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土地銀行與秀傳醫院日前共同舉辦「亞洲微創手術中心認同卡」簽約儀式，由雙方簽署代表人土地銀行董事長凌忠嫄與秀傳醫院院長黃士維完成締約程序。

亞洲遠距微創手術訓練中心（AITS）97年5月26日在彰濱秀傳健康園區落成啟用，為亞洲第一座設備齊全、精良及目前全球規模最大的訓練中心。

土地銀行按「亞洲微創手術中心認同卡」持卡人之一般消費金額提撥0.25%回饋金予該中心，做為微創手術研發經費。此外，本認同卡還結合JCB國際組織資源，提供多項專屬禮遇，包含機場接送、五星饗宴、網購平台購物優惠活動、JCB機場貴賓室使用等服務，及iPASS一卡通公司所提供交通搭乘及小額消費便利功能，無論是北捷、桃捷、高捷、台鐵、高鐵、公車客運等大眾運輸都可以嗶iPASS輕鬆搭車，在四大超商、全聯及美廉社購物嗶iPASS一卡通可免去掏錢找零錢的麻煩，省事省時，便利好康。（陳碧雲）

近期部分銀行出現房貸逾放比率攀高的情況，銀行主管指出，房市 自2014年抵高點後開始修正，加上寬限期陸續到期，銀行現在更謹慎 ，鎖定自住客、首購族，至於投資客則盡量不碰，預防未來產生逾放 。

第一銀行的房貸逾放比率第1季攀高，第一銀行總經理鄭美玲指出 ，主要是第1季整理企業金融呆帳，房貸轉呆金額較少，才會出現這 樣的情形，預計第2季轉呆後，房貸逾放比率將回到同業平均值0.25 ∼0.26％。

以新增房貸逾放金額來看，鄭美玲分析，今年前5月每月新增逾放 金額多維持1億元左右，與往年差不多，且房貸具有擔保品，過往損 失率大約僅3成，因此影響層面小，而現在的房貸空間，目前依照銀 行法72-2的房貸比率約為27％多，但內部規畫不超過29％，因此僅餘 100∼200億元的空間。

針對房貸利率，她表示，一銀考量資金成本、信用成本，多維持在 1.6％以上，對於同業殺到1.6％以下，「這樣利率的確太低」。至於 今年全國公教員工房屋貸款「築巢優利貸」重新招標，鄭美玲說，一 銀還要審慎評估是否參加。

彰化銀行董事長張明道指出，對於下半年房市保守看待，預期價格 將以盤整為主，房貸逾放比則將維持低檔，由於近3年彰銀對於房貸 相當謹慎，預期房貸逾放比將可維持低點，對於房貸也持續採取謹慎 穩健的策略。

張明道指出，現在投資客退場，主要的客層為自用型客戶，會積極 爭取自住型客戶，但不會特別去衝刺房貸業務，目前依照銀行法72- 2的房貸比率約為26.6％，距離30％上限大約還有580億元的空間。

彰銀強調，目前也針對年輕族群開辦相關房貸商品，為提升授信品 質及維持競爭力，房貸推展重點鎖定優質客群，如公教、專業人士、 上市櫃員工及高收入者，以維持營運量與市占率。

土地銀行指出，目前房市投機需求減少，辦理房貸業務將推展優質 房貸客源，深耕以自用住宅為主的房貸對象，並配合政策貸款業務， 如財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」及內政部「自購、修繕住宅 貸款」，以固守房貸市占率及穩定獲利來源。

土地銀行積極搶攻危老重建個案融資，繼協助新北市永和區、高雄市苓雅區、台北市大同區危老重建個案融資後，再度與危老重建業者及地主共同合作，成功協助位於新北市新板特區旁民族路巷道內的老舊建物重建。

土銀主管說，這次重建的建築物屋齡46餘年，且沒有電梯升降設備，經由隸屬勝輝集團的恆美建設公司配合地主重建意願，在土銀提供金融服務下，完成老屋重建目標。

土銀指出，現在正以實際行動力挺危老重建計畫，提供完整金融業務服務，除危老重建所需的興建資金得以融資，運用信託機制讓參與重建地主財產得以保障、重建過程的興建資金得以控管，以不動產專業銀行的服務，提供危老重建安心的金融產品。

土銀主管說，配合政府推動都市更新政策，土銀去年4月設置「都市更新推動小組」，積極推展都市更新業務，全力協助都市更新的實施者，提供一條龍式金融服務。

在融資端方面，包括個金業務的前期地主代償、消金業務與都更後的分戶貸款以及企金業務的購地融資、建築融資、周轉金融資等。信託端方面，則是提供產權、買賣價金及管委會資金信託管理等服務。

