藝術也能走療癒系風格！土地銀行總行「館前藝文走廊」邀請知名 藝術家卓明珠參與「輕之旅－卓明珠創作個展」，透過「輕感」色彩 與畫作意境，帶領民眾找回感官上的自在，展覽期間為即日起至6月 26日中午卸展。「館前藝文走廊」開放時間為每周一至周五上午9時 至下午5時（免費參觀，例假日不開放）邀請民眾一同欣賞藝術家卓 明珠的獨特創作。

心理學家阿德勒有句名言「幸運的人用童年治癒一生，不幸的人用 一生治癒童年。」卓明珠恰如這句話的典範，她5歲因家境問題被送 往別人家當「童養媳」，童年的孤單與傷痕成為其創作動力，在成長 環境影響下，卓明珠磨出獨特療癒系風格，其作品視覺多為繽紛顏色 涓滴及潑灑交織的「輕感」色彩圖像，搭配夢境般的超現實圖像，引 領觀眾從心靈自縛、自覺邁向超脫，同時卓明珠在繪畫過程也持續治 癒自己的童年。

自臺灣藝術大學本科系畢業後，卓明珠別樹一幟的療癒創作，將生 命經歷轉化作一張張精彩的作品，以童年記憶為主題，拿下洪建全基 金會兒童插畫優等獎肯定出版童書，近年除受邀至中正紀念堂、縣市 政府參展，更獲邀參與日本大阪美術館的臺日書畫交流邀請展，多次 在各縣市藝文館舉辦個人創作展。

土地銀行自94年起秉持支持本土藝文理念發起「館前藝文走廊」活 動，近20年已邀請國內數百位藝術家參展，不僅提升土銀關懷社會及 藝文發展形象，亦引領同業一同支持台灣在地藝術。

今年銀行不分民營、公股，全力鎖定首購及優質房貸戶。公股銀今 年房貸重點除配合政府政策辦理「新青安貸款」，落實居住正義，減 輕自住客群房貸負擔外，更鎖定銀行往來客戶、優質客戶等，如薪轉 戶、法金戶、理財戶等，最低可拿到房貸地板價2.185％。

民營銀行主管指出，銀行房貸業務穩定成長，若央行6月再祭出新 的不動產信用管制措施，評估應也不影響放款目標達成率，近幾年銀 行房貸客群均鎖定自住換屋或首購族，並依顧客還款能力給予授信額 度，即便央行6月再升息半碼至1碼（0.25個百分點），這些客戶仍可 負擔房貸支出，不致出現大量逾放。

民銀分析，銀行仍會擔心央行再出手，極關心13日理監事會議有什 麼新政策，才能立即評估因應措施。銀行現在申請房貸的客戶多為自 住型，且會檢視收支比，力守一定的貸款成數，客戶都具一定還款能 力。

一銀主管認為，依照客群提供合適的房貸專案，如薪轉戶整合貸款 、法金戶員工貸款及理財戶房貸專案等，提供自住利率最低2.185％ 起，非自住利率最低2.205％起的利率。

華南銀鎖定新青安房貸搭配款，爭取報稅收入佳的青壯年、屋齡較 低的擔保品，提供最長借款期間40年的產品，作為超過新青安1,000 萬元額度的搭配款，但因無新青安利率補助，因此搭配款利率高於新 青安利率。考量房貸屬有擔保品的授信，債權確保相對穩妥，持續鎖 定自住客交屋潮的整批房貸為主，他行房貸戶轉貸為輔。

彰銀今年以個金及財富管理做為關鍵業務，房貸策略將利用個金客 戶分群模型，定位推展目標群體，篩選不動產分區貸放限額內仍有餘 值者，提供理財型房貸業務，拉高個金業務營運量。

臺企銀則針對優質客群提供房貸專案，不論購屋成家、修繕房屋等 均可申貸。利率最低2.185％起，貸款期限最長得為30年，可有效減 輕客戶每月房貸負擔。

土銀開發優質房貸客源，深耕以自用住宅為主的房貸對象；合庫銀 行除深耕土建融衍生的整批分戶房貸外，針對優質個案亦積極爭取， 也會積極拓展房貸轉貸市場。

公股銀行省電大作戰 台銀去年節電率達7.7%

隨著電價調漲，公股銀行為配合淨零政策，紛紛祭出各式省電妙招，去年交出平均節電約10%的成績單。其中，台灣土地銀行（簡稱台銀）去年節電率達7.7%，約省下223萬度電，年減碳約1,105公噸。

