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台灣銀行(公)公司新聞
金管會公布統計，2017年國內永續債市場發行金額逐年成長，截至2024年發行總額達6,811億元，已經發行238檔。金管會認為，永續債市場成為國內企業發展的重要籌資管道。展望2025年，高雄市政府於1月3日發行25億元永續債，去年底取得永續債資格認可的桃園市政府，今年也有機會發行60億元的永續債。
國內永續債市場商品共有四種，包括綠色債、社會責任債券、可持續發展債券以及可持續發展連結債券（SLB）。其中，綠色債發展最高，發行檔數與金額都是最多，累計至去年年底，共計發行152檔、發行金額4,735億元，占整體永續債發行金額比重近七成；可持續發展債也發行47檔、發行1,211億元。持續發展債券以及可持續發展連結債券（SLB）各發行九檔與一檔，發行金額分別為91億元以及80億元。
去年地方政府推動發行永續債，包括台北市政府捷運局在去年元月發行25億元社會責任債券，以及台北市政府去年3月發行三種天期社會責任債券，共計發行75億元，累計總發行100億元。高雄市政府去年發行20億元綠色債，桃園市政府也在去年12月31日取得永續債資格認可，申請額度60億元今年將預計發行，其永續債計畫書包括綠色以及社會效益投資計畫。
去年發行的九檔可持續發展債券，發行人則皆為銀行，包括永豐銀、玉山銀、臺灣銀行、土銀、渣打銀以及一銀。銀行業者指出，發行永續債目的，會用在放款上，主要鼓勵企業發展永續，專用在永續放款，符合永續策略，雖然去年利率處於高檔，但支持政府政策與企業需求，銀行透過發行永續債，以承作永續相關放款。
根據櫃買中心統計，目前流通在外發行餘額與檔數以綠色債最高，共計發行125檔、金額3,986億元。
土銀預算顯示今年放款業務目標為2兆2,911億元，較去年增加411億元或1.8%。主要是持續鞏固土、建融專業利基外，積極辦理中小企業放款及各項專案貸款，並擇優質客源承作，積極拓展民營企業及消費者貸款所致。
對比近五年預算目標分別為3.3%、3.9%、5%、5%及2.9%，今年是五年來最低。顯示在央行打房不鬆手之下，以不動產放款為主的土銀保守看待相關業務，例如土地融資成數限縮，過去一件案子的放款量現在要做兩案，且針對逾18個月未動工購地貸款還將每年收回本金一成。2021年時還應立法院要求配合打房，預算宣示土建融「零成長」，如今則是大環境下建商購地腳步放緩，連帶土建融需求減少。
臺銀放款目標則為3兆1,459億元，較去年度增加3.3％。臺銀指出，將審慎評估土建融案件，維持土建融總有效額度穩定，加強推展優質自住型房貸，承作適用較低風險權數之購置自用住宅貸款。
此外，三家國營金融機構預估今年獲利方面，臺灣金控指出，估今年淨利114.8億元、年增14.8%，主要為臺銀利息淨收益增加。
金管會表示，依各銀行所申報放款情形結果，分析產業放款餘額變 動可能有二大原因，一是資訊電子相關產業受惠高效能運算與AI應用 需求持續強勁，資訊電子產業方面，電子零組件業生產指數創歷年單 月新高，年增19.07％，因而提升銀行業對「國防及戰略產業」的「 電子、通訊設備及其零組件批發業」及「電腦製造業」等行業辦理放 款增加較多。
二是政府能源轉型政策持續提升相關產業需求，因而提升銀行業「 民生以及戰備產業」的「石油及煤製品製造業」行業授信狀況。
六大核心戰略產業放款餘額最多前五大銀行分別為臺灣銀行、合庫 銀行、第一銀行、華南銀行、兆豐銀行。一銀說明，前11月以「國防 及戰略」產業放款成長較多，其中以電子、通訊設備批發業及電腦製 造業為主，因AI、HPC高效能運算等新興科技需求持續成長，並受惠 於商用電腦機種等終端換機需求提升，進而帶動資通訊業供應鏈資金 需求。
華銀指出，去年成長最多為「民生及戰備產業」，放款總餘額較2 023年底增加約154億元、成長5.19％，主要增加為「石油及煤製品製 造業」，其次為「西藥製造業」類別。
財政部長莊翠雲認為，攬才、留才及育才非常重要，金融業是完全 競爭市場，有完全國營、泛公股、民營等，待遇確實存在差距，針對 生育補助、績效獎金、伙食費、員工福利信託及可機動性調整費用不 受預算限制等五大權益，上周已和人事處、會計處討論，未來將持續 積極與人總爭取。多名立委也呼籲，若是受限於法規，未來可研擬修 正《國營事業管理法》。
