花旗台灣商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

獨董議題一再成為話題，金管會也盯上資深獨董，柔性勸說企業「最好」能更換連任3屆的獨董人選，外商銀行5家台灣子行均為公開發行公司，其中，花旗銀行有台大經濟系教授林建甫、渣打銀行有政大金融學系教授殷乃平都達到紅線，估計今、明年的董監事改選，公司方應該會順勢讓他們「畢業」，另聘金融專家加入董事會。

林建甫目前借調出任台灣經濟研究院長，據了解，他個人對此新規定已有心理準備，有可能在未來回到台大經濟系的同時，就不再擔任花旗（台灣）銀行獨董。至於殷乃平已從政大退休，不僅在金融學術領域擁有元老級地位，裁培的高階金融人才學生早已在金融業出頭。

目前擔任外銀台灣子行的獨董，具有學者身分者還有花旗（台灣）獨董實踐大學財金系講座教授沈中華，星展（台灣）獨董台大國企系教授陳思寬，台大退休教授黃達業，渣打的政大iMBA兼任教授詹滿容。

各家銀行主要借重其國際資本市場的學術研究成果，以及參與台灣資本市場評估或上市櫃評審的豐富經驗。花旗銀行就曾透過獨董引介委外信用卡合理利率的研究評估，成功引入日本經驗與作法，讓立法院不再強逼調降利率。

擔任渣打台灣獨董的詹滿容，近日成立印度電子暨半導體協會台灣辦事處，並擔任秘書長，渣打銀行總經理林遠棟親自出席揭牌儀式，以行動力挺獨董。他表示，印度是渣打很重要的新興市場，渣打印度亦是當地業績最突出的外銀，詹沒有特別向銀行要求支援，還主動分享國際人脈，是未來雙方業務進一步拓展的重要脈絡，顯示獨董與銀行間足以建立起合作團隊。

10年前併購案，今年判舊股東賠錢。遠雄人壽21日公告接獲國際商會國際仲裁院（ICC）仲裁結果，當年華僑銀行6大股東必須給付花旗銀行1,287萬美元，連同利息及仲裁費用等，每一股東需支付280萬美元（約新台幣8,512萬元）。

2007年花旗銀行以每股11.62元、總價約141億元的價格，併購華僑銀行，也就是今日的花旗（台灣）銀，但事後花旗銀發現僑銀先前銷售連動債商品，有不合乎法令情事，遭到消費者求償，因此花旗銀轉而向當時僑銀股東求償。

此案經過多年的國際仲裁，本月有結果，即6大股東需支付花旗銀賠償金額共1,287萬美元，且從2013年開始計算1.2662％利息及仲裁費用，共約新台幣5.1億元，由6大股東均分。

相關人士透露，僑銀6大股東即包括當時占最多股份的寶碩財務科技、寶來證券（現為元大證券）及已故寶來總裁白文正，及當時白文正找來的投資人如遠雄人壽、西華飯店、紐約人壽（現為元大人壽）等，但具體名單花旗銀行以有保密協定等，不願證實，只有遠雄人壽公告相關金額，且表示會在今年上半年認列損失。

遠雄人壽表示，這項仲裁結果是因為花旗銀行認為華僑銀行在併購完成前，所銷售的連動債商品有許多違反法令的行為，以致花旗銀行在併購後，遭受來自客戶的大量客訴及賠償請求，因此花旗銀行依股權協議書的約定，向僑銀當時的主要股東求償。

這項仲裁案進行約4年多，仲裁庭在英國時間106年8月18日認定僑銀6大主要股東需連帶給付花旗銀行，每一股東平均約需分攤280萬美元，遠雄人壽表示，已委請法律顧問研商後續因應措施，釐清連帶債務人間的責任分擔歸屬，以減輕衝擊，此案還需向台灣法院聲請承認後，才能在台灣執行。

外銀台灣子行今年獲利大躍進，從上半年累計稅前盈餘來看，花旗（台灣）成長三成、匯豐（台灣）成長近二成；渣打、星展更出現倍數的跳躍式成長，渣打獲利年增4.5倍，星展更出現驚人的25.5倍成長，單是上半年就賺嬴去年一整年。

