卡、QR Code行動支付等行動支付業務， 期望以多元化的創新服務，來爭取更多的客群。

在競爭激烈的金融環境之中，持續的落實推動「強化經營體質、深 耕核心業務、提升獲利能力、推動數位金融、深化海外業務、善盡社 會責任」之經營策略目標，朝永續發展的優質金融機構邁進。

土銀海科館找到接手廠商。據了解，土銀已對四家廠商發出邀請書，其中，以接手BOT重整經驗豐富的麗寶集團希望最大，日前土銀已正式將麗寶引薦給教育部洽談後續的合作細節，土銀這裡也加緊腳步完成所有海科館與慶陽相關的清算作業，預定今年上半年將完成和麗寶集團新合約簽署。

行政院長賴清德2月22日出席座談會時，公開表態希望海科館朝續建方向完成，換言之，意即同意土銀先前為了維護銀行團權益及降低損失，所爭取的銀行團對海科館行使所謂的「融資介入權」；之後土銀加快作業腳步，最後請來土建融大客戶麗寶集團為海科館續建案「助拳」。

麗寶不僅為台灣三大建商，在土銀的土建融業務，麗寶的業務量更是名列前茅，是土銀的重要往來客戶，加上麗寶先前在全國北中南各地，已有多起對BOT案的重整成功案例，經驗豐富，因此在解決海科館問題上，土銀特別邀麗寶前來助陣。

行庫主管細數，麗寶先前的BOT案重整成功案例，從北台灣的福容、淡水漁人碼頭，到中台灣的月眉，乃至於墾丁的歐克山莊，所在多有，其中最具代表性的就是台中月眉遊樂區變身為「麗寶樂園」。麗寶在土銀力邀之下，一方面基於多年往來情誼，另一方面也是履行社企責任的好機會，於是進場。

銀行團成員指出，土銀所以屬意麗寶，是由於除了BOT，麗寶還兼有OT（委外經營）的雙重經驗，是最好的人選。

據了解，賴揆已指示土銀，應儘快在BOT及OT的原有架構下，和新廠商訂定新契約。

行庫主管說明，由於慶陽公司因為慶富母公司的牽累，而導致合約交叉違約、提前到期，因此，土銀為首的銀行團，將在近期內由鑑價公司出面，儘速完成海科館工程目前已完工的部分，所有和慶陽有關的清算作業，才能以清算後的財務數字為準，重新向麗寶集團簽署海科館BOT及OT案相關的新合約。

台灣銀行、土地銀行與輸出入銀行三家國營行庫薪酬制度與公務員脫鉤有譜。財政部長許虞哲昨（14）日在財委會答詢時透露，行政院已經同意台、土、輸三行庫薪酬制度可依照盈餘、用人費率等指標訂定調薪機制，與公務員脫鉤。

台銀、土銀及輸銀三家國營行庫，因是財政部百分百持有，薪酬制度一直以來都與公務人員連結，也就是公務人員調薪時，三家國營行庫才會跟著調薪，但隨著13%優存改革在即，為降低衝擊，避免人才出走，財政部去年底開始研議，薪資制度與公務員脫鉤的可能性。

昨日立法院財委會開議，立委們關切三家國營行庫的薪酬制度，憂心過低的薪資水準，恐不利銀行攬才、留才。

立委指出，台銀雖身為國銀龍頭，但事實上，台銀董座的薪水卻低於已經民營化的公股行庫，據了解，台銀董事長月薪約只有財政部長的九成，也比兆豐金、銀董座32萬還低。

立委質疑，國營行庫薪資與公務員連動，必須要政府實施公務員調薪，國營行庫才能跟進調薪，但銀行是高度競爭、高專業的產業，偏低的薪酬待遇，恐怕很難留住好人才。

許虞哲表示，財政部先前研議的台銀、土銀、輸銀等國營行庫薪資與公務員脫鉤的規劃，目前已獲行政院同意，換言之，未來國營行庫的董事會，可視銀行的盈餘、用人費率等指標自行訂定加薪機制，達到留才與攬才之效。

許虞哲強調，今年配合公務人員調薪3%，因此國營行庫薪資也會跟著調升，未來將會放寬授權給各家董事會，由董事會訂定加薪制度。

土地銀行日前舉辦107年新春記者聯誼茶會，回顧106年經營成果，該行仍維持良好的經營績效，在建築放款、房屋貸款、不動產信託、不動產證券化等多項業務上持續保持業界市占率第一，連續7年稅前盈餘突破百億元，預算盈餘達成率高達132％。

