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星展(台灣)商業銀行(公)公司新聞
滙豐銀行工商金融業務處負責人李禧宜表示，企業在處 理跨境貿易過程中可能遇到融資、匯率風險等金融問題，滙豐透過全球性的支援平台與資訊整合，協助企業掌握外匯及市場動 態、以外匯貨幣交換工具讓企業能用特定貨幣來交換本金和利息支付 ，能管理較長期的匯率風險，也可透過遠期外匯買賣、結構性理財產 品等多種措施最大限度降低匯率波動帶來的不確定性，並搭配企業網 銀獲得即時高效的外匯交易、即期結匯運作狀況等。
除了外匯避險工具，企業可能還需要跨境貿易與海外投資相關的金 融服務。如貿易融資服務涵蓋信用狀、保證函及應收付帳款融資等， 幫助企業在貿易流程中提升資金流動性，確保交易穩定性。另可提供 客製化的融資與現金管理方案，協助企業因應市場變化並優化資本運 用。
星展銀行則強調數位化交易的便利性，企業客戶可透過IDEAL企業 網路銀行的FX Online功能進行線上即時換匯，並享有優惠匯率，提 升交易效率。針對新台幣換匯累計超過50萬元的交易，提供線上申報 電子憑證的服務，企業客戶無需臨櫃即可完成申報作業，簡化行政流 程；E-DOC功能則讓企業能夠線上獲取外匯交易與衍生性商品相關文 件，有助於提高帳戶管理的便利性。
並且提供遠期外匯合約服務，協助企業預先鎖定匯率，避免未來市 場波動對應收與應付款項的影響。企業可根據自身需求設定數日、數 月或數年後的交割匯率，以確保交易成本的穩定性；外匯選擇權服務 ，企業可在特定期間內設定兩種貨幣的固定匯率，並根據市場情況決 定是否行使選擇權，藉此規避匯率波動風險。
滙豐調查結果顯示，74％受訪企業認為AI排名是影響國 際成長的重要因素，企業應用AI的場景多元，其中，供應鏈優化和客 戶支援各占比45％，是最常見的用途，因供應鏈優化對全球企業來說 相當重要，成功企業將AI視為突破國際市場擴展挑戰的重要工具，同 時也利用AI來提升營運效率，以在全球競爭中保持優勢。
滙豐工商金融業務處負責人李禧宜表示，近年隨著AI技 術的快速發展，滙豐注意到許多企業在推動AI項目時，也 提升了對金融解決方案的需求，並導致相關金融服務出現顯著成長， 例如項目融資、研發資金或技術採用諮詢服務等方面的需求。儘管不 同產業和市場的成長比例可能有所不同，但與AI供應鏈相關的客戶融 資需求正持續增加，特別是在資料中心、雲端基礎架構和機器學習的 業務轉型等領域特別顯著。
評估客戶融資可行性，包括項目評估、市場和行業分析、技術風險 以及經營環境等因素，根據具體情況，通常能提供包含專業諮詢服務 、資金管理指導與融資方案設計等額外的協助。
星展銀行觀察，在全球數位轉型浪潮下，企業在推動AI創新與應用 時，確實對相關融資需求有明顯的成長。當企業加大資本投入發展A I技術時，若要進一步評估企業的融資可行性，會綜合評估企業的技 術創新能力、研發成果與市場前景，並運用大數據及區塊鏈等數位工 具輔助風險控管，確保融資決策的精準與靈活。也針對企業數位轉型 需求，提供專業金融諮詢與客製化資金配置策略，協助企業在AI應用 落地的過程中，獲得全方位的支持與協助。
國泰世華銀行表示，美元近期走弱、歐元走強，主因有三，一是美 債利率回落、拖累美元；二德國大選落幕，有助穩定德國政壇動盪； 三烏克蘭可望先與美國達成協議，進一步提高俄烏停火可能性，帶動 歐元短期反彈。
但美國總統川普政策將重塑國際經貿秩序，在各國立場尚未明朗之 前，仍存在較高的不確定性。川普首任期至疫情爆發前，美國經濟成 長率平均年增率2.7％，高於過去20年平均值2.4％，顯示川普的政策 確實有助於恢復美國經濟榮光，未來美國經濟可能中長期偏強，因此 除了股市有撐，美元指數也有望維持高檔，債券利率將偏高震盪。
