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台灣銀行(公)公司新聞
台灣房市在2024年底迎來一抹小陽春，全年房貸市場開低走高，新承做房貸金額創下歷史新高。根據中央銀行於22日公布的數據，去年12月五大銀行新承做房貸金額達到1,004.67億元，全年度累計金額更突破1.163兆元，創下新紀錄。同時，房貸利率也升至2.224％，為2009年1月以來的16年新高。
央行官員指出，去年新承做房貸金額的顯著成長，主要是因為市場交易量的增加以及房價的上升。市場預估去年買賣移轉棟數達到35萬棟，創近11年來新高。房價方面，信義大台北房價月指數及政大永慶房價指數等調查顯示，房價年增率上漲，成為推升新承做房貸上揚的主要因素。
根據央行統計，12月份台灣銀行、合作金庫銀行、土地銀行、華南銀行及第一銀行新承做放款加權平均利率為2.141％，較11月下降0.025個百分點；房貸利率則上升0.015個百分點至2.224％。央行官員表示，房貸利率上升的原因主要有兩個：一是銀行下半年受到銀行法規範的影響，授信量相對受控；二是9月央行實施信用管制，導致銀行利率向上調整。
被認為是推升房市火熱的新青安貸款，12月份在新承做房貸中的占比降至32.26％，為2023年9月以來新低，也是新青安貸款上路實施以來最低。央行官員強調，新青安貸款占比的大幅回落，從去年6月的高點40.92％大幅回落至19.12％，顯示打炒房政策已逐步見效。
央行官員進一步指出，從移轉棟數、購屋貸款等數據來看，去年第四季房貸量能相對前幾季有所降温。然而，由於主要調研機構對房價的數據評估存在差異，央行對房價的走向仍保持謹慎態度。根據信義大台北房價月指數，12月雙北房價月增2.15％、年增10.43％；政大永慶房價指數顯示，第四季台北市季減2.96％、新北市減1.75％、全國合計減2.88％，但由於數據方向不一致，對房價的評估仍需謹慎。
近年來，台灣金融業不斷強化綠色金融的推動，特別是公股銀行在這一領域的表現亮眼。根據最新數據顯示，台灣各銀行的ESG（環境、社會及公司治理）聯貸案件數已佔整體聯貸案件數的7成至9成不等，顯示出對綠色金融的堅定承諾。
在這波綠色金融的浪潮中，臺灣銀行表現突出。該行統計去年全年ESG聯貸案件數約占整體聯貸案件數的7成左右，而兆豐銀行的ESG聯貸案比重則約占2/3，合庫銀行占比7成，土地銀行的比重更是高達9成。在金額方面，土地銀行的綠色融資授信餘額年成長逾4成，而統籌主辦的ESG永續績效連結聯貸案總金額年成長達1倍以上。
兆豐銀行的綠色授信聯貸金額年增超過百億元，ESG永續績效連結聯貸案金額也較前年略增，這主要得益於去年承作風電相關產業的聯貸案。
合庫銀行表示，今年該行將主要發展綠色授信聯貸，特別是離岸風電領域。該行目標是繼續統籌主辦具有ESG連結機制的案件，如節能減碳、環境保護、綠建築／智慧建築、社會公益和公司治理等，以鼓勵企業積極實踐永續經營。
第一銀行的主管分析，預計再生能源產業在國內能源政策推動下，將持續有資金需求。上半年預計將有多件離岸風電聯貸案推出。此外，AI產業的發展前景樂觀，對高效能運算與雲端產業的需求也相當旺盛，這將帶動電子廠的資本性支出和營運資金需求。政府標案的陸續開出，將為工程業帶來購料、履約保證金及工程週轉金等需求。
不動產市場方面，預期金融機構將更聚焦於都更危老等土建融案件。值得一提的是，一銀、兆豐銀和合庫銀共同統籌主辦的漢皇開發120.57億元聯貸案已於日前完成簽約，共獲九家金融機構支持，認參總金額達179.48億元，近1.5倍。該聯貸案主要用於支應新北市永和大陳社區都更案所需資金。
因應春節跨行交易公布三大措施，確保農曆春節期間金流不卡關， 央行請財金公司督促金融機構留存充足跨行清算資金，以利跨行交易 24小時順暢運作。每年金融機構均於春節假期前一日留存充足清算資 金，以支應春節期間跨行提款轉帳交易24小時運作所需。2024年約留 存4,512億元，足以支應ATM跨行提款及轉帳金額1,939億元（筆數1, 586萬筆），2025年預計留存金額將達到4,535億元，金額比去年更高 。
