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渣打、花旗和?豐三大外銀相繼來台設立子行，並急速擴點；反觀

國內中小型銀行則受困於利差，計畫減少南部分行家數，把分行

重心放在中部以北的地區，集中經營，包括板信和陽信銀都有類

似構想。

板信商銀總經理陳安雄表示，板信在高雄共有七家分行，但只有

一家分行賺錢，連帶讓板信營運較吃力，未來將搬遷分行，且分

行重心會以經濟活動較多的新竹以北地區為主。

陳安雄指出，板信高雄分行將從七家減到五家，嘉義分行則會從

五家減少到二家，多出來的分行執照，將以北縣、桃園、新竹等

地區為遷點首選。

陽信銀高層表示，未來決定搬遷先前合併高新銀行增加的南部分

行，將在中部以北另覓適合地點開業；陽信銀並打算將分行重點

放在中小企業放款，以強化資金流量。

中小型銀行為縮減開支，不約而同決定將分行北移，且合併或關

閉簡易型分行，銀國內金融機構一直存有「over banking」的問題

。再加上國內利差微薄，國內分行價值逐漸黯淡，不少中小型銀

行也打算減少南部分行家數，將分行重心將放在中部以北。

寬鬆的資金環境加上升格題材，新北市精華地房價居高不下

，擁有精華地段房產的銀行「惜售」手中房地產，板信商銀更改

變態度，即將啟用的板信雙子星，改採取只租不賣策略，每坪租

金價格上看1,800元，創下板橋地區的新天價。

板信銀行總經理陳安雄指出，座落新板特區的板信雙子星，

住宅部分去年銷售一空，替板信商銀賺進13.4億，「但原先看來

賣的漂亮的價格，現在看來可能是賣的太早。」

他指出，去年雙子星住宅部分成交價約每坪55萬元，近期漲

到每坪65萬元，對今年即將啟用的辦公大樓，董事會臨時改變態

度，僅招租不出售。

此外，應主管機關要求，板信銀除審計部外，其餘所有部門

均將搬進雙子星辦公大樓。看多新板特區發展，陳安雄表示，董

事會因此有意長期持有此辦公大樓，表達長期持有的決心。

板信商銀與高雄五雄長達13年的「婚姻」無效爭議，昨（24）日

終於有解。在金管會指示下，板信商銀昨天召開董事會，決議通

過返還高五理監事股金，高五接著將召開社員代表大會補正合併

程序，順利解決多年爭議。

板信與高五合併契約無效爭議困擾板信多年，板信商銀總經理陳

安雄表示，由於板信今年底還有併購其他信合社的計畫，及早解

決法律爭議，有利板信銀年底併購布局。

板信商銀在86年間奉命概括承受經營出問題的高雄五信，但因為

當時高五同意讓出經營權的會議程序有問題，91年被法院判決概

括承受契約無效，創下金融機構合併無效案首例。

這個合併無效的爭議案多年來困擾板信銀經營，主管機關一度有

意動用金融重建基金（RTC）解決，最後決定採取「補正」程序

的作法，由高五重新召開合法會議，讓合併契約從無效變有效。

但高五理監事對板信是否返還股金有疑慮，去年11月18日高五召

開社員代表大會，就因出席人數不足流會；主管機關協調後，板

信銀同意先召開董事會、股東會，通過返還股金決議，以取得高

五理監事支持，讓社員代表大會可順利召開。

板信銀昨天召開董事會，決議返還高五理監事股金共2.4億元。陳

安雄指出，2.4億元的數目還可承受，且後續還有一定程序要走，

因此板信銀目前還不必提撥這2.4億元款項，對資本適足率不致產

生影響。

板信後續將在6月中的股東會提出此案，待股東同意後，五信便可

另外召開社員代表大會，通過由板信概括承受決議，讓板信與高

五多年「無效」婚姻變成「合法」婚姻。

高五原理監事表示，合併契約無效期間，板信銀因契約無效，無

法代高五向債務人求償，這部分債務有近1億元；雖然板信銀須付

出2.4億元股金，在合併契約完成補正後，板信也可追回近1億元

