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南部知名的三地開發集團繼漁電共生之後，再度進軍能源新事業， 這次鎖定開發儲能廠。金融圈人士透露，三地開發進軍儲能廠，將由 三地開發及北基國際共組的「三陸能源」出面向銀行團爭取約47.5億 元的聯貸案，據指出，已獲得永豐、凱基及台北富邦等三家銀行支持 ，共同籌組該聯貸案，借款年期為8年。

三地集團旗下已有包括南仁湖、北基加油站、屏東海生館等投資事 業，近二年來對於再生能源投入積極，繼今年初首度進軍漁電共生發 電，如今再擴大事業版圖進軍儲能領域。

在與儲能廠相關的聯貸案中，上述三陸能源這宗聯貸，算是大型聯 貸案，相對於三地開發的「南旭新日泰」漁電共生案場位於台南，這 座儲能廠則蓋在高雄，因此並非作為南旭新日泰的漁電共生廠發電儲 能之用，但對於三地開發進軍興建儲能廠這塊新領域，則具高度的指 標宣示意義。

金融圈人士分析，現在太陽能發電已有一定的發電量出來，但日夜 供電不均的問題，需要靠「儲能設備」來解決，也因此台電非常鼓勵 業界發展「儲能廠」，三地開發集團看準相關商機，因此繼投入漁電 共生之後，如今再下一城斥資興建儲能廠，也代表其高度看好台灣未 來對「儲能」的需求。

此次由永豐、凱基及台北富邦銀行為管理銀行及共同主辦行，這三 家銀行亦為在今年首季為三地集團籌組南旭新日泰漁電共生聯貸案的 主力銀行，這次可說原班人馬再度出手助陣。

上回漁電共生聯貸案金額共82億元，其他包括凱基、土銀、合庫、 北富銀、台中銀、新光銀、台新銀為共同主辦行，其他參貸行還包括 了兆豐銀、台銀、高銀、台企銀，該漁電共生的案場則全部位於台南 的七股、北門，當時該案還創下幾乎倍翻的超額認購潮。

今年來聯貸案持續暢旺，公股銀行預估，第四季將持續衝刺聯貸案 ，預計第四季的市場聯貸量將與去年大致持平。其中以資本性支出、 營運周轉金為主軸，另以都更危老、綠能建設、借新還舊案等用途次 之。

公股銀今年的聯貸發展重點中，包含加強拓展具政策利多的產業， 如「六大核心戰略產業」等，包括資訊及數位、綠色及再生能源、民 生及戰備等相關產業以及都更危老等政策推動之相關產業。

土地銀行分析，接下來的主要資金需求產業，包含國內不動產開發 業、電子科技業、運輸業、傳統產業、觀光休閒業、百貨業、金融租 賃業及醫療業等產業均有資金實質需求，另綠能、再生能源產業資金 實質需求亦有增加趨勢。

在接下來的產業重點發展聯貸，包含鋼鐵業、金融租賃業、醫療業 、再生能源業及不動產開發業等，將針對借款人之信用評等高低、授 信擔保條件、資金用途等因素做通盤考量。

臺灣企銀分析，今年接下來的聯貸案規劃以傳統產業為爭取對象， 連結ESG永續經營元素，重要個案則有工程業（承接公共工程業者） 、金屬加工業、綠建築等；另配合政府政策，將持續以民間企業與政 府投標之BOT案、綠能產業、都市更新及危老重建業務為主軸，預計 今年下半年銀行主辦聯貸案量約與去年相當。

彰化銀行分析，今年接下來預計聯貸特色資金用途多為興建廠房、 購置設備、償還既有金融機構負債及充實中期營運周轉金。未來亦將 針對循環經濟、儲能產業等綠色金融持續推動。

金管會公布以房養老最新統計，到9月底國銀以房養老累計核貸達 362億元，前三季新增41億元，較去年同期的34億元略微增溫。銀行 局分析，增溫原因有二，一是民眾對以房養老觀念愈來愈能接受，二 是愈來愈多銀行開辦相關業務，增加推廣。

近二年以房養老趨勢加速中，去年全年「以房養老」新增案件為7 84件、年增2.8％，新增核貸金額45億元；今年也持續穩定成長，前 三季新增726件、41億元，相較去年前三季新增539件、34億元，國人 申辦以房養老的意願明顯提高。

銀行局官員分析，以房養老今年較去年成長快主因有二，一是銀行 業自2015年開始辦理商業型不動產逆向抵押貸款（以房養老），民眾 接受度持續攀升，過去習慣將房子留給小孩的觀念逐漸轉變，壯年族 現逐步邁入退休階段，開始習慣以房養老，讓生活更寬裕、提高退休 品質；二是愈來愈多銀行加入開辦以房養老業務，像玉山銀行去年9 月也開辦以房養老，加入此市場。