台銀表示，為提升能源使用效率，持續辦理汰換老舊、高耗能空調設備，並逐步導入能源管理系統。今年預計完成八家分行汰換老舊空調，採用高效率節能空調系統，預估可節電57,500度，減少碳排28.5噸。

其他公股銀行也不遑多讓。像是華南銀行去年電費支出增加18%，預估今年會再增至20%；第一銀行估算今年用電成本支出增加約1,100萬元；彰化銀行去年電費支出則年增3%～4%。

為因應電費上漲，各公股銀行紛紛採取省電措施，例如舉辦營業單位節電競賽、關閉營運據點非必要照明設備、汰換LED燈具、調整冰水主機運轉時間、調高室內溫度等。

除了台銀，兆豐銀行也將於今、明二年合計購買12,035千度綠電，預計減少碳排量5,957.3公噸。公股銀行持續努力節電，為淨零政策貢獻心力。

**公股銀積極推動太陽能分行 台灣土地銀行中長期目標每年建置三家** 台灣公股銀行積極推廣節電和發展再生能源，其中太陽光電分行便是重要策略。目前已有八家公股銀行設置逾50間太陽光電分行，預計未來將擴增至百間以上。 台灣土地銀行在過去四年已完成十家分行設置太陽能發電系統，累計發電量約110萬度。今年預計年發電量約72萬3,000度，目標自發自用。此外，土地銀行也結合儲能設備，朝向創能、節能、儲能的方向邁進。 目前台灣銀行已完成兩家太陽能分行建置，自有行舍屋頂也出租給業者設置太陽能光電發電設備。截至去年底共有九處行舍屋頂出租，合計設置容量約1,171.45KW。 合庫銀行表示，預計今年可節電167萬1,809度電，減碳827.55噸。該行計畫每年建置五到七家太陽能分行，預計至2028年底完成建置30到42家。 第一銀行自2016年開始推動太陽能發電，目前全台已有23家太陽能分行，每年發電量28.2萬度電，減碳140公噸。 兆豐銀行港都分行大樓也已建置太陽光電系統，設置容量58.5KW。今年並規劃於北中南再建置六處太陽能分行，總設置容量約57.275KW，每年發電量約66萬7,622度。 華南銀行去年完成三處太陽光電建置，今年預計完成五處，目標至2025年底達成600Kwp建置量，年發電量上看60萬度。 彰銀則於去年完成首家分行太陽能發電系統，今年將完成第二家，預計未來還有十家分行規劃太陽能發電。

公股銀行配合淨零政策方向，加上電價調漲可能造成營業成本壓力 ，除基本的關燈、控制室內溫度、換設備外，更各祭出省電妙招，力 拚「一年比一年省」的目標，去年即交出最高節電約10％的成績單。

台電去年及今年調漲電價，銀行業平均漲14％，據公股銀估算，去 年用電量即使零成長，營業成本也因漲價增加不少，今年努力節電也 會再更努力。華南銀行去年電費支出增加18％，預估今年能會再增至 20％；第一銀行估算今年用電成本支出增加約1,100萬元；彰化銀行 的去年電費支出年增3％∼4％。

華銀表示，去年較前年用電量雖無成長，但電費支出卻增加18％； 今年低壓尖峰度單價調漲甚鉅，行舍用電特性又以低壓尖峰時段居多 ，因此用電支出必然會再大幅成長，可能會超過去年，估計約20％。 但就整體營運成本結構來看，電費所占比率不高，影響幅度相對小。

兆豐銀行指出，去年全行水電費1.41億元，占營業費用約0.53％， 對營業費用增加幅度有限。

為讓電價影響更小，也為配合淨零政策，公股銀持續推動各項節電 方式，收到不錯的成效。合庫銀行去年用電量就比前一年少約9％， 節電措施例包括舉辦營業單位節電競賽、關閉營運據點直立、橫式招 牌及不必要的照明設備，及中午休息時間辦公室及機房關燈、汰換L ED燈具、調整燈具配置及減盞、調整冰水主機配置與運轉時間、調高 室內設定溫度、建置機房冷熱通道及高架地板等，今年再為銀行資訊 部的機房建置智能配電櫃。