債務。

史上最長金融機構合併案，今年可望落幕。板信商銀12年前

接受財政部（現為金管會），託管高雄第五信用合作社，之後並

進行併購，不過，由於股金等疑慮，法定程序遲遲沒有走完；惟

據瞭解，最近在民意代表協助下，今年有機會完成合併。

高雄五信（下稱高五）過去發生擠兌，財政部當時委託財務

業務體質不錯的板信商銀託管，高五在民國86年6月召開第1次社

員代表大會，決議將資產負債概括承受，但由於決議未標明是與

哪一家，於是在9月份，召開第2次社員代表大會決議通過，但第

2次會議卻因人數不足的疑慮，高雄五信理事提出民事訴訟。

高院之後宣判，作出撤銷第2次會議通過的合併契約，也就是

兩家金融機構的合併，是沒有效的，板信因此提起行政訴訟，盼

財金單位接管，透過金融重建基金(RTC)解決，不過，最高行政法

院的判決，也駁回板信的說法。

板信和高五的合併，雖然法定程序沒有走完，不過，已經完

成實質合併，雖然高雄五信還存在，但是，資產負債已完成移轉

，員工也早已併入板信，合併案難以恢復原狀。

另一方面，由於信用合作社是加入合作社的社員，即繳納股

金，未來退社，則信合社退還股金給社員，由於信合社的每股面

額為100元，若淨值超過100元，退還股金以100元計，但若淨值

低於100元，則以實際金額計算。

高五當年因淨值呈現負數，板信考量到淨值為負，但仍退還

股金給社員，不過，理監事等經理人則未退還股金，未退還部分

規模約1億餘元，也因為股金等的爭議，雖然已經實質完成合併，

但法定程序則沒有。

據瞭解，最近雙方協調下，已有共識，先由理監事召開社員

代表大會，承受資產負債的合併案通過後，第二階段，板信銀行

再召開董事會、股東會通過，屆時板信銀行也將逾億元的股金返

回理監事。

板信商銀為回饋客戶，即日起推出「晶選好康」1.5％現金回

饋活動。活動期間內，只要到標示Smart Pay的特約商店，以板信

商銀晶片金融卡刷卡消費滿100元，且扣款成功者，即可享有消費

金額1.5％現金回饋，刷愈多，回饋愈多。

板信商銀表示，持有該行的晶片金融卡，即可滿足提款、轉

帳、購物、繳費、繳稅的全方位服務。凡持卡至Smart Pay特約商

店刷卡消費，不但免手續費，存款帳戶有多少錢就消費多少，即

刷即扣，沒有透支及未來繳款問題，更不會有刷信用卡因忘記繳

款或延遲繳款的問題。同時藉由每月對帳單或存摺交易明細掌握

消費紀錄，輕鬆管理支出。

隨著消費習慣改變，晶片金融卡功能不斷升級，目前已有逾

2萬5千家特約商店加入「刷卡消費Smart Pay」服務，吃喝玩樂都

可以用板信晶片金融卡買單。付款時不用簽名，只要刷金融卡、

輸入提款卡密碼就能easy消費、smart付款。此次板信商銀推出的

活動門檻只要滿100元，就可以輕鬆賺現金，回饋的金額於次月存

到持卡人戶頭。

台北縣今年底前將升格成直轄市「新北市」，帶動板橋房地

產後市看好，板信商銀總經理陳安雄昨（4）日表示，位於新板特

區最核心的板信雙子星，原先採整棟包租給企業後，發行不動產

證券化商品的計畫取消；相較於新板特區商辦目前每坪 1,500元的

市價價位，板信銀行內部規劃，板信雙子星租金將上看1,800元，

比先前高出20％。

板信銀行從信合社改制後，碰上金融海嘯，資本適足率（BIS

），呆帳覆蓋率均低於同業平均，但在板信雙子星中的住宅大樓

全數售出後，淨利 13億元已於去年底入帳，同時間提列12億元打

消呆帳，因此BIS從按7.04％提升到8.27％，符合金管會要求的8％

下限。截至去年底為止，逾放比 3.88％，呆帳覆蓋率55％，則是

下一個改善目標。

法人指出，因為存放款利差回到1.7個百分點，今年全年月獲

