法商法國巴黎人壽保險公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

銀行賣保單火力大不如前。壽險公會統計，銀行通路9月銷售保單的新契約保費不到350億元，創下3年多來的單月新低，占9月整體新契約保費僅48％，且多以銷售利變型保單或投資型保單為主。

9月整體壽險業新契約保費725億元，較8月衰退13％左右，也創下去年4月以來的單月新低，9月若沒有國泰人壽銷售150多億元的躉繳投資型保單撐盤，衰退幅度還會更大。

9月單月新契約保費，僅國壽一家230億元，其餘壽險公司都在百億元以內；第二名即是富邦人壽的71億元，第三名是南山人壽的64億元，第四名則是中國人壽的50億元，第五名為法國巴黎人壽的46億元。

在7月1日調降保單責任準備金後，短年期儲蓄險幾乎賣不動，因此銀行通路的銷售火力也熄火，9月銀行通路新契約保費貢獻最高的是法國巴黎人壽，單月來自銀行通路的保費近46億元；第二名是富邦人壽的40億元，占新契約保費56％。

至於第三名是中壽的38億元，占率76％；第四名是三商美邦人壽及合庫人壽各有33億元。

7月以前，銀行通路每月銷售保單的新契約保費都在500億元以上， 6月及7月各有800多億元，8月則立即降到400億元，9月續降到349億元。

但今年前9月銀行通路貢獻的新契約保費仍有5,408億元，仍占所有壽險新契約保費的57％，第4季由於各公司開始強化分期繳保單、且著重業務員通路的銷售量，如國壽9月新契約保費230億元，有208億元來自業務員通路，占率逾90％。

已宣布不再競爭新契約保費的國泰人壽，8月「不小心」拿下了單月第一名。據壽險業統計，8月國壽新契約保費逾200億元，拿下單月第一名，第二名則是富邦人壽約140億元，南山人壽則以90億元位居第三。

保單停售效應之後，8月算是完全沒有停售保費流入的第一個月，也是保費漲價、新保單上路後較真實的銷售狀況，業者估計，8月全月新契約保費約700∼800多億元，比起6、7月各1,300∼1,400億元的單月高水準，新契約保費幾乎腰斬。

國壽因為高配息平台的投資型保單銷售極佳，單月以200∼220億元，重新坐回銷售龍頭寶座，但國壽表示，已宣布不再競爭新契約保費，將不再對外公布或證實新契約實際數字。

壽險業者則推算，國壽到8月底，累計新契約保費應該已近1,900億元。

富邦人壽8月新契約保費約近140億元，拿下單月第二名，累計前8 月新契約保費已突破2,000億元，仍是今年新契約保費第一名。

南山人壽8月新契約保費近90億元，排名業界第三名，累計前8月新契約保費已近1,300億元，仍是中大型以上壽險公司新契約保費成長率第一名；份受惠於股利14億元入帳，8月份稅後盈餘約11億元，若扣除股利部分，8月並獲利無太好表現，累計前8月稅後盈餘為84億元，每股稅後盈餘0.91元。

8月份如法國巴黎人壽、新光人壽、中國人壽、合庫人壽都有超過 40億元的新契約保費，4家公司差距些微，新壽前8月新契約保費已經突破500億元，應該可以排名第四名；中壽則以450億元左右，緊追在後。

7月之後，由於保單責任準備金利率調降，第五回生命表上路，不少壽險公司都強調要改推分期繳、保障型商品，但目前看來美元傳統保單、配息型投資型保單是8月銷售量較多的保單。

