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中信局的非銀行業務，台灣銀行將可無限期代為執行！金管

會委員會已通過，原本中信局條例經營的非金融業務，如政府採

購、關稅配額及停車場管理等，台銀在併購中信局後，原訂民國

100年6月前要調整完畢，即不再執行，但考量是政府委託，且無

其他適當替代單位，金管會決議以行政命令，准台銀繼續辦理。

金管會在95年12月核准台銀併購中信局，中信局消滅後，原

本的中信局條例雖未廢止，但已無執行單位，中信局代為執行的

政府採購、關稅配額監督及政府國有地停車場管理等，並不屬於

銀行法第3條的銀行經營業務範圍。

台銀已申請延緩調整2次，最後期限是民國100年的6月，一定

要調整完畢，即不能再執行非銀行的業務，金管會在評估所有替

代方案，考量政府委託的政策性業務，必須有適當的單位執行，

但銀行法第3條第22款，即「經中央主管機關核准辦理之其他有關

業務」，也不能過度擴張解釋。

最後金管會委員會決定，將發行政命令的方式，准許未來金

融機構經主管機關許可合併後，其消滅機構原經政府委託辦理的

業務，得由存續機構接續辦理，即台銀未來接受政府委託採購、

關稅配額監督及國有地停車管理，將沒有期限，未來應該也不會

有其他金融機構適用，算是台銀「條款」。

金管會官員表示，目前這項行政命令只適用於台銀，限額必

須符合銀行法74條，並不是政府委託。

為擺脫炒房嫌疑，台銀、土銀等大型行庫持有的精華土地暫停出

售，改採出租方式活化資產，估將釋出上千坪房舍出租，其中包

括北市各大精華地段建物；三商銀也可望跟進。

由於行政院已下令禁賣土地房舍，因此公股行庫中，包括台銀、

土銀等旗下資產都改採出租，獲取穩定收益。例如，台銀一改傳

統於分行招攬租客的模式，最近直接透過網站，提供全台分行欲

出租的物件資料，希望加速資產活化。

其中，最受矚目的是台北市貴陽街萬華分行樓上六到九樓，約800

坪，中山北路七段天母分行也有包括地下室等超過400坪房舍待租

，每月租金收益可超過100萬。

華銀副總鍾孟雄表示，去年全年租金收益約2.8億元，今年也持續

規劃提高閒置資產利用率，預計租金收入可成長1到2,000萬元。

一銀副總周伯蕉表示，較為穩定的租金收益一年約挹注3到4億元

，今年在積極出租閒置資產後，可望維持去年水準。至於土銀、

彰銀一年租金收入約1億元。

無獨有偶，為配合政策，土銀、合庫也改由出租來處分資產，例

如土銀長春分行七樓約15坪正在招募出租，據悉每月租金也近20

萬元。大安區兩筆土地也決定採取標租的方式，在4月15日開標

。

房貸掀起挪移潮！大型行庫配合政策緊縮投資客房貸，已產

生房貸戶出走效應，包括土銀、合庫、台銀等房貸市佔率前3大行

庫，均出現此現象，尤以建商的整批性房貸最為嚴重，最新統計

資料顯示，3大行庫自從3月8日執行緊縮投資客房貸新措施以來，

3月底止的房貸放款餘額，合計將共減逾60億元，減幅為今年最高

。

前年底土建融下滑至去年8月才落底，因此今年年初以來的新

成屋供應量，順勢減少，不過3月以來加上緊縮投資客房貸，使大

型行庫的房貸量減幅更大，8大公股行庫中，只有標到首期1.3％

超低利公教住宅放款的華銀除外。

公股金融圈人士分析，之所以出現房貸挪移，主要是緊縮投

資客房貸措施，目前只有8大公股行庫照辦，其他民間銀行並未見

執行，「包括銀行公會迄今未訂定全體銀行一致適用的『投資客

』定義。」

不少民間銀行因此維持現狀未變，使得整個銀行體系出現「