利可達4,000~5,000萬，已解資金燃眉之急，因此持有的板信雙子

星大樓不再釋出。

戴德梁行總經理顏炳立也表示，除了升格題材外，由於全台

灣都在賭ECFA後「陸資來台」這一把，因此大台北地區的商用不

動產相較於豪宅，具有補漲空間，且兩岸開放後房市一路看好，

目前新板特區預售屋已經抵達每坪60萬元水準，本次板信雙子星

租金上調，顯見商辦正在走補漲行情。

板信商銀總經理陳安雄表示，小銀行合適的分行規模約在70到80

家，板信目前還未達理想規模。由於板信八成以上業務都在北市

和北縣，為拓展經營規模，董事會已決定尋找併購機會，北部的

信合社將是板信鎖定的目標。

今年下半年聯貸市場正夯，不過陳安雄坦言：「那不是我們小銀

行該搶的市場。」他說，小銀行缺乏大型企業客戶，且號召力也

比不上大型行庫，還是應先認真經營在地客戶。

陳安雄表示，板信銀參貸的案件，多是該行長期往來的好客戶。

他認為，若是分行都以參貸為主要業務，參貸一件的金額就可達

到全年業績，如此不但「會養成懶惰的習慣」，對於拓展客戶也

無實質效益。

陳安雄指出，小銀行有小銀行的生存方式，除需掌握自己的強項

，也可從深耕在地化客戶開始。他說，板信早在信合社時代，在

北縣一帶建立綿密的地緣關係，和客戶關係相當深厚，但轉型為

商業銀行事業群後，經營型態丕變，讓板信失去過去的優良基礎

，現在要找回流失客戶實屬不易。

板信商銀雙子星大樓發行不動產資產信託（REAT）計畫暫緩。板

信商銀總經理陳安雄表示，眼前首要目標是先提高資本適足率。

根據台北縣政府地政局統計，99年雙子星大樓公告的土地現值，

換算每坪已達115萬多元，堪稱北縣「地王」。坐擁「金庫」的板

信商銀，將兩棟大樓中較低的一層當自用住宅出售，另一棟原訂

發行不動產證券化，不過陳安雄指出，上周三董事會中，董事們

認為發行REAT無法實現當期利益，且無法提高資本適足率，決

定擱置。

由於板信是唯一資本適足率未達法定8%的本國銀行，根據金管會

資料，板信9月資本適足率為7.19%；10月底的逾放比率也在4.27%

，明顯偏高。

陳安雄說，資本適足率未達8%對銀行不利，不但承作理財與基金

商品時受限，每年存保費用也比其他銀行高2,000多萬元，再加上

金管會經常關切，讓經營多方受限。

他指出，出售雙子星大樓中自用住宅的收益將在年底進帳，估計

將有12餘億元的收入，屆時將用作增提備抵呆帳，資本適足率將

可提高到8%以上。

冠德集團標下板橋三鐵共構車站商場OT案，已著手規畫為環

球購物中心板橋店，目前招商已過七成。環球購物中心執行副總

馬志剛指出，預計4千多坪賣場明年3月加入營運，定位將以女性

氛圍的轉運購物商場為主軸，全年營業額上看10億元。

此外，板橋火車站對面的板信銀委託遠百招商、經營的商場

，也將規畫台隆手創館、HOLA等居家生雜大店，明年加入新板零

售陣營。

環球購物中心在歷經4年營運調整，自去年底轉虧為盈，今

年前9月業績已達到28億元、毛利額達數千萬元，預計全年上看

35億元，較去年成長21至22％。馬志剛強調，在零售百貨產業一

片不景氣下，環球之所以逆勢成長，最重要在於對區域購物中心

建構出社區全客層服務與硬體之堅持，這其中包括引進日本寵物

達人，與中和市政府建構寵物公園、寵物醫院以及便利的停車場

等，除了與社區互動，最重要是在商品種類大幅與北市都會百貨

做出差異化。

馬志剛說，明年春天開幕的環球購物中心板橋店，在同一板

橋雙和商圈下，必須做商品的差異化，並符合三鐵轉運與周邊公

民營辦公大樓上班人潮需求。

馬志剛指出，在板橋車站周邊目前有超過2千人次的公務人員

辦公，所以除了戶外用餐區，還有不少外帶專區，而隨著板信銀

等開幕，預計新板特區的上班人潮將大增至2萬人次，加上每天往