臺灣銀行去年節電率達7.7％，約省下223萬度電，年減碳約1,105 公噸，預估今年節電比約與去年相當，節電措施也延續過去方式，持 續辦理汰換老舊、高耗能空調設備，並逐步導入能源管理系統，提升 能源使用效率。

其他公股銀各有節電成效，方式多為汰換照明及空調設備，其中， 土地銀行預計今年完成八家分行汰換老舊空調案採購，採用高效率節 能空調系統，提升減碳效益，預估可節電57,500度，減少碳排28.5噸 ；兆豐銀除老舊設備更新外，今、明二年合計將購買12,035千度綠電 ，估計二年減少碳排量5,957.3公噸。

公股銀行除了拚節電，更積極建置「太陽光電分行」，自己發電自 己用，目前八家公股銀已經有逾50間的太陽光電分行，中長期規劃超 過百間太陽光電分行。

合庫銀行表示，預估今年可節電167萬1,809度電，約減少827.55噸 碳排放量，同時將提升使用再生能源比重列為中長期目標，計畫每年 完成建置五家到七家太陽能分行，至2028年底前完成建置30家到42家 ，目前已累積12家，預估年發電量約達37.9萬度，太陽能發電均自發 自用。

第一銀行指出，自2016年於恆春分行建置屋頂太陽能發電系統，目 前全台有23家太陽能分行，每年總發電量28.2萬度電，相當減少碳排 量140公噸，將持續評估場所屋頂的合適性，以每年增設家∼二家太 陽能分行為目標。

土地銀行至去年底的四年來已完成十家分行設置屋頂型太陽能發電 系統，截至去年底累計發電量約110萬度，今年預計年發電約72萬3, 000度，以自發自用為目標，並結合儲能設備的可行性，朝創能、節 能、儲能方向邁進，中長期目標每年完成三家分行設置屋頂型太陽能 發電系統。

公股龍頭臺灣銀行完成二家太陽能分行建置，建置容量達30KW，並 將自有行舍屋頂出租給業者設置太陽能光電發電設備，截至去年共計 有九處行舍屋頂出租，設置容量合計約1,171.45KW。

兆豐銀行港都分行大樓今年初建置太陽光電系統，設置容量58.5K W，營運模式為自發自用，今年並規劃於北中南再建置六處太陽能分 行，總設置容量約57.275KW，每年發電量約66萬7,622度。

華南銀行去年完成三處太陽光電建置，今年己完成五處規劃設計， 共約210.66kwp，將陸續發包建置，加上規畫中的中山分行大樓太陽 能約200kwp建置計畫，預估至2025年底可達成共600Kwp建置量目標， 合計綠電年發電量上看60萬度。

彰銀去年完成首家分行太陽能發電系統，預計年發電量2.3萬度， 今年將完成西台南分行太陽能發電系統，年發電量約2.7萬度，後續 有十家分行太陽能發電規劃。

**台灣土地銀行落實貸後管理 租賃公司貸款用於再生能源**

針對立委質疑公股銀行放款給租賃公司助長 BNPL 亂象，財政部長莊翠雲表示，將落實貸後管理，而金管會也回應，可研議是否訂定各產業曝險限額。 銀行局局長莊琇媛指出，全體銀行對租賃業的總貸款金額約 300 億元，企業尋求租賃公司融資可能是因資金周轉緊急，或銀行評估風險後引介給租賃公司。 **台灣土地銀行關注貸後管理** 台灣土地銀行董事長謝娟娟答詢表示，針對三大租賃公司的貸款，多用於再生能源用途，已請三家公司說明並責成做好資金貸放管理。 金管會主委彭金隆強調，貸後管理是金管會關注的項目，但不會針對特定產業制定放貸規範，可考慮依照集中度風險控管訂定每個產業曝險限額或通用指導原則。 財政部澄清，並未要求公股銀行要求租賃公司簽訂切結書或收回貸款，而是提醒公股銀行注意租賃公司的營運特性和貸後管理。 後續將透過銀行公會研議放款注意事項，不會針對特定產業規範，但可考量設定曝險限額或指導原則。

立委對銀行放款給租賃公司有疑慮，及批公股銀對三大租賃公司放 款恐助長BNPL（先消費後付款）亂象，財政部長莊翠雲30日在立院財 委會強調，會落實貸後管理；金管會則回應，基於授信集中度風險問 題，可研議是否訂定各產業曝險限額。