其次，央行已請財金公司加強維護跨行系統運作，財金公司1月函 請各金融機構，加強監控清算資金使用情形，金融機構如有臨時性的 緊急資金需求，可利用央行與財金公司增撥跨行清算資金機制辦理； 另財金公司也將加強維護金融資訊系統，以確保跨行業務正常營運。
三是金管會已函請銀行公會轉知全體金融機構，加強春節期間ATM 補鈔及電子銀行服務。
央行指出，包括臺灣銀行等八家金融機構選定456個據點，自1月2 0∼24日辦理新鈔兌換作業；另為推廣行動支付，央行鼓勵民眾以數 位方式進行紅包轉帳傳遞心意，包括利用手機門號跨行轉帳發放數位 紅包。
央行官員表示，去年新承做房貸金額破兆元，且較2023年的7,666 億元大幅成長，主要反映價、量兩因素，以成交量來看，市場推估去 年買賣移轉棟數上看35萬棟，創近11年來新高；價格方面從信義大台 北房價月指數及政大永慶房價指數等調查，房價年增率同樣上漲，成 為推升新承做房貸上揚關鍵。
根據央行統計，12月台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀新承做放款 加權平均利率升為2.141％，較11月下降0.025個百分點；房貸利率上 升0.015個百分點至2.224％。
央行官員說明，房貸利率來到高點同樣歸納兩主因，一是因銀行下 半年受到銀行法72-2條規範，授信量相對受控管，銀行以價制量導致 ；二是9月央行信用管制，也多少使銀行利率向上調整。
被認為是推升房市火熱的新青安，12月占新承做房貸比重降至32. 26％，為2023年9月以來新低，同時也是新青安上路實施以來最低。 央行官員說，新青安占比已向下，從去年6月高點40.92％大幅回落， 推出時的2023年8月占比僅19.12％。
打炒房政策已逐步見效，央行官員認為，從移轉棟數、購屋貸款等 數據來看，央行內部資料均顯示，去年第四季房貸量能相對前幾季降 溫；但關鍵的價格部分，因主要調研機構數據目前仍不同調，央行要 繼續觀察，目前價還沒有明確方向。
根據信義大台北房價月指數，12月雙北房價月增2.15％、年增10. 43％；政大永慶以季為單位，第四季台北市季減2.96％、新北市減1 .75％、全國合計減2.88％，即央行所指數據方向不一致，因此對房 價還要謹慎評估。
臺灣銀行統計，去年全年ESG聯貸案件數約占整體聯貸案件數7成左 右，兆豐銀行ESG聯貸案比重約占2/3，合庫銀行占比7成，土地銀行 比重高達9成。從金額來看，土銀綠色融資授信餘額年成長逾4成，統 籌主辦的ESG永續績效連結聯貸案總金額年成長達1倍以上；兆豐銀綠 色授信聯貸金額年增超過百億元，ESG永續績效連結聯貸案金額也較 前年略增，主因去年承作風電相關產業聯貸案。
合庫銀指出，今年主要發展綠色授信聯貸為離岸風電，統籌主辦案 件持續以設有ESG連結機制為目標，如連結節能減碳、環境保護、綠 建築／智慧建築、社會公益、公司治理等各個面向，以鼓勵企業積極 實踐永續經營目標。
第一銀行主管分析，觀察國內市場聯貸案件及目前洽談中案件，預 期再生能源產業在國內能源政策推動下，持續有資金需求，上半年將 有多件離岸風電聯貸案將推出；AI產業發展樂觀，高效能運算與雲端 產業需求也相當旺盛，亦將帶動電子廠資本性支出、營運等資金需求 ；另政府標案陸續開出，工程業將持續有購料、履約保證金及工程週 轉金等需求；在不動產市場方面，預期金融機構將更聚焦於都更危老 等土建融案件。
一銀攜手兆豐銀及合庫銀統籌主辦漢皇開發120.57億元聯貸案日前 完成簽約，共獲九家金融機構支持，認參總金額達179.48億元、近1 .5倍。一銀說明，這次聯貸案主要用於支應新北市永和大陳社區都更 案所需資金。
