花旗台灣商業銀行公司新聞| IPO贏家未上市股票交流網

四大外銀今年前二月稅前盈餘大爆發！金管會最新統計顯示，台灣銀行業界今年前兩個月的表現實在是驚人，累計稅前盈餘幾乎回到了疫情前的水準，預計今年第一季度的表現還會更亮眼呢！其中，花旗銀的表現格外亮眼，稅前盈餘高達21.94億元，位居四大外銀之首，其次是豐銀，17.98億元，第三名是渣打銀，8.77億元，第四名則是星展銀，3.55億元。 看起來，這些外銀子行今年的成長比率也是驚人，渣打銀的成長比率最高，達到278％，其次是花旗銀的195％，星展銀的191％，最後是豐銀的138％。但別忘了，這些數字還只是前兩個月的呢！ 不過，有個大變動正在發生。星展銀計劃併購花旗銀在台的消費金融業務，這將引發外銀獲利的重大洗牌。預計併購後，星展銀在台的財管資產規模將成長3.5倍，活存金額將成長4.7倍，成為台灣最大的外商銀行。 外銀主管們分析，去年金融市場波動加上疫情影響，銀行在業務拓展和利差方面並沒有太大進展。但從去年3月開始，美國聯準會啟動升息循環，台灣央行也跟進升息，這讓銀行的利差擴大，帶來了可觀的盈餘。 花旗銀今年前兩個月的利息收入年成長141％，星展銀的利息收入成長116％，手續費收入成長8％。而豐銀的利息收入年成長161％，這個成長率在外銀子行中位居第一，而且透過損益按公允價值衡量金融資產及負債利益的累計數也超過了去年同期。 看來，台灣銀行業界在今年開出了漂亮的一局，未來的發展更是值得期待啊！

四大外銀子行今年前二月稅前盈餘全數倍增。根據金管會最新統計，至今年2月為止，國內外銀子行累計稅前盈餘幾乎回到疫情前水準，預期今年第1季表現將更亮眼。今年前二月稅前盈餘最多的是花旗銀、其次為滙豐銀，第三為渣打銀、接著為星展銀。

根據金管會統計，今年前二月花旗銀稅前盈餘21.94億元，其次為滙豐銀17.98億元，第三為渣打銀8.77億元，第四為星展銀3.55億元。較去年同期成長比率，則以渣打銀最多達278％，其次為花旗銀195％、第三為星展銀191％，最後為滙豐銀138％。

惟今年7月星展銀規劃完成併購花旗銀在台消金業務，外銀獲利將出現大洗牌，預期屆時星展銀獲利將吃大補丸，超越渣打。根據星展銀內部估算，併購完畢後，星展在台財管資產規模成長3.5倍，活存金額成長4.7倍，將成為台灣最大外商銀行。

外銀主管指出，去年受全球金融市場波動，疫情影響未散，加以去年2月仍是利率低點，銀行在業務拓展以及利差部分都沒有太大挹注。

但美國聯準會去年3月啟動升息循環，台灣央行也跟進升息，擴大銀行利差。

外銀子行龍頭花旗銀今年前二月累計稅前盈餘21.94億元，為最高，年成長195％，其中利息收入年成長141％。

星展銀前二月累計稅前盈餘3.55億元、年成長191％，其中利息收入成長116％，手續費收入成長8％。星展銀指出，今年前二月出現爆發性成長原因有二，第一為受惠升息循環，挹注淨利息收入成長；第二為外匯市場與匯率波動出現一些獲利挹注。

滙豐銀今年前二月累計稅前盈餘17.98億元、年成長138％，超過疫情前2019年前二月稅前盈餘水準，其中利息收入累計較去年同期成長161％、年成長率位居外銀子行第一，透過損益按公允價值衡量金融資產及負債利益的累計數為325.86億元，也超過去年同期表現。

