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星展(台灣)商業銀行公司新聞
在金融領域中，影響力不僅僅停留在為企業提供金融服務，更是關懷社會每一個角落。近期，星展集團旗下的星展基金會，積極推動社會責任計畫，與多個機構攜手合作，以實質行動幫助弱勢族群改善財務狀況，展現了企業對於社會責任的堅定承諾。
「給魚不如給釣竿」，星展基金會的這一理念體現在與馴錢師財商研究中心的合作上。這項計畫的目標是未來三年內，協助27萬名經濟弱勢族群改善財務狀況。為此，星展基金會將與馴錢師共同建立一個AI驅動的財務評估模型及平台，為社工師和經濟弱勢家庭提供專業的財務諮詢、解決方案，以及整合型社會福利資源數據庫。
星展銀行總經理黃思翰表示，該計畫的啟動將從2025年開始，並計畫總共投入新加坡幣600萬元（約新台幣1.4億元），以滿足弱勢群體的基本需求，並幫助他們建立更具財務韌性的未來。
此外，星展銀行（台灣）也與天下雜誌教育基金會及親子天下合作，為逾1,400位弱勢學童提供財金素養教育。透過設計有趣的桌遊，讓國中小生在遊戲中學習金融知識，並已經在台灣全島33所偏鄉學校中展開活動。同時，星展銀行也加入了博幼基金會的偏鄉教育計畫，並與伊甸基金會合作，舉辦防詐騙宣導講座及友善金融活動，關懷長者社群。
渣打集團則透過「Futuremakers」全球公益計畫，支持16至35歲的弱勢青年及女性就業或創業。該計畫自2013年以來，已累計募款近1億2,000萬元，幫助逾7,600名弱勢青年就業及創業。渣打銀行與台北市視障者家長協會和勵馨基金會合作，輔導視障青年和弱勢女性學習並考取認證證書，提升其職業技能。
即使市場環境變化莫測，但滙豐銀行觀察不同客群對市 場變動的應對策略有所不同，並非單純趨向保守，而是根據自身需求 ，調整資產配置，以在不確定性中尋找穩定收益與成長機會。以高資 產客群的投資趨勢來說，由於近期利率上升，使得高資產客戶對結構 型保本商品的需求增加，這類產品能夠確保本金安全，同時提供一定 的收益機會，在波動市場中成為穩健配置的重要選擇。
部分高資產客戶也喜歡透過結構型商品連結股票，或進行私募股權 、私募信貸、避險基金等另類投資，達到風險分散的效果。
滙豐銀行指出，一般富裕客戶則仍以股票型基金為主要 投資標的，因為儘管市場波動存在，但股票市場整體表現仍優於債券 ，他們會選擇透過分散配置降低單一市場風險。有些客戶也會透過債 券基金、保險商品及美元優利定存進行資產平衡，確保投資組合的穩 健性與流動性。這類商品能提供穩定回報，幫助一般客戶在市場變動 時維持資產增值。
星展銀行表示，市場震盪為正常現象，也是重新檢視資產配置的契 機，不過影響客戶資產配置的元素和變因很多，部分客戶會根據市場 變化調整投資組合。
渣打銀行認為，美國關稅可能是用來向貿易夥伴爭取讓步的臨時措 施，儘管貿易緊張可能造成短期市場波動，但股市的基本面展望仍具 支撐，因此持續看好全球股市。
星展基金會將攜手馴錢師建置AI驅動的財務評估模型及平台，為社 工師與經濟弱勢家庭提供財務諮詢、解決方案及整合型社會福利資源 數據庫。
星展銀行總經理黃思翰表示，為滿足弱勢群體基本需求並協助其建 立更具財務韌性的未來，星展基金會分別與華山基金會及馴錢師財商 研究中心自2025年啟動3年計畫，總計將挹注新加坡幣600萬元（約新 台幣1.4億元）。
滙豐銀行（台灣）與天下雜誌教育基金會及親子天下合 作，協助逾1,400位弱勢學童扎根財金素養，並成功培育逾100位金融 理財種子教師，設計桌遊讓國中小生在玩樂中學習，目前已巡迴全台 33所偏鄉學校；以及加入博幼基金會的偏鄉教育行列，投入英語翻譯 批改、理財教育、職業分享等志工服務；另攜手伊甸基金會針對長者 舉辦防詐騙宣導講座及友善金融活動。
渣打銀行攜手台北市視障者家長協會和勵馨基金會，輔導視障青年 、弱勢女性學習並考取認證證書，提升職涯技能。2013年至今，渣打 累計募款近1億2,000萬元，該計畫共幫助逾7,600名弱勢青年就業及 創業。
