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遠航積欠中油一千萬元油款支票昨天確定跳票，台灣中油公司發

言人朱少華說，目前遠航積欠去年十一月及十二月油款總額達

三點一億元，二月五日已向法院聲請假扣押，但至今法院未裁定

，昨遠航再度跳票後，中油今將續提假扣押，至於是否扣押飛機

，由法院裁定。

中油表示，遠航去年十一月積欠債款尚有一點二億元，並分開三

張支票延票，分別是昨天應兌現的一千萬元，二十九日的三千萬

元及三月五日的八千萬元，如今一千萬元已跳票，中油對後面兩

張恐續跳票有了「心理準備」。

遠航代理發言人施建華說，往後一個月跳票壓力仍在，目前已盡

全力與各方協調，也與吳哥航空達成應收帳款還款協議，但他不

願透露細節，僅表示仍須會計師與律師最後確認。在債權銀行部

分，台銀與兆豐商銀今早將與遠航，續就財務缺口磋商。銀行表

示，從遠航傳來兩張簡單財報，無法從中判讀財務狀況。

民航局長張國政則說，遠航聲稱原定要二十五日入帳的員工薪水

，以及四百多萬元的租機費用已籌到，目前也已和財團接觸，但

對象不便透露。而遠航昨已口頭提出停飛北高航線，但遭民航局

勸阻。

老行庫拚財管 搶賺手續費 土銀今年目標倍增，要賺10億元；合庫

銀挑戰20億，增幅五成。

老行庫今年將大舉衝刺財富管理業務，除了增加理財專員人數、

擴編分行理專規模，手續費收入也可望倍數成長。土銀董事長吳

繁治說，土銀今年的財富管理業務手續費將較去年成長一倍以上

；合庫銀的財富管理業務手續費也可望成長近五成。

老行庫切入財富管理市場的時點較晚，土銀約在民國９３年底，

合庫銀在９４年底，台銀則是去年中才開始。

由於存、放款利差很難回復前幾年的高水準，土銀去年的利差僅

１．２４個百分點，加上財富管理業務對銀行來說可以帶來無風

險的手續費收入，為了拓展財管商機，在市場搶占一席之地，老

行庫今年發展財管的企圖心都很強烈。

過去以房貸、企金放款為主的土銀，今年就把財富管理、電子金

融併列兩大重點業務；去年合併中信局的台銀，今年同樣把財富

管理列為重點發展業務。

吳繁治說，土銀已經設立九個財富管理旗艦店的據點，近來會在

台北的營業部再設立第十個據點，土銀去年的財管手續費收入

４．７億元，今年已訂下超過１０億元的目標，可望倍數成長。

如果是全行的手續費收入，也可望從去年的２９．６億元成長到

今年的４１．３億元。

合庫銀前年的財管手續費收入僅三、四億元，去年暴衝到１４億

元，成長三倍以上，今年訂下２０億元的目標，也有近五成的成

長幅度。

在理專規模上，台銀和土銀目前都是１３０多人，且今年都有增

加理專人數的計畫。土銀近來已招考一批行員，其中５０名是理

專，土銀在理專之外還設有七名理財顧問，在銀行內號稱「七仙

女」，負責輔導或陪同第一線理專與客戶接觸。

台銀副總蔡富吉說，台銀在全台六大區域中，各設有一處財富管

理旗艦中心，今年除了擴編理專，也將擴增財富管理旗艦中心，

不過目前還沒有具體的數字目標。

至於合庫銀目前的理專人數約４５０人，今年也可望增加到

５００人。

台銀、土銀、合庫銀由於切入財富管理市場的時間較一般民營銀

行晚，為了與民營銀行區隔，目前的策略是把業務開發重點瞄準

約四、五十歲，資產３００萬元以上客戶，與民營銀行不分年紀

的做法不同。

幾家老行庫目前的理財專員大部分由內部行員轉任，在銀行至少

都有十幾年以上資歷，屬於媽媽級、爸爸級理專，與民營銀行打

出帥哥美女牌有很大差異。

土銀財富管理部經理杜慶雄說，老行庫的理專即使想轉調，也是

調到銀行內其它單位，不像民營銀行理專比較容易一走了之；此

外，由於台銀和土銀的理專受限公務人員薪資辦法，不能領取額

外獎金，所以較不會為了賺取自己獎金而銷售不適當商品給客戶

。

合庫銀財富管理主管指出，由於合庫已經民營化，理專除了與行