花旗台灣商業銀行近期發布重要公告，對250萬名持卡人產生影響。首先，關於花旗信用卡紅利兌換蘋果產品系列，由於Apple公司全球供應鏈的不確定性，花旗決定於5月21日終止該服務。這一決定讓許多卡友感到意外，因為這項服務曾經是花旗禮享家的一大亮點，提供給卡友們超越其他銀行的紅利兌換選擇。 此外，花旗（台灣）銀行也宣布，其消費金融業務將出售給星展（台灣）商業銀行，並已獲得金融監督管理委員會的核准。這項交易預計將於8月12日生效，從此星展台灣將以自己的名義經營消費金融業務，並享有花旗台灣相關業務的權益。 雖然這兩項重大變動將對花旗的營運產生影響，但花旗強調，在業務移轉基準日之前，花旗的各項業務包括信用卡、信用貸款、存款、投資帳戶等，都將照常運作，不受影響。對於即將終止的蘋果產品兌換服務，花旗仍將在5月21日之前，為卡友們提供多元化的兌換選擇，以滿足不同需求。

250萬名的小花卡友請注意，花旗信用卡紅利兌換最特別的蘋果產 品系列（Apple Products），花旗（台灣）銀行官網正式公告，將於 5月21日終止。花旗表示，主要是受到Apple公司為全球供應商，商品 存貨及到貨期限近期有很高的不確定性，為避免影響客戶權益，因此 通知卡友5月21日終止花旗禮享家Apple Products兌換服務。

目前花旗禮享家的Apple Products提供尚屬完全，明顯超越部份本 國銀行信用卡紅利兌換的蘋果品項，或有刷卡單消門檻才能使用紅利 點數折抵消費。但Apple商品價格普遍較高，紅利兌換也動輒上萬點 數，許多小花卡友靠著跨年累積紅利才能完成兌換單品，這次公告估 引起卡友社群騷動。

花旗（台灣）銀行把消費金融業務出售與星展（台灣）商業銀行一 案，已取得金融監督管理委員會核准，花旗銀行指出，這個交易案預 計在8月12日（或有更動將由銀行公告或通知之日）起生效，即「業 務移轉基準日」，自基準日起，星展台灣將以其名義經營消費金融業 務，並根據交易案取得花旗台灣消費金融業務之權利及利益。

花旗銀行強調，在基準日之前，花旗一切營運如常，包括信用卡（ 包含紅利點數）、信用貸款、存款、投資帳戶，或透過花旗申購的任 何產品都不會受到立即影響。因此，針對花旗紅利兌換蘋果商品的5 月21日終止，在此之前仍會持續提供卡友多元的兌換選擇。

花旗（台灣）銀行商業金融事業群近日在台北盛大舉辦「疫後經濟大未來暨供應鏈新思維論壇」，活動現場高朋滿座，超過百位貴賓共襄盛舉。這場論壇特別邀請了花旗經濟學家為與會者深入剖析疫情後的經濟趨勢，對於2023年美國升息戰線拉長、中國大陸經濟重啟以及地緣政治的影響等三個重點，進行詳細的經濟觀察。 花旗（台灣）商業金融事業群負責人余苑菱表示，在這樣的複雜經濟環境下，企業必須善用供應鏈的多元布局策略和數位平台，有效管理風險，降低通貨膨脹和全球市場不確定性帶來的影響，提高營運效率。隨著疫後經濟的需求和供給逐步復甦與調整，企業也應該重新評估運營和現金流需求，強化營運韌性，追求永續成長。 花旗（台灣）銀行商業金融事業群積極協助1,600多家隱形冠軍與優質台商企業客戶應對挑戰，拓展國際業務版圖。該行深耕台灣超過半世紀，目前為800多家跨國公司與100多家本國頂尖企業集團及金融機構提供銀行服務，是台灣最大的外商銀行。 余苑菱還提到，近期愈來愈多的企業開始考慮建置第二個資金管理備援中心。對此，花旗（台灣）銀行財資與金融貿易事業群負責人程雯強調，建置資金管理備援中心需要全面考慮各層面的影響。 花旗（台灣）銀行的財資與金融貿易業務，透過現金管理、營運資金、流動性管理和貿易融資等服務，協助台灣企業在布局供應鏈時，有效處理營運資金所帶來的壓力和挑戰。例如，虛擬企業卡可應用於各種付款需求，如數位廣告、雲端服務、國內外供應鏈、線上訂閱制服務與會議活動等；此外，企業虛擬卡付款當下，企業仍可保留現金部位在手，延長付款天期。而遠期信用狀等銀行工具，則提供企業資金調度餘裕，收付更具彈性。