面對氣候變遷的挑戰，臺灣金融巨頭臺銀展現了其對永續發展的堅定承諾。該銀行不僅運用自身的金融影響力，更積極推動淨零進程，與地球暖化作戰。迎接2025年，臺銀展開了一系列的行動，以實現減緩全球暖化的目標。
為了響應第29屆聯合國氣候變遷大會（COP29）的目標，臺銀決定修訂其政策，對燃煤及非常規油氣產業的融資進行限制。該行動將對那些營收中煤礦開採、燃煤發電，以及非常規油氣開採、運輸銷售及基礎設施等相關業務占比超過50%的企業產生影響。從2035年起，除非這些企業提出具體的減碳目標或轉型計畫，或資金用途符合永續發展，否則臺銀將不再為這些企業提供新的融資。
此外，臺銀也將對既有授信部位進行觀察，並與企業就淨零目標進行溝通與協商，以促進產業的永續轉型。
作為永續推手的臺銀，不僅將淨零轉型落實於日常營運，還自願遵循科學基礎減碳目標倡議SBTi，並設定了一個在2030年前將範疇一與範疇二溫室氣體排放量降低42%的目標。
為了幫助企業進行淨零轉型，臺銀在2024年推出了「企業淨零轉型診斷資訊服務」。這項服務協助企業梳理氣候風險及財務衝擊，並提供綠色及再生能源貸款、低碳智慧納管貸款、永續績效連結貸款等多樣化的金融商品，以及專業的輔導團隊，共同打造企業專屬的淨零轉型解決方案。
臺銀不斷發揮金融核心職能，積極接軌國際標準，全面推動綠色金融理念。該行動將ESG（環境、社會和公司治理）深植於企業的日常營運及投融資管理中，以具體行動支持政府政策，並與企業夥伴共同邁向淨零未來，實現永續願景。
臺銀此次政策修訂，對於煤礦開採、燃煤發電，以及非常規油氣（如頁岩油和油砂）開採、運輸銷售及基礎設施等相關營收占比超過50%之企業，除非其提出具體減碳目標或轉型計畫，或資金用途符合永續發展用途，否則2035年起將不再新增承作。同時，對於既有授信部位，臺銀亦將透過觀察企業減碳作為及成效，積極就淨零目標與企業進行溝通與議合，全力扶植我國產業邁向永續轉型。
臺銀肩負永續推手的責任，除將淨零轉型落實於日常營運活動中，自願遵循科學基礎減碳目標倡議SBTi，以2023年為基準年，設定在2030年前降低範疇一與範疇二溫室氣體排放量達42%之目標。2024年臺銀於授信業務推出「企業淨零轉型診斷資訊服務」，協助企業梳理在轉型過程中的氣候風險及財務衝擊，並結合綠色及再生能源貸款、低碳智慧納管貸款、永續績效連結貸款等多元金融商品，以及專業輔導團隊，共同打造企業專屬的淨零轉型解決方案，輔以媒合各界法人減碳資源，為企業打造一站式淨零轉型服務。
臺銀持續善用金融核心職能，積極接軌國際標準，全面推動綠色金融理念，將ESG深植於企業日常營運及投融資管理中，以具體行動支持政府政策，推動企業夥伴共同邁向淨零未來，攜手實踐永續願景。
近年來，數位金融風潮席卷全台，各銀行紛紛祭出優惠策略，力圖吸引更多客戶轉向數位帳戶。其中，臺灣銀行（以下簡稱「臺銀」）表現亮眼，去年數位帳戶開戶數大幅成長，全年增幅高達65％，顯示數位帳戶的吸引力與日俱增。
臺銀數位帳戶的特色在於，客戶可以隨時隨地線上開戶，並享受更便利的理財服務。該行除提供超優活存利率外，還提供跨行轉帳、跨行提款等優惠，儘管這些優惠利率多有額度限制，但對於小資族來說，仍具有強大的誘因。
為搶攻年輕客群，臺銀的數位帳戶活存利率不亞於民營銀行，並採用機動利率加碼計息。臺銀對不分新舊戶，全年10萬元以內的活存利率達2.075％，同時，網路銀行跨行轉帳每月最高99次免收手續費，外幣換匯還能減碼。截至去年底，臺銀數位存款帳戶數已達38萬戶，年成長率約65％。臺銀目標今年將達成50萬戶。
土地銀行（以下簡稱「土銀」）的數位帳戶也表現出色，年增幅接近6成。土銀表示，今年將持續推動數位帳戶的發展，對於10萬元內的存款，提供按定期儲蓄存款一年期一般機動利率加0.215個百分點的優惠利率計息，目前為1.94％。此外，還提供跨行轉帳每月十次、跨行提款每月五次免手續費，以及外匯存款、基金申購手續費優惠。