來板橋的捷運、高鐵、台鐵等數萬人潮，預計每年將可挹注冠德

近10億營業額。

遠百在板橋新板特區的百貨零售版圖，除了遠百板橋店，目

前興建中的中本案則將建構出結合影城娛樂、購物與居家休閒的

購物中心、目前招商狀況達五成，負責開發規畫的遠百董事長特

助為前太平洋SOGO台灣總經理汪郭鼎松。他認為，板橋特區的

上班人潮與日遽增，絕不遜於台北市的信義商圈，加上房地產價

值直升，目前招商狀況還算順利，至於被委託招商經營管理的板

信大樓，營業面積約1,700坪，一至四樓將規畫為居家生雜賣場，

且以大型店為主。

板信商銀資本適足率未達8%的銀行，且逾放比高達4.54%，引起

金管會關切。板信商銀總經理陳安雄表示，年底前該行資本適足

率可提高到8%，逾放比透過出售旗下雙子星自用住宅大樓，也可

望下降到4%以下。

他預估，板信今年虧損約1.5億元，已較去年虧損6億元的情況大

幅改善，估計明年板信獲利可達4至5億元。

板信原本計畫以旗下的雙子星大樓發行不動產資產信託（REAT）

，不過陳安雄說，發行REAT無法實現當期利益、提升資本適足率

，且板信目前不缺資金，是否發行REAT還在考慮當中，沒有確切

時間表。

板信雙子星大樓中，一棟為商辦大樓，另一棟則是自用住宅。陳

安雄說，打算發行REAT的那棟共有32層，未來一到四層將租給遠

東百貨，五到六層板信自用，再加上兩層機械層，估計還有22層

樓可規劃出租。

至於另一棟自用住宅，陳安雄表示，9月上旬開始已可接受民眾購

買，以每坪55萬元計算，預計可為板信帶來12.8億元的收益。他

說，12.8億元的一半將會用來彌補虧損，另一半將用於增提備抵

呆帳，有助改善該行逾放比。

不動產證券化市場已經沈寂多時，據了解，板信可能放棄發行

REAT之後，台灣金聯正計劃年底前，以基隆整棟大樓作為標的物

，發行30億元的REAT。

離開待了39年的合庫，陳安雄去年9月到板信商銀走馬上任。在他

的改革下，板信今年7月開始出現盈餘，9月盈餘達2,000多萬元，

讓一家資本適足率還不到8%的銀行轉虧為盈，陳安雄居功厥偉。

過去陳安雄領導的合庫主管聊起他，用這麼一句話形容：「做事

效率之高令人咋舌」。到了板信，他的高效率依舊，首先大幅整

頓事業群，建立完整、金字塔式的人事制度，量化每一階層所需

編制人員，尤其高階職務人力重新調整。

他說，過去板信升遷制度不明，員工可能五年都無法調薪，他到

板信後，明訂內部升遷制度與薪級制度，讓有能力的員工可逐步

調整薪水，向上發展。他說：「這樣才能留住人才，企業才可永

續經營」。

陳安雄也大刀闊斧改革板信的授信作業。他說，以往板信的事業

群只要求業績，未能嚴加審查就放款，最終收不回的款項也無人

負責。去年12月板信逾放總額高達30億元，目前只剩下17億元，

大大縮減財務漏洞。陳安雄自信滿滿地說，不只逾放下降，明年

開始，板信每月盈餘將可達到4、5千萬。

他說：「有些人當總經理只要坐在辦公室喝茶看報紙，但我不是

，我是來做事的。」

銀行主管表示，澳洲經濟穩定復甦，匯價也相對持穩，加上受惠

於大陸經濟成長帶動的原物料出口需求，有助後續澳元走強；澳

洲央行8月底聲明不必進一步降息，也讓市場揣測澳洲央行可能

於年底前升息，進一步拉抬澳元投資熱度。

銀行主管指出，金融海嘯後，投資人對太複雜的商品不感興趣，

包裝簡單且獲利優渥的定存加碼專案反而較符合投資人需求。

台灣銀行最近便推出澳元定存利率加碼專案，只要承作期間超過

一個月，便可享有依牌告利率加碼0.12個百分點的高利，換匯時

並可優惠0.25%，最低投資門檻為1萬澳元。

板信銀行也趕上這波澳元定存加碼風潮，且把澳元定存加碼門檻

降至5,000美元，並不限筆數與金額，只要定存三個月就可按牌告

