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國銀經營雙卡多年下來，僅兩家賺到錢。立法院有意將民法利率上限由20％調到15％，金管會主委曾銘宗昨(27)日表示，利率上限下調對銀行業務及獲利沒有太大影響，但恐把信用風險較高的客戶推往地下金融；曾銘宗更驚爆，國內銀行承作雙卡業務至今，只有二家銀行賺到錢。

立法院司法委員會今日將討論民法利率上限，立委主張減輕民眾借款負擔，將利率上限由現行20％下調到15％，曾銘宗表示，此舉將使目前信用紀錄只能適用15∼20％利率的客戶，無法獲得正常的金融協助，可能被推向地下金融，衍生更多問題，因此已製作說帖並與立委溝通。

曾銘宗也表示，銀行是依據各項風險及成本訂定利率，不會刻意訂出過高利率。

他說，國內39家銀行承作信用卡、現金卡，只有一家國銀、一家外銀獲利(市場預估是指中信銀及花旗銀行)，主要是2006∼2007年時雙卡風暴，不僅將先前好幾年的獲利都吃光，甚至幾乎把多家銀行都搞垮，累計到現在，銀行雙卡業務獲利的家數極少。

曾銘宗指出，信用卡必須有一定的發行規模、足夠的循環信用動用餘額，且有較高的經營技巧，否則不易獲利，許多銀行只是為了維持產品線完整，且若沒有信用卡，恐不利銀行形象，因此才賠錢推服務。

另外，立委費鴻泰質疑澳盛銀行任意辭退總稽核、且不准員工休病假，要求金管會立即啟動專案金檢，曾銘宗也表示，銀行員工一年至少輪休五天到一周年假，讓銀行內稽人員評估作業及職務代理情況，是銀行內控內稽的一部分，若不准行員休假不止違反勞動法規，也違反銀行內稽內控規定。

曾銘宗說，金管會將依立委檢舉在一個月內啟動專案金檢，並將報告交給財委會。

但曾銘宗也表示，金管會對外銀與國銀的監理是採國民待遇，加上近來銀行局反應外銀將大型聯貸案移往海外承作，金管會已決定對五家在台有子行的外銀，即花旗、匯豐、澳盛、渣打及星展，都允許其保留在台分行，以承作大型聯貸、企金及中小企業授信，以免業務都被國外分行搶走。

今年底即將取消在台分行的星展銀，將是第一家適用新規定者。

外銀在台設點政策大轉變，金管會決定，已在台設立子行的外銀，可繼續保留一家在台分行，但分行與子行業務必須有所區隔，分行未來將只能做大型企業的企金業務及衍生性商品，五外銀受影響最大。

根據金管會資料，目前在台設有分行與子行的外商銀行，包括花旗、星展、澳盛、?豐及渣打銀行。原本年底就可能被迫裁撤分行的?豐銀行，最先受惠。

多家外銀在台併購後，成立子行，對於原有的分行，金管會在初期先同意保留一家分行，但政策上仍希望外銀逐年規劃裁撤掉分行。金管會官員昨（25）日表示，這些國際級外銀在台分行承作不少像鴻海、台積電等大型企業的聯貸案，這些大型企業的貸款有不少是無擔保授信，如果這些外銀在台分行裁撤掉，這些聯貸業務勢必要拿到國外去做。

金管會內部評估後認為，與其讓這些業務流失到國外去，不如繼續留在台灣，因此，決定改變政策，同意由外銀自行決定是否保留一家分行，不再強制已設立子行的外銀，必須裁撤掉所有在台分行。不過，外銀分行及子行的業務必須有所區隔，分行只能做大型企業的企金業務，以及一些衍生性商品業務，至於中小企業放款、消金業務及信用卡業務，則由子行來做。

外銀繼續保留分行，主要也多是為了大型客戶的放款業務。依規定，銀行對單一客戶的授信，上限不能超過淨值的一定比率。例如對同一法人，授信總餘額不能超過銀行淨值的15%。

外銀若以分行承辦授信，可用母行的淨值來計算授信總額，放款能量相對大。

若依過去政策，外銀須裁撤分行，外銀放款限額都要回歸在台子行的淨值，由於在台子行規模相對小，對台灣大型企業或跨國企業大戶放款，金額將因此限縮。

進入年底聖誕跨年旅遊旺季，租車公司與銀行信用卡合作，推出眾多優惠，平日刷卡租車價最低來到65折優惠，等於最便宜一輛車一天租金僅千元起跳，適合小資家庭使用。

推出信用卡優惠的租車公司包括中租租車、格上租車等等，中租租車與聯邦銀、台新銀、中信銀、花旗銀等銀行合作，最划算普卡信用卡客戶就可享有優惠，優惠折數最高65折。

格上租車則與花旗銀、台新銀、中信銀、玉山銀、永豐銀、台銀、大眾銀等多家銀行業者合作，推出刷卡租車優惠，優惠折數最高為7 折。

租車公司今年積極搶攻國內短租市場，包括裕隆集團的格上租車、中租控股集團的中租租車，除了積極推出不同行銷手段，例如短租無單日行駛里程上限等，近期還不約而同推出租車APP，中租租車並打出逾時10小時才以1日租金費用計費優惠。

