花旗台灣商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

要讓金融科技（FinTech）發揮綜效，國際趨勢已進入主要關鍵的「規模化」策略，其中就需要擴大應用程式介面API（ApplicationProgrammingInterface）的跨領域使用，API因此成了各家在fintech戰場取勝的「軍火庫」。

星展銀行集團第4季率先推出全世界最大的銀行API開發平台，其中包含與麥當勞等速食業者整合的支付系統開發，中信銀的API管理機制與平台則由台灣IBM近日完成，為OpenBank開放銀行的全新格局，奠下扎實的基礎。

花旗、中信銀去年都曾開放API給FinTech新創團隊試作，花旗說要「藉此公開尋求跨領域創新解決方案」，透過公開平台授權程式開發者連結至少6大類別的API，包括帳戶管理、P2P支付、法人匯款、花旗紅利點數、投資和帳戶授權等，可惜後來仍限於銀行自家使用。

中國信託銀行副總經理陳晞涵表示，與IBM共同導入API平台服務後，軟體開發的上線時間縮短到10天以內，過去則必須花費數個月才能因應業務需求完成，尤其因此與異業合作的頻率飆升，引領新業務的發展。麥當勞發言人也指出，新加坡單周消費客戶超過120萬，通過DBS的API合作夥伴關係，能夠加快付款流程。

星展銀行把API平台設在新加坡創新科技中心，該行同時推出超過20個類別、155個API，諸如資金轉帳，卡友紅利，手機支付、還有小額支付PayLah！，跨領域應用的業者有大型通路的AIG、麥當勞，也有知名新創公司FoodPanda，Homage等50多家公司，堪稱是全球最大的銀行API開發平台。

台灣IBM公司全球企業諮詢服務事業群總經理賈景光表示，金融科技應用範疇已從單純的交易、支付、貸款進一步擴展至財富管理、群眾募資、加密電子貨幣、區塊鏈、人工智慧以及安全監管與法規依循等，同時競合關係日趨複雜。

像是中信銀除擁有API管理機制與平台，也有清楚的OpenBank發展目標，下一步更已思考導入混合雲環境，以最具經濟效益的方式優化營運業務與提升創新能量。

外商銀行持續拓展台灣市場，急需台灣人才，今年各家外銀儲備幹部計畫都出現些許調整。花旗銀首次將門檻放寬，歡迎五年有工作經驗的青年加入，星展銀則是首次推出雙評選機制，篩選數位金融人才。

星展銀指出，去年星展推出MA黑客松在徵選儲備幹部上，聚集所有應徵者在一天之內，針對指定任務發揮創意，想出一套創新的金融解決方案，星展銀再根據過程中應徵者討論、創意等，作為評選參考。而今年也加上Pymetrics選才，透過小遊戲篩選出具有創意的人才。

而各家外商銀行開出儲備幹部培訓條件都相當誘人。主要兩大項，第一為在台灣培訓，包括星展、花旗、渣打銀皆有，但其中，花旗銀表示，會有台灣區高階主管親自授課。

第二則為海外培訓。星展銀給予十周海外訓練課程，可以在新加坡星展銀行總部與其他市場金融儲備主管一起學習；花旗銀則主打有二至三年的培訓時程，第二年起有數周海外培訓，可以在香港、新加坡、倫敦、紐約等地，與其他國家儲備主管一起接受學習。

業者指出，一般外銀薪水略高於國銀，首年儲備幹部年薪可能在70萬~80萬之間，但如果加上年終獎金、績效獎金等，有時候年薪可以到90萬或100萬元。

跨國銀行業近年來在世界各地設立「金融科技創新實驗室」（FintechInnovationLab），渣打、花旗、瑞銀、星展等在新加坡都有亞洲區域中心，這些跨國銀行現在把台灣人才進全球金融中心作為攬才誘因，除了讓台灣員工獲得國際歷練，也有助於未來把國際平台上的新創科技順利引進台灣。

新加坡為集團總部的星展銀行，新加坡的「亞洲創新中心DBSAsiaX」足具規模，工作空間可容納100人，占地1.6萬平方尺，容納至少有20個新創團隊與星展銀行員工合作研發創新金融服務，台灣星展員工可以請調到該中心接受培訓，尤其該中心最新推出全球最大的銀行API開發平台，需要各地分行員工參與開發多領域應用。

渣打銀行表示，對金融科技、金融數位化的投資，相關人才的培訓與養成更將成為國際儲備幹部計畫之重點之一，為期一個月的海外培訓，去年第一季啟動的新加坡渣打eXelleratorLab創新實驗室是必訪行程，渣打銀行的零售消金全球總部設在新加坡，與渣打矽谷創新中心SCStudios直接連線，作為挖掘深度知識和人才應用。

花旗銀行的新加坡金融實驗室（CitiInnovationLab）2011年就成立，儲備主管吳芳晏先前在台灣花旗營運暨資訊管理部門，今年獲選參加為期兩年的「領袖發展計畫」，將輪調至兩個亞太區國家，新加坡的金融實驗室將有機會和她合作進行專案。