就區域來看，到9月底止，北北基地區件數累計3,237件、核貸253 億元，不管是件數還是核貸金額皆居冠，就件數增幅上，雲嘉南總件 數523件雖排第五，但季增幅達6％，增幅居冠；中彰投總件數為931 件雖排第三，但季增率達4.4％，排名第二；北北基季增幅3.9％排名 第三。

銀行局觀察，雲嘉南、中彰投季增幅度較大主要是公股行庫有往中 南部宣導擴展相關業務所致，像台銀的雲嘉南件數就有增加較大的趨 勢。與各銀行發展策略有關。

就個別銀行辦理情形來看，截至9月30日止，核貸件數前五大銀行 清一色為公股行庫，分別是合作金庫、土地銀行、華南銀行、第一銀 行、台灣企銀，分別為2,404件、1,889件、960件、608件、245件。

核貸金額前五大則是合庫145.86億元、土銀92.08億元、華銀49.2 8億元、一銀41.8億元、台企銀18.12億元。其中合庫市占率超過四成 居冠，其次依序為土銀、華銀、一銀與台企銀，前五大合計市占逾9 6％。

就性別及承作年限來看，女性核貸件數3,574件還是多於男性的2, 778件，逾56.27％為女性申請者，平均承作年限也從15、16年拉長為 20.45年。

由土地銀行統籌主辦「平湖榮成環保科技總金額人民幣7.2億元聯 貸案」，已成功完成募集。該聯貸案原預計籌募金額人民幣6億元， 在各銀行踴躍參貸下，超額認貸達135％，最終以人民幣7.2億元結案 ，並於10月13日簽訂聯合授信合約。

該案由土地銀行擔任統籌主辦銀行暨管理銀行，募集3年期金額總 計人民幣7.2億元，資金用途主要為充實中期營運資金，並以永續觀 點置入ESG永續連結授信條件，鼓勵集團朝向淨零碳排，呼應全球節 能減碳之永續潮流，另公司經營模式為向上游廠商收購廢紙，再生產 銷售高檔紙與紙板等，有利資源循環利用。由華南銀行、兆豐銀行、 第一銀行、合作金庫、彰化銀行及國泰世華銀行共同參與，顯見各銀 行對於平湖榮成環保科技長期務實經營均予認同與肯定。

榮成集團目前於大中華區設有4座低碳造紙廠、12座綠色包裝廠、 29座環保回收站，大陸地區3座低碳造紙廠產能295萬噸，於工業用紙 領域列中國第四大，加計台灣二林廠90萬噸，集團總產能385萬噸， 位居亞洲第五大。榮成集團長期落實「環保科技、低碳造紙、綠色包 裝」經營理念，以資源循環利用營運模式，提供生活必需的環保紙製 品。

榮成集團今年度陸續榮獲TSAA「台灣永續行動獎」最高榮譽金獎、 英僑商務協會「最佳企業氣候行動獎」及臺灣循環經濟獎「永續分類 標準特別獎」等獎項，顯示因應氣候變遷衝擊，長期落實減碳行動獲 得高度讚揚。

金管會銀行局副局長童政彰13日公布國銀對中小企業最新放款情形 ，統計至8月底止，今年前八月新增4,011億元，距3,500億元的目標 達成率115％，創史上同期第三高紀錄。

童政彰指出，在新冠疫情衝擊下，2020年、2021年國銀對中小企業 紓困都有到位，也衝上新高，2020年同期新增5,625億元、2021年同 期新增5,807億元，今年因為紓困貸款方案陸續快到期，部份企業也 開始按月攤還本金，因此今年前八月較去年同期顯得衰退，但仍是歷 年同期第三高。

銀行局統計，今年前八月增加放款前五大為：一銀新增433億元、 永豐銀369億元、土銀增333億元，中信銀增330元、兆豐銀增290億元 。對中小企業放款餘額前五大則是一銀9,097億元、合庫8,328億元、 台企銀7,150億元、華銀6,797億元，兆豐銀6,261億元。童政彰表示 ，截至8月底止，本國銀行對中小企業放款餘額達新台幣9兆898億元 ，較7月底增加262.11億元。

中小企業放款餘額占全體企業放款餘額比率為65.4％，占民營企業 放款餘額比率為68.8％，分別較7月底減少1.1及1.12個百分點；8月 底中小企業放款平均逾期放款比率為0.27％，與7月底相同。

金管會每年都會訂定國銀對中小企業放款目標，去年全年新增放款 目標為3,000億元，達標率高達292％，今年目標拉高至3,500億元。 近三年在疫情衝擊下，國銀承作比往年更大量的紓困貸款，帶動整體 國銀對中小企業新增放款大增，但今年隨著紓困方案陸續到期，放款 量成長明顯趨緩。

公股銀行主管指出，智能理財可以時時監控市場，即時因應市場狀 況通知客戶再平衡調整投資部位，因此吸引許多年輕人、學生、社會 新鮮人等族群，其他尚未推出智能理財的公股銀也持續評估中，土地 銀行規劃今年將上線，臺灣企銀則拉長準備期，預計明年年底推出。