土地銀行配合政府政策，續辦「青年安心成家購屋優惠貸款」、「勞工紓困貸款」及加強對中小企業授信融資等措施，並持續推動「樂活養老」貸款；配合「新南向政策」申設澳洲布里斯本分行、廈門分行、菲律賓馬尼拉代表人辦事處及馬來西亞吉隆坡代表人辦事處，拓展海外業務；對「五＋二新創重點產業」積極提供融資等金融協助與服務，106年融資金額達新臺幣2,906億元，較105年增加607億元；並配合推動「危險及老舊建築物加速重建政策」，訂定「辦理危險及老舊建築物加速重建貸款要點」，支持政府政策。另外，106年也推出「金融卡雲支付（HCE）金融卡」及「QR Code行動支付」（台灣Pay），以創新服務爭取更多客群。

不動產授信龍頭土地銀行董事長凌忠嫄昨（13）日說，從買方來看，今年採實坪登記新制、低利環境、軍公教加薪提高所得；從賣方來看，建商讓利趨勢明顯，且開始回補購地，她看好今年房市展望。中央銀行則表示，建物買賣交易回溫，房價則續呈盤整，購屋者對房市展望仍偏保守。

土銀昨天舉辦媒體新春茶會，凌忠嫄表示，去年土銀在建築放款、房屋貸款、不動產信託、不動產證券化等多項業務，持續保持業界市占率第一，連續七年稅前盈餘突破百億元，預算盈餘達成率132%。

土建融資業務是建商對房地產市場景氣的信心指標，土銀高層指出，去年6月是土建融資的谷底，7月開始回升，從2,400億元增加至2,700多億元。主因建商手中案源陸續去化，開始獵地。包括新北市板橋、土城、新店央北重劃區，以及中部重劃區、高雄橋頭重劃區等，都有建商搶進「補貨」。

「現在購地時機正好，」土銀高層表示，房價處於高檔時，重劃區土地曾喊到一坪百萬元，但去年下半年，公告標售價已降至60多萬元，落差極大，近期購地的建商已經享有土地成本降低的優勢。在建商積極獵地之下，土銀今年土建融可穩定成長，預估成長率上看一成。

相對於建商積極獵地，買方似乎較為觀望。土銀個金部主管表示，買賣雙方還在互相觀望，價格仍在拉鋸中，目前房市仍以自住需求為主。凌忠嫄表示，屋簷雨遮不登記新制上路、軍公教加薪且國內長期低利，強化買方出手意願，若賣方持續讓利，就有助於成交。

在以房養老貸款業務方面，截至去年底，土銀承作件數達649件，核貸金額31億元，僅次於合庫；今年前二月表現，土銀承作已29件，僅較合庫承作件數少一件，有「坐二望一」之勢。

凌忠嫄表示，土銀以房養老貸款是針對63歲以上的長者，並首創「利息全數掛帳」，提供長者每月充裕的老年安養資金，可享受無憂的晚年退休生活，減少政府對高齡化社會帶來的財政負擔，並可協助老人資產活化，將持續努力推動。

土地銀行全力配合政府推動危險及老舊建築物加速重建政策，繼去（106）年12月核貸位於新北市永和區危老重建融資案後，3月再度核貸高雄市首件危老重建案，該案由土銀提供重建所需資金，並由恆宇建設有限公司規畫興建，在土銀、恆宇建設及住戶共同攜手合作下，逐步完成居民「舊屋變新屋」的圓夢計畫，讓住戶擁有安全、舒適的居住環境，同時提升生活品質及創造財產增值，共創三贏局面。

該案重建範圍位於高雄市中心區域，近主要幹道成功一路、青年二路、自強三路，原為六棟透天厝，未來將改建為15層新穎大樓。土地銀行力挺政府政策，以實際行動協助改善老舊危險社區居住環境，提供重建期間所需的金融服務，如財產信託保障、危老建物重建與房屋貸款融資等，滿足危老重建需求，讓參與重建的住戶在重建過程及未來的新屋居住均能享有安心、貼心服務。

