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台灣土地銀行(公)公司新聞
第一銀行為增加業務彈性，因應市場以40年房貸為行銷訴求、搶占 房貸市場，近期新增符合自用住宅貸款且貸款年限逾30年的特別授權 專案，提供民眾申辦。另外，也持續經營往來客戶，如薪轉戶、法金 戶、理財戶及優質客戶等，提供優惠專案貸款來搶市。
華南銀行考量房貸仍屬有擔保品的授信，債權確保相對穩妥，持續 鎖定自住客交屋潮的整批房貸為主，他行房貸戶轉貸為輔。截至5月 底，到行申請轉貸件數占整體房貸件數約4.95％，並較去年同期成長 近3成，未來將視市場反應動態調整貸款內容，吸引多方客群目光。
合庫銀行今年前五月房貸轉貸件數約200餘件，較去年同期件數成 長逾15％，全年將以穩健成長為目標。
彰化銀行房貸策略是利用個金客戶分群模型，定位目標客群，推廣 理財型房貸業務，以拉高個人金融業務營運量。另外，除貸款服務外 ，同時也推薦客戶房貸壽險選擇，增加首購族保障，同時搭配數位存 款、信託、信用卡、證券等商品，以強化房貸客戶與銀行各項業務黏 著度。
且為鼓勵民眾綠色消費，彰銀針對以財團法人台灣建築中心認可的 「綠建築標章」的不動產辦理貸款，打出手續費減免來吸引客戶。
臺灣企銀除持續以首購及自住客群為主要對象，並就優質客群訂定 房貸優惠專案，貸款利率最低2.185％，手續費最低0元。
土地銀行下半年房貸策略為深耕以自用住宅為主的房貸對象，並配 合辦理各項政策性貸款業務，希望有效減輕民眾負擔、順利購屋置產 成家。
**土銀永續經營耀眼！連續6年獲金管會肯定**
台灣土地銀行（土銀）致力永續經營，近日再度獲得金管會「金融服務業公平待客原則評核」肯定，連續6年獲此殊榮。土銀發布的第六本「永續報告書」參考多項國際永續準則，展現土銀推動永續金融的亮眼成績。
土銀在永續金融方面積極推動，授信端提供「建築綠色融資」、「綠建築房貸」等貸款，支持六大核心戰略產業發展。投資方面，將ESG因子納入審查流程，並發行45億元的可持續發展債券。此外，土銀也推出綠色存款、永續基金等多項綠色金融商品。
在環境永續方面，土銀獲得英國標準協會BSI「Level 5+：Excellence」最高等級的TCFD認證。土銀已完成全數據點溫室氣體盤查，並取得ISO認證。南港分行更成為全國首例通過的碳權專案，展現土銀在低碳營運的用心。
土銀也重視永續供應鏈管理，優先購買環保標章產品，綠色採購比例達100%。此外，土銀持續提供普惠保險、政策性貸款等金融服務，滿足不同族群的需求。今年更協助警政署反詐宣導，關懷社會弱勢。
土銀永續經營的成果備受肯定，在金管會「金融服務業公平待客原則評核」中，土銀連續5年銀行業排名皆居於前25%。土銀表示，未來將持續深化永續經營，為環境、社會和經濟創造積極影響。
台灣土地銀行嚴查新青安房貸轉貸 查獲1502件違規
財政部昨（16）日公布新青安房貸查核結果，發現42,828件已核貸案件中有1,502件違規，其中轉租占88.6%，違規率約3.5%。台灣土地銀行作為新青安房貸的主要承做銀行，受到密切關注。
據悉，財政部已要求公股銀行針對4月以後核貸案件進行第二波查核。台灣土地銀行市占超過二成，加上第二名的公股銀行，兩家行庫承作了全體新青安房貸的40%，因此在第二波查核中扮演著重要的角色。
財政部指出，將透過部會合作，勾稽不符合自住條件的個案。公股銀行則需依個案情況審酌認定。涉有轉租的案件將由公股銀行重審貸款條件並追回利息。
值得注意的是，自6月27日起，新貸戶已徵提自住切結書，並新增新青安借款人限貸一次規定。財政部將持續督導公股銀行落實徵信審核、強化貸後管理及稽查。
