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台灣銀行(公)公司新聞
隨著美國總統大選的陰霾逐漸消散，公股銀行對於第四季度的市場前景普遍保持樂觀。不僅如此，在傳統的消費旺季與美國聯準會（Fed）降息的雙重加持下，市場行情被看好，預期將持續走穩。歷史資料顯示，第四季是全球主要股市上漲機率最高的季度，而隨著11月美國大選的落幕，市場走向預期將更加明確。
兆豐銀行在分析美國經濟時指出，美國經濟表現出相當的韌性，勞動市場和通膨都呈現緩慢下降的趨勢，經濟正逐步朝向軟著陸發展。在聯準會緩步降息的背景下，這對股市來說是一個利多消息。目前市場尚未看到明顯的經濟衰退，因此兆豐銀行對美股的中長期發展持續保持看好態度。該行建議，投資者應該在第四季分批布局，並採取股債均衡配置的策略，以美國市場為主，參與降息帶來的利多行情。
對於高資產客群，兆豐銀行則建議將債券和高息股票作為主要配置重點。隨著美國及大陸利率政策的轉趨寬鬆，黃金、原物料及美國科技股的配置可以適度增加或提高。
合庫銀行雖然對經濟前景保持樂觀，但同時也認識到全球股市面臨多項挑戰。美國勞動市場放緩、全球製造業景氣下降，以及美、歐、日貨幣政策的分歧，都導致金融市場波動。美國貿易政策的不確定性，以及大陸通縮風險的上升，都對全球經濟發展構成威脅。因此，合庫銀行建議投資者應持續關注國際政經局勢，並分批進場以管控風險。
臺灣銀行則提醒，市場的不確定性仍然存在，美國大選及中東政治情勢等因素都可能對市場造成影響。因此，該行建議採取定期定額、逢低加碼等策略，以分攤風險。同時，以基本面能見度較高的成熟市場為主要投資標的，並採取股債雙策略布局，以降低整體投資組合的波動度。
台灣即將迎來超高齡社會，失智者金融權益保障成為關鍵議題。近日，陽明交大教授林志潔提出警訊，強調金融業必須對失智者提供更多關懷與支援。林志潔指出，美、英、日等國家已經開始著手處理這一問題，台灣也應該加緊步伐，確保失智者金融權益不受損。 為了促進對失智者金融權益的關注，經濟日報與華南銀行將於11月19日聯合舉辦「金融守護論壇—失智友善 信託未來」活動。活動中，林志潔將專題演講，題目為「失智者的金融扶持—樂齡理財培力與安養信託」。這將是一場關注失智者金融困境，並探討解決方案的重要對話。 台灣失智症協會也指出，失智症患者在金融機構辦理業務時，往往會面臨許多困難。從操作機台、記憶密碼，到填寫資料，每一步都可能成為他們的難關。同時，由於失智者判斷或認知能力降低，他們可能無法充分理解行為的意義或後果，這使得他們容易成為詐騙的目標。 為應對這些挑戰，政府、公會、企業均已積極行動。金管會提出的《失智者經濟安全保障計劃》便包含兩大措施：一是推動失智友善金融體系及失智者財務安全保障策略；二是將失智症認識、財產信託及保險等議題納入金融體系宣導。 信託公會則於2023年頒布《信託業辦理失智者或疑似失智者服務參考做法》，旨在教育員工關於失智症的症狀、如何辨識失智者，並規劃失智友善空間，提供滿足其需求的信託商品與服務。 林志潔強調，企業也在積極響應這一呼籲。以奇美醫院為例，今年他與臺灣銀行、上海銀行、玉山銀行、台新銀行、彰化銀行、元大銀行、郵局、凱基銀行、台灣企銀和新光銀行等合作，成立失智友善金融一條街。這一項舉措結合了醫療、金融業的合作，提供失智者全方位的社區支持，並利用精準醫療失智風險檢測、AI預測科技與失智友善金融服務。 林志潔還提到，參考國外案例，美、英、日均有類似政策。美國要求銀行於發現高齡金融剝削時有通報義務；英國要求年長者開戶時設立第二聯絡人，以保障「脆弱性客戶」；日本則提高契約彈性，讓親人能在特定條件下解除保險契約。 面對未來失智人口可能繼續提升的趨勢，金融業者必須重視失智者金融扶持，無論是提供金融服務的友善程度，還是保護財產安全，都應該是未來發展的重點。