近期，美國1月份的消費者物價指數（CPI）與核心CPI年增率皆顯示上揚，市場對於川普2.0時代的通膨情況不降反升感到擔憂。根據芝商所（CME）的FedWatch工具顯示，市場預期3月美國聯準會（FED）會議上降息的機率僅2.5％，較1月的27％預期大幅降低。外資銀行也調整對降息的看法，大多預期今年僅降息1至2碼，3月降息的可能性再降低。
星展集團的資深經濟學家馬鐵英分析，去年底聯準會會議後官員言論偏向鷹派，川普上任後的關稅政策可能引發通膨反彈，並對利率政策產生影響。因此，與去年底的預期相比，星展認為聯準會今年最多僅降息兩碼，並支撐美元走勢。
瑞銀財富管理投資總監辦公室南亞太區投資總監鄭汪清表示，美國通膨上行的反彈因素是經濟表現較佳，預期今年美國經濟衰退的可能性低。非農就業數據和失業率都顯示勞動力市場仍然強勁，通膨面臨壓力，預期今年僅降息兩碼。
此外，豐銀行指出，1月FOMC會議後，聯準會宣布維持聯邦基金利率不變。但由於政策不確定性是關鍵因素，特別是關稅的消息將佔據主導地位，豐銀行也調整原先3月將迎來今年首次降息的預期。預計今年首次降息將在6月實施，降息幅度為0.25％，並預計美元將持續保持強勢。
星展集團資深經濟學家馬鐵英指出，去年底聯準會會議後官員言論 偏鷹派，川普上任後最大的變數在於其關稅政策可能引起通膨反彈， 並進一步對利率政策的影響，因此相較於去年底的預期，星展認為聯 準會今年最多僅降息兩碼，並支撐美元走勢。
瑞銀財富管理投資總監辦公室南亞太區投資總監鄭汪清指出，美國 通膨上行的反彈因素是經濟表現較佳，預期今年美國經濟衰退的可能 性低，非農就業數據和失業率都顯示勞動力市場仍然強勁，通膨面臨 壓力，預期今年僅降息兩碼。
滙豐銀行指出，1月FOMC會議後，聯準會宣布其聯邦基 金利率維持不變，但考量到政策不確定性是關鍵因素，特別是關稅的 消息將佔據主導地位，滙豐亦調整原先3月將迎來今年首 次降息的預期，預計今年首次降息應會在6月降息0.25％，美元將持 續保持強勢。
在數位化浪潮席捲全球金融業的當下，外國銀行在台灣如何開發並服務高端客源，成為一項關鍵的課題。根據業界觀察，台灣的高資產客戶群體相當龐大，他們普遍偏好與專業人員進行面對面的交流，尋求一種低調而奢華的體驗，並高度重視專業理財建議。
面對這樣的客戶需求，星展(台灣)商業銀行便不斷升級其財管中心的軟硬體設施，並提供數位化體驗。該銀行強調，高資產客戶偏好面對面溝通，這不僅能夠有效建立信任感，還能更深入地了解客戶的財務狀況與需求，從而提供更客製化的投資建議。
新客戶在初期為了建立信任關係，平均每月會與銀行專員面談2至4次。除了在分行貴賓室會晤外，有些客戶還會邀請理專到府或選擇其他地點進行洽談。而長期客戶則在既有的信任基礎上，更注重效率，多採用數位工具進行交易，並定期進行面對面的績效檢討。
豐銀行也持有類似的觀點，認為高資產客戶高度偏好面對面服務。這是因為財管服務涉及個人化投資建議、資產配置策略及長期財務規劃，這些都需要深入的交流。此外，由於涉及投資決策的深度、市場波動與即時應對需求，以及需要建立信任和長期關係，實體互動顯得格外重要。
渣打銀行總經理邢保利指出，台灣高資產客戶有一個特別的行為模式，與新加坡的全面數位化形成對比。台灣的高資產客戶喜歡到分行補登存摺、查看存摺上的資產數字是否增加，因此補摺機成為台灣分行必須保留的設備。
台灣金融市場再掀波瀾，各大銀行競相布局，力圖在財富管理領域占有一席之地。近期，星展(台灣)商業銀行積極拓荒，將目光轉向中小企業主，並進行據點的南移策略，帶來一股新風氣。
渣打銀行18日宣布，為滿足高資產客戶的財管需求，特別在台中設立「渣打國際私人理財中心」。該中心不僅是全台首家專為淨資產3,000萬元以上客戶打造的私人理財中心，更是渣打銀行對台灣市場的深度布局。據了解，台中之外，台北和高雄也將成為今年設置同性質據點的第二、三站。