目前公股銀例行徵才委託金融研訓院辦理，每年以4月至5月左右針 對應屆畢業生的首輪徵才最具規模，根據金研院統計，2024年八大公 股銀行首輪對外招募總報考人數1萬4,086人，較2023年同期1萬6,59 1人減少逾2,500人，年減幅約15％；單看一般行員職缺，總報名人數 為1萬853人，年減近2成。從各銀行報考情形來看，僅土地銀行、兆 豐銀行及臺灣企銀報考人數增加，其餘銀行均減少。
業內人士指出，近年受退休潮影響，公股銀人才缺口大，一年舉辦 多次招考，但報考人數逐年下降；以臺銀為例，十多年前都有上萬人 報名，這幾年報考人數下滑，2024年首輪報名人數僅剩3,000多人， 錄取率也因而上升至雙位數。
少子化也是一大衝擊，業內人士分析，公股銀行福利雖不及民營銀 行，但穩定性較高，且業績壓力較小，仍存在誘因，不過受少子化影 響，報考人數年年減少已成趨勢，預期2025年首輪徵才將持續下滑。
國營銀行力拚推動員工福利優化，以臺銀為例，高層主管日前表示 ，目前規劃年終獎金上限由4.4個月調高至4.6個月；生育補助由現行 一胎5,000元，大幅調高至10萬元；免稅伙食費預計由750元增加至3 ,000元。
近年來，台灣金融業在拓展海外市場的過程中，澳洲成為了一個重要的布局重點。許多國銀紛紛在澳洲設立分支機構，其中包括臺灣銀行、合作金庫銀行、第一銀行等知名銀行。其中，臺灣銀行作為台灣金融業的領軍者，其在澳洲的布局更是引人注目。
據金管會統計，截至2024年9月，臺灣銀行已在澳洲設有分行，與合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行、兆豐銀行、台灣中小企業銀行、玉山銀行、台新銀行等八家銀行共同構成了在澳洲的金融力量。此外，中國信託銀行、台北富邦銀行等二家銀行也在澳洲設有辦事處。
值得注意的是，彰銀在2023年獲准設立澳洲雪梨分行，並正在積極籌備中。而王道銀行則於2024年4月獲准設立雪梨代表人辦事處，預計最快今年上半年正式開業。王道銀行表示，希望能在辦事處成立18個月內爭取升格為分行，並計劃未來在澳洲各大城市申設分行，以最短時間內實現轉虧為盈。
分析國銀在澳洲的獲利狀況，2020年受到疫情影響，國銀在澳洲的獲利為18.9億元。但隨著疫情後的復甦，2021年獲利回升至32.9億元，2022年則為32.1億元。不過，2023年因不動產風險升高，增提呆帳費用，導致獲利衰退6.3億元至25.8億元。然而，2024年前三季國銀新南向稅前盈餘達190億元，創下史上同期新高，年增20.4億元，其中澳洲獲利26億元，已超越2023年全年獲利。
澳洲的三大城市，雪梨、布里斯本和墨爾本，都是國銀進駐設點的熱區。銀行業者分析，國銀在澳洲設點的三大原因是：首先，國銀海外設據點多跟著台商的腳步走，澳洲是台灣的十大貿易夥伴，台資大企業幾乎都在雪梨有據點，自然會增加資金需求。其次，澳洲利差相對好且聯貸市場交易火熱，對國銀具有吸引力。最後，澳洲政經環境穩定、金融體系健全，且近年來加大對綠氫等轉型能源的研究投入，相關科技水平居全球翹楚，對國銀來說，是一個不錯的投資市場。
銀行業者分析去澳洲設點的三大原因，包含澳洲是台灣的十大貿易夥伴，台資大企業都在雪梨有據點，且澳洲利差相對好又有國際聯貸案，因此吸引國銀前往開發。
據金管會統計，截至2024年9月，本國銀行在澳洲已設有分支機構者，在分行方面，包括臺灣銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行、兆豐銀行、台灣中小企業銀行、玉山銀行、台新銀行等八家；另外，在辦事處方面，有中國信託銀行、台北富邦銀行等二家。
而金管會在2023年6月同意彰銀向澳洲主管機關申請設立澳洲雪梨分行，正在積極籌設中；王道銀行則於2024年4月獲准向澳洲主管機關申請設立雪梨代表人辦事處，對此，王道銀指出，預計最快今年上半年可正式開業，並希望於辦事處成立18個月之內能夠爭取升格為分行，未來視營運狀況，也將規劃於澳洲各大城市申設分行，希望在最短時間內轉虧為盈。