銀行局局長莊琇媛說明，全體銀行對租賃業的總貸款金額約為3,0 00億元，而企業會尋求租賃公司融資通常是因為營運時，緊急需要一 筆資金周轉，或銀行認為該企業在其融資評估中，無法符合風險控管 條件，但又認為該客戶具發展性，此時可能會引介給租賃公司，可理 解為填補一般銀行的放款空缺。

莊翠雲指出，財政部並無外界傳言，要公股銀行要求租賃公司簽訂 切結書、承諾書或提前全數收回等措施，在3月28日公股金融機構業 務會報時，已提醒公股銀應注意租賃公司的營運特性、並落實貸後管 理，同時，租賃公司公會已訂出自律規範，也促請公股銀辦理增授信 時，要將該自律規範納入審酌。

土銀董事長謝娟娟答詢表示，針對三大租賃公司貸後管理，貸款資 金多用於太陽光電等再生能源用途，已請三家公司高層到土銀說明， 並責成業者做好所有資金貸放管理，銀行與業者雙方皆有正常使用貸 款款項及遵守自律規範的共識。

金管會主委彭金隆強調，銀行的貸後管理一向都是金管會關注的項 目，面對市場提出金管會是否該為銀行放款給租賃業制定一套相關規 範，他表示，攸關全體銀行的貸放作業需再討論，將循往例請銀行公 會研議是否需要制定規範。

後續將會透過銀行公會來研議放款時有哪些注意事項，不會針對特 定產業做規範，過往也沒有針對特定產業規定放貸的先例，但或許可 以依照集中度風險的控管來訂定每個產業曝險的限額，或者訂定一個 通用的指導原則，詳細狀況仍需進一步討論。

台灣土地銀行搶先布局碳權市場，成首例通過碳權專案

在「氣候變遷因應法」修法後，環境部推出新版碳權專案，鼓勵各界投入減碳行動。台灣土地銀行搶先提出「土地銀行南港分行高效率冰水主機計畫」，成為全國首例通過的自願減量碳權專案。

根據計畫，土銀南港分行將以一台變頻冰水主機取代兩台定頻冰水主機，透過降低用電量及碳排放，預估十年內可減少110公噸碳排放量。專案通過後，土銀取得的碳權可自用或在臺灣碳交所交易，成為碳權市場的供給方。

值得注意的是，儘管科技業長期專注減碳，但金融業土銀卻搶先提出碳權專案，顯示金融業在碳權市場的積極度。環境部環境保護署溫室氣體減量辦公室主任李富強表示，土銀的碳權專案通過，不僅是土銀自身減碳努力的成果，也為台灣碳權市場發展樹立了標竿。

除了土銀外，環境部也通過經濟部水利署的「東埔蚋溪綠美化場地植樹計畫（2022）自願減量專案」，成為公部門首案。此專案將種植5,500株樹木，預估30年內可移除605公噸二氧化碳當量。

自願減量專案的通過，象徵台灣碳權市場發展邁入新里程碑，各行各業都將投入減碳行列，為台灣達成淨零排放目標做出貢獻。

**台銀房貸「青」出於藍，奪魁房貸市場**

近年來，政府推出的「青年安心成家購屋優惠貸款」（簡稱青安房貸）備受民眾青睞，加上台灣土地銀行（簡稱台銀）承辦的「公教人員住宅貸款優惠專案」（簡稱公教築巢貸），讓台銀房貸勢如破竹，於今年 1 月超越土銀，成為房貸新龍頭。

台銀自 2022 年 8 月青安房貸上路後，便積極爭取業務。公股銀行高層表示，過去土銀一直是房貸冠軍，但台銀取得公教築巢貸承作資格後，加上青安房貸的加持，如虎添翼。

目前台銀每月青安貸款撥款已穩居百億元，並帶動房貸業務攀升。公股銀行高層指出，青安房貸雖然將貸款額度從 500 萬元調升至 1,000 萬元，但在北部地區，新屋總價多在 1,500 萬元以上，額度不足的部分，公教人員可透過公教築巢貸補足，因此許多公教人員選擇向台銀申請貸款。