土地銀行近年積極轉型，除原有的不動產核心業務外，並擴大辦理企業授信、財富管理業務、JCB一卡通信用卡及「樂活養老」貸款等，並持續配合政府推動「都市更新」、「5+2新創重點產業」、「新南向政策」及「危老建物重建」等融資業務。未來將持續以積極、穩健及多元發展的方向，朝全方位優質金融機構的目標前進。（陳碧雲）

不動產市場確定回春。土銀13日召開新春記者會時明確指出，建商 在先前的預售屋陸續完工交屋後，近幾個月來又開始重新「補貨」， 大舉瞄準包括板橋、土城、央北、中部、高雄等五大重劃區買地，不 僅已在去年下半年帶動土銀的土建融餘額成長逾300億元，土銀更因 此看好，今年土建融年增率將至少超過5％，甚至上看10％。

身為不動產放款龍頭的土銀，最新房貸餘額為8,269億元、土建融 為2,760億元，合計不動產放款已破1.1兆元，再創歷年新高。為此土 銀更密集偵測房市景氣，看法在國內金融圈也最具指標意義，土銀董 事長凌忠嫄與土銀相關高階主管，對今年房市景氣均樂觀以對。

土銀指出，土銀內部統計數據顯示，去年六月之後，土銀的土建融 餘額已從2,400多億元至年底增至2,700多億元，短短半年就增加300 多億元，由於建商進駐重劃區已掀起新一波熱潮，因此，估計今年的 年增率將至少超過5％，甚至上看10％。

凌忠嫄分析，買賣雙方共有五大利多，對今年房市交易量提供有利 加持，包括：1、今年起的屋簷或雨遮不計入坪數，相對房價更便宜 ；2、利率因為尚未升息仍處低檔，因此購屋者房貸利息負擔不會增 加；3、軍公教今年起加薪，帶動所得能力提高，更有利於購屋。

4、由於賣房已在去年大舉在房價上讓利，並反應在六都的房市成 交量擴張，成交量年增率高達8.4％；5、對於合理價格的認知已與買 方拉近，因此，今年房市可望正向成長。

凌忠嫄指出，為了解決LCR流動性問題，土銀將爭取明年度獲財政 部增資100億元，並已列編在明年度預算，希望能獲得支持；據了解 ，財政部已同意，現在就看主計總處的決定。此外，今年土銀仍將持 續布局國內外債券，合計美債與國內債券，各增加等值新台幣200億 元額度，美債為主的外幣債券總量也將超過等值1,500億元。

美債方面，土銀對公債將以10至20年期為布局重點，而一般的金融 債或公司債，將布局五年期之內的短中期債券；台股部位目前水位約 30億元，土銀高層指出，將再伺機回補高殖利率股票。

土銀內部指出，土銀在購屋的「所得負債比」方面，已分別依照年 所得60萬元、120萬元兩大門檻，採取最新的「二級制」分級管理方 式，兼而控管風險，並擴張房貸業務，其中只要是所得120萬元以上 者，若購買房屋總價在1,800萬元以內，最高可貸八成的成數。

目前各大行庫，僅土銀採取這種「二級制」分級作法，該制度的好 處在於倘若所得能力更高，即可購買較高總價的房屋。

土銀去年六月原本訂定年收入只要超過60萬元以上者，以所得負債 比八倍作為給予最高八成房貸成數的條件，不過由於在設算之後，認 為對高所得者這種購屋空間不敷所需，因此才決定再加一級，另訂年 所得120萬元，想取得最高八成房貸的所得負債比最高可達12倍的新 門檻。

土銀主管指出，原本若僅以60萬元為所得能力門檻，所得負債比最 高八倍的條件，那麼在購屋總價600萬元以內，才能享有最高八成的 成數，為了協助購屋者能以八成的成數購買更高總價的房屋，土銀決 定另訂新門檻。以此推算，年所得120萬元，將可望以最高八成的成 數，購置房屋總價若在1,800萬以內房屋，購屋便利性大增。

土銀董事長凌忠嫄指出，今年房貸餘額較去年底實際餘額，應可望 成長300億元，倘若較去年預算目標來看，應有成長6.85％的空間； 此外，土銀在承作房貸上，青安貸款仍扮重角，例如截至去年底，土 銀的青安貸款餘額達2,648億元，占八大行庫比重高達26.49％，占土 銀房貸餘額超過三成。