其中僅澳盛（台灣）銀行因正在清理消金部門，從去年上半年的獲利5.18億元，今年上半年轉為虧損1.81億元。

台灣五家外銀子行，除了星展，今年都更換過總經理CEO或台灣負責人，包括花旗集團台灣區總裁莫兆鴻兼任台灣子行副董事長，渣打國際商業銀行總經理林遠棟，澳盛（台灣）銀行總經理陳國榮，匯豐（台灣）商業銀行總經理陳志堅暨匯豐銀行台灣區總裁，上半年獲利等同於新任CEO的第一學期成績單。

今年景氣回溫，台灣經濟成長率也優於去年，外商銀行重點業務的法人金融、商業金融、財富管理及消金通路，在台灣市場都見到起色。花旗總經理張聖心上半年出席公開活動時便一再透露「今年好忙」，花旗企金大客戶的國際布局，特別是花旗大本營的美國市場，景氣更是穩健好轉，台灣團隊成為企業客戶的重要後盾。

渣打、星展兩家從去年起在台灣大打數位金融服務。

渣打是唯一外銀從第一波行動支付就參與，並同時提供3種行動支付服務，渣打表示，客戶使用行動支付消費筆數每個月均有兩位數成長，刷卡金額成長四成，年輕族群綁定渣打信用卡行動支付高達75％；而渣打在台北首家iWealth旗艦分行成為財富管理業務的利器，8月將在台中市場再開設第二家，果如其總經理林遠棟所言，「要獲利，就要投資」。

星展今年上半年獲利3.71億元，賺嬴去年全年獲利，且相較去年上半年成長25.5倍，相當驚人，其中數位金融服務進入小資族房貸、中小企金業務，帶動實際的業績成長。

星展銀行（台灣）企業及機構銀行董事總經理鄭克家表示，今年至5月的中小企業放款餘額較去年同期成長239％，遠超過其他外銀總承作額度逾2.08倍，足見業績的爆發力。

外商銀行第3季外幣高利定存出爐，渣打銀行推出美元、人民幣及澳幣存款專案，星展和花旗銀行也有美元、澳紐幣存款專案，存人民幣年利率最高可達3.5%，是牌告1年期利率1.75%的兩倍。

渣打銀行個人金融事業處負責人林素真表示，美國升息趨勢及澳洲經濟改善，建議投資人可由新台幣轉持有利差較大的美元、澳幣以獲取更高收益，人民幣也是外幣投資獲取高利孳息的極佳選擇。星展銀行（台灣）消費金融處處長孫可基也說，外幣是資產配置不可或缺的一環，尤其像美、澳、紐幣等各式外幣高利定存專案，可提供客戶投資布局時，依本身不同需求進行選擇。

渣打銀行表示，9月30日前，客戶單筆起存金額各達3萬美元、2萬人民幣及1萬澳元，可各獲美元1年期年利率1.5%、人民幣1年期年利率3.5%、澳幣1年期年利率2%優惠；以人民幣存款為例，目前國銀牌告利率，1年期人民幣存款利率約1.75%，3.5%專案利率是牌告利率兩倍。

星展銀行指出，該行第3季美元套餐專案，採長短天期彈性搭配，即日起到9月底，豐盛理財新客戶，以新增資金承作1年期美元定存，年利率1.88%；承作美元定存客戶，還可自由選搭1個月期年利率2.39%的短期美元高利年息定存方案。目前美元牌告利率1個月年利率約0.6%。

花旗銀行8月的外幣高利專案，客戶可存「紐、澳、人民幣、美元及加幣」，其中紐幣存款最優惠，客戶存滿額，1個月年利率有3.88%、14天期年利率4.08%。

金管會昨(1)日公布國內外銀子行上半年最新表現。外銀子行上半年稅前盈餘111億元，年成長逼近四成、為37%，存款較去年同期微幅下滑2%，放款略增1%，備抵呆帳覆蓋率393.54%，整體逾放比率0.42%。

國內共有五間外銀子行，包括花旗(台灣)、澳盛(台灣)、渣打商銀、匯豐(台灣)、星展(台灣)，星展銀今年上半年累計稅前盈餘成長最高、逆勢成長25倍，渣打銀稅前盈餘成長也達457%，匯豐銀與花旗銀受惠去年同年期基期較高，年成長分別為兩到三成左右。