為喚起民眾對偏鄉學童關懷，將閱讀種子深埋下一代心靈，法國巴黎人壽前往新北市瑞柑國小，進行「巴黎知識家．閱讀新希望」活動。

法國巴黎人壽總經理吳澔如表示，該公司每年贊助「希望閱讀」計畫，認養包括瑞柑國小在內的三間希望閱讀聯盟小學，長期關注偏鄉閱讀教育。

除協助提升學童閱讀風氣外，也利用其金融保險專業知識，提供「小小理財達人」課程，使國小學生及早接觸金融消費常識，培養正確理財觀念。

為讓瑞柑國小學童對開學首日有更多趣味，吳澔如親自擔任閱讀大使說故事，並配合志工在旁演出今年度百本好書之一的「松鼠先生和月亮」。法國巴黎人壽講師與志工，以寓教於樂方式將「健康理財，理性消費」課程內容傳遞給孩童。

法國巴黎人壽並搭建臨時書局，透過志工從旁指導與陪伴，讓學童現場以活動中獲得之圖書禮券「兌換」書籍，甚至藉由小朋友互助合作「共同購買」書籍，學習如何規劃使用金錢，發揮最大價值。

友邦人壽新任總經理陳嘉虎昨(20)日指出，根據瑞士再保的最新統計，以目前國內投保率210％、平均保額僅新台幣70萬元推估，身故保障的缺口達1,750億美元，友邦人壽在台將持續透過多元化通路，鎖定保障型商品的主軸策略。

目前國內外商壽險公司共11家，今年首季11家總計新契約保費207 億元，市占率約6.7％，若扣除傳出出售或可能出售的公司，未來外商壽險新契約市占率可能降至低於5％。

面對低利率環境，多家外商壽險公司主管表示，想要擺脫利差損壓力，就要找出特色市場，透過商品、行銷「分眾」的策略突圍。

像是安聯人壽主打投資型保單，除連結基金的平台、基金檔數多，投資型商品也較多樣化；法國巴黎人壽則強調多元通路，針對電話行銷、銀行通路砸重金，且在房貸壽險商品市場打出名氣。

保德信人壽則維持培訓業務原團隊通路為主的策略，且要求業務員必須未曾在其他壽險公司任職；保誠人壽主打特定銀行通路和電話行銷為主的策略；友邦人壽則全面E化，強化業務員的效率和產值。

外商壽險坦言，低利環境加上歐美經濟不佳，讓母集團有較沉重的財務壓力，但台灣仍是亞洲少數深具財富管理潛力的市場，因此希望藉由商品、策略的差異性打出市場定位。

法國巴黎人壽推出首檔由ING安泰投信代操的「法國巴黎人壽環球穩健投資帳戶」，透過多元標的全球佈局，降低波動度，追求中長期報酬為目標，最低每月3000元，讓保戶也能享有VIP級專家代操。

法國巴黎人壽總經理吳澔如指出，新推出的「環球穩健投資帳戶」，首創業界「區間固定金額」資產撥回機制，使保戶除隨市場行情保有較好的投資機會外，按區間每月定期享有定額現金流入，更方便保戶資金規劃運用。讓客戶對於每月可領回的金額不再捉摸不定，自己就可以輕鬆依照投資帳戶淨值計算出該月可領回之金額。

「區間固定金額」資產撥回機制，是指當投資帳戶淨值下跌時，按區間自動減少資產撥回比例與金額，在未來市場反轉向上時，保戶方可參予市場向上的成果，加大提升未來整體帳戶價值；而當淨值上漲時，自動增加資產撥回比例與金額，逢高減碼入袋為安。經由「定期不定額」的自動資產撥回機制，保戶可在每月現金流入外，同時保有類似「逢低加碼，逢高減碼」的投資方式，減低因人性投資盲點或忙碌而影響投資效益。

相較於部份投資型保單連結標的受限於操作規範，對於各類投資標的的比重有所限制，吳澔如指出，「環球穩健投資帳戶」能夠更有彈性的轉換於不同投資標的類別，更有效率的調節投資部位。多頭市場時增加風險性資產，參與上漲機會；空頭市場時大幅減低風險性資產部位，靈活的避開下跌的風險，甚至在市場方向皆不明朗時，大幅持有現金部位，達到進可攻退可守有利位置。