八大公股行庫在政府新青安政策的推動下，房貸市占率節節高升，至今已達七年半來最高點的48%。其中，臺銀和土銀更是搶眼的存在，分別以房貸「兆元」的規模，展現了金融龍頭的實力。然而，在2024年，土銀在房貸王寶座上失守，讓臺銀獨占鮮花。金管會截至8月底的統計數據顯示，臺銀房貸餘額高達1兆592億元，年增長率達16.5%，已連續四個月穩坐兆元大關，蟬聯「房貸王」寶座。而土銀的房貸餘額雖然仍保持在兆元以上，但為1兆185億元，年增長率為8.5%，已連三個月未能突破兆元大關，讓臺銀成功衛冕房貸龍頭。 為何臺銀的房貸量能「搶搶滾滾」？據行庫主管分析，這背後的動力來自於兩個重要的因素。首先，新青安政策的推動為臺銀帶來了穩定的房貸需求；其次，自2022年起，臺銀開始承作公教人員的「築巢優利貸」，這兩股力量相互叠加，使得臺銀的房貸量在8月底時年增長率達到16.5%，呈現雙位數的成長，並成功超越土銀。 從2024年1月起，臺銀房貸量以12億元的微幅差距，成功奪下土銀的「房貸王」寶座，此後便一直穩居領先。至今，臺銀已連續八個月保持房貸龍頭的位置，顯示其在房貸市場上的強大實力。在這股強勢的推動下，臺銀不僅為個人提供了多元的貸款選擇，也為整體金融市場注入了新的活力。
近年來，央行對建商養地、囤地的行為進行嚴打，針對銀行購地貸款的規範不斷加碼。在這波打房政策中，央行要求銀行落實購地貸款的動工期限，規定借款人需在18個月內開始動工興建，若超過期限，銀行須逐步收回貸款並逐年加碼計息。
這一措施對於中小型建商來說，可能會造成不小的壓力。根據了解，各行庫對於逾限未動工的貸款，普遍採取收回5%至10%的比率。以1億元土地的購地貸款為例，若貸款成數為4+1（即最高五成，未動工四成），銀行在未動工前撥貸4,000萬元，則逾限未動工後，將收回200萬至400萬元的貸款。
除了收回貸款，各行庫還會提高利率，至少加碼0.1個百分點起跳。之後每年都將逐步收回5%至10%的借款，並採每半年再拉高利率的方式進行。這對建商的現金流和財務狀況是一大挑戰，特別是對於資金調度能力較弱的中小型建商來說，影響將更加明顯。
中央銀行自2020年12月起，就開始對購買都市計畫劃定的住宅區及商業區土地的貸款進行限制，要求借款人提供具體的興建計畫，並將最高貸款成數從6.5成逐步調降至目前的5成。此外，還要求其中一成貸款待動工興建後方可撥付。
根據資料顯示，2023年底，兩大不動產放款龍頭臺銀及土銀的不動產貸款餘額分別達到1兆4,819億元及1兆4,805億元。其中，臺銀的逾18個月未動工購地貸款為142億元，而土銀則為1,173億元，占其放款總額的5.11%。作為國內唯一的不動產專業銀行，土銀的土建融等放款業務在國內也佔據相當比重。
在2021年底至2022年底的統計中，土銀的逾18個月未動工購地貸款分別為1,010億元及1,068億元。央行規定，除非有「不可歸責借款人因素」或因建案特性不同影響審照時程，銀行應在貸款契約中明確規定，未於一定期間內動工興建者，應逐步按合理比例收回貸款，並採階梯式加碼計息。
隨美國聯準會（Fed）貨幣政策轉向，且AI科技題材引發樂觀情緒 ，激勵美股、台股創高峰，帶動基金規模增胖。統計至今年第三季底 ，整體公股銀行基金保管業務平均成長58％，以華銀保管金額1兆2, 639億元居冠，主要受惠今年新增保管兩檔熱門ETF元大台灣價值高息 （00940）及統一台灣高息動能（00939）；其次第一銀行基金保管規 模逾8,000億元，彰化銀行與兆豐銀行也各達6,489億元及近4,000億 元，臺灣銀行與合庫銀行規模均逾2,000億元。
成長幅度方面，土銀年成長143％最多，但目前保管基金金額與檔 數為公股銀行中最少，僅29億元、21檔。土銀表示，未來持續朝向積 極與投信合作，增加保管基金規模及信託手續費收入，預計第四季將 新增保管二檔。
彰銀基金保管規模較去年同期成長逾100％，其中ETF占比逾6成。 彰銀指出，第四季到明年基金保管重點仍聚焦ETF指數型基金、多重 資產型基金及平衡型基金等。
臺銀基金保管規模較去年同期增加7成，成長幅度在公股銀排名第 三，其中光ETF就比去年大增122％，規模較大的是逾千億元的元大台 灣高息低波（00713）。臺銀說明，近年國內投信公司發行的ETF已成 為投資人主要理財商品，且預計明年投信將全力推展主動式ETF，為 強化未來基金保管業務，除仰賴通路共同努力IPO新基金的資金挹注 外，也將積極爭取擔任投信公司發行主、被動式ETF的保管銀行。