檢視國銀在澳洲獲利狀況，2020年受到疫情影響，僅獲利18.9億元，2021年回升至32.9億元，2022年獲利32.1億元，2023年因為不動產風險升高，增提呆帳費用，導致獲利衰退6.3億元至25.8億元，而2024年前三季國銀新南向稅前盈餘190億元，創史上同期新高，年增20.4億元，其中，澳洲排在第三，國銀共獲利26億元，已超越2023年全年獲利。
澳洲的三大城市，雪梨、布里斯本和墨爾本，都是國銀進駐設點熱區，銀行業者也分析去澳洲設點的三大原因，第一，國銀海外設據點多是跟著台商的腳步走，澳洲是台灣的十大貿易夥伴，台資大企業幾乎都在雪梨有據點，而台商多自然資金需求也會增加。
第二，澳洲利差相對好且聯貸市場交易火熱，對國銀具有吸引力，據統計，2024年9月底國銀對澳洲曝險額首度衝破兆元達1兆645億元的史上新高，已超車去年一整年，其中又以投資和授信為大宗。
第三，澳洲政經環境穩定、金融體系健全，更是全球高科技供應鏈樞紐，近年來加大對綠氫等轉型能源的研究投入，相關科技水準居全球翹楚，對國銀來說，是一個不錯的投資市場。
近期，台灣金融市場上掀起了一股存款優惠熱潮，眾多銀行紛紛推出高利率存款方案，力圖吸引客戶存款。其中，<台灣銀行>也不甘示弱，推出了一系列存款優惠措施，旨在吸引更多資金流入。
根據最新消息，<台灣銀行>數位帳戶將提供新台幣活存2.075％的高利率優惠，無論是新戶還是舊戶都能享有這項優惠。特別的是，新台幣數位存款活存金額在10萬元內，將按照新台幣定期儲蓄存款一年期的一般機動利率加0.36％計息，每月20日結息一次，並於次日將利息轉入本金。
活動期間將持續至2025年12月31日，顯示<台灣銀行>對於此次優惠的信心。而對於那些存款金額較大的客戶，<台灣銀行>還提供了更多元化的優惠方案。
例如，永豐銀行推出了永豐大戶DAWHO數位帳戶，並在2025年1月1日至6月30日期間，對於新台幣30萬元內的活儲存款提供1.5％的優利。此外，如果客戶將DAWHO綁定為證券交割戶，還能同時享受活儲優利優惠。
而聯邦銀行則推出了聯邦New New Bank數位帳戶，新戶在2025年1月1日至6月30日期間開戶，最高可享一個月限額15萬元內台幣高利活儲年利率10％優惠，單月領息最高達1,250元。
此外，聯邦銀行還針對舊戶推出了全新的會員分級制度，從2025年1月20日至7月20日，一般「初級會員」可以免解任務，即享限額15萬元內活儲年利率2％優惠。若客戶在1月至6月的任一月份完成信用卡、證券、信託或貸款任一指定任務，當月可升級為「金級會員」，當期利息結算最高可享活儲年利率4％優利，存滿15萬元，單月即可領息500元。
而純網銀將來銀行則將其新戶享有的新台幣5萬元10％活存優利專案延長至2025年第一季底，對於舊戶的優惠也同步延續，不僅5萬元內的優利為1％，5萬元以上則為1.5％，而且額度無上限。
在數位金融的浪潮中，台灣銀行業界競爭激烈，數位帳戶的數量已突破2,300萬戶大關。隨著市場逐漸飽和，銀行們轉向深耕既有客戶，並推出各種優惠活動以吸引新客戶。近期，龍頭銀行台新Richart推出全新的台幣活儲優利子帳戶，舊戶完成任務後，優利子帳戶的利率可加碼至1.6%，吸引了不少客戶的目光。
台新Richart的這項活動從2025年1月3日至7月1日，新戶開戶即可獲得10萬元3.5%的優利，存滿限額利息最高可達1,700元。而舊戶只要完成四選一的指定任務，即可享有30萬元內1.6%的優利，存滿限額利息最高可達2,300元。
不僅台新Richart，其他銀行也紛紛推出吸引人的優惠。例如，聯邦銀New New Bank將存款優惠限額加碼，新戶最高可享1個月台幣高利活儲10%的優惠，舊戶則推出全新的會員分級制度。永豐銀行則延續了大戶DAWHO數位帳戶的優惠，並提供綁定DAWHO為證券交割戶的客戶，活儲優利可達1.5%。
純網銀方面，來銀行將「5萬元內1％、5萬元以上1.5％優利且額度無上限」的活存優利專案延長至明年第1季底，並提供新戶額外5萬元10％的優惠。此外，來銀行還推出了市場上號稱最強的「美元活存4.2%金額無上限」的外匯業務。
公股銀行方面，數位帳戶的權益也相當吸引人。第一銀行iLEO的客戶可享有12萬元內2%的高利活存，臺灣銀行的數位帳戶則提供10萬元內2.075%的機動計息。華南銀行SnY數位帳戶的舊戶若在2025年有信用卡消費，次月起可續享存款10萬元內2.3%的活儲利率；新戶則可享受最多6個月，10萬元內2.5%的活儲利率優惠。