渣打集團私人銀行與富裕客群主管及大中華暨北亞區財富管理暨消費金融負責人洪子寓表示，台中擁有長期合作的客戶，以及眾多未上市的中小企業，地理位置居中，對高資產客戶的開發具有顯著優勢。而台北則以白領階級和上市櫃老闆為主。
星展銀行總經理邢保利補充，預計今年6、7月將在台北落成全台第二家渣打國際私人理財中心，而高雄因將設立金融專區，也將成為渣打考慮設立國際私人理財中心的下一地點。
值得一提的是，星展銀行在台中已搶先落成兩家財管中心。去年前10月的統計顯示，星展在台中高資產客戶數及總資產管理規模，較前一年大幅成長逾50％。
全台13家取得財管2.0業務的國銀，都在搶奪財管市場。邢保利指出，台灣高資產客戶投資較保守，特別喜歡股票和保險。台中高資產客戶可能同時有個人和企業端的需求，除了為個人戶提供外匯、投資、保險與信託等服務，也可為企業提供流動資金安排、產業投資、供應鏈布局等建議。
台北則有許多海外歸國的高資產客戶，他們可能看中的是渣打的國際資源，能夠讓客戶用有限的資金，跟著市場的趨勢做更有效率且客製化的投資及傳承規劃。
另一方面，豐銀行也積極深耕台灣財管市場，在台中已落成兩家財管中心。該行強調，在提供財富管理服務時，首重客戶的風險屬性、長期財務需求和目標。北部高資產客戶偏好進行股票、債券、基金等投資；中南部客群則多為傳統中小企業主，喜歡投資於固定收益型產品，偏好購買傳承型保險。
【台灣金融新聞】
隨著新青安政策的實施，台灣房市再度掀起一波熱潮，這股熱潮不僅推動了房地產市場的活絡，也為公股銀行的房貸業務帶來顯著增長。根據最新統計數據，截至2024年底，國銀房貸業務排名中，過半的銀行來自公股銀行，其中臺灣銀行和土地銀行的房貸業務均突破了兆元大關，臺銀更以絕對優勢奪下「房貸王」的寶座。
根據金管會的統計，國銀房貸業務前十名中，臺灣銀行、土地銀行、中國信託、合作金庫、台北富邦、華南銀行、國泰世華銀行、第一銀行、玉山銀行以及彰化銀行均名列其中。值得注意的是，與2023年底相比，公股銀行在房貸市場的佔比明顯上升，華銀超越國泰世華銀搶得第六名，一銀也超車玉山銀取得第八名，彰銀則超越台新銀進入前十名。
從年增率的角度來看，國銀房貸排名前20名中，八大公股銀行的年增率均達雙位數，其中臺企銀的年增率最高，達到30％，合庫銀、華銀、臺銀的年增率也接近2成；而民營銀行中，元大銀行和渣打銀行的年增率則超過1成。
臺灣銀行截至去年底購置住宅貸款的餘額達到1兆1,255.97億元，土地銀行則為1兆1,040.38億元，兩家銀行的房貸業務均突破了兆元大關。土地銀行作為國內土建融資最大的行，雖不受「不動產放款天條」的比率限制，但金管會仍要求其土建融資業務放款不超過總放款量的25％，房貸不超過總放款量的35％，以管控房貸案量。
臺灣銀行除了受惠於新青安政策的帶動，還因公教人員「築巢優利貸」的加持，去年首次超越土地銀行，成為房貸市場的龍頭。此外，臺灣銀行在2025年至2027年間再度取得公教人員築巢優利貸的承作權，並為獨家承作行，預期未來將有望繼續保持「房貸王」的地位。
公股銀行在去年房貸業務的成長中，新青安貸款的占比最高，臺灣銀行的新青安貸款占比達到42％，土地銀行則高達50％，兆豐銀的新青安貸款占比也高達51％。
星展銀行指出，高資產客戶偏好面對面溝通，討論投資理財規劃， 不僅是能更有效地建立信任感，也能更深入了解客戶的財務狀況與需 求，提供客製化的投資建議。新客戶初期為了建立信任關係，平均會 面頻率高達每月2∼4次，除在分行貴賓室會晤，有些客戶會邀請理專 到府或另約其它地點洽談。
而長期客戶在既有的信任基礎下，更重視效率，多半使用數位工具 進行交易，並定期（例如每季）進行面對面績效檢討。因此，雖非所 有客戶都習慣頻繁到訪，但提供舒適且數位化的環境，讓客戶在洽談 時有賓至如歸的體驗，是升級軟硬體設備的重要考量。
