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金價破表 高不可測 台銀黃金存摺牌告一日四變 投資人看好後勢

出脫意願不高

國際金價再創新高，來到每英兩９１４美元，昨（１４）日台銀

黃金存摺牌價每公克賣出價新台幣９４７元，但因投資人看好後

勢，逢高賣出獲利的數量並不多。

台灣銀行黃金存摺牌告價昨天一日四變，開盤時賣出價９４４元

，買進價９３４元，最後則以賣出價９４７元，買進價９３７元

收盤。

台銀貿易部說，金價大漲主要是因為美元大貶。昨天歐元對美元

漲至１．４８９元，加上市場預期聯邦準備理事會（Ｆｅｄ）月

底還會調降美元利率０．５個百分點，使得金價從早上的８９４

美元一舉衝至９１４美元。

除了黃金，其他貴金屬價格也創新高。台銀貿易部說，白金達到

每盎司１，５９０美元的新高，白銀也達到每盎司１６．５８美

元的２７年高點。

台銀貿易部說，金價現在處於上漲走勢，市場普遍看好黃金後市

，１，０００美元已是共識，甚至有分析師喊到２，５００美元

。

台銀貿易部說，從技術層面來看，目前黃金確有賣壓存在，但不

排除金價繼續上衝的可能。目前金價處於高價位，投資人不敢躁

進，進場與出場都格外謹慎，即使有投資者逢高分批出場，更多

投資人看好後勢漲幅而不願賣出。台銀貿易部高級襄理楊天立說

，金價還是會繼續測試高點，但以技術面來看，現階段金價有些

過熱，下一個壓力區應在９３６美元左右。

黃金行情看俏也讓台銀黃金存摺開戶數不斷增加，即將突破８萬

戶。台銀分行經理說：「每天處理黃金存摺開戶業務，就忙翻天

了。」隨著金價高漲，台銀各分行每天都湧入不少開戶人潮。

學貸年息 三行庫最低 台銀、台北富邦、高雄銀 年息3.53%起 家庭

年收入114萬以下利息全額補助

寒假來臨，不少父母已開始籌措下學期的學雜費，銀行留學貸款

詢問度因而升高。對有資金需求的莘莘學子來說，目前市場上以

和教育部配合的台銀、台北富邦與高雄等銀行提供的就學貸款利

率最低，目前年息僅３．５３％起。

目前學生就學貸款可分兩大類，一是教育部補助就學貸款，由三

家銀行開辦，分別是負責台北市高級中學以上學校就學貸款的台

北富邦銀行，台灣銀行負責台灣省學校，高雄銀行負責高雄市學

校（除高雄大學由土地銀行開辦外）；另一種則是由其他商業銀

行以學生貸款取名的小額信貸，目的多是支付學生的日常生活花

費。

兩大類貸款的利率、條件皆不同。教育部補助的就學貸款利率，

目前年息３．５３％，２月１日起隨郵儲利率調升至３．６１％

；其他銀行自行推出的學生貸款，由於學生打工收入不穩定，利

率差距相當大，可能從５％到１５％不等，台北富邦銀表示，這

類貸款多需要提供保證人，銀行也會透過聯徵中心調查信用狀況

才核貸。

不過，並非所有學生都能申請到利率較低的教育部補助貸款。舉

例來說，如家庭年收入在１１４萬元以下，將由政府編列預算全

額補助；家庭年收入在１１４萬元至１４０萬元者，補貼半額利

息；家庭年收入１４０萬元以上，除非兄弟姐妹有兩名以上就讀

高中以上學校者，才可以申辦就學貸款，但無利息補貼。

教育部補助學貸１５日起開始接受學生申貸，雖然離截止日期有

一個半月時間，因申請期間逢農曆春節假期，加上部分學校寒假

期間較短，實際辦理對保的時間可能不到一個月，因此有需要的

學生，要把握時間辦妥對保手續。

此外，學生若出國留學，有學費繳交問題，亦可與中國信託、玉

山、土銀、合作金庫等六家銀行合作開辦留學貸款，利率與國內

就學的就學貸款一樣，享有利息優惠，年息約３．８％。

利率較優的留學貸款，也面臨條件嚴苛的壓力，除了學生本人及

父母的家庭年收入要符合中低收入，或者家庭年收入在１２０萬

元至１４５萬元者才可申請，如果高中、大學即申請就學貸款，

也必須先還清才能再借。