去年人民幣貶值衝擊國銀人民幣計價衍生性金融商品以及相關公允價值衡量金融資產，以及台灣景氣趨緩，企業還款能力下滑，與人民幣TRF事件餘溫衝擊銀行業者陸續提列相關商品損失，衝擊部分外銀去年表現。星展銀、渣打銀等外銀去年6月稅前累計盈餘僅有0.14億元與2.7億元。

展望今年，渣打銀鎖定財管市場，搭建高規格數位分行，花旗銀也整頓分行數位設備，陸續在重要地點重新開設新實體數位分行，希望增加與客戶間黏著度。

花旗饗樂生活卡發行滿10周年。回饋卡友支持，花旗（台灣）銀行串聯「威秀影城」、「王品集團」、「蝦皮拍賣」與「酷航」，讓卡友無論在影視娛樂、餐飲美饌、網路購物或海外旅遊，都能感受到花旗的豐富權益。

即日起至明年1月底，平日於威秀影城消費刷花旗饗樂生活卡可享購票6折、假日83折及現場以80元加購中杯可樂加小爆米花優惠。平日到王品集團旗下11個品牌用餐享單人套餐9折優惠、周六日至「王品牛排」及「夏慕尼新香榭鐵板燒」用餐享單人套餐9折與VIP禮物禮遇。

即日起至明年1月底，使用花旗饗樂生活卡於蝦皮拍賣單筆消費滿1,000（含）以上現折100元，每人每月回饋最高3,000 元。

每日活動自早上10時開始，每人每天最多享1次，每天總限額500次。即日起至明年1月底，刷花旗饗樂卡購買酷航機票，天天享東京、大阪、北海道、新加坡、曼谷、首爾、雅典、雪梨等指定航點機票85折起優惠，周五享購買來回機票回程半價優惠。

花旗（台灣）銀行昨（26）日宣布，擁有十年歷史的主力信用卡「花旗饗樂生活卡」最新一代問世，攜手國內四大集團「威秀影城」、「王品集團」、「蝦皮拍賣」與「酷航」四品牌，拚信用卡業務回到領導地位。

據了解，花旗集團台灣區總裁莫兆鴻年初上任之後，決定重振花旗銀的信用卡業務，上任沒多久便與悠遊卡公司合作，將信用卡全卡別開通悠遊卡功能。上述與四大集團聯手的計畫，則是他的第二步。

最近一年來，各銀行在信用卡市場激烈廝殺，除了中信、國泰世華等大型銀行砸下龐大資源，連公股行庫也積極搶推頂級卡、現金回饋卡，原本以信用卡業務為強項的花旗銀，表現並不突出。

花旗銀昨天宣布推出最新一代的「花旗饗樂生活卡」，串聯深「威秀影城」、「王品集團」、「蝦皮拍賣」與「酷航」四大品牌，一口氣鎖定電影、餐廳、網拍電商以及旅遊等年輕人喜愛的領域。

花旗銀內部曾強調，自家信用卡發卡策略採重質不重量，無限卡發卡量表現優於其他銀行，但其他銀行已經在大搶年輕人市場，過去打著饗樂卡闖進年輕人市場的花旗銀，不得不為該市場做考量。

莫兆鴻表示，2007年8月1日，花旗首創市場推出多方聯名的花旗饗樂生活卡，以多元完整的優惠權益切中年輕世代消費需求。花旗（台灣）銀行消費金融總事業群負責人李芸表示，花旗饗樂生活卡是花旗銀的重要主力信用卡。

《卓越雜誌》委託「世新大學民意調查研究中心」，針對全台金控銀行、銀行、外商銀行三類進行「2017卓越銀行評比」調查，一同為12家獲獎銀行喝采。

此次得獎名單有金控銀行類，國泰世華－最佳品牌形象獎、台新銀行－最佳財富管理獎╱最佳服務品質獎、合作金庫－最佳企業社會責任獎、新光銀行－最佳金融服務獎、華南銀行－最佳永續經營獎、台北富邦銀行－最佳創新獎；銀行類，遠東商銀－最佳財富管理獎╱最佳創新獎、陽信銀行－最佳服務品質獎、台中銀行－最佳潛力獎；外商銀行類，為澳盛銀行－最佳財富管理獎、星展銀行－最佳創新獎、花旗銀行－最佳企業社會責任獎。