星展銀行（台灣）財富管理投資顧問部副總裁陳昱嘉指出，美元短 線下滑與市場對於聯準會的降息預期有關，市場從認為今年可能不降 息或只降息一碼，到目前可能有望降息2∼3碼，至於預期降息幅度提 高的原因在於近期公布的經濟數據和就業數據，讓投資人擔憂美國經 濟陷入停滯性通膨的風險，但未來在美國與他國之間的利差優勢支撐 之下，美元不排除有反彈的機會。
滙豐環球私人銀行及財富管理北亞首席投資總監何偉華 分析，鑑於避險需求轉弱，加上市場對美國經濟成長相對失望，以及 對比G10貨幣的估值偏高，導致美元近期走弱，但聯準會的貨幣政策 立場是使美元成為G10貨幣中收益率最高的貨幣，且美國仍受惠於正 面的經濟成長差距，中長期有望重拾升勢。
中信銀行強調，首季在川普政策的不確定性下，令消費者轉趨觀望 ，關稅壓力加上各國降息，加深非美貨幣走貶力道，且近期中東歐地 緣政治風險緩解，歐系貨幣反彈加快美元下行動能；至於美元的走勢 則需視此次貿易戰是否升級至川普選舉時期的極端程度，或非美國家 的反制情形而定。
台灣金融業年度盛事，校園徵才活動將於3月8日在台大盛大開幕。今年活動聚焦於儲備幹部的招募，強調各種背景的金融業者對培養新一代接班人的迫切需求。
凱基金控旗下子公司，釋出400個職位，並特別關注於招募MA（管理培訓生）及暑期實習計畫的應徵者。富邦金控和玉山金控及其子公司也將MA作為徵才的焦點。
在外商背景的業者中，星展銀行尤其受到矚目。該行開放超過200個金融專才的職位，並推出兩種暑期實習計畫。一是為大學後兩年學生設計的8周專案式實習，實習生將參與專案規劃與執行，並有機會在隔年獲得「星展儲備幹部」或正職職位。二是針對所有年級大學生的一般暑期實習計畫，實習生將參與部門日常業務，表現優異者未來可加入星展成為正式職員。
凱基金今年MA及暑期實習計畫預計招募近百位菁英，MA第一年即可晉升至百萬元年薪，並提供超過百位實習機會。該計畫提供多樣化的職務選擇，涵蓋金控集團各事業單位。
富邦金控開出的MA職缺需求組別達28組，包括投資管理研究、數位金融、金融商品設計與行銷等專業。富邦華一銀行則挑戰海外舞台，將錄取約60人，提供2年2次升遷及首年挑戰百萬年薪的機會。
玉山金控預計招募50位MA，涵蓋私人銀行、永續金融、數位金融等領域，並以科技人才為招募重點，培育專案管理能力。
金融業的年度徵才盛會，將於3月8日於台大舉行。今年度招募職場新鮮人的熱點，聚焦在儲備幹部的召募上，凸顯不論本外國業者，均
對培養新一代的接班人需求若渴。凱基金控旗下子公司釋出高達4,0 00名職缺，並鎖定儲備幹部（MA）及暑期實習計畫近百名；富邦金控 和
玉山金控及旗下子公司，也同樣以MA為徵才的重點。
外商背景的業者以星展銀最受矚目。大手筆對實習、新鮮人與一般職缺，開出逾200名金融專才的職缺；星展銀表示，今年以暑期實習 計
畫為主力招募在校生，推出二類實習機會，一是專案式實習計畫， 為大學倒數第二年及最後一年學生設計的8周培訓，實習生將參與專 案規
劃與執行，學習數據分析、策略思維及跨部門協作，有機會於隔 年7月獲得「星展儲備幹部」或正職職位，為參與該行的前哨站。
二是一般暑期實習計畫，開放給所有年級的大學生，實習生將參與部門日常業務，強化專業知識，表現優異者，未來有機會加入星展並
成為正式職員，條件是國內外大學及研究所在校生，不限學科背景與工作經歷。
凱基金今年MA及暑期實習計畫，預計招募近百位菁英。該行介紹， MA第一年就可晉升百萬元年薪之列，同時提供超過逾百位實習機
會， 讓學子提早與職場接軌，為配合海內外業務發展，MA計畫提供歷年來 最多元職務，包括投資、風控、多元金融商品、個人金融、企業
金融 、數據行銷、營運管理等，橫跨金控集團各事業單位。培訓對象不限 科系背景，培訓期為18個月，國內外學碩士畢業生或工作2年內的