一國兩制」現象-「只有8大公股銀行緊縮而已！」，在行庫新制

之下被歸類為「投資客」的房貸戶，短短1個月不到的時間流向

民營銀行。

公股金融圈人士指出，「這只是開始，由於房貸本身也有時

間上的遞延效應，4月底的數字會更準確！」至於那些民營銀行「

接收」這批投資客？據悉，以區域型或具外資背景的中小型銀行

為多。

這波房貸挪移潮，以承作建商土建融後「一脈相承」的整批

性房貸最為嚴重。行庫估計，這類整批性房貸的投資客戶，一般

佔全體比重2成，若在南港、內湖等離捷運站近的熱門建案新成屋

，甚至高達4成，相對而言，這些鄰近分行房貸流失的幅度也大，

已有不少分行向總行求救。

國內黃金投資熱潮不退，華南銀行昨（29）日董事會通過代銷黃

金存摺業務，未來除了台銀、兆豐銀和花旗銀，民眾投資黃金存

摺的管道又多了一個。

華銀主管表示，接下來只要台銀董事會通過，並送金管會核准，

華銀就能開辦代銷黃金存摺業務；華銀內部希望能在年底前上路

。

金價最近高檔震盪，世界黃金協會表示，由於大陸黃金產量遠不

及需求量，未來十年，大陸對黃金的需求量將成為推升金價的最

大力量；去年大陸黃金消費價值達140億美元，相當全球黃金需

求總量的11%，已經是世界第二大黃金消費國。

大陸需求 推高金價

黃金協會估計，大陸對黃金的需求在十年內將成長兩倍，以去年

底平均價格計算，大陸黃金年需求量將達到290億美元；此外，

大陸黃金儲備目前只占外匯儲備的16%，在國際間屬於偏低水準

，只要大陸在目前基礎上，小幅增加持有黃金比重10%，也會使

需求量增加100公噸。

國內黃金投資龍頭台銀的黃金產品也愈來愈多元，台銀董事長張

秀蓮表示，央行日前已核准台銀申請美元計價的黃金存摺商品，

預計6月開賣。

台銀現有黃金業務除黃金存摺，還有黃金撲滿、黃金條塊等；兆

豐銀也有黃金存摺商品；花旗銀則有黃金帳戶商品。行庫主管指

出，華銀加入黃金投資戰場，顯示黃金占國人投資比重愈來愈高

，未來銀行黃金投資商品將進入戰國時代。

定期定額 風險較低

行庫主管表示，國內目前投資黃金商品，仍以黃金存摺為大宗，

單是台銀黃金存摺的開戶數就約30萬，優點是不用保存實體黃金

，而且可採定期定額投資來分散風險；但有些民眾喜歡親自保有

黃金，因此台銀也提供黃金存摺投資人可提領實體黃金。

台銀主管表示，未來會酌量存放部分金塊於代銷的金融機構，減

少客戶提領須等待的時間。

如果沒時間注意金價，建議可投資黃金產業基金，包括大華銀投

顧、?豐中華投信都有相關產品；黃金分析師表示，從線型和技

術指標判斷，金價必須突破1,103美元到1,110美元的壓力區，才

可持續上攻，投資人可在1,050美元至1,160美元區間，定期定額

投資。

金管會昨（25）日宣布，銀行若要申請國內分支機構，財務條件

趨嚴，包括逾放比從2%以下降為1.5%以下，呆帳覆蓋率從50%以

上提高到80%以上。以此標準，公股行庫幾乎都不及格，無法申

請分行。

金管會每年開放十家分行的額度，每年5月接受銀行申請。

去年獲准設立分行者共有三家：合庫、上海銀、渣打銀。金管會

指出，若以今年新標準來看，僅有九家銀行符合申請資格。

其中，公股行庫因為呆帳覆蓋率偏低，都未達新設分行的標準。

如台銀、合庫、一銀、華銀、台企銀等，呆帳覆蓋率均未達80%。

金管會委員會昨天討論通過「金融機構國內分支機構管理辦法」

修正案，將於近日依行政程序發布實施。

目前國內銀行共有3,279家分行，外加信合社共258家分行。銀行

若要申請設立新分行，銀行本身的逾放比，原本規定2%以下即可