此調查活動目的，希望能透過調查，完整呈現台灣銀行業特色，增加大眾認識優質的銀行團隊。而當日出席頒獎嘉賓，有金管會副主委鄭貞茂、商業發展研究院董事長許添財、卓越雜誌發行人林定芃、世新大學行政副校長梁世武等人，均對此次活動表示肯定及讚賞。

鄭貞茂表示，相當肯定卓越雜誌連續3年舉辦銀行評比，並指出在台灣經營銀行是非常辛苦的事情，現在銀行業面臨國際化衝擊造成多方競爭，再加上金融科技時代的來臨，不僅要經營傳統銀行業務，還要面對科技化的競爭。林定芃於活動中分享，舉辦銀行評比，主要是要讓消費者瞭解哪些項目是民眾所關心的，提供業界經營參考。（鄭芝珊）

民營銀行目前線上可以承作申辦無涉保證人的授信業務、信用卡業務以及部分財富管理業務等等。

玉山銀急速推出數位金融計畫，目前已經可以在線上承作線上申辦無涉保證人的個人信貸、個人信貸對保、房屋貸款，以及線上申辦信用卡、線上取得客戶同意信用卡分期產品約款，以及線上申辦信託開戶等等。

玉山銀還再推出一指可貸等服務，可以縮短服務顧客時間。

玉山銀指出，許多顧客是實體分行與網路金融服務交叉運用，目前約有一成的顧客從頭到尾使用網路服務。

花旗銀也早在2015年就推出信用貸款線上申請，客戶只要花五分鐘時間填寫，免簽名、免寄回申請文件就可以線上申辦，最快在審核60分鐘後就能撥款。

花旗銀行當年推出的信用貸款線上申請，解決傳統申請信貸款必須當面對保、繳交文件的限制，客戶只要上網，並且手機可以接收簡訊動態密碼OTP，就可以迅速完成線上申請信用貸款，雙重驗證，降低帳號密碼被盜用的可能性。

透過網路即可向銀行「調頭寸」。金管會13日公布，從2015年1月 開放銀行辦理舊有客戶線上申請信用貸款或增加房貸、車貸額度，到 今年首季已有19.6萬件，撥貸金額974億元，如花旗銀行、玉山銀行 、國泰世華銀即是承作線上小額信貸前三名銀行。

銀行局統計，到今年3月底，不含信用卡的個人消費性貸款，共有 584萬多戶、貸款餘額8,657億元，比2015年1月時，金額僅增加486億 元，戶數則是減少，代表中間有人還款。

而這二年來，線上申請信用貸款的件數有19萬3,757件，撥貸金額 893億元，從此金額來看，線上申貸額似乎占餘額的10％，但銀行局 副局長王立群表示，信用貸款期間可能只有3∼6個月，因此無法看出 真實的占比。

目前銀行局僅開放銀行業開辦舊有客戶透過線上申請信用貸款、舊 有房貸或車貸的增貸，尚未開放銀行接受新客戶線上申請信貸，另外 銀行業也透過金總建議，盼內政部開放線上更改不動產抵押權設定、 變更、塗銷等作業，讓客戶更進一步感受線上貸款的便利性。

金管會表示，正在規劃中的金融產業戰略發展計畫，有四大主軸， 一是提升金融產業競爭力；二是建立金融市場新秩序；三是維護金融 消費的公平與正義；四是落實金融業企業社會責任，目前已請金融總 會彙整各金融公會及週邊單位意見，預計7月底報金管會，金管會將 趕在8月底前對外公布，屆時預估會有進一步的開放及法規修訂方向 與內容。

金融業目前都積極發展金融科技（FinTech），其中銀行部分已有 多項業務可透過線上申辦，客戶不必再跑銀行臨櫃辦理，其中最重要 的就是客戶可以線上申請貸款、信用卡等，其中舊客戶線上申貸又分 為信用貸款、及舊有房貸或車貸的增加額度，信貸部分增加最多，2 年撥貸893億元，花旗銀、玉山銀及國泰世華銀是此業務的前三大銀 行；線上增貸則有2,800件、金額81億元，玉山銀、國泰世華銀及台 北富邦銀是前三大。

1967年成立的遠東百貨由董事長徐旭東、總經理徐雪芳親自主持「 遠百50．登高50起跑活動」，於遠百企業總部Mega Tower百揚大樓舉 辦。號召同仁登高50樓，步步高升、迎接挑戰，為遠東百貨50周年留 下不凡的紀念。