員享有一般獎金，銀行還可視客戶維持力、客訴率、手續費貢獻

等指標，發給額外獎金，所以如果比較三家老行庫的理專薪資行

情，合庫有機會高於台銀和土銀。

一位民營銀行財富管理部門的主管就指出，老行庫承作財管業務

的優勢是客戶資源多，提供服務的銀行行員對銀行忠誠度高，客

戶因為和銀行往來時間久，對銀行的忠誠度也高。也由於客群年

齡的關係，老行庫財富管理業務目前都主推保本型商品，較少高

風險的連動債，杜慶雄說，老行庫的客戶想要的是穩健的報酬，

不是承擔高風險、在短期內獲得暴利。

調查局公布，網路駭客猖獗，為提升網路交易安全，銀行防駭大

作戰，台銀下個月五日起，客戶上網路銀行轉帳繳納稅費，也要

備妥晶片金融卡，各銀行將相繼採行，同時，彰銀新推動態密碼

，各家大打安全牌。

銀行人員說，客戶利用網路銀行轉帳，如果受款戶頭是非約定帳

戶，三種情況，可以轉出。

一、將一只Ｉ－ＫＥＹ，插入插槽，或是插入晶片金融卡。彰銀

人員指出，客戶利用網路銀行轉帳，如果受款戶頭沒有事先約定

，必須再插入晶片金融卡、或Ｉ－ＩＥＹ，接受驗證。客戶取得

這只Ｉ－ＫＥＹ，要付押金給銀行，合庫說，每只收取二千元。

透過手機簡訊傳送密碼

二、提供客戶動態密碼，才能轉帳。

近日，彰銀新增簡訊傳送密碼的服務，客戶利用網銀轉帳，受款

戶頭沒有事先約定，當客戶在做轉帳手續時，銀行會透過手機簡

訊，將密碼傳給客戶，讓客戶憑密碼轉帳。

中國信託也是採取這種作法，這組密碼限當次轉帳有效，用過作

廢，下次要再轉帳，要再取得新的密碼。

有銀行提供動態密碼機

三、利用動態密碼機，取得交易密碼。

匯豐銀提供客戶一個機器，如鎖匙圈大小，客戶進入網銀、以及

做非約定帳戶轉帳時，都要透過這個小機器，當場取得一組密碼

，輸入密碼以後，才能進入網銀、做非約定帳戶轉帳。

至於網銀轉帳繳稅費，合庫人員說，目前，客戶上網銀繳納稅金

、費用，沒有約定受款戶頭也可直接轉帳，不用插入晶片金融卡

、輸入動態密碼，或是插入Ｉ－ＫＥＹ。

不過，網路駭客橫行，為了提供客戶更安全的網路交易，台銀公

告下個月五日起，利用網路銀行繳納稅費的客戶，一樣要插卡、

提供一組密碼，接受驗證，未來，合庫、華銀、一銀、彰銀、土

銀以及多家銀行，都將推出這項機制。

台銀人員說，依照新規定，客戶上網銀繳納電信費、公共事業費

、學費、保險費、綜所稅、地價稅、房屋稅以及交通部商港服務

費、台幣購買外幣現鈔和旅行支票，如果沒有準備晶片金融卡就

無法轉帳。

網路ＡＴＭ部分，客戶本來就要有讀卡機、晶片金融卡。

這一部分，多家銀行也設計數道手續，提升使用安全，像台銀的

網頁會出現圖形驗證碼，而且，客戶的卡片插在讀卡機裡頭，超

過四十五秒沒有進行下一道交易手續，功能會被鎖上。

銀行防駭大作戰，包括合庫、台新銀、國泰世華、台北富邦銀、

中國信託、玉山銀、華銀、彰銀、匯豐銀等多家銀行，在網路

ＡＴＭ、網銀交易安全上頭，都下很大的功夫。

針對網銀受駭，銀行人員說，陸續都曾接到客戶被駭的投訴或是

帳務有問題，不過主要都是客戶操作出問題，或是客戶的電腦被

駭，銀行端天羅地網、層層防護。

銀行電子部門主管指出，為了確保安全，客戶利用網銀、網路

ＡＴＭ，也要養成好習慣，以免安全破功、個人受「駭」。

農曆春節後，國內大型聯貸案再度風起雲湧，其中歷經一波三折

的中龍鋼鐵規模超過五百億元的大型聯貸案，已訂下週一正式簽

約；日勝生集團新店造鎮開發案，也訂在三月完成簽約。由於金

管會緊盯大型聯貸案的利率訂價，加碼幅度至少四○點起跳。

銀行聯貸案主管透露，中龍鋼鐵總規模達五一七億元的超大型聯

貸案，原本應該在去年六、七月間，就拍定，期間還因為利率太

低籌足不成，歷經主辦行「換手」，由兆豐銀換成台銀，最後以

商業本票初級市場利率加點四○點塵埃落定，總利率約在

二．八五％左右。