，新規定要求1.5%以下。至於壞帳覆蓋率，原本規定只要50%以

上即可，新規定要求要80%以上。

金管會指出，去年底銀行的平均逾放比僅有1.15%，壞帳覆蓋率

也有90.5%，因此，提高銀行申請新設分行的財務標準。

此外，在淨值報酬率的標準上，原規定申請前三年度平均稅後淨

值報酬率達5%以上，由於金融機構經營績效與整體景氣息息相關

，將修正為「申請前三年度平均稅前淨值報酬率，達本國銀行及

信合社同業三年平均值的1.5倍以上」，採取浮動指標，以因應金

融經營環境變化。

有關本國銀行及信用合作社同業三年平均稅前淨值報酬率，金管

會將於每年4月底依銀行局網站揭露之金融機構財務資料，予以計

算後公布，供業者遵循。

台灣銀行今年將轉變投資策略！去年台銀財務部在股市投資

大有斬獲，使下半年台銀獲利終於迎頭趕上預算目標，並交出「

超額盈餘」，但今年股市動向難明，台銀已將重點轉往債市操作

，知情人士透露，台銀已瞄準10年期以內的政府公債，及5 年期

以內的公司債，分批加碼投資。

在銀行存放利差微乎其微的超競爭時代，目前存放比不到

70％的台銀，有上兆剩餘資金交由財務部門進行財務投資操作，

使財務部在台銀的獲利表現上，是繼傳統的存放款業務外，相當

關鍵的部門。一向以穩健為要的台銀，在財務投資上也以政府公

債投資為大宗，相關部位一向穩定維持在新台幣 3,000、4,000億

元左右。

據台銀內部的評估，由於去年股市從谷底回升，已漲2,000多

點，再加上農曆年前一波千點回檔的大盤整，使台銀保守預期今

年股市操作不僅得小心，而且難有去年亮麗的報酬率。

因此，今年在股市操作上，除了持續以往一貫的加碼大型績

優股，及高現金殖利率個股外，另外還將增加ETF部位的配置，

以及期權空頭避險操作，來降低股票投資風險。

相關人士也指出，除了增加股市投資避險操作外，另外台銀

也將相對增加穩定度較高的政府公債、公司債等持有部位；不過

，由於預期央行將升息，且未來10、20年間的升息幅度不確定性

仍高，因此台銀也特別瞄準天期較短的政府公債與公司債，以且

戰且走，避免持有長天期債券的風險，對此，台銀已分別明確鎖

定10年期以內的政府公債，以及5年期以內的公司債為債券投資

標的。

資產泡沫效應蔓延，龍頭銀行台銀開始緊縮「空地」擔保品

企金放款！國內房地產市場價格哄抬，銀行憂心資產題材炒過頭

，不僅對房貸授信轉趨謹慎，連以土地為擔保品的企金授信也開

始受影響，台銀已通令160多家分行，「腰斬」分行經理對「空地

」擔保品授信權限，相關效應是否擴及其他行庫，頗受矚目。

台銀同時要求各分行，除非是一般住宅區的住宅擔保品，最

高能貸到8成，否則其他類型的房地產擔保品，包括廠辦大樓、工

業用住宅、農舍，或是山坡地獨棟別墅為擔保品的貸款案，成數

一律最高只能貸到7成。

原本台銀對分行經理的企金放款授權權限是4,000萬元，不過

台銀上週發佈新內規，若貸款戶提出的擔保品為「空地」，經理

權限縮減為原本的一半，亦即擬貸金額超過2,000萬元，就須送總

行審查。

之所以如此，主要是怕當前房地產市場處於高檔，恐誤導分

行經理高估空地未來的開發價值，使放款風險升高，才由總行出

馬控管。

金管會甫公佈登陸設置分行、子行的各項財務標準，其中，

大多數公股行庫的備抵呆帳提存率都不高，台銀目前尚不到70％

，為避免增加提存負擔並影響獲利，台銀近來各項放款內規均有

修正，以避免新增逾放，即便是有房地產為擔保品的企金授信，

在擔保品價值的估算上也更為嚴格。