兩岸關係冷，金融業只能私下破冰向前行。金融圈人士指出，中國銀行已在本周三（6日）率國內20多家金融業者低調赴北京參加由中行舉辦的大型座談會，並安排拜會銀保監會，被國內金融業者視為兩岸金融的「破冰之行」。

金融業者指出，中行一直被視為大陸金融貨幣政策重要的金融業執行者，也是兩岸金融往來重要推手，自從中行台北分行開業以來，每年都會安排國銀集體赴大陸參訪，尤引人矚目之處在於，先前的行程都只有銀行業者參加，此次則首度看到多家國內重量級壽險業者入列，顯示保險在兩岸金融交流的地位與日俱增。

與會人士指出，本次除了銀行，參與的金融機構還包括國壽、新壽、南山、中壽、第一金人壽及三商美邦人壽，另外像高雄市政府旗下的高雄銀，以及在存匯業務可以「螞蟻雄兵」形容的中華郵政，本次也隨中行前往北京，接下來將由中行安排拜會銀保監會。

業者人士認為，這顯示儘管兩岸政治情勢緊張，但大陸的金融布局依然受到國內金融業者高度重視，此次中國銀行安排的大型座談會及拜會監理機關等重要行程，是由中國銀行台北分行行長蔡榮俊安排，並由中國銀行副行長張青松出面主持。

對於此行參訪的陣容，與會人士透露，國內金融業者出席者，新光金旗下有新光銀行、新壽及與對岸合資的新光海航；國泰金旗下有國壽、國泰世華銀，官方色彩的包括全國農業金庫、土銀、合庫、一銀、華銀、兆豐銀；民營的北富銀、台新、中信、永豐、玉山、遠東等也全都入列。

其中以全國農業金庫及凱基銀行出席位階最高，分別由總經理陳坤山、張立荃出席。

在座談會議程安排上，與會人士指出，此次除了由人行貨幣政策司處長劉納吉出面主講「大陸金融改革與發展」，向台資金融業者揭露大陸金融政策最新的發展方向，也特別安排「反洗錢與大陸合規」、「大陸網路金融發展」等國銀最關注的熱門議題。

一向被視為配合政策貸款「火車頭」的公股行庫，現在已處於「斷炊」臨界點，原因在於銀行法第72條之2的規定卡住四大政策貸款。

根據八大行庫內部最新統計，截至5月底止，至少有四家行庫的不動產放款占比距離銀行法的「天花板」僅剩不到2個百分點，其中兩家行庫能承作不動產的空間更剩不到200億元。

被相關法令卡住的四大政策貸款，銀行指出，分別是都更、危老重建、社會住宅和銀髮安養住宅興建。公股行庫主管表示，儘管一年半前金管會已宣布要鬆綁銀行法第72條之2對都更及老危重建的限制，即把這兩大項的土建融授信排除在銀行法的計算範圍之列，但迄今尚未接到金管會的新解釋令函，讓銀行不敢動。

銀行業者指出，上述四大項政策貸款全和土建融有關，也因此均被銀行法第72條之2卡住，但問題在於銀行合計土建融、房貸等在內的不動產放款，現在除了台銀、土銀、兆豐銀外，絕大部分都已來到27.5％的公股行庫設定「警戒線」之上，其中合庫及彰銀更已超過29％，剩餘的空間已極其有限。

根據八大行庫內部的最新統計顯示，現在僅有台銀、土銀、兆豐銀三家行庫尚有千億元以上的部位可承作不動產放款，尤以台銀因為存款規模高達4兆元，因此尚有4千億元承作空間最大，至於其他行庫的空間則介於160∼440億元。

倘若更廣義計入企業以不動產作為擔保品來爭取銀行融資的部位，由於這部分也計入銀行法第72條之2的計算限額內，恐怕銀行所受到的限制將更為嚴重。

行庫主管表示，目前金管會僅對製造業，即企業戶若是為了增加產能而進行的不動產放款，可排除在銀行法第72條之2的限制，其他均不能排除，已讓很多行庫傷腦筋，且由於國內放款市場競爭激烈，利率太低，現階段不可能用吸收存款的方式增加承作不動產放款上限，因為「吸收100元，僅能辦30元放款，剩下的70元很難去化」。