新 世代人才皆可加入。
獲利高居金控首位的的富邦金，開出的MA職缺需求組別達28組，人 壽、投信與投顧等子公司招募投資管理研究菁英，銀行及證券子公
司 徵求數位金融、金融商品設計與行銷專業的求職者；產險子公司鼓勵 企業保險與個人保險全方位經營管理人才參與。富邦華一銀行招募
人 才挑戰海外舞台。依去年經驗，將擇優錄取60人左右，提供2年2次升遷及首年即挑戰百萬年薪機會。
玉山金控預計招募50位MA，涵蓋領域包括私人銀行、永續金融、數 位金融、法人金融、個人金融及證券業務，玉山TMA今年仍以科技
人 才為招募重點，向具有理工科背景人才招手，以資訊技術為基礎培育 專案管理能力。
跨國交易日益频繁，國際匯款服務需求持續攀升，台灣銀行業界為滿足客戶的多元需求，紛紛推出全方位跨境服務。其中，星展銀行（台灣）商業銀行表現亮眼，創新推出「跨國速匯」服務，為顧客帶來高效率、低成本的國際匯款體驗。
星展銀行「跨國速匯」服務涵蓋五大幣別，包括美元、澳幣、星元、日圓及歐元，涵蓋全球38個國家的任一銀行。該服務特色是當天到匯且免收手續費，與傳統電匯相比，顧客每次交易可省下約1,200元新台幣以上。此服務不受收款銀行限制，為顧客提供更便捷的匯款選擇。
對於外幣匯款，傳統流程往往需要二至三天的營業日才能到款，而星展銀行的「跨國速匯」服務，則能夠在當天完成匯款，大幅提高效率。此外，為了便利客戶使用，星展銀行不僅提供繁體中文服務，還支持英語等多種語言，讓國際客戶也能無障礙地使用。
除了星展銀行，其他台灣銀行也紛紛推出具體措施，提升跨境匯款服務的品質。例如，LINE Bank宣布將「美元匯出匯款手續費優惠新台幣150元」及「匯入手續費優惠50元」的活動延長至年底，提供顧客更優惠的匯款條件。
永豐銀行與台新銀行則針對跨境移工市場，推出特別服務。永豐銀推出支援五國語言的「移工繳費機」，讓來自印尼、越南、菲律賓、泰國的移工，以及講中文的移工，都能夠輕鬆進行匯款及日常繳費。台新銀則於2021年推出「ATM跨境匯款代收」服務，讓移工透過手機掃描QR Code即可完成匯款，簡化操作流程，提高安全性。
隨著國際金融市場的發展，台灣銀行業在跨境匯款服務上不斷進步，提供顧客更多元、更便利的選擇，進一步提升國際競爭力。
星展銀行宣布推出「DBS Remit星展跨國速匯」服務，以台灣電匯到國外為例，傳統電匯牽涉到台灣匯款行的手續費、郵電費等，若選擇全額到匯，星展客戶每次大約要花費新台幣1,200元以上交易成本。此外，從匯款行、中轉行到代理行，外幣匯款約二至三天營業日才能到款。而外商銀行集團內之帳戶間匯款，客戶也需要在收款行當地開立該集團銀行的帳戶，相當不便。
因此，星展銀推出「跨國速匯」服務，免除傳統電匯所衍生的高額費用，不受收款銀行限制，客戶將美元匯款至美國、澳幣至澳洲、星元至新加坡、日圓至日本，及歐元至歐元區(含英國)， 五大幣別、38個國家的任一銀行皆可享有免手續費及郵電費優惠，以及當天到匯的國際外幣匯款體驗。
LINE Bank日前也宣布廣受好評的「美元匯出匯款手續費優惠新台幣150元」與「匯入手續費優惠50元」將延長到今年年底。
永豐銀行與台新銀行則鎖定跨境移工商機。永豐銀推出支援五國語言的「移工繳費機」，語言包括印尼、越南、菲律賓（英文）、泰國、中文，可以協助移工快速匯款回鄉與便利日常繳費。
台新銀則於2021年推出「ATM跨境匯款代收」服務，台新銀指出，移工跨境匯款時，常因時間或語言限制，導致只能透過費用不合理且風險極高的地下管道匯出資金。如今移工只要打開手機掃描QR Code就可用快速、安全、簡便的方式，匯到海外收款帳戶。
近期，市場因為川普政府的關稅政策以及各種政策議題的影響，出現了不少不確定性。然而，根據外資銀行的觀察，台灣的高資產客戶在這樣的環境下，並未選擇保守投資，反而積極尋求更多元的投資機會，並在保本的前提下，尋找收益的空間。