除未經開發使用的空地外，非都市土地的擔保授信同步趨嚴

。據瞭解，台銀要求旗下分行，對於非都市土地，分行經理最多

只能在不超過公告現值的額度內，給予授信額度，超過部分須報

總行審查才能放行。

金管會昨（16）日公布兩岸金融業務往來許可辦法，開放國內銀

行申請在台發行銀聯卡，大陸銀聯卡在台灣的ATM（自動櫃員機

）也可提領現金。

這項業務申請，在金管會向立法院財委會專案報告後開始受理，

預估最快下周就可受理。

隨著提領現金、發卡業務的開放，將大大提高銀聯卡在台使用的

方便性，不但有助刺激陸客來台消費，國內銀行商機也可大增。

已有多家銀行爭取承辦銀聯卡提款作業，包括台銀、土銀、合庫

、一銀、華銀、彰銀、中信銀、台新、台北富邦、國泰世華、兆

豐、永豐、玉山銀等，都傳出有興趣。

根據金管會統計，銀聯卡開放在台刷卡消費以來，到今年3月10日

止，刷卡金額已達35億元，占國內信用卡刷卡金額的3%。

臺幣利率持續低迷，且央行也明白表示短期不考慮升息，銀

行同業一方面為了吸引資金，另一方面則為了協助客戶有效的理

財規劃，因此如大眾銀行、合作金庫銀行等銀行同業則紛紛推出

以外幣為標的的定存業務。

大眾銀外幣存款鎖定在美元，推出「美元高利樂」專案，1年

期定存、年息1.39％。4月底前，新資金達美元1萬元以上，即可

參加此一專案，不必綁投資，匯入匯款免手續費。

合庫採網路銀行辦理外匯綜存之活存轉定存業務，即日起至

年底，只要將美元、歐元、澳幣、紐幣、南非幣、日幣等活存轉

為定存1個月以上者，可獲定存利率加碼0.1％優惠。此項活動僅

適用去年12月1日起在合庫新承作之網銀外幣定存自動轉期者。

臺銀在外匯存款方面則每月推出「月存越有利」專案。本月

外幣標的為澳幣及紐幣。只要在活動期間，存入澳幣或紐幣1萬元

，辦理1個月至未滿 3個月外匯存款，利率加碼0.12％；辦理3個

月至未滿6個月外匯存款，利率加碼0.5％；辦理6個月至1年外匯

存款，利率加碼1％。此項優惠限以臺幣結匯或他行匯入資金臨櫃

辦理。

渣打銀行此次推出「台澳幣專案定存」活動，同享最高

2.58％利率。參加活動最低承作金額為等值新台幣20萬元，其中

新台幣專案定存每筆最低起存額為新台幣10萬元，澳幣專案定存

每筆最低起存額為等值新台幣10萬元，即可享有新台幣與澳幣相

同金額、相同天期、相同利率之專案定存。

擔心都更行情炒過頭，台銀、土銀、合庫房貸市佔率前3大行

庫，聯手嚴控老公寓房貸！據瞭解，繼緊縮投資客、豪宅房貸後

，屋齡逾30年以上的老公寓成為下個被盯上的目標，據透露，房

貸市佔率第3大的台銀，上週已明確下達指令給旗下 160多家分行

，要求對台北市「屋齡逾30年、5層樓以下」的老公寓一律緊縮房

貸授信。

根據台銀總行下達的指令內容，對符合上述2項條件的老公寓

授信案，必須採取縮減貸款成數，或是縮減寬限期兩大措施，除

非同時符合2項「例外條款」，才能豁免，包括：1、確定是在政

府制定的都更單元；2、並且已取得政府核可的「都市更新事業計

劃」證明。

在採取新措施之後，台銀對這類老公寓的授信成數將較一般

個案至少減1成，寬限期將從原先3年至少減為2年，甚至減為1年

，或不給寬限期。

根據台銀內部評估，低利環境以及兩岸MOU、ECFA等題材交

互影響，已使國內，特別是大台北縣市的資產價格非常不穩定，

其中台銀特別點名台北市，認為在台北市不只是豪宅，連老公寓

的價格都因為都更行情炒過頭而漫天喊價，倘若銀行不謹慎估價

，一旦都更題材「退燒」，價格回檔，就會升高房貸授信風險，

因此採取上述措施嚴控。