土地銀行統籌主辦「合迪股份有限公司總金額新臺幣36億元聯貸案 」，已成功完成募集，於5月31日由該行董事長凌忠嫄代表銀行團與 合迪公司董事長陳鳳龍代表借款人簽訂聯合授信合約。

該聯貸案資金用途為支應合迪公司償還金融機構借款及充實中期營 運資金，募集3年期總金額36億元聯貸案，由土地銀行擔任聯貸統籌 主辦銀行，該案參貸行庫計有臺灣銀行、華南銀行、兆豐銀行、永豐 銀行、合作金庫、農業金庫、日盛銀行、彰化銀行及玉山銀行等10家 金融機構，合計認貸額度40.4億元，最終以36億元結案，顯見金融同 業對合迪公司專業之認同於肯定。

合迪公司創立至今已逾30年，近年來除經營運輸車輛與營建機具兩 大主力市場外，亦積極開發小車業務。該公司憑藉長期經營重車、營 建機具及吊車等分期付款市場之豐富經驗及專業經營基礎，預期隨著 政府擴大地方公共建設、持續鼓勵民間投資工程建設及民間消費需求 有所推升下，將推升企業對設備租賃、辦公設備租賃及車輛租賃之需 求，未來展望應屬可期。

臺灣土地銀行近年積極轉型，除原有之不動產核心業務外，擴大辦 理企業授信、財富管理業務、JCB一卡通信用卡及海外臺商等業務； 近年持續舉辦各種公益活動、「教育公益獎助學金信託」、「社會福 利公益安養信託」暨「樂活養老」貸款等，展現取之於社會、用之於 社會的公益形象，持續支持政府推動「5+2新創重點產業」、「新南 向」、「都市更新」及「危老建物重建」等融資業務。未來仍將持續 以積極、穩健及多元發展的方向，朝全方位優質金融機構的目標前進 。

金管會昨（29）日公布最新房貸逾放比率，4月底房貸逾放比率0.26%，與2月、3月持平，資產品質並沒有特別變化；寬限期在今年底前到期的房貸則有5,429億元，占全體住宅貸款比重8.1%。

最近幾年房貸逾放議題，立委關注，由於房仲業者表示三成房貸都有寬限期，明年寬限期屆滿的有5萬人，違約情況會愈來愈嚴重，上月底立委施義芳要求金管會及中央銀行提出房貸寬限期相關報告。

金管會昨天公布清查情況，金管會銀行局副局長王立群表示，房貸寬限期在今年底到期金額有5,429億元，占4月底全體住宅貸款8.1%。

王立群表示，過去沒有特別針對寬限期作調查，不過以目前8.1% 比重來看，並沒有顯著異常。

至於房貸逾放比率方面，今年4月底的房貸逾放比率為0.26%，王立群表示，0.26%跟3月底及2月底持平，房貸資產品質並沒有太大變化。

根據金管會資料，到4月底止，購置住宅貸款餘額6.69兆元，比去年同期增加1.04%，全體放款成長率則為1.73%。

購置住宅貸款占全體放款比重為24.4%，業務量最大的前五大銀行，分別是土銀8,058億元、台銀5,394億元、中信銀5,296億元、合庫4,800億元及台北富邦銀行4,124億元。

官員認為，房貸逾放目前看來還算平穩，目前要特別注意的是投資型房貸，若是自用住宅房貸，違約增加都是失業攀升時，會觀察投資型跟自用住宅放款有無特別變動，個別銀行承作金額高的也會注意。

台股去年5月站上萬點至今已逾一年，也創下史上最長的萬點行情 ，並帶動台股交易量衝破1,300億元，證交所總經理簡立忠28日表示 ，證交所去年稅後淨利28.5億元，較前年大幅成長逾139％，每股盈 餘達4.11元，所以今年證交所將配發現金股利每股2.5元，創近30年 來最高。

去年三政府基金賺2,542億

面對立委質疑台股上萬點，投資人卻沒有賺到錢、無感，證交所董 事長許璋瑤表示，去年三大政府基金（即勞保、勞退新制、退撫）共 投資台股不到9千億元，但去年結算三大基金收益2,542億元，投資報 酬率近三成。

顧立雄：評估證交所手續費

立委曾銘宗則要求金管會評估，證交所、櫃買中心及期交所等都是 獨占事業，獲利高的部分應考慮回饋投資人、調降手續費。顧立雄則 回應，這不是他說了算的問題，但會去評估各國手續費（應是指交易 所的經手費、資訊處理費等）情況，了解是否還有調降空間。