滙豐銀行同樣認為，高資產客戶高度偏好面對面服務， 主因是財管涉及個人化投資建議、資產配置策略及長期財務規劃，需 深入交流，且涉及投資決策的深度、市場波動與即時應對需求並提供 精準投資建議，以及需建立信任和長期關係，因此實體互動仍不可或 缺。
渣打銀行總經理邢保利說，台灣有個特別的現象，對比新加坡全面 數位化，台灣的高資產客戶喜歡到分行補登存摺、查看存摺上的資產 數字是否增加，補摺機成了台灣的分行必須保留的設備。
渣打銀行18日舉行全台首家專為淨資產3,000萬元以上客戶打造的 「渣打國際私人理財中心」開幕儀式。渣打銀行指出，台中之外，台 北和高雄可能成為今年設置同性質據點的第二、三站。
對於首家超高資產財管中心選在台中的構想，渣打集團私人銀行與 富裕客群主管及大中華暨北亞區財富管理暨消費金融負責人洪子寓指 出，台中有長期合作的客戶，還有許多未上市的中小企業，且地處中 間點，有地利之便，高資產客戶偏多值得開發，相形之下，台北主要 是白領階級或上市櫃老闆。
渣打銀行總經理邢保利補充說，今年6、7月將會在台北落成全台第 二家渣打國際私人理財中心，高雄因將設金融專區，也列為渣打考慮 設立國際私人理財中心的下一地點。
同樣積極深耕台灣財管市場的滙豐銀行，已搶先在台中 落成兩家財管中心。去年前10月的統計顯示，滙豐在台中 的高資產客戶數及總資產管理規模，較前一年大幅成長逾50％。
在雙北地區有6間財管中心、台中3間，高雄也有2間的星展銀，由 據點的分布可看出，三大城市為主攻財管市場的重鎮。
全台13家取得財管2.0業務的國銀，都在搶奪財管市場，面對激烈 的競爭，外銀策略頗受矚目。邢保利指出，台灣的高資產客戶投資較 保守，特別喜歡股票和保險，若以地區來看，台中的高資產客戶可能 同時有個人和企業端的需求可操作，除為個人戶提供外匯、投資、保 險與信託等各式服務，也可為企業提供如流動資金的安排、產業投資 、供應鏈布局等建議。
而台北有許多海外歸國的高資產客戶，可能看中的是渣打的國際資 源，能讓客戶用有限的資金，跟著市場的趨勢做更有效率且客製化的 投資及傳承規劃。
滙豐銀行指出，為客戶提供財富管理時，首重客戶的風 險屬性、長期財務需求和目標，以地區分，北部高資產客戶多為高階 白領主管，偏好進行股票、債券、基金等投資；中南部客群多為傳統 中小企業主，經營事業種類豐富，喜歡投資於固定收益型的產品，偏 好購買傳承型保險，操作策略主要為透過適當的架構和長遠策畫，來 傳承給下一代。
根據金管會統計，截至去年12月底，國銀房貸業務前十名依序為臺 銀、土銀、中國信託、合作金庫、台北富邦、華南、國泰世華、第一 、玉山以及彰化銀行；第11名到20名則分別為台新、兆豐、永豐、元 大、臺灣企銀、新光、星展、上海、渣打及滙豐銀行。
與2023年底相比，房貸市場公股銀超車民營銀趨勢明顯，不僅華銀 超車國泰世華銀搶走第六名，一銀也超車玉山銀拿走第八名，彰銀超 越台新銀擠進第十名，兆豐超越永豐成為第12名，臺企銀亦超越新光 銀位居第15名。
若從年增率來看，國銀房貸排名前20名中，八大公股銀行年增率均 達雙位數，當中以臺企銀年增30％最多，合庫銀、華銀、臺銀年增率 也近2成；民營銀則有元大銀、渣打銀年增率逾1成。
臺銀截至去年底購置住宅貸款餘額為1兆1,255.97億元，土銀為1兆 1,040.38億元，雙雙突破兆元。土銀身為國內土建融最大行，雖不受 「不動產放款天條」《銀行法》第72條之2比率限制，但仍被金管會 要求土建融業務放款不可超過總放款量的25％、房貸不可超過總放款 量的35％，兩者合計60％，因此仍會管控房貸案量。
而臺銀除了受惠新青安帶動房貸業務，還有公教人員「築巢優利貸 」加持，而，也讓其去年首度超越土銀，一舉成為房貸龍頭。此外， 臺銀2025年至2027年再度取得公教人員築巢優利貸承作權，且是獨家 承作行，預期未來有望繼續蟬聯房貸王。
公股銀去年房貸業務成長顯著，據各銀行統計，去年新承作的房貸 中，主要多以新青安占比最高，臺銀新青安占比42％，土銀更達50％ ，兆豐銀新青安占比也高達51％。