例如，結構型保本商品的需求不斷增加，這類產品既能確保本金安全，又能提供一定的收益機會，在市場波動時成為穩健配置的重要選擇。而對於一般富裕客群來說，他們仍然傾向於投資股票型基金，認為在美國經濟持續強勁的背景下，股市的整體表現將優於債券，因此將其作為投資組合中的主要部分。
星展銀行（台灣）商業銀行觀察到，不同客群對市場變動的應對策略各異，並非單純趨向保守。他們會根據自身的需求，調整資產配置，以在市場的不確定性中尋找穩定收益與成長機會。特別是高資產客戶，由於近期利率上升，結構型保本商品的需求增強，這種產品在波動市場中顯得格外重要。
部分高資產客戶還喜歡通過結構型商品連結股票，或進行私募股權、私募信貸、避險基金等另類投資，以達到風險分散的效果。星展銀行指出，一般富裕客戶則仍然以股票型基金為主要投資標的，他們會選擇分散配置來降低單一市場的風險。同時，一些客戶也會選擇債券基金、保險商品及美元優利定存等商品，以確保投資組合的穩健性和流動性。
星展銀行強調，市場震盪是正常現象，也是重新檢視資產配置的契機。雖然市場變動可能會影響客戶的資產配置，但影響的因素和變數非常多，部分客戶會根據市場變化來調整自己的投資組合。而渣打銀行則認為，美國關稅可能只是為了爭取貿易讓步的臨時措施，儘管貿易緊張可能導致短期市場波動，但股市的基本面展望仍然強勁，因此持續看好全球股市。
在金融領域中，影響力不僅僅停留在為企業提供金融服務，更是關懷社會每一個角落。近期，星展集團旗下的星展基金會，積極推動社會責任計畫，與多個機構攜手合作，以實質行動幫助弱勢族群改善財務狀況，展現了企業對於社會責任的堅定承諾。
「給魚不如給釣竿」，星展基金會的這一理念體現在與馴錢師財商研究中心的合作上。這項計畫的目標是未來三年內，協助27萬名經濟弱勢族群改善財務狀況。為此，星展基金會將與馴錢師共同建立一個AI驅動的財務評估模型及平台，為社工師和經濟弱勢家庭提供專業的財務諮詢、解決方案，以及整合型社會福利資源數據庫。
星展銀行總經理黃思翰表示，該計畫的啟動將從2025年開始，並計畫總共投入新加坡幣600萬元（約新台幣1.4億元），以滿足弱勢群體的基本需求，並幫助他們建立更具財務韌性的未來。
此外，星展銀行（台灣）也與天下雜誌教育基金會及親子天下合作，為逾1,400位弱勢學童提供財金素養教育。透過設計有趣的桌遊，讓國中小生在遊戲中學習金融知識，並已經在台灣全島33所偏鄉學校中展開活動。同時，星展銀行也加入了博幼基金會的偏鄉教育計畫，並與伊甸基金會合作，舉辦防詐騙宣導講座及友善金融活動，關懷長者社群。
渣打集團則透過「Futuremakers」全球公益計畫，支持16至35歲的弱勢青年及女性就業或創業。該計畫自2013年以來，已累計募款近1億2,000萬元，幫助逾7,600名弱勢青年就業及創業。渣打銀行與台北市視障者家長協會和勵馨基金會合作，輔導視障青年和弱勢女性學習並考取認證證書，提升其職業技能。
即使市場環境變化莫測，但滙豐銀行觀察不同客群對市 場變動的應對策略有所不同，並非單純趨向保守，而是根據自身需求 ，調整資產配置，以在不確定性中尋找穩定收益與成長機會。以高資 產客群的投資趨勢來說，由於近期利率上升，使得高資產客戶對結構 型保本商品的需求增加，這類產品能夠確保本金安全，同時提供一定 的收益機會，在波動市場中成為穩健配置的重要選擇。
部分高資產客戶也喜歡透過結構型商品連結股票，或進行私募股權 、私募信貸、避險基金等另類投資，達到風險分散的效果。
滙豐銀行指出，一般富裕客戶則仍以股票型基金為主要 投資標的，因為儘管市場波動存在，但股票市場整體表現仍優於債券 ，他們會選擇透過分散配置降低單一市場風險。有些客戶也會透過債 券基金、保險商品及美元優利定存進行資產平衡，確保投資組合的穩 健性與流動性。這類商品能提供穩定回報，幫助一般客戶在市場變動 時維持資產增值。