顧立雄強調，證交所、櫃買中心是向券商收取經手費，即依交易量 收取萬分之0.52或0.585，這部分券商也不主張再降，因為一旦下降 ，投資人又會要求手續費調降，還不如爭取權證或選擇權降交易稅， 或由交易所補貼資訊升級費用等。但顧立雄也說，會注意「作莊者手 續費的合理性」，即會評估證交所等收取的費用是否合理。

證交所是公司制，106年資本額是69.38億元，但股東多數是券商或 公股銀行，還有一些產業的創始股東，如台灣銀行、兆豐銀行、中華 開發資本、台灣水泥、第一銀行、日盛證券、台糖及土銀等。

曾銘宗指出民營股東占證交所股分的56.92％，今年證交所配歷年 最多的現金股利，要求不能只讓民股股東大賺，應回饋一般投資人。

金融圈人士透露，國銀接二連三出現房貸逾放比攀升，對此央行已 高度警戒，除了二周前已悄悄向大型行庫徵詢意見、了解最新市況， 包括土銀、台銀、合庫等房貸市占率前三大行庫也已從房貸「寬限期 」下手，分別提出控管措施，以嚴防系統性風險擴張。

央行自從2年多前解除豪宅貸款之外的全部房市管制措施以來，這 是首度再對房市問題表達關切，且是央行新任總裁楊金龍上任以來面 對的第一道房市問題，因而此次央行再度出手，引起金融圈的高度矚 目。

知情人士透露，央行此次關切的問題，除了銀行的房貸業務量增加 ，是否逾放比也控制得宜，另一則是部分銀行房貸逾放比攀升和房貸 寬限期結束挑戰借款戶還款能力是否有直接關係。

據悉，對於房貸逾放比增加，以及寬限期結束挑戰房貸戶還款能力 ，大型行庫也嚴陣以待，其中土銀、台銀對新貸戶已提高警覺，決定 採取寬限期與成數連動調整方式設定寬限期的臨界點，兩大行庫分別 對於貸款成數7成以上、7成5以上的「非自住型」房貸，寬限期一律 只給2年。

而在自住戶方面，兩家行庫不論成數高低，一律都會給3年的寬限 期。

合庫則是區分成首購及非首購兩種客群，分別採取所謂「六分之一 」期限及1年寬限期兩種作法。所謂「六分之一」法則即寬限期不得 超過全部借款年限的六分之一，舉例來說，借款20年，寬限期即不得 超過3年。

對於舊貸戶若寬限期屆滿還不出本金，三大行庫也都採取因應措施 ，其中，台銀將採取「雙軌制」，一是總行直接授權分行採取「階梯 式還款」，根據台銀規定，每月的本金至少要繳超過利息，其次分行 最多可為客戶延長還款期限為剩餘還款年期的兩倍，台銀主管指出， 該措施估計10年內，客戶只需繳本金的30％。

另一種方式則須報總行准駁，亦即寬限期3年屆滿後，必須由總行 准駁是否繼續延長，台銀指出，上述兩種作法目前並無自住戶及非自 住戶的差異，均開放客戶申請。土銀則是對舊貸戶申請展延寬限期， 原則上一次可獲展延1年，但若是非自住戶將依個案而定。

公股行庫股息繳庫表現，今年以合庫金上繳23.85億元現金股息貢獻最大，排名第二是公股銀龍頭兆豐金，走過2016年違反美洗錢規定遭重罰57億元的陰影，去年獲利較前一年成長14.5%，今年預計繳庫17.14億元股息收入，較前一年度增加約9,100萬元，增幅5.6%。

彰銀預估今年上繳股息約5.16億元左右，雖然金額沒有貢獻第三高的第一金12.63億元來得多，但較前一年的4.59億元，增逾12.5%，彰銀為六家上市公股金控及行庫中，今年增加幅度最大的。

從各家公股金控董事會通過的配股來估算，今年六大公股行庫上繳股息約60.09億元，較上一年度上繳62.57億元相比，減少2.57億元，出現下滑情況。

過去一向是國庫收入主要來源的台銀與土銀，原本100%盈餘都要繳庫，但因二家行庫近年來資本適足率面臨缺口，財政部協調主計處盈餘免繳庫，儘管去年各賺逾73億元與99億元，但仍不足今明二年合計的適足資金缺口389億元與193億元。

房貸殺價競爭風潮再起。據了解，有銀行以「1.5」字頭的低利率來競爭房貸業務，引來同業大喊吃不消。一家銀行主管指出，銀行資金成本超過1%以上，再加上人事費用、作業成本等，用低於1.6%的利率放款，可說是「流血價」，就快要無利可圖。