保管檔數部分，目前保管基金最多的是彰銀102檔，其次一銀有10 1檔，其他依序華銀89檔、兆豐銀近80檔、合庫銀70檔、臺銀及臺企 銀各63檔、土銀21檔。
近期來，在國內經濟穩步上升以及股市持續創新高的背景下，銀行業的投資收益也隨之水漲船高。其中，臺灣銀行與土地銀行作為兩大國營銀行，其前三季度的獲利成長格外引人注目。這兩家銀行在海外業務方面的表現同樣出色，為其總體獲利增長提供了有力支撐。
根據最新數據顯示，臺銀前三季度的稅前盈餘達到了263.7億元，比去年同期增加了近三成，這主要得益於投資淨利益的顯著增長。而土地銀行同期稅前盈餘則約為145億元，同比成長約一成，這主要是因為其在聯貸、財務管理和保代業務方面的表現優異，帶動了手續費收入和財務操作淨收益的增加。這樣的成績使得這兩家銀行的庫存也逐年攀升。
在海外業務方面，臺銀的海外獲利增長顯著，前三季度的海外獲利較年增逾四成，占體獲利比重達到12.9％。其中，亞洲地區分行的放款營運量成長，稅前獲利大幅增加；歐美地區分行則在疫後獲利動能恢復，歐洲區稅前盈餘由虧轉盈，美國區則較去年同期成長達349.81％。
土地銀行前三季度的海外獲利成長了1成，海外分行含OBU的盈餘占全行獲利的19％，預計全年占比將達到23％。該行指出，今年美國分行成為海外獲利的大宗，主要得益於聯貸市場的穩定，預計第四季度的狀況將保持不變。
然而，臺銀的香港分行在海外獲利方面則略顯落後，稅前盈餘年減4.66％；土地銀行的大陸地區分行表現較為弱勢，但仍能獲利，這主要得益於分行對承作授信案源的嚴格篩選，預計今年獲利將與去年持平。
展望第四季度，臺銀和土地銀行將積極強化國際聯貸及授信業務，據點布局將以台商群聚區域為主。特別是隨著台積電在美國、日本、德國等地設廠，臺銀已經在鳳凰城、福岡與法蘭克福設立了辦事處，積極進行商情蒐集。土地銀行則強調，將在風險嚴控的前提下，強化國際聯貸及當地企業授信業務。
在新南向布局方面，土地銀行目前以新加坡為主，並加強與既有客戶的存款往來。同時，通過馬來西亞吉隆坡辦事處轉介客戶，預計明年將在澳洲布里斯本成立分行，全力拓展當地的存放款業務。
美聯儲開啟降息大門，台灣公股銀行紛紛出擊，針對民眾的投資策略提出建議。由於美元定存利率仍處於相對高位，銀行們認為這是個好時機，建議民眾適時配置長天期美元定存，以鎖定高利潤。
合庫銀行分析，隨著美國通膨疑慮逐漸緩解，美聯儲在9月19日將聯邦基準利率調降2碼，預計未來還將繼續降息。儘管如此，美元定存的利率仍對比股市的波動性來說相對穩定，具有相當的吸引力。
兆豐銀行則建議，在台幣升值及美元降息的背景下，民眾可以增加長天期的美元定存，進行資產配置的調整，進行鎖利操作。
總結公股銀行的建議，民眾在考慮定存時，應先檢視自己的資金需求，選擇合適的存期，避免因提前解約而損失利息。同時，在比較不同銀行的美元定存專案時，要留意是否有其他限制條件，例如需要先辦理換匯或限定新資金申辦等。
土地銀行提醒，定存資金並非隨時可動用，若突然有資金需求，需提前解約，這將導致利息打折。合庫銀行則指出，近期美元強勢，若民眾計劃解約美元定存以賺取匯差，應先評估中途解約的利息損失與匯差之間的利弊。
值得注意的是，美元定存所獲得的利息將計入年度利息收入總額，並依所得稅法規定進行扣繳。當給付利息金額單筆達到等值新台幣2萬元時，將依全民健康保險扣繳及繳納補充保險費辦法規定扣取二代健保補充保費，因此民眾需留意每筆給付的利息所得是否會觸及扣費門檻。
合庫銀行強調，以新台幣兌換美元存款的主要風險來自於匯率變動。近期美元波動頻繁，對有美元需求的消費者來說，可利用銀行數位平台上的匯率到價通知功能，在理想匯率時分批買進。
臺灣銀行則提醒民眾，在選擇美元定存商品時，應考慮自身的財務狀況以及對匯率波動風險的承受能力，選擇最適合自己的投資商品。