星展銀行表示，市場震盪為正常現象，也是重新檢視資產配置的契 機，不過影響客戶資產配置的元素和變因很多，部分客戶會根據市場 變化調整投資組合。
渣打銀行認為，美國關稅可能是用來向貿易夥伴爭取讓步的臨時措 施，儘管貿易緊張可能造成短期市場波動，但股市的基本面展望仍具 支撐，因此持續看好全球股市。
星展基金會將攜手馴錢師建置AI驅動的財務評估模型及平台，為社 工師與經濟弱勢家庭提供財務諮詢、解決方案及整合型社會福利資源 數據庫。
星展銀行總經理黃思翰表示，為滿足弱勢群體基本需求並協助其建 立更具財務韌性的未來，星展基金會分別與華山基金會及馴錢師財商 研究中心自2025年啟動3年計畫，總計將挹注新加坡幣600萬元（約新 台幣1.4億元）。
滙豐銀行（台灣）與天下雜誌教育基金會及親子天下合 作，協助逾1,400位弱勢學童扎根財金素養，並成功培育逾100位金融 理財種子教師，設計桌遊讓國中小生在玩樂中學習，目前已巡迴全台 33所偏鄉學校；以及加入博幼基金會的偏鄉教育行列，投入英語翻譯 批改、理財教育、職業分享等志工服務；另攜手伊甸基金會針對長者 舉辦防詐騙宣導講座及友善金融活動。
渣打銀行攜手台北市視障者家長協會和勵馨基金會，輔導視障青年 、弱勢女性學習並考取認證證書，提升職涯技能。2013年至今，渣打 累計募款近1億2,000萬元，該計畫共幫助逾7,600名弱勢青年就業及 創業。
近期，美國1月份的消費者物價指數（CPI）與核心CPI年增率皆顯示上揚，市場對於川普2.0時代的通膨情況不降反升感到擔憂。根據芝商所（CME）的FedWatch工具顯示，市場預期3月美國聯準會（FED）會議上降息的機率僅2.5％，較1月的27％預期大幅降低。外資銀行也調整對降息的看法，大多預期今年僅降息1至2碼，3月降息的可能性再降低。
星展集團的資深經濟學家馬鐵英分析，去年底聯準會會議後官員言論偏向鷹派，川普上任後的關稅政策可能引發通膨反彈，並對利率政策產生影響。因此，與去年底的預期相比，星展認為聯準會今年最多僅降息兩碼，並支撐美元走勢。
瑞銀財富管理投資總監辦公室南亞太區投資總監鄭汪清表示，美國通膨上行的反彈因素是經濟表現較佳，預期今年美國經濟衰退的可能性低。非農就業數據和失業率都顯示勞動力市場仍然強勁，通膨面臨壓力，預期今年僅降息兩碼。
此外，豐銀行指出，1月FOMC會議後，聯準會宣布維持聯邦基金利率不變。但由於政策不確定性是關鍵因素，特別是關稅的消息將佔據主導地位，豐銀行也調整原先3月將迎來今年首次降息的預期。預計今年首次降息將在6月實施，降息幅度為0.25％，並預計美元將持續保持強勢。
星展集團資深經濟學家馬鐵英指出，去年底聯準會會議後官員言論 偏鷹派，川普上任後最大的變數在於其關稅政策可能引起通膨反彈， 並進一步對利率政策的影響，因此相較於去年底的預期，星展認為聯 準會今年最多僅降息兩碼，並支撐美元走勢。
瑞銀財富管理投資總監辦公室南亞太區投資總監鄭汪清指出，美國 通膨上行的反彈因素是經濟表現較佳，預期今年美國經濟衰退的可能 性低，非農就業數據和失業率都顯示勞動力市場仍然強勁，通膨面臨 壓力，預期今年僅降息兩碼。
滙豐銀行指出，1月FOMC會議後，聯準會宣布其聯邦基 金利率維持不變，但考量到政策不確定性是關鍵因素，特別是關稅的 消息將佔據主導地位，滙豐亦調整原先3月將迎來今年首 次降息的預期，預計今年首次降息應會在6月降息0.25％，美元將持 續保持強勢。
在數位化浪潮席捲全球金融業的當下，外國銀行在台灣如何開發並服務高端客源，成為一項關鍵的課題。根據業界觀察，台灣的高資產客戶群體相當龐大，他們普遍偏好與專業人員進行面對面的交流，尋求一種低調而奢華的體驗，並高度重視專業理財建議。