台灣的富豪財管市場即將迎來一場戰國時代，各銀行在金蛇年後紛紛展開競爭，力圖吸引高資產客戶，提供專屬的尊榮理財服務。外資銀行採取「軟硬兼施」的策略，搶進台灣富豪財管市場。金管會則計劃建立亞洲資產管理中心，並放寬國銀和券商的財管業務，加強市場競爭力。
外資銀行為了在市場中脫穎而出，不惜重資在台灣各地設立財富管理中心。例如，瑞士信贷在台北、桃園與台中已經成立了六座旗艦型財富管理中心，並在台北101的84樓打造了世界最高級的財富管理中心，提供高規格的软硬件設備，以及興波咖啡和TWG茶飲，為客戶打造一個精緻且高度隱私的財富規劃環境。渣打銀行也在台北、台中設立了國際私人理财中心，並計劃今年盛大開幕。
除了提供高品質的物理環境，外資銀行還不定期為高資產客戶舉辦品酒、珠寶鑑賞等高端品味活動，並邀請專家舉辦專屬講座，分享市場最新資訊。對於高資產富豪來說，外資銀行的最大優勢在於能夠運用集團全球平台提供財富諮詢服務。
例如，瑞士信贷、渣打、星展銀行以及法國巴黎銀行等，均表示能為高端資產客戶提供「客製化」的境外結構型商品、避險基金、私募股權和債權以及一些未核備基金等多元的財管產品。瑞士信贷還提供私人銀行客戶房地產質押借貸的服務，以名下豪宅作活化資產，轉投資於金融市場。瑞士信贷和法巴均提供擔保融資業務，法巴指出，客戶可將投資組合作為擔保品申請貸款，並將取得的資金用於個人投資目的。
星展銀行則為財富管理客戶打造專屬數位平台，提供線上換匯、數位跨國匯款、數位債券及外國股票投資交易等服務，讓客戶24小時都能進行交易。星展強調，超過90％的交易及銀行服務都是在數位平台完成。
渣打銀行則推出「myRM數位隨行理專」的財管特色，透過數位互動模式協助客戶透過網路銀行、行動銀行輕鬆交易財管商品，並可透過myRM與專屬理財專員及財富管理專家團隊進行線上諮詢。
金管會擬建立亞洲資產管理中心，除了放寬國銀財管業務外，也將 放寬券商財管業務，國內外銀行除在年後廣徵精英外，為在富豪財管 市場脫穎而出，外銀下重本更不手軟。由於高資產族喜歡將錢存外銀 ，考量在海外需要資金時可隨時提款、網路匯款，雖然部分國銀也可 以辦到，但似乎還是沒有外銀便利，因此，外銀財管對某些高資產族 相對具誘因。
外銀財管因此計劃在全台各地成立財富管理中心搶市，如滙豐在台北、桃園與台中已成立六座旗艦型財富管理中心，更在台 北101的84樓打造世界最高財富管理中心，引進集團最高規格標準的 軟硬體設備，提供頂級的興波咖啡和TWG茶飲，提供客戶更精緻且具 高度隱私的財富規劃環境；至於渣打銀行在台北、台中的國際私人理 財中心，將在今年盛大開幕。
大部分外銀不定期為高資產客戶舉辦品酒或珠寶鑑賞等高端頂級生 活品味活動，同時邀請專家舉辦專屬講座，分享投資理財等市場最新 資訊。
對高資產富豪來說，外銀財管最大優勢是運用集團全球平台提供財 富諮詢服務。除了一般常見的金融產品外，滙豐、渣打、 星展及法國巴黎銀行等均表示，可為高端資產客戶作「客製化」的境 外結構型商品、避險基金、私募股權和債權及一些未核備基金等另類 投資商品等多元的財管產品。
滙豐銀表示，提供私人銀行客戶房地產質押借貸的服務 ，以自己名下豪宅作活化資產，進而轉投資於金融市場；滙豐和法巴均提供擔保融資業務，法巴指出，客戶可將投資組合作為 擔保品來申請貸款並將所取得的資金用於個人投資目的。
星展銀行為財富管理客戶打造專屬數位平台，推出線上換匯、數位 跨國匯款，還有數位債券及外國股票投資交易，客戶24小時都可以交 易。星展強調，有超過90％交易及銀行服務都是在數位平台完成。
渣打銀行以「myRM數位隨行理專」的財管特色。渣打說明，透過數 位互動模式協助客戶透過網路銀行、行動銀行，輕鬆下單交易財管商 品，包括境外結構型商品、基金、海外債券、外國股票、ETF及定存 等，客戶也可透由myRM以文字或語音等方式，開啟與專屬理財專員及 財富管理專家團隊的對話作線上諮詢。