花旗（台灣）銀行商業金融事業群日前於台北舉辦「疫後經濟大未來暨供應鏈新思維論壇」，吸引超過百位貴賓，邀請花旗經濟學家幫助客戶了解疫情後經濟觀察。2023年美國升息戰線拉長、中國大陸經濟重啟與地緣政治的影響，三重點左右世界經濟。

花旗（台灣）商業金融協助1,600多家隱形冠軍與優質台商企業客戶應對挑戰，拓展國際業務版圖。深耕在台超過半世紀，花旗在台灣為800多家跨國公司與100多家本國頂尖企業集團及金融機構提供銀行服務，是台灣最大的外商銀行。

花旗（台灣）銀行商業金融事業群負責人余苑菱認為，企業需善用供應鏈的多元布局策略與數位平台，以有效管理、降低通貨膨脹和全球市場不確定性所帶來的風險，提高營運效率，隨著疫後經濟的需求和供給逐步復甦與調整，企業需重新評估運營和現金流需求，調適強化營運韌性，追求永續成長與發展。

花旗觀察近期有愈來愈多的企業，開始思考是否建置第二個資金管理備援中心。

花旗（台灣）銀行財資與金融貿易事業群負責人程雯強調：「建置資金管理備援中心，需多方考量各層面的影響。」花旗的財資與金融貿易業務，透過現金管理、營運資金、流動性管理和貿易融資等服務，協助台灣企業布局供應鏈時，處理營運資金所帶來的壓力跟挑戰。

例如虛擬企業卡可應用於許多付款需求，包括數位廣告、雲端服務、國內外供應鏈、線上訂閱制服務與會議活動等；此外，企業虛擬卡付款當下，企業仍可保留現金部位在手，延長付款天期。遠期信用狀等銀行工具，則提供企業資金調度餘裕，收付更具彈性。

近期市場波動中，台灣成長股逆勢回溫，羅素1000成長指數表現亮眼，超越其他指數和MSCI世界指數。根據理柏統計，最近一周十大強勁股中，七檔與成長股和科技股相關。安聯投信分析，隨著升息走入尾聲，今年有望見到升息頂點，成長股評價逐步回穩。預期AI技術將帶動多個產業發展，其中軟體、半導體和半導體設備公司將是最大受益者。瑞士百達資產管理認為，今年可能是AI應用突破年，將帶動相關產業保持強勁發展。

3月以來，市場相繼出現各種意外亂流，但之前遭逢逆風的成長股 ，在市場震盪輪動中，卻悄悄逆勢回溫。法人觀察，羅素1000成長指 數不論是最近一周、3月來還是今年來，其表現都要來得比羅素其他 指數強勁，更明顯優於MSCI世界指數。

根據理柏統計，最近一周擠進前十強者中，有七檔均與成長股與科 技股主題有關。安聯投信表示，成長股近期走勢明顯利空不跌，且表 現甚至優於防禦板塊。針對市場陸續出現的美歐銀行風波、聯準會的 鷹鴿言論不定與市場對利率政策期待的落差，這股擔憂氛圍在面對市 場波動之際，反倒讓市場開始把焦點重回成長領域。

安聯投信指出，隨時升息走入尾聲，今年有望看到升息頂點，歷經 大幅修正的成長股，評價面伴隨市場期待產業下半年、甚至是明年的 復甦，也在部分市場資金青睞下而逐步回穩。

預期生成式AI在未來將快速發展，進而有機會帶動生成式內容質量 和多樣性，並且廣泛應用在醫療保健、金融和交通等多個產業。

除此之外，從圍繞生成式AI和GPT技術消息等消息，也顯示考量訓 練人工智慧模型計算要求與運行需求，有望長期挹注AI基礎領域長期 需求，帶動相關產業保持強勁發展。

瑞士百達資產管理資深產品經理Anjali Bastianpillai分析，今年 可能是許多人工智慧應用出現的突破年，軟體、半導體和半導體設備 公司將是生成式AI的最大受益者，隨著對運算、記憶和網路解決方案 的需求增加，半導體需求也在成長。