此案將由台銀領銜，土銀、合庫、農業金庫、華銀、台企銀等大

型行庫一起籌組，先前曾經擔任主辦行的兆豐銀行也將加入，由

於大型行庫資金水位豐沛，每家主辦行拿出的額度均達

五○、六○億元之多。

儘管中龍鋼鐵為中鋼轉投資，有中鋼掛保證，期間也力爭減碼聯

貸利率，不過，銀行主管透露，由於金管會近來對聯貸案殺價競

爭，盯得非常緊，加上去年下半年以來，央行不斷升息，帶動整

體利率水準上揚，使得下週一將簽定的聯貸利率，比去年六、七

月份銀行團所要求的利率，高出約○．二個百分點。

日勝生集團的新店市小碧潭捷運廠站聯合開發案「美河市」，規

模一三○億元的聯貸案，也進入定價的最後協商階段，預計可望

在三月完成簽約。

據了解，美河市聯貸案將由土銀、兆豐等大型行庫共同主辦，利

率方面，因為美河市屬於大型不動產開發案，銀行團希望至少加

點八○點，聯貸利率可能落在三．二五％左右。

台銀將在後天推出一系列「澳洲生肖鼠年銀幣」，包括鍍金銀幣

、彩色銀幣和眼部鑲嵌藍寶石的銀幣，其中以鑲嵌藍寶石的銀幣

發行量最少，僅５，０００枚，且重量較重，所以價格較高。台

銀貿易部主管指出，由於台灣的國際錢幣市場小，所以這系列紀

念幣較適合做為民眾個人收藏或贈禮用，不具投資增值效果。

台銀所發行的紀念幣通常並非為了投資而設計，主要是以送禮與

收藏為主，與中央銀行所發行的紀念幣，是以投資市場為主軸不

同。

過去台銀發行雞年銀幣與豬年銀幣時，兩個月就賣光，一般客戶

和公司行號都很喜歡把這些紀念幣當作禮物。看準紀念幣送禮商

機，鼠年開春台銀也將銷售一系列鼠年紀念幣。

錢幣業者指出，如果同樣比較以生肖為主題的紀念幣，大陸所發

行的生肖套幣投資價值又高過台灣中央銀行所發行的。

國內央行發行的生肖套幣動輒數十萬套，加上市場小，民眾收藏

風氣並不盛，不易在市場流通，也不易增值；但大陸的生肖套幣

發行量少，以鼠年１０公斤金幣為例，發行量僅１８枚，國內有

錢幣公司就打算在４月份以底價新台幣１，５００萬元拍套這枚

金幣。

台銀推出的這一系列鼠年紀念幣，含銀成色都為千分之９９９

，包括發行量５萬枚的鼠年鍍金銀幣，主題生肖兩隻鼠的圖案均

鍍以２４Ｋ純金，價格１，９９５元；發行量１７萬枚的鼠年彩

色銀幣，價格１，７８５元，這兩套銀幣的重量都是１英兩（約

３１．１公克）。

為了拚財富管理業績，民營銀行競推短期高利存款活動，已對大

型行庫存款產生負面效應！據悉，指標行庫之一的合作金庫，一

月底為止台幣定期存款，較去年底大幅減少近五十億元，除了刻

意引導分行進行加碼活存的結構調整，民營銀行的高利吸金政策

，也產生作用，合庫預估這部分的影響，在十億到二十億之間。

而台銀與土銀高層則說，合組台灣金控後，衝刺消金是重要的目

標，對民營業者的做法也持續保持關注，避免受到衝擊。初步來

看，暫時並無重大影響。

合庫剛完成上月相關數據統計，比起去年底，元月底新台幣定存

餘額，減少了約五十億元，其中活期存款餘額增加了二十多億元

，其餘部分，合庫行方估計，屬於投資股票、基金而轉進資本市

場的部份有限，「有相當一部分，受到民營銀行的高利吸金措施

，被分流到他行。」

據悉，祭出高利優惠吸收資金的銀行，不只中小型業者（如大眾

、陽信），隸屬一級金控的北富銀也在其中，且搶拉大客戶的行

動相當積極。

北富銀元月推出的專案，特別強調只限「由他行匯入的新資金」

適用，定存四個月期利率在三．二％至四％，匯入金額在三百萬

至一千萬元的客戶，適用最高以年率四％計息的優惠；推出沒幾

天就搶購一空，由於該專案提供六十億元限額，銀行界人士指出

，「等於北富銀從他行吸走了六十億的存款戶資金！」

大眾銀、陽信銀推出的專案，利率上也比大型行庫的定存優惠牌

告利率吃香。

例如，合庫三至四個月的定存利率為二．一八五％，大眾銀針對

活存所推出的「真夠利」專案，及陽信銀先前推出的三個月期優