徐旭東致詞時指出，他剛參加完世界百貨協會大會，其中不少百年 歷史的百貨公司，面對競爭環境非常激烈的市場，期許遠百經營團隊 要持續加油，為消費者營造更棒的購物環境。

徐雪芳表示，對推動公益向來不遺餘力的遠百，將秉持「遠百公益 、遍佈全台」的宗旨，來展現遠百關懷弱勢、重視社會責任的決心。

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中央銀行公布第1季本國銀行營運績效季報，全體39家國銀平均行員年化獲利貢獻降至183萬元，與去年同期相比，每人小幅減少1.3萬元，主要是澳盛銀行轉為虧損，造成全體銀行合計稅後盈餘降至610.14億元，較去年同期大減衰退23.76％。

央行第1季本國銀行營運績效季報，減少1家銀行，即中華開發工銀改制創投，排除在國銀績效之外，但對整體影響有限。

統計顯示，平均每位行員年化獲利貢獻，共16家逾200萬元，除了農業金庫349.3萬元，及輸出入銀行275.68萬元，商業銀行方面，前3名均超過500萬元，也就是長期來的優等生，依序是京城商銀579萬元、上海商銀529萬元、兆豐商銀508萬元。

商業銀行第1季平均每位行員獲利貢獻前10強，除前3名外，第4至10名依序為匯豐銀行的390.66萬元、中信銀行的335.34萬元、花旗銀行的306.05萬元、台北富邦銀行的290.68萬元、一銀的269.81萬元、元大銀行254.55萬元和王道銀行的253.8萬元。其中外銀及公股銀行表現優異，外銀的匯豐銀行及花旗銀行都繳出亮麗佳績，平均每一行員貢獻獲利均超過300萬元，但澳盛銀行例外首見虧損，更是39家銀行唯一虧損的銀行，平均每一行員虧損達166.3萬元；公股銀除兆豐銀行、一銀均在前10強，土銀、彰銀也有200萬元以上的實力。

比較特別的是，台灣工銀改制商銀的王道銀行，第1季首次就進入前10強之列，平均每一行員貢獻254萬元，位居第10名。

銀行主管認為，第1季銀行獲利並沒有明顯變化，主要是國銀存放款利差來到1.92％新低紀錄，獲利回升不易，加上澳盛銀行虧損的影響，使得平均每一行員貢獻小幅下滑1.3萬元。觀察央行6月理監事會利率維持不調整，市場並預料今年看不到升息，最快恐怕要到明年，代表利差不易擴大，所幸全球經濟金融情勢，有利金融銀行業，如果國內景氣復甦腳步加大，企業加碼投資意願升高，激勵放款成長，下半年獲利成長不看壞。

美國聯準會進入升息循環，今年已連升2次息，預計9月起也將啟動縮表作業，美國新的作法牽動全球資本市場，美商花旗銀行和摩根士丹利等美系銀行，成為櫃買中心國際板債券主力發債機構，占了6月總發債件數三分之二，美商花旗銀行更是加快腳步，今年上半年期間發債件數達到去年全年的八成、金額亦逼近七成。

截至6月25日，美商花旗銀行在台發行的國際債券共有5檔，清一色30年期、美元計價，扣除年初農曆過年的長假，上半年只有3月沒有發債，近3個月還連續發行，單一檔發債金額最高4億美元，總計今年上半年13.5億美元；相較上，去年雖是清一色30年期美元債，全年發行量共計7檔、總金額20.17億美元，今年發債的頻率和金額都明顯增加。

國際板債市熟面孔的美系銀行，包括摩根士丹利、摩根大通、高盛銀行、美國銀行等，6月間也都再發行1檔，均為30年期美元債，總額在10億美元左右，檔數和金額上都較4、5月增加。

市場人士指出，金管會對國際板債券「回CALL」的新規定確定後，外資明白台灣的市場規範，6月也可說是新作法下的新定行情，需要資金的外商金融業最終還是會選擇台灣。

花旗、美國銀行等美系大型銀行上周同步通過美國聯準會第一次的年度壓力測試，這周將進行第二次測試，也是宣布股息的時點，銀行主管認為，這個時候通常是金融機構資本條件最佳的時候，法人投資者傾向持續買進這幾家銀行的股票部位。