法國巴黎人壽昨（8）日宣布為投資型保單平台新增一個全權委託投資帳戶的連結標得，此帳戶由ING安泰投信代為操作，首創業界「區間固定金額」每月撥回機制，可隨市場漲跌調整資產撥回機制。

相較於一般委託法人機構代操的門檻動輒數百萬元，壽險公司推出的代操帳戶的投資型保單的門檻較低。以法國巴黎人壽來說，單筆投資10萬元，定期定額每月最低只要3,000元，即何透過專家代操。

法國巴黎人壽總經理吳澔如強調，新推出的「環球穩健投資帳戶」，首創業界「區間固定金額」資產撥回機制，保戶除隨市場行情保有較好的投資機會外，按區間每月定期有定額現金流入，更方便保戶資金規劃運用。

法國巴黎人壽表示，「區間固定金額」每月撥回機制，是當投資帳戶淨值下跌時，按區間自動減少資產撥回比例與金額，未來市場反轉向上時，保戶可參與市場向上的成果，提升整體帳戶價值；當淨值上漲時，自動增加資產撥回比例與金額，透過逢高減碼來入袋為安。

資產撥回機制類似共同基金的配息制度，法國巴黎人壽新推出的代操帳戶，具有「定期不定額」的自動資產撥回特色，保戶可在每月現金流入外，同時保有類似「逢低加碼、逢高減碼」的投資方式，減低因人性投資盲點，或忙碌而影響投資效益。

法國巴黎人壽指出，相較於部份投資型保單連結標的，如共同基金等，受限於操作規範，對於各類投資標的比重有所限制，該投資帳戶能更有彈性地轉換於不同投資標的類別，更有效率的調節投資部位。

也就是說，多頭市場時增加風險性資產，參與上漲的機會；空頭市場時大幅減低風險性資產部位，靈活避開下跌的風險，甚至在市場方向皆不明朗時，大幅持有現金部位，達到進可攻退可守。

法國巴黎人壽為擴大電話行銷通路的規模，正徵求電話行銷尖兵。

法國巴黎人壽總經理吳澔如表示，該公司對電銷新人有完整培訓計畫，透過系統化的教育訓練，厚植個人職場專業技能，以便幫助新人早日在壽險業電話行銷的領域中站穩腳步、發揮所長。

吳澔如表示，電銷人員不受限於年齡、學歷、外型等，只要口條清晰、願挑戰高薪、具親和力，都可加入。

吳澔如指出，最近已有越來越多各行業業務人員，轉換跑道到當起電話行銷人員。

吳澔如表示，以法國巴黎人壽2年以上資歷電銷人員為例，約15％電銷人年薪超過百萬，年資1年以上，約60％平均月薪達6萬至8萬元。

吳澔如表示，法國巴黎人壽電銷人員除年度休假10天及黃金帶薪假 5天外，也同時享有半天公益假與半天情緒假，績優電銷業務人員提供國內外旅遊獎勵，並將每季績優人員頒獎活動結合團隊外訓，如K TV競賽、騎術訓練營、迷你賽車激勵營等活動。

主要代表分期繳商品排名的壽險業新契約等價保費（FYPE）今年上半年共2,016億元，較去年同期成長34％，FYPE占上半年新契約保費的31.5％，也比去年同期的30.1％成長，代表壽險業今年上半年銷售分期繳保單的比重提升。

上半年FYPE仍由國泰人壽以473億元拿下第一，占其新契約保費的35％，較去年的30％成長5個百分點；第二名則是富邦人壽的388億元，占新契約保費的24％，較去年同期的28％微幅下降。

至於第三名則是南山人壽，有273億元，占新契約保費的28％左右，但去年同期南山FYPE占新契約保費的占率是82％，顯示今年新契約成長4倍以上的南山人壽，在躉繳或短年期繳費上，成長相對其他壽險公司更多。