UBS瑞銀在倫敦、新加坡和蘇黎世都有金融科技新創中心，近年來大量引用新科技在業務推動上，如1WMP的選股基金平台成為亞太區高端財管客戶的新歡，對瑞銀新進員工成為最大吸引力，需要培訓更多的瑞銀員工熟悉Fintech發展，就算各地員工難以實地到中心歷練，可以用視訊接觸到各地員工及客戶，均受到大家的熱情參與。

刷信用卡支付、可以直接拿回現金的「現金回饋卡」，一直受到卡 友的歡迎，發卡銀行也因為計算簡單，把現金回饋卡列為優先發行標 的，在市場激烈競爭下，刷卡通路和回饋成數，成為新的戰場，新上 市的現金回饋卡每一張的回饋條件都愈來愈好，目的就為了吸引消費 者的青睞。

花旗銀行在外商銀行中最早發行現金回饋卡，提供低門檻的申請條 件，針對年收40萬元小資族，多年後的現在，花旗現在已提升現金回 饋卡與悠遊卡結合，成為現金回饋悠遊卡，對北部民眾是極為方便、 取代現金的支付工具。然而，花旗現金回饋的比例不同，四大超商和 北捷列為特定通路，現金回饋達10％。匯豐銀行隨後發行的現金回饋 卡，則對此強調「沒有特定通路」，即現金回饋條件一視同仁，但仍 分海內外消費的現金回饋比率不同，且每年最高回饋計算國內及海外 消費各以30,000點為上限。

渣打國際商業銀行22日推出的全新「渣打現金回饋御璽卡」，完全 打破消費通路、刷卡地區、回饋上限等，即不限通路、高額、無上限 現金回饋。渣打國際商業銀行個人金融事業處負責人林素真表示，這 是特別針對喜好現金回饋的消費者，最重視的「不限通路」及「高額 現金回饋」兩大特點而打造。

Visa調查顯示，目前台灣約八成信用卡持卡人偏好現金回饋權益， 且不限通路現金回饋卡別的「每卡消費金額」通常限定通路現金回饋 卡別的近2倍，雖然海外刷卡回饋比例通常較高，事實上近九成為國 內刷卡消費。林素真說，與其這樣，渣打決定提供全通路及高額1.8 8％無上限現金回饋，精明消費者一定看得懂。

此外，把信用卡功能與手機結合也是目前的趨勢，持卡人會在手機 中綁定本卡，林素真說，渣打銀行是目前唯一一家銀行可以接受App le Pay、Samsung Pay 或是Android Pay都上傳手機，可以隨時享受 「嗶」經濟的便利及無上限的高額現金回饋，希望如此使目標可以在 一年內衝出3倍的發卡量。

金管會主委顧立雄昨（22）日指出，過去外銀在台有子行、分行者，其分行往來客戶受限在營業額350億元以上的企業，但未來只要是再生能源相關像是離岸風電企業的融資，就可排除該限制，該函令已發出，即日上路。

顧立雄指出，在離岸風電的融資上，本土銀行都比較卻步，但其實外銀比較有經驗、會評估，然而外銀在台分行的授信額度卻受限，加上離岸風電建置期比較長，一定是分階段投入，因此外銀往往面臨即使有國家級公司信用保證但融資額度仍不夠的問題。

他說，現在放寬後，未來在離岸風電融資上，外銀可當聯貸主辦行，找本土銀行一起參與，不只本土銀行也有合作空間，本土銀行也可學習經驗。

銀行局副局長王立群說明，過去外銀同時在台灣設有分行以及子行，共有五家，包括花旗、匯豐、渣打、星展、澳盛等5家外商銀行，其分行授信往來對象限制為年營業額350億元以上企業，為配合政府推動再生能源政策，被認定為再生能源發電設備者，則不適用這項規定。

王立群表示，新訂定的法規是只要符合「再生能源發展條例」授權訂定的「再生能源發電設備設置管理辦法」第4條第1項規定者，就不受限於年營業額350億元，但還是要落實風險控管。

為協助綠能產業及能源轉型，將引導資金挹注再生能源相關產業，金管會先前預估，要在108年前推動離岸風電投融資案例，合計融資規模要達新台幣500億元。

目前在離岸風電融資已有二家銀行啟動，包括合庫對福海在彰化外海離岸風電機組的20億的融資額度，還有國泰世華銀行與法國巴黎銀行對上緯的海洋風力發電廠提供25億元聯貸案。

在引導資金投資綠能產業方面，已核准保險業資金投資綠能電廠，截至106年9月底已經核准投資5家再生能源電廠，金額大約53.5億元左右。

明年開始，7-11便利商店全台5,100門市都可刷信用卡，今年底萊爾富亦上線，全台四大超商明年開始全面迎接嗶信用卡時代來臨，原先搶占先機的街口、Pi錢包、歐付寶等電子支付業者正面迎戰。