美聯儲（Fed）於9月啟動降息，讓銀行界抓住高利率時代的尾巴。這波降息潮下，各家銀行紛紛推出美元優存專案，提供高利率的定存選項。以臺灣銀行為例，3個月期定存年息仍能達到4％～6％以上，甚至有些銀行推出的短期定存年利率可上看10％。
在眾多銀行的美元定存優惠專案中，除了臺灣銀行，還有土地銀行、兆豐銀行、聯邦銀行、永豐銀行、星展銀行、東亞銀行等，均提供各種期限的美元定存優惠利率。這些期限多分為1個月期、3個月期、6個月期，部分銀行還主打短天期定存方案，讓顧客有更多的選擇。
兆豐銀行推出限時的美元優存方案，顧客只要線上申辦，並在11月7日前完成，即可透過行動銀行APP及全球金融網GEB平台申辦。個人戶只要存入3,000美元以上，企業戶則需30萬美元以上，即可獲得3個月期定存最高利率4.8％的優惠。
土地銀行則推出了「土銀最利HIGH-美元優利定存專案」，優惠期限也到11月7日。若顧客1個月期單筆存款達5,000美元以上，年利率可達4.45％，透過臨櫃或網路銀行辦理；而新資金限於臨櫃辦理，優惠年利率則為4.7％。對於臺灣銀行來說，若單筆定存達10萬美元以上，1個月期美元定存的最高年利率可達4.58％。
聯邦銀行的New New Bank數位帳戶也祭出美元定存優惠專案，年底前以換匯美金新資金承作美金定存1個月期，可享8％的優惠年利率。單筆最低起存金額只需100美元，每人存款優惠限額為2,000美元。永豐銀行的7天期美元定存年息則可達10.5％。而東亞銀行、星展銀行等其他外資銀行也根據不同的天期推出了最高逾6％年利率的優惠方案。
然而，外幣定存仍存在一定的風險。土地銀行提醒顧客，美元定存利率風險主要來自匯率變動可能造成的匯損。隨著Fed陸續降息，民眾可根據自身需求承作各天期的優利定存，以獲取穩定的收益。但同時也要注意當下的換匯成本，並關注利率變動的趨勢。
臺銀前三季稅前盈餘263.7億元，較去年同期增近3成，主要因投資 淨利益增加；土銀前三季稅前盈餘約145億元，較去年同期成長約1成 ，主要來自強化聯貸、財管，及保代業務帶動手續費收入、財務操作 淨收益增加。因此，二國銀繳庫也逐年提升。
海外獲利方面，臺銀前三季海外分行含OBU（國際金融業務分行） 稅前盈餘34億元，占比12.9％，年成長42.34％，其中亞洲地區分行 受惠放款營運量成長，稅前獲利較去年同期大幅增加151.38％；歐美 地區分行今年疫後獲利動能恢復，歐洲區稅前盈餘由虧轉盈，美國區 較去年同期成長達349.81％。
土銀前三季海外獲利較去年同期成長1成，海外分行含OBU盈餘占全 行19％，預計全年占比以23％為目標。土銀指出，今年以美國分行為 海外獲利大宗，主因聯貸市場穩定，Q4如無其他突發因素影響，預期 維持相同態勢。
臺銀海外獲利相對落後的分行為香港分行，稅前盈餘年減4.66％； 土銀大陸地區分行表現較弱勢，但仍獲利，因分行嚴格篩選承作授信 案源，預計今年獲利將持平。
臺銀、土銀第四季海外發展策略，將強化國際聯貸及授信業務，據 點布局仍以台商群聚區域為主，尤其台積電前進美國、日本、德國等 地設廠，臺銀已先後設立鳳凰城、福岡與法蘭克福辦事處，積極進行 商情蒐集。
土銀說明，第四季海外業務將在風險嚴控前提下，強化包含國際聯 貸及當地企業授信業務。新南向方面，目前東南亞布局以新加坡為主 ，加強與既有客戶存款往來，輔以馬來西亞吉隆坡辦事處轉介客戶， 明年澳洲布里斯本分行成立後，將全力拓展當地存放款業務。
合庫銀行指出，隨著通膨疑慮緩解，美國聯準會於9月19日宣布調 降聯邦基準利率2碼，預期未來將持續降息，不過，目前美元定存利 率仍處相對高點，相較高波動的股市，仍具有吸引力。
兆豐銀行表示，股匯市熱絡下，建議民眾可以趁台幣升值以及美元 降息之初，增加長天期的美元定存，調整資產配置，進行鎖利。
整體而言，公股銀建議，民眾可審慎檢視資金需求，挑選符合的定 存存期，避免因提前解約而損失利息；同時，在比較美元定存專案時 ，須留意是否有其他活動限制，例如要求先辦理換匯或限定新資金申 辦等。
土地銀行提醒，定存資金無法隨時動用，若有臨時資金需求需提早 解約，利息會打折；合庫銀說明，近期美元強勢，民眾如欲解約美元 定存，結售美元賺取匯差，記得評估中途解約損失利息與賺取匯差的 利弊。