利率加碼0.25個百分點計息，加碼後利率可達2%。

台新銀外幣定存加碼專案除澳元外，也包括美元、歐元、紐元等

幣別，只要定存外幣達到該幣別1萬元以上且承作三個月，就可享

年利率加碼1個百分點的優惠。

擁有板信雙子星大樓的板信銀行表示，將在明年3月發行不動

產資產信託（REAT），規模為86億元，重新啟動沈寂已久的證券

化市場。

上一檔金融機構發行的REAT，是在2007年5月底，由國壽將

手上國泰敦南大樓包裝成REAT發售，後來遇到金融海嘯，完全沒

有新案發行，近期因為板信銀需要資金改善體質，在沈寂28個月

後，REAT市場乍現活水。

市場人士表示，一般發行REAT，對發行機構最有利的作法，

是將標的不動產的市價打8折發售，投資人若能以市價8成購入，

購買意願將會比較高，因此以板信雙子星市價107億元來算，

REAT發售金額約為86億元。

已有銀行悄悄展開併購行動！據消息人士透露，安泰銀行已

決定併購2家各30個分行左右規模的銀行，與目前52家分行相加後

，規模達到近120個分行的最適規模，已被安泰銀接觸的銀行包括

華泰銀、大台北銀及板橋商銀。

對此，板信銀及大台北商銀均否認要出售，華泰銀則不置可

否。

消息人士透漏，安泰銀在隆力集團接手後，致力業務結構重

整，過去擅長土建融資業務，佔總業務的1/3強，風險集中在不動

產市場，為尋求平均發展，安泰銀將客戶群擴及服務、製造、電

子等產業，並提升應收帳款、進出口貿易融資等比重，讓該行的

土建融放款比重，順利自去年的1/3降至今年的1/4。

為了達到今年底損益兩平，明年由虧轉盈目標，安泰銀總經

理丁予康決定增加分行據點，儘速達到經濟規模，進一步強化業

務綜效，因而開始積極尋求市場上任何可能併購機會。

原先希望找到一家分行數跟安泰銀差不多的銀行進行「一次

併購」，但相同規模的銀行多對合併反應冷淡，因此轉為尋找2家

小型銀行進行「兩次併購」的可能，接觸的目標銀行包括華泰銀

、大台北銀、板信銀。

對此，板信銀、大台北銀行均低調回應，據了解，由於安泰

銀今年參與多項土建融大型案件規劃，為了整併效率考量，一開

始鎖定的是也以土建融業務見長的板信銀行，但板信銀今年下半

年、明年均有雙子星大樓收入入帳，資本適足率可望大幅改善，

暫時沒有出售的計畫，而大台北銀行則是表示未曾與安泰銀行洽

談。

安泰銀歷經金融海嘯，一度造成存款流失，但順利走出陰霾

後，恢復相當快，逾放比降至1.4％，覆蓋率達到100％以上，財

務體質在中小型銀行中，可謂名列前茅，消息人士透露，體質改

善後，下一步即瞄準併購中小型銀行，預計併購後，即可完成隆

力集團當時的入股規劃。

板信商銀預計下半年發行不動產證券化商品，但由於標的物只有

板信雙子星一棟，因此可能由原先計畫的不動產投資信託基金（

REITs），改為發行不動產資產信託商品（REAT）；板信銀表示

，目前還在評估收益情況，未最後定案。

金管會表示，為了分散投資風險，法令要求REITs連結標的至少要

有三棟建築物以上，REAT則只要連結一個標的即可。REITs與

REAT的差別，主要在REAT是資產所有人把不動產信託後，再向

投資人募集資金，也就是先有不動產後再集資；REITs則是先募集

資金再投資不動產。

由於REAT和REITs集資方式不同，風險程度也不一樣，因此法令

對兩者連結標的有不同規範。

板信銀表示，不論REITs或REAT，近一年報酬率都約4.4%至4.5%

，目前國內有六檔REAT，八檔REITs。

板信銀說，內部正在評估REAT和REITs的發行效益，希望選擇可

以儘早實現資本利得的發行方式，也就是會把盡速認列損益列為

評估重點，以求獲取更多資金來打消呆帳，提高資本適足率。