為了拉住老客戶使用率提高回饋力道外，也紛紛與銀行合作祭出動輒3%-20%的加碼回饋，消費者善用優惠，可以聰明消費兼理財。

國泰世華成為7-11收單銀行，預計明（107）年初全台超過5,100家門市都將同步上線，首年僅限使用國泰世華信用卡；全家便利商店繼台新卡後，也開放中國信託、國泰世華與玉山信用卡付款；萊爾富由中國信託拿下收單權，最快年底開刷，加上早就已開放多家銀行可刷卡的OK mart，明年起信用卡將能暢行四大超商。

信用卡過去不能在四大超商使用，只能使用悠遊卡、icash等電子票證小額支付，不過隨著電子與行動支付興業，坊間有許多電子支付業者在中間尋找發展空間，例如主打街口幣直接折抵消費的街口支付，台灣首家第三方支付平台歐付寶或是Pi錢包、橘子支等其他電子支付，祭出不用帶錢包，用手機方便刷進超商等分食相關市場，不過隨著國際三大支付組織陸續來台後，超商也面臨開放信用卡直接手機刷卡支付需求，例如全家便利店也開發自家App與銀行信用卡合作，搶攻相關商機等，電子支付業者面臨壓力，因此祭出更多優惠，消費者成為大贏家。

街口支付App近期與多家銀行合作，推出周一超商日活動，除了本身街口App在四大超商刷卡8%、最高30元回饋外，包括綁定王道銀每周一使用街口支付在四大超商消費，可再享第一筆單筆消費金額20％、最高30元的街口幣回饋，等於二者加總最高有28%、60元直接折抵的回饋；台北富邦銀同樣每周一第一筆消費可享10%街口幣回饋，綁定富邦信用卡或簽帳金融卡還可再享加碼6%街口幣回饋。

?豐銀行與花旗銀行都有加碼3%的回饋，最高金額為25元與30元，?豐活動時間最長到12月底。而Pi錢包App則推出在全家便利店用Pi付款指定商品買一送一跟62折的活動。

歐付寶則在萊爾富超商力推支付滿百元即送美式咖啡活動，且在24到25日加碼會員紅利點數10%回饋，單日最高回饋100點，等同現金100元。趁著這波超商支付大戰開打，消費者只要善用電子支付與銀行業者合作推出的方案，就可以享受雙重優惠，又可在下月帳單中再繳費，一舉數得。

今年以來景氣復甦、投資市場活潑，外商銀行在台營運、獲利成果普遍豐碩，花旗、（ㄏㄨㄟˋ）豐等設有台灣子行者前3季即達到去年全年目標，部分業務「押對寶」的外銀甚至出現翻倍的獲利成長，像法商東方匯理銀行以年成長280％，法商法國巴黎銀行225％，東方匯理還首度躍上外銀獲利成長第一名。

就官方公開的外銀稅前盈餘來看，自2016年第3季至2017第3季，成長率最優的Top5外商銀行，依序為法商東方匯理銀行、法商法國巴黎銀行、渣打台灣子行、星展台灣子行和新加坡大華銀行。

市場人士分析，除了部分是前一年業績基期偏低因素，這些銀行在近年非常聚焦在財富管理，特別是新加坡的銀行業在台灣能為客戶靈活資產亞太布局。

渣打國際商業銀行總經理林遠棟先前就透露，「今年整體業績看到80％的高成長」，數據十分驚人。依金管會公開相關數據，渣打台灣子行前3季稅前獲利較去年同期成長147％，英商渣打銀行台北分行也從去年的虧損在今年翻轉為正數；有消金、企金雙引擎的花旗台灣子行前3季獲利台幣95.43億元，已逼近去年底的百億元。

瑞銀集團董事總經理暨台灣區總經理陳允懋昨天表示，今年「有市場」，即景氣趨勢明確向上、市場走勢則有波動，有助於投資操作，因為這是外商銀行的強項，協助客戶操作投資部位時容易設定出場和進場，帶動營運績效不錯。

瑞銀分析師認為，蘋果iPhoneX市場銷售好，有助明年景氣大幅翻揚，瑞銀預計2018年亞洲實際GDP同比增長率6.1％，景氣前景樂觀看到明年第2季。星展銀行則較保守，認為台灣經濟明年第1季會較現在更好，看得到蘋果效應延後發酵。

國內三家外商銀行在台灣徵選儲備幹部計畫陸續起跑，星展銀（台灣）昨（7）日宣布，今年年底將首次使用MA黑客松、Pymetrics雙選才機制，還運用人工智慧(AI)，希望精準選出數位金融人才。

星展銀指出，過去招募活動都吸引逾700多位年輕學子報名，今年為找數位金融人才，透過有趣的人工智慧小遊戲，篩選出具備星展企業文化(PRIDE)特質的人才。以降低招聘過程中的偏見，以及選擇最適合該職位的員工。