中華郵政壽險部多是銷售6年期繳費的傳統儲蓄險，新契約保費幾乎就等於新契約等價保費，中華郵政上半年新契約保費156億元，僅排名12名，但是等價保費卻排名第四名，是兩項保費排名差異最大的公司。

FYPE第五名是新光人壽的123億元，占新契約保費31％左右，新壽最近強調要轉攻保障型、分期繳保單；第六名則是三商美邦人壽，有86億元，占其新契約保費的52％，三商美邦在上半年新契約保費排名則是第11名。

FYPE第7∼10名分別是中國人壽、中信人壽、台灣人壽及法國巴黎人壽，其中中信人壽算是前幾大銀行通路為主的壽險公司中，FYPE占新契約保費比重最高者，有54％，遠高於台銀人壽、合庫人壽。

FYPE是金管會保險局請保發中心按月統計，以分期繳保費為主的排名，躉繳保費只計10％、2年繳只計20％，以此類推，直到6年繳保單，才100％計算保費。

近年來，電話行銷通路成為消費者購買保險的管道之一，穩定成長。法國巴黎人壽利用迷你賽車激勵營等各項活動，提升電銷團隊競賽精神，電銷通路2011年業績與2010年相比成長10％，表現亮麗。

法國巴黎人壽的電話行銷人員目前約100名，今年底預計擴增到200位，目標在年底前邁入壽險銷前三大。

法國巴黎人壽總經理吳澔如表示，只要具備企圖心、態度積極、不怕被拒絕且具備良好的溝通能力的業務人員，就值得加入法國巴黎人壽這個大家庭，挑戰可以創造高收入的電話行銷工作。

法國巴黎人壽電話行銷部協理殷駿業表示，如果具備口齒清晰、親和力高且不怕被拒絕與高抗壓性等特質，電銷人員挑戰高薪不是難事。以法國巴黎人壽2年以上資歷的電銷人員為例，約15％的電銷人員年薪超過百萬，年資1年以上的電銷人員，約60％平均月薪達6~8萬元。

自1998年在台設立分公司以來，法國巴黎人壽便憑藉著法商特有的創新思維與強勁執行力，以穩健的腳步持續不斷在台灣的銀行保險市場上開疆闢土，每年業績都以兩個數字成長。

以2011年而言，新契約保費收入達新台幣335.7億多元；市占率為3.4％，躍升為同業第7名。

為落實企業社會責任，法國巴黎人壽宣布，今年起更提供員工「公益假」與「情緒假」，讓員工在上班之外，也能有更多元選擇善盡社會責任。

法國巴黎人壽總經理吳澔如表示，5月起實施員工公益假，鼓勵員工於工作之外，走入社會各角落，尤其關懷弱勢，貢獻一己之力。

為不讓員工將情緒帶入工作中，吳澔如表示，5月起提供員工情緒假，在工作或心理狀況不順時，可以給「心情」放個假，調整情緒，以最佳狀況面對挑戰。

法國巴黎人壽2011年獲台北市政府頒發幸福企業獎，吳澔如表示，公益假及情緒假將讓公司幸福企業指標再往上衝。

法國巴黎人壽連續2年認養宜蘭五結夢田有機米、連續5年贊助天下教育基金會的希望閱讀計劃。

除了幫助他人，也不斷教育員工應盡的企業社會責任，鼓勵投入公益。

今年起更提供員工公益假與情緒假，讓員工在上班之外，也能有更多元的選擇。

法國巴黎人壽多年來致力於發揮公司應有的企業社會責任角色，例如捐血、五結夢田有機米插秧與收割活動、腳踏車捐贈、國小兒童的金融教育活動等。5月起將實施「員工公益假」，提供每位員工每年固定的公益假，鼓勵員工關懷弱勢，貢獻一己之力。