滙豐（台灣）商業銀行總經理暨台灣區總裁陳志堅 團隊無堅不摧 登台灣最賺錢外銀

近兩年在台外銀生態丕變，美國最大銀行花旗退出台灣消金市場， 同樣擁有台灣子行執照的香港上海滙豐銀行快速超車，奪 下獲利最佳外銀皇冠。滙豐（台灣）商業銀行總經理暨台 灣區總裁陳志堅破例在工商時報獨家專訪中，剖析這一路以來的轉折 ，以下為訪談摘要：

問：2022年在台外銀體系發生很大的變動，滙豐（台灣 ）銀行在這段期間趁勢而起，稅前盈餘躍升為台灣市場第一大外銀。 能和大家分享銀行的數據嗎？

答：滙豐集團最新發布2022年全年財報，調整稅前盈餘 達240億美元，成長17％；我們全球的業務都展現強勁成長，尤其是 亞太區的獲利與營收都有成長，較2021年增加約12％。其中，台灣的 表現非常亮眼，讓我們感到自豪。2022全年滙豐（台灣） 銀行的稅前盈餘新台幣56.2億元，加上香港上海滙豐銀行台北 分行共計58.67億元，我們很榮幸成為台灣獲利最高的外商銀行。

堅持做下去 實現承諾

問：據了解，滙豐對台灣消金市場經營早在2021年就規 劃新的方向，調整的作法也很多元。如果沒有花旗退出台灣消金／財 管市場，滙豐台灣仍有機會成為今天的獲利最佳外銀子行嗎？ 為什麼？

答：業績好、獲利佳不會是單純因素所帶來的，2022年市場充滿挑 戰，我在「總經理的一封信」（CEO BLOG）裡向同事們說，「因為我 們團結一心，才能繳出這麼令人驚豔的成績單」。自己則想起往事， 小學一年級期中考考到全班第一名，心裡偷偷開心，二個月後再考試 就沒有第一，一路念書過來考試失常也有，偶而生病無法專心念書， 除了一直持續做好承諾的事，外界沒有人注意到你努力的過程，也要 堅持撐下去。我認為，獲利好，高興一天就好，「拿一時，也要爭千 秋」，最後如何爭萬世，才是重要。外界看到滙豐銀行很 久很久以來的承諾有成功了，那就代表我們真正在做！現在的ě 77;豐台灣，不僅是台灣外商銀行的第一名，更是台灣唯一一家大型 國際性銀行。

一條龍打通 升級行動App

問：消費金融業務在銀行家數過多的台灣，是一種成本昂貴的業務 ；但部分在台僅有財管業務的外銀台北分行很想要台灣子行的執照， 能隨時抓到一般零售客戶。滙豐台灣消金業務的中期策略 為何？

答：滙豐台灣是台灣唯一的大型國際性銀行，而且是唯 一「一條龍打通」的金融服務國際銀行，我們花了三年的時間才打通 「私人銀行業務＋零售金融」，除了信用卡產品權益升級、加碼回饋 ，更持續推動金融服務數位化，全新升級行動銀行App，方便客戶隨 時隨地透過手機輕鬆交易海外股票、買賣基金、或24小時進行換匯， 享受一站式即時投資服務；高資產財管都有國際資源的鏈結，有香港 金融產品的引進，用一個人的人生旅程做為比喻，從中學到退休的全 金融服務，從金額小、保障大的定期保險，到中年的財富配置、退休 醫療保險等，滙豐都能提供服務。