土銀也觀察到，在把所得門檻降低後，去年下半年以來，已吸收不 少中低收入、低總價的房貸新案。

繼軍公教年改後，財政部也將調整國營銀行退休金優惠存款利率，台銀、土銀、輸銀工會昨（8）日召開聯合記者會抗議，譴責財政部違反誠信原則，未與工會先溝通與協商配套方案，引發基層員工不滿。

財政部將與台銀、土銀、輸出入銀行等政府100%持股的銀行協商修正員工退休金制度，將現有退休金年息13％優存金額從500萬元降到300萬元，超過300萬的部分將分六年調降至6%。若以500萬元退休金估算，每年利息65萬元將大砍半，降至30萬多元。

工會指出，退休制度改革應符合誠信原則、留住人才並做到信賴保護，不能接受財政部多次承諾會在提出版本前與工會協商，卻多次毀約，目前方案缺乏配套措施，對新進行員也沒有增加留才優惠。

昨天全國產業總工會、全金聯、兆豐銀工會、華南銀行工會等工會理事長皆到場聲援。台銀、土銀及輸銀工會統計，13%優惠存款調降，影響人數超過4,500人，以台銀退休員工影響最多。

台銀工會理事長陳俊雄表示，國營行庫面臨民營銀行激烈競爭，但政府年改後，國營行庫年輕人退休金反不如泛公股行庫，「會淪為業界笑柄」，要求財政部三思。

溝通後，陳報政院實施。

3家工會昨日也抨擊財長許虞哲遲未出面和工會協商。台銀工會理 事長陳俊雄指出，儘管期間財政部次長蘇建榮、國庫署長阮清華有出 面和工會協商：「但我們要有『最後決定權』的人出來！」

對此財政部官員表示，許虞哲已授權次長、署長出面協商，等協商 接近尾聲時，財長應會出面和工會代表見面，最後拍板定案。

根據3家工會估算，若取消13％，合計退休以及符合現行13％資格 尚未退休的現職人員，受影響人數超過14,000人，其中台銀有8,500 人、土銀有5,800人、輸銀有近200人。

另對13％問題，工會已把焦點放在現職人員薪酬制度的配套改革， 反而並不反對比照公務員的方式，以32,160元的「樓地板」基準作為 指標，讓300萬元以內的退休金仍適用13％，超過最多200萬元的部分 ，再分成6年調降至6％。

對於現職人員薪酬改革的迫切性，陳俊雄指出，現在新進人員已成 為「年金孤兒」，比適用於13％的老員工至少還有32,160元的「樓地 板」保障還不如，現在也是最迫切需要照顧的一群。他進而舉例說明 ，現在員工優存僅以3年定存利率，加3％計息的員工現在占比1/3， 但隨著新陳代謝速度加快，未來4年會超過一半，倘若上述問題未解 決，這些員工退休之後所能領到的月退金，以最高500萬退休金、優 惠利率4.16％計年息、並以4萬元投保35年公保、給付率0.75％來計 算，只能領到29,000元，連32,160元最起碼保障都不到。

國營行庫不僅退休金最高500萬元的13％要調整，據了解包括現職 人員的48萬優惠存款13％也將一併取消，不過對此財政部已評估對於 國營銀行留才攬才的衝擊，已著手研擬薪資結構調整的配套方案，據 最新進展，目前有3大腹案入列。

知情相關人士指出，財部沙盤推演的重點，在於將優存改成薪資入 月薪，和未來現職人員因此增加的退休金計算基準，兩者之間如何取 得平衡點，以避免人事費用快速膨脹，因為一旦入月薪，等於未來計 算退休金的薪資母體就會擴大，如此一來銀行要支付的退休金就會增 加。

若以最高48萬元以13％來計算現職人員的員工優惠存款利息，則員 工1個月除了薪本俸之外，還有大約5,200元的利息收入，但倘若這一 塊取消，員工等於遭「減薪」5,200元，對新進員工僅33,000元的起 薪而言，等於減薪15％，將對未來留才攬才造成更嚴重的衝擊。

因此，財部已有3大方案備選，包括：1、現行48萬優惠存款，一併 採取6％計息，剩下來大約2,800元的部分，計入每月薪資；2、48萬 元存款，其中一半入每月薪資，另一半則仍適用13％；3、把利率均 降為6％，然後存款規模擴大。

其中，將以方案一、二兩種作法被採取可能性最高，其中，方案一 的作法，較能使銀行直接以退休人員13％取消省下來的部分，來彌補 現職人員的13％調整入薪的部分，讓銀行達成「收支平衡」，避免再 增人事成本負擔。