中租租車副總經理黃石谷表示，中租租車並在20日前推出台南永康站取車、還車，就可享有不分平假日4.9折優惠。

以中租租車為例，年底前持有花旗銀白金卡以上等級，中信銀鼎極卡、鈦金卡等卡友，台新銀無限卡、世界卡、鈦金卡等卡友，都可以享有平日租車65折優惠。

若為假日租車，花旗銀白金卡以上等級，中信銀鼎極卡、鈦金卡等卡友可以享有優惠折扣價則是68折，台新銀無限卡、世界卡、鈦金卡等卡友則為7折優惠。格上租車與信用卡合作的折扣幾乎都相同，最高7折，最低85折。

「論戰績，調薪給」成為企業薪酬主流，104調查，明(2014)年有6成2的企業採取績效調薪，創4年來最高比例。外商銀行和民營銀開放儲備幹部的招募，讓金融業的後進之士，也有機會為自己爭取高薪。

渣打、星展、匯豐及花旗等外銀在台灣推出儲備幹部招募計畫，今年時程提前在本周公布，搶在國泰金、玉山金、台新金等國內民營銀行之前，業界人士表示，中大型國銀以台灣為總部的框架浮現，獲利條件也更有籌碼吸引新秀，在搶人大戰中，外銀有感受到壓力，所以延攬人才的動作轉為積極。

104資訊科技集團行銷處協理陳力孑表示，今年景氣開高走低，上班族認同明年加薪靠自己，在企業調查中，62％的企業表示採取績效調薪，「有功有酬」，績效調薪已成企業薪酬主流，對上班族來說，想要加薪，得先拉高自身對企業的貢獻度、以及不可取代性，當個人 C/P值(capability／price性價比)愈高、或關鍵程度愈高，愈容易獲得企業主青睞。

渣打商銀昨天表示，2014儲備幹部招募計畫已於10月展開，預計招募23人，目前計畫仍在進行中，匯豐台灣、花旗台灣和星展銀行(台灣)也跟進，星展的相關活動在12月31日止。渣打銀表示，獲選渣打國際儲備幹部(International Graduate Programme)的新秀，可有國外受訓的機會，結訓後並有海外工作的機會。

花旗最新推出「年終回饋好得利」刷卡回饋活動，即日起至12月3 1日，卡友只要當月一般消費每刷滿5,000元，不限單筆刷卡金額，自完成登錄當月起可享有額外1％現金回饋，每月最高300元。同時更加碼推出50台iPhone 5s抽獎活動，即日起至12月31日，刷花旗卡每筆新增一般消費，享1次抽獎機會，每筆新增分期消費享3次抽獎機會，不限金額、不需登錄皆可抽「iPhone 5s

16GB」乙台，共50名幸運得主，刷越多中獎機會越高！

以花旗現金回饋無限卡卡友為例，國內消費除原消費可享有的0.8 8％回饋外，加上本活動額外1％回饋，總計可享高達1.88％現金紅利回饋！

花旗也同步推出「年終回饋超有哩」活動給長榮航空聯名卡卡友，年底前當月一般消費每刷滿30,000元，自完成登錄當月起可享有額外 600哩程回饋。

同時，花旗銀行與復興航空合作推出全新機票優惠，年底前刷花旗卡並填寫機票訂位申請單，購買復興航空5大指定熱門航點機票、貴賓室，最優可享四人成行，一人免費。

國際訂房部份，在明年1月15日前，花旗銀行也與Agoda、Hotels. com以及Expedia等知名網路訂房平台合作，喜歡自行安排、規劃旅遊行程的卡友，可上花旗網站查詢，趁優惠呼朋引伴相約出遊。

本屆中國大陸三中全會於15日落幕，當中對於金融改革的方向，公報中以「完善金融市場體系」來涵蓋。市場預料下一步金融改革將朝利率市場化和人民幣國際化等兩大方向推進。

人民幣國際化涉及人民幣未來走向，瑞銀、花旗和?豐等三大外銀同聲表示，人民幣「緩升」的趨勢不會改變。目前人民幣對美元的價位再下探測試6.09，今年以來人民幣升值力道強勁，對美元升幅已經超過2%。