此外，法國巴黎人壽以「不將情緒帶入工作中」為理念，為員工提供情緒假，使其在工作或心理狀況不順時，可以給「心情」放個假，調整情緒，以最佳狀況再面對挑戰。

法國巴黎人壽2011年獲得台北市政府頒發幸福企業獎，總經理吳澔如表示，「提供公益假及情緒假，是邁向幸福企業標竿極重要的一步，讓員工感受到公司的用心，以更愉快的心情投入職場及鼓勵投入愛人助人的公益活動，獲得心靈的滿足，打造充滿活力的企業。」

外商壽險公司在台經營空間漸縮，壽險公會理事長許舒博表示，正積極協助外商壽險公司爭取更大的外幣傳統保單承作額度，也同時協助本國壽險爭取更大投資空間，許舒博說：「希望每家公司無論大小，都能生存下去。」

許舒博分析，長期低利率環境，本國壽險公司資金成本難以下降，只好尋找風險較高、但報酬率也較高的投資工具，壽險公會即是要協助本國壽險業者爭取更多投資工具及空間，如公共建設及專案運用希望能出任董監，投資安養院或年金屋，以利未來發展長照事業。

此外，也希望爭取投資大陸出租用不動產，只要投資報酬率能有效提高，本國壽險公司就能有條路走下去。

至於外商壽險公司目前多靠電話行銷、非銀行的保險經代通路，規模難以擴大，因此這波金管會開放的外幣傳統保單額度，對外商壽險來說並不夠用，許舒博表示，希望協助外商壽險公司爭取專案額度，能承作更多外幣保單，走出一條有利基、不同的路。

許舒博說：「本國、外商都有路可走，才能活下去。」

據壽險公會資料，外商壽險來台，帶入了純保障、終身險的概念，當年安泰人壽來台，帶來了終身醫療、契約撤銷權（即猶豫期）；美國家庭人壽帶入了癌症險；AIG帶來了無底薪、陌生拜訪的壽險業務員制度；宏利人壽催生全台第一張投資型保單；法國巴黎人壽發展銀行保險，外商的確改變了台灣壽險業原本只有10~20年儲蓄險、生死合險的經營模式，也讓意外險成為主約、出現長年期醫療險。

許舒博表示，身為壽險公會理事長，就是希望所有會員公司都留下來，同時台灣要發展國際化市場，也必須要創造好的投資環境，讓外商也能在台發展，總不能一個市場裡幾乎沒有外商；他也直言，不能以外商是否對台灣市場有無幫助，來決定政策方向。

股市低迷，今年剛成立合庫證券的合庫金控(5854)已決定暫緩合併其他券商，且據透露，合庫金董事會一周前通過合庫投信減資1億元後，已與合資大股東巴黎人壽取得共識，近期將由合庫金及巴黎人壽各出1.5億元，注資合庫投信共3億元。

相關人士指出，合庫投信當初成立資本額即3億元，如今合庫金控與巴黎人壽再拿出3億元注資，等於再多加一個資本額，之後資本額將增為5億元，可見合庫金對合庫投信的營運寄予厚望。

相關人士指出，在與巴黎人壽達成對合庫投信增資的共識外，合庫金對合庫證券的擴張則持相對保留的態度，除市場行情不好，主要是合庫金打算今年第3季增資，後續證券發展要看相關資金能否先滿足銀行增資需求。

合庫金控董事長劉燈城年初曾提及有意併購券商，壯大證券版圖，但相關人士指出，隨股市成交量每況愈下，合庫金內部對併購券商的時點也開始重新評估。

相關人士指出，合庫金具公股背景，主幹合庫銀行有近300家國內分行，銀行市占率居全體上市公司之冠，合庫證券則因成立不久，先前內部才評估可能需要藉由併購來補強業務版塊。

但根據合庫金內部最新評估，合庫近300家分行已有1/3設有證券櫃台，應可在併購其他券商前，先滿足客戶對據點的需求，且合庫網路下單客戶比重偏高，加上股市成交量縮，併購其他券商的邊際效益下滑，因此選擇暫緩併券商。