如果不符合相關條件資格，消費者也可考慮銀行自行推出的留學

貸款，包括中國信託、上海商銀都自行推出利率約在３．８８％

以上的留學貸款。

臺灣銀行電金部為拓展網路銀行及網路ＡＴＭ的轉帳交易業務，

推出「ｅ轉再轉、好運對對碰」活動，只要對中當期統一發票特

獎後六碼，就可獲得十萬元獎金，且不限名額。

臺銀表示，此項活動從即日起至十月底止，只要使用臺銀網路銀

行，或持各金融機構發行的晶片金融卡於臺銀網路ＡＴＭ進行跨

行轉帳交　易成功者，以該筆交易成功序號（共六碼）與當期開

獎之統一發票（一月、二月轉帳者則對三月二十五日開獎的統一

發票）特獎號碼對獎，只要對中末六碼，可獲十萬元現金，對中

末五碼者可獲得一萬元現金，對中末四碼者可獲一千元現金，對

中末三碼者可獲得二○○元現金。此項活動沒有名額限制，只要

依活動辦法對中就可獲獎。

為體貼參與活動的消費者，臺銀會主動幫消費者對獎，即使是非

臺銀客戶不知道有這項活動，權益與臺銀客戶相同，仍然有機會

得獎。

臺銀為回饋客戶，日前公告從九十七年一月一日起，舉辦為期二

年的跨行手續費優惠措施，所有臺銀網路銀行的客戶或持臺銀晶

片金融　卡透過網路ＡＴＭ跨行轉帳的每筆手續費優惠為八元，

比市場同業交易手續費十七元便宜很多。

看好小尺寸面板產業前景，國內小尺寸面板最大供應商勝華，最

近完成一筆高過百億元的聯貸案，採次級市場商業本票加碼逾五

十個基本點，利率約二．八％。

此聯貸案是由台銀擔任統籌銀行，台銀、台新與台企則為共同主

辦行，北富銀、中信銀等多家銀行為參貸行，共有逾十家銀行參

與這次的聯貸案。

520關頭 藍委防企業結帳效應 關注第一金趕在扁卸任前釋股傳聞

、台新金彰銀合併及台灣金旗下台銀土銀輸銀整合案;民進黨政府

二次金改面臨更大挑戰。

藍軍搶下新國會絕對多數，民進黨政府力推的二次金改將面臨更

大挑戰，台新金控與彰化銀行換股合併案增添變數，外傳第一金

控可能趕在520總統就職前釋出經營權，財政部高層表示不可能，

藍營立委則全力防堵企業集團趕在陳水扁總統下台前的「結帳效

應」。

立委選舉結果國民黨大勝，讓民進黨執政面臨更大考驗，也危及

總統大選。最近市場盛傳，已有多家國內金控及外資看中的第一

金，可能趕在5月20日陳水扁總統卸任前，釋出給國內或外資金融

機構整併。

市場人士指出，這不但是二次金改政策的落實，最重要的是，有

不少企業集團，有意趕在陳水扁總統卸任前「結帳」，以免換黨

執政後，原本承諾的政策無法繼續推動。

財政部高層對此傳聞表示：「不可能。」從現在到5月20日，只剩

不到半年時間，如果真的要推合併案，從董事會到股東會，至少

也要半年時間。況且，到目前為止，財政部並未編列出售第一金

股權預算案，就不會釋出。

外資圈人士表示，第一金等公股金融機構要推整併，不一定要編

預算賣股票，還有其他的方法可以不涉及立法院審查，像換股或

增資等。

財政部高層則強調，就算要增資，也要有充分理由，當初彰銀是

因財務不佳被金管會要求增資，第一金沒有增資的需要，目前沒

有這樣的規劃，也未接獲指示。

獲連任的立委費鴻泰表示，二次金改的爭議大，總統大選前，應

全力阻擋；尤其520前一切不宜，包括台新金與彰銀換股合併案，

他也認為不宜趕在520前完成合併。

台新金與彰銀換股合併案被視為二次金改政策之一，最近台新金

積極推動與彰銀換股合併案，多少也是希望趕在3月總統大選或

520新總統上任前，完成合併，以降低可能的政治變數與風險。

但在藍軍掌控新國會後，與二次金改有關的政策，勢必面臨更多

的阻力，除台新金與彰銀換股合併案外，包括台灣金控旗下台銀

、土銀、輸銀，三家銀行合併案，以及兆豐金與台企銀合併案等

勢必難上加難。

財政部高層表示，有關台新金與彰銀換股合併案，公股一切依公

司法程序辦理，不會受選舉影響，重點是台新金提出的換股條件