?豐銀行表示，外界推估人民幣升幅每年約2~3%，短期內雖不至於產生5字頭匯價，但按照目前強勢升值不變的話，2020年前有可能見到人民幣5元對1美元價格。

花旗銀行認為，人民幣國際化是大陸當前主要金融發展方向，中國大陸政府努力推動人民幣成為往後各國央行準備貨幣，與美元、歐元與日圓等國際主流貨幣平起平坐。目前按照國際清算行公布，人民幣已經擠下紐幣，成為國際第九大交易貨幣。

花旗指出，在目前狀況下，中國大陸政府為求貨幣保值與避險功能，不可能讓人民幣過度貶值，若發生短期波動讓人民幣貶值，反而是民眾進場回補人民幣的好時機。

瑞銀表示，大陸的利率政策改革主是從存款利率的上限改革將逐步推進，執行從銀行間大額存單，然後到企業存單最後到居民存款利率。

對比台灣的人民幣存款利率，各家銀行在央行要求下，上調人民幣定存利率。星展銀推出人民幣3個月期定存年息最高2.9%，最低承作金額人民幣10萬元。渣打銀則是推出單筆資金在人民幣2萬元以上，6個月定存利率3.2%，匯入資金在人民幣15萬以上，6個月加碼利率較高達3.3%。

業者提醒，外幣多元配置是為了分散風險，目前最強勢貨幣將由人民幣和美元二分天下。在三中全會結束後，人民幣國際流通性可望加速，建議民眾持有部分人民幣，以避險和中長期投資角度來看，是目前最保值的貨幣配置。

部分地區受到公告地價上漲影響，今年地價稅要繳納的稅額增加，銀行陸續推出刷卡免手續費優惠，有五家銀行信用卡甚至打出刷卡繳地價稅有機會賺到紅利回饋，更有18家銀行免收手續費。

有紅利回饋優惠的銀行信用卡，包括華南銀、上海銀行、花旗銀、華泰銀、以及台新銀等，且另外還有18銀行信用卡卡友機會享有繳稅免手續費。

華南銀的Combo卡繳納房屋稅、牌照稅、地價稅，除了免收0.5％手續費，還可以享有紅利點數回饋，每筆回饋上限為500點。

花旗銀信用卡繳交地價稅會收取每筆50元手續費，但可以享有紅利點數回饋，依照各卡別有回饋機制，且還可有機會抽中iPhone 5s。

台新銀信用卡卡友繳交地價稅，除了不限金額免手續費，而且賓士卡、大潤發卡、幸福加值卡可以享有紅利回饋，刷卡單筆若滿777元，有機會抽中平板電腦、單筆相機或是鑽戒。

遠東銀的卡友若平常有累積Hapyy Go點數習慣，每四點折抵1元地價稅，且11月若刷滿3,000元，可以享有地價稅免手續費。

今年刷卡繳地價稅需收手續費的銀行包括土銀、一銀、上海銀、高雄銀、兆豐銀、陽信銀等等，包括元大銀、玉山銀、萬泰銀、大眾銀、中信銀等銀行卡友，繳稅也可免繳手續費。

若需要分期，安泰銀的三期零利率相對優惠，大眾銀卡友若使用電話申請地價稅分期，全卡友可以享有三期零利率優惠。

若需要分期，安泰銀的三期零利率相對優惠，大眾銀卡友若使用電話申請地價稅分期，全卡友可以享有三期零利率優惠。

為避免金融海嘯時金融秩序紊亂情形再度發生，除新版巴賽爾資本協定，美國更規定重點銀行需送交「生前遺囑」，銀行主管指出，至於台灣會不會跟進推出「台版」銀行生前遺囑，主管機關研議是否納入政策。

與歐美有數百家銀行相比，銀行主管指出，台灣每家銀行都「不可以倒」，因為一倒就會引起擠兌等信心衝擊，因此銀行認為，相關生前遺囑、退場機制等，在台灣更有必要。

彰銀、土銀主管指出，美國2010年7月21日生效的Dodd Frank Act (華爾街改革和消費者保護法案)第165節規定，凡任何合併總資產達500億美元且在美擁有分行的外國金融機構，必須在2013年底前向美國監理機關申報清理計畫。

以目前國銀在美國的設點現況，共有14家銀行設有分行、子行，並大多數在紐約、洛杉磯設點，獲利穩定成長，主要從事批發性銀行業務(Wholesale Banking)，其中又以承作放款、主辦或參與國際聯貸案及買賣有價證券為主。

符合在美有據點且合併總資產達500億美元門檻者，均屬法規所定第三波應申報的對象，國銀有十家符合規定，必須申報生前遺囑，包含臺灣銀行、土地銀行、合作金庫銀行、彰化銀行、第一銀行、華南銀行、兆豐銀行，民營則有中國信託銀行、國泰世華銀行等。