利專案，利率則是分別提高為二．五％、二．八五％，不僅利率

更高，活儲的機動性也較大，客戶於是就跟原來的銀行說拜拜了

。

金融圈高層分析，會有銀行利用高利優惠，把資金吸收過來，雖

會先付出比大型行庫貴約二％的利差，但只要對自己的商品有信

心，可以順利在期滿之後，把資金導入其他金融商品，就可以從

手續費補回來，而大部分基金商品目前手續費計價，就是二％上

下。

金價上周一直在美英兩９１０美元上下整理，分析師說，金價中

長線仍看好，但短期內恐有回檔壓力，保守投資人最好等到

８７５美元再買進，而積極型投資人可在８９０美元時，分批進

場布局。

台灣銀行貿易部交易員說，現在金價進入一個尷尬期，上有賣壓

，下有支撐，使得金價漲不上去也跌下不來。上周盤勢呈現一個

開高走低、弱勢整理的格局，上周五最後以每英兩９０３美元收

盤。

上周台灣銀行黃金存摺牌價也下跌約新台幣２０元，１２日開市

第一天，以每公克９５６元賣出，９４６元買進收盤，而上週五

的賣出價下滑到每公克９３８元賣出，９２８元買進。

在這樣的弱勢格局中，投資人要如何操盤呢？貿易員說，瑞士銀

行預期金價將會在８９０美元、８８２美元、８７５美元這三個

價位得到支撐，另一方面，在金價上攻的途中，會在９１２美元

、９２０美元、９３０美元面臨壓力區。

因此，短線投資可在上述三個支撐區進場，然後等金價上揚到壓

力區附近時，脫手獲利，如果看盤勢不對，也可以在抵達壓力區

之前就先賣出。例如可在８８２美元買進，在９１０美元時獲利

了結。

交易員說，金價上周波動不大，保守型投資人宜觀望，積極型投

資人，則可以考慮在金價下滑至支撐區時，分批進場布局。

遠航（５６０５）跳票事件至今正好滿１星期，從剛開始對外宣

稱單純經辦人員疏失，到最後演變成決議向法院聲請重整，上周

六遠航工會大力呼籲各界伸出援手，不過在高鐵衝擊及油價高漲

環境下，包括華航（２６１０）、遠東集團等大股東，對於是否

出手相挺都有所遲疑，預料今日遠航所提給銀行團的最新財務資

料及營運發展計劃，將是遠航未來走向的關鍵。

在上周遠航經營階層與銀行團的說明會中，多數銀行團對於公司

只拿出至第３季的財務資料感到相當不滿，因此已有銀行要求遠

航在今日提出去年度財報及未來發展計劃，據銀行團指出，若是

無法得到確切的答案，在信心不足前提之下，不排除在法院裁定

重整之前有進一步動作。

此外，再加上遠航原承諾將在今日償還民航局包括機場落地、服

務費等，若是今日法院仍未作出裁定，民航局的後續作法也都被

認為具有指標性意義，具有可能牽動銀行團是否跟進的影響力。

至於大股東到底要不要伸出援手，目前大股東也都未給予正面回

覆，以華航為例，旗下還有華信航空主要經營國內線，在去年載

客人次減少、油價侵蝕獲利影響下，全年虧損估計也超過３億元

。

至於華航本身營運狀況，雖然去年營收成長，但是同樣深受高油

價所苦，另外才剛剛以１３５８億元成交的新機隊擴充計劃，長

期負擔也不輕。

因此對於有人認為華航應該出手救援，華航主管半開玩笑的說：

「我們自己都自身難保了，哪還有辦法說要救誰？」

身為最大股東的遠東集團目前在集團老闆徐旭東尚未做出決定的

情況下，代表遠東集團投資遠航的裕民航運（２６０６）也僅表

示正在評估當中。

但事實上，航空業界分析，單就遠航的問題來看，即使短期現金

缺口補齊，但長期而言，即便將濟洲線、帛琉線及爭議最大的吳

哥窟航線等國外線收入都算上，也抵不上國內航線整體支出，再

加上遠航股權零散的問題，都成了遠東集團及馬來西亞大家集團

兩大股東是否繼續出資，或是一次砸下重金取得經營權，必須考

量的主要因素。

為了合乎主管機關相關規定，台銀已於１月間將手中持有的

４．５％華南金股票，以資產作價方式移轉給同屬台灣金控旗下

的台銀人壽，台銀持有華南金股權因而降到２５％以下，暫時化

解台灣金控須與華南金編列合併報表等困擾。