目前市場上房貸利率最低水準仍為政策性貸款「青年安心成家」，儘管前兩年利率僅1.44%，為目前唯一低於1.5%的房貸利率，但自第三年起，利率就跳漲至1.74%。不過，近期有銀行推出的指數型房貸專案，直接開出1.56%起跳，震撼同業。

銀行主管指出，房貸利率跌到這個地步，幾乎沒有「風險貼水」，因為扣除必要成本，銀行利潤非常微薄，但市場放款需求不振，房貸至少還有房屋作為擔保品，即使利率超低，有些銀行還是得硬著頭皮貸給客戶，總比資金爛在帳上「零收益」來得強。

行庫主管說，「客戶現在很精，如果銀行開的利率太高，客戶就會跑去利率較低的銀行」，但若不敷成本，銀行也只能含淚把客戶往門外送，「總不能做賠本生意吧？」

銀行主管強調，民眾若要申請到利率低於1.6%的房貸，還是有其限制，例如：建案須為該銀行的土建融客戶、整批轉為個人分戶貸款，加上購屋者為首購族等，並非人人都能享受到此超低利率。

「不能只看前兩年的優惠利率，有些銀行推出的房貸專案，根本不輸青年安心成家方案，平均利率多半介於1.6%至1.7%，至於哪個比較划算，需要仔細比較才知道」，銀行主管說。

央行資料顯示，台銀、土銀、合庫、一銀、華銀等五大銀行，3月新增房貸利率1.628%，為五個月新低。

官員表示，各銀行積極爭取優質客戶，給予較優惠的利率，加上分戶貸款利率較低，使3月銀行新增房貸利率微幅下滑。

五大銀行房貸市占率約四成，為房市景氣指標之一。

土地銀行統籌主辦永冠能源科技集團有限公司、英屬維京群島商永冠能源材料股份有限公司台灣分公司暨永誠亞太有限公司總金額新臺幣42億元聯貸案，已成功完成募集，日前由該行董事長凌忠嫄代表銀行團與永冠能源科技集團董事長張賢銘代表借款人簽訂聯合授信合約。

該聯貸案資金用途為償還104年發行之轉換公司債及充實中期營運資金，募集5年期總金額新臺幣42億元聯貸案，由土地銀行擔任聯貸統籌主辦銀行，臺灣銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、玉山銀行、中國信託銀行、上海商銀、新光銀行及永豐銀行共同參與，各參貸行對於永冠能源科技集團長期務實經營均予認同與肯定。

永冠能源科技集團主要從事球狀石墨鑄鐵、灰口鑄鐵之高級鑄造產品之製造及銷售，並以手工造模為主，產品皆為客製化，主要應用於大型風力發電機之零組件（輪轂及基座）、塑膠射出成型機、大型精密工具母機等，技術深受國際級大廠肯定。該集團著眼於臺灣及亞太地區風電建設廣大商機與響應政府再生能源政策，規畫於臺中地區投資生產6MW至10MW超大型風電鑄件，未來可望有亮麗佳績。

臺灣土地銀行近年積極轉型，除原有之不動產核心業務外，擴大辦理企業授信、財富管理業務、JCB一卡通信用卡及海外臺商等業務；近年持續舉辦各種公益活動、「教育公益獎助學金信託」、「社會福利公益安養信託」暨「樂活養老」貸款等，展現取之於社會、用之於社會的公益形象，持續支持政府推動「都市更新」、「5+2新創重點產業」、「新南向」及「危老建物重建」等融資業務。未來仍將持續以積極、穩健及多元發展的方向，朝全方位優質金融機構的目標前進。

金金分離認定，金管會說了算！金管會主委顧立雄17日宣布，法人 及其關係人擔任金控或銀行董（監）事，以一家為限，若同時兼任第 二家董事，將由金管會「推定」，有利益衝突又無法提出反證者，其 出任的第二家董事「當然解任」

白話文即是若某一集團投資兩家金控，先出任了A金控的董事，之 後又選上B金控董事，金管會將「推定」是金金不分離、利益衝突， 但會給當事人解釋的機會，若無法有力證明，即B金控的董事就會被 自然解任，這項新規定被視為是「寶佳條款」，預計108年7月1日正 式上路。

現行銀行法35條之1只有規範銀行負責人及職員不得兼任其他銀行 任何職務，過往都只認定是銀行董事長不能兼職，但這次金管會擴大 範圍，包括銀行的法人董事、該法人的董事長及其配偶與直系血親、 法人及其董事長等關係人控有1/3以上股份的企業、公司法的關係企 業等，都在不能兼任的範圍內。