合庫銀（以下簡稱「合庫」）截至去年底，數位帳戶已申辦逾85萬戶，較前年底成長約26％。合庫銀目標今年新增20萬戶，總戶數累計達105萬戶。對於新台幣數位存款帳戶，12萬元內活存優惠利率為1.5％，並對新戶提供開戶日起6個月內的每月跨行轉帳免手續費16次、跨行提款免手續費8次優惠。
華南銀行（以下簡稱「華銀」）的SnY數位帳戶設有指定條件，每月完成一筆信用卡消費，次月起新台幣存款10萬元內活儲優惠利率為2.3％。第一銀行（以下簡稱「一銀」）的iLEO數位帳戶提供12萬元內2％高利活儲。兆豐銀行（以下簡稱「兆豐」）的MegaLite數位帳戶則提供10萬元以內存款活儲利率1.975％。
根據金管會最新統計，截至去年第三季底，公股銀行數位帳戶數排名依次為一銀、華銀、彰銀、合庫銀、土銀、兆豐銀、臺銀、臺灣企銀。這些銀行在數位帳戶的競爭中，不斷推出創新優惠，以期在數位金融市場中佔有一席之地。
迎接農曆新年的到來，臺灣銀行總行於20日一早迎來了換新鈔的人潮。現場共開設了六個專櫃，專為民眾提供快速的新鈔兌換服務。在數位化浪潮的影響下，今年換新鈔的首日，排隊人數相比往年有所減少，這與數位紅包和轉帳功能的普及不無關係。此外，ATM機也能領取新鈔，使得更多民眾選擇在臨櫃兌換新鈔時，是因為有大額需求或希望獲得連號鈔票。
中央銀行指定了八家金融機構，包括臺灣銀行、土地銀行、合庫銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、臺灣企銀以及郵局等，共設置了456個兌換新鈔的地點。這些地點將在1月20日至24日的五個營業日內為民眾提供服務。在這五天內，民眾只需帶著等額的舊鈔，無需攜帶其他證件，也無額外費用，即可進行舊換新。
銀行主管提醒民眾，若有意進行新鈔兌換，建議避開三個熱門時段：銀行剛開始營業時、中午時段以及銀行營業時間結束前。若時間不允許，民眾也可以選擇在ATM機上提領新鈔，這些ATM機24小時供應新鈔。但對於特殊面額的鈔票，如200元、2,000元等，則只能在臨櫃進行兌換。
除了臺灣銀行外，其他各地兌換新鈔的據點也出現了人潮。許多人利用好天氣，一大早就到現場排隊。然而，在土地銀行基隆分行發生了一起小插曲，ATM機領不到錢的情況。據了解，臺灣銀行上周已經宣布部分ATM機已經備有新鈔，土地銀行也同時在兌鈔據點的ATM機上備好了新鈔。由於周末已有許多民眾提前提領新鈔，加上魚市攤商在凌晨領錢，導致基隆據點領錢人數集中，新鈔供應出現緊急狀況，當下已啟動補鈔機制。
央行表示，20日至24日期間，共有7家銀行的373家指定兌鈔分行以及中華郵政公司的24家指定兌鈔郵局將開設新鈔兌換專櫃。同時，59家偏遠地區的郵局將在一般營業櫃台辦理兌換新鈔。央行還建立了新鈔兌換地點一覽表，結合Google地圖及QR Code，方便民眾使用手機查找鄰近的換新鈔地點。
近期，央行打房政策效應持續發酵，對台灣房地產市場產生顯著影響。以土建融為主力的台灣銀行（土銀）在2024年底的土建融餘額達到4,719億元，較2023年底減少了378億元，降幅達7.42%，這是連續第二年出現衰退現象。而與此同時，臺銀近三年的土建融餘額也呈現逐年降低的趨勢。
土銀預計，在2025年建築貸款承作量仍將持續放緩的情況下，將積極拓展一般企業金融授信，以調整其授信結構。作為國內唯一不動產專業銀行的土地銀行，其土建融餘額的變動主要受到中央銀行「健全房地產市場方案」選擇性信用管制措施和對建築業授信風險控管配套措施影響。此外，政府對於承諾動工而未動工之案件施以收成數、加利率之貸放條件，也促進了相關案件的動工。
值得注意的是，2023年底土建融的衰退已經是八年來首次。對於今年不動產授信業務的展望，土銀表示，自央行實施選擇性信用管制措施以來，其建築貸款市占率已呈逐年下降趨勢，並且自2023年起建築貸款餘額已逐年遞減，成長率呈負成長。因此，土銀將積極拓展一般企業金融授信，以調整其授信結構。