板信雙子星大樓共32層樓，價值107億元，由板信商銀及遠揚建設

共同投資。板信銀未來將把一至四樓租給遠東百貨，另外有五至

六層由板信銀自用，其他樓層則規劃出租並轉為不動產證券化商

品，目前由渣打銀行和台工銀負責包銷。

房市轉熱，銀行對小套房貸款解禁後，也開始上調豪宅貸款成數

。銀行主管表示，去年底不少銀行把豪宅貸款成數降至六成，現

在只要信用良好，且豪宅位在台北市精華地段，最高可貸到八成

五。

銀行房貸部主管說，豪宅的購買者多是企業大老闆，他們跟銀行

貸款買屋只是一時周轉，並不是資金有困難。一般來說，這些買

主需要的貸款成數不會太高，貸款也很快就會還清，因此只要客

戶信用良好，銀行都很願意貸放。

去年金融海嘯衝擊全球，很多上市櫃老闆的股票狂跌，公司經營

不佳，不少銀行因而緊縮豪宅貸款成數，但近日各銀行已經逐漸

放寬對豪宅貸款的成數。

上海商銀指出，最近申請豪宅貸款通過的比率較前幾個月高，案

件也有增長趨勢。

板信商銀總經理陳安雄則表示，板信銀對豪宅貸款是根據不動產

價值及客戶信用條件綜合衡量，一般來說，只要是位在板信特區

的物件，都可以貸到八成五；若是台北縣市以外的高價位豪宅，

最高可以貸到七成五，但先決條件是客戶的信用狀況要非常好。

彰化銀行則提供最高可貸八成五的豪宅貸款。彰銀說，申貸金額

超過6,000萬元才被彰銀認定為「豪宅」，此外，物件通常是100

坪以上、位於特定地段、戶數少。目前台北市房子大多都要數千

萬元，很多高價位房子是納入一般貸款專案處理。

如果豪宅位在中南部地區，銀行最高可提供七至七成五的貸款額

度。彰銀說，豪宅不容易脫手，中南部的大坪數豪宅又比台北市

豪宅更多，缺少特殊性，所以銀行放款會比較謹慎，但只要位於

市中心、交通便利，貸款成數還是有調高的機會。

銀行主管分析，最近銀行選擇多辦理房貸業務，減少個人信貸、

信用卡和中小企業放款，主要是銀行評估房地產下半年會隨景氣

好轉，陸資前進台灣市場也可使不動產市場得到一定支撐。

信評不及大型金融機構亮眼，中小型銀行兜售次債商品時只好各

出 奇招，甚至出現「散裝」、「零售」等情況；但近期有意發行

次債的 板信銀，因資本適足率未達8％，成為首家適用「中華銀

條款」的業 者，按規定發行面額不得低於1,000萬元，也不能銷

售給一般投資人 。

為此，板信只能付出更高利率，甚至開出「固定與浮動利率任選

」 的條件，吸引買盤駐足。

板信銀欲發行6年期次順位債券3.7億元，券商主管指出，截自3

月 底，板信銀資本適足率不到8％水準，既然無法小額分售，就

只能透 過更優渥的利率條件，吸引投資人認購。

板信銀本次發行次順債，依發行條件分為A、B兩券，固定利率和

浮 動利率「任君挑選」，其中A券採固定利率3％，發行金額為新

台幣1 .8億元整，B券採機動利率，以中華郵政股份有限公司1年

期定儲存款 機動牌告利率加碼（目前為1.05％）加計1.7％，發行

金額為1.9億元 ，由群益證券主辦。

券商主管指出，金管會在去年3月，修正銀行發行金融債券辦法

， 資本適足率低於8％，但高於4％者，得發行金融債券，最低

面額1,0 00萬元，且限定銷售對象，不得為一般投資人。

之所以修正，是因為中華銀曾發行50億元次債，投資人不少是一

有 風吹草動，就會出現周轉不靈的基層金融農會與信合社，有了

此例， 金管會決定亡羊補牢，要求資本適足率未達標準的銀行，

次債面額不 得過低，且不能賣給一般投資人。

但若資本適足率在8％以上，就不受此限制。舉例而言，台中銀

今 年首檔次順位金融債50億元，面額便以10萬元為單位，一般法

人與自 然人均可購買；另一家中小銀行陽信銀，日前也以3％利