這項規定「意外」打到台新金控董娘彭雪芬，其以進賢投資的法人 代表，出任新光金董事，在新規定上路後，即會被推定因是吳東亮配 偶，其新光金董事自然解任，但若新光金自然人董事額度已足，則進 賢投資可再改派法人代表。

與金金分離同樣在108年7月1日上路的還有增加自然人董事席次， 顧立雄表示，這是要解決法人董事代表造成的影子董事問題，權責不 相當，同時法人可隨時改派代表人，不利董事會專業度與穩定性，雖 然公司法仍在立法院討論此制度，但顧立雄強調，金融業是收受管理 大眾資金，「應採取較高標準」，因此先要求提高自然人董事席次。

金管會要求資產逾1兆元的金控及銀行，其專業董事都須是自然人 ，5席董事以下者須有3席自然人專業董事，每增3席董事要有1席自然 人專業董事，13席董事以上者，以5席自然人董事為限，除100％公股 的台灣金、土銀、台銀及金控下銀行外，國泰金、富邦金等13家金控 ，加上海銀、彰銀、台企銀都要符合自然人專業董事的規定。

新南向國家中的越南、菲律賓、柬埔寨、寮國等東南亞國家因經濟成長率、放款需求及利率三高優勢，成為行庫海外授信新藍海，行庫主管強調，現行策略是爭取與當地產業前景較佳的企業放款往來，電信、醫療及基礎建設三大產業因受經濟景氣波動較小，產業能見度高且受政府支持，是三大主力產業。

臺企銀指出，近期美、歐公布的經濟指標仍呈擴張態勢，勞動市場依舊保持穩健，未來將加強風險控管，慎選優質客戶，提升授信品質，穩健拓展各項業務規模。另一方面，配合政府推動新南向政策，臺企銀鼓勵各分行應加強協助台商南向發展，以扶植中小企業國際化。

臺企銀強調，因應東協國家崛起，各項經濟成長表現良好，暨配合政府新南向政策，鼓勵海外分行於兼顧放款品質下，加強承作新南向目標國家授信案件。

土銀則是維持一貫海外放款策略，在兼顧利潤與風險控管原則下，持續拓展聯貸業務並深耕海外分行所在地一般放款業務，目前土銀的海外放款以設有分行的國家曝險較高，將在國家風險控管機制及產業集中度控管機制下承作。

一銀表示，看好菲律賓，因依世界銀行統計數據，若以GDP與人均GDP排名，菲律賓於東協十國中分別位居第三及第六位，儘管菲律賓經濟成長仍面臨國內稅改計畫帶來的不確定性，鑑於菲律賓近年經濟蓬勃發展，加以財政基礎健全，且政府加速推動基礎建設或將帶動外人直接投資（FDI）成長，菲律賓可望成為亞洲經濟成長最快之經濟體之一，惠譽更預估菲律賓2018年及2019年經濟成長率將達6.8％。

全國第一件動工的危老重建案，在土地銀行、恆宇建設及住戶共同攜手合作下，啟動「舊屋變新屋」圓夢計畫。日前在總統蔡英文親臨祝賀下，舉行「森森富祥 動土奠基典禮」，土地銀行由董事長凌忠嫄代表參與動土奠基儀式，未來興建完成的「新厝」將讓現住戶擁有安全、舒適的居住環境，提升生活品質及創造財產增值。

該危老重建案位於高雄市中心，原為6棟透天厝，因工程發生鄰損導致住家傾斜龜裂，為讓住戶能住得安心，在恆宇建設積極整合與土地銀行挹注「起新厝」所需資金，終於成就地主原地改建成為15層的新穎大樓，保留了老鄰居多年比鄰而居感情。

土地銀行力挺政府政策，以實際行動協助改善老舊危險社區居住環境，不僅提供滿足危老重建所需之金融服務，更以不動產專業銀行的態度，讓參與重建的住戶得到安心、貼心與信任。

土地銀行近年來積極轉型，並於日前榮獲金管會評定「辦理新創重點產業放款優等銀行第一名」殊榮。

在競爭激烈的金融環境中，該銀行秉持著「強化經營體質、深耕核心業務、提升獲利能力、推動數位金融、深化海外業務、善盡社會責任」的經營策略目標，以煥然一新的姿態，朝永續發展的優質金融機構邁進。