台灣土地銀行相關主管表示，由於新規上路時間較晚，6月申辦量能尚未明顯受影響。但後續第二波查核將加強稽查，確保新青安房貸不淪為炒房幫兇，並維護市場公平性。
在推動永續金融方面，授信方面，土銀推出「建築綠色融資」、「綠建築房貸」及「綠色ESG汽車專案貸款」，扶持我國六大核心戰略產業發展；投資部分，除將ESG因子納入投融資及商品審查流程，並發行可持續發展債券規模達45億元；在商品部分，推出綠色及永續存款，以及永續相關基金、保險、信託及信用卡等金融商品。
在落實環境永續方面，土銀氣候風險相關財務揭露（TCFD）獲得英國標準協會BSI「Level 5+：Excellence」最高等級認證。在低碳營運部分，已完成國內外全數據點溫室氣體盤查並取得ISO14064-1溫室氣體查驗聲明書，且營業總部通過「ISO 50001能源管理系統」及「ISO 14001環境管理系統」兩項國際標準認證，其中南港分行更透過替換冰水主機之溫室氣體自願減量專案，成為「氣候變遷因應法」修法後全國首例通過的碳權專案。至於永續供應鏈管理，優先購買第一類環保標章產品，綠色採購比例達到100％。
在社會價值創造與參與方面，土銀除持續辦理勞工紓困、樂活養老、微型創業鳳凰、青年創業及中小企業等政策性貸款，並提供普惠保險、公益暨安養信託，以滿足不同族群的金融服務需求；另協助警政署辦理「全國368鄉鎮走透透」反詐宣導活動。今年則連續6年獲得金管會「金融服務業公平待客原則評核」之肯定，其中連續5年銀行業排名皆居於前25%。
財政部第二波將以4月以後核貸案件列為查核範圍，加強稽查。
財政部最新統計，6月單月核貸戶數為7,244戶，核貸金額567.7億元，分別較5月減少12.4%、10.7%。若排除今年2月春節假期因素，是首見衰退，惟核貸戶數仍是新青安歷史第二大量，公股銀主管說，新規是6月底才上路，故當月申辦量能未明顯受影響。
知情人士透露，財政部次長阮清華昨天上午找來八大公股行庫總經理開會，最主要讓各行庫在第二波查緝時凝聚新共識，有更一致的標準，其中親屬間的限制移轉及設定，僅限一等親、二等親及配偶。
另外，也要回溯調查先前新青安借款戶若已把房子賣出，則在持有期間是否符合新青安房貸的規範。
財政部說明，這次查核先就新青安上路的2023年8月1日至2024年3月31日已核貸案件，公股銀行自行篩選疑似高風險態樣案件，確實清查處理；同時透過部會合作，以政府資料勾稽未符自住個案，比對結果再由各銀行依個案實際情況及政策協助目的審酌認定。
依各銀行初步清查結果，涉有轉租計1,332件、人頭戶計170件，總計違規比率約3.5%，其中涉及轉租占全部違規案件88.6%。
據了解，這些案件將由公股銀行重審貸款條件，並追回利息。
財部將續請各銀行就今年4月1日以後核貸案件列為第二波查核範圍加強稽查。6月27日後新貸戶已徵提自住切結書，並新增新青安借款人限貸一次規定，續督導公股銀行落實徵授信審核、強化貸後管理及稽查。
行庫主管指出，由於新青安承做冠軍台銀市占超過二成，加上第二名的土銀，兩家行庫即占全體四成的量。遭鎖定的轉租戶，主要包括帳戶內有標明「租金」款項匯入，以及房貸的扣款帳戶每月有固定款項匯入，等於包租公直接把租金拿來繳房貸。
台土地銀加入永續債券行列 上半年發行10億元
台灣櫃買中心積極推動永續發展債券，今年以來表現亮眼，發行量成長24%。截至目前，已有29檔永續發展債券發行，其中包括6檔可持續發展債券，發行總金額達70億元。
台灣土地銀行加入可持續發展債券發行行列，今年上半年發行10億元債券，展現對永續發展的重視。其他發行可持續發展債券的機構還包括渣打銀行、玉山銀行、第一銀行和台灣銀行。