此外，市占第二的台灣第一銀行（一銀）去年底的土建融資餘額超過2,400億元，雖然年增3.4%，但成長速度較2023年的7.4%有所緩慢。一銀強調，其增長主要來自都更危老放款，成長率約21.7%，並表示這是對政府都更危老重建政策的響應，旨在改善居住環境和提升建築安全。
合庫銀行（合庫）的土建融資則呈現降低趨勢。兆豐銀行去年底的與土建融相關的銀行法第72-2條比率低於法定上限30%，該行將持續依法規及主管機關要求，妥適管控不動產放款集中度，以兼顧業務發展與風險管理。公股銀行主管指出，央行期望到明年底前銀行不動產貸款集中度能降到35%。隨著建案陸續完工，土建融餘額降低，同時交屋後分戶房貸增加，這一來一往的平衡將有助于符合央行的管控期待。此外，銀行也將轉向都更危老案件承作。
台灣房貸市場近況再引矚目，最新統計顯示，去年12月新青安房貸受理數達4,571戶，月增率達5.4%，終止了連續六個月的減少趨勢。然而，公股銀行指出，整體市場熱度仍然持續降溫。累計去年共核貸7.4萬戶，總金額達5,753.7億元，這一數字至少佔據全體房貸市場的四成以上。
在眾多公股行庫中，土銀單月撥貸額度達140億元，創下紀錄天量，這一現象凸顯了過去幾個月民眾湧入該行的趨勢。根據財政部國庫署的統計數據，八大公股行庫在去年12月共受理4,571戶，總金額達355.6億元；撥貸5,161戶，總金額409億元，與上個月相比，受理及撥貸數均微幅增加。不過，公股銀行主管認為，這一增長與建商年底前交屋時程有關，而撥貸金額僅比上月增加7億元，整體市場仍呈現穩定偏淡的態勢。
在八大公股行庫中，臺銀和土銀的撥貸戶數仍然保持在千戶以上，而其餘六大行庫中，僅臺企銀的戶數超過500戶。特別值得注意的是，土銀在去年12月的撥貸數量達1,777戶，總金額達140億元，創下了青安房貸的歷史紀錄。這一數字顯示，在多數行庫實施流量控管的情况下，市場對土銀的熱情不減，這主要是因為土銀作為不動產專業銀行，不受銀行法第72-2條比率限制，吸引了大量申辦者，導致案量暴增。從去年11月至今年2月，待撥房貸餘額已達1,600億元。
數位帳戶特色在於隨時隨地都能線上開戶，理財更便利，銀行業者 除提供超優活存利率，通常還會搭配跨行轉帳、跨行提款等優惠，儘 管這些數位帳戶優惠利率多有額度限制，但對小資族來說仍具誘因， 為搶攻年輕客群，公股銀數位帳戶活存利率不亞於民營，多採機動利 率加碼計息。
臺銀不分新舊戶全年度10萬元以內有2.075％高利活存，且網路銀 行跨行轉帳每月99次免收手續費優惠，外幣換匯還能減碼，統計至去 年底，數位存款帳戶數約38萬戶，年成長約65％。臺銀指出，今年目 標預計將達成50萬戶。
土銀數位帳戶數年增幅也接近6成，土銀表示，今年以持續成長為 目標，具體策略包括數位帳戶存款於10萬元內，按定期儲蓄存款一年 期一般機動利率加0.215個百分點優惠利率計息，目前為1.94％；另 提供跨行轉帳每月十次、跨行提款每月五次免手續費，及外匯存款、 基金申購手續費優惠。
合庫銀截至去年底數位帳戶已申辦逾85萬戶，較前年底成長約26％ ，其中新台幣戶數約46萬戶、外幣戶數約39萬戶。合庫銀說明，今年 以新增20萬戶，總戶數累計達105萬戶為目標，目前新台幣數位存款 帳戶12萬元內活存優惠利率1.5％，另針對新戶自開戶日起6個月內， 提供每月跨行轉帳免手續費16次、跨行提款免手續費8次優惠措施。
華南銀行SnY數位帳戶設有指定條件，每月完成一筆信用卡消費， 次月起新台幣存款10萬元內活儲優惠利率2.3％；第一銀行iLEO數位 帳戶提供12萬元內2％高利活儲；兆豐銀行MegaLite數位帳戶10萬元 以內存款活儲利率1.975％。
據金管會最新統計，截至去年第三季底，公股銀數位帳戶數排名依 序為一銀、華銀、彰銀、合庫銀、土銀、兆豐銀、臺銀、臺灣企銀。