砸35億美元 發展亞太財管

問：滙豐的財富管理優勢／無敵競爭力為何？請列舉三 大關鍵點。

答：就像前面所說，業績好、獲利佳不會來自單純因素，有三件事 決定了滙豐的業績，其一，平台（Platform）：包括商品 提供、國際網絡，排名，我簡單形容，想要出國旅遊時會選旅行團， 會先參考目的地、行程內容，價格比較等，然後再看是否符合國際水 準，旅行社經營有沒有讓人安心、值得信任嗎？滙豐銀行為讓 客戶十分明白這一點的重要，在滙豐銀有參與的60個市場，其 最大的國際機場空橋廣告全部買下來。其二，銀行的服務團隊：團隊 無堅不摧，全球滙豐最大的強項就是PEOPLE。不同背景、不同 文化的客戶想的事情都不一樣，客戶的社會地位更不同，有錢人把錢 在世界各地放，滙豐銀行不能用賣產品的心態思考服務，而是 要為客戶創造價值。舉例前陣子英國退休基金爆雷事件，滙豐 台灣團隊第一時間回覆法人客戶、財管客戶，讓大家安心。

其三、能見度（visibility），持續做好承諾，客戶在找服務時能 在滙豐找到安心和信任，我們也要讓總部看到台灣市場的 努力成果。滙豐銀行旗艦型財富管理中心全新落成時，掌理全 球財管業務的滙豐環球財富管理及個人銀行業務行政總裁馬勵 濤（Nuno Matos）專程訪台進行揭幕，同時拜會監理機關相互肯定， 總部會願意為台灣加碼全方位的金融服務，納入全球化布局優勢當中 ，滙豐已承諾在近幾年投入35億美元，發展亞太區的財富管理 業務，台灣就在其中，這都是能見度的重要。我們努力提高滙 ;豐集團在台灣市場的能見度，也讓更多國際眼光看見滙豐台 灣！這三件事，滙豐台灣一直同時做，缺一不可，才能成功！

滙豐(台灣)商業銀行小檔案

滙豐是全球最大的銀行及金融服務機構之一。透過三大 環球業務，包含財富管理暨個人金融、工商金融，以及環球銀行暨證 券服務，為約3,900萬名客戶提供服務，業務網絡遍及歐洲、亞洲、 中東及非洲、北美與拉丁美洲，覆蓋全球62個國家和地區。

「豐（台灣）商業銀行股份有限公司」是「香港上海豐銀行有限公 司」的子公司，於2010年5月1日正式營運，總部設在台北。在此之前 ，曾在2007年收購台灣應收帳款管理業迪和公司；2008年3月收購中 華商業銀行。台灣目前是豐集團在亞洲的主要成長市場之一，全台共 有30個營業據點。

疫後報復性旅遊、消費潮續發燒，國人延續1月刷卡力道，2月刷卡 量上衝2,696億元，較去年同期大幅成長18％，並創史上同期新高紀 錄，前八大發卡銀行也均創同期新高，排名第一的國泰世華銀當月簽 帳金額達458億元、中信銀443億元居第二、玉山銀343億元排名第三 。

國泰世華、中信、玉山、台新、台北富邦銀、花旗、聯邦、永豐等 前八大發卡行，2月刷卡都創同期新高，八家合計達2,180億元，占總 刷卡量的81％。

國泰世華銀指出，2月有情人節及228連假，民眾出遊、聚餐及購物 消費需求強勁，同步帶動旅遊業績成長，航空業及旅行社簽帳皆較去 年同期成長8倍以上，海外消費簽帳更成長逾100％，國內旅遊亦推升 飯店住宿簽帳，同期成長超過70％。

國泰世華銀2月發卡、停卡都爆量，單月發卡逾71萬卡、停卡逾10 萬張。主要是Costco聯名卡效應，持有多張好市多聯名卡，換發時也 收到同等張數的CUBE卡新卡。

中信銀表示，2月簽帳較去年同期成長20％，已連續五個月創史上 同期新高，主要有三大動能，一是今年前二個月海外旅遊交易量就成 長70％、較去年同期大增70億元。另二動能是長期布局產業生態圈、 經營行動支付綁定。中信銀2月發逾10萬卡，主要來自LINE Pay卡、 中油卡／和泰卡、飛航商務卡、百貨聯名卡、現金回饋卡等。

北富銀2月信用卡刷卡金額268億元，較去年同期成長25％，也創同 期新高，且成長率為市場第一，主要是海外簽帳成長驚人，尤其日本 消費成長達7倍以上，航空消費成長更高達15倍，旅行社消費成長達 7倍。同時單月發卡數衝38萬卡，即富邦Csotco聯名卡，上市短短一 個半月核卡已近50萬張，預估8月8日正式店內使用前，還將再掀一波 辦卡潮。