櫃買中心指出，今年永續發展債券發行狀況普遍比去年好，綠色債券已發行14檔，發行金額559億元。社會責任債券方面，已發行9檔，金額130億元。
櫃買中心樂觀預期，各類型永續發展債券的發行量將持續成長，展現投資人對永續發展議題的重視。
值得注意的是，還有多家發行人取得永續發展債券資格認可，後續都將陸續發行並上櫃掛牌。例如Natixis、遠東新世紀、法商法國巴黎銀行台北分公司、法商法國外貿銀行台北分行、法商東方匯理銀行台北分行、高雄市政府分別於5月30日、6月7日、3月20日、5月17日、6月3日、6月4日取得綠色債券或永續發展專項資金債券資格認可；永豐商業銀行於6月20日取得可持續發展債券資格認可；花旗環球金融、台灣大哥大、分別於1月16日、3月18日取得社會責任債券資格認可。
櫃買中心認為，不管是綠色債券、可持續發展債券、社會責任債券，發行狀況應該都會比去年好。
綠色債券今年來已發行14檔，發行總金額合計為新台幣559億元，包括包括台電發行80億元、台積電343億元、兆豐國際商業銀行15億元、法商東方匯理銀行台北分行10億元、遠東新世紀16億元、高雄市政府20億元、南亞科技40億元、中國鋼鐵15.7億元、元大商業銀行20億元，以及東方匯理銀行發行人民幣1.98億元。
社會責任債券方面，今年來已發行九檔，發行總金額合計為新台幣130億元，包括兆豐銀行10億元、彰化銀行10億元、台北市政府100億元，台北富邦商業銀行10億元。
至於可持續發展債券，今年來已發行六檔，發行總金額合計為新台幣70億元，包括渣打銀行發行19億元、玉山銀行16億元、第一銀行15億元、臺灣土地銀行10億元、臺灣銀行10億元。
**台灣土地銀行獨撐「以房養老」業務**
根據金管會統計，截至今年6月底，全國銀行承做的「以房養老」貸款已累計8,302件，總金額達472億元，雖然較上季小幅增加，但增幅創下歷史新低，顯示這項業務面臨困境。
房仲業者指出，「以房養老」申貸低迷，主要原因有二。一是央行升息，導致老年人申辦貸款後可領取的生活費縮水，降低申貸意願；二是近年房市走多頭，房價居高不下，讓老年人對房價有期待性，因此暫緩申貸。
金管會官員表示，銀行承辦「以房養老」需考量自身政策和民眾需求，是否推展該業務取決於市場供需法則。目前金管會已將「以房養老」辦理狀況納入銀行公平待客評分項目，以鼓勵銀行積極申辦。
值得注意的是，過去以房養老業務蓬勃發展，但近年來僅剩六大行庫撐起這片天，其中就屬台灣土地銀行承辦件數與金額最高，占整體業務的97%。
行庫主管坦言，民營銀行多半不願意承做「以房養老」貸款，原因是風險高、利潤低。相較之下，行庫不僅要公平待客，還要關懷老年人，因此承擔較大的責任。
地銀舉辦系列講座 守護高齡客戶資產
台灣土地銀行（土銀）為了保護高齡客戶的財務安全，近日舉辦「誠信、法遵及ESG永續發展」系列講座。講座邀請到前金融評議中心董事長暨陽明交通大學法律系教授林志潔擔任主講人。
林教授以「防制高齡金融剝削」為主題，分享防詐守則。她指出，金融剝削指的是利用詐欺、非法、未經授權或不當行為，剝奪他人利益和財產。雖然任何人都可能成為目標，但高齡者因認知障礙而特別容易受騙。
講座中，林志潔也提到，在處理高齡金融剝削爭議時，發現許多受害者在發現存款被騙時，往往已來不及挽回。因此，她呼籲民眾要多關心長輩的身心狀況，必要時可向金融消費評議中心等第三方機構尋求協助。
除了防範金融剝削，土銀此次系列講座還探討了「企業誠信經營與企業人權」、「金融消費者保護」和「我國高齡金融監理政策」等議題，旨在提升民眾的金融知識和維護自身權益的能力。