面對這樣的客戶需求，星展(台灣)商業銀行便不斷升級其財管中心的軟硬體設施，並提供數位化體驗。該銀行強調，高資產客戶偏好面對面溝通，這不僅能夠有效建立信任感，還能更深入地了解客戶的財務狀況與需求，從而提供更客製化的投資建議。
新客戶在初期為了建立信任關係，平均每月會與銀行專員面談2至4次。除了在分行貴賓室會晤外，有些客戶還會邀請理專到府或選擇其他地點進行洽談。而長期客戶則在既有的信任基礎上，更注重效率，多採用數位工具進行交易，並定期進行面對面的績效檢討。
豐銀行也持有類似的觀點，認為高資產客戶高度偏好面對面服務。這是因為財管服務涉及個人化投資建議、資產配置策略及長期財務規劃，這些都需要深入的交流。此外，由於涉及投資決策的深度、市場波動與即時應對需求，以及需要建立信任和長期關係，實體互動顯得格外重要。
渣打銀行總經理邢保利指出，台灣高資產客戶有一個特別的行為模式，與新加坡的全面數位化形成對比。台灣的高資產客戶喜歡到分行補登存摺、查看存摺上的資產數字是否增加，因此補摺機成為台灣分行必須保留的設備。
台灣金融市場再掀波瀾，各大銀行競相布局，力圖在財富管理領域占有一席之地。近期，星展(台灣)商業銀行積極拓荒，將目光轉向中小企業主，並進行據點的南移策略，帶來一股新風氣。
渣打銀行18日宣布，為滿足高資產客戶的財管需求，特別在台中設立「渣打國際私人理財中心」。該中心不僅是全台首家專為淨資產3,000萬元以上客戶打造的私人理財中心，更是渣打銀行對台灣市場的深度布局。據了解，台中之外，台北和高雄也將成為今年設置同性質據點的第二、三站。
渣打集團私人銀行與富裕客群主管及大中華暨北亞區財富管理暨消費金融負責人洪子寓表示，台中擁有長期合作的客戶，以及眾多未上市的中小企業，地理位置居中，對高資產客戶的開發具有顯著優勢。而台北則以白領階級和上市櫃老闆為主。
星展銀行總經理邢保利補充，預計今年6、7月將在台北落成全台第二家渣打國際私人理財中心，而高雄因將設立金融專區，也將成為渣打考慮設立國際私人理財中心的下一地點。
值得一提的是，星展銀行在台中已搶先落成兩家財管中心。去年前10月的統計顯示，星展在台中高資產客戶數及總資產管理規模，較前一年大幅成長逾50％。
全台13家取得財管2.0業務的國銀，都在搶奪財管市場。邢保利指出，台灣高資產客戶投資較保守，特別喜歡股票和保險。台中高資產客戶可能同時有個人和企業端的需求，除了為個人戶提供外匯、投資、保險與信託等服務，也可為企業提供流動資金安排、產業投資、供應鏈布局等建議。
台北則有許多海外歸國的高資產客戶，他們可能看中的是渣打的國際資源，能夠讓客戶用有限的資金，跟著市場的趨勢做更有效率且客製化的投資及傳承規劃。
另一方面，豐銀行也積極深耕台灣財管市場，在台中已落成兩家財管中心。該行強調，在提供財富管理服務時，首重客戶的風險屬性、長期財務需求和目標。北部高資產客戶偏好進行股票、債券、基金等投資；中南部客群則多為傳統中小企業主，喜歡投資於固定收益型產品，偏好購買傳承型保險。
【台灣金融新聞】
隨著新青安政策的實施，台灣房市再度掀起一波熱潮，這股熱潮不僅推動了房地產市場的活絡，也為公股銀行的房貸業務帶來顯著增長。根據最新統計數據，截至2024年底，國銀房貸業務排名中，過半的銀行來自公股銀行，其中臺灣銀行和土地銀行的房貸業務均突破了兆元大關，臺銀更以絕對優勢奪下「房貸王」的寶座。
根據金管會的統計，國銀房貸業務前十名中，臺灣銀行、土地銀行、中國信託、合作金庫、台北富邦、華南銀行、國泰世華銀行、第一銀行、玉山銀行以及彰化銀行均名列其中。值得注意的是，與2023年底相比，公股銀行在房貸市場的佔比明顯上升，華銀超越國泰世華銀搶得第六名，一銀也超車玉山銀取得第八名，彰銀則超越台新銀進入前十名。