據指出，台銀之所以在縮減貸款成數之外，也祭出縮減寬限

期措施，是因為出高價購買這些老公寓的，有很多是投資客族群

出於對都更的預期心理，提前進場。

土銀也在上週同步發函給旗下140多家分行，要求對於老公寓

的房貸授信在估價上務必小心謹慎。對此合庫主管指出，合庫在

農曆年前就已發函給300多家所屬分行，由於都更成功變數太大，

因此要求分行經理在承作老公寓房貸時必須確實訪查週邊的合理

行情，據此估價再決定貸放成數，以免增加銀行授信風險。

合庫則是在農曆年前發出函令之後，近來對各分行提出明確

的估價依據：「老公寓的每坪單價不能高於鄰近的新成屋！」合

庫指出，不少代書會以「老公寓土地持份高於一般大樓」，未來

進行都更後報酬率更高，來說服銀行接受老公寓每坪單價高於附

近大樓新成屋，但都更能否成功，變數實在太大，因此要求分行

在作估價時不要基於太多對都更獲利的預期心理。

央行、金管會問卷調查3天期限昨日到期，主要行庫房貸新措

施大翻修。多數行庫以1億為豪宅認定標準，並將貸款成數上限下

修至6成~6成5，與一般住宅貸款成數相較，差距約2成至2成5。

至於貸款利率同步提高2碼，寬限期全面取消。

除合庫上周五通令分行實施新規定，未再發布新措施外，台

銀、土銀、兆豐銀3大行庫，近2天內已訂出新規定並通令分行執

行。

台銀以台北縣市總價8,000萬元、其他地區為5,000萬元定義

豪宅，核貸成數最高為6.5成，相較一般房貸最高可貸至8成，下

修1.5成，利率也較一般利率至少再加2碼，即0.5％。

土銀則是縮減豪宅產品及投資型房貸授信條件貸放成數，約

1~1.5成，提高利率1~2碼，同時全面取消寬限期。

土銀曾提出5大指標作為豪宅標準，昨日更明確予以量化。土

銀表示，金融市場游資充斥、房貸競爭激烈及投資型客戶積極介

入，部份地區豪宅價格偏離一般市場行情，帶動區域房價飆漲，

使銀行授信風險驟增，因此訂定更明確條件：房屋擔保品若在台

北縣、市達1億元，或其他地區達5,000萬元以上，貸放成數較一

般房貸降1.5成，適用利率加碼0.5個百分點。

兆豐銀則比照合庫，以總價1億元作為豪宅標準，貸款成數上

限降為6成，利率將調高2碼；華南銀也火速配合政策，將投資客

定義趨緊，原先有3戶（含）以上房貸的定義，轉變成2戶（含）

以上。

彰銀則對符合「投資客」或「豪宅」條件者，貸款成數最高

不得超過7成，沒有寬限期，利率依借款人的評等等級，另外加

碼。

台企銀主管也表示，對「投資客」貸款，第2棟房貸成數依現

行規定調降1成，且最高不得逾7成，無寬限期，第3棟（含）以上

降2成且最高不得逾6成，也無寬限期，利率則依一般房貸利率至

少再加1碼計息等。

配合政府緊縮投資客與豪宅房貸政策，台灣銀行本周二已正

式發文旗下170多家分行，明訂台北縣市只要房屋總價高於8,000

萬的個案，房貸一律最高只能作到6成5，且利率至少加2碼以上，

以台銀目前針對菁英族群的Easy go優惠專案，前半年最低利率

1.5％為例，這類豪宅利率將2％起跳。

至於北縣市之外其他地區，台銀則以5,000萬元為豪宅定義，

超過該總價的個案一律房貸最高成數只能作6成5，而且至少加2碼

利率。

另外，只要辦第2棟以上房貸者，就被認定為投資客，房貸利

率至少是加1碼，即至少1.75％起跳，貸款成數最高7成。

在合作金庫打頭陣，率先定義1億元以上豪宅，房貸最高只貸

6成之後，其他各大公股行庫也跟進，先後宣布定義豪宅總價、決

定貸放成數的新措施。除了台銀之外，土銀最快本周內也會跟進。