台銀手中部分華南金股權移轉到台銀人壽，持股並未流入其他金

控財團手，對華南金董事長林明成來說，算是暫時吃下定心丸。

美元兌新台幣匯價昨天止貶，逢低加碼美元存款的銀行客戶，初

步嚐到甜頭。包括中信銀、北富銀、三商銀、台銀昨天都表示，

美元存款部位仍在持續增加，整體水位從新台幣五億到二十億都

有。

三商銀美元部位，節後首日三商銀美元部位單日淨增加，折合新

台幣超過一五○億元，隔日增加仍持續微幅增加，折合新台幣近

二十億元。

華南銀行部份，增加二八○萬美元，折合新台幣近九千萬元，第

一銀行增加，約台幣二十億元；彰化銀行減少，折合台幣近一億

元，整體微幅增加近二十億元。

台灣銀行部份，近日出現美元存款小額增加，不過存款天期明顯

較先前縮短，雖然如此美元定存三個月的利息收入，比新台幣同

期利息收入來的高。台銀說，部份客戶兩相考量匯率和利率後，

認為此時買進美元還是比較划算。

中信銀則表示，農曆年後美元定存的金額確實較年前增加，由於

存款對象主要都是一般散戶，並沒有法人進場，因此，約增加新

台幣五至一十億元，且以活儲與短天期為主。

中信銀指出，未來美元匯率波動仍將視央行態度而定，不過，市

場上預測新台幣匯率將持續走升至三一至三一．五元，預估美元

定存可能會再增加。

北富銀認為，隨著美元持續走弱，加上北富銀目前定存主推新台

幣，為此，從去年下半年，美元存款部位就開始減少，不過，年

後因民眾現金流量較多，美元存款這幾天確實有增加，惟未能回

到過去的高水位。

三商銀主管指出，這幾天完全沒有出現美元解約潮，主要是很多

民眾還是持續保有美元，著重在美元的流動性，且美元處於低檔

，有實質需求的民眾，反而看美元狂貶，又到了設定的價位，就

反向買美元。

此外，現在如將美元定存解約，反而讓過去鎖定的美元高利率流

失，加上以美元弱勢貨幣換成台幣強勢貨幣，也不見得有利，大

多數還是會等待原先的定存期限到期，才會選擇轉向其他貨幣。

遠東航空債權銀行將在今（十五）日上午首度舉行債權銀行會議

，討論如何確保銀行債權；據了解，是否贊成遠航火速提出重整

申請，以及若反對重整，將如何採取法律行動來保障銀行債權，

將成為今日上午的討論重點。

債權銀行透露，原本債權銀行希望能在今日集會中討論包括建議

遠東航空數十億元的應收帳款，改交給銀行來代為執行、要求遠

東航空具體擬出之後的還款計畫，以及若遠東航空申請重整，債

權銀行對於重整案的因應對策，不過由於昨晚遠東航空已直接向

法院提出重整申請，因此債權銀行方面認為，今日上午的集會，

可能會聚焦在是否贊同遠航提出重整。

債權銀行指出，倘若遠航要進行重整，債權會行要協調出一致看

法可能需要時間，預計屬於有擔貸款的銀行將與信用貸款債權銀

行看法有落差，特別是有飛機等擔保品的銀行，一旦遠航申請重

整讓所有債權一律凍結，就算有擔保品也沒輒處份，恐將使債權

銀行傾向反對遠航進行重整。

銀行主管指出，遠東航空目前向銀行貸款未償餘額共有五十多億

元，其中，包括遠東銀行、台銀、合庫、以及兆豐銀行等，是屬

於貸款金額最大的債權銀行，例如台銀目前對遠航的債權約接近

八億，合庫則接近六億，但都為有擔保品的借款。

債權銀行也指出，目前遠東航空繳付本息的情況大致還算正常，

因此對於遠航直接就提出重整申請，不僅認為沒有必要也感到非

常訝異；債權銀行指出，是否支持遠航提出重整計畫，恐怕後續

能否找到有利的接手人或是金主，將會是影響債權銀行看法的重

要關鍵。

匯損加上利差損，兆豐銀外幣存款戶「琵琶別抱」，根據該行國

外部統計，近一個月來，美元存款就流失八千三百萬美元，減少

幅度達一七％，目前情況仍在持續中。

兆豐銀指出，客戶將美元存款解約之後，除選擇其他外幣續存之

外，也有客戶開始把資金轉往海外，例如這一、二天，就有客戶

一口氣把八百萬美元存款解約轉往海外，購買海外附買回債券。