壽險業今年首季衝出3,106億元的新契約保費，其中有60％都來自銀行通路貢獻，銀行今年前3月銷售保單的新契約業績達1,851億元，較去年同期成長近37％。

依據壽險公會統計，今年3月銀行銷售新契約保費收入達676億元，占當月壽險業新契約保費的59％，但若以首季來看的占率已達60％。

且目前壽險公司是將中華郵政的壽險保費算入業務員的業績，若將中華郵政改算入泛銀行通路，則銀行通路占壽險新契約保費的貢獻度已達62％。

由於7月1日責任準備金利率調整，不少美元傳統保單、新台幣躉繳養老險都要停售，銀行通路出現停售效應，加上國壽、富邦、南山三強競爭，推升首季新契約保費達3,106億元，創歷年首季新高。

壽險業者表示，今年上半年新契約保費收入可望創新高，極可能是半年內作完全年2/3的業績，也就是可能超過6,000億元，其中銀行通路就可能貢獻3,600億元。

至於下半年可能要看利變年金、利變壽險等其他替代性商品是否能承接，繼續爭取銀行通路的定存性資金。

首季新契約第1名是國壽的771億元，其中銀行通路有363億元，占47％；第二名是富邦人壽728億元，銀行通路貢獻578億元，占率79％；第三名是南山人壽420億元，銀行通路貢獻161億元，也占38％。

第四名是中國人壽179億元，銀行通路占68％；第五名為新壽的167億元。

以銀行通路為主的壽險公司如台銀人壽，首季新契約保費99億元，排名業界第六，銀行通路就貢獻95億元；法國巴黎人壽以92億元排名第七，銀行通路占率達98％；中信人壽以63億元排名首季12名，銀行通路也占92％，排名第11名的合庫人壽，首季新契約保費78億元，全來自銀行通路。

宏利人壽推出增利多外幣還本分紅終身保險，為還本兼分紅美元保 單，階梯式生存保險金給付及終身分紅的設計，可作為退休規劃理財 工具。

宏利人壽總經理馬克．歐戴爾表示，對退休族而言，增利多外幣還 本分紅終身保單，將能規避長壽風險，活愈久、領愈久，直至110歲 保單週年，前20年每3年領保額5％生存金，作海外旅遊或當子女教育 金，第21∼30保單年度每年領保額10％生存金，作退休準備，第31個 保單週年日起，每年領保額20％生存金，可規劃為終身俸之用。

馬克表示，該保單非常適合規劃為三代保單，以小孩為被保險人， 父母先領生存保險金，等小孩長大後，由小孩領生存保險金，若被保 險人身故，還有一筆錢留給後代。

馬克表示，增利多外幣還本分紅終身保單，由宏利人壽設置專設帳 戶加以管理運用，所產生利潤有70％分享予保戶，保戶可選擇抵繳應 繳保費、儲存生息或現金給付。。

馬克表示，對準備子女教育金的父母而言，該保單亦是最好選擇， 繳費年期分8年、15年及20年，客戶可依自己人生階段規劃及需求做 選擇。

法國巴黎人壽總經理吳澔如強調，今年將以房貸壽險、投資型保單 雙主軸商品策略，搶攻市場商機。

他表示，在貸款保險部分，將提供以個人為要保人的期繳型房貸壽 險，以方便貸款時未及購買房貸壽險的貸款客戶；在投資型商品部份 ，將持續增加現有投資型平台上基金選擇，尤其90％保戶都是以債券 型基金為主要聯結標的，近期新連結標的－澳洲政府公債，正好適度 地滿足保守客戶新選擇。

吳澔如表示，法國巴黎人壽在2011年以26％市占率，在房貸壽險稱 第一，應歸功於在房貸壽險推廣上，完全配合銀行承作房貸業務流程 。從教育訓練，增進銀行行員對房貸壽險瞭解開始、提供簡單並符合 銀行貸款流程進件方式、對優體客戶提供快速核保避免耽誤貸款時程 、並提供最高至1500萬免體檢上限。輔以真實理賠故事改編的教育訓 練影片，讓銀行理專與行員從瞭解、接受到認同房貸壽險對客戶重要性。