土地銀行為響應政府政策、支持農民，特舉辦「土銀香挺 有洋蔥」公益活動，日前向中華民國果菜合作社聯合社購買2,250袋洋蔥、150袋大蒜及300箱香蕉，總計達36.45公噸，由土地銀行總行及全台148個營業單位陸續轉贈各地區社福機構或公益團體，傳遞土地銀行的愛心。董事長凌忠嫄日前率領同仁至創世基金會參訪並進行捐贈活動，場面溫馨感人。

凌忠嫄指出，創世基金會為全台唯一一家專門照顧植物人的社福機構，憑藉著創辦人曹慶的努力與堅持，民國75年以「創世清寒植物人安養院」開始服務植物人，並於隔年（76年）申請登記通過「創世社會福利基金會」，直至今日，創世基金會結合姐妹會華山、人安基金會，已在全台各地成立多個據點，照顧植物人、獨居老人及街友等弱勢族群。

土地銀行近年來持續與創世、華山及人安基金會合作，辦理農產品捐贈的公益活動，藉由基金會完善的援助網絡，讓土地銀行的愛心能夠散播給有需要的民眾，期望社會大眾能夠共襄盛舉，多加購買國產農產品，不但能吃得健康，也能照顧農民生計。

大型行庫拚信託業務，各擁一片天，土銀、合庫紛瞄準不動產信託業務，目前不動產放款居國內龍頭的土銀已拿下不動產信託業務市占冠軍，囊括國內近兩成市占率；合庫也在不動產開發信託作出成績，正積極引入安養村設置，開發出新的不動產開發信託模式。

根據土銀內部最新統計，截至今年第一季底，土銀累積已承作信託案件超過2,800件，其中都更信託已逾百件，另買賣價金信託也超過1,700件，目前所管理的不動產信託財產餘額已超過1,600億元。

土銀主管說明，土銀的不動產信託類型，大致有包括承作地主與建商合建、建商自地自建、不動產買賣價金、不動產管理等，其中以地主與建商合建案，及買賣價金信託居多。

隨著都更及老危重建業務的需求，土銀高層也看好後續的推動空間，土銀主管分析，由於都更及老危重建案，均有地主眾多且程序複雜的問題，需要透過信託來突破障礙、降低開發風險，因此不動產信託業務後續也將有一定的市場性。

合作金庫則鎖定不動產開發信託業務結合銀髮照護機構、養生村設置，作為創新模式。合庫主管表示，原本信託業在銀髮金融上所扮演的角色，外界僅聚焦在「安養信託」，但不動產開發信託也大有可為，其中像合庫現在擬透過信託機制，讓不動產開發商除了銀行融資外，還能對外募集到更多的其他股東資金。

合庫指出，不僅如此，由於有銀行出面透過信託機制來扮演第三方平台，也能得到包括安養照護專業團隊等更多參與者的信任，如此一來，銀行將能串聯起不動產開發商、照護機構、安養村這些主要參與者，成立更多的銀髮照護機構及引進更多的金流。

以房養老業務在台灣市場發展近3年，首度有金融專利問世。土銀 推展以房養老業務時，是唯一一家能「全數利息」掛帳，等貸款到期 再全部結算的銀行，對此土銀已在去年提出「全數掛帳帳務管理系統 」金融專利申請，並在月前獲得經濟部智慧財產局核發專利證書。

除了土銀取得以房養老的「全數掛帳帳務管理系統」金融專利，台 銀則主打「黃金牌」，針對黃金交易系統相關領域的各個不同流程， 去年提出6項專利申請，其中網路銀行系統、金融服務系統、語音取 號系統、智慧銀行櫃檯交易服務系統等4項專利已審核通過。

土銀主管指出，自2016年1月開辦以房養老以來，截至今年3月底， 已承作690件以房養老貸款案，共核貸34.18億元，對於業界首創的「 利息全數掛帳」，只要核貸金額在擔保品鑑定價格的5成以內，就能 適用利息全數掛帳，現在可說是土銀以房養老貸款案的主流方式，大 部分的貸款案因為選擇利息全數掛帳，因此成數均未超過5成。

土銀目前的以房養老專案，由於未硬性要求客戶一定要搭配信託或 是保險的方式，因此，借款戶若辦以房養老，也不用再另行支付保險 費或信託費。

土銀主管說明，「利息掛帳」的好處在於貸款戶每月因此領取的金 額固定，不會因為利息隨著撥貸金額不斷累積而增加，導致每月應領 取的金額愈減愈多；此外，不少同業是以一次貸放金額來計收利息， 土銀則是以累積每月已撥付金額來計算利息，對貸款戶而言也更划算 。