，公股不滿意，上周彰銀董事會才未通過。

高油價時代黃金具保值功能，算是有抗通膨效果的投資工具，只

是近來金價幾乎天天創新高，投資人既期待又害怕受傷，怎樣才

能在這波漲勢中獲利？

台銀貿易部交易員建議投資人宜順勢而為，不要執著於至少賺

１５％才離場，如果見苗頭不對，金價回檔，就要盡速脫手了結

。

對於現在已經投資黃金的投資人，台灣銀行貿易部交易員建議，

可以設定停利點，然後分批慢慢出場；不過如果之後金價仍有往

上走的趨勢，就可以考慮再放久一點。至於停利點怎麼設，一般

投資人可能設定３０％，積極型的投資人則可以更高，到５０％

左右。

但是如果金價之後出現回檔，投資人也要快速調整策略，假設一

預期的支撐區，也是警訊，要盡速認賠殺出。

交易員指出，一般來說，金價走勢有分盤整走勢、多頭走勢、空

頭走勢三種，如去年１２月底就是高檔震盪的盤整走法；若金價

上下波動不斷，但是整體向上，可以算是多頭；至於空頭就是雖

然出現波動，但趨勢是往下跌。

交易員說，投資人要順勢而為，了解自己身處哪一個走勢之中，

才能做出正確判斷。此外，投資人也要隨時注意資產配置，假設

原來資產中有１０％放黃金，３０％放股票，但是現在黃金可能

已經從１０％漲到１５％，那麼就要把這部分金額移出，轉到其

他投資上。

台銀貿易部高級襄理楊天立舉例，如把投資總額的一成用在投資

黃金，這一成再分為黃金基金３７．５％、黃金存摺３７．５％

、黃金條塊２５％。

楊天立建議，如果沒有太強烈的風險預期，投資黃金條塊最好不

要超過２５％，否則會減少獲利機會，如果投資黃金是以獲利為

主，而非保值，那２５％的比率還可以降低。

日劇「華麗一族」中，銀行總裁在莊嚴氣派大廳發表的新春談話

，不僅振奮了劇中的行員，也喚醒了台灣人對於從日據時代即矗

立至今的臺灣銀行優美建築與悠久傳統的記憶。

走過一甲子歲月的臺灣銀行，成功合併中信局和整合三家官股銀

行，於２００８年成立臺灣金控，並以國家領導級的企業金融業

務經驗為基礎開辦財富管理業務。

臺灣金控其中一項重要業務就是「財富管理」。台銀副總經理魏

江霖表示，台銀財富管理部雖然起步較晚，但穩健發展的進度並

不落後。台銀全省原共有６５家財富管理分行，包括７家財富管

理旗艦店與５８家財富管理分行，共８０名理財專員派駐服務。

由於台銀看好未來財富管理趨勢，２００８年１　月財富管理分

行家數擴增至１１３家，約占總分行數的七成，理財專員人數也

增加至１３０名。

魏江霖副總分析，從共同基金投資熱潮與各銀行擴充理專編制可

以看出，現今理財趨勢是善用專家投資經驗與智慧。他更強調，

台銀理專均取得多項專業證照，經台銀內部長期培訓後由績優同

仁拔擢晉升，素質之高不在話下。同時，為了提升客戶服務品質

，降低一般理專為人所詬病，為賺取手續費不斷推銷客戶轉換或

購買新商品的爭議，台銀也不以業績作為評估理專績效唯一標準

，讓理專能純粹從專業角度，提供中肯的理財服務。

根據投信投顧公會到２００７年９月底的統計，台灣已有超過

１０００檔基金可選擇。其中，台銀已銷售基金檔數共有８００

多檔，且２００７年１０月也開辦「黃金存摺」網路銀行交易業

務，台銀魏江霖副總表示，台銀財富管理業務目標就是為客戶提

供「一次購足」的理財服務。

台銀首先端出的優惠方案就是針對小額投資人定期定額投資共同

基金的「點時成金」活動。台銀財富管理部經理康蘩指出，未來

還會繼續推出其他優惠專案，讓投資人輕鬆掌握更簡便的投資機

會。

臺灣銀行副總經理魏江霖、第一富蘭克林投信總經理黃書明、臺

灣銀行財富管理部經理康蘩、富蘭克林投顧副總馬珮琴及第一富

基金經理人諶言一同出席在台中金典酒店舉辦的「２００８財富

趨勢論壇」，分享２００８年投資展望。

臺灣銀行與富蘭克林展望2008投資市場 全球股債均衡配置 穩健控

管投資風險