對於客戶的選擇，兆豐銀認為，目前美元存款的投資報酬率只有

二．七％而已，但購買這類海外附買回債券報酬率約在三％以上

，兩相比較之下，客戶仍選擇把美元資產轉往海外。

兆豐銀行主管指出，客戶對美元存款解約之後，大部分客戶仍選

擇將存款放在外幣幣別，其中，以歐元、紐澳幣、南非幣等幣別

最為搶手；南非幣算是異軍突起，包括台銀、兆豐等五大匯銀在

內，近來都出現了外幣存款戶大舉轉存南非幣情況。

行庫主管分析，南非幣近來匯率貶值兇，兌美元價位從先前的

四．八元一路貶到四．一元，加上利率又高，一個月期利率超過

七％，最適合客戶逢低買進，據了解，目前不只客戶要求買南非

幣，連匯銀本身的銀行員都下場買。

除了南非幣之外，紐澳幣也非常搶手，兆豐銀近一個月來，甚至

出現了紐幣存款較先前增加七倍的驚人增幅，而土銀方面也出現

單一分行一日之內澳紐幣存款合計增加一千萬元，值三億元台幣

的大量。

就學貸款是一般學生在國內就學重要的學費補助管道，但很少人

知道，出國進修也可以靠就學貸款圓夢。台銀主管指出，只要符

合教育部推出的特定專案到國外唸書，也可以申請一學年最多

４４萬元的就學貸款補助。

出國留學、進修是很多人的夢想，但動輒數百萬元的龐大學費往

往令人躊躇。鑑於國人出國讀書管道愈來愈多元，銀行業者提醒

，有意申辦相關貸款的學生，可視自身條件申請「就學貸款」、

「教育部留學貸款」，或選擇銀行自辦的留學貸款。

以台銀、北富銀和高銀承辦的就學貸款來說，除了學生在國內就

學可以申請，其實還有一項貸款範圍為符合教育部「學海飛颺」

或「學海惜珠」的獲獎學生，或依大學法核准修讀「雙聯學位」

者。

台銀主管指出，這些專案主要是資助學生到海外進修，為期一年

。此外，海外進修有一學年申貸金額最高４４萬元的限制，至於

一般國內的就學貸款，除了書籍費以外，並沒有申貸金額限制。

想要申請就學貸款的學生，必須到銀行親自辦理。

另一項由中國信託、玉山、台銀等六家銀行配合教育部所推出的

「教育部留學貸款」，資格限制則是留學生家庭年收入１４５萬

元以下，要注意的是貸有教育部其他就學貸款未結清或領有我國

政府各項公費或留學獎助金期間未結束前不得申辦；出國讀博士

班，最高可貸１８０萬元，碩士班上限則為９０萬元。

避免市場劇烈波動，客訴大量增加，銀行暫時對不保本的連動債

說不！財富管理龍頭銀行中信銀行決定二月底全面停售連結個股

、指數的不保本及有條件保本的連動債，只賣「百分之百保本」

的商品；三商銀及台銀、土銀、合庫等大型行庫也表示，金管會

「不希望」銀行銷售複雜且不保本的連動債，公股銀行大多只賣

百分百保本的連動債。

不過，如台北富邦銀及台新銀則表示，還是會提供客戶高報酬但

不是百分之百保本的商品，讓客戶在市場反彈時，不會失去高報

酬的機會；但兩銀行也表示，目前不保本的買氣的確減少，大部

分還是保本商品熱賣。

中信銀財富管理處副總隋榮欣表示，今年市場波動很大，財管的

客訴確實有增加趨勢，為了降低不保本連動債商品所衍生的一連

串問題，決定從二月底開始，連結個股、指數等不保本的連動債

商品，中信銀將不再推出，至於連結基金的不保本連動債商品還

是會再賣。

他進一步說明，中信銀所推出的連動債約有四百餘檔，其中不保

本的約有二百餘檔，目前還有十檔已跌破下檔保護。今年市場波

動依舊大的情況下，中信銀建議投資「股少碰，多做債」，盡量

不要碰不保本的商品。

對於客戶購買不保本連動債已跌破下檔保護，中信銀則會建議客

戶改抱股票，不然就是將剩餘的錢，再連結到澳、紐幣利率型商

品，只要抱六年就可以回本。

大型行庫近來清一色採取較為「一目瞭然」的連動債產品，並從

三大指標來過濾，即一、保本；二、連結標的少；三、連結利率

天期短，連動債的天期將以不超過六年為限。

彰銀副總施建安指出，彰銀銷售的連動債，一定是到期百分之百

保本，而且到期期限，最長也只有三年。