星展銀行（台灣）人力資源處處長朱麗文說，今年儲備主管徵選計畫有二，一為金融儲備主管（Management Associate Program, 簡稱MAP)），要徵選20名，第二為資訊暨營運儲備主管（Graduate Associate Program-Technology & Operations, 簡稱GAP），預計招募六名，選才時間12月24日及2017年12月31日。

花旗銀已公布徵逾20位儲備幹部、渣打銀也推國際儲備幹部IG計畫，今年外商銀行總共三家開始招募儲備幹部，預計招募人數50名以上，外銀主管指出，外商銀行因擁有海外據點，儲備幹部可以藉此獲得海外學習機會，金融人才躍躍欲試，近年又因數位金融起飛，也對非金融系人才開大門，讓外商銀行儲備幹部錄取率越來越低、約為個位數。各家外商銀行透露，每年儲備幹部約會收到近千封的履歷信。

外商銀行招才除了台灣區高階主管親自授課，還有海外培訓。

星展銀有十周海外訓練課程，在新加坡總部與其他國家、地區的金融儲備主管一起學習；花旗銀主打二至三年的培訓時程，第二年起在香港、新加坡、倫敦、紐約等地，有數周海外培訓；渣打銀的儲備幹部培訓計畫共12個月，其中有一個月的海外培訓可被派駐到國外分行學習，畢業新世代生力軍，還可轉調至其他據點任職。

美財政部10月18日將台灣從操縱匯率觀察名單中除名，事實上今年國銀、民眾大力買外匯幫了大忙。據統計，今年8月底國銀外匯存款規模將近8.68兆元，較去年成長6.75%，增逾5,000億元，民營銀行增加金額及幅度都超越過公股行庫。

北富銀今年外匯存款大增近924億元，增加金額居國銀之冠，而增加幅度以玉山銀20.44%最高 。

歐美央行相繼收緊貨幣寬鬆政策，國人看好外幣升值，今年大搶美元等外幣資產，據金管會最新統計資料，截至8月底止，國銀外匯存款餘額（含活期與定期存款）為8兆6,793億元，較去年底的數字增加5,044餘億元，年增率6.17%，其中活存占3.89兆元、定存占4.28兆元，年增率分別為5.53%與6.75%。

外幣存款部位最高仍是兆豐銀行以1兆526億元獨占鰲頭，第二名中國信託亦有7,305億元水準，第三、四名是台銀6,291億元與台北富邦銀6,056.85億元。

今年前八月外匯存款金額增加最多的是北富銀近924億元規模，兆豐銀也增逾900億元，較驚人的是玉山銀資本額遠不及前二家，但外匯存款大增逾805億元擠進前三名，華南銀行增加403億元，高過台銀的377餘億元，排第四、五名。

幅度方面，玉山銀以20.44%高居第一，北富銀以18%排名第二，兆豐銀、華銀、花旗銀也都增逾8~9%以上。玉山銀外幣存款增幅，來自定存最多，增逾三成幅度驚人，活儲也有二成。而兆豐銀與北富銀也都大打外幣定存戰，亦有18~19%增幅。年底央行可望開放線上開外幣帳戶，外匯存款有望再攀高峰。

新台幣今年上半年大幅升值，外資也淨匯入，一度吸引國人大搶美元，邁入下半年其實增勢沒有減緩，除7月略降外，8月更大增1,817餘億元，創今年單月新高紀錄，台灣人熱愛外幣定存，增加外匯存款，降低經常帳順差占GDP的比例，終於使台灣從美國財政部外匯操縱觀察名單中除名。

銀行主管分析，為拉高放款利差積極搶攻外幣放款，各家今年推出優惠外幣定存方案，所以拉高外幣存款部位，並解決新台幣存款過剩資金成本；玉山銀今年8月推出外幣閃存活動，短短二天就吸收高達千萬美元及千萬澳幣定存資金，連銀行主管都嚇一跳，10月18日開始又祭出新一輪6個月優惠定存方案。玉山銀總經理黃男州日前表示，拉高外幣存款主要為亞洲布局，現階段企金放款一半動能都來自外幣，因應海外台商資金需求，未來外幣存款淨增加量會比新台幣存款多。

國人旅遊風氣日盛，出國已經不再是年底大事，一年四季都是出國旺季，選一張航空里程累積信用卡，全年食衣住行日用開銷盡量以刷卡取代現金支付，就能無痛累積里程，有機會為自己賺取一張免費機票。

包括台新與國泰航空合作發行推出的「 台新國泰航空聯名卡」在內，市面上還有「美國運通國泰航空聯名卡」、「 國泰世華亞洲萬里通聯名卡」以及「 花旗寰旅世界卡」、「澳盛飛行卡」兩張飛行卡等航空里程相關信用卡，可以累積亞洲萬里通里數；里程信用卡越來越多，銀行端出來的牛肉也越來越精彩，卡友不妨仔細比較，聰明消費，就能快速換到免費機票。