儘管外銀並全為本身需要而在國際板發債，銀行主管指出，主要是回應企金或私銀客戶的需求，而今美國聯準會升息腳步相當明確，3月、6月升息兩次，這亦象徵美國總體經濟逐步好轉，法人客戶需要把資金管理當中的美元部位墊高，帶動資本市場的供需加大。

由美國總部主導，以「美商花旗銀行」在國際板發債，自2014年至今3年，檔數、金額持續增加，花旗台灣主管認為，雖說不是台灣團隊經手，但總公司藉此把台灣資本市場帶到國際，同時將國際法人投資機構與台灣鏈結，相關價值更擴散到台灣子行，今年上半年在台業績超乎預期。

年輕世代選擇外商銀行工作，極大目標是邁向國際人才大道。外銀台灣子行，除了澳盛銀，都有提供在地儲備幹部的名額與機制，加快培育在地金融人才，國際總部也提供考試或甄試管道。

星展銀行新加坡總部有多位台灣籍人才，花旗亞太區資深人才培育計畫Fast-TraX，有台灣人才通過考試加入國際經理人才庫，匯豐台灣儲備幹部近年來持續被派任到集團內其他市場擔任主管職務，進階成為外銀管理階層的核心團隊。

匯豐銀行的「國際經理人」（InternationalManagers,IM）是各國市場總經理、處長的人才庫，匯豐優秀員工多以此發展出跨國職涯規劃的多元發展。目前匯豐已在全球46個市場派任逾320位國際經理人。匯豐台灣團隊指出，要獲選為國際經理人須與集團內各國人才競逐，通過層層關卡與選拔才能入選。

人才多樣性與國際化，是跨國銀行花旗的優勢，透過跨國平台培養具備國際觀的專業金融人才。花旗台灣團隊指出，人才策略的重要一項，就是鼓勵高潛力員工跨國移動，吸取已開發國家及新興國家的金融發展經驗。

花旗表示，針對高潛力員工及儲備主管（MA）皆設計不同創新跨國人才培育計畫，提供員工培養跨國實務經驗、拓展國際視野的機會。

匯豐台灣指出，人才是企業最重要的資本，除了內部培育人才，每年也甄選儲備幹部招收新血，持續打造在地人才庫，並投注跨國資源培養有潛力的金融新血，展現匯豐深耕台灣市場的承諾。

外商銀行投資FinTech新創領域，就技術面看，區塊鏈技術最多、最夯，其次為大數據分析、保險金融；就各別銀行來看，花旗、高盛，以及摩根大通是前三大國際金融機構。

瑞銀近日來急起直追，從美國、香港和新加坡多面向進行，星展銀行則以亞洲新創中心DBSAsiaX（DAX），提供無上限資源給至少20組的FinTech新創事業，直接和銀行團隊一起開發新技術，國際金融業與Fintech新創的實際整合，今年的趨勢十分明確。

瑞銀最新宣布與新加坡金融科技創新團隊FinChat簽訂合約，進入瑞銀新中心EVOLVE共同發展客戶行動溝通系統，這是瑞銀首度與新創事業的正式合作案，步上星展銀行新創中心開放給新創團隊為DBS開發各式服務軟體的作法。

與國銀競爭搶台灣市場，三大外銀動起來；花旗銀瞄準財富管理，以及保險海外託管市場與蔡政府領軍的綠能金融，渣打銀鎖定數位金融，ING安智銀行瞄準企業金融，三大外銀都希望將台灣相關市場做大。

外銀業者6月與金管會見面，遞出白皮書，希望金管會響應鬆綁外銀財富管理及企金承作業務門檻，部分在台灣未設子行的外商銀行，仍有深根台灣的計畫。外銀業者指出，台灣許多積極成長的產業具有前瞻性，有投資壯大潛力，例如工具機產業等等，外銀業者鎖定這些產業接洽，提供專案融資等業務，台灣金融市場仍有耕耘空間。另外，台灣民眾有儲蓄習慣，藏富於民，外銀業者也看中這塊土地的財富管理市場。

花旗集團台灣區總裁莫兆鴻指出，花旗銀在台灣的財富管理市場表現越來越佳，加上保險海外託管市場成長，金管會推動金融進口替代政策，引導壽險2兆元資金回台由國內銀行保管，花旗銀已經與南山人壽合作，下半年也會積極耕耘這項業務，並且積極協助政府扶植台灣綠色金融市場。