總結來說，台灣銀行業在數位帳戶市場的競爭中，不斷推出各種創新的優惠措施，以吸引和保留客戶。未來，銀行們將在「質」的深耕和「量」的增長之間取得平衡，為客戶提供更豐富的金融服務。
據中華信評評等報告指出，受房貸管制的影響，土地銀行的放款市 占率皆較去年下滑，而臺灣銀行的逾放比至2024年底預期約0.14％， 明年可能進一步放緩至0.13％，顯示並無明顯放款違約風險，中華信 評金融服務評等部副總經理張書評認為，房貸逾放比增加風險至少是 三、四年寬限期逐漸到期後。
中華信評在報告中指出，由於主管機關對不動產相關放款祭出信用 管制措施，加上外幣放款動能陷入停滯，土銀在今年上半年放款成長 面臨壓力，其上半年放款年成長率為2.1％，低於中華信評先前預測 的7％。截至2024年6月30日，土銀的放款市占率亦已從2023年底的6 .0％降至5.8％，存款市占率於同期間則從4.8％降至4.6％。
此外，臺銀放款市占率也從2023年底的8.27％降至7.87％。張書評 補充，公股銀放款市占率下滑的原因之一，也與民營銀行積極度較高 有關。
中華信評指出，土銀已採取審慎的成長策略，以分散其風險較高的 土建融放款，且目前著重於擴大對中小企業的放款規模，預期未來幾 季土銀將承作更多政策性中小企業放款，以維持其市場地位，並增加 存款以支撐其業務成長。
臺銀在授信成本方面較低，且過去五年對其客戶放款餘額占比低於 10個基本點，中華信評指出，臺銀授信成本較低的原因，是該行對公 部門和風險較低的一般房貸曝險部位較高，約占其放款餘額的1/2， 因政府於去年8月推出的新青安升級方案，臺銀的房貸新案件主要來 自新青安貸款專案，截至今年7月底在該行房貸新案件中占比約44％ 。
不過，中華信評認為，就臺銀溫和的放款成長偏好，和具一致性的 授信審核策略來看，未來兩年曝險應不會大幅變動。截至2024年6月 底止，臺銀的不良資產比僅約0.12％。
張書評指出，由於新青安都會有寬限期，目前銀行逾放比還未能顯 現房貸違約風險，待三、四年後寬限期陸續到期，進入本利攤還時， 視年輕人是否有能力還款，屆時銀行的「房貸逾放比一定會增加」， 但是否會增加到令人擔心的程度，有幾個指標可參考：一是不動產價 格是否有大幅下滑，二是房貸利率是否有進一步上升的可能性，三是 未來的經濟景氣發展情形。
國內高資產財管業務市場具潛力，立委上周在財委會關切，臺銀至 今仍未取得財管2.0執照，臺銀董事長凌忠嫄表示，臺銀過去對財管 業務重視程度較低，受限於是國營銀行，相對其他公股銀行，在財管 商品銷售方面都有激勵辦法，臺銀待遇、獎金、福利等都沒有彈性， 但不會因此不做這些業務，2025年一定會積極推動。
臺銀主管指出，內部已將財管設為2025年重點業務，最快有望在第 一季送件申請財管2.0執照。臺銀優勢在於，本身既有客戶數多，在 財管方面，光開發自家客戶就很有潛力，但財管2.0起步已晚，加上 理專沒有獎金制度，即便2025年能順利開辦財管2.0，未來業務發展 與其他銀行競爭力仍存在難度。
另一國營銀行土銀也準備申請開辦財管2.0，預計最快2025年下半 年送件，不過，土銀本身財管業務幾乎尚在開發客戶階段，未來同樣 面臨挑戰。
目前公股金控旗下銀行均已開辦財管2.0業務，根據金管會最新統 計，截至2024年10月底，第一銀行在資產管理規模（AUM）居所有銀 行之冠，隨著市場競爭逐漸激烈，一銀指出，2025年針對高資產財管 業務將從積極開枝散葉轉為扎穩根基，深耕既有客戶，從客群、產品 及服務等全面向進行強化，深化高資產客戶的關係經營，以提升一銀 在高資產財管業務的競爭力。
合庫銀行表示，2025年第一季針對財管信託理財業務，將聚焦基金 、債券核心雙主軸，引進國際知名、市場熱銷的理財商品，厚植定期 定額業務以應對市場波動，並推廣具銷售利基的債券型商品，建構客 戶資產多元配置，另將積極與投信公司或金控集團合作新基金IPO專 案，推動信託理財業務穩健增長
近期來，在中央銀行的打房政策影響下，台灣房市買賣活動已連續四個月呈現衰退態勢。根據市場資料顯示，銀行放款情況並未出現相對應的大幅鬆動，顯示房價在短期內恐怕難以有顯著的下跌。