銀行主管指出，從2007年英國北岩銀行事件、2008年的花旗銀行、金融海嘯等事件，歐美對政府公債認定，從零風險演變到具信用風險；另一方面，則附加資本要求與退場機制，提出生前遺囑，希望能快速有秩序地解決金融機構面倒閉危機時的清理。

目前國外已送件的大型銀行，包括美國銀行、德意志銀行、花旗銀行、瑞士信貸、高盛、摩根大通、瑞銀和巴克萊等，依美國聯準會( Fed)公布的超大型金融機構的清理計畫公開資訊內容，是由金融機構內部成立「復原與清理計畫執行委員會」，再由該委員會負責各項策略。

花旗銀行日前推出全球銀行服務，包含花旗全球速匯、全球花旗提款機、花旗環球禮遇等三大服務，讓客戶無論身在何處，盡享零時差的金融服務和禮遇。

花旗（台灣）銀行消費金融總事業群負責人李芸表示，全球化一直是花旗致力發展的三大主軸之一。為了進一步將花旗的全球金融優勢融入客戶的生活、花旗在全球超過700多個城市推出無遠弗屆的全球銀行服務，透過花旗全球速匯、全球花旗提款機以及花旗環球禮遇，讓客戶無論身處世界哪個角落，均能感受到花旗近在咫尺的銀行服務，充分展現「A Citi client anywhere is a Citi client everywhere」的服務精神。

根據花旗針對內部客戶所做的一份調查顯示，「便利性（36％）」與「即時性（31％）」為花旗客戶對國外匯款最重視的兩大因素，而匯款目的則以「支付家庭／子女在海外的學費與生活費（54％）」與「投資（32％）」名列前二名。

此外，花旗也觀察到客戶常因家庭或生意上的需求，而在不同國家開立銀行帳戶。因此，為了滿足客戶常因家庭或生意上的需求，花旗全球速匯服務協助客戶迅速完成匯款到預設的海外花旗銀行帳戶，讓客戶處理國外匯款跟轉帳一樣方便。

花旗 （台灣）銀行零售銀行事業群負責人胡醒賢指出，即日起花旗推出全球速匯免匯款手續費的優惠，只要事先設定好花旗全球速匯預設帳戶，登入花旗網路銀行，除了國外匯入款免收匯入手續費外，2014年12月31日前，還可享匯出免新台幣600元手續費之優惠。

此外，花旗銀行亦觀察到民眾習慣在海外提款的比例漸增。截至2013年9月底，台灣發行的花旗金融卡在全球VISA國際網絡提領現金的月平均交易筆數與3年前月平均筆數相比成長了25％。為此，花旗全球銀行服務讓客戶在全世界超過700個城市裡，都能在花旗提款機輕鬆提款，還享每筆免收新台幣75元手續費的優惠。

除了資金調度以及全球ATM提款服務外，花旗全球銀行服務也特別針對熱愛海外旅遊的客戶，打造尊榮的花旗環球禮遇，讓卡友可在全球多達19個國家、享受超過6,000個禮遇。

花旗(台灣)銀行消費金融總事業群負責人李芸表示，為進一步將花旗全球金融優勢融入客戶生活，花旗在全球超過700多個城市推出無遠弗屆的全球銀行服務(Global Client Banking)，無論在世界哪個角落，均能感受到花旗近在咫尺的銀行服務，充分展現「A Cit i client anywhere is a Citi client everywhere」的服務精神。

花旗表示，花旗全球速匯服務可協助客戶迅速完成匯款到預設的海外花旗銀行帳戶，處理國外匯款跟轉帳一樣方便、零時差且零手續費；若配合「全球帳戶總覽Online Global View」，更可隨時連結檢視客戶開立在不同國家的花旗帳戶餘額，不僅資金調度迅速到位，帳目更是一目瞭然。

花旗(台灣)銀行零售銀行事業群負責人胡醒賢即指出，花旗也推出全球速匯免匯款手續費的優惠，只要事先設定好花旗全球速匯預設帳戶，登入網路銀行，除國外匯入款免收匯入手續費外，即日起至2 014年12月31日止，還可享匯出免新台幣600元手續費優惠，讓匯款零時差又享禮遇。

此外，花旗全球銀行服務讓客戶在全世界超過700個城市裡，都能在花旗提款機輕鬆提款，還享每筆免收新台幣75元提款手續費優惠。花旗環球禮遇則讓卡友可在全球19個國家、享受超過6,000個禮遇，從旅遊住宿、美食、購物到美容SPA，包羅萬象。

為讓民眾體驗國際級優惠禮遇，即日起到2014年2月28日，刷花旗卡每筆新增海外消費可享1次Samsonite登機箱抽獎機會(共12名)，不需登錄、不限金額皆可參加。此外，11月30日前上活動網站(www .citibank.com.tw/globalclient)或Citibank WeChat帳號上填寫問卷，可參加世界知名連鎖飯店W Hotel台北住宿券抽獎活動(共10名 )，每人最多共兩次抽獎機會。