從年增率的角度來看，國銀房貸排名前20名中，八大公股銀行的年增率均達雙位數，其中臺企銀的年增率最高，達到30％，合庫銀、華銀、臺銀的年增率也接近2成；而民營銀行中，元大銀行和渣打銀行的年增率則超過1成。
臺灣銀行截至去年底購置住宅貸款的餘額達到1兆1,255.97億元，土地銀行則為1兆1,040.38億元，兩家銀行的房貸業務均突破了兆元大關。土地銀行作為國內土建融資最大的行，雖不受「不動產放款天條」的比率限制，但金管會仍要求其土建融資業務放款不超過總放款量的25％，房貸不超過總放款量的35％，以管控房貸案量。
臺灣銀行除了受惠於新青安政策的帶動，還因公教人員「築巢優利貸」的加持，去年首次超越土地銀行，成為房貸市場的龍頭。此外，臺灣銀行在2025年至2027年間再度取得公教人員築巢優利貸的承作權，並為獨家承作行，預期未來將有望繼續保持「房貸王」的地位。
公股銀行在去年房貸業務的成長中，新青安貸款的占比最高，臺灣銀行的新青安貸款占比達到42％，土地銀行則高達50％，兆豐銀的新青安貸款占比也高達51％。
星展銀行指出，高資產客戶偏好面對面溝通，討論投資理財規劃， 不僅是能更有效地建立信任感，也能更深入了解客戶的財務狀況與需 求，提供客製化的投資建議。新客戶初期為了建立信任關係，平均會 面頻率高達每月2∼4次，除在分行貴賓室會晤，有些客戶會邀請理專 到府或另約其它地點洽談。
而長期客戶在既有的信任基礎下，更重視效率，多半使用數位工具 進行交易，並定期（例如每季）進行面對面績效檢討。因此，雖非所 有客戶都習慣頻繁到訪，但提供舒適且數位化的環境，讓客戶在洽談 時有賓至如歸的體驗，是升級軟硬體設備的重要考量。
滙豐銀行同樣認為，高資產客戶高度偏好面對面服務， 主因是財管涉及個人化投資建議、資產配置策略及長期財務規劃，需 深入交流，且涉及投資決策的深度、市場波動與即時應對需求並提供 精準投資建議，以及需建立信任和長期關係，因此實體互動仍不可或 缺。
渣打銀行總經理邢保利說，台灣有個特別的現象，對比新加坡全面 數位化，台灣的高資產客戶喜歡到分行補登存摺、查看存摺上的資產 數字是否增加，補摺機成了台灣的分行必須保留的設備。
渣打銀行18日舉行全台首家專為淨資產3,000萬元以上客戶打造的 「渣打國際私人理財中心」開幕儀式。渣打銀行指出，台中之外，台 北和高雄可能成為今年設置同性質據點的第二、三站。
對於首家超高資產財管中心選在台中的構想，渣打集團私人銀行與 富裕客群主管及大中華暨北亞區財富管理暨消費金融負責人洪子寓指 出，台中有長期合作的客戶，還有許多未上市的中小企業，且地處中 間點，有地利之便，高資產客戶偏多值得開發，相形之下，台北主要 是白領階級或上市櫃老闆。
渣打銀行總經理邢保利補充說，今年6、7月將會在台北落成全台第 二家渣打國際私人理財中心，高雄因將設金融專區，也列為渣打考慮 設立國際私人理財中心的下一地點。
同樣積極深耕台灣財管市場的滙豐銀行，已搶先在台中 落成兩家財管中心。去年前10月的統計顯示，滙豐在台中 的高資產客戶數及總資產管理規模，較前一年大幅成長逾50％。
在雙北地區有6間財管中心、台中3間，高雄也有2間的星展銀，由 據點的分布可看出，三大城市為主攻財管市場的重鎮。
全台13家取得財管2.0業務的國銀，都在搶奪財管市場，面對激烈 的競爭，外銀策略頗受矚目。邢保利指出，台灣的高資產客戶投資較 保守，特別喜歡股票和保險，若以地區來看，台中的高資產客戶可能 同時有個人和企業端的需求可操作，除為個人戶提供外匯、投資、保 險與信託等各式服務，也可為企業提供如流動資金的安排、產業投資 、供應鏈布局等建議。
而台北有許多海外歸國的高資產客戶，可能看中的是渣打的國際資 源，能讓客戶用有限的資金，跟著市場的趨勢做更有效率且客製化的 投資及傳承規劃。