中華信評在最新報告中提到，受房貸管制的影響，土地銀行的放款市占率相比去年有所下滑。而臺灣銀行的逾放比預計到2024年底將約為0.14％，明年可能進一步降低至0.13％，這一數據表明目前並無明顯的放款違約風險。中華信評金融服務評等部副總經理張書評指出，房貸逾放比增加的風險至少需要三到四年的寬限期逐漸到期後才會顯現。
報告還提到，由於主管機關對不動產相關放款實施信用管制措施，以及外幣放款動能陷入停滯，土銀在今年上半年放款成長面臨壓力，放款年成長率為2.1％，低於中華信評的預測值7％。截至2024年6月30日，土銀的放款市占率從2023年底的6.0％降至5.8％，存款市占率則從4.8％降至4.6％。
臺銀的放款市占率也從2023年底的8.27％降至7.87％。張書評補充說，公股銀放款市占率下滑的原因之一，與民營銀行積極度較高有關。
中華信評指出，土銀已採取謹慎的成長策略，分散其風險較高的土建融放款，並著重於擴大對中小企業的放款規模。預期未來幾季土銀將承作更多政策性中小企業放款，以維持其市場地位，並增加存款以支撐業務成長。
臺銀在授信成本方面具有優勢，過去五年對其客戶放款餘額占比低於10個基本點。中華信評認為，臺銀授信成本較低的原因，是該行對公部門和風險較低的一般房貸曝險部位較高，約佔其放款餘額的一半。由於政府去年8月推出的新青安升級方案，臺銀的房貸新案件主要來自新青安貸款專案，截至今年7月底在該行房貸新案件中占比約44％。
不過，中華信評認為，就臺銀溫和的放款成長偏好和具一致性的授信審核策略來看，未來兩年曝險不會大幅變動。截至2024年6月底，臺銀的不良資產比僅約0.12％。
張書評指出，由於新青安貸款具有寬限期，目前銀行逾放比還未能顯現房貸違約風險。待三到四年的寬限期陸續到期，進入本利攤還時，將視年輕人是否有能力還款。屆時銀行的「房貸逾放比一定會增加」，但增加的程度則需參考不動產價格是否會大幅下滑、房貸利率是否有進一步上升的可能性以及未來的經濟景氣發展情形。
在整體數位存款帳戶市場趨飽和之下，銀行漸重「質」轉向既有客戶深耕經營，增加門檻提升貢獻度，但一方面以優惠固樁或吸納新戶也未鬆手。開戶數高達419萬戶居冠的台新Richart從2025年1月3日至7月1日止，推出優利子帳戶活動，新戶完成開戶即可享有10萬元3.5%優利，存滿限額利息最高逾1,700元；舊戶只要完成指定任務四選一，即可享有優利子帳戶30萬元內1.6%優利，較目前1.5%加碼；存滿限額利息最高逾2,300元。
永豐銀行大戶DAWHO數位帳戶權益延續，明年1月1日至6月30日止，30萬元內活儲優利1.5%，綁定DAWHO為證券交割戶同享活儲優利。
純網銀將來銀行「5萬元內1％、5萬元以上1.5％優利且額度無上限」及「新戶再享5萬元10％」兩大活存優利專案延長到明年第1季底。另外，甫上線的外匯業務祭出號稱市場最強的「美元活存4.2%金額無上限」。
公股銀數位帳戶權益則直接開滿一年到2025年12月31日，其中，公股銀數位帳戶龍頭第一銀行iLEO新年權益延續，其185萬客戶均可享有12萬元內2%高利活存。臺灣銀行數位帳戶10萬元內活存2.075%機動計息。華南銀行SnY數位帳戶舊戶在2025年需有一筆信用卡消費，次月起可續享存款10萬元內2.3%活儲利率；新戶則自開戶日起算最多6個月，享10萬元內2.5%活儲利率優惠。
聯邦銀行New New Bank明年起存款優惠限額由現行10萬元加碼至15萬元，新戶最高可享1個月限額15萬元內高利活儲年利率10%優惠，舊戶則推出全新會員分級制度，舊戶（初級會員）免解任務即享限額內活儲年利率2%優惠；1至6月任一月份完成信用卡、證券、信託或貸款任一指定任務，當月還能升級為「金級會員」，當期利息結算最高活儲年利率4%優利。
觀察多數銀行明年上半年核心利率及帳戶優惠，利率不超過4%，並以5萬元至最高30萬元內不等的額度，維持整體客戶基數。
臺灣銀行與富蘭克林投顧再次攜手，於歲末年終的溫馨氛圍中，舉辦了「舞動音符．永續傳愛」公益音樂會，並同步解析了2025年的投資趨勢展望。這場活動不僅是為臺銀貴賓提供了一個身心豐收的預約，也展現了臺銀對於永續發展和社會責任的堅定承諾。
過去一年，臺銀透過不斷提升客戶服務的軟硬體設備，以及全台環保健行、愛心捐血等活動，展現了對永續理念的實踐。即便在百年歷史的基礎上，臺銀員工依然以專業和熱忱，在企業ESG領域取得卓越成就，並在《2024卓越銀行評比》中脫穎而出。