截至目前，青安房貸已占房貸新量能的 4 成，其中公教築巢貸扮演了關鍵角色。公教築巢貸目前利率為 2.185%，是除了青安房貸以外市場上最低的利率。

根據央行最新公布的數據，五大銀行 4 月新增房貸金額達 955 億元，創歷年次高紀錄。自青安房貸上路以來，五大銀行青安房貸的占比持續上升，目前已逼近 4 成。

金融業跑第一，土地銀行搶先投入碳權市場，提出新版碳權專案（自願減量專案）獲環境部核准，腳步比科技業還要快，成為《氣候變遷因應法》修法後，全國首例通過的碳權專案。

環境部推動新版碳權專案，鼓勵排放源執行減碳，核發經認可的減量額度（俗稱碳權）。也就是說，未來土銀執行碳權專案後，可取得碳權，可選擇自用或是拿到臺灣碳交所交易，成為碳權的供給方。

土銀通過的「土地銀行南港分行高效率冰水主機計畫」，預估十年減少110公噸碳排，數量雖不多，但卻是環境部推動自願減量專案的重大里程碑。

由於科技業很早就投入減碳，外界原先認為會是科技業先提出碳權專案，結果是金融業腳步更快，後續值得觀察。

依規定，自願減量專案可採用的減量措施類型分為「移除」及「減少或避免排放」兩類型。申請者依環境部認可的減量方法撰寫專案計畫書，並判斷採用的減量方法是否須先由查驗機構確證，完成後向環境部申請註冊，通過且執行專案後的減量實績，經查驗機構查證及環境部審查通過後，可取得碳權。

過去在抵換專案（舊版碳權專案）時代，土銀就曾在2022年辦理南港分行空調系統能效提升，採購水冷式變頻冰水主機，替換舊有定頻冰水主機兩台，當時預估可為土銀帶來每年減量3.1噸二氧化碳當量效益。

土銀此次提出的「土地銀行南港分行高效率冰水主機計畫」，在第四次環境部溫室氣體抵換專案及自願減量專案審議會中審查通過，正式成為全國首例自願減量專案註冊。

據了解，土銀申請類別為「減少或避免排放類型」固定型，以一台變頻冰水主機汰換為兩台定頻冰水主機，以較低瓦特數取得更佳的冷房能力，進而降低用電量，減少因供電所產生的碳排，專案計入期為十年，預估溫室氣體總減量110公噸二氧化碳當量。環境部同場審查會議上也決議通過經濟部水利署所提的「東埔蚋溪綠美化場地植樹計畫（2022）自願減量專案」註冊申請，成為公部門首案。

經濟部此案將採用「造林與植林碳匯專案活動」，申請類別為「移除類型」固定型，執行地點為南投縣竹山鎮濁水溪支流東埔蚋溪綠美化場地，面積計2.25公頃，種植光蠟樹、相思樹、楓香樹與樟樹總計5,500株，以移除大氣中的溫室氣體，計入期為30年，預估溫室氣體總移除量605公噸二氧化碳當量。

新青安房貸加上公教築巢貸助攻，臺銀房貸餘額在今年1月超車土銀，成為房貸新龍頭。臺銀自去年8月新青安上路以來便急起直追，公股銀高層表示，過往的房貸冠軍是土銀，不過，臺銀承辦公教築巢優利貸業務，再搭配青安房貸下如虎添翼，目前每月青安撥款站穩百億元穩居冠軍，連帶登上房貸龍頭。

本期公教築巢房貸到今年底止，一期三年，9月將招標，多家公股銀會投標。公股銀高層表示，青安房貸自2010年推出，土銀在受理及撥貸長期為冠軍。不過，臺銀自2022年取得公教「築巢優利貸」承作資格後開始急起直追，主因青安貸款額度雖從500萬經兩次調升到現今1,000萬，但對於雙北新屋來說總價多在1,500萬以上，因此額度不夠的部分，公教族群可透過築巢搭配補足，自然多向臺銀承貸。在目前青安占房貸新量能四成之下，可說公教築巢扮演左右青安甚至房貸版圖的關鍵角色。而公教築巢目前利率為2.185％，亦是除了青安之外市場的最低價。

據央行最新公布五大銀行4月新增房貸金額為955億元，創歷年次高紀錄。其中自去年8月新青安上路以來，五大銀行新青安占比持續上漲，迄今已逼近四成。

房市熱潮不退燒！土銀房貸餘額創新高
兩大財金部會昨（23）日公布房貸最新數據，顯示房市熱度不減。中央銀行公布五大銀行4月新增房貸金額達955.6億元，僅次於2023年12月，創下歷年次高紀錄；金管會統計，4月底國銀房貸餘額年增率衝高到9.14%，連續兩個月成長，為24個月的高點。