無痛累積里程是有方法的，撇步一：日常生活盡量以刷卡方式支付，無論到超市添購家用或買菜，上班通勤的油資，或是餐廳用餐、百貨公司逛街、看電影等等日常消費娛樂，如果一戶家庭一年日用開銷刷卡20到30萬元，就能無痛累積到1.5萬里，約可免費兌換香港來回機票一張。

撇步二：除了日常消費，金融理財也不要放過，有些信用卡是繳保費也能輕鬆賺里數，例如「台新國泰航空聯名卡」、「花旗寰旅世界卡」、「美國運通國泰航空聯名卡」以及「澳盛飛行卡」等，都將保費列為一般消費，刷卡繳保費可以累積里程數。

撇步三：額外好康部分，例如初上市的「台新國泰航空聯名卡」，推出年底前核卡後90天內，消費滿8.8萬元 ，將可獲得1萬里，相當於8.8元換1里。「花旗寰旅世界卡」到年底前透過自然人憑證線上申辦，首刷禮將額外贈送1000哩。

迎接2018年畢業潮，外商銀行在台灣徵選儲備幹部（MA）計畫提前在今年底開跑。花旗銀行昨（31）日表示，新年度儲備幹部將擴大徵才範圍，從畢業生擴大到有五年工作經驗的青年，預計徵選20名，擴大花旗銀行人才培育池，幫助台灣留才。

花旗集團台灣區總裁莫兆鴻昨日表示，面對台灣人才外流，花旗要當助力 ，讓人才留台灣。

莫兆鴻表示，花旗銀去年在台獲利百億元以上，今年前八月獲利已達到80億元水準，今年繼續耕耘金融進口替代以及數位金融發展，擴大市場版圖，未來勢必需要更多人才。對於台灣校園學生越來越少問題，莫兆鴻表示，國際與台灣一樣面臨少子化問題，人才來來去去，花旗銀今年儲備幹部計畫全面升級，有三大特點。第一、擴大徵才範圍以及拉長培訓時程計畫，由大學及研究所應屆畢業生，到五年工作經驗的青年也可挑戰。

第二、培訓時程拉長到兩到三年，由台灣區高階主管親自授課並擔任教練指導，高於其他外銀的10~12個月。

第三、自第二年起，儲備主管還將參加數周的海外培訓，前往香港、新加坡、倫敦或紐約，與其他國家的儲備主管一同進行專案學習，學習跨國團隊合作，對於日後的職涯發展有莫大助益。

莫兆鴻表示，花旗銀儲備幹部計畫提供的薪水待遇與栽培計畫，比其他國銀好，不怕其他國銀搶才。

台灣人刷卡力驚人，信用卡前4強銀行的卡友，前9月合計就刷了兆元。國內信用卡市場從百家爭鳴走向6強爭霸，國泰世華銀行與中信銀行捉對廝殺，玉山銀行則與台新銀行角逐第3，合計這4家銀行有效卡數（半年內有刷卡者）即1,434萬多張，占全台人口數一半以上，且今年前9月，4家銀行刷卡金額就破兆元，市占逾50％。

據銀行局統計，前8月信用卡累計刷卡金額已近1.73兆元，超越2011年全年的刷卡金額，且比去年同期成長7.58％，9月累計刷卡金額可望逼近1.94兆元，以此成長速度，全年信用卡刷卡金額預估可破2.6兆元，再創歷史高點，也等於國人1年的刷卡金額就可以蓋出46棟以上的台北101大樓。

花旗銀行信用卡原本排名國內前3大，近來被台新銀追趕，有效卡數及總刷卡金額都落到第5名，台北富邦銀行則緊追在後，前6大銀行每月刷卡金額都破百億元，今年6月甚至都達200億元以上，前兩強更是每月各有300∼400億元，6強就占去全台信用卡刷卡量的7成以上。

雙卡風暴前，信用卡幾乎是各銀行主力商品，消費者手中有數張到10多張信用卡都不奇怪，但雙卡風暴10多年後，國內信用卡市場重新發展，已形成6大獨強的情況。

據銀行局統計，到8月底各銀行總流通卡數破百萬張的共10家銀行，除了前6大銀行，即永豐銀行、聯邦銀行、元大銀行及華南銀行。

其中，中信銀的總流通卡數622萬張最多，9月更增加到625萬多張，最近在清卡的國泰世華銀則從600多萬張減為8月底的598.8萬張，9月再回升到599.9萬張，可望重回600萬張行列。另外如玉山銀及台新銀9月都是400多萬張的流通卡數，遠遠拉開與其他銀行的距離。

同時近半年有效卡數，9月底以國泰世華銀的429.6萬張第1，中信銀則以402.5萬張緊追在後，第3大是玉山銀的316.6萬張，第4名是台新銀的285.5萬張；花旗銀則以247萬張左右排名第5，台北富邦銀則有174萬多張，其餘只有永豐銀及聯邦銀有效卡數有破百萬張。