富蘭克林投顧強調，專業與長期投資是創造財富永續的關鍵。與臺銀的合作，正是基於對台灣市場的深耕與對永續發展的共同理念。除了年終的公益音樂會，兩家機構也將不定期舉辦基金理財講座，提供專業的市場動態及投資建議。
雖然今年市場面臨聯準會利率政策、美國大選、地緣政治等多重挑戰，但仍有不少市場表現亮麗。隨著類股輪動啟動，科技股不再是唯一亮點，其他類股的潛力也逐漸受到關注。
富蘭克林建議投資人在歲末年終之際，檢視投資組合，汰弱留強。對於核心配置，建議選擇美國平衡型基金、非投資等級債基金，以及多元收益基金，以網羅各種投資機會。在股市資產方面，則建議分散投資，包括創新科技產業、美國價值型、小型股、公用事業、基礎建設等，並可參與美國以外市場的投資。
臺灣銀行這一年來透過持續提升友善客戶的軟硬體設備、全台環保 健行與愛心捐血串連等實際行動，傳遞永續的力量、善盡社會責任。 即便已建行超過百年，臺銀全體員工善盡職責，在企業ESG領域取得 卓越績效，再度從《2024卓越銀行評比》中脫穎而出，評比單位指出 ，該銀行在追求獲利表現的同時也兼顧社會責任與永續發展，並以落 實於行動回應聯合國永續發展目標。
富蘭克林投顧表示，信任專業和長期投資是創造財富永續的關鍵， 深耕臺灣財富管理市場，臺銀和富蘭克林有志一同，因此除了年終的 永續音樂會，也會不定期舉辦基金理財講座說明會，專業的服務團隊 提供即時的市場動態及投資建議，竭力提升客戶的資產價值表現。
今年儘管有聯準會利率政策、美國大選、地緣政治不安等重大事件 一度造成市場動盪，但回顧一整年，仍有不少市場繳出亮麗成績，而 隨著類股輪動啟動，科技不再獨強，其他類股的潛力也逐漸受到重視 ，有助於投資人擴大佈局範疇及發掘更具爆發力的標的。
投資人可以趁歲末年終之際檢視投資組合、汰弱留強，富蘭克林建 議核心配置首選美國平衡型的富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金、美國 非投資等級債為主的富蘭克林坦伯頓公司債基金、廣納多元收益的富 蘭克林坦伯頓精選收益基金，以網羅收益、川普紅利及聯準會降息行 情。
至於股市資產則建議兵分三路，儘管科技股不再獨強，但仍引領主 流趨勢，鎖定創新科技產業是必要作為，此外也可依個人投資屬性再 增加美國價值型、美國小型股或公用事業、基礎建設產業型基金，美 國以外市場則可藉由富蘭克林坦伯頓日本、印度基金加以參與。
臺灣金融界近期傳來喜訊，國營銀行臺灣銀行與土地銀行在2024年創下歷史新高的獲利紀錄。隨著公司獲利的穩定增長，員工們期待自己的薪酬也能得到相對的回報。他們提出具體訴求，希望國營銀行的薪資結構能與公務人員脫鉤，並每兩年進行一次調整。
即將迎來的2025年，臺銀董事長凌忠嫄於24日表示，預計加薪幅度可達4％。她強調，除了加薪之外，更希望提升員工的福利水平。凌忠嫄將向財政部及人事行政總處積極爭取，提高年終獎金的上限，以鼓勵員工的貢獻。
由於國營銀行的預算和用人受到法規限制，這導致員工的薪酬與福利普遍不如其他泛公股金融業和民營銀行。凌忠嫄表示，為了吸引和留住人才，臺銀未來將優化員工福利，包括恢復年終獎金至4.6個月，並期望能比照泛公股銀行，加入超盈餘獎金制度。此外，生育補助也將從現行的一胎5,000元提高至泛公股銀行平均的10萬元。
截至前11月，臺銀累計稅前盈餘達296.65億元，比去年同期增加14％。若考慮政策性負擔，稅前盈餘則達386.08億元。這主要得益於放款業務和投資收益的增長。放款利息收入在前11月達274.52億元，年增約5％。資金運用於放款以外的投資等淨收入，扣除存款資金成本後，年成長近2成。
土地銀行方面，前11月的稅前盈餘為171.86億元，年成長近9％。這主要歸功於手續費收入增加、財務操作淨收益增加，以及授信資產品質良好，各項提存減少等因素。
臺銀和土地銀行的薪資調整已經與公務人員脫鉤，分別在2021年和2023年調薪3％和5％。2025年的調薪幅度尚未確定；而軍公教人員則在2022年和2024年調薪4％，2025年也將進行3％的調薪。
黃金價格近年來一路攀升，2024年以來更是創下近30年來的最大漲幅，達到35％。這波漲勢讓市場矚目，其中，「黃金王子」臺灣銀行貴金屬部經理楊天立對2025年的金價走勢持看好態度。