央行官員坦言，近期房市确实熱絡。央行經研處副處長曹體仁表示，房市景氣較去年上半年更加火熱，主要是受到台灣出口景氣回升、股市創新高帶來的財富效應，以及新青安政策刺激自住需求所致。不過，央行升息將帶動房貸利率走高，對房市有一定的抑制效果。

台灣土地銀行等五大銀行4月新增房貸955.6億元，飆至歷年次高的紀錄，歷史新高則是去年12月的989.5億元。受央行3月升息半碼影響，五大銀行新增房貸利率上漲至2.176%，為2009年1月以來的15年半新高，單月上升0.09個百分點，房貸族的利息壓力增加。

央行資料顯示，4月五大銀行承作的新青安房貸占比約39.72%，接近今年1月創下的高點39.86%。換言之，五大銀行新增房貸中，近四成來自於新青安房貸。

金管會統計，截至2024年4月底，整體國銀房貸餘額達到10兆2,574億元，建融餘額為3兆6,732億元，兩者合計共13兆9,306億元，年增7.61%，連兩個月走揚。顯見4月房貸成長高量能，已經抵銷了建融下滑的力道。

高力國際業主代表服務董事黃舒衛分析，去年第3季的新青安政策點火，帶動房市交易量出現兩位數的年增率。國銀房貸月增額於2023年12月創下史上新高的1,052億元，2024年4月也單月增加887億元，創今年新高。

黃舒衛表示，新青安政策不只拉抬可申貸新青安的成屋市場，連預售市場也受惠於低首付、產品規劃、比價的三重優勢。二手房更促動一手房市場，短期市場氣氛偏熱。

房市管制措施不斷，仍難降溫。兩大財金部會昨（23）日公布房貸餘額數據皆攀高，中央銀行昨日公布，五大銀行4月新增房貸金額為955.6億元，僅次於2023年12月、創下歷年次高紀錄；金管會公布4月底統計，象徵房市買氣的國銀房貸餘額年增率，一舉衝高到9.14%的24個月高點，高成長動能未墜。

央行官員坦言，「最近房市確實滿熱的」。央行經研處副處長曹體仁分析，目前房市景氣確實較去年上半年更為熱絡，主要原因有三，包括台灣出口景氣明顯回升、股市創新高產生的財富效果，以及新青安政策催出自住需求；不過，央行升息會帶動房貸利率走揚，對房市也會產生一些抑制效果。

央行昨天公布，台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行與華南銀行等五大銀行，4月新增房貸955.6億元，飆上歷年次高紀錄，歷史新高紀錄為去年12月的989.5億元。

受到央行3月升息半碼影響，4月五大銀行新增房貸利率漲至2.176%，攀上2009年1月以來、近15年半新高，單月上升0.09個百分點，房貸族的利息壓力變得更加沉重。

央行提供資料顯示，4月五大銀行承作新青安房貸占比約39.72%，相當逼近今年1月創下的高點39.86%，意即五大銀行新增房貸裡，近四成為新青安房貸所貢獻。

央行提供資料顯示，4月房市不論價量均持續升溫，其中象徵房市交易的買賣移轉棟數，六都合計月減0.75%，但年增率高達43.3%；今年前四月合計年增率也高達31.44%，顯示房市交易火熱。

銀行局副局長林志吉說，國銀房貸量增，是因新青安貸款、和土建融轉分戶貸款；但建築融資年增率從2021年1月16.77%高點，呈現緩步下降，顯示政府健全房市措施、加上通膨和建材價格走揚，使建商推案保守。

據金管會統計，2024年4月底整體國銀房貸餘額10兆2,574億元、建融餘額3兆6,732億元，兩者合計共13兆9,306億元、年增7.61%，連兩個月走揚，顯示4月房貸成長高量能、已抵銷了建融下滑力道。

高力國際業主代表服務董事黃舒衛分析，去年第3季開始有新青安點火，房市交易量隨即出現兩位數的年增率。據數據顯示，2023年12月國銀房貸月增額1,052億的史上新高，2024年4月單月增加887億元則是今年新高。