今年9月分上海自由貿易區上路，成為中國市場經濟資金流動最佳化的範例，意味著人民幣法規鬆綁將邁開大步。在這一波人民幣開放的浪潮中，台灣金融業者要如何掌握新契機，將台灣打造成下一個離岸人民幣中心，而企業又該如何因應市場變化，有效率地管理其營運資金。

花旗（台灣）銀行特別贊助歐洲貨幣機構投資公司（Euromoney），舉辦「企業應如何掌握人民幣變革之契機」專題研討會，與超過200位企業客戶分享人民幣跨境資金管理、帶領企業達成財務結構最佳化、台灣境內人民幣融資管道、簡化流程提升作業效率的解決方案。

花旗（台灣）銀行總經理張聖心表示，花旗深耕台灣，明年將屆滿50周年，花旗除了以完整及創新的產品線，支持台灣企業成長，更以全球銀行中最綿密的網絡優勢，滿足台灣企業跨足海外市場的金融需求。尤其在中國大陸這個對台商來說最重要的生產基地及未來極具成長潛力的巿場，花旗更以多年長期深耕及在重要城市的完整據點，協助台灣企業進入大陸市場發展。

今年2月6日國內外匯指定銀行（DBU）人民幣業務正式啟動首日，花旗（台灣）銀行即為國內知名電子大廠進行人民幣匯兌服務，完成台灣市場第一筆人民幣跨境貿易結算；同日，花旗也為台灣知名科技大廠，完成市場第一筆企業DBU人民幣匯兌。

今年9月29日，花旗集團也是唯一在上海自由貿易區核准設置分行的全球外商銀行。另外，因應昆山試驗區的開放，花旗持續提供第一手市場資訊，協助企業客戶了解該區開放政策，更成功於11月協助一家國際知名電子大廠，完成該公司第一筆人民幣跨境融資。在在顯示，花旗對於金融創新的企圖心與專業能力。

花旗對兩岸三地的法規，以及商機的敏銳度，有絕佳的掌握，花旗所編制的固定收益指數，更是未來企業發行寶島債的重要參考指標。花旗擁有最優秀的專業團隊，更有世界級的平台系統以及產品線，在兩岸三地主要城市擁有超過150個營運據點，是企業與個人客戶的最佳人民幣業務夥伴。

人民幣開放浪潮中，台灣足具信心發展成為最活躍的人民幣離岸中心，花旗(台灣)銀行董事長管國霖表示，台灣及金融業者若要完全掌握新契機，需要作到「具深度及廣度的資金池」、「完善的跨境貿易結算」、「齊全的人民幣產品線」、「擴大人民幣資金回流機制」以及「增加市場參與者」的5大方向。

管國霖說，台灣還需要更多元人民幣產品及更具彈性的資金管理方案，一方面使得零售銀行客戶能有多元人民幣投資選擇，企業能夠在台灣市場取得人民幣融資。依據金管會說法，大陸企業可望在年底來台發行寶島債，花旗對兩岸三地的法規以及商機的敏銳度有絕佳的掌握，花旗所編制的固定收益指數，會是未來兩岸企業發行寶島債的重要參考指標。

花旗集團的固定收益指數部門從2010年9月人民幣法規鬆綁以來，就一直追蹤離岸人民幣市場， 2011年4月間推出點心(離岸人民幣) 債券指數(Dim Sum Bond Index)，不僅是市場上首波推出點心債指數的金融業者，全球更有超過1.2億美元的人民幣債券ETF是追蹤花旗 點心債指數。該行表示，未來寶島債的市場越趨成熟，新發行的寶島債只要是符合指數標準，都將自動納入花旗的點心債指數中，追蹤花旗點心債指數的專業投資人、基金管理公司都會留意到，將使該檔債券有很高國際能見度。

花旗銀行表示，擁有最優秀的專業團隊，更有世界級的平台系統以及產品線，在兩岸三地主要城市擁有超過150個營運據點，是企業與個人客戶的最佳人民幣業務夥伴，能讓台灣企業得以在競爭激烈的國際舞台上佔有一席之地。尤其，在中國大陸這個對台商來說最重要的生產基地及未來極具成長潛力的巿場，花旗更以多年長期深耕及在重要城市的完整據點，協助台灣企業進入大陸市場發展。

人民幣自由化提供業務發展以及企業進行人民幣全球調度的機會，根據花旗的觀察，當前企業最迫切的需求，包括如何「利用淨額結算結構，簡化營運流程」、如何「靈活運用過去受困於中國大陸的現金」，以及如何「擴展台灣境內外融資來源」。花旗(台灣)銀行所推出的「CitiDirect」、「TreasuryVision」等成熟的全球電子平台，即可以協助客戶輕鬆掌握款項帳戶之間的流動，相信在人民幣國際化的發展中，提供企業在跨境人民幣業務完整及卓越的解決方案。