楊天立於24日表示，2025年金價走勢仍將以避險為主軸。隨著美國總統川普就任，看好金價將再創新高。目前金價約在每盎司2,600美元，預計還有10％至15％的上升空間，甚至可能突破每盎司3,000美元。
楊天立強調，川普的新政是影響金價的關鍵變數。避險需求將持續推升金價，但若川普未能推出預期的政策，黃金價格可能就無法繼續上漲。雖然預計金價有望上看3,000美元，但由於2024年的基期較高，2025年的漲幅可能會有所收斂。
此外，楊天立還提到，川普對虛擬貨幣的支持與金價呈正相關。當比特幣表現佳時，部分投資者會增持黃金作為避險。目前，關鍵在於比特幣是否會被納入美國戰略儲備，這將會增加美元波動，帶動黃金避險買盤，但預估發生的機率不高。
金價曾一度回落，但隨即反彈至2,600美元之上，目前被視為一個不錯的買點。除了股票市場外，投資者也可以通過黃金存摺來分散風險。
根據臺銀金市報告，上周美國聯準會（Fed）降息1碼，但釋出偏鷹訊息，市場預期2025年降息速度將減緩，美元指數大漲，金價一度拉回至2,600美元下方。但由於買盤逢低承接，加上美國核心PCE數據顯示通膨持續降溫，資金再度回流金市，帶動金價反彈至2,620美元之上。
臺銀指出，若中東與烏俄地緣政治風險再度升溫，金價有望站回2,650美元，並向上挑戰60日均線，約在2,665美元左右。但由於美國聯準會最新點陣圖暗示2025年可能僅降息2碼，如果美國經濟數據表現強勁，美元指數與美債殖利率持續走揚，金價可能無法站穩於2,600美元之上，不排除會向下回測2,580美元尋求支撐。
【台灣金融新聞】
隨著營業稅起徵點的調整，台灣財政部於昨日（24日）發出預告，將境外電商辦理稅籍登記的門檻從現行的48萬元調升至60萬元。此一調整將於預告期滿後正式實施，並將對台灣的電商市場產生一定影響。
根據財政部的公告，境外電商是指在我國境內沒有固定營業場所，但向境內自然人提供銷售勞務的企業。這些企業包括國際知名品牌如Agoda、Google、Spotify、Netflix等，目前已有超過150家境外電商在台灣辦理了稅籍登記。
自2017年5月1日起實施的境外電商稅籍登記規定，原則上是對年銷售額逾48萬元的境外電商業者進行登記。隨著營業稅起徵點的調整，此一門檻也將從年銷售額48萬元提升至60萬元。
為了確保此一調整的透明度，財政部昨日預告了相關修正草案，並將進行60天的預告期，以蒐集各界意見。修正草案生效後，將正式公告並自公告之日起實施。在此之前，若營業人的年銷售額已超過48萬元，則仍適用修正前的規定。
國稅局也對境外電商營業人申報銷售額和應納營業稅額的匯率折算方式進行了明確規定。若境外電商營業人銷售電子勞務以以外幣計價，其申報銷售額、應納或溢付營業稅額時，應依申報所屬期間之末日，或是有合併、轉讓、解散或廢止營業者，以事實發生日前一申報所屬期間之末日，以臺灣銀行牌告外幣收盤即期買入匯率折算為新台幣金額。
例如，已辦理稅籍登記的境外電商營業人A，若銷售電子勞務給境內自然人，銷售額以美元計價，則該營業人A應在2024年3月15日申報同年1至2月期營業稅。若銷售額（未含營業稅）為10萬美元，按申報所屬期間末日（同年2月29日）臺銀牌告美元收盤即期買入匯率31.53，折算銷售額為新台幣315.3萬元，扣除進項稅額及上期累積留抵稅額後，應納稅額為新台幣15萬7,650元。
行政院近期做出重大決策，將於2025年起為軍公教人員調薪3%，此一政策也將影響台灣的八大公股行庫。根據相關資訊，這些行庫將會依照過往的惯例，至少配合調薪3%。其中，一銀預估將調薪5%至5.5%，兆豐銀行則預估調薪5%，而臺銀和土銀則規劃調薪3%至4%，並已向財政部報請核准。
值得注意的是，財政部在考慮人事費用時，會特别關注兩國營銀行退休人員的月退金較高，因此期望能夠將人事費用控制在合理範圍內。
除了臺銀和土銀外，四大公股金控——兆豐金、第一金、合庫金及華南金——也將遵循政策方向，預計於2025年對員工進行3%的調薪。其中，第一銀行每年都有晉級加薪2.5%的傳統，因此平均總加薪幅度可能會達到5%至5.5%。
兆豐金暨兆豐銀行董事長董瑞斌近日多次表示，兆豐銀行將於明年比照公務人員調薪3%，並預計加上每年晉級自然加薪超過1%，總計加薪幅度將約為5%。