他說，受政策拉抬的不只限可申貸新青安的成屋市場，連預售市場都有低首付、產品規劃、比價的三重優勢拉抬，二手房牽動一手房，短期市場氣氛偏熱。

**土銀肩負綠能放款重任 公股銀加強貸後管理**

公股銀行在綠能放款方面積極佈局，總計投資金額約達 2,500 億元。為確保貸款的安全，公股銀對貸後管理十分重視，並針對再生能源案場採取不同的管理方式。

根據相關法規，公股銀行會在工程興建期間檢視進度，營運期間則會監控電廠營運狀況。此外，各銀行也會定期審查授信戶的售電收入，並要求授信戶專款專用借貸款項。

其中，台灣土地銀行（土銀）採取更嚴謹的貸後管理措施。土銀表示，對再生能源案場會每兩個月檢視一次備償專戶的售電收入入帳情形，若發現異常，將主動了解原因並採取因應措施。

土銀強調，為配合政府 2050 年淨零碳排目標，持續發展再生能源，土銀制定了相關作業要點，在配合政府政策的同時，也確保債權的安全。針對授信案件，土銀會持續追蹤貸款使用情形，並針對再生能源授信案視情況增列貸後管理機制，例如追蹤資金流向和實地追蹤等。

公股銀行的綠能放款共約2,500億元，過去有立委關切部分漁電共 生業者「假養殖真種電」、非法掩埋等問題，且離岸風電案場需經過 較長時間才能穩定獲利，都考驗公股銀的貸後管理。公股銀指出，貸 後管理大致相同，但部分銀行針對再生能源案有不同管理方式，如定 期檢視售電收入等。

再生能源相關授信案貸後管理原則上與一般專案融資相同，兆豐銀 說明，如興建期間檢視工程進度，營運期間檢視電廠營運狀況，並維 持主管機關相關許可、重大合約及保險的有效性等。

合庫銀表示，營業單位覆審人員應於再生能源新貸授信案撥貸翌日 起算七個營業日內完成覆審，其主要查核重點包括借戶資金用途與原 申貸計畫是否相符、核貸條件履行及有無依相關授信規定辦理，以督 促授信人員落實執行貸放後管理。

部分公股銀對於「售電款項」進一步查核，土銀認為，營業單位應 至少每兩個月檢視一次備償專戶售電收入入帳情形，如發現有重大異 常情形，應瞭解原因並適時妥採因應措施；以及備償專戶應至少維持 各兩個月都本息金額及租金金額。

彰銀對再生能源案場貸後管理，也監控買方購電款項匯款情形，並 定期辦理期中查核，若有影響債權之虞者，將查明原因及採取相關措 施，以維護債權。

土銀表示，為配合政府的2050淨零碳排目標，利用太陽能、生質能 、地熱能、風力等再生能源以改善能源結構，土銀對再生能源授信訂 有相關的作業要點及注意事項供營業單位遵循，於配合政府政策的同 時也保障債權。

如授信案件貸放後，即依土銀授信覆審追蹤作業規範辦理覆審追蹤 工作，檢視營業單位撥貸情形，並瞭解授信戶是否按原訂貸款計畫妥 善運用，若有異常事項，持續追蹤至改善為止；針對再生能源授信案 ，得視個案核貸條件增列相關強化貸後管理機制，如追蹤資金流向， 確認資金專款專用，且定期辦理實地追蹤。

台銀搶推美元定存「5字頭」

儘管美國聯準會（Fed）預期短期內不會降息，但持續尋找高利息美元定存的民眾仍有機會。包括台灣土地銀行（土銀）、渣打銀行和王道銀行在內的數家銀行，近期陸續推出高利美元定存專案，利率最高可達5字頭。

其中，王道銀行祭出3個月期5.68%美元定存專案，單筆存款門檻僅300美元，不限承作筆數，鎖定新客戶與既有客戶新增存款。渣打銀行5月推出3個月期5.58%年利率專案，限定新資金且單筆存款須滿5萬美元。

土銀自5月2日起推出的高利美元專案，鎖定DBU和OBU客戶，單筆存款5,000美元以上，且為新資金並臨櫃辦理，可選擇1個月期5%或3個月期5.1%美元定存專案，但專案期限僅1個月。

星展銀行（台灣）財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉表示，第2季美元仍有走強機會，原因在於市場預期Fed降息時間點遞延，以及歐洲和英國央行降息訊息出現。他預估美元指數第2季將維持在104到107區間。