台新銀2月簽帳達285億元，其海外消費較疫情間呈現翻倍成長，航 旅類消費有7倍成長。

永豐銀行2月簽帳金額94億元、創史上同期新高，較去年同期成長 7％，即國人旅遊潮簽帳爆發性成長、及卡量持續拓展。當月發卡數 逾2.3萬張，主要是永豐魔獸套卡。

外銀台灣團隊極力爭取在集團出頭天，爭取最高主管來台並造訪金 管會官員，增加雙方在資源、業務拓展上的實體溝通，並向金管會保 證不會發生花旗消金業務意外撤台的情況，繼星展、滙豐 之後，渣打銀行全球事業行政總裁徐仲薇、全球永續金融部門主管本 周將抵台，並高調舉辦公開活動。

外行在台四家子行，除已出售消金財管業務的花旗台灣外，星展、 滙豐、渣打銀行都在近期端出「最高料理」，由全球等級 主管親自訪台視察業務，成為疫情三年多來最熱鬧的大秀，包括星展 集團執行總裁高博德、滙豐環球財富管理及個人銀行業務 行政總裁馬勵濤（Nuno Matos）訪台時一再宣示對台承諾，並持續投 資台灣市場。

馬勵濤為滙豐銀行財富管理全球主管，第一次到訪台灣 就為滙豐銀行旗艦型財富管理中心開幕，這是開行整合私 人銀行等高資產客群的尊榮服務，創土洋銀行之先，目的即在於展現 滙豐集團相當看好台灣的發展潛力與快速成長的財富市場。星 展集團執行總裁高博德，更明確描繪星展銀行（台灣）完成花旗在台 消費金融業務整併的十年在台發展藍圖。

渣打銀行全球事業行政總裁徐仲薇不僅出身台灣，負責消費金融、 私人理財暨中小企業銀行的全球業務，前後抵台的全球永續金融部門 主管群，及近日升遷為全球信用卡新事業負責人的台灣消費金融、私 人理財暨中小企業銀行事業總處負責人林素真，等同於渣打銀行半數 零售全球主管都集合在台灣。據了解，渣打台灣已安排拜會金管會高 層，說明對台灣市場及高資產客群的重視，等同宣示加碼投資台灣， 大搶花旗消金業務今年在台除名後的市場大餅。

花旗是培育台灣金融人才的搖籃，更是職場性別平權的推手，支持女性員工與主管的職涯發展不遺餘力。

花旗（台灣）65.8%的協理至董事總經理職位由女性任職，在集團內和台灣金融同業間皆名列前茅，今年更達成一項性別平權里程碑，花旗（台灣）銀行企業金融五個事業群的負責人首次全數由女性出任。

這五位分別為總經理暨台灣區銀行、資本市場及財務顧問服務事業群負責人，同時為亞太區企業金融事業群總裁的張聖心、商業金融群事業負責人余苑菱、金融事業群負責人馮淑儀、資財暨貿易金融事業群負責人程雯，以及證券服務處負責人汪曉琪，充分展現花旗長期耕耘女性培力的成果。

花旗（台灣）董事長安孚達（Aftab Ahmed）表示，花旗致力打造一個擁抱多元化的全球性銀行，目前花旗台灣有65.8%的協理至董事總經理由女性擔任，晉升至協理以上職務的女性同仁占76.4%。

花旗（台灣）總經理張聖心強調，花旗對多元化（Diversity）、平等（Equity）及包容（Inclusion）的承諾是我們的核心價值之一。目前花旗（台灣）銀行企業金融事業群的負責人全數由女性出任，顯示花旗長期打造的多元共融文化，受到同仁認同和實踐，讓每位優秀員工在職場上能盡情發揮實力，為客戶提供最優質的服務。

響應今年國際婦女節的主題「#EmbraceEquity」，花旗（台灣）於內部舉辦「敲碎玻璃天花板的女人」講座，由花旗（台灣）商業金融負責人余苑菱