歲末年終正是檢視個人理財配置的好時機，台銀「２００８財富

趨勢論壇」邀請第一富蘭克林投信總經理黃書明、富蘭克林證券

投顧副總經理馬珮琴、第一富蘭克林投信經理人諶言與

Ｍｏｎｅｙ┼社長林奇芬，與投資人分享２００８全球投資趨勢

及台股獲利機會。

黃書明建議投資人，經過２００７年美國道瓊指數１４次漲跌幅

超過２％的震撼教育，投資人在尋找２００８年投資機會時，應

先做好三件事：檢視自己的投資目標、觀察重要經濟指標如利率

和幣值的變動、以及慎重選擇投資標的。

第一富基金經理人諶言則認為，美國次等級房貸引發的市場修正

持續發酵中，信用市場危機以及投資信心不足也待時間消化及弭

平，因此２００８年美國景氣趨緩的走勢是確定的。反觀台股則

有蓄勢待發的機會，建議投資人可以將投資組合的１０％放在台

股。黃書明指出，儘管美國經濟有降溫之虞，但美國許多跨國大

型企業受惠於美元貶值帶來的競爭力提升與匯兌收益以及全球化

經營獲利。

台銀財管部經理康蘩則分析，雖然市場已走了５年多頭，經濟成

長也可預見趨緩，但定存仍然不敵通膨，投資仍是必要的，但更

須強調多元化和股債均衡配置，追求財富穩定成長。

富蘭克林投顧馬珮琴副總則指出，市場波動頻率增加下，建議

２００８年投資人宜將手中債券比例較去年提高５％到１０％。

銀髮退休族或保守型投資人的海外債券基金比例應調高至六到七

成，尤其應加重債信等級高的全球政府公債，穩健型投資人也將

債券比例拉高到五成為宜。

行庫老行舍 打造新行情 台銀、土銀、三商銀所持非自用不動產

可參與都市更新 將有增值空間

台銀、土銀、三商銀所持有超過30年的閒置土地、老舊行舍，將

可參與都市更新。金管會昨（10）日公告，商業銀行在64年7月銀

行法修訂前所取得的非自用不動產，得參與都市更新，銀行也可

以繼續持有。

老行庫這些閒置的不動產，若可參與都市更新，將可活化銀行資

產，處分後對銀行獲利將有相當大的幫助，也有助於市容美化，

連帶可帶動周邊房地產景氣。

投資專家建議，民眾布局房地產投資時，可注意老行庫位於精華

地段行舍周邊的房產，未來應有增值空間。

包括台銀、土銀、三商銀都有這樣的閒置不動產，目前可能是農

地、林地、空地或老宿舍。受限於銀行不得投資不動產的法令限

制，銀行除了出售這些土地，不敢作任何的處置，也從未整理，

讓這些土地、房舍荒廢至今。

依據銀行法第75條的規定，商業銀行不得投資非自用不動產。若

購置不動產，只能自用。

據了解，最近有老行庫詢問金管會，在64年7月銀行法修訂前所取

得的非自用不動產，若參與都市更新，是否違反銀行法的規定。

金管會研究後認為，商業銀行不得投資非自用不動產，這是64年7

月銀行法實施後的規定。

若銀行在此之前取得、無償接收、承受、或原承受抵償日產債務

等而取得非自用不動產，可以參與都市更新，不受銀行法的限制

。

不過，為了避免銀行參與都市更新，有「投資不動產」之實，金

管會要求，若銀行旗下非自用型不動產參與都市更新，銀行不能

挹注資金，也不能提供融資。

新年到、換個新鈔好過年。依照中央銀行規劃，自本月30日至2月

5日（除夕前一日），民眾可前往七大行庫及各地主要郵局，全國

共449個據點兌換新鈔，兌換據點較去年增加38個。

最受民眾青睞的紅色百元鈔，每人每次限換100張（計1萬元），

如果不夠用的話，則可以重複排隊兌換。至於500元和1,000元新

鈔，則需視各行庫、郵局的庫存狀況酌量兌換，如果還是換不到

所需的數量，建議可至其他銀行試試運氣。

此外，為了服務偏遠地區的民眾，央行也協調台灣郵政，開放五

、六個偏遠地區的換鈔據點。加上台銀已於去年合併中央信託局

，過去不提供新鈔兌換的中信局各分局，今年在換上台銀招牌後

，也會提供這項服務。

不過，若民眾主要往來銀行，並非包括台銀在內的七大行庫，也