土銀主管指出，因應金融科技數位化發展，參酌近期其他銀行建置 的規劃經驗，在符合主管機關規範下，今年規劃建置智能理財服務系 統，將在採購建置完成後上線。

臺企銀則正蒐集同業經驗，預計明年年底推出智能理財業務。

其中，規劃推出的智能理財將上架的境內外基金皆納為選擇標的， 未來並結合ETF供客戶選擇。

土銀主管分析，受到人工智慧科技應用發展、投資人對網路科技依 存度高及基金銷售模式改變，推升機器人理財發展，因傳統財富管理 業務以高資產客戶為目標客群，機器人理財、智能理財以便捷、及時 、小額、低手續費等訴求，開拓年輕世代及小資族客群。

臺企銀主管分析，智能理財能克服人性追高殺低、情緒的干擾，且 投資金額門檻低，能吸引年輕小資族及不熟悉投資或首次投資等客群 。

臺企銀表示，智能理財是預估未來市場趨勢再利用演算法回測後給 予投資組合建議，然金融市場參雜許多非理性因素以及首次發生的事 件，將使AI預測準確度降低，亦有失靈的可能，且智能理財僅得給予 基金投資組合配置建議，無法全方面處理資產配置及稅務等財務規劃 及缺乏與客戶情感上的連結，以致互動減少等劣勢。

65歲前提前退休、手上現金不夠用的民眾增多 以房養老年齡層 趨年輕化

以房養老最新大數據統計出爐。根據目前承辦以房養老市占率最大 、包辦全體市場市占率7成的合庫、土銀兩大行庫最新統計顯示，以 房養老承作年齡層有更年輕化的趨勢，其中由於在65歲前提前退休已 蔚為風潮，加上近十年許多產業薪資成長牛步化，使得有房族對以房 養老的「籌財」功能更加依賴。

截至今年8月底止，合庫及土銀近七年來承作案件分別為2,383件、 1,874件，其中合庫60∼64歲申貸人數占比達14.1％，一般剛屆齡退 休的65∼70歲人口占比為28％，71∼80歲的申貸比重合計則約近33％ ；土銀63∼65歲的申貸人口占比則為12％，65∼70歲申貸占比則是3 2％，71∼80歲的占比為32％。

行庫主管認為，兩大指標行庫相關統計可反映兩大趨勢：1、以房 養老布局的時間已提早；2、屆齡退休後五年發現錢不夠用的民眾愈 來愈多。

為了助陣民眾以房養老，土銀與合庫也帶頭銀行鬆綁以房養老規定 ，房貸尚未還完，但在債權餘額內仍有殘值，仍可辦理以房養老，換 言之，並非房貸全部還完，才能申辦以房養老，更增加辦理的便利性 。

以金管會對於目前國銀承作以房養老業務的最新統計來看，國內共 有15家銀行承作，截至6月底止共核貸6,104件，其中，合庫與土銀在 6月底分別累計核貸2,349件、1,830件，占比合計達68.4％，其他核 貸件數超過百件的還包括了華銀、一銀、台企銀，累計核貸件數分別 有939件、560件、243件。

以國銀承作以房養老業務的力道來看，過去一年以一銀的增幅最大 ，增加超過200件，增幅超過6成，土銀與合庫則分別以約300件的新 案核准量在增加，增幅約在2成、1成5左右。

金融圈人士分析，近一年全球因為聯準會升息打通膨效應，使得以 往投資理財的報酬縮水，這使退休族在生活費上，對透過以房養老籌 資的需求反而增加，加上房價這幾年一直持續在高檔，更會使退休族 或準退休族申辦以房養老的誘因提高，且直接反映在指標行庫申辦案 件大幅成長。

以房養老已成為有殼蝸牛籌措養老金的重要方式，除一般受薪階級 喜歡，高所得族群也愈來愈受歡迎，若以市占率第一大的合庫統計來 看，每月撥貸金額雖仍以不超過3萬元超過7成占絕大多數，但每月撥 貸金額介於20萬∼30萬元的已有三件，撥款金額10萬∼20萬元的累計 則有32件。

土銀則是國內辦理以房養老的15家銀行中，唯一利息可全數掛帳， 截至2022年8月底統計顯示，在全部申辦1,874件累計件數中，約48％ 申辦戶採全數利息都掛帳，等最後一次再跟銀行一筆結清，儘管土銀 規定，這種作法最高成數不可超過5成，但從該類型案件占總件數比 重，可看出這種方式非常受到申貸戶歡迎。

隨著房價不斷升溫，由於擔保品增值，也墊高銀行核給民眾以房養 老金額，以合庫為例，核貸金額在500萬元以內的比重已開始下降， 包括500萬∼1,000萬元、1,000萬至2,000萬元、2,000萬至3,000萬元 等各級距的核准金額占總件數的比重則在上升。