近期，美國總統川普再次上任後，對外貿易政策進行調整，導致市場波動不斷。在這樣的背景下，星展(台灣)商業銀行對美國的經濟前景和金融市場發展進行了深入分析。
星展集團預測，未來兩年美國的整體和核心通膨率將維持在2.5％至3％的範圍內。由於市場對金融穩定存在一定擔憂，美國聯準會（Fed）難以實施大規模寬鬆政策。在不考慮川普是否會迫使Fed降息的情況下，星展集團預期本次降息循環的終端利率將達到4％。預計2025年第3季和第4季將分別降息一碼，年底聯邦基金利率將降至4.0％，並在2026年維持不變。
川普的眾多政策目標，如縮減多邊主義、縮小政府規模、減少對科技和金融部門的監管等，可能短期內對經濟穩定造成影響，並使Fed的決策更加困難。星展集團也調整了主要貨幣匯率預測，主要反映今年上半年美元的升值趨勢。
在川普政府貿易和外交政策的不確定性加劇下，美元指數在突破兩年區間後仍維持走升趨勢。美國經濟在歐洲經濟停滯和中國經濟低迷的背景下，仍表現出顯著的韌性。Fed對通膨再起和降息採取謹慎立場，市場預期今年Fed只會降息一次，降息時程延後至6月。
英國央行（BOE）在2月的貨幣政策會議中將指標利率下調25個基點至4.50％，與市場預期相符。然而，貨幣政策委員會內部意見分歧，部分成員支持更大幅度的降息。美國潛在的關稱措施可能會影響企業投資和消費者儲蓄率，進而拖累英國經濟成長。
雖然短期黃金存在不確定性，但強勢美元和偏高的利率可能對黃金價格造成壓力。然而，川普2.0所帶來的高波動度也可能推升避險需求，支撐金價。長期來看，由於川普政府可能實施擴張性政策，美國的財政赤字和公共債務情勢可能惡化，這將有利於黃金表現。星展集團因此上調了12個月黃金目標價至每盎司3,330美元。
近期，台灣市民對於赴日旅遊的熱情不減，由於日圓長期處於低點，進一步推升了日圓的需求。根據財金公司的統計數據，外幣結算平台上的日圓交易值已連續35個月超過千億元，今年1月更是在春節季節性因素的影響下，交易額達到了逾1,300億元。
隨著時間的推移，外幣結算平台上的日圓交易值不斷攀升，2024年的境內外交易總額達到了1.82兆元，年增長率為23％。從單月紀錄來看，去年8月的交易值最高，一度突破2,000億元至2,004億元，創下了自2015年統計以來的新高。
近期，日圓對美元的匯率走勢有所波動，上周一度升破151日圓，但近日又反轉回貶。公股銀行預估，日圓近期走勢呈現震盪偏空的可能性較高，這主要是由於日本央行行長植田和男對於維持2％以上的通膨目標充滿信心，其他官員也發表了支持加息的鷹派談話，這些都強化了市場對日銀升息的預期，美日利差可能縮窄，有利於支撑日圓走勢。
此外，美國商品期貨交易委員會（CFTC）最新公布的數據顯示，日圓期貨淨部位今年首度由空單轉為多單，這表明目前市場的主要機構投資人普遍對日圓轉為偏多看待。從技術面來看，日圓兌美元的日線圖中，短期5日均线向下穿過季線，顯示空方動能強勁，而從周線圖來看，目前日圓對美元尚無明顯止穩訊號。
臺灣銀行指出，展望今年日圓的走勢，川普2.0政策將持續影響匯率。如果美國通膨居高不下，聯準會降息之路受阻，將導致美債殖利率上升，在美日利差仍大的情況下，將壓抑日圓匯率。然而，日本政府要求企業今年商議較高的加薪幅度，如果薪資持續上升、消費強勁，通膨保持在央行目標之上，也將支持後續升息決策，為日圓帶來利多。
兆豐銀行則認為，日本今年再度進行勞資談判，薪資調整目標為5％，預期通膨有望延續，這將為日銀升息提供底氣。加上財務省的口頭干預，預計日圓再度大貶的機率相對较低。
川普的眾多目標包括縮減多邊主義、縮小政府規模、減少對科技和 金融部門的監管、收緊移民政策、推動減稅和鼓勵化石燃料生產等， 短期內這些目標可能不利於總體經濟的穩定，也可能導致Fed決策陷 入困境，因為在政策面噪音的紛擾下經濟預測變得更加困難。