吳澔如表示，今年業績目標預估將比2011年成長20％。房貸壽險將 朝既有通路深耕及新通路開拓之方向雙管齊下，期能更進一步擴大市 場占有率。在電銷通路方面，今年預計徵員150人至200人，將朝著提 供銀行通路「全方位方案」規劃。

保險公司透過電話銷售商品日益普遍，但即使全部錄音，碰到要保人不實說明，也無法作為解除契約的依據，業者正透過公會力量爭取權益，呼籲應修改保險法規定。

包括康健、中信、保誠、友邦、安聯、法國巴黎等均視電話行銷為重要業務發展通路，今年各有百人以上的徵員計畫，整體業界徵員數將近1,000人，健康險幾乎是各家主力商品。

壽險公會上周五（23日）舉行內部會議，討論保險法第64條規定不合理處，多家外商盼能修法解決未來營運風險。

保險法第64條規定，要保人與保險公司訂立契約時，若故意隱匿、過失遺漏，或不實說明，保險公司可以解除契約。不過，上述規定限保險公司對要保人的「書面詢問」，若是電話行銷，就算全程錄音，也不能作為解除契約的依據。

歐系壽險公司高層指出，這是現行法律與法規規定的相互矛盾。《保險業辦理電話行銷業務應注意事項》允許業者可經由電銷招攬保單，亦即，只要民眾同意，電話線上就可成交。法規認同線上交易的有效性，但保險法又不認同書面以外的證據，相當矛盾。

美系壽險公司高層也說，這問題對以電銷為主的公司，的確有經營上的困擾。據他所知，中國保險業如火如荼發展電話行銷通路，但不像台灣僅承認「書面」證據。

業者指出，消費者可能並非故意隱匿，但就算過失遺漏，業者也無法捍衛權益。例如，當電銷人員問要保人，過去兩年內有沒住過院，民眾很難精確記得時間，實際上有但覺得時間久遠而回答沒有。

或像是電銷人員詢問要保人，有無罹患高血壓，民眾覺得，醫生的說法是目前症狀輕微，只要控制飲食即可，還沒到要長期吃藥的程度，因而不算高血壓。 這類要保人與保險人之間的認知歧異，也無法透過錄音存證作為解約的依據。

法國巴黎人壽去年來自銀行通路的投資型保單新契約保費（FYP）近321億元，超越連續九年奪冠的安聯人壽，躍升投資型保單銀行保險通路的龍頭。

投資型保單是法國巴黎人壽第一大產品線，去年總保費收入340億元，占該公司整體保費收入92.6% ，銷售通路全部來自銀行。

壽險公會統計，國內去年投資型保單FYP為1,885億元，由銀行通路銷售出去的占34.9%，高達27家、90%壽險公司都有賣這項商品。

受去年第四季歐債危機影響，去年銀行通路投資型保單銷售較2010年大減325億元，安聯人壽因調整產品與通路策略，大減近358億元。

法國巴黎人壽總經理吳澔如表示，該公司後收型投資保單賣得好，客戶丟100萬元進來會全拿去投資，若能長期持有不解約，就不會被扣高額手續費或解約費，吸引高資產客戶。

該公司從今年第一季的銷售動能觀察，認為市況並不悲觀，決定上調今年業績目標，總繳保費要比去年成長20%、朝440 億元邁進。下半年將推出全權委託的投資型保單，繳費期別方面，目前投資型保單躉繳型占三分之二，分期繳占三分之一。