中央銀行指定八家金融機構包括臺灣銀行、土地銀行、合庫銀行、 第一銀行、華南銀行、彰化銀行、臺灣企銀及郵局等，共計456個兌 換新鈔地點，於1月20日至24日五個營業日辦理換鈔。20日首日民眾 只要帶著等額舊鈔，不用攜帶其他證件、無額外費用，就能以舊換新 。
銀行主管提醒，有換新鈔需求的民眾，可避開三個熱門時段，包括 銀行剛開始營業時、中午時段以及銀行營業時間結束前，若時間無法 配合，也可以選擇在ATM提領新鈔，24小時均供應；不過，如是特殊 鈔券如200元、2,000元等，就只能在臨櫃兌換。
除了臺銀外，各地兌換新鈔的據點都出現人潮，不少人趁著好天氣 ，一早就到現場排隊，但也有小插曲，土地銀行基隆分行一度發生A TM領不到錢的狀況。
據了解，臺銀上周即宣布部分ATM已備有新鈔，土銀也同步在兌鈔 據點ATM備妥新鈔，周末已有許多民眾提前提領新鈔，加上魚市攤商 多會在凌晨先領錢，但因基隆據點較少，領錢地點相對集中，民眾提 領新鈔需求攀升下，導致20日上午未能即時供給，當下已緊急啟動補 鈔機制。
央行指出，20日至24日期間，7家銀行共373家指定兌鈔分行，及中 華郵政公司位於都會區的24家指定兌鈔郵局，均將開設新鈔兌換專櫃 ；另59家偏遠地區郵局，於一般營業櫃台辦理兌換新鈔，同時央行也 建立新鈔兌換地點一覽表，結合Google地圖及QR Code，方便民眾使 用手機查找鄰近的換新鈔地點。
國內唯一不動產專業銀行土地銀行，截至去年底止土建融餘額為4,719億元，較2023年底減少378億元或7.42%、較2022年底減少402億元或7.85%。變動主因為中央銀行仍持續實施「健全房地產市場方案」選擇性信用管制，另該行為因應央銀不動產貸款總量管制，訂有強化建築業授信風險控管配套措施，加上配合政府政策對於承諾動工而未動工之案件施以收成數、加利率之貸放條件促其動工所致。事實上，2023年底土建融較上年衰退即為八年來首見。
對於今年不動產授信業務展望，土銀表示，自央行實施選擇性信用管制措施以來，土銀建築貸款市占率已呈逐年下降趨勢，且自2023年起建築貸款餘額已逐年遞減，成長率呈負成長情形，預期2025年建築貸款承作量仍持續放緩之情形下，該行將積極拓展一般企業金融授信以調整授信結構。
目前市占第二的一銀去年底土建融資餘額逾2,400億元、雖年增3.4%，但較2023年成長7.4%趨緩，其中一般土建融放款餘額增幅趨緩，且主要成長來源是來自於都更危老放款增加、成長率約21.7%，一銀強調響應政府都更危老重建政策，有改善居住環境、提升建築安全之成效。至於第三的合庫則降低。
兆豐去年底與土建融相關的銀行法72-2條比率低於法定上限30%，該行將持續依法規及主管機關要求，妥適管控不動產放款集中度，以兼顧業務發展與風險管理。
為符合央行管控，國銀放緩土建融腳步，且多以老客戶為主，更不願承做轉貸（代清償）戶。公股銀主管指出，央行期望到明年底前銀行不動產貸款集中度能降到35%。因此隨著建案陸續完工，在審慎承作新戶之下土建融餘額降低，同時交屋後分戶房貸增加，一來一往平衡才能符合央行管控期待。另也將轉向都更危老案件承作。
財政部國庫署統計，八大公股行庫去年12月共受理4,571戶、金額355.6億元；撥貸5,161戶、金額409億元，受理及撥貸均較上月微幅增加，不過，公股銀主管認為應與建商年底前交屋時程有關，且撥貸僅也較上月增加7億元，整體而言市場仍持穩定偏淡，同時，針對違規戶的清查及追回利息補貼動作持續進行。
八大公股行庫中，臺銀、土銀維持撥貸戶數單月千戶以上，其餘六大行庫僅剩臺企銀超過500戶。土銀則是撥貸數連續第三個月超越臺銀，值得一提的是，土銀去年12月撥貸爆出1,777戶及140億元大量，創下青安史上紀錄，顯示多數行庫流量控管下，市場教戰民眾因土銀身為不動產專業銀行、不受銀行法72-2比率限制等，使得民眾湧入申辦，導致案量暴增，去年11月至今年2月間待撥房貸餘額達1,600億元。
2024年前11月美元兌台幣升值5.6%，強勢美元換成弱勢台幣時，國銀外幣存款餘額自然「增胖」，加上出口暢旺，企業海外貨款匯入也存放外幣部位，使前11月增額破兆元，估12月將續增。