星展集團調整主要貨幣匯率預測，主要反應今年上半年美元更快的 升值趨勢。在川普交易盛行下，美元指數在突破兩年區間後仍維持走 升趨勢。在川普政府不可預測的貿易、外交政策導致全球不確定性加 劇的背景下，相較歐洲經濟停滯和中國經濟低迷，美國經濟持續表現 出顯著的韌性。
Fed對通貨膨脹再起和降息採取了謹慎的立場，利率期貨市場則是 預計今年Fed只會降息一次，目前降息時程延後到6月。同時，市場預 期其他國家央行將實施比Fed更積極的降息措施，進一步擴大美國與 其他央行的公債收益率利差。因此，美元指數仍將維持於高檔震盪， 至第2季底可能升至113。
英國央行（BOE）２月的貨幣政策會議將指標利率下調25個基點至 4.50％，符合市場預期，但貨幣政策委員會（MPC）內部意見分歧， 成員之一的鷹派代表Catherine Mann及鴿派代表Swati Dhingra均支 持更大幅度的降息（50個基點）。
除了將指標利率調降至與聯邦基金利率（Fed Funds Rate）上限一 致之外，BOE也採取了謹慎的政策立場，與Fed的謹慎態度相呼應。
美國的潛在關稅措施可能會促使企業推遲投資，並導致消費者提高 儲蓄率，進一步拖累英國經濟成長。在此情況下，星展集團維持英鎊 兌美元於2025年第2季底可能貶至1.20的預測。
另一方面，雖然短期黃金存在不確定性，強勢美元和偏高的利率， 尤其是對關稅措施的反應，可能會對黃金價格造成壓力。然而，正如 過去三個月所顯示的，川普2.0所帶來的高波動度同樣能夠推升避險 需求，進而支撐金價。
以長期的角度評估，由於川普政府將可能實施擴張性政策，例如減 稅、增加財政支出及放寬監管，這可能進一步導致美國財政赤字與公 共債務情勢惡化，這也將支撐黃金的表現。綜合考量後，星展集團仍 然看好黃金前景，並上調12個月黃金目標價至每盎司3,330美元。
觀察外幣結算平台日圓交易值一年比一年高，2024年境內外交易1 .82兆元、年增23％；若從單月紀錄來看，高峰落在去年8月，交易值 突破2,000億元至2,004億元，寫下2015年統計以來新高。
日圓上周走強，對美元一度升破151日圓，近日反轉回貶。公股銀 行預估，日圓近期走勢呈現震盪偏空可能性較高，主要因日本央行行 長植田和男稱對通膨有信心維持在2％以上目標，其他官員也發表支 持加息的鷹派談話，強化市場對日銀升息預期，美日利差可能縮窄， 有利支撐日圓走勢。
其次，美國商品期貨交易委員會（CFTC）最新公布日圓期貨淨部位 ，今年首度由空單轉為多單，顯示目前市場主要機構投資人普遍對日 圓轉為偏多看待；再就技術面來看，日圓兌美元日線圖中，短期5日 均線向下穿過季線，顯示空方動能強勁，另從周線圖來看，目前日圓 對美元尚無明顯止穩訊號。
臺灣銀行指出，展望今年日圓走勢，川普2.0政策將持續影響匯率 ，若美國通膨居高不下，聯準會降息之路受阻，將令美債殖利率走升 ，在美日利差仍大下，將壓抑日圓匯率。但日本政府要求企業今年商 議較高的加薪幅度，如薪資續漲、消費強勁，通膨保持在日本央行目 標上方，也支持後續升息決策，為日圓帶來利多。
兆豐銀行認為，日本今年再度進行勞資談判，薪資調整目標5％， 預期通膨有望延續，增添日銀升息底氣，加上財務省口頭干預，預計 日圓再度大貶機率低。
近年來，在全球經濟面臨多種挑戰的背景下，台灣的金融市場依然維持著一定的穩定性。儘管美國聯準會主席鮑爾近期表示不急於降息，但市場預期在未來一年內，美國經濟的整體強勁和低失業率將維持不變，這對台灣的金融業來說是一個正面訊號。
星展(台灣)商業銀行作為台灣金融市場的重要力量，近期對市場趨勢進行了深入分析。該行指出，全球政策的不確定性正在上升，這對市場投資者來說是一個重要考量因素。過去數周的市場波動，反映了政策不確定性對利潤構成的挑戰，並引發了避險需求。
在這樣的市場環境下，星展銀行強調，除了美元作為傳統的避險貨幣外，金價的連續上揚也成為一個新的市場避險現象。銀行指出，市場在2025年將走勢動盪，但整體環境大致利好，將維持「波動的金髮女孩經濟」。