不想跑到這些行庫及郵局排隊換鈔。民營銀行主管表示，可以先

行聯絡主要往來的銀行，告知欲兌換的新鈔數量，請其協助預留

，通常銀行基於服務客戶的立場，也會盡可能滿足客戶需求。

央行也要求各兌換單位，必須在營業廳張貼兌換面額限制等告示

。行庫主管表示，央行今年共提供1,000元、500元、100元等三種

面額新鈔合計約5,000億元，數量較往年來得多，「希望民眾都能

順利換到新鈔，過個好年」。

臺銀 打造財管新紀元 與富蘭克林投顧合辦理財座談會 教你布局

全球市場

臺灣銀行跨進財富管理的新領域，２００７年已於北、中、南各

區成立七家財富管理旗艦分行及５８家財富管理分行。為饗貴賓

客戶支持並剖析２００８年投資趨勢，臺灣銀行與富蘭克林證券

投顧在台中共同舉辦大型「財富管理新紀元」的投資理財座談會

。

座談會與會專家一致建議，因應市場波動加劇的２００８年，妥

善的資產配置是攻守俱佳的上策，建議投資人可依個人投資組合

情形及風險承受度等因素，考量增加債券部位，並且放大格局布

局至全球市場，重壓單一市場或產業都會增加投資風險。

論壇邀請第一富蘭克林投信總經理黃書明、富蘭克林證券投顧副

總經理馬珮琴及第一富基金經理人諶言與台銀貴賓理財客戶分享

２００８年全球投資趨勢。黃書明表示，過去三、四年全球市場

走的是多頭格局，只要有參與應該就有不錯的斬獲，但是市場牛

氣似乎在２００７年逐漸消逝，投資人現階段宜增加債券部位的

比重，以提高資產配置的防禦力。

馬珮琴指出，２００７年以來美國道瓊指數下跌逾２００點的次

數已超過１８次（彭博資訊，統計至２００７年１２月２１日）

，金融市場已是起伏的一年，急漲急跌的走勢，令投資人意識到

風險與妥善資產配置的重要性，這一波由美國次等級房貸疑慮所

引發的震盪過程中，不難發現還是有一些市場相對抗跌，例如高

等級全球政府債的表現。

台灣銀行持續推出「時來運轉」定時定額優惠措施，市場反應熱

烈，台銀建議消費者，年終獎金不論多寡，應依照自己的投資屬

性做好資產配置，選擇合適的投資標的，用長期穩健的投資，來

因應短期的市場波動，自然可以獲得滿意的收獲。

台灣銀行為推動國人定期定額投資觀念，去年１０月曾推出「點

時成金」定期定額投資基金優惠專案，獲得廣大客戶熱烈回響，

交易量成長達１．５倍。

台銀乘勝追擊推出「時來運轉」定期定額投資基金優惠專案，即

日起至３月底止，以定期定額方式申購臺灣銀行銷售的任何一檔

國內、外基金，不限臨櫃或網路申購，亦無扣款次數限制，該筆

基金申購手續費終身以４．９折優惠。

台銀財管部表示，到了老板發放年終獎金的季節，有些公司大發

利市」，員工年終獎金豐厚，領得眉開眼笑。如何善用年終獎金

聰明理財，讓小錢滾成大錢，是上班族普遍討論的話題。至於沒

有領到年終獎金的上班族，更是不能任由財富陷入Ｍ型社會的左

邊，應趁著歲末年初之際，設定今年的財務目標，透過適度的投

資規劃，憑藉平時涓滴累積的儲蓄，來年就可以自己發給自己一

筆年終獎金。

台銀建議定期定額申購基金就是一種很好的強迫儲蓄工具，還可

以克服人性弱點分批買進，達到平均投資成本，降低投資風險的

效果。臺灣銀行希望能以「時來運轉」實質優惠回饋客戶，再度

展現以客為尊的經營理念。

金價再飆歷史新高 離900美元不遠 國際美元走弱、熱錢大舉湧

入金市　昨天一度衝上每英兩８９１．４美元　專家提醒追高

留意風險

國際美元走弱、金市，吸引全球熱錢大舉湧入！昨天國際金價再

飆高，盤中最高一度衝上每英兩８９１．４美元，再創歷史新高

價；較前一交易日上漲逾１５美元。分析師說，９００美元大關

不遠。

國際金價飆高，投資人瘋狂追進，交易熱絡；市場人士說，過去

在低檔介入的投資人，由於金價仍看漲，近日僅小量賣出，相較

之下，空手的投資人看到金價狂飆，「實在忍不住」跳進來搶進

。