滙豐銀行指出，為客戶提供財富管理時，首重客戶的風 險屬性、長期財務需求和目標，以地區分，北部高資產客戶多為高階 白領主管，偏好進行股票、債券、基金等投資；中南部客群多為傳統 中小企業主，經營事業種類豐富，喜歡投資於固定收益型的產品，偏 好購買傳承型保險，操作策略主要為透過適當的架構和長遠策畫，來 傳承給下一代。
根據金管會統計，截至去年12月底，國銀房貸業務前十名依序為臺 銀、土銀、中國信託、合作金庫、台北富邦、華南、國泰世華、第一 、玉山以及彰化銀行；第11名到20名則分別為台新、兆豐、永豐、元 大、臺灣企銀、新光、星展、上海、渣打及滙豐銀行。
與2023年底相比，房貸市場公股銀超車民營銀趨勢明顯，不僅華銀 超車國泰世華銀搶走第六名，一銀也超車玉山銀拿走第八名，彰銀超 越台新銀擠進第十名，兆豐超越永豐成為第12名，臺企銀亦超越新光 銀位居第15名。
若從年增率來看，國銀房貸排名前20名中，八大公股銀行年增率均 達雙位數，當中以臺企銀年增30％最多，合庫銀、華銀、臺銀年增率 也近2成；民營銀則有元大銀、渣打銀年增率逾1成。
臺銀截至去年底購置住宅貸款餘額為1兆1,255.97億元，土銀為1兆 1,040.38億元，雙雙突破兆元。土銀身為國內土建融最大行，雖不受 「不動產放款天條」《銀行法》第72條之2比率限制，但仍被金管會 要求土建融業務放款不可超過總放款量的25％、房貸不可超過總放款 量的35％，兩者合計60％，因此仍會管控房貸案量。
而臺銀除了受惠新青安帶動房貸業務，還有公教人員「築巢優利貸 」加持，而，也讓其去年首度超越土銀，一舉成為房貸龍頭。此外， 臺銀2025年至2027年再度取得公教人員築巢優利貸承作權，且是獨家 承作行，預期未來有望繼續蟬聯房貸王。
公股銀去年房貸業務成長顯著，據各銀行統計，去年新承作的房貸 中，主要多以新青安占比最高，臺銀新青安占比42％，土銀更達50％ ，兆豐銀新青安占比也高達51％。
台灣的富豪財管市場即將迎來一場戰國時代，各銀行在金蛇年後紛紛展開競爭，力圖吸引高資產客戶，提供專屬的尊榮理財服務。外資銀行採取「軟硬兼施」的策略，搶進台灣富豪財管市場。金管會則計劃建立亞洲資產管理中心，並放寬國銀和券商的財管業務，加強市場競爭力。
外資銀行為了在市場中脫穎而出，不惜重資在台灣各地設立財富管理中心。例如，瑞士信贷在台北、桃園與台中已經成立了六座旗艦型財富管理中心，並在台北101的84樓打造了世界最高級的財富管理中心，提供高規格的软硬件設備，以及興波咖啡和TWG茶飲，為客戶打造一個精緻且高度隱私的財富規劃環境。渣打銀行也在台北、台中設立了國際私人理财中心，並計劃今年盛大開幕。
除了提供高品質的物理環境，外資銀行還不定期為高資產客戶舉辦品酒、珠寶鑑賞等高端品味活動，並邀請專家舉辦專屬講座，分享市場最新資訊。對於高資產富豪來說，外資銀行的最大優勢在於能夠運用集團全球平台提供財富諮詢服務。
例如，瑞士信贷、渣打、星展銀行以及法國巴黎銀行等，均表示能為高端資產客戶提供「客製化」的境外結構型商品、避險基金、私募股權和債權以及一些未核備基金等多元的財管產品。瑞士信贷還提供私人銀行客戶房地產質押借貸的服務，以名下豪宅作活化資產，轉投資於金融市場。瑞士信贷和法巴均提供擔保融資業務，法巴指出，客戶可將投資組合作為擔保品申請貸款，並將取得的資金用於個人投資目的。
星展銀行則為財富管理客戶打造專屬數位平台，提供線上換匯、數位跨國匯款、數位債券及外國股票投資交易等服務，讓客戶24小時都能進行交易。星展強調，超過90％的交易及銀行服務都是在數位平台完成。
渣打銀行則推出「myRM數位隨行理專」的財管特色，透過數位互動模式協助客戶透過網路銀行、行動銀行輕鬆交易財管商品，並可透過myRM與專屬理財專員及財富管理專家團隊進行線上諮詢。