台新銀行資深副總林尚愷表示，台新銀去年第二季起，陸續改變

產品策略，將連動債轉為固定收益相關的百分之百保本，去年第

二季百分之百保本的連動債銷售比例約為五成，今年元月提高到

近八成，二、三月則會提高到八成五到九成五。

但林尚愷強調，因市場會反彈，不能讓客戶失去獲利機會，所以

未來不但不會停賣條件式保本的連動債，甚至不排除未來會賣，

非百分之百保本的連動債，像是保本九○％、九五％之類的。

北富銀財富管理副總黃以孟則表示，不保本的連動債報酬相對較

高，但風險也大，為提供消費更多元化的商品，北富銀目前暫不

考慮停售不保本的連動債商品，未來不保本與保本的商品都會持

續推出。

台幣飆升 黃金存摺跌逾 3% 分析師:金價恐陷整理 宜先部分獲利

了結

受到台幣升值、國際金價回檔雙重利空影響，黃金存摺走勢疲軟

，理專指出，國際匯市變動加遽，打亂黃金存摺行情，昨日國際

金價每盎司牌告價格跌幅不到１％，但與國際金市連動的黃金存

摺跌幅卻超過３％。分析師表示，金市基本面長期仍然看好，惟

近期價格恐陷入整理，民眾投資前應更加小心。

兆豐銀襄理李黑楓表示，國際黃金以美元計價，美元走弱有助於

黃金價格上揚，黃金存摺雖然與國際金價連動，但卻以台幣計價

，台幣升值後，民眾可以用更少錢就買到等量黃金，對於已持有

黃金存摺的投資人而言是一大利空。

「黃金走勢現在的確是處於尷尬期。」台銀貿易部襄理楊天立表

示，目前仍有通膨、次級房貸風暴等利多吸引國際避險資金轉進

國際黃金交易市場，加上市場對黃金礦產需求仍然強勁，市場還

有期待，金價不致於崩盤，但國際貨幣基金（ＩＭＦ）庫存的

３０００噸黃金４、５月間恐有釋出壓力，導致金價推升無力，

陷入盤整。

台銀黃金存摺１２日掛牌賣出價還有每克９５６元的水準，但

１３日開盤後降至每克９３７元，至昨日截稿前震盪擴大，一路

殺到每克９２７元，投資人大嘆開春紅包行情完全落空。

楊天立建議保守型、偏重長線發展的民眾操作黃金存摺應稍安勿

躁，不要急著轉出，反而應該耐心等待多頭行情來臨；至於積極

型的民眾則需觀察市場變化，先做一部分獲利了結，剩餘的部位

可以再測試千元大關。

分析師也指出，日前市場受到產油國委內瑞拉揚言凍結石油出口

以及南非礦工蘊釀罷工影響，國際金價曾掀起一波漲勢，但衝不

過每盎司９２７美元的關卡，導致下修壓力擴大，短線國際金價

恐緩步向下，惟黃金存摺又受到台幣兌美元匯差影響，跌幅會更

大，短線不建議搶進。

臨櫃交易員指出，許多民眾抱著與其等金價漲到１０００美元後

急跌，不如先獲利了結出場觀望，等到金價大幅修正後再進場撿

便宜。李黑楓表示，黃金價格仍會受到能源走強影響，還有吸引

國際熱錢湧入的魅力，加上次級房貸風暴還不明朗，國際避險資

金也會靠向黃金交易市場，成為拉抬金價的利多。

分析師指出，金價基本面未變，仍具發揮題材，短線黃金存摺利

多因素仍以３月１８日Ｆｅｄ再降息，美元恐再走弱的預期心理

為主，惟近期金價走升太快，還需良性整理支撐，預期國際黃金

市場短線每盎司８８５美元仍可獲得支撐，９３６美元附近壓力

大。

臺銀配合國人投資黃金的需求，開辦黃金存摺網路交易，讓投資

人更方便進出市場；同時為回饋投資人，即日起到臺銀全分行臨

櫃申辦網路銀行戶、再開立黃金存摺，可免收一○○元開戶手續

費。

臺銀表示，黃金存摺以一公克黃金為基本掛牌單位，並得按一公

克之整倍數增加。有意辦理定期投資者，須在該行有新台幣活期

、活期儲蓄或綜合存款戶，扣取固定款項（最少新台幣三千元）

，該行將於投資人指定日期自動扣款買進黃金存入帳戶；也可隨

時將存摺內的黃金回售臺銀，或提領黃金現貨。若有資金需求時

，可憑存摺向臺銀辦理新台幣質押借款，保有資金運用流動性。

臺銀指出．黃金向來是國人心中儲蓄、保值工具的首選，為能搶

進黃金交易的市場，臺銀透過全省分行推動業務，也為喜好黃金