土銀強調，舉辦這些講座是為了響應國際ESG（環境、社會、公司治理）價值，並落實財政部「企業服務廉政平臺執行計畫」和聯合國反貪腐公約中推廣企業誠信和社會責任的理念。
房仲業者認為，以房養老申貸低迷，有兩大原因，一、中央銀行3月升息，讓老人「拿房子換養老金」時，月領生活費縮水，進而降低申貸意願，二、從去年下半年至今的房市多頭態勢續航，房價居高不下，讓老人對房價有期待性，因此遞延申貸。
金管會官員則說，銀行承辦以房養老，涉及自己政策和民眾需求，策略上是否要推展該業務，也是依市場供需法則決定。金管會已將「以房養老」辦理狀況納入公平待客做加分項目。
各銀行是在2015年底開辦「以房養老」，前兩年因各銀行陸續加入、業績快速成長，隨老人「有土斯有財」、留房給子女等觀念根深，加上民營銀行也考量老人長壽、不動產跌價、及利率風險，如今僅剩六大行庫撐起一片天。
這六大行庫是台銀、土銀、合庫、第一銀、華南銀和台企銀。數據顯示，2024年6月底光這六大行庫承辦以房養老件數達8,101件、核貸額453億元，占整體以房養老業務97%，光合庫一家就貢獻了約35%。
行庫主管坦言「以房養老」算是政策性貸款，民營銀行多不願意做，因為風險高、利潤少，行庫不僅要公平待客還要關懷老人。以個別銀行來看，有一家民營銀行從2019年第4季迄今連五年「掛蛋」；另有三家民營銀行近一年來，承作量也是原地踏步。
為響應國際ESG價值，財政部「企業服務廉政平臺執行計畫」及聯合國反貪腐公約第12條、第13條揭示之「推廣企業誠信與社會責任」理念，土地銀行舉辦「誠信、法遵及ESG永續發展」系列講座，讓不同族群深入了解金融產品知識與近年詐騙手法，也強化土銀同仁公平待客及金融消費者保護意識。
該講座邀請處理高齡金融剝削實戰經驗豐富的林志潔進行專題演講，土地銀行雙北地區分行經理、副理也邀請銀髮族客戶到場聆聽，實際向高齡客戶傳達防制金融剝削觀念。
林志潔演講中解析「企業誠信經營與企業人權」、「金融消費者保護」、「我國高齡金融監理政策」議題，另提及「金融剝削」為照護者、受託人或其他個人透過詐欺、非法、未經授權或不當行為剝奪他人之利益、資源及財產，藉此獲取個人利益，換言之，任何人都可能成為金融剝削對象，但高齡者因認知障礙情況，更容易成為金融剝削者的下手對象。
在多起爭議案例中，林志潔指出，多數案件的長者意識到養老本被騙光時，往往已來不及追回款項，因此更要多關注年長者身心狀況，必要時須向第三方機構如金融消費評議中心求助，從消費者立場解決金融糾紛。
**高齡防詐守則！土銀舉辦講座守護金融資產**
國民平均壽命已達80.6歲，即將進入超高齡社會。為保護高齡民眾的財務安全，台灣土地銀行日前舉辦「誠信、法遵及ESG永續發展」系列講座，邀請前金融評議中心董事長林志潔教授分享「防制高齡金融剝削」守則。
林志潔指出，「金融剝削」是指任何個人透過非法或詐欺行為，奪取他人的利益和財產，高齡者因認知障礙，更容易淪為剝削者的下手對象。
為了防止高齡金融剝削，林志潔提出以下守則：
- 避免讓外人管理財務
- 不要輕易相信陌生人的投資建議
- 子女定期關心長輩的財務狀況
- 必要時向金融評議中心或社會福利機構求助
土銀雙北地區分行主管也在講座中，呼籲民眾多留意年長者的身心狀況，並向他們傳達防制金融剝削的觀念。
此外，講座還討論了「企業誠信經營」、「金融消費者保護」、「高齡金融監理政策」等議題，展現土銀重視誠信、法遵和ESG永續發展的決心。
為響應國際ESG價值、財政部「企業服務廉政平臺執行計畫」及聯 合國反貪腐公約第12條、第13條揭示之「推廣企業誠信與社會責任」 理念，土地銀行舉辦「誠信、法遵及ESG永續發展」系列講座，透過 多元化課題分享，讓不同族群深入瞭解金融產品知識與近年詐騙手法 ，同時也強化土銀同仁公平待客及金融消費者保護意識，實踐普惠金 融。