此外，美元定存給付的利息，將計入年度利息收入總額，依所得稅 法規定辦理扣繳，當給付利息金額單筆達等值新台幣2萬元時，依全 民健康保險扣繳及繳納補充保險費辦法規定將扣取補充保險費，因此 必須留意每單筆給付的利息所得是否達到扣取二代健保補充保費門檻 。
合庫銀認為，以新台幣兌換美元存款，主要風險來自於匯率變化， 近期美元波動大，有美元需求的消費者，可使用銀行數位平台匯率到 價通知功能，於理想匯率分批買進。
臺灣銀行強調，美元定存受匯率波動影響，民眾應考量本身財務狀 況及承受匯率波動風險的能力來選擇適合的商品。
盤點各家銀行最新美元定存優惠專案，包括臺灣銀行、土地銀行、 兆豐銀行、聯邦銀行、永豐銀行、星展銀行、滙豐銀行等 ，目前均有提供美元定存優惠利率，大多分為1個月期、3個月期、6 個月期，也有銀行主打短天期定存方案。
兆豐銀推出限時美元優存方案，線上就可申辦，期限在11月7日止 ，透過行動銀行APP及全球金融網GEB平台申辦，個人戶3,000美元以 上或企業戶30萬美元以上，即可獲3個月期定存最高利率4.8％。
土銀推出「土銀最利HIGH-美元優利定存專案」，優惠期間同樣至 11月7日止，1個月期單筆5,000美元以上，年利率4.45％，可透過臨 櫃或網路銀行辦理，新資金限臨櫃辦理，優惠年利率4.7％；臺銀提 供單筆定存達10萬美元以上者，1個月期美元定存，最高年利率4.55 8％。
聯邦銀New New Bank數位帳戶祭出美元定存優惠專案，年底前以換 匯美金新資金承作美金定存1個月期，享8％優惠年利率，單筆最低起 存金額100美元，每人存款優惠限額2,000美元；永豐銀7天期美元定 存年息達10.5％；（ㄏㄨㄟˋ）豐、星展等外銀也依天期不同推出最 高逾6％年利率優惠。
不過，外幣定存仍存在風險，土銀提醒，美元定存利率風險主要來 自匯率變動可能匯損，隨Fed陸續降息，民眾可依自身需求承作各天 期優利定存，以獲取穩定收益，但要注意當下換匯成本，並留意利率 變動趨勢。
台灣金融壇近期傳來喜訊，國營銀行臺灣銀行（臺銀）及土地銀行（土銀）今年前三季的財務表現亮麗，獲利成長幅度超過市場預期。臺銀稅前盈餘達263.7億元，年增三成，創下歷史新高；若考慮政策性負擔，則達337.3億元。而土銀稅前盈餘為147.4億元，較去年同期成長11.7%，也創下新高，並目標明年稅前盈餘突破200億元大關。
臺銀的稅後純益為232.6億元，若將政策性負擔考慮進去，則稅後純益達306.2億元，也創下歷史紀錄。這份亮麗的成績，主要來自於消費金融、企業金融、公部門放款等放款業務的均衡發展，以及資金的有效運用。放款利息收入在扣減相關存款資金成本後，利息淨收益達226億元。另一方面，投資及其他資金運用業務也在風險可控的前提下，建立了穩定的有價證券及債券投資組合，資金運用淨收益為154.5億元。
土銀方面，前三季自結稅前盈餘147.4億元，較去年同期增加15.5億元，年增率11.7%。這成績的來源除了來自於聯貸、財管及保代業務的手續費收入增加外，國內經濟成長及股市創新高也對財務操作淨收益有正面影響。
立法院預算中心於22日公布的預算評估報告指出，為提升臺灣金控子公司臺銀及土銀的資本適足率，自2015年起兩家銀行均未辦理盈餘繳庫。但自2020年起，臺銀及土銀已分別恢復繳庫，並且逐年成長。土銀明年度預算案續編盈餘繳庫11億元，較2024年增加5,000萬元，增幅達4.8%。臺灣金則續編繳庫22億元。
報告還指出，截至今年6月底，土銀資本適足率低於本國銀行平均值。預估到今年底，與6月相比，土銀自有資本之缺口將達91億元。預算中心建議土銀持續改善財務結構，以提升其財務健全性。
臺銀前三季稅前盈餘達263.7億元，年增三成；若加計政策性負擔達337.3億元，創歷史新高。土銀稅前盈餘為147.4億元，較去年同期成長11.7%，亦續創新高；力拚明年稅前盈餘達200億元大關。隨獲利提升繳庫數逐年成長。