據了解，土銀目前擬採取的作法為分區定義豪宅，大台北地

區以1億元，其他縣市以5,000萬元為定義。

此外，土銀原本持有房屋3棟以上才算投資客，現土銀可能將

更從嚴規範投資客定義，改成只要持有第2棟就算，房貸上限將隨

之降至6成5。

財政部將全面檢討公股事業董、總薪資，預計下周公布結果。其

中已民營化的財金公司、台金聯資產管理公司及華南金，因薪資

明顯高於其他公股事業，已被列為檢討對象。

昨（9）日遭撤換的台金聯董事長陳松柱月薪達40萬元，引發社會

關注，財政部官員表示，有關公股事業董事長、總經理薪資的合

理性，財政部正全面檢討，預計下周就會有結果。

根據財政部初步調查，目前公營金融機構董事長月薪約16萬、總

經理約15萬元，包括台灣銀行、土地銀行都是如此。

至於已民營化的公股金融機構，董事長月薪約32萬元到33萬元，

總經理約25萬元到27萬元，包括兆豐金、第一金及合庫等，薪資

明顯高於公營金融機構。

財政部並發現，已民營化的公股金融機構中，華南金及華銀總經

理月薪約40萬元，明顯高於其他公股金融機構。至於董事長因屬

民股，財政部表示，手中並無相關資料。

兩岸人民幣清算可望邁向第二階段，中央銀行和大陸人民銀行經

過數月磋商後已達共識，確定採用「台二陸一」模式，指定現鈔

清算銀行直接辦理現鈔供應，不再透過外商銀行，一至兩個月內

就可正式上路。

目前國內銀行人民幣現鈔來源，多由香港豐銀行（HSBC）及美

國銀行（BOA）供應，成本較高，而且都是舊鈔，間接影響掛牌

匯率，由兩岸銀行直接辦理人民幣現鈔供應與回流事宜後，行庫

主管表示，將可降低成本，弭平價差，也有助提高旅遊消費力道

，減少假鈔。

「台二陸一」模式，是指台灣兩家銀行—台灣銀行及兆豐銀行，大

陸一家銀行中國銀行，直接辦理人民幣現鈔業務。

去年12月初，人行副行長胡曉煉來台時即強調，現鈔清算協商已

達最後一步，待銀行端系統建置即可完成，據悉，由中央銀行指

定的台銀及兆豐銀，內部系統調整及人員訓練都已完成，隨時準

備迎接挑戰。

貨幣清算最簡單的項目是現鈔清算，目前台灣已有辦理人民幣和

新台幣現鈔兌換業務。至於完整的貨幣清算包含跨境貿易、存款

和匯兌等，這部分須由兩岸貨幣主管機關對口。

金融史上最高貸放金額的高鐵聯貸案，讓國內唯一主辦行台

灣銀行，元月份以黑馬姿態，奪下全球聯貸業務主辦行第一名！

台銀主管指出，這不僅是台灣銀行首度登冠，更是台灣金融業首

次拔得頭籌。

台銀昨日發布新聞稿指出，根據國際聯貸專業統計機構

DEALOGIC公布，2010年1月份，全球聯貸業務主辦銀行排名，台

銀以總金額 121.3億美元，名列全球第一大主辦銀行，其中聯貸金

額高達新台幣3,280億元的台灣高鐵案為最大宗，光是這一件，主

辦金額就超過100億美元。

資料顯示，1月全球聯貸主辦金額前10大，總共主辦聯貸案

金額為729.74億美元，件數合計203件。

奪下世界冠軍的台銀，1月雖然僅主辦7件聯貸案，總金額卻

高達121.3億美元，市占率飆上16.6％，是唯一市占突破10％者，

領先美國銀行的市占率9.6％、東方匯理銀行7.7％、摩根銀行

5.8％、瑞穗實業銀行3.7％。

台銀企金部主管表示，台銀仍會積極爭取國內外聯貸案件主

辦業務，國內包括台灣高速鐵路、高雄捷運、友達光電、奇美電

子、華邦電子、麥寮電廠、星能電廠、中龍鋼鐵等；也將業務觸

角伸往海外，尋求主辦國外聯貸案機會，如印尼Train H天然氣廠

、台塑美國、南非標準銀行等聯貸案。

台灣2010年第1個月，出現銀行新增貸款利率，自谷底緩步走