國銀20年外幣存款史上，全年增額破兆元有四個年度，分別是2013年、2014年、2021年及2022年，2024年將是第五個年度，全年增額料飛越2013年的1.04兆元，名列第四大。增量顛峰是2022年美國開啟暴力升息，美元雙率雙升，全民瘋外幣使當年外幣存款大增1.76兆元。
展望2025年，銀行圈對外幣存款動能看法不一，樂觀者認為，川普2.0來襲讓美元利率走勢存在不確定性，台美存款仍有利差，外幣存款仍具吸引力；保守者則指出，即便降息減速但仍屬「進行式」，料外幣存款量將緩步下滑。
據了解，預料2025年續降息，已有企業減降外幣定存部位，或趁美元高檔結售台幣做獲利了結，使部分銀行外幣存款動能趨緩。
銀行主管說，各銀行吸收外幣存款有三大好處，一、台美利差仍有利差，可續做SWAP（換匯交易）賺投資收益，二、從外存戶中挖掘財管大戶，三、外幣資產池愈大，資金成本愈低，有助提升淨利差。
金管會公布，2024年11月底國銀外幣存款餘額15兆587億元續寫史上高峰，已連三個月「月月攻頂」，11月單月增加1,841億元或1.2%也是近四個月最高，金管會指出是美元兌台幣升值1.3%所致。
若以11月底美元兌台幣匯率32.457元換算，11月底外幣存款餘額是4,640億美元，月減4億美元，連兩個月下滑，顯示剔除匯率變動因素後，兌回原幣的外幣存款水位反下滑，可能與企業年底營運資金調度有關。
累計前11月外幣存款大增1兆341億元，因12月美元續走升，估2024年全年增額可望衝破1.05兆元，擠入史上第四大增量。
去年11月底有六家擠入「兆元俱樂部」，包括中信銀、兆豐銀、北富銀、臺銀、玉山銀和第一銀行，估到2024年底將維持這前六大不墬。11月底以中信銀1兆4,220億元居冠，兆豐銀1兆2,690億元次之，老三是北富銀1兆2,033億元。
成長動能最強者則是老四臺銀1兆816億元，年增19%，累計前11月增加1,731.5億元，年增率和前11月增額都是最高。
去年，在金融市場的熱絡氛圍中，公股銀行在房貸市場上的表現相當亮眼。以新青安帶動的風潮為背景，兆豐銀行房貸成長率超過7成，合庫銀行則以近6成的成長率位居第二，臺灣銀行也不遑多讓，年增幅逾4成。土地銀行同樣表現亮眼，新承作房貸金額有顯著成長。這些銀行的新青安貸款占比大約在4成到5成之間。
然而，隨著中央銀行對不動產總量進行管制，公股銀行預測今年房貸市場可能僅微幅成長，甚至有可能出現衰退。市場普遍認為，房市將以剛性需求為主，可能會出現價穩量縮或價跌量縮的趨勢。
公股銀行指出，去年房市熱絡的原因之一是通膨帶動的購屋需求，再加上新青安貸款的優惠條件以及建案的陸續完工，這些因素共同推動了房貸市場的成長。
不過，由於國銀房貸水位已經相當緊張，加上央行的管制措施，整體房市逐漸放緩。臺灣銀行、土地銀行及合庫銀均表示，今年房貸市場的發展將以自住首購客群為主，並將持續配合財政部辦理新青安貸款，預計房貸餘額將呈現微幅成長。
兆豐銀行則表示，將配合央行的不動產集中度自主管控政策，今年將以理財型房貸和信用貸款為主，房貸承作將優先考慮首購客群，預計理財型房貸餘額將微幅成長，整體房貸市場可能會出現衰退。
合庫銀則預測，今年市場將回歸剛性購屋需求，主要市場將集中在七都等核心城市。
公股銀行面對川普新政，預期市場波動可能加劇，近期股市操作將更加謹慎。根據最新新聞，台灣銀行等金融機構已經開始規劃第一季度的投資策略，並將優先布局具競爭力且產業展望較佳的個股。
台灣銀行指出，川普上任後，市場對於加徵關稅、減稅、鬆綁產業監管等政策的具體實施措施及順序感到不確定，這將成為金融市場的最大不確定因素。因此，投資策略將強調審慎操作，並伺機布局AI等個股。此外，對於川普執政可能受害的產業，如與油價相關的綠能、塑化，以及醫療、大陸生產輸美如家具、鞋類等，將避免選擇。