的投資人提供即時國際金價走勢分析，以迅速掌握投資下單的先

機，並讓黃金買賣更便利，來滿足國人使用黃金作為儲蓄、保值

、避險、投資等需求。

不少大專院校陸續開學，就學貸款業務將進入高峰，負責台灣省

各級大專院校就學貸款業務的台銀，已經把申請貸款的相關資料

放在銀行網站上供學生填寫，學生在申貸前可以先填寫資料，節

省在銀行等待的時間。

根據台銀過去的經驗，大台北地區辦理就學貸款的民眾，以淡水

分行最多，因為附近私立大專院校較多。一些就學貸款業務「熱

門」的分行，在業務高峰時期，一下子湧進百人以上排隊，是很

常見的事。

台銀分行主管指出，民眾如果想節省辦理時間，又是第一次申貸

，最好先上銀行網站填好資料，到銀行現場再簽借據；如果不是

第一次辦理貸款，也就是之前已經在台銀辦過就學貸款，因為已

做過對保手續，且已決定過貸款額度，就不必親自跑到分行，在

台銀的網站就可以完成申請。

台銀主管舉例，如學生第一次到銀行辦理時已經申請好５０萬元

的貸款額度，第一學期用了５萬元，第二學期學費漲價需要６萬

元，但即使每學期申請的金額都有變動，也不必再到銀行，只要

大學四年申請的額度不超過５０萬元就可以。如果最後總共只需

要４５萬元，那麼利息也是僅以４５萬元計算，用多少算多少，

不過每學年申貸金額上限為４４萬元。

此外，如果是未成年人且未結婚的學生想要申貸，需要由父母監

護人陪同到銀行對保。過去較常發生的另一項爭議，是父母離婚

，學生不知道要找誰當監護人。

台銀主管指出，如果擔任學生監護人的父親或母親一方，沒有盡

到保護教養的義務，學生或沒有監護權的一方，可以向地方法院

聲請改定親權人，以順利辦理就學貸款。

就學貸款因為有教育部的補助，利率依郵局１年期定儲利率加計

１．０５個百分點，目前為３．　５３％，北、高兩市由台北富

邦銀行和高雄銀行辦理，其餘地區則由台灣銀行負責。

雙卡風暴平息後，儲值卡、無記名金融卡等小額支付工具已經成

為幾家老行庫衝刺消金的利器。目前「電子錢ＳＭＡＲＴ

ＰＡＹ」發行量最多的合庫銀行，今年預計發行５０萬張電子錢

，更計劃進一步發行在國外也可刷卡付帳的易付卡片。

去年底台銀、合庫銀、新光及元大銀行等四家銀行與台北縣政府

合作發行「電子錢Ｓｍａｒｔ　Ｐａｙ」旅遊認同卡。農曆春節

後，各銀行會正式對外發售「電子錢Ｓｍａｒｔ　Ｐａｙ」，可

在實體商店及線上購物、繳費、繳稅，餘額並可贖回。

合庫銀電子金融部主管認為，卡債風暴後，電子錢應該是小額支

付最好的解決方案，由於這類卡片使用方便，只要在ＡＴＭ轉帳

便可馬上使用，未來甚至有機會超越信用卡的發卡量。此外，想

使用這類卡片的消費者，不一定要在推出卡片的銀行開戶，只要

花１００元向銀行購買，設定一組自己的刷卡密碼就可使用，儲

值金額上限為１萬元。

合庫銀電子金融部主管指出，電子錢除了在一般商店消費，銀行

今年將進一步與醫院、學校、甚至計乘車合作。以醫院來說，住

院病人可能因為只能穿醫院提供的睡衣，不方便攜帶錢包，如果

用一張卡片即可在醫院裡消費，非常方便；如果可以在學校使用

，家長就可以固定把零用錢儲值到卡片裡，讓小朋友在學校合作

社直接刷卡消費。

因鋼價狂飆而流標的機場捷運三個土建標案，經台銀採購部完成

鋼筋統一採購後，下周將重新公告招標；今年１月已呈報經建會

審議的台北捷運環狀線，若本月底完成審核，也將公告招標。預

料兩案可為土建業者帶來４００多億元商機。

交通部高鐵局官員表示，機場捷運線三個土建標案金額分別為

１００億、８１億和６０億元，去年下半年因鋼筋價格飛漲，建

商認為得標後不但沒利潤，甚至會虧損，紛紛棄標，導致四次流

標。

後來工程會出面邀集相關單位討論後，決定委請台銀採購部統一

採購鋼筋，再分配給需要的工程單位，降低建商的成本。據了解

，農曆年前台銀已完成鋼筋採購，預料春節假期過後就可重新公

告三個土建標案招標。