其中核准金額500萬元以內，合庫占54％、土銀占64％，但其他級 距的比重已有顯著成長，包括500萬∼1,000萬元占比已有31％、1,0 00萬∼2,000萬元為14％；土銀則是500萬∼1,000萬元的占比25％、 1,000萬∼2,000萬元的占比為10％。

公股銀行積極強化信託2.0業務。臺灣企銀在長期關注的雙老議題 ，今年持續聚焦於不動產信託、不動產買賣價金信託、安養信託等信 託業務，並預計年底推出海外ETF、海外股票、特別股等商品。

臺企銀更成立「信託2.0全方位信託業務發展推動計畫工作小組」 ，將相關單位納入，共同研議具體執行方案，並於今年將工作小組召 集人由副總經理提升至總經理。

合庫銀行強調，要鞏固及強化信託2.0，人才培育是首要之務，因 此積極鼓勵員工取得專業證照，可開發與市場接軌的商品，讓信託業 務的發展更為多元。

對於信託2.0的願景，合庫銀致力於打造全方位的信託服務，目前 與醫療院所、包租代管、長照機構、居家照護及樂齡商品等多家業者 結盟，整合跨部門資源，串接食衣住行育樂生活各面向的服務，滿足 人生各階段所需全方位信託服務。

土地銀行則表示，會關注「環境、社會與公司治理」議題開發普惠 金融商品，將善用信託的財產管理及資金調度等功能，積極開發更多 創新多元之普惠金融信託商品，藉由信託提供溫暖妥適的社會關懷服 務，擴大安養照護層面。

土銀也積極掌握「公平對待高齡及身心障礙者」，強化信託服務， 現在配合調整信託財產契約書字體，及提供相關之解說契約服務，日 後將持續審視信託業務流程對於高齡者及身心障礙者之妥適性。

第一銀行則是安養信託餘額已突破100億元。現在更鎖定以房養老 的逆向抵押貸款（安心貸）結合安養信託，透過信託契約連結高齡金 融商品，將活化房子所產生之現金流進行更彈性、安全的管理。

一銀主管強調，現在積極推動信託2.0計畫，透過跨業合作結盟的 機會、促進市場多元化發展，協助都更危老重建，並鼓勵往來企業辦 理「員工福利信託」，做為加強退休準備之第三支柱。

為使弱勢族群於疫情期間亦能感受社會溫暖，土地銀行於今年7月 起，串聯總、分行接力辦理「土銀用心，弱勢安心」主題式公益活動 ；該活動自開辦以來，全台分行主動共襄盛舉，探訪近200家公益團 體及社福機構，並捐贈所需物資，期以滿滿關懷，陪伴弱勢族群共同 克服疫情挑戰。

活動期間適逢九九重陽節，土地銀行更以「愛土地 惜長輩 慶重陽 」為題，結合企業優良客戶，共同舉辦敬老關懷活動，捐贈防疫物資 及冰箱冷凍設備，希望用愛與關懷提升長者們安養照護品質，共創生 命價值。

土銀表示，一直以來秉持對這片土地的熱愛，與同仁攜手做公益， 日前安平分行前副理許庭禎之遺孀朱家蓁女士，依其遺願捐贈價值新 台幣300餘萬元之高頂救護車乙輛予台東縣消防局，其大愛精神足為 後世楷模。

土地銀行為財政部所屬百分之百公營行庫，除以具體行動關懷社會 外，更配合政府政策及發揮不動產專業銀行之金融服務優勢，推出各 項紓困及振興專案，協助受疫情衝擊之各個族群度過難關。

此外，為協助年輕人早日成家立業，辦理「青年安心成家購屋貸款 」，暨為使高齡族群老有所依，辦理「樂活養老貸款」、「樂齡安養 信託」等業務，本於落實普惠金融的經營理念、實踐永續發展企業責 任。

土銀主辦 湖北榮成聯貸案簽約 銀行踴躍參與，總金額人民幣24.6億元成功完成募集

土地銀行統籌主辦湖北榮成再生科技總金額人民幣24.6億元聯貸案 ，已成功完成募集。該案原在各銀行踴躍參貸認購額度達人民幣25. 85億元，最終依公司資金需求以人民幣24.6億元結案，並於9月30日 簽訂聯合授信合約。

該聯貸案由土地銀行擔任統籌主辦銀行暨管理銀行，募集5年期金 額總計人民幣24.6億元，資金用途主要償還既有金融機構借款、支應 公司建置二期二階段35萬噸產能及附屬設施所需資金及一般營運資金 周轉等，主要經營模式為向上游廠商收購廢紙，再生產銷售高檔紙與 紙板等，有利於資源循環利用，獲銀行團認同與肯定。