率，進行5. 5年期的次順債詢價，發行約5億元籌碼。

銀行業立即糾正措施，正式啟動！金管會昨（18）日公布銀行

資本適足率（BIS）四種等級，只要BIS未達8％，將啟動立即糾

正措施；若BIS未達2％，主管機關90天內派員接管。

根據最新數據顯示，截至去年底40家本國銀行中，BIS未達

8％標準者，僅板信商銀為7.52％；其餘8％-9％者，計有聯邦

8.45％、日盛8.58％，和高雄銀行8.69％、陽信銀行8.95％。

金管會昨日宣布，將銀行資本適足率透過2％、6％和8％三個

指標，劃分四等級，達到8％者屬於資本適足者；未滿8％者，分

別為資本不足（6％－8％）、顯著不足（2％－6％）、嚴重不足

（未達2％）三個等級。

想貸款購屋的民眾，不妨先到住家附近的銀行打聽。銀行主管表

示，不少銀行都有「敦親睦鄰」專案，只要客戶的信用良好，且

住在銀行附近，銀行多半會給予手續費減免或利率優惠。

房貸市場近日回溫，上海商業儲蓄銀行表示，4、5月的房貸放款

量比第一季成長20%，而且有將近四成客戶是申請政府優惠房貸

，買屋民眾明顯增加。

上海商銀表示，銀行平常不會特別強調芳鄰專案，但只要客戶表

明是銀行的鄰居，且信用佳、收入穩定，分行都會幫客戶以特殊

個案向總行申請優待。

包括銀行附近社區的民眾、企業戶有特別貸款需求，都可爭取銀

行量身訂做的優惠方案。

板信銀行也認為，鄰近住戶是銀行目標客群，因此通常會給予這

些住戶特別的好康，例如房貸手續費減免，或房貸成數提高、利

率優惠等。

大台北銀行近日也推出「優客里鄰」優惠房屋貸款，只要是銀行

附近住戶，且在公家單位或在上市櫃公司任職，或是銀行的薪資

轉帳戶，便可以享前半年1.86%的優惠利率。

大台北銀行表示，大台北銀行的分行都位在台北縣市，屬於地方

型、區域型的銀行，因此特別鎖定這一區的居民，提供社區貸款

方案。

銀行主管說，當銀行推動專案或拜訪客戶時，如果客戶住在附近

，銀行作業會相對方便，但這些給街坊鄰居的優惠通常不會公告

在銀行網頁，民眾必須走到各分行看有沒有相關優惠。

銀行主管建議，民眾若想找優惠房貸，除了可跟往來較久的銀行

打交道，也可以到戶籍地附近的銀行詢問，有些分行手邊剛好有

社區建案融資案或專屬的企業戶貸款方案，民眾便可機享受較優

惠的利率；有些銀行新開幕的分行為了衝業績，也會推出一些特

殊的優惠專案。

法拍屋市場回溫，讓銀行近日承做法拍屋業務量增加，不少銀行

也針對法拍屋推出融資成數最高八成、貸款利率5%的專案貸款。

但部分銀行規定法拍屋貸款轉為一般房貸時，要加付1,000元至1

萬8,000元不等的手續費。

板信銀今年2月就推出法拍房貸專案，近幾個月業務更成長二至三

倍；聯邦銀也說，最近法拍屋房貸逐步好轉，顯示市場需求增強。

板信銀法拍屋貸款專案的貸款人須有兩成自備款，銀行提供八成

融資，貸款利率5%至5.99%，七天內就可審查完。

板信銀說，法拍屋貸款者拿到房屋權利轉移證明，也就是完成房

屋過戶後，即可把手上的法拍貸款轉換成一般房貸，不必再繳額

外的手續費，融資額度也可維持八成。

板信銀說，某些銀行會看不動產的區域、申貸者的信用條件等，

決定貸款額度，但板信銀一律提供八成，且轉換成一般房貸後，

可提供前半年1.75%的優惠利率。

板信銀的方案本來預定5月底結束，但因市場需求太強，已決定延

至年底。

聯邦銀則提供法拍屋融資成數最高六至七成的方案。

聯邦銀是依據申請者的收入、信用情況、融資額度等考量，最高

給予拍定價七成額度，貸款利率最低6.3%起，手續費則是貸款金

額的千分之3至千分之5。

若貸款人要把法拍屋貸款轉為一般房貸，還要付一筆房貸手續費

，金額1,000元起跳，最高1.8萬元，融資金額愈大，手續費就愈高

。