國際主要貨幣上周相對美元全面大貶，多家外銀財管部門建議，持有美元部位的投資人可以高價轉換為人民幣，在11月期間設定短期定存，一方面有優於一般行情3倍的利息收入，另方面，美元在明年第 1季仍有貶值的壓力，屆時可再賺得另一波匯差收益。

澳盛(台灣)銀行個人金融總處長潘柏迪(Pradeep Pant)表示，人民幣的國際地位不斷推升，中央銀行也已將人民幣納入外匯存底的儲備貨幣之一。此外，中國大陸經濟面臨由外銷轉內需的結構性轉型，更支撐起人民幣的升值步伐。在匯率看升且利率高的情況下，投資人可以考慮加碼人民幣投資部位。

渣打台灣首席經濟分析師符銘財指出，今年人民幣兌美元匯率升值明顯，預估中國人行明年會改從利率來調整經濟，降低匯率的操作，預估人民幣明年微幅升值1∼2％，通膨率CPI在3.3％上上，不會有大幅升息的可能，一旦若突破3.5％，就會成為風險，目前看來，基本面發生的機率偏低。

星展、花旗、澳盛3家消金外銀的人民幣優利定存專案，截止時間都是本月29日，就利率和單筆承作金額而言，花旗銀需5萬人民幣、 1個月期定存，利率為2.88％，條件遜於星展、澳盛，星展銀的專案已經跑了1個多月，設定承作金額為等值新台幣60萬至300萬元，屬於財管高端戶，而澳盛銀的2萬人民幣作為承作門檻，約新台幣10萬元，則較為平民策略，且年利率3％，條件比較優厚。

其中，渣打的1年期定存優惠年率最高 3.4％，專案截止時間也到 12月底，打敗其他外銀同業，渣打銀也直言，這是極具市場競爭力的優惠利率，並照顧到客戶分散風險、資金停泊及資產穩健成長之全方位需求。惟要將人民幣鎖在定存12個月，可能會錯失期間匯率起伏的來回交易獲利機會。

除了優惠利率外，外銀對於定期定額換匯服務，提供20點、新台幣 0.02元起算的換匯優惠，鼓勵客戶預先選擇每日、每周或每月預約轉換，銀行對於活動期間內匯入的外幣及人民幣現鈔，採取存入0手續費等，大約再節省新台幣100元至500元之間。

智慧型手機推出速度越來越快、機種越來越多、高價手機價格卻始終居高不下，蘋果iPhone新款手機始終是最受消費者青睞的熱門款之一，在中華電信、神腦門市刷卡付費，24家銀行都有分3期、6期、12期0利率方案。

中華電信iPhone分期方案中，台北富邦、花旗、渣打、永豐、玉山、台新、永旺、台灣中小企銀等銀行，除了3期、6期、12期，還可額外選擇分9期0利率，付款期間更彈性。

花旗銀行於遠傳電信買iPhone 5s/5c最高可享24期0利率，另分期達指定金額並完成登錄可再享全家商品兌換券、燦坤提貨券、Studio A商品兌換券等分期好禮回饋。

花旗銀行11月1日至12月31日間推出「刷就有機會 抽iPhone 5s」抽獎活動，刷花旗卡每筆新增一般消費，享1次抽獎機會，每筆新增分期消費享3次抽獎機會，不限金額、不需登錄皆可抽iPhone 5s，共50名

消費者使用信用卡買新手機時必須注意，中華電信規定國內發卡銀行VISA、MASTER、JCB和U Card（聯合信用卡）都可以使用，國內外行的美國運通卡（AE）也可以享分期優惠，大來卡則不在優惠範圍內。

民眾刷卡買手機時必須注意，業者分期必須綁門號，也就是空機不在分期優惠內，此外有些信用卡指定日期刷還有2%回饋，民眾可自項各家業者了解分期優惠，減低購機成本。

國內各大百貨公司陸續展開周年慶活動，但事實上，現在除了實體商店，網購也已是眾多人「血拼」管道，為搶搭網購的消費趨勢，包括第一銀行、花旗銀行等，都有針對指定信用卡，結合網購優惠方案，卡友只要符合規定，就有高額現金回饋享受。

銀行業者表示，以前提供購物優惠，多數是以實體商店為主，尤其是找百貨公司結合，不過網路購物逐漸崛起之後，商機不容小覷，鎖定這塊虛擬市場，對信用卡業務也有很大幫助。

以花旗銀行為例，旗下的饗樂生活卡，近年升等推出御璽卡等級，就特別結盟統一集團旗下7-net雲端超商，提供高達10％回饋額的優惠，只要卡友單筆簽帳金額滿1,000元，即可折抵100元刷卡金，每年最多可回饋1.2萬元。