台銀工會理事長陳俊雄在昨日記者會上也舉實例指出台銀、土銀現 在正面臨人才流失的不利處境。例如去年招考，就有錄取考生在土銀 才待3個星期，就跳到台銀，接下來在台銀也發現薪酬不如其他民營 銀行，結果更只待一周就再度跳槽到其他發出錄取通知的銀行，顯見 國營銀行的薪酬改革已迫在眉睫。

土地銀行配合政府推動危險及老舊建築物加速重建之政策，繼106年12月核貸位於新北市永和區危老重建融資案後，於日前再度核貸高雄市首件危老重建案，該案由土銀提供重建所需資金，並由恆宇建設規劃興建，在土銀、恆宇建設及住戶共同攜手合作下，逐步完成居民「舊屋變新屋」之圓夢計畫，讓住戶擁有安全、舒適之居住環境，提升生活品質及創造財產增值，共創三贏。

該案重建範圍位於高雄市中心區域，近主要幹道成功一路、青年二路、自強三路，原為六棟透天厝，未來將改建為15層之新穎大樓。土地銀行力挺政府政策，以實際行動協助改善老舊危險社區居住環境，提供重建期間所需之金融服務，如財產信託保障、危老建物重建與房屋貸款融資等，滿足危老重建之需求，讓參與重建之住戶在重建過程及未來新屋居住享有安心、貼心之服務。

土銀近年積極轉型，除原有不動產核心業務外，並擴大辦理企業授信、財富管理業務、JCB一卡通信用卡及「樂活養老」貸款等，並持續配合政府推動「都市更新」、「五+二新創重點產業」、「新南向政策」及「危老建物重建」等融資業務。

針對財政部的13％改革版本出爐，台銀、土銀、輸銀3家工會也展開大串聯，3家工會昨（7）日宣布，將在今（8）日召開聯合記者會說明工會對國營銀行13％改革的立場，及想爭取的勞工權益。

台銀、土銀現在分別有8千多名、5千多名員工，若加計輸出入銀行，總員工人數約在1萬5千人上下，倘若發動集體罷工，將是金融業工會史上最大的一次。

3家國營銀行中，台銀已決定將在3月16日舉辦罷工投票，其他兩家銀行工會則尚在觀察。

接下來，財政部與3家工會在留才攬才等相關配套措施的協商是否能達成共識，銓敘部等其他部會能否支持財政部和工會的談判進行薪資結構調整、國營事業用人費用不得逾前3年平均值等配套鬆綁，將是屆時工會會否發動罷工的關鍵。

據了解，工會已對財政部所提出的版本內容，在300萬以上的部分分6年降到6％有共識，但現在尚未有共識之處，在於現職人員的48萬元13％優惠存款，如何避免實施13％反而導致現職人員「減薪」，更不利銀行留才攬才。

另外則是是否允許國營銀行的員工可以公保轉勞保，以避免現在給付率偏低，僅為其他公股行庫員工給付一半的窘境，是當前工會向財政部爭取的重要訴求。

中國大陸昨（28）日宣布多項惠台政策，包括三項擴大兩岸金融開放與合作，是兩岸關係急凍來首見，一旦政策可行，台灣金融機構及商家商機將大增，並有助人民幣資金去化管道，尤其在大陸設點的13家銀行可望率先受惠。

目前在大陸設分行或子行的13家銀行，包括國泰世華、台北富邦、中信、永豐、兆豐、台銀、土銀、合庫、彰銀、台企銀、華銀、一銀及玉山銀行。

大陸昨天宣布「關於促進兩岸經濟文化交流合作的若干措施」，提出31項惠台政策，其中包括三大項兩岸金融開放與合作，這是蔡政府上任以來，大陸方面首度釋出兩岸金融利多措施。

這三大項金融措施，包括第一，台灣金融機構、商家可與中國銀聯及大陸非銀行支付機構依法合規開展合作，為台灣同胞提供便捷小額支付服務。

第二，兩岸徵信機構開展合作，為兩岸同胞和企業提供徵信服務。

第三，台資銀行可與大陸同業協作，通過銀團貸款等方式為實體經濟提供金融服務。

業者表示，第一及第二項涉及兩岸電支機構（像支付寶、歐付寶等）的開放、開放台資銀行發行銀聯卡及雙邊聯徵資料開放調閱等政策，若政策同意開放，市場愈自由，商機就愈多。

不過，以目前兩岸關係來看，涉政策性問題的難度恐怕很高，尤其徵信資料部分，只有第三項聯貸合作，不涉政策，障礙最少。

目前兩岸聯貸合作，多數是外銀主辦，兩岸銀行參貸，尚無台資銀主辦、陸銀參貸，或陸銀主辦、台資銀參貸的案件，未來若鼓勵雙方相互主辦、參貸，台資銀商機將大增。尤其台灣資金剩餘多，陸銀會主導一些規模較大聯貸案，也可讓國內人民幣資金有去路。