隨國際金價風起雲湧，昨天台灣銀行黃金存摺四度更改牌告價，

１公克賣出價（即投資人買進價）飆到９３６元，再創歷史天價

；另１公斤黃金條塊賣出價更是飆高到９３萬８，７９４元，１

台兩賣出價也突破３５，０００元大關，掛出３５，５１５元高

價。

台銀貿易處高級襄理楊天立說，國際金價依然看漲，多頭目標價

是每英兩９００美元；金價若攻上９００美元，下一個上檔壓力

區在９３６美元，惟就技術面觀察，技術面已偏離且已過熱，投

資人追高應留意風險。

分析師解釋，這一波金價飆漲，除來自國際熱錢大舉湧入外，亦

吸引長期資金大舉湧入，尤其是近來美股表現欠佳，資金紛紛撤

離股市，轉戰金市，加上多頭利用傳統黃金需求旺季，及信貸市

場不穩定，進一步把金價往上推。

楊天立指出，由於「民氣可用」，多頭一定要把金價推上每英兩

９００美元，但越過９００美元後，金價能否繼續飆高還有待觀

察；他解釋，金價狂飆，雖一度明顯偏離技術面，甚至已明顯過

熱，但因買氣太強，使得金價一路狂奔。

他表示，國際金價若攻破９００美元，風險相對提高，但金價往

後要如何走，還有待觀察，多頭不排除一波攻到底，直攻下一個

壓力區９３６美元的可能。

黃金漲勢不歇，飆升的走勢、漲到台銀在網站上張貼賀詞，今年

一月四日貼上的賀詞說，恭喜客戶、賀喜客戶大賺錢。

台銀在網站上的賀詞這麼說：

「國際金價及本行黃金存摺牌價續創歷史新高點！

金價在元月二日已突破一九八○年所創下的八百五十美元歷史高

點，由於美元仍然偏弱、油價持續測試一百美元關卡與地緣政治

緊張氣氛升高等諸多因素推動下，元月三日金價再度創下新高點

，一度站上八百六十九．○五美元。

本行黃金存摺牌價亦在元月四日續創掛牌以來的新高，來到每公

克新台幣九百一十二元。

黃金存摺客戶如於去（九十六）年元月二日以ＮＴ＄六百七十三

元／公克購入，至九十六年十二月三十一日獲利三○％（八百七

十五／六百七十三），至九十七年元月四日獲利三四．○三％（

九百零二元／六百七十三元）。」

金融界人士說，看著台銀的黃金賀詞，投資人直接連想到的就是

，第四台投顧老師在股市熱烘烘時期，常常會在節目上賀漲停，

帶領會員買進的股票，又漲停板了。

如今風水輪流轉，台股一片慘綠，而黃金卻扶搖直上，推荐股票

的投顧老師噤口，變成賣黃金的台銀滿面春風、賀客大賺錢。

台灣金控找外資策略聯盟，首站赴新加坡。台灣金控董事長蔡哲

雄昨率領一級主管前往新加坡考察、視察海外分行，並與可能的

國際合作夥伴接觸，午後旋即轉往泰國、香港等地；市場人士指

出，蔡哲雄曾說要走向國際，並已和幾家大型國際金融機構洽談

，以強化服務海外台商，此舉透露台灣金控也想藉外資進軍台商

市場，亞系外資可能是首選。

這是繼第一金控引入日商三井住友銀行，做為進軍台商市場的跳

板後，第２家公股金控有意引入外資，借外資登陸。

蔡哲雄在台灣金控成立酒會時說，台灣金控要和外資策略聯盟，

聯手開發基金、各項新金融商品等業務外，還要強化服務海外台

商企業，提供台商在海外布局時的融資需求，市場揣測，蔡哲雄

動作積極，主因還是不想失去台商龐大的市場商機，想比照第一

金控迂迴「借外資登陸」。

蔡哲雄在新加坡接受媒體專訪時也說，希望３年內整合台灣金控

旗下的台灣銀行、土地銀行、中國輸出入銀行、台銀人壽、台銀

證券等５家子公司，並透過在職訓練與人力重分配方式，達成不

裁掉共１．５萬名行員的企業整合目標。

蔡哲雄並計劃新設海外分行據點，他認為泰國金融市場很具發展

潛力，這次前往泰國就是要探尋合作與發展的可能性。目前台銀

已提出越南河內申設分行。

台銀財管部 服務據點逾百家 提供多元化金融商品銷售平台 達成

一次購足目標

國家級領導銀行－臺灣銀行，為提供客戶多元化投資理財規劃與

諮詢服務，已於９６年７月正式開辦財富管理業務，為服務更多

理財貴賓，臺灣銀行第二階段通路佈局擇定永和分行等４９家分