臺銀前三季稅後純益為232.6億元，若加計政策性負擔稅後純益達306.2億元，創史上新高。主要獲利動能方面，放款業務秉持消費金融、企業金融、公部門放款均衡發展策略，持續積極展業，有效運用資金；放款利息收入經扣減相關存款資金成本後，利息淨收益計226億元。
另一動能為投資及其他資金運用業務，在風險可控前提下，建立穩定有價證券及債券投資組合，並靈活運用資金於SWAP及拆放同業等，資金運用於放款以外之投資扣除資金成本後，資金運用淨收益為154.5億元。
土銀前三季自結稅前盈餘為147.4億元，較去年同期增加15.5億元，年成長11.7%，續創新高，主要成長動能除來自強化聯貸、財管及保代業務增加手續費收入外，另受惠國內經濟成長及股市續創新高，推升財務操作淨收益。
此外，據立法院預算中心22日出爐的預算評估報告顯示，為提升臺灣金控子公司臺銀及土銀資本適足率，自2015年起二家事業均未辦理盈餘繳庫，目前臺灣金與土銀已分別自2020年及2021年起恢復繳庫，且逐年成長。土銀於明年度預算案續編盈餘繳庫11億元，較2024年增加5,000萬元，增幅4.8%。臺灣金續編繳庫22億元。
預算中心指出，至今年6月底止，土銀資本適足率低於本國銀行平均值；且預估到今年底止，該行相較於6月本國銀行平均值，計算自有資本之缺口為91 億元。建議持續改善以提升財務健全性。
央行官員表示，房貸利率下降，主因9月銀行承作對象以首購及自 住的貸款金額為大宗，9月自住占五大銀行新增房貸比例達82％，比 上月的78％更高，因為首購、自住案件較多，且先前議定的利率相對 較低，使9月房貸利率下修。
新增房貸再突破千億元，官員指出，有部分銀行表示剛好因整批分 戶房貸落點落在9月，加上先前堆積的案件較多，例如新青安、首購 等，這部分銀行有加速處理，導致9月新增房貸金額上升，央行會持 續關注金額增加是否為短暫因素。
9月央行理監事會決議推出第七波信用管制，由於是在9月中下旬才 推出，官員說：「這部分要容我們在觀察一陣子。」會持續觀察數據 變化以及市況發展，但9月新青安占五大銀行新承做房貸比重已降至 34.37％，創去年9月以來新低，房市與股市較為不同，新管制不太會 在第一時間就立即反應，但從9月六都買賣移轉棟數月減達7.4％來看 ，「量是往下修正」。
中央銀行昨日公布，九月五大銀行新承作的房貸金額再創新高，達到1,110.46億元，單月增長143.05億元，顯示銀行對房貸市場的熱情持續高漲。然而，新青安房貸在五大銀行新承做房貸的比重已經下滑至34.37％，創下去年九月以來的最低紀錄，反映出市場結構的變化。
在利率方面，央行指出，九月五大銀行新承做放款加權平均利率上升至2.146％，較上月上升0.021個百分點，但房貸利率部分則下滑0.04個百分點至2.19％。這一點點的變動，對於房貸市場來說，無疑是個微妙的小調整。
央行官員解釋，房貸利率的下降主要是因為九月銀行承作對象以首購及自住貸款為主，自住貸款在五大銀行新增房貸中的比例達到82％，比上月的78％有所上升。首購、自住案件較多，且先前議定的利率相對較低，這是九月房貸利率下修的主要原因。
值得注意的是，九月新增房貸金額的突破千億元，有部分銀行表示，這是因為整批分戶房貸落點落在九月，加上先前積壓的案件較多，例如新青安、首購等，這部分銀行有加速處理，導致九月新增房貸金額上升。央行表示，將持續關注金額增加是否為短暫因素。
此外，央行於九月中下旬推出第七波信用管制，對於這一措施的效果，官員表示，將觀察一段時間。雖然新青安在九月五大銀行新承做房貸的比重已降至34.37％，創去年九月以來新低，但房市與股市的變化並不會立刻反應，從九月六都買賣移轉棟數月減達7.4％來看，市場的「量」正在往下修正。
總結來說，九月房貸市場的動態相當複雜，既有金額的顯著增長，又有市場結構和利率的微妙變化。中央銀行將密切監控市場動態，以確保金融穩定性。
央行在九月推出了第七波信用管制措施，然而，市場對於五大銀行的房貸利率和金額變化卻有了意外的發現。雖然央行祭出緊縮政策，但9月份的五大銀行平均房貸利率竟然不升反降，降幅達0.004個百分點，降至2.19％，這一點終止了連續兩個月的上升趨勢。同時，新承做的房貸金額也重回千億元的水準，單月大增143.05億元，顯示市場的活絡程度。