業者表示，金融惠台政策雖未限是否在大陸設點，但已在大陸設點銀行，可望率先受惠。

金管會昨天則強調，兩岸金融往來持續依現有機制進行，希望兩岸金融監理平台運作能繼續，雙方首長持續見面溝通金融議題。

有關聯貸及與銀聯合作機制現在已在進行，但陸方公告的機制還不清礎，例如何謂與大陸同業協作？何謂商家合規方式還要再了解。有關信用資訊合作部分涉及個資法要審慎再評估。雙方在合法互惠互利原則下，現行的監理合作平台是可行的協商、洽談機制。

土地銀行配合政府活絡股市政策，為吸引更多小資族投入股市，提供小額投資人以定期定額方式投資股票及ETF，開辦「受託辦理定期定額買賣有價證券」業務，即日起至6月30日止推出客戶申辦凡交易成功達2次者即可獲得500元全家便利商店禮物卡活動。

台灣證券交易所為協助投資人長期投資股市，並使證券商得以強化協助客戶資產配置，掌握客戶金流，開發新目標客層，進而活絡股市及擴大證券商經營範圍，推出「證券商受託辦理定期定額買賣有價證券業務」，期能提供小額投資人以定期定額方式投資股票及ETF。更多相關訊息可至該行證券財經資訊網站（http://stock.landbank.com.tw）查詢。

老行庫統計，去年海外分行獲利領先群多為成熟市場，例如香港及美國的洛杉磯、紐約分行，都有亮眼成績，老行庫主管預測，以今年全球景氣溫和復甦，成熟市場預計還是國銀的海外獲利大補丸，也會持續居於領先群。

但新興市場獲利也持續成長，去年第一銀行的金邊分行就躍居一銀海外分行獲利第二名、土地銀行的上海分行則是土銀海外分行獲利第三名，顯示新興市場的獲利潛力持續發威。

第一銀行分析，近期美國股市雖逢高點反轉，朝鮮半島地緣政治緊張趨勢也有所降溫，今年上半年全球經濟成長預期將持續穩定增溫，以東南亞為主的亞太地區經濟成長尤其看好，歐美地區也呈穩健復甦態勢，有利海外授信業務拓展。

一銀指出，將可藉此發揮國際金融中心分行，如紐約、倫敦等分行的優勢，政府的「新南向政策」也有助推展國際聯貸及在地化業務以深耕當地市場。今年考量全球景氣復甦及經濟展望趨勢，把歐美據點列入評估，目前著手進行德國法蘭克福分行申設，未來也不排除在北美增設據點。

土地銀行則較看好美國地區分行的獲利成長，但因美國市場的法遵成本愈來愈高，獲利成長可能因而受限。

臺灣企銀也認為，美國市場仍為上半年較看好的市場，但日趨嚴謹的法令規範是較大的挑戰。

彰化銀行同樣看好今年美國經濟與勞動市場可望持續復甦，彰銀表示，儘管當地聯貸市場在參貸時程及金額上競爭愈趨激烈，但預期在總體環境帶動下，美國地區分行的獲利仍可穩定成長。

國銀指出，香港與大陸市場聯繫日益緊密，大陸內需產業處於上升階段，香港可充分發揮優勢，預期香港分行獲利將持續增長。

為提高利差及資金使用效能，土銀將全面進行授信結構調整，除了今年整個企金放款將以逾9,300億元為目標，企金放款也將以增加近470億元為目標，另一方面，政府及公營事業放款將反向減少近570億元「瘦身」，可說是土銀近幾年在放款政策上，最具代表性的「轉骨」。

土銀去年底的房貸餘額約8,050億元，在全體市場市占率為9.9％，而土銀也在日前完成對於央行跟進聯準會升息的各種房貸壓力測試，根據土銀內部評估，由於土銀目前的房貸逾放比僅0.2％，備抵呆帳覆蓋率超過700％，因此即使央行升息，房貸業務也有一定的抗壓性。