行開辦財富管理業務，將使提供理財服務之據點達到１１３家。

臺銀的金融商品種類多樣性，藉由資源整合及專屬的理財諮詢服

務，客戶可以透過財富管理所提供的多元化金融商品銷售平台，

可滿足客戶包括存款、外匯、國內外基金、信託、保險、黃金存

摺，以及衍生性金融商品等各項投資理財需求，達成一次購足的

多元化投資及財富管理目標。

臺銀第二階段通路佈局的分行，包括北部地區的永和、華江、三

重、五股、樹林、土城、汐止、淡水及羅東，台北市區的松江、

大安、民生、龍山、延平、中崙、文山、內湖及南港，桃竹苗地

區的內壢、建國、東桃園、南崁及平鎮，中部地區的復興、西屯

、臺中工業區、健行、中臺中、大甲、霧峰、潭子、大里、埔里

及鹿港，雲嘉南地區的安平、虎尾及太保，高屏地區的新興、大

昌、前鎮、三民、苓雅、楠梓、鼓山、三多、中庄、五甲、潮州

及澎湖，全省共計４９家分行開辦財富管理業務。

台銀表示，凡與臺銀往來資產總額達新台幣３００萬元以上之客

戶，均可申請升級為財富管理貴賓。為推廣財富管理業務，臺銀

即日起至３月３１日止在１１３家提供財富管理服務之分行舉辦

「財管新貴賓，好禮回饋送」活動。

眼光準 年報酬三成五 黃金飆上歷史天價，黃金存摺交易紅火，長

線走俏，短期有波動。

金價上周創下歷史天價，不僅破了１９８０年的每英兩８５０美

元的歷史紀錄，還一度衝到８６９美元，市場一片看好，台灣銀

行黃金存摺交易熱絡，每公克賣出價達新台幣９１２元，雖有大

戶開始分批賣出，但也有積極型投資人搶進。

眼光「金」準的投資人這一年可賺翻了，台銀表示，如果在去（

９６）年１月２日以每公克６７３元買進的話，到今年１月４日

已經獲利將近三成五。

銀樓黃金牌價也創新高，每兩賣出價新台幣３．４萬元，買進價

３萬元，銀樓老闆說，現在金價這麼高，都沒人來買金塊金條了

，不過，倒是不少銀樓紛紛高價收購黃金，甚至打出不會扣「損

耗費」的優待，吸引賣家上門。

所謂的高價回收，銀樓老闆說，價格計算方式是以把當天銀樓公

會公告回收金價，每錢再加３０∼１００元不等，有的店家甚至

還加到１５０元，打出超值回收口號。

銀樓老闆說，可以用每日飾金賣出牌價每錢減去５０元賣出，銀

樓老闆建議，在哪家店買的就回哪家賣，老主顧總是談得空間會

大一點。

台灣銀行貿易部高級襄理楊天立說，美元大貶、油價突破每桶

１００美元，以及幾周以來的地緣政治緊張為金價帶來一股助力

，使得開春以來天天飆新高。

楊天立說，現在市場準備上攻９００美元，而８７５美元會是第

一個壓力區，若衝破，則９００美元就指日可達，若攻堅不成，

就有可能掉到８００美元以下。

台銀貿易部交易員說，如果是積極一點的投資人，現在隨時可以

進場，因為現在市場上一面看好，不過交易員提醒，金價也隨時

可能回檔，如果跌到８００美元左右，每一公克黃金就會損失新

台幣５０∼１００元，投資人可得先算好擔不擔得起風險。

如果本身是保守穩健型的投資人，不如等到這一波回檔後再進場

。從去年１２月底到現在，還沒出現明顯的回檔，如果不想冒風

險，不如先靜待這波漲勢回穩。

如果打算長期投資黃金者，根本不必在意短期的波動，楊天立說

，短期會有波動，但長線擺個一、二年絕對是往上走，只有短線

進出的人必須考量風險。

財管銀行 不打價格戰 自律規範上路 金融商品銷售放慢腳步 鞏固

既有客戶降低客訴成為重點

財富管理自律規範正式上路，對銀行銷售金融商品行為有諸多約

束。各大財富管理銀行經過前幾年大衝刺，不少銀行決定放慢腳

步，銷售金融商品愈來愈謹慎，今年重點將不再是流血大促銷，

目標放在減少客訴、維繫既有客戶關係。

今年財管自律規範新制上路，許多銀行都加緊內控，舉例來說，

跟客戶最有關係的７０條款，由於有些銀髮族看起來很年輕，說

話有條有理，活力十足，理專在銷售時根本不知道對方已經７０