另外，7net雲端超商每月7日是會員日，都會推出消費不限金額，即贈30點購物金，如果刷花旗銀行的饗樂生活卡，就可以再多送30點。

第一銀行方面，現在旗下也有「i-Fun愛玩樂卡」，是針對網購族發行，權益內容特別著重網路優惠，不限通路，只要網路購物、消費，一律可享1％刷卡金回饋。

第一銀行舉例，像是卡友需要搭乘高鐵時，即使非於專門的網購平台消費，持有這張卡不必到車站買票，出發前先上網訂票，就有回饋金可享受。

至於國際發卡組織也不斷提供網購優惠，MasterCard就配合台灣樂天市場，推出「挑戰百貨周年慶Part2加碼金」活動，10月底前持卡在平台任一店家刷卡消費，單筆購物金額滿100元以上，除享1％回饋點數，再加碼送4倍限期點數。

花旗銀宣布，即日起至今年底止，持花旗．HAPPY GO聯名卡到遠東百貨、太平洋SOGO百貨及其他指定百貨公司刷卡消費，滿額享額外H APPY GO點數回饋。

花旗表示，在活動期間內持花旗．HAPPY GO聯名卡於遠東百貨當日累積一般刷卡消費滿3,888元以上，享HAPPY GO點數5倍回饋；於太平洋SOGO百貨當日累積一般刷卡消費滿4,888元以上，可額外獲贈HAPP Y GO點數250點。

多家國銀8月房貸業務量萎縮，但外銀渣打銀行房貸業務卻是異軍突起！金管會公布的最新統計數據顯示，渣打銀行8月底房貸餘額不僅未減少，單月還大增65億元，增幅排名全體國銀之冠，房貸戶數也較7月增加2,900多戶，在各國銀之間最為醒目，更超出花旗、澳盛、匯豐等外銀同業一大截。

房貸業務增量較為明顯的還包括兆豐銀、土銀、台銀、中信銀等。

其中，兆豐銀、土銀合計增加約100億元，對此行庫主管指出，最主要是美河市在9月開始陸續交屋，建商日勝生集團的整批性分戶房貸已啟動，美河市陸續交屋，土銀、兆豐銀兩大行庫8月底房貸增量合計達100億元，是國銀裡房貸業務增量最多的兩家銀行。

至於台銀由於距離銀行法第72條之2所規定的30％上限，還有約8％的放款空間，因此8月房貸業務量也持續上增逾30億元，但增幅已較 7月收縮。

其他房貸業務量增加的銀行，還包括元大、永豐、華銀、匯豐、新光、聯邦、遠銀、大眾、日盛、台企銀、台中商銀、京城、澳盛、花旗等，成長量大多介於個位數至10多億元不等。

銀行主管說，渣打銀行先前併購新竹商銀，在桃竹苗地區既有據點又有人脈，新竹科學園區裡更有逾400家廠商是其客戶群，廠商轄下員工更是其房貸業務主力，由於桃竹苗地區竹科高所得族群購屋者眾，央行升息與否，對這些高所得者較不構成還款壓力，因此讓渣打銀房貸業務一路往上衝。

台北國際旅展18日開跑，各銀行、信用卡組織搶入優惠活動，從買門票到購買行程，用不同信用卡都有優惠，甚至可獲得千元回饋金。

擁有航空卡的花旗銀行、澳盛銀行也邀請國外機隊共同參與活動，其中花旗(台灣)銀行與虎航合作，推出台北／新加坡單程和來回機票買一送一限時優惠；澳盛銀行與東方航空合作，讓消費者往返兩岸更划算。

根據花旗(台灣)銀行內部統計至今年8月31日，顯示航空公司類別的信用卡消費金額年度成長超過二成，顯示花旗卡友自行透過航空公司訂購機票、上網預訂飯店，安排自助旅行的比重逐年上升。

花旗在長榮航空之外，也提供復興航空官網購買線上旅展機票，刷卡可享有東京與曼谷等28個航點機票七折起優惠。匯豐華航卡的發卡行匯豐(台灣)銀行，今年首度配合旅展，擴大與旅行社的合作範圍，為匯豐華航卡友創造更多的優惠空間。

澳盛(台灣)銀行個人金融總處長潘柏迪(Pradeep Pant)表示，澳盛與中國東方航空合作，提供台灣至大陸地區各主要城市的機票優惠，澳盛卡友到東航專屬「澳盛信用卡購票優惠專案」網頁，購買由松山或桃園出發的東航兩岸指定航線，就有九折到七五折優惠。