以銀行業為核心的台灣金融業創新潮出現進步的趨勢。台灣「金融創新指數」（FII）25日公布，今年可以看到我國銀行業的總體創新程度在進步；個別銀行表現方面，台銀、華銀兩家新入榜，永豐銀被擠出優等生名單。

台灣金融研訓院董事長洪茂蔚表示，這項指數去年是首度發布，今年的FII達103.73，優於2016年的100.64，有明顯進步。

至於銀行業的金融創新投入面，所有業者幾乎普遍較去年進步，產出面則集中於「科技金融」創新的提升，包括生物辨識創新、人工智慧創新等。

就個別銀行的創新表現，台灣金融研訓院列為「銀行機構創新指數」，調查結果，綜合表現位居前25％的銀行業，包括中信銀、玉山銀、北富銀、台新銀、台銀、花旗銀、國泰世華銀、第一銀與華南銀。

金融研訓院指出，相較去年，今年有台銀、華銀兩家新入榜，永豐銀則掉出優等生名單之外。

洪茂蔚指出，金融商品與服務屢屢推陳出新，數位科技在國際上有大幅躍進，FII持續觀察追蹤台灣金融創新環境發展，今年調查結果可以看出，銀行業金融創新有進展，但和國際上銀行業的經營模式相比較，台灣銀行業仍有進步空間，期待我國金融產業能掌握金融創新優勢，藉以開拓新藍海，發展新的營運型態與商品規劃。

金融研訓院版本的金融創新指數，分為總體金融創新指數與銀行機構創新指數，調查項目取法國際編製標準，包括三大子項：投入面指數、產出面指數和金融創新問卷，內含銀行高階主管觀點及消費者回饋等若干次級指標。

台灣金融研訓院金融研究所副所長張士傑指出，銀行業客戶端對於國內FinTech接受程度，以及對國內金融創新接受程度，均表示樂觀。但從一般消費者的立場，有45％認為政府對金融科技服務的開放程度相對保守。

花旗銀行今年加入悠遊聯名卡戰局，多家銀行與發卡組織加入電子票證現金回饋大作戰，JCB今年加碼10%回饋即將邁入尾聲，年底前各家電子票證聯名卡申請，優惠大比拚。

國內電子票證流通卡數前三名為悠遊卡、icash、一卡通。據金管會統計，截至2017年8月為止，全台電子票證中悠遊卡5萬8,591張卡片居冠，平均全台每人持有逾2張悠遊卡，第二及第三名分別為1,636萬張流通卡數的愛金卡icash，及1,245萬張流通卡數的一卡通ipass，前三大電子票證中，以悠遊卡的當月消費金額最多將近55億，且擁有近58億的儲值總餘額，最為驚人。以合作銀行數來看，悠遊卡共有19間聯名卡合作銀行，一卡通ipass則與18家銀行發行聯名信用卡，icash則有9家合作銀行。

目前所有銀行JCB晶緻等級以上的悠遊聯名卡有自動加值10%回饋，到年底為止，每月限額15,000名，幾乎每個月初都是秒殺登錄；而花旗銀行10月上旬開始加碼行銷，只要網路新戶就有10%的北捷、超市與加油回饋，舊戶也有0.5%；玉山銀行台灣黑熊認同卡與一銀綠活卡有5%回饋，上限都是100元。國泰世華銀PLAY悠遊聯名卡則有3%回饋，上限則有300元，但有消費額5,000元的門檻限制。台中銀的所有悠遊聯名卡只要一般消費上千元，於指定8大通路自動加值就可2.5%回饋且無上限。

除了現金回饋，各銀行悠遊聯名卡推附加優惠，如永豐悠遊HiCard10月起月刷3筆999元，在萊爾富超商領光泉大瓶鮮乳；台新@GOGO悠遊御璽卡，網購3.5%回饋；玉山悠遊聯名卡當月刷滿3,000元，次月天天免費騎乘一小時的Youbike，華南Love晶緻悠遊卡寵愛紅卡，享日本地區消費紅利5倍回饋，華南酷愛黑卡帳單滿5,000元可享5∼15%加油現金回饋、eTag有10%現金回饋等，也都是民眾可以善加利用省荷包的撇步。

遠東銀行遭駭後，行政院長賴清德要求檢討金融業的資安防護，金管會明（18）日也將針對資安聯防機制，赴立法院財委會專案報告，金管會初步想法是，可採差異化管理方式，資安防護做得確實的業者，申請業務時比較容易通過，資安列為業務准駁的依據之一。

另外，是否要強制所有的銀行設置層級在副總經理以上的資安長，在遠銀發生遭駭案後，金管會也有可能重啟考量。金管會主委顧立雄昨（16）日表示，此次駭入遠銀的駭客沒用什麼高端技術，對方電文格式未按照既有格式，連收款銀行都查覺有異，與遠銀確認，但遠銀第一時間並沒有發現，如果依標準流程作業，根本不會發生此事。

顧立雄說，簡單來說，資安聯防機制是建置「通報機制」，協助銀行培養資安專業知識，但各銀行自己也要建立完整的標準作業流程（SOP），才是妨駭的根本，所有銀行應在年底完成專責的單位，金管會並將針對資安進行專案金檢。