榮成集團目前於大中華區設有4座低碳造紙廠、12座綠色包裝廠、 29座環保回收站。大陸地區3座低碳造紙廠產能295萬噸，於工業用紙 領域列中國第四大，加計台灣二林廠90萬噸，集團總產能385萬噸， 位居亞洲第五大。榮成集團長期落實「環保科技、低碳造紙、綠色包 裝」經營理念，以資源循環利用營運模式，提供生活必需的環保紙製 品。

今年度榮成集團於氣候變遷推動成果，陸續榮獲 「台灣永續行動 獎」、「最佳企業氣候行動獎」及「永續分類標準特別獎」等獎項， 顯示公司長期因應氣候變遷衝擊，推動氣候變遷調適方案，貫徹五項 環保高新技術，獲得高度讚揚。

最新聯貸排名統計出爐。根據甫出爐的REFINITIV最新聯貸排名統 計，除了台銀、兆豐銀兩大銀行續為今年前三季聯貸市場的冠亞軍， 合庫在今年第三季晉級聯貸行前三大，第四名、第五名則分別為一銀 、土銀，前五名聯貸行，已包辦了整個市場75％，約當四分之三的市 占率。

第三季聯貸排名前五大行，全由公股銀行包辦，其中台銀因為在第 二季底完成簽約4,119億社會住宅聯貸大案，在前三季市占率就包辦 了43.7％，而且今年直至第四季，都將穩坐2022年度的聯貸冠軍寶座 。

在管理銀行統計排名第六至第十名的，包括了中信銀、華銀、彰銀 、北富銀、台企銀，可說八大行庫全數進榜聯貸行前十大。至於入榜 前十大的兩家民營銀行，分別為中信銀、北富銀，入榜第六、九名。 第11至15名，則分別為永豐、王道、台新、國泰、玉山銀，全由本國 銀行囊括，外商銀行全面退居15名之外。

在主辦行的統計方面，前十大則依序為台銀、兆豐、華銀、合庫、 土銀、一銀、彰銀、台企銀、永豐銀、中信銀，其中，合庫及台企銀 在主辦行的排名比起第二季，均往前晉級，可見得除了爭取出任管理 銀行資格之外，對於其他非管理銀行聯貸案的主辦及參貸，動作也非 常積極。

台銀則受惠於上述的4,119億元大型社會住宅聯貸案，拿下主辦行 及管理銀行統計的雙冠軍，在第三季的市占率分別為39.4％及43.7％ 。

以市占率來觀察，則在第三季的管理銀行聯貸排名中，多家銀行市 占率都有相當的進步，合庫更因此晉級第三名。

鋼業聯貸案近來風起雲湧，金融圈人士指出，近來有三起鋼鐵公司 的聯貸案同步展開籌組，分別為大成鋼、新光鋼及彰源企業，其中以 大成鋼金額125億元最高，新光鋼80億元居次，以鋼板、不銹鋼管產 銷為主的彰源企業聯貸金額則在58億元，合計三家鋼鐵業者所籌組的 聯貸規模，就已超過250億元，倘若之後以聯貸籌組超額認購規模最 多可再增20％來看，9月鋼鐵業聯貸案的規模有上看300億元的機會。

業者指出，上述三件聯貸案，分別由彰銀、兆豐、土銀出任管理銀 行展開籌組，這三件案子都與借新還舊和營運周轉金的需求有關，尤 其是近來因為全球通膨問題，使得進口的原物料價格大漲，鋼鐵業也 面臨相當大的營運成本上揚負擔，因此營運周轉金的需求也會相應增 加，上述三件聯貸案應可望在10月完成簽約。

金融圈人士分析，三大鋼鐵廠的聯貸案在同一期間登場，可說相當 少見，也反映出業者對於資金的需求。儘管這些案子都是借新還舊， 但倘若細看聯貸的規模，可發現都較先前的聯貸案增加1成至2成，增 加的部分都和營運周轉金的需求有關，主要也都是因為海外市場因為 通膨問題，加上新台幣貶值，因此使得國內產業對於購料的資金需求 更大，所以才追加營運周轉金的規模。

近來，國內聯貸或一般放款市場，其實開始出現「質變」，最主要 是因為美國升息除了衝擊股債，也打亂國內放款市場，讓銀行與企業 主都開始對借款金額、定價觀望更久。

行庫主管分析，升息對股債的衝擊已蔓延至經濟，除經濟衰退疑慮 加深，主要產業庫存過剩更使得前景不明，因此不論是借款方的企業 戶，或是銀行端，很多新授信案腳步已明顯趨緩，因為雙方都有疑慮 ，使借款金額或放款訂價都更為謹慎，這也使得聯貸市場開始「降溫 」。

公股銀行積極強化防盜刷有成。華南銀行統計，今年信用卡於疫情 期間「非面對面交易」（EC）詐欺占總詐欺交易筆數之比例約98.19 ％，較去年同期減少約0.17％，且通報金額較去年同期減少約4.43％ 。