央行官員表示，儘管9月的信用管制已經實施，但其影響仍需時間來發酵，因此需要一段時間才能做出更準確的評估。央行經研處副處長曹體仁在接受採訪時解釋，房市的反應速度並不像股市那麼快，因此第七波信用管制的效果需要時間來逐步顯現。他強調，雖然房市近期買賣移轉棟數有所下降，但這只是量的縮減，並不代表房市的冷卻。曹體仁認為，在政府各部會不斷健全房市措施的背景下，房市並未像上半年那樣熱絡。
中央銀行最近公布了9月五大銀行新承做放款加權平均利率，其中臺銀、合庫銀、土銀、華銀以及一銀的平均利率上升至2.146％，較8月的2.125％上升了0.021個百分點。這一上升主要是因為周轉金貸款利率的上升所致。值得注意的是，房貸利率在9月份下降了0.004個百分點，降至2.19％，而購屋貸款金額則在9月份回升至千億元，月增達143.05億元，創下了兩個月的新高。
央行解釋，9月份新承做購屋貸款的增加和利率的降低主要有兩個原因。首先，9月份行庫整批分戶貸款較多；其次，之前積壓的房貸案件中，自住和首購族的比重增加，這也導致了利率的降低。根據央行的數據，9月份自住貸款在五大銀行新增房貸中的比重升至82％，高於上月的78％。不過，值得注意的是，新青安房貸在五大銀行新承做房貸中的比重在9月份降至34.37％，創下了去年9月以來的新低。
對於房市的未來走向，曹體仁表示，從9月份的房屋買賣移轉棟數來看，大台北地區的房價指數月增率逐月縮減，從7月的2.3％、8月的1.16％下降至9月的0.08％，連續下降。這反映出房市交易確實有所縮減。然而，曹體仁也強調，第七波打炒房政策的效果還需要時間來發酵，央行將持續觀察房市動態，以便做出更及時的應對。
央行經研處副處長曹體仁昨（23）日解釋，房市無法像股市第一時間反應，第七波信用管制措施仍需要時間發酵。但他認為，9月六都買賣移轉棟數向下，反映量的確在縮，認為在政府各部會健全房市措施下，房市看起來並未像上半年熱絡，且10月至今蒐集的五大銀行房貸利率，利率趨勢正在走高。
中央銀行昨公布9月五大銀行新承做放款加權平均利率，包含臺銀、合庫銀、土銀、華銀以及一銀，升至2.146％，較8月的2.125％上升0.021個百分點，主要受到周轉金貸款利率較8月上升導致。其中房貸利率月降0.004個百分點至2.19％，購屋貸款金額8月原本跌破1,000億元，9月再回升千億元水位，月增143.05億元至1,110.46億元。利率與金額分別寫兩個月新低與新高。
9月新承做合計購屋貸款金額較8月增加、利率降低，央行解釋兩原因。第一，9月行庫整批分戶貸款較多，第二，之前堆積房貸案，自住與首購族比重增加，利率較低，導致9月購屋貸款利率略降，根據央行揭露，當月自住占五大銀行新增房貸比重升至82％，高於上月的78％。
不過，其中新青安房貸占五大銀行新承做房貸比重，9月降至34.37％，寫去年9月以來新低。
對於房市目前與後續概況，曹體仁指出，從9月房屋買賣移轉棟數來看，大台北房價指數月增率縮減，從7月2.3％、8月1.16％至9月的0.08％，連月下降，反映房市交易的確有在縮減，但第七波打炒房政策尚須要時間發酵，將持續觀察。
央行欲透過調升存準率收縮資金，對銀行授信產生緊縮效果，成本 增加下，不少銀行調整訂價，近期公股銀房貸利率區間明顯較上半年 有所調升。
銀行房貸水位吃緊，民眾申貸已受影響。合庫銀行指出，9月青安 以外的新增房貸利率區間約介於2.5％∼3.2％，因市場資金成本上升 ，第四季利率將再視情況調整。
華南銀行9月新承作購屋貸款平均利率約2.3％，為反映央行提升存 準率造成資金成本上揚，同時避免民眾因較低的借貸成本，忽略風險 控管意識，已逐步調整授信利、費率條件，預估第四季新承作房貸利 率將微幅上升。
土地銀行雖不受《銀行法》第72條之2規範，9月新增房貸利率區間 、平均利率較今年其他月份無顯著差異，但因應市場、各銀行房貸水 位等因素影響，第四季利率區間也將逐漸上升。現各公股銀行9月平 均房貸利率均已逾2％，有銀行利率區間上限衝高至3.5％。