兆豐銀行也指出，股債配置將隨時因應調整，並強調股票投資策略將以审慎為主，伺機布局AI等個股。合庫銀行則表示，將持續關注中美角力及地緣政治影響，並以現行持股水位操作，機動調整持股部位與操作策略。
在債券方面，兆豐銀行認為，川普政策可能推升美債殖利率，因此將觀察市場走勢、美國聯準會（Fed）動向及川普政策落實程度，伺機於利率高檔分批加碼固定利率債券，並搭配投資浮動利率債券，以提升整體投資組合收益率。合庫銀行則將持續關注金融市場情勢，並慎選優質發行主體，以提升整體收益並兼顧衡平利率風險。
臺銀強調，市場對於川普新政令通膨再起的擔憂，將持續關注市況變化，並在利率彈升時分批進場布局。總之，在這波不確定性增加的市場環境下，台灣銀行等金融機構正積極調整策略，以應對未來的挑戰。
台灣金融市場近期再創佳績，根據金管會銀行局最新公布數據，截至去年11月底，國銀外幣存款餘額首度衝破15兆元大關，達到15.06兆元，創下歷史新高。這一成就是由於出口動能強勁，帶動企業營收增加，進而推升外幣存款的成長。
銀行局指出，11月外幣存款餘額較10月增加1,841億元，月增1.2%，為去年8月以來單月新高，其中美元升值是主要推手。在過去11個月裡，外幣存款累計增加超過1兆元，年增率達到4倍。
從美元的角度來看，外幣存款已連續四個月維持在4,600億美元左右。以11月底新台幣對美元匯率32.457元計算，11月底外幣存款金額為4,640億美元，雖然較10月底略減4億美元，但去年前11月還是增加了77億美元。
在這波外幣存款成長潮中，中信銀行、兆豐銀行、台北富邦銀行、臺灣銀行、玉山銀行和第一銀行等六家銀行的外幣存款餘額均維持在兆元以上，且較去年同期都有所成長。其中，臺灣銀行、台北富邦銀行和第一銀行的外幣存款增加均超過千億元，分別增長1,738億元、1,411億元和1,356億元。中信銀行的外幣存款餘額則以1.4兆元高居第一。
北富銀分析，11月外幣存款受到美國降息影響，部分定存客戶續存意願下滑，前11月年減6%，主要原因是美元強勢及投資動能影響，資金轉向行情佳的股債市。法人戶則月增2.26%，年增16.5%，這主要應該是企業貨款收入、投資款及股利匯回等因素帶動。
第一銀行則認為，川普2.0政策的不確定性對美元未來利率走勢造成影響，但新台幣及美元存款之間仍存在利差，因此外幣存款對民眾仍具吸引力。中信銀行雖然11月外存減少了267億元，主要原因是定存減少，但存量仍屬高檔，整體年增率為6.03%。雖然降息進行式，但預期外幣存款短期將緩步下降。
銀行局表示，11月外幣存款餘額較10月增加1,841億元、月增1.2％ ，為去年8月以來單月新高，主要是美元升值因素；前11月出口成長 、挹注企業營收，大幅推升外幣存款，累計增加破兆元、達1.03兆元 ，年增為去年同期2,412億元的4倍。
還原美元來看，外幣存款連四個月維持4,600億美元左右。以11月 底新台幣對美元匯率32.457元換算，11月底外幣存款4,640億美元， 較10月底略減4億美元，去年前11月增加77億美元。
統計至11月底外幣存款餘額維持兆元有六家，包括中信銀行、兆豐 銀行、台北富邦銀行、臺灣銀行、玉山銀行和第一銀行，六家較去年 同期都成長，其中三家新增破千億元，包括臺銀增1,738億元、北富 銀增1,411億元、一銀增1,356億元，另就餘額來看，中信銀1.4兆元 最高。
北富銀觀察，11月外幣存款受到美降息，部分定存客戶續存意願下 滑，前11月年減6％，主要因美元強勢及投資動能影響，資金轉向行 情佳的股債市；法人戶月增2.26％，年增16.5％，主要應是企業貨款 收入、投資款及股利匯回等因素。
一銀認為，川普2.0政策有極大變化，使美元未來利率走勢仍存在 不確定性，但新台幣及美元存款仍有利差，外存對民眾仍具吸引力。
中信銀11月外存減267億元，主要因定存減少，但存量仍屬高檔， 整體年增6.03％；前11月累積增加約456億元，成長幅度超過去年同 期，但降息進行式，預期外幣存款短期將緩步下降。