彰化銀行統計，今年1∼8月詐欺通報金額712萬元（非實際損失） ，較去年同期767萬元，減少55萬元，年減率7.17％，其中屬於EC類 詐欺通報金額約占97.73％，而去年同期的比例則為97.53％。

第一銀行指出，現在除了積極提醒客戶防範詐欺案件，由於現行信 用卡交易詐欺案件主要發生在屬非面對面交易型態之網路交易，且近 年信用卡網路交易之平均每筆詐欺交易金額有降低之趨勢，為強化信 用卡網路交易安全，現行信用卡網路交易金額達新台幣3,000元以上 時，即時以簡訊、App推播或email等方式即時通知持卡人，以提醒持 卡注意網路刷卡交易安全。

一銀指出，由於若以外幣盜刷，實際刷卡金額與詐騙金額有極大不 符，已調整發送OTP驗證簡訊時，將換算新台幣實際刷卡金額列示在 簡訊最前端，以利客戶辨識網路交易金額之正確性，藉以提醒客戶判 斷是否為詐騙郵件、簡訊或網址。

土地銀行為加強控管信用卡盜刷風險，採取刷卡限額限次控管、線 上監控及發送簡訊等防範措施，控管信用卡盜刷風險，同時視市場狀 況與風險變化機動調整風險控管參數。

華銀主管指出，現行持卡人可能持有多張信用卡，現在Rich家APP 已提供持卡人可依卡別自行關閉或開啟國內外之實體交易、線上交易 及行動支付交易功能，建議持卡人下載安裝後可針對不常使用之交易 功能關閉。

合庫銀行強調，民眾應盡量減少在無3D安全驗證系統之網站交易， 且若要在網站輸入信用卡資料時，務必確認該網站是可以信任的，非 詐欺釣魚網站，才能放心提供個人的訊息。另外，還要養成對帳習慣 ，且持卡人要提高資安風險意識，不要點選來路不明的簡訊、郵件所 附的網路連結，減少暴露信用卡網路交易風險。

中央銀行再升息半碼（0.125個百分點），銀行存款牌告利率亦隨 之調升，台灣銀行23日率先公布調幅，但最高僅足額反映半碼，定期 、定儲調整幅度為0.06∼0.125個百分點，活期調整幅度0.08∼0.12 5個百分點。

台銀此次將一般定儲一年期固定、機動利率皆拉高0.125個百分點 ，活儲存款也調整0.125個百分點。台銀6月在央行升半碼時，利率調 幅出現「超額反應」，這次最高則僅足額反應。土銀一般定儲一年期 固定利率拉高0.155百分點；一銀的一般定儲一年期固定利率則調升 0.145個百分點，兩者都是超額反映，高過央行此次升息幅度，合庫 銀活期存款及活期儲蓄存款、一般定期存款與定期儲蓄存款的機動利 率及固定利率，各期別都調升0.125個百分點。

一銀主管指出，此次定儲一年期固定利率調幅高於同天期機動利率 ，主要是經試算，並考量未來放款資金需求與收益合理性，評估調升 0.145個百分點較為合適。

此次央行將存準率再度升1碼，公股銀主管強調，對銀行影響主要 是可貸放資金將減少，透過乘數效果達到緊縮貨幣，形同量化緊縮。 央行此次僅調高0.25個百分點，影響力道尚可接受，但會影響銀行資 金成本，後續對放款利率、放款結構，都會因應、調整。

因銀行升息，民眾利息支出估計將增加，一般民眾可拿到房貸的「 地板價」，將跟著央行升拉高至1.81％。但影響層面廣泛的青年安心 成家購屋優惠貸款「青安貸款」，財政部已宣布基準利率維持減半碼 優惠到年底，若足額反映此次央行升半碼，則青安房貸一段式機動利 率將拉升至1.775％。（相關新聞見A9）

中央銀行周四宣布升息半碼（0.125個百分點），八大公股行庫預定下周一（26日）起同步調升活、定存等主要存款類別牌告利率半碼，1年期定期儲蓄存款機動利率調升至1.34％、固定利率調升至1.35％，將牽動房貸利率地板價將從1.685％升到1.81％。

央行升息後，銀行的各項存、放款利率都將跟著調升，公股行庫率先表態，預期民營銀行也將跟進。存款族利息收入將會增加，但貸款族的利息負擔也將加重，尤其全台200萬指數型房貸戶，以1,000萬元、20年期房貸試算，升息半碼後，每個月本息均攤將多繳583元，一年負擔增加將近7,000元。

今年以來累積升息2碼，等於一個月要多繳2,332元，一年下來約2萬7,984元，等於多付一支最低規128GB的iPhone 14的手機費用。

中華郵政郵儲金定儲利率等基準利率，則預定26日召開利率調整委員會，最快27日調升牌告。預期在各大公股行庫26日同步調高牌告反映央行升息半碼之下，郵儲牌告利率也將跟進比照，以郵儲定儲2年期利率為基準利率的青年安心成家房貸利率，也將連動調升。