值得注意的是，目前市場上美元定存利率最高仍由永豐銀行奪冠，房貸戶可享1個月期6%的優惠，一般客戶也有7天期10.5%的選擇，存款門檻最低僅100美元。

美國聯準會（Fed）短線看不到降息，國銀續推美元高利專案。4月底到5月初，至少三家銀行推出高利美元定存專案，最高5字頭， 其中王道銀給3個月5.68％美元定存專案為最高，單筆僅需300美元起。

土銀、渣打銀以及王道銀在4月底、5月初推出新美元高利定存專案，王道銀給3個月5.68％美元定存專案，單筆僅需300美元起、最高上限5萬美元，且不限承作筆數，鎖定新戶或是王道銀個人客戶既有新增存款。

渣打銀5月推出3個月5.58％年利率專案，限定新資金，且單筆5萬美元起跳；土銀5月2日推出的高利美元專案，鎖定DBU以及OBU客戶，單筆5,000美元以上、新資金以及臨櫃辦理，可以選擇1個月5％或3個月5.1％美元定存專案，且專案快閃1個月就結束。

惟目前市場上美元定存利率最高的，仍包括永豐銀，給房貸戶1個月6％、一般客戶也有7天期10.5％，起存門檻最低僅100美元。

星展銀行（台灣）財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉同步認為，美元第2季仍有機會走強，主因市場遞延美降息時間，以及歐洲、英國央行降息訊息出現，假設歐洲啟動降息，美歐利差擴大，支撐美元，目前美元仍有利多、歐元利空尚未出現，估美元指數第2季維持104到107。

**台企銀前十大股東出爐 土地銀行入列前四**

台灣企銀第一季底前十大股東名單出爐，前四大股東持股比例與去年相比維持不變，分別是台灣銀行、國發基金、土地銀行和財政部。土地銀行穩固第四大股東的地位，持股比重為 2.29%。

值得注意的是，去年退出前十大的挪威中央銀行，今年重返第十名，持股比率攀升至 0.94%，顯示外資對台企銀前景的看好。

泛公股持股比例合計高達 26.45%，股權結構十分穩定。除了員工持股信託專戶外，前十大股東中還有四席為外資或 ETF 投資，以及一席為勞工退休基金的全權委託投資專戶。

台企銀 2022 年和 2023 年連續兩年獲利超過百億元。今年前四個月累計獲利 41.86 億元，每股稅後純益（EPS）0.51 元。不過，今年前四個月的獲利比去年同期下滑 3.18 億元，主要原因之一是換匯交易收益減少。

台企銀強調，央行升息影響換匯收益，預估上半年平均收益將比去年下滑。整年度換匯收益將視聯準會降息的時間點和幅度而定。台企銀將機動調整承作天期，降低風險。

臺灣企銀第一季底前十大股東出爐，前四大為臺灣銀行、國發基金 、土地銀行、財政部，持股比重皆與去年2月底相同，員工持股信託 仍排名第五，但比重從去年0.97％增至1.03％，尤其是挪威中央銀行 在2022年擠出前十大後，2023年重回第十，今年持股比率達加碼至0 .94％，排名前進到第六。

挪威央行去年2月底持有6萬3,987張，今年第一季底持有7萬7,303 張，若包含去年發放股票股利，共增加1萬3,316張，以16日收盤價1 7.15元計算，等於增加約2.28億元。整體來看，臺銀、國發會、土銀 、財政部分別持有16.21％、5.87％、2.29％、2.08％，泛公股持有 比率高達26.45％，股權結構相當穩定，其他前十大股東，除員工持 股信託專戶外，共有四席為外資或ETF投資、一席為新制勞工退休基 金的全權委託投資專戶。

臺企銀2022年、2023年獲利連續二年逾百億元，去年稅後純益105 .68億元。今年前四月稅後純益41.86億元，累計每股稅後純益（EPS ）0.51元，但前四月比去年同期45.04億元下滑3.18億元，其中一個 原因是第一季SWAP（換匯交易）收益14.46億元，較去年同期下滑6. 04％，但財富管理業務手續費年成長24.6％。

臺企銀強調，央行3月意外升息半碼，進一步影響換匯收益，預估 上半年平均收益較去年下滑，整年度SWAP收益將受到聯準會降息時間 點及幅度而定，現在市場對降息看法紛擾，仍將視變化情況機動調整 承作天期來降低風險。