近來美元走強，台股回檔，大型行庫也展開新一波股債布局，據了 解，多家大型行庫已兵分兩路，一方面鎖定美債加碼，另一方面則準 備趁台股回檔之際低接台股，其中有不少行庫以大盤指數10,400點做 為指標，在此之下便將分批回補台股部位。

大型行庫主管指出，先前美元雙率「反向而行」，Fed升息引導利 率走高，但美元卻走弱，現在美元利率、匯率雙雙走強，使行庫投資 布局的風險更低，不論是利息收益或價差都更有「兩頭賺」的空間。

在大行庫中，兆豐銀、土銀兩家可說是布建美債部位最積極的銀行 。其中，兆豐銀身為最大匯銀，目前以美債為主的外幣債券部位，至 少超過等值百億美元，近四個月來已再淨增加近10％的美債部位。

兆豐銀主管表示，除美債部位淨增加，在美債組合上，也因應LCR 受影響程度，而在公司債與金融債券配置上轉換，亦即把一部分的金 融債券提前賣出，另改持有以大型國營事業為主，如AT ＆ T等優質 公司債，這一部分「換手操作」的部位，大約等值在新台幣百億元以 上。

兆豐銀主管表示，兆豐銀的債券部位比一般銀行大，不過現在美元 存放比不到60％，還有擴建美債部位的空間；此外，由於聯準會升息 效應，兆豐銀不論持有政府公債或是公司債，不論固定計息或浮動計 息，均有利差可賺，因此兆豐銀後續仍會擴建美債部位。

土銀近四月也再加碼等值新台幣百億元以上的美債部位，土銀表示 ，目標是在今年底前將美債部位增至等值新台幣1,500億元的規模。

日前十年期美債殖利率一度衝逾3％，也讓各大行庫有了新的買點 依據，相關人士指出，大部分行庫會以2.7％做為基準來控管價差風 險。

針對台股，大型行庫現在則評估「補貨時機已近」，包括鎖定10, 400點以下分批進場；據悉，先前台股站上10,800點後，大型行庫已 開始陸續逢高調節減碼台股，迄今部位和去年的持股最高水位相較， 合計已減碼近一半，後續大約還有接近150億元的部位可做為逢低進 場的「活水」。

美元定存 利率衝2.6% 元大、星展銀推專案 土銀向小資族招手 1,000美元也能享優利

美元拆款利率居高不下，國銀趁機推出高利定存專案吸金，投資人也樂於因此獲得更高投資報酬率；近期包括土地銀行、元大銀行與星展銀行，均推出利率逾2%的美元高利定存專案，其中，土銀還宣布，透過網銀辦理，只要1,000美元，就能享有六個月以上年息2.2%的優惠利率。

美國聯準會公布的3月FOMC會議紀錄顯示，與會成員均認為美國經濟未來將持續增長，通膨率也將逐步上升。

聯邦資金利率期貨顯示，市場預期，聯準會今年6月和9月可能再次升息，美國進入升息循環步調確立。

美國啟動升息，有助美元身價上漲，匯銀主管建議，投資人可逢低長線布局，有機會利差、匯差兩頭賺。

星展銀行近期推出「好利成雙美元定存」專案，1年期利率2.51%，還可加碼承作美元3個月期定存，再享高利2.61%。該專案至6月30日止。

土銀5月起展開的美元高利定存專案，只要是新資金，透過臨櫃辦理，門檻10萬美元以上，便可享6個月、9個月與1年期高達2.5%的利率。

土銀表示，民眾無論是有較大筆資金的理財規劃，或是小額資金儲蓄，皆可以利用此項美元優惠利率存款專案。

若為小資族、無法一下子拿出大筆資金，可選擇低門檻專案，臨櫃5,000美元以上、網銀1,000美元以上，3個月為年利率2.1%，6個月以上為年利率2.2%。

元大銀行近期也推出「美利旺美元定存專案」，提供民眾3個月期年息最高2.28%、6個月期年息最高2.38%、12個月年息最高2.2%的美元優利定存。

元大銀行專案為：1萬至10萬美元，3個月期年息新資金2.15%、舊資金2.06%，6個月期年息新資金2.25%、舊資金2.16%，12個月年息新舊資金皆為2.2%。單筆10萬美元以上，3個月年息不論新舊資金皆為2.28%，6個月年息新舊資金皆為2.38%。該定存專案至6月29日或額滿為止。