自2016年起，政院批准純國有銀行的薪資與公務員脫鉤政策，每兩年可根據工作績效等因素進行薪資調整，每次最高調幅為5%。在2023年的上次調整中，臺銀和土銀已經進行了5%的調薪。
立委賴士葆近日對純國營銀行的員工待遇表示關切，他認為人事行政總處對銀行福利的管製過於嚴格。賴士葆以臺灣金控及臺銀董事長凌忠嫄的例子來說明，凌忠嫄從彰銀轉任臺銀後，薪水只剩下原本的三分之一。凌忠嫄表示，這是她個人的問題，但實際上，金控或子公司員工的待遇和福利，與所有公民營金融機構相比，確實存在差距。
凌忠嫄也向人事行政總處爭取三項福利，包括將年終獎金上限從4.4個月調升至4.6個月、將生育補助從一胎5,000元調高至10萬元，以及開放員工持股信託，可用於購買上市泛公股行庫的股票，以鞏固公股經營權。
民營化行庫的薪資較為彈性，年終獎金主要由考核獎金、績效獎金、員工酬勞與超盈餘獎金等組成，其中員工酬勞及超盈餘獎金對國營銀行來說是相當有爆發力的，但國營銀行並無此類福利，因此整體薪資已不如民營化行庫。
國營龍頭臺銀過往是最多人報考的行庫，但近兩年已被合庫超越，這對國營銀行在吸引人才方面是一個警訊。
黃金市場今年來表現驚人，被稱為「黃金王子」的臺銀貴金屬部經理楊天立，對於未來金價走势預測相當樂觀。他於昨日（24日）表示，預計明年金價將上看2,800美元至3,000美元，漲幅可達10％至15％，其中川普的政策走向成為關鍵變數。此外，若比特幣進入美國準備資產，各國央行可能會增加黃金買盤，進一步推動黃金價格上漲。
楊天立指出，今年金價從年初到最高點已漲了35%，這是30年來單年漲幅最大的一次。在如此高的基期之下，他預計明年金價仍有10％至15%的漲幅空間，每盎司3,000美元的目標價格有機會達成。例如，近期金價修正拉回到2,536美元後，立刻反彈並站穩在2,600美元以上，從國際角度看，未來金價在2,600元以下的可能性愈來愈少，接近2,600元的價位風險較低，應該是投資的買點。
楊天立進一步觀察到，今年8月之前，國內人們普遍「賣金」，許多銀樓因此手軟。但從8月份開始，台灣人開始紛紛買進黃金，10月份創下新高後，追價情況持續。今年國人參與黃金市場的熱度不斷提升，買賣量都有所增加。目前黃金存摺開戶數已經突破400萬戶，達到430萬戶，年增約二成，並呈現年輕化趨勢，從過去50歲至60歲的年齡層降至20歲至40歲。
對於川普有意建立比特幣戰略儲備的議題，楊天立表示，金價與比特幣之間實際上存在著很大的正相關性。當比特幣表現佳時，投資者會增加黃金持有量作為避險手段。
臺灣金融業界近期展開了一項重要的防詐措施，為了保障國內消費者的金融安全，臺灣銀行、第一銀行、合庫銀行、兆豐銀行、台新銀行、中信銀行、玉山銀行等七家主要銀行聯手試辦「疑涉詐騙境內金融帳戶預警機制」。這項機制旨在防止客戶將資金匯往疑似涉及詐騙的境內帳戶，並計劃於2025年擴及至全體國營銀行。
金管會要求，至明年5月底前，全體國營銀行必須完成資訊系統的建置，並加入境內金融帳戶預警制度。金融業人士表示，一旦這項措施實施，將在銀行之間形成一個「跨行聯防保護機制」，成為第一道防火牆，未來國內消費者在臨櫃轉帳前，將有更完整的防禦機制，共同阻隔詐騙集團的活動。
此外，電子支付機構及三家純網銀也必須在明年5月底前完成與內政部警政署的資料介接，以利啟動防詐措施。金融人士解釋，這意味著上述業者需要定期更新疑似詐騙名單，而警政署將定期提供來自金融機構的疑似詐騙名單。當用戶試圖匯款至疑似詐騙帳戶時，銀行的App將會跳出警示。
金管會副主委邱淑貞在今年10月的立法院專題報告中強調，自2022年8月建置境外預警機制以來，到2024年第2季底已成功攔阻270件詐騙案件，攔阻金額達2.2億元。今年2月建置境內預警機制後，至6月底也成功攔阻700件詐騙案件，攔阻金額達9,466萬餘元。
「疑似涉詐欺金融帳戶預警制度」是由刑事局與金管會、銀行公會及銀行共同推動的。這些疑似涉詐騙帳戶的名單將提供給各銀行，當民眾試圖匯款至涉詐騙帳戶時，銀行的作業系統將會自動跳出提醒，臨櫃人員可以啟動關懷勸阻措施。這項機制初期主要針對境外金融帳戶預警，由於成效良好，金管會決定將其擴大到境內。
首波試辦的七家銀行包括臺灣銀行、第一銀行、合庫銀行、兆豐銀行、台新銀行、中信銀行、玉山銀行。金管會已於今年下半年決定，將該機制於明年5月底前擴及至全體國營銀行，並要求國營銀行加快資訊系統的建置工作。