吳澔如表示，法巴的投資型保單，客戶平均年齡54歲、女性占65% 、90%標的選擇債券基金，客層屬性偏向躉繳，今年要拓展年輕人與上班族市場，提高分期繳比重。

房貸壽險方面，法巴去年總繳保費13億元，FYP將近12億元，穩居市場第一，房貸壽險總保額突破900 億元大關至907億元。

台灣房貸餘額逾5兆元，購買房貸壽險的比重偏低。吳澔如表示，台灣仍屬藍海市場，離主要國家30%比率仍有龐大成長空間。 房貸壽險是簡單的定期險商品，法巴穩居龍頭多年，關鍵不在產品，而是從教育訓練、建立行員正確認知、優體保單快速核保、免體檢保額最高可達1,500萬元等一整套貼心流程。

投資型保單今年銷售通路將有明顯消長，銀行通路將再度崛起，牽動法巴、合庫、新壽等投資型保單市占率前三強的壽險公司銷售策略。

去年投資型保單首年新契約保費收入（FYP）保費合計1,432億元，75%由業務員通路貢獻，銀行通路占24%，其餘為傳統保經。但此情勢今年恐將改變，據壽險公會統計，投資型保單1月FYP達33.7億元，銀行通路占比竄高至73%，業務員通路僅占26%。

投資型保單龍頭—法國巴黎人壽總經理吳澔如表示，去年業務員通路賣得好，主因連動債保單熱銷。連動債保單多為到期還本、包裝好的商品，對業務員來講，解說簡單。

1月份投資型保單FYP第二名是合庫人壽，合庫金控副總陳美足表示，合庫人壽的投資型保單目前只在合庫銀行通路銷售。為強化銷售動能，3月底前將針對全行逾300名分行經理舉辦七場共識營，以解說投資型保單、房貸壽險等業務重點。

老牌壽險公司新光人壽拿下1月投資型保單FYP第三名，有鑑銀行通路將扮演今年銷售要角，新壽準備將銷售觸角從業務員擴及銀行通路。

新光金副總徐順鋆表示，該公司投資型保單一直都是業務員部隊在賣，銀行通路較少嘗試，最近可能會跨出去，合作對象將不限新光銀行一家。

歐債風暴讓連動債保單暫時在台絕跡。去年8月起，壽險公會已近7個月未通過新的連動債保單，目前也無人送審，去年6張已取得審查過關的連動債保單，最後「棄權」不賣，消費者短時間內可能買不到相關商品。

壽險公會表示，去年上半年連動債保單熱賣，但在歐債風暴持續擴大下，各壽險公司都已停售連動債保單，如去年元月投資型保單新契約保費有249億元，但今年元月僅剩近49.9億元，壽險公會分析，去年投資型保單新契約保費有1,432億元，但連動債保單新契約保費就達1,042億元，占率達73％，若扣除連動債保單，等於基金型的連動債保單只有近400億元的銷售量。

不少壽險業者分析，主要是去年全球資本市場動盪，沒有保證最低收益的投資型保單買氣受影響，且不少壽險公司轉推定期定額，新契約保費進帳速度因而不如躉繳。

去年共有瑞士信貸、瑞士銀行、巴克萊銀行、德意志銀行、法國東方匯理銀行、法國興業銀行、及美國摩根大通銀等，向壽險公會送審23件連動債商品。

最後只通過9件連動債，國泰人壽、新光人壽、三商美邦人壽各有2張；南山人壽、遠雄人壽各1張，法巴人壽及合庫人壽則合作1張。

歐債風暴擴大後，保險局擔心推出這些連動債的投資銀行大部分來自歐洲，保戶雖有最低投資收益保證，未來可能面臨發行機構的信用風險，於是「道德勸說」壽險公司要注意銷售風險，最後包括國壽、新壽、南山、法巴等取得連動債保單的業者最後都未在期限內推出。

從去年10月到目前為止，已無投資銀行向壽險公會送審連動債，且從去年8月起，壽險公會已近7個月未再通過任何一張連動債保單。

業者分析，依現況來看，至少今年上半年，保戶應該都買不到連動債保單商品。