星展銀行的專家分析，美國聯準會的穩健立場，以及低失業率和溫和增長的經濟，共同促成了這種不冷也不熱的經濟狀態。在這樣的經濟環境中，看好美股成長，預期今年股票輪動將相對明顯。
該行還提到，金融、通訊服務與科技股將引領股票指數向上揚。其中，科技股已經從去年第四季的強勁表現，輪動到金融類股，並在科技類股之間也出現了小幅輪動。預計今年有機會持續上漲的族群包括通訊服務和科技類股。
在亞洲市場方面，星展銀行預期大陸、香港和新加坡銀行類股的股息收益率將在2025財年介於5％～8％之間，這對投資者來說是一個相當吸引的投資選擇。
總的來說，面對市場的波動和挑戰，星展(台灣)商業銀行表現出相當的信心，並對未來的市場表現保持樂觀態度。
滙豐銀行表示，全球政策不確定性的量化指標正在上升 ，過去數周投資人需要應付市場出現短暫波動，股市時而轉弱，反映 政策不確定性為利潤構成挑戰，並引發避險需求，除了美元作為避險 貨幣，在外匯市場維持強勢，另一個市場避險現象是金價不斷上揚。
整體來說，經歷1月債息急升、AI交易波動及政策不確定性等三次 市場波動後，反映今年市場將有較大震盪，但在經濟沒有衰退、各國 央行進一步降息和企業利潤穩健之下，整體環境依然大致利好，也是 「波動的金髮女孩經濟」的表現。
構成金髮女孩經濟的主因在於政策和經濟動向，渣打銀行財富管理 投資策略部主管劉家豪分析，目前美國聯準會不急於降息，朝軟著陸 或不著陸發展，搭配低失業率及溫和增長的經濟，形成不冷也不熱的 金髮女孩經濟。
在波動較大的金髮女孩經濟中，看好美股成長，預期今年股票輪動 較為明顯，像是去年第四季各大企業發布的財報中可觀察到，多數金 融機構的表現優於預期，顯示科技股已輪動到金融類股，而科技類股 之間也出現小幅輪動，今年有機會持續上漲的族群包括通訊服務和科 技類股。
星展銀行認為，全球銀行業可能會因利率維持在高檔更長時間而受 惠，全球銀行業透過資產負債管理及逐漸受到重視的非淨利息收入成 長，一定程度淡化了進一步降息的影響，這也反映在近期銀行業財報 中；亞洲方面，大陸、香港和新加坡銀行類股的股息收益率仍具吸引 力，預期2025財年股息收益率介於5％∼8％之間。
滙豐銀行提醒，雖然美國利潤增長前景穩健，但今年共 識預期在近日有所下調，對比歐洲和大陸去年的利潤增長前景欠佳， 今年預測上調，顯示利潤增長擴大至美國以外、相對估值相對較低的 市場；歐洲由於市場氣氛疲弱，表現帶來驚喜的門檻較低；陸股今年 進一步推行政策刺激，可能有助表現回勇。
近期房貸市場傳來好消息，根據金管會最新公布的數據，2024年12月底，銀行法第72之2條的不動產放款比率為26.44％，創下七個月來新低，同時占比27％以上的銀行家數從11月的15家減少至13家。金管會強調，這主要得益于存款增加速度超過不動產放款，進而拉低了比率。
金管會曾呼籲國內銀行將不動產貸款資源轉向一般民生貸款，尤其是自住首購族和新青安貸款，並自去年9月起實施央行的新一波房市管制措施。結果顯示，去年12月的不動產放款平均比率為26.44％，較上月下降了0.26個百分點。
銀行局副局長侯立洋解釋，雖然不動產放款金額有所增加，但存款增長速度更快，這是比率下降的主要原因。此外，個別國銀的不動產放款比率也有所鬆動，例如，27％以上銀行家數從去年11月的15家降至12月的13家，創五個月來新低。
在這些銀行中，28％～29％的銀行家數變化最為顯著，去年11月還有五家，但到了去年12月，只剩下一家維持在這個範圍，而一家則上升至29％以上。值得注意的是，有三家銀行的比率已經下降，其中一家從27％～28％降至26％～27％，另外兩家則從27％降至26％。
在這之中，星展銀行以其29％以上的不動產放款比率引起矚目。這主要是因為該行併購花旗消金業務的影響。儘管星展銀行自去年9月起積極控管，不動產放款比率低於29％，但由於近期存款減少較多，該比率再次回到了29％以上。