揚情況！中央銀行昨日公佈5大銀行新增貸款數據，因包含利率優

惠的就學貸款因素，1月份落幕，促使1月消費性貸款出現「價揚

量縮」情況，平均利率站回了2％大關。

包括台銀、合庫、土銀、華銀和一銀在內的5大行庫，1月份

新增貸款平均利率為1.358％，相較於去年12月的1.341％，上升

0.017個百分點。

央行統計，1月份消費性貸款新增貸款僅35.09億元，較去年

底遽減97.69億元，主要是受就學貸款金額入帳完成影響，在壓低

整體利率水準的就學貸款因素完結後，1月消費性貸款利率大幅

彈升0.674個百分點，落於2.61％，相較於去年底的1.936％，漲幅

相當驚人。

國營行庫登陸，薪資不夠看！已設立上海辦事處的台銀，正

積極佈局大陸，卻碰上政府未有大陸設點前例可循，導致人員薪

給待遇受限，無法與其他銀行派駐大陸人員相比，對此，台銀已

向財政部提出報告說明，爭取放寬登陸的合理薪給標準。

台銀董事長張秀蓮日前已親向財政部提出相關說明，根據台

銀的規劃，希望能爭取比照香港分行，給予派駐上海辦事處人員

同等級的薪給福利待遇，財部高層對此指出，初步評估由於上海

物價高，放寬薪給標準的確也合理，但仍必須由人事行政局決定

是否、如何放寬。

倘若人事行政局願意鬆綁，屆時不只台銀，土銀也將同時受

惠。目前，台銀只能以折合新台幣4萬元的津貼，補貼駐上海員工

房租，相對於其他駐上海的國銀人員住在浦東、浦西等離辦公處

所非常近、治安也良好的處所，區區4萬元的房租津貼，不僅將使

員工上班必須繞遠路，增加擴展市場的困擾，甚至還有安全上的

疑慮。

上海辦事處已設立多年的土銀坦言，的確由於薪資限制，使

得上海的人員津貼、福利補貼不如其他國銀。

目前，9家公股行庫的海外分行駐外人員福利薪資加給，只有

台銀、土銀、輸銀三家國營銀行是比照外交部駐外人員的海外福

利加給，其他已民營化的公股銀行均另有一套薪給補貼制度，登

陸設點的相關開銷也因而未像台銀、土銀受限於現行外交部駐外

人員的薪給辦法。

不過，由於兩岸關係先前長時間處於停滯不前狀態，官方從

未赴大陸駐點，因此沒有相關的「前例」可參照，按理，台銀既

為銀行，應可參照其他銀行設計一套新的登陸薪給補貼制度，但

由於卡在「國營」的身份，必須一切遵從政府機構制度。

景氣回升，九大公股行庫對企業放款卻反向下滑。據各行庫提報

財政部的最新資料，1月九大行庫對企業放款比去年12月減少576

億元，主要是企業年底拿多餘現金償還貸款，包括台塑、統一等

大企業的放款合計減少200億元。

據了解，行庫對中龍鋼鐵和一些建築業的放款餘額也下滑。銀行

主管指出，這是因為多數銀行會趕在年底衝刺放款，墊高去年12

月底的基期；部分大型企業新年度聯貸案還在安排貸款利率條件

、去年底則先趁手中有餘裕資金償還貸款，也造成行庫1月放款餘

額不增反降。

財政部昨（24）日邀集台銀、土銀、輸銀、華銀、一銀、彰銀、

台企銀、兆豐銀及合庫等公股行庫，討論對企業放款的最新情況

。據各行庫提報資料，今年1月底行庫總放款及對中小企業放款餘

額各為10兆8118億元和2兆2823億元，比去年12月底減少576億元

及548億元。

由於各項經濟數據都顯示景氣回升，行庫總經理指出，1月放款金

額不增反降，可能是銀行為降低逾放或衝業績，習慣在年底大量

放款，使去年12月底放款金額大增，今年1月底數字因而較去年底

減少。

至於多家大型企業的大額貸款合計較去年底減少200多億元，銀行

主管表示，企業年底如果有多餘現金，通常會提前償還銀行貸款，