今年台北國際旅展號稱刷新台灣旅展史新紀錄，首度新增世貿一館二樓民宿旅館美食區，共有900個觀光單位、1,350個攤位參展，並且首度設置周年慶信用卡滿額禮贈獎活動，民眾只要手持中信銀、永豐銀、匯豐銀、美國運通、玉山銀等各家銀行信用卡，就可獲得來店禮或刷卡滿3,000元以上的滿額禮。

以匯豐銀卡友為例，在旅展期間，憑藉當日入場門票，除了可以免費兌換飲品之外，當日單卡消費如果滿5,000元，可以再獲得免費保養品旅行組。花旗銀則與30家旅行社合作，刷卡滿額可享行李箱等優惠，分期再加碼刷卡金最高500元。

雄獅旅行社線上旅展則是跟玉山銀、華南銀、台新銀、國泰世華等多家銀行信用卡業者合作，卡友可以獲得刷卡金等不同獎項。

台北國際旅展今年將於本周五(18日)登場，受到近年旅遊熱潮帶動，信用卡業者也把握這波機會，舉行各式滿額贈禮方案，包括匯豐銀行、花旗銀行、永豐銀行、中信銀行等，都宣布在旅展期間刷卡，將有好康回饋。

以花旗銀行為例，今年卡友只要在旅展現場下單，金額滿5,000元即贈麥當勞禮券或泰迪熊抱枕，同時搭配30家旅行社推出聯合活動，提供卡友各式長短線優惠行程。

像是可樂旅遊的「首爾四天三夜自由行」，兩人同行享每人最低9 ,100元起；雄獅旅遊的「帛琉五天四夜自由行」，最低價30,900元起，第二人再享現折3,000元優惠。

花旗銀行表示，根據公司內部自行統計，截至今年8月底，航空公司類別的信用卡消費金額，年成長幅度已經超過兩成，顯示現在民眾自行透過航空公司訂購機票，或者上網預訂飯店，安排自助旅行的比重逐年上升。

另外，花旗銀行也與老虎航空合作，提供卡有即日起至11月19日，無論購買台北到新加坡的單程或來回機票，皆享買一送一。

匯豐銀行方面，今年首度和旅遊展搭配，推出卡友於旅展期間，憑當日入場門票，即可兌換可口可樂一瓶，此外單卡消費累積滿5,000 元，就贈送保養旅行組，若再累積滿1.5萬元，則有頸靠枕等贈品。

匯豐銀行指出，為抓住年底前的刷卡商機，將從即日起至11月30日，提供卡友購買可樂旅遊日本賞楓系列行程，消費達5萬元即可享零利率，還加贈7-11禮券200元，希望能帶動簽帳金額提升。

不僅外商銀行，國銀同樣沒缺席。永豐銀行推出旅展刷卡單筆滿3 ,000元，贈送萊爾富中杯熱拿鐵，現場在東南旅行社攤位購買航空自由行全線產品，依旅展現場價再折扣1,000元、港澳線折扣500元。

中國信託則推出旅展活動期間，刷卡金額滿8,000元，送相機收納包的活動。

美國政府關門衝擊美債行情，全球債市「空」襲警報大作；櫃買中心公布最新統計，過去一季大買債券的國銀，資產配置策略大轉彎，去年6月債市買超王、今年6月也還買超近40億元的安泰銀，9月逆勢拋售債券126億元，搖身一變成為9月債券賣超冠軍，頗受市場關注。

對此，安泰銀行總經理丁予康昨（8）日表示，公司有一些操作上的調整，但原因不便對外說明。

債券商主管指出，以10年期公債而言，6月底還在1.4%，9月底殖利率彈升至1.686%。近一季來，殖利率飆升近30個基本點（1個基本點等於0.01個百分點）。去年6月安泰銀大買公債高達144億元，當時10年期公債殖利率僅1.22%。

交易員說，假設一家銀行持有100億元的10年債，殖利率在近一季內彈升30個基本點，銀行將苦吞2.7億元的投資損失。若忍痛出售，將反映在當月獲利數字與財務報表上，不出售、暫時放帳上，公司的淨值也會因此減損。

時序進入9月，美國債務上限問題愈演愈烈，政治僵局導致政府機關停擺，美債殖利率飆升，台債也跟著反應。交易員指出，10年債殖利率在9月中一度漲至1.791%，安泰銀大賣台債停損，目的應該是規避債券利率波動風險。

回顧7、8月，大買台債的銀行還包括玉山銀、華南銀、新光銀、中華郵政和花旗台灣，其中又以玉山銀最為積極，這兩個月蟬聯債券買超冠軍，金額分別為143億元和58億元。

債券商指出，國內資金充裕，過去幾年，債券買超大戶通常都是大型行庫，如：郵匯局、農業金庫，但9月受到美國債務問題影響，金融機構買超債券力道明顯縮手。統計顯示，9月債券買超冠軍華南銀，買超金額為64億元，第二與第三名都是外商，包括法國巴黎銀行和花旗台灣。