花旗銀去年獲利重回百億元寶座龍頭，今年第1季表現也遠遠超越去年同期，根據金管會資料，花旗銀今年第1季稅前損益31.11億元，年成長六成以上，主因來自手續費收入大增，第1季年成長一成四，費損中的利息費用則大減、年減一成多。

ING安智銀行台灣區總經理張崇崗說，ING持續耕耘台灣，鎖定兩大方向，第一為綠色金融市場，第二則為台灣企業金融市場，尤其是在國際舞台上活躍的電子大廠、工具機大廠以及航運、化工、半導體等，以出口融資量身訂做的方式，協助這些大廠與歐洲市場密切聯繫合作，增加雙方雙贏機會。

張崇崗指出，ING在台灣的企業金融業績過去三年成長三倍以上，未來希望每年業績可雙倍數成長。其中ING集團於2008年出售台灣保險業務，但仍持續耕耘台灣企業金融市場，在台員工人數雖約僅數十人，但近三年業績表現亮眼。

渣打銀則指出，積極向母集團介紹台灣金融產業發展。根據渣打銀內部規劃，7月底渣打銀在台第二家iWealth數位旗艦分行，將在台中正式開幕。

【記者楊筱筠╱台北報導】雖然國內設有子行的五大外銀今年首季表現穩健，但有外銀業者坦言，新政府上任，台灣與中國關係冷凍，失去過往宣稱的兩岸互動友好利基，許多外銀母集團的確曾將台灣市場放入觀察名單。

不過，外銀高層指出，台灣值得耕耘投資的產業其實相當多，例如金融科技發展、行動支付、企業金融，但台灣的外銀業者要向海外母集團爭取資源，相對必須交出成績單，希望金管會給予更多外銀業務成長的空間。

外銀調整結構，裁減實體分行降成本，拉高財富管理版圖增加手續費收入，今年第1季幾乎都迎來正成長成績單，包括花旗銀、渣打銀、?豐銀、星展銀，今年首季獲利都較去年同年期正成長。

根據金管會今年第1季公布金融機構簡易損益表，國內設有子行的五大外銀，花旗銀首季稅前盈餘31.11億元，較去年同年期成長逾六成，渣打銀首季稅前盈餘11.62億元，較去年同年期近4億元表現，成長幅度為五大外銀中最高，渣打銀同時也在近兩年積極裁減分行據點。

?豐銀今年首季稅前盈餘19.65億元，較去年同年期也出現正成長，?豐銀今年繼續調整實體分行策略，6月1日裁撤雙北的中山及新店二家分行，星展銀也交出年正成長的成績單。

去年台灣經濟環境險峻，國內經濟成長緩慢，中小企業借款意願低，加上人民幣匯價重挫，引爆台灣人民幣TRF地雷，炸傷金融業者之餘，也衝擊不少台商業者事業，台灣央行又啟動降息，對各銀行而言，去年的台灣市場算是相當難做。

迎向今年，各銀行調整結構，資產規模較大的外銀選擇以既有優勢進攻國內財富管理市場，增加手續費收入，部分外商銀行未來還希望可以與台灣政府共享綠色金融，為離岸風力發電業務帶進海外投資人，針對有貸款需求的企業以及願意投資的企業主，提供量身訂專案融資業務。

本地市場競爭激烈，分行通路不如國銀的外商銀行，從與客戶往來中累積龐大資料，陸續導入消費金融、企業金融的分析。星展銀行內部的現金管理系統，累積ATM及信用卡使用的資料，作為現金流量管理的即時分析。

花旗台灣則以大數據分析客戶使用行為，促成新一代「花旗行動生活家」App的內容大翻新，以及像東方快車等奢華旅行首度進入信用卡市場，數據分析能力成為外銀跑嬴國銀的重點。

星展銀行數位發展與新加坡的國家數位政策相互應，星展數位新興支付副總截PaulBedi指出，星展銀行發展數位化是「做中學習」，既有客戶的體驗是大數據分析的基礎來源，新客戶已九成導向數位服務，客戶行為資料更容易即時反映。基於大數據分析的需求，新增許多FinTech新創事業與銀行的合作機會。