超高齡社會來臨，土銀講座以「防制高齡金融剝削」主題邀請處理 高齡金融剝削實戰經驗豐富的林志潔教授進行專題演講，土地銀行雙 北地區分行主管邀請銀髮族客戶到場聆聽，向高齡客戶傳達防制金融 剝削觀念。
此次講座解析「企業誠信經營與企業人權」、「金融消費者保護」 、「我國高齡金融監理政策」議題，另提及「金融剝削」為照護者、 受託人或其他個人透過詐欺、非法、未經授權或不當行為剝奪他人之 利益、資源及財產，藉此獲取個人利益，換言之，任何人都可能成為 金融剝削對象，但高齡者因認知障礙情況，更容易成為金融剝削者的 下手對象。
在多起高齡者金融消費爭議案例中，林志潔指出，多數案件長者意 識到養老本被騙光時，已來不及追回款項，全民除具備金融防詐觀念 ，更要多關注年長者身心狀況，必要時須向第三方機構如金融消費評 議中心求助，從消費者立場解決金融糾紛。
土地銀行秉持「追求永續發展，邁向優質金融機構」的永續願景， 以具體行動落實永續治理，把永續DNA植入核心業務，打造土地銀行 、社會、環境永續共榮的生態圈。
**公股銀行下半年再徵才 需求仍高逾千人**
因應龐大人才需求，公股銀行結束上半年徵才後，緊接著啟動下半年徵才，職缺仍上看2,000人。華南銀行、彰銀、台銀、一銀、合庫等公股行庫，祭出優渥薪資與福利，積極搶才。
華南銀行今年預計委託台灣金融研訓院辦理七次徵才，招募一般行員、總行專業人才及資訊人員等職務，預計徵求上千人。台銀上半年招考195人，下半年招考計畫也已展開規劃。
彰銀上半年已辦理三次大型徵才，徵求696人。為因應軍公教調薪及市場薪資水準，一般行員起薪較去年增加2,000元以上。
一銀則在3～6月間辦理儲備核心人員與新進行員甄選，估計招募約360人，薪資待遇優渥。今年調薪幅度達4.6％以上，新進行員直接適用加薪後水準。
合庫銀行新增金融科技發展項目研發人員及環境工程人員等職缺。薪資因應全面調薪及午餐費調漲，新進人員起薪較去年成長，一般金融人員月薪3萬9,800元，儲備精英可達5萬3,200元，上漲幅度超過4％。
公股銀行搶才祭福利 土銀推職場互助教保中心
為了留住人才，公股銀行紛紛推出優惠措施。第一銀行加碼提高休假旅遊補助，最高領1.1萬元；台灣土地銀行台中、台南、羅東分行更設置職場互助教保服務中心。
台灣土地銀行除提供托育福利，與多家連鎖托育機構簽約，打造優惠托育方案。此外，土銀近5年已全面調薪3次，並增加員工培訓及升遷管道。
其他公股銀行也積極提升待遇。華南銀行推出基礎人才庫評選制度，通過門檻分數者可進入人才庫，優先晉升為主管；彰化銀行則放寬基層員工升等條件，符合年資、考績、證照規定即可直接晉升。
華南銀行指出，今年預計委託台灣金融研訓院辦理七次徵才，自2 月起陸續辦理一般行員、總行專業人才及資訊人員等招募，人數上看 1,000位；營業單位無經驗職缺4萬元起，經驗行員4萬7,000元起，總 行專業人員3萬5,000元起，具備相關專業工作經驗及證照則上看7萬 元。
彰化銀行上半年已辦理三次大型徵才，總計招募名額為696人，今 年為因應軍公教調薪及符合市場薪資水平，一般行員起薪較去年增加 2,000元以上。
土地銀行上半年招考6月底剛完成甄試作業，計招考195人，下半年 招考計畫也開始規劃。
第一銀行3∼6月間辦理儲備核心人員（MA）及新進行員甄選作業， 估招募約360人，薪資待遇在3萬9,000∼5萬4,000元之間，首年即有 機會上看百萬年薪。且今年調薪幅度達4.6％以上，新進行員將直接 適用加薪後水準。