金管會「國內金融機構資安聯防體系專題報告」顯示，行政院科發基金核定經費4,675 萬元，預計年底之前成立資安聯防機制，將納入銀行、保險以及證券期貨業，提升金融業資安的功能，聯防機制建置之後，將會有六大功能，包含情資分析、資安資訊分享、通報服務、資安諮詢與教育訓練、協助資安事件應變處理、建立資安事件改善和良性循環。

據悉，今年2月，金管會原本計畫強制所有銀行設置資安長，但遭不少銀行反彈，認為這樣會大幅增加營運成本，因此暫罷。在遠銀出事後，金管會有可能重新檢討這項政策。

目前有15家銀行自發設置資安長，其中多為大型銀行，如台銀、土銀、兆豐銀、中信銀等，還包括花旗、澳盛等外銀。但資源不足的中小型銀行，對設置資安長的意願就不高。

遠銀發生駭客入侵案，被駭客盜走6,000萬美元（約新台幣18億元）。雖然大部分金額被追求，銀行最終損失不超過50萬美元，但仍引發高度關注，不僅金管會主委顧立雄下令金檢遠雄，調查在資安防護上有無缺失，賴揆更要求全面檢討金融業的資安。

花旗（台灣）銀行日前舉辦企業財務管理趨勢研討會，邀請花旗全球新興市場客戶銷售部最高主管Swati Mitra，與花旗（中國）銀行副行長兼財資暨貿易金融部總經理裴奕根來台與客戶分享最新趨勢。

花旗（台灣）銀行總經理張聖心指出，財務管理扮演數位轉型關鍵角色，如何在安全無虞的環境下利用開放式架構以優化流程與效率，成為所有財務人員的首要課題。

Swati Mitra表示，花旗財資暨貿易金融管理事業群提供完整的財資顧問服務、帳戶集中管理、流動資金管理、流動性和投資選擇範圍、系統數據整合及資訊安全、以及創新的電子商務及數位計畫。

如花旗利用大數據分析應付帳款數據，就客戶資金流動及降低供應鏈風險提出建議，讓客戶在運用流動資金更有效率。

裴奕根則分享台資企業可透過自貿區的自由貿易帳戶建立跨境資金池，企業能更有效率集中管理不同地區、不同帳戶之間的資金調度。（李佳濟）

花旗（台灣）銀行財資暨貿易金融事業群日前舉辦企業財務管理趨 勢研討會，邀請花旗全球新興市場客戶銷售部最高主管Swati Mitra ，與花旗（中國）銀行副行長兼財資暨貿易金融部總經理裴奕根來台 與客戶分享最新趨勢，吸引近百位客戶參與。

花旗（台灣）銀行總經理張聖心致詞時表示，科技金融、區塊鏈等 新興事物的誕生，全球企業都很積極在思考數位轉型。

財務管理亦扮演關鍵角色，除了運用集中化平台或共享服務中心等 方式，如何在安全無虞的環境下利用開放式架構以優化流程與效率， 成為所有財務人員的首要課題。

花旗全球新興市場客戶銷售部最高主管Swati Mitra表示，區塊鏈 、電子交易市集、人工智慧及機器人自動化流程及雲端等科技已經影 響所有產業，數位顛覆也主導財資服務的新方向，包括創新、可擴展 性、最佳的客戶經驗及操作模式的靈活度，客戶需要這些財資管理的 創新服務以成為業界的數位領導者。

此外，中國歷經利率市場化、外匯管理制度、人民幣控管等一系列 重要的金融改革，台資企業可透過自貿區的自由貿易帳戶建立跨境資 金池，使企業能夠有效率地集中管理不同地區、不同帳戶之間的資金 調度。

亞洲私人銀行業務動能加快，Top 20銀行目前管理的資金部位加總 突破1.55兆美元，創下新記錄，且超過加拿大國內生產毛額（GDP） 規模，年成長達6.1％。調查單位「亞洲私人銀行家」表示，瑞銀、 花旗、瑞士信貸、匯豐、Julius Baer、星展等前6大銀行合計吃下近 9,400億美元、六成的市占率，私銀業務出現大者恆大趨勢。

但上述統計，並沒有包含大陸財管市場現況，因兩者成長狀況和造 市業者極為不同。

調查單位表示，大陸財管業務的監管和客戶層與國際間不一樣，亞 洲表現突出國際級銀行不一定在大陸吃的開。例如，Top 10大陸私銀 財管業務有「工農建中」四大行擠在前面，花旗（中國）銀行是唯一 能入榜外資銀行，排名第9，花旗占股的上海浦東銀行排名第8，Top 10銀行加總的AUM大餅約人民幣7兆5,227億元（約1.13兆美元）。