歲了。

為了誤踩新規範，台北富邦銀跟永豐銀現在都要求客戶要在風險

評估表上填上年紀，超過６５歲以上就特別標示出來，台北富邦

銀行資深協理陳怡芬說，現在都改採電腦系統控管，客戶資料全

數輸入電腦。

中信金控個人金融事業群尚瑞強說，過去，中信銀已有類似的

７０　條款內規，但原先是商品周期加客戶年齡不得超過７５，

今年也全面改為７０。

玉山銀還研擬，一定歲數以上銀髮族在簽署聲明書時，能有直系

親屬或見證人在場，並共同簽名，以表示銀行盡到詳盡告知的義

務。

中信金控個金執行長尚瑞強預言，今年財富管理市場不會像前幾

年一樣大成長，而將會進入盤理期。

過去幾年本國銀行財富管理規模，隨著全球市場多頭氣勢而大躍

進，但今年多頭市場已要邁入第六年，震盪將加劇，而且，去年

美國爆發次貸、今年財富管理自律規範上路，又有許多外銀投進

台灣的財管市場，尚瑞強說，大餅沒變大，競爭者變多，今年財

富管理市場不太可能會出現爆發性的成長。

銀行主管說，受美國次級房貸影響，去年第四季不少銀行財富管

理客戶在連動債跌跤，今年各大型財富管理銀行都決定以守代攻

，鞏固既有客戶群。

也有在財富管理規模較小的銀行打算趁機吸收同業客戶，例如：

新光銀行祭出基金手續費三折優惠，台銀則祭出四折。

面對同業的挑戰，陳怡芬表示，長期來講，客戶看的還是後續服

務。除加強與客戶連繫外，北富銀也為理專加強各項投資專業，

包括舉辦產品說明會、ＣＦＰ課程、敦促理專考取證照，以提升

理專服務客戶的專業能力。

二○○八房貸市場，續吹升息風潮，房貸利率上升到五年來最

高，一般房貸利率向四％靠攏、政府優惠房貸利率衝上三．五一％

，台銀、合庫、北富銀、彰銀、國泰世華銀、郵政公司的公教房

貸利率，也全面逼近三％。

金融界人士說，連最優惠的公教人員房貸，利率都即將突破三

％，現階段，民眾借錢買房子，一定要將利息加重的因素，考量

進去，以免財務壓力過重，衝擊家庭經濟生活。

升息風潮一波波，銀行一般房貸業務、分段計息的部分，第一

段、也就是前六個月的利率，近日，陸續衝上二．五％到二．八

％第二段、第七個月到第二十四個月的利率，全數靠近二．七％

到三％，第三段、也就是第三年一直到第二十年適用的利率，多

已來到三．五％到四％。

以土銀菁英房貸利率而言，調升後，第一段利率是二．五二％

，第二段為二．七一％，第三段是三．二一％。

如果不符合菁英的條件，按一般房貸利率計息，第一段是

二．七八％，第二段是三．二一％，第三段是三．七六％，利率

情勢不變的話，明年二月十二日，房貸利率將再上升。

兆豐銀、華銀、一銀、彰銀、合庫、中國信託、國泰世華銀、

台北富邦銀，也陸續調升房貸利率，各家調升後，第三段的利率

普遍逼近四％。

各銀行中，台銀easy go利率相對低，第一段按六個月期定存利

率加碼，調高到二．四六％，目前，第二段為二．七三三％，第

三段是三．二八四％，預計三月二十七日再升○．○七左右。

不符合這項優惠房貸的客戶，貸款利率高一些，第一段是

二．六六％，第二段是二．七八三％，第三段是三．三八三％。

一段式計息的房貸，利率也全面調升，以政府推出的優惠房貸

而言，主要隨著郵政公司的利率調整，今年起，全面調升到

三．五一％。

另外，一向最受銀行歡迎的公教房貸戶，在這一波升息風當中

，也沒有討到便宜，台銀、彰銀、國泰世華銀、合庫、北富銀、

郵政公司這項優惠貸款利率，全面調升到二．九％到二．九九五

％，向三％前進。

以整體房貸利率水準而言，都來到五年來的最高點，民眾貸款

購屋的利息負擔，五年來最重。

銀行人員說，現階段貸款買房子，到底要負擔多少利息、每個

月要還多少錢，最好抓第三段、也就是第三年到第二十年的利率

來算，大約是四％，來評估自己的還款能力。

銀行提醒，千萬不要用二．五％、二．七％做試算，這樣會低

估還款負擔的壓力。