合庫銀分析，第四季隨央行不動產總量管制，及為穩定房價祭出的 第七波信用管制效應下，房市觀望氣氛濃厚，民眾在貸款成數及寬限 期有所限制下，購屋態度轉趨謹慎。但國內經濟展望升溫、新青安房 貸推升剛性需求、年底新屋交屋潮等因素，房市仍有一定量能，且建 材價格及薪資成本居高，成本面不易讓房價有下跌空間，第四季房市 料呈「量縮價平」態勢。
臺銀強調，近期銀行體系不動產貸放資金緊俏，加上央行信用管制 措施，房價居高不下，後續房市交易量可能稍微降溫。
近來，隨著新青安房貸政策的推出，台灣房市一陣沸騰，國內公股銀行的房貸餘額也隨之飆升。根據最新統計，今年前三季公股銀行的房貸餘額已達雙位數成長，其中桃園地區更是成長熱點。雖然目前房貸水位相當緊張，但新青安及首購族群的購屋需求依舊旺盛，加上年底交屋旺季的來臨，公股銀行預計第四季房貸業務仍將維持穩定的成長動態。
合庫銀行透露，截至9月底，房貸餘額已突破7,000餘億元，較去年同期成長約18％。這主要得益於新青安貸款條件的優惠，以及大量工案完工交屋以及民眾購屋需求的激增。第四季將迎來傳統的交屋旺季，合庫銀行預計將繼續以自住首購客戶為業務發展的重點，並預估房貸餘額將微幅上漲，以穩健發展為全年目標。
兆豐銀行則表示，截至9月底，房貸餘額較去年同期成長約13％。該行認為，新青安、首購族的剛性購屋需求持續存在，且年底前還有大量房貸建商排定動撥，預計第四季房貸餘額將較前季增加約2％，全年成長率有望上看雙位數。
臺灣銀行指出，截至9月底，房貸餘額達1兆1,902.04億元，較去年同期增加15.9％。該行預估，無自用住宅者購屋申貸需求將推動第四季房貸餘額的繼續增加。近期央行實施的信用管制措施，雖改變了民眾對房價上漲的預期，但並未影響首購民眾的購屋決策，預計將對換屋族或多屋族的購屋決策產生一定程度影響。
土地銀行分析，截至9月底，房貸餘額較去年同期顯著成長，這主要歸功於第四季預售屋完工交屋的高峰。該行預估，年底前房貸成長力道將持續，因為預售屋的完工交屋將繼續推動房貸需求。
公股銀行普遍預期，全年房貸餘額有望維持雙位數成長。其中，桃園地區的房貸承作量成長最快，主要受惠於建商推案量以及自住買盤的增加。此外，新北、新竹、台中、高雄等地區的房貸業務也均有明顯成長。彰化、屏東地區則因為鄰近台中、高雄，吸引大量通勤族移居，房貸承作量也有所增加。
近期國際金價持續攀高，臺灣銀行黃金存摺牌價也跟著一路狂飆。就在剛剛過去的21日，臺銀黃金存摺牌價已經突破新台幣2,827元大關，連續四個交易日創下歷史新紀錄。這個價格，對於一年前還在低價位買進的投資人來說，如今賣出將會獲得36.9%的投資報酬率，相當於短短一年間，投資回報翻了一倍還多。 隨著中东戰爭的升溫，市場的不確定性越來越重，大量資金湧入金市，推動了國際金價的攀升。目前，每盎司金價已經突破2,730美元，對臺灣銀行來說，以新台幣計價的黃金存摺牌價也跟著飆升至2,827元。 與去年10月23日的價格相比，當時臺銀黃金存摺每公克賣出價約為2,065元，若當時投資人能夠在21日的高點賣出，一年間的投資報酬率將達到37%，這個數字顯示了黃金市場的強烈投資潛力。 臺銀引用美國銀行（BOA）的報告指出，在財政擔憂和全球經濟動態影響下，黃金正成為比政府公債更具吸引力的避險資產。即使利率上升，也不一定會對金價構成壓力。美國國債預計將達到前所未有的水平，債務利息支付占國民生產毛額（GDP）的比例可能增加，這些因素都讓黃金成為了具有吸引力的資產，黃金價格目標看漲至3,000美元。 臺銀還表示，雖然哈瑪斯首領已經被擊斃，但以色列與真主黨的紛爭仍可能導致中東地區戰事升級，這將進一步推動金價上揚。此外，上周全球黃金ETF持金量增加超過10公噸，也是支撑金價的重要因素之一。 然而，從技術面來看，短期指標KD與RSI已經進入超買區，短期均線與長期均線的乖離也加大。近期美元指數堅挺，美債殖利率走揚，且聯邦儲備銀行（Fed）官員表示，對於未來可能放緩降息速度，甚至暫停一次降息保持開放態度。若市場對Fed降息預期改變，金價可能會遭遇逢高獲利了結賣盤，不排除金價有可能回檔至整數2,700美元。