合庫銀行今年新增金融科技發展項目研發人員及環境工程人員等二 類職缺。薪資因應全面調薪及午餐費調漲，新進人員起薪較去年成長 ，一般金融人員月薪3萬9,800元，儲備精英可達5萬3,200元，上漲幅 度超過4％。
一銀訂有透明且公平的升遷機制與績效考核，近年對基層人員、表 現優異或語言程度較佳的人員皆放寬晉升相關資格，不受年資及考績 兩年限制，最快一年即可晉升。
土銀除推動托育照顧福利措施，與多家國內連鎖托育機構簽訂企業 托育服務合約，提供優惠的托育方案外，亦積極提升員工待遇，近五 年已為員工全面調薪三次，並持續增加新進員工培訓及升遷管道。
華南銀行實施基礎人才庫評選方案，所有非主管的員工，入行滿五 年即可參加基礎人才庫評選，通過設定門檻分數者即進入基礎人才庫 ，將視任務需要擇優晉升為總行或營業單位的基層主管，成為主管後 至少年薪百萬以上，逐漸打破年資限制。
彰化銀行五職等、六職等及七職等MA等基層員工升等條件，其年資 、考績及證照符合規定者即可直接晉升，不受員額限制，優秀基層員 工均可快速晉升，其餘職等採資績評比方式。
**台銀前董座謝娟娟接掌板信銀 帶領業務成長**
板信銀行在7月1日召開股東會並改選董事，原董事長張明道退休，由昕輝建設法人代表改派台灣土地銀行（以下簡稱台銀）前董事長謝娟娟接任。
謝娟娟從台灣銀行基層做起，一路升任副總經理、台銀總經理和董事長，在企業授信、財務投資和金融領域都有豐富經驗，被視為實務經驗豐富的專業經理人。
謝娟娟出任板信銀董事長後，將積極鞏固經營，帶領板信銀業務前進。根據板信銀去年財報，稅後純益達16.87億元，年增率2.57％；今年累計至5月底營收也較去年同期成長6.32％。板信銀預估今年盈餘目標仍可順利達成。
此外，惠譽信評在6月19日授予板信商銀長期評等為A-（twn），展望穩定，肯定其資產品質和獲利表現。
謝娟娟一路從臺灣銀行基層作起，曾任臺灣銀行副總經理、土地銀 行總經理及董事長，經歷豐富，精通企業授信及財務投資，對於金融 領域相當嫻熟，為實務經驗全才型的專業經理人。因此在謝娟娟出任 板信銀行董座後，將積極鞏固各方面經營，引領板信商銀業務前進。
板信銀在獲利方面，去年稅後純益達16.87億元，較前年的16.45億 元，成長0.42億元，年增率2.57％，去年的每股盈餘為0.98元，將配 發普通股每股0.68元股票股利及0.02元現金股利，並通過提撥可分配 盈餘11.69億元辦理盈餘轉增資，增資後板信銀實收資本額擴增至18 3億元。
今年累計至5月底營收達21.81億元，較去年同期的20.51億元，年 增率達6.32％，自結稅後盈餘較去年同期成長17％，該行預估今年盈 餘目標仍可順利達成。因板信商銀近年來資產品質及獲利穩定，惠譽 信評於6月19日授予該行長期評等為A-（twn），評等展望穩定。
**台銀攜手大自然能源 推出「綠電價金信託」保障交易**
為促進綠電交易安全，台灣土地銀行與大自然能源電業公司合作推出「綠電價金信託」服務。這項機制透過建立發電、售電、購電三方互信機制，降低綠電交易風險。
經濟部已規劃電證合一制度，打造台灣再生能源憑證及綠電交易平台。目前開放太陽光電第二、三型發電廠轉供，截至5月已有65家再生能源售電業者取得許可。
金融業響應金管會綠色金融政策，推出相關商品及服務。台銀本次與大自然能源合作的「綠電價金信託」機制，讓購電業者將電費匯入台銀信託專戶，由台銀確認用電量及金額，再將售電收入撥款給發電及售電業者。
此信託機制的專款專用特性，確保三方交易過程帳務明確、金流透明，有效降低綠電交易風險。
台銀今年以「綠金領航、永續共榮」為目標，不僅發行可持續發展債券，並完成「南港分行高效率冰水主機計畫」，成為全台首家通過溫室氣體自願減量專案的金融機構。