私人銀行業務多數是國際級銀行的升級版財富管理，提供個人資產 在300萬美元以上的富裕客層，銀行的服務要能在金融產品多元、遍 及全球市場。長年來排名居冠的UBS瑞銀財富管理，此次調查得出的 金額達2,864億美元。瑞銀集團董事會主席Axel A. Weber表示，亞洲 是一個持續成長的市場，瑞銀在亞太區也持續成長，「這是我們全球 策略當中的關鍵焦點」。

調查單位指出，亞洲私銀業務量出現新高峰，不代表市場上所有業 者都「方向一致」，部分銀行的私人銀行業務量在萎縮，像摩根史坦 利、JP摩根、德意志銀行業績排名連年退步，川普去年當選美國總統 前，私銀中介量驟減3成，衍生性商品交易量亦衰退13.8％，導致多 家相關銀行私銀全年業績受打擊。

私人銀行業務不是每家銀行都有能力參與，瑞銀財管內部也分超級 富翁客層、家族辦公室管理、高資產戶等，新進同業的競爭成本高。

為深耕台灣，花旗致力金融理財教育推動逾十年。鑑於金融理財與社會進步息息相關，花旗將過往14年成就集結，透過實體展覽、互動遊戲、金融講座以及線上資源分享等，希望透過金融理財教育嘉年華會的形式，帶領全民一起理財「趣」。

花旗集團台灣區總裁莫兆鴻表示，「花旗的價值主張是以推動成長和進步為使命，藉由提供負責任的金融服務，以推動社會成長與經濟進步。鑑於社會大眾對金融理財知識需求，及響應政府脫貧政策，花旗集團自2004年起與花旗基金會共同推動金融理財教育。14年來投入超過1.4億元台幣，服務過的對象超過60萬人。」

花旗集團亞太區公共事務中心負責人Richard Tesvich表示，「響應聯合國永續發展目標中的脫貧計畫，花旗長期針對不同族群，提供普惠金融服務。透過課程教育、微型保險、小額創業等方式，協助弱勢族群擁有財務自由的美好人生。金融理財教育，花旗台灣成就有目共睹，提供豐富的課程與活動，同時將花旗志工服務與金融理財教育完美結合，成功展現企業社會責任。」

此次金融理財嘉年華會獲得各方社福團體支持，展覽期間每日下午，協助辦理講座、工作坊等，9月27日為得勝者教育協會以「Champion理財大不同-從遊戲中學理財」，由中學生觀點學習理財觀；9月28日為台北市賽珍珠基金會以講座分享「退休金知多少」，談新移民媽媽如何規劃未來：9月29日為張老師基金會台北分事務所暨城男舊事心驛站，將聯合推出「理財大贏家」，帶領民眾暢玩現金流遊戲；9月30日，財金智慧教育推廣協會將金融理財與實境解謎遊戲結合，由實境解謎遊戲學習金融理財的樂趣；10月1日，如果兒童劇團重溫「神探貝妮」舞台劇，貝妮與威力現身告訴小朋友「耍酷的代價」。

花旗(台灣)銀行將訊息及資源放置於花旗(台灣)銀行企業公民網站，「全民理財趣-花旗金融理財教育展」即日起至10月1日止，展覽時間每日上午11點至下午5點；展覽期間相關活動免費，親臨民眾可獲理財手冊及精美收納袋一只，送完為止。

政府大力推動南向政策，外銀趁勢搶客。美商花旗集團亞太區財資暨貿易金融事業群負責人RajeshMehta表示，台灣企業要更有效率拓展海外市場，需要了解當地政策、適應會計稅制等，花旗銀行走在企金客戶前面，與印尼政府簽訂備忘錄、建置企金數位平台無國界化，甚至把台灣財資部門人才送到南向市場磨練。

RajeshMehta表示，全球500大企業的金流管理會交姶花旗銀行打理，國際大型銀行也是財資部門的客戶，目前的國際市場生態和2009年間很不一樣，關鍵在於非美國的新興經濟體大型企業及法人機構，愈來愈多會向花旗尋求國際市場佈局的鋪路準備。

他說，花旗本身也要能夠落實在地化，包括當地政府政策的掌握，為此花旗集團與印尼投資協調委員會（BKPM）簽訂合作備忘錄，花旗承諾會以銀行產品及客戶服務等多面向，協助印尼促進外人投資，這項作法正複製到印度、越南，加快企金客戶降低進入新市場的門檻。

花旗台灣TTS負責人毛偉麟（WilliamMor）也指出，台商國際化過程，南向市場是最值得開發的標的，花旗以三大策略協助台商前進市場，其中有當地政策法規的適應，而企金數位服務流程均集中在CitiDirectBE平台上，企金客戶能以儀表板概念管理分散在各國的跨境資金。

RajeshMehta強調，花旗集團為讓客戶廣泛受益於金融數位服務，本身先完善數位化建構，現在99％的企金支付改為數位流程，貿易文件盡可能向數位格式推進，大量減少書面作業，有助縮短跨境匯款時間、資金管理的彈性大增，銀行作業和客戶操作真正做到國際水準。