臺灣銀行昨日率先公布調升存款牌告利率，下周一起，新台幣各天期一般存款及500萬元（含）以上定期存款，及定期儲蓄存款牌告利率，調升幅度0.06~0.125個百分點，1年期定儲固定利率調升至1.35％，機動利率調升至1.34％。

土地銀行也宣布，下周一起調整存款牌告利率，一般存款調幅機動利率調升幅度為0.125~0.135個百分點，固定利率調升幅度為0.125~0.175個百分點。合作金庫銀行也宣布，一般定期存款與定期儲蓄存款，機動及固定利率均調升0.125個百分點。

八大公股行庫的存款牌告利率，包括活存、活儲、薪轉與各天期定存、定儲，牌告利率，下周一起，都將同步反映央行調升半碼，證券戶活儲則是多未調整，也有部分銀行就薪轉戶調升幅度略低於半碼。

調升牌告後，三商銀的一般定期儲蓄存款1年期固定牌告利率，都達到1.38%水準，最高為華銀可有1.385%，機動則略低。

兆豐、合庫與台企銀的1年期活儲利率，調升後牌告固定利率也有達到1.35%， 對於偏好定存、非常保守的族群或是退休族，可以享受到升息的好處。

土地銀行響應政府2050淨零碳排目標，以金融支持產業發展及兼顧環境低碳為主軸，積極推動綠色融資及六大核心戰略產業放款，並投資綠色債券及發行可持續發展債券，將ESG因子納入投融資評估決策，並於今年6月完成簽署赤道原則，日前獲卓越雜誌頒發最佳永續經營獎。

該行成立氣候變遷管理工作小組，今年4月簽署支持氣候相關財務揭露（TCFD），後續並將評估投融資部位之企業碳排放量（範疇三）及氣候變遷產生淹水災害的發生機率及損害程度，強化氣候變遷風險管理，以降低氣候風險對銀行資產造成的影響。

此外，該行透過全面使用LED燈具、陸續汰換老舊空調設備改採用高效能空調系統、建置太陽能分行及取得綠建築標章之實際作為，提升減碳效益。在導入溫室氣體盤查（範疇一、二）方面，去年完成總行懷寧大樓ISO 14064-1溫室氣體盤查並取得證書，預計今年底前完成國內全數營業據點盤查，並規畫於明年將國內外全數營運據點納入盤查，俾訂定減碳目標，邁向低碳營運。

土地銀行去年度在綠色採購項目之達成率為99.66%，並採用無紙化會議系統，持續推動電子交換、實施線上簽核及運用電子公布欄等公文電子化措施，用紙量較上年度減少3.83%；另外，在用電量及用油量亦分別年減少3.4%及10.75%，以實際行動落實節約能源成效顯著。

銀行公會昨（22）日改選新任理事長，由合庫金、銀董事長雷仲達當選，成為國銀新龍頭。雷仲達於當選後表示，銀行公會將持續七大重點工作，包括協助國家重點產業、引導企業永續轉型、升級理財產業、友善金融服務、健全公司治理法制規範及強化防詐與資安。

金管會主委黃天牧昨天視訊致詞對銀行公會的期勉，黃天牧籲請銀行防制詐騙、依比例原則執行洗錢防制、關懷弱勢及強化公司治理。黃天牧也請銀行公會各會員銀行持續推動永續金融，金管會將繼續協助銀行擴大業務範疇，提升競爭力。

雷仲達身兼央行理事，因此昨天銀行公會會員大會他僅短暫停留，之後即趕場參加央行理監事會討論升息事後他特別以書面表示感謝會員銀行同業的推舉。

雷仲達表示，未來將帶領公會推動七大重點工作：一、協助推動國家重點產業發展，配合政策協助會員機構辦理資訊數位、資安卓越、台灣精準健康、國防戰略、綠電再生能源、民生戰備等六大核心戰略產業融資；二、引導授信企業進行低碳永續轉型，研議將綠色金融及企業永續發展重要原則納入授信自律規範；三、推動理財產業升級，持續對高端財管推動針對海外華人與國際投資者提供多樣化金融理財服務，滿足高資產客戶理財需求。

四、持續提升金融友善服務環境；五、強化防範詐騙措施，守護民眾財產安全，就警示帳戶、聯防機制作業等防詐騙措施研議精進，配合政策協助優化「金融資料調閱暨聯防通報電子化平臺」，加速檢警調偵辦案件時效；六、健全公司治理法制規範，蒐集國內外金融機構公司治理疑義案例與態樣，就法制面提出修法建議，提供主管機關參考；七、強化資安風險防禦能力，包括金融機構資訊與供應鏈體系的風險防禦能力。

銀行公會昨天共選出33位理事、11位監事，其中包含七位常務理事，為雷仲達、臺灣銀董座呂桔誠、兆豐銀董座張兆順、華銀董座張雲鵬、一銀董座邱月琴、土銀董座謝娟娟、國泰金總經理李長庚，常務監事為彰銀董座凌忠嫄，另有六位候補理事、兩位候補監事。