一方面節省利息支出，也讓財務可更健全；大企業通常習慣在年

後籌資，就投資所需資金辦理聯貸，很多案件3、4月應該就可以

定案。

銀行總經理表示，先前銀行辦理的部分土建融案進入分戶階段，

類別從企金貸款轉到房貸，也會造成銀行對企業放款金額下滑，

但「整體景氣完全沒問題」。

財政部官員也說，以今年1月跟去年1月數據相比，九大行庫總放

款及中小企業放款金額各增加594億元及1,051億元，顯示國內經

濟已漸趨穩定，企業資金需求也逐漸增加，財政部會繼續鼓勵銀

行對企業放款。

國際信評公司穆迪昨（24）日發布最新報告，強調信用風險極可能削弱台灣銀行業的資本實力，形成潛在波動，恐對台灣銀行業的評等與財務實力造成負面影響。

穆迪提出「信用風險集中度削弱台灣銀行業的財務實力」報告，強調台灣銀行業的借款人和產業集中度過高，將影響銀行體系長期穩定。

穆迪高級分析師郭書岑表示，若以銀行對前幾大集團信用曝險占資產、淨值、稅前及提存前獲利的比重衡量，台灣銀行業借款人集中度，是全亞洲最高國家之一；雖然台灣銀行業貸款組合分散於多個不同產業，但很多銀行最大曝險都是相同企業集團和相同次產業。

1月份失業率5.68％，連續5個月下降，今年申請就學貸款人

數也出現5年來首次下滑。

據台銀、北富銀與高雄銀統計，98下半學年申請件數與金額

全部出現衰退，分別只有30.56萬件、104.68億元，較去年同期紛

紛衰退 22.63％、26.28％，業者推估，就學貸款今年出現大幅下

降可能與企業不再放無薪假或回復原薪，加上很多企業今年年終

獎金發放較多有關。

大專院校昨正式開學，據台銀等3家銀行統計，已申辦就學貸

款的人數與金額，出現近5年全面大幅下滑情況，台銀受理的範圍

是全國性，因此，台銀減少的幅度最大。

據台銀統計，截至昨日止，申請就學貸款人數只有約25萬件

，跟97下半學年度同期比，申請件數32.3萬件，足足少了約7.3萬

件，下降幅度達22.6％；而貸款金額下滑幅度更大，目前申請的

金額約只有85億元，較去年同期117億元，少了約45億，衰退幅

度更達27.35％。

台銀表示，據往年經驗，在開學前，受理的件數至少已完成

8-9成，雖今年因春節假期，受理有延後1周，但據目前的數據來

看，今年要回到去年的水準，可能性極低。

只受理北市學校的北富銀，就學貸款也出現明顯下滑，北富

銀統計，已受理的件數約4萬件，較去年同期5.2萬件少了約1.2萬

件，衰退幅度達23％，而申貸金額亦從19億元，減少到只有約15

億元，下滑約21％。

北富銀表示，從94學年度起，學生申請就學貸款，不管是金

額或是件數每年皆以3-4％幅度成長，除了97下半學年，受到雷曼

兄弟事件影響，許多家長被迫減薪或休無薪假，申請件數與金額

皆暴增，成長了約7％。

而今年度申請件數與金額卻突然陡降逾2成，銀行業者推估，

可能與企業從去年下半年度起，開始陸續停放無薪假或回復原薪

，且今年企業發放的年終獎金也比去年多有關。

不過，距受理截止日尚有約１周時間，就學貸款的案件會增

加一些，但據往年經驗，約9成以上學生，會在學校開學前就先辦

理就學貸款，但昨天學校已開學，推估再申請貸款的件數與金額

應該有限。

另只受理高市學校的高雄銀，截至昨日，受理的件數亦只有

1.56萬件，申貸金額也只有4.68億元，紛紛較去年同期約2萬件、

6億元，各衰退了21.6％與22％。

高雄銀表示，高雄地區學生辦理就學貸款情況較北富銀差異

較大，因很多學生都會等到受理截止日的前1周，才開始申辦，因

此，預估今年度的申辦狀況，可能會跟去年差不多。