星展協力商MoneyThor執行長OlivierBerthier表示，MoneyThor的強項是大數據分析，把星展客戶送進來的服務需求轉化為服務模式，主要能提供用戶最佳借貸方案等，具有實際商品化的成果。星展銀行表示，亞洲新創中心DBSAsiaX（DAX）裡有一套ATM機器網絡資料搜集系統，分散在全新加坡的ATM，一旦有任何新增動作都會反映在系統上，如民眾提款、存款，或轉帳等動作，數據即使以圖示顯示在大螢幕上，目前已據此開發為現金管理協作作業，便利補鈔車隊的管理。

花旗（台灣）銀行消費金融總事業群負責人李芸指出，新一代花旗行動生活家推出前，重新以大數據分析使用者行為，發現用戶在手機上查詢銀行資料，以能即時快速瀏覽帳戶餘額，即使帳戶資料也以最近5筆交易為主，再加上信用卡交易等部分帳戶餘額。據此，花旗第二代App採減法方式推市，不同於App功能會愈加愈多。

本國金控與銀行還在為成本效益掙扎，負責法令遵循與洗錢防制的最高主管得當榜樣親自下海考照時，花旗、?豐、星展等外國銀行，早已堅定步伐、凝視目標，不疑有他地投入大量資源在反洗錢的人力資源培育。

台灣花旗銀行光是負責監測全行異常交易和檢視案件的人力，就配置將近50位專職人員。另也配置將近100名專業人員，全職投入整個防制洗錢工作，包含：提供業務部門建議與政策確認、負責 KYC（認識客戶） 及客戶盡職調查與交易監控等。

?豐銀行集團的反洗錢專業證照，並非走CAMS路線，而是與反洗錢專業訓練認證機構ICA(International Compliance Association)合作，依照不同職務提供洗錢防制系列課程給員工，2014年就實施這項制度。

截至2016年底止，台灣?豐銀行已有1,325位同事參與此課程並順利通過考試，占該行全體員工比率約三成。

2015年起，該公司還設立打擊金融犯罪表率獎項，每年評選出最能展現打擊與防制金融犯罪行為並有具體成果的同仁，並在年終晚會時予以公開表揚。

儘管現在的年輕世代沒有人在存錢買房子，年輕人的父母們卻總是在想，如何幫子女們買房，至少打理好房貸頭期款，餘額再交給年輕人自理。這個台灣社會特有的現象，促成銀行的房貸商品視為長期財務規畫的一部分，而非一次性財務交易；「一切以客戶為中心」的設計，可依個人需求，選擇不同種類房屋貸款。

今年前3月的六都房市出現明顯成交量，台經院副研究員劉佩真指出，這是買賣雙方讓利促成，但奇怪的是，成交量擴大之後，反而在4月時，六都建物買賣移轉件數月衰退13.1％，顯然大家在價格認知上拉鋸，第2季至第3季雙方若再不調整，下半年房市景氣難以回春。資深房市評論員倪子仁亦指出，房市目前仍在築底過程，走勢將呈Ｕ字型，估測要3∼4年的時間才會走完。

房市還沒開始要衝刺，這對父母們來說，應是好消息，大有時間好好為子女選好房子，以及和銀行細細討論後續房貸的安排。

匯豐銀行指出，面對當前經濟市場的變動，房貸的安排應同時兼顧「資金彈性」與「減少負債」，市場上的「加值抵利型房貸」，存在帳戶中的資金需要時隨時可以提領運用，不用時存款利息直接折抵房貸利息，折抵後房貸利息還得少，本金就還得快，省下利息還可以提早還清房貸。

匯豐（台灣）商業銀行提供的「加值抵利型房貸」、花旗（台灣）銀行的「新自由年貸」多有相似的思維，年輕世代一般上班族把零散資金，整合到「抵利型房貸專屬活存帳戶」，帳戶存款享有和房貸一樣的利率。

匯豐同時提供彈性的還款方案，客戶可選擇雙周繳功能，將月付金一分為二，每兩周還款一次，提前償還部分貸款，並可節省利息開支，加速還清房貸。

花旗銀行則認為，房貸是長期資產規畫，需滿足增加資金流動性與降低負債壓力兩個目標，花旗「新自由年貸」為本利攤還型房貸，可讓客戶在每月固定攤還本金與利息同時，不影響可用資金流動性下，優先償還本金，達到省息、縮短房貸年限的功效。