為因應全球永續浪潮，土地銀行響應政府2050淨零碳排目標，以金 融支持產業發展及兼顧環境低碳為主軸，積極推動綠色融資及六大核 心戰略產業放款，並投資綠色債券及發行可持續發展債券，將ESG因 子納入投融資評估決策，並於今年6月完成簽署赤道原則，深化落實 永續金融，於今年9月獲卓越雜誌頒發「最佳永續經營獎」。

土地銀行表示，面對氣候變遷帶來的挑戰，成立「氣候變遷管理工 作小組」，完成高碳排產業清單訂定、土銀受實體風險及轉型風險資 產之盤點，暨海平面上升對自有不動產及營業據點之影響，於今年4 月簽署支持氣候相關財務揭露，後續並將評估投融資部位之企業碳排 放量及氣候變遷產生淹水災害的發生機率及損害程度，強化氣候變遷 風險管理，以降低氣候風險對銀行資產造成之影響。

此外，土銀致力推行環保節能，透過全面使用LED燈具、陸續汰換 老舊空調設備改採用高效能空調系統、建置太陽能分行及取得綠建築 標章之實際作為，提升減碳效益。其中土銀宜蘭分行已取得綠建築標 章。

另外，員林、斗六、北港及虎尾等分行皆已完成太陽能發電系統建 置，以員林分行為例子，110年發電量為108,684度，躉售予台電的金 額計新臺幣50多萬元，可以有效提高再生能源的使用。

在導入溫室氣體盤查方面，土銀於110年完成總行懷寧大樓ISO 14 064-1溫室氣體盤查並取得證書，111年更擴大盤查標的預計於年底前 完成國內全數營業據盤查，並規劃於112年將國內外營運據點納入盤 查，俾訂定減碳目標，邁向低碳營運。

此外，土銀特別成立永續發展委員會，下設永續金融、客戶權益、 員工照護、公司治理、環境永續、社會參與等六個執行小組，依各小 組職掌擬具各項短中長期執行計畫及目標，作為土銀ESG推動藍圖， 並定期檢討執行情形以為落實。

房市資金行情結束。金管會7月底統計，前十大房貸行中、已有六家房貸年增率同步下探，又以台銀、華南銀和彰銀等三家房貸年增率下探二至三年新低，成長力道大減最明顯，其餘三家年增率也探五至九個月低點，瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛直言，疫情帶動的資金派對告終，銀行已非房市資金行情推手。

黃舒衛說，資金供給面而言，各銀行受制不動產放款限30%的管制天條、銀行估值轉趨保守、房市去化遲緩、銀行資本適足率等多方考量，銀行已從房市資金派對脫身。

房市投資需求端也趨緩，他說，受房價與房貸利率同步高漲，民眾實質購買力縮水，購屋意願和能力下降，再加上未來經濟成長動能不足，房市降溫，預期第4季房價議價率將持續擴大。

據金管會統計，7月全體國銀房貸餘額（不含催收款）9兆1,301億元、月增續降到0.45%的近11個月低點，年增也降到8.55%的19個月低點（剔除2月農曆過年因素）。

再看新貸戶數，7月總房貸戶數201萬190戶，月增率大降到0.03%或702戶的近11個月低點，年增率進一步降到1.54%的20個月低點（剔除2月農曆過年因素），房貸量與戶數持續探底。

若以前十大房貸行來看，7月以土銀、北富銀、華南銀和彰銀等四家房貸量、戶數年增率更同步下探，顯示銀行端從房市抽離態勢愈趨明顯。

而台銀、合庫則是房貸年增續降、但戶數年增則僅較上月微幅增加，顯示行庫控管房貸總量、或是可能民眾加速還款，又或是民眾交屋在低總價區域所致，才會出現量減、戶數小增的現象。

房貸龍頭的土銀，7月房貸餘額9,141億元，戶數23.07萬戶，年增各是3.17%及衰退1.86%，各是五個月及今年低點，土銀房貸戶數一路下降，顯示對新貸戶縮手。

台銀房貸餘額8,690億元、年增10%探三年低點，房貸戶21.3萬戶、年增3.4%仍在低點盤旋，僅較上月增加0.06個百分點。

合庫房貸餘額6,043億元、年增8.21%則是九個月低點，房貸戶14.31萬戶、年增0.34%續持低檔，較上月增加0.04個百分點。

一向積極承做房貸、位居老五的北富銀，7月房貸量、戶數年增率則同步下探，房貸餘額5,474億元、戶數10.98萬戶，年增16.7%及4.86%，各是今年來及八個月低點。

華南銀房貸餘額5,082億元、年增7.4%是近二年低點，戶數12.23萬戶、年增1.11%與上月持平；彰銀3,874億元、戶數8.13萬戶，年增各是7.9%及0.13%，各是27個月及31個月低點。