土銀指出，自2011年以來，土地銀行的盈餘已連續7年突破百億元，去年度稅前盈餘118.61億元，預算盈餘達成率132％，每股稅前盈餘1.89元，去年經營績效大幅超越預算目標，盈餘達118.61億元，達法定預算目標132％，逾放比率則僅0.19％。

配合政府推動「新南向政策」，土銀現正規畫籌設馬來西亞、菲律賓及澳洲等海外據點，並已獲主管機關核准，全為新南向目標國家。

土銀在海外業務推展方面，去年也有相當的進展。根據土銀昨日在行務會議提報的最新資料，土銀去年的海外分行獲利已占全行獲利比重接近23％，倘若再加計OBU業務，則泛海外獲利已接近26％，土銀董總也對此訂下目標，今年海外獲利占比將提高至30％。

除了增加承作外幣放款的動能，土銀近來也卯力吸收美元存款，甚至祭出最高利率2％、起存門檻最低的美元優利存款。

根據土銀內部統計，去年土銀的全行外幣存款餘額預算目標已有64.2億美元，最後執行成果已超過原訂目標至少16個百分點，對此，土銀也訂下今年的作戰目標，屆時整個外幣存款的平均餘額，則將以達到近75億美元為目標。

配合政府推動老危房屋重建，包括台灣銀行、土地銀行、第一銀行與華南銀行等公股行庫分別推出「老舊危險房屋重建貸款優惠」，只要符合重建要件的自然人住戶，就可申請全額貸款，利率平均在2%上下。

第一銀行去年底推出的「都市危險及老舊建築物加速重建優惠貸款」，沒有承做額度限制，重建資金與相關費用最高可全額貸款，期限最長五年。只要符合《都市危險及老舊建築物加速重建條例》或「新北市政府簡易都更」條件的老舊建築物都可申請貸款。

華南銀行的老危建物重建貸款，只要符合重建計畫並送當地地方政府同意，在申辦貸款時檢附重建計畫，同樣可申請全額貸款；至於貸款利率則是比照一般房屋貸款、土建融，針對個案給予不同利率並適度減碼，以目前房貸利率來看，貸款利率平均約2%。

房市景氣回春。據了解，包括土銀、合庫、台銀等不動產放款量最大的三大行庫，已不約而同放大對於土建融業務的承作量能，最主要在於這些大型行庫內部已根據兩大指標，研判出從二年前開始進入U型底部的不動產景氣，即將走出底部。

這兩大指標包括：一、土地成交價位及移轉頻率，已趨於穩定，行庫此時新進場承作土建融業務，風險相對有限；二、從去年底迄目前，不僅看屋人潮多，也反應在實際的房屋成交量。

例如，近來最新五大行庫房貸統計顯示五大行庫整體房貸業務量成長了三成。對此行庫主管認為，除了農曆年節效應有發揮對房市成交量的助揚效果，也和市場上對房市落底的預期有關。

包括台銀、土銀、合庫等三大行庫，最近都大動作承作土建融業務。其中土銀身為不動產專業銀行，不受銀行法第72條之2限制；台銀的存款水位龐大，能承作土建融業務的空間也綽綽有餘；合庫目前由於銀行法第72條之2的限制，對於不動產放款的承作則把重心放在土建融業務。

根據合庫內部最新統計，現在不動產放款佔總存款及金融債券總量的水位，已超過29％，對於不動產放款量的控制已進入高度警戒狀態，合庫一方面對房貸業務較採取「以價制量」措施，另一方面由於土建融業務利差較房貸好，因此對於有限的不動產授信空間，合庫現在則以土建融為主力。

其中，由以政府所推出的大型重劃區案件，在銀行之間爭取最為積極。大型行庫主管指出，包括近來政府陸續推出重劃區標案，總行也積極配合各分行所提出的利率、成數等條件，希望儘量協助分行爭取案源到位。

大型行庫主管表示，一般的民間土融，最高成數頂多只能作到七成，但政府重劃區的案子「最高可達八成」，因為是政府釋出土地，且重劃區建案，地主、建商是經由競標過程勝出，代表該地段有一定行情，未來興建房屋出售時至少都有一至兩成投報率，使得行庫在土建融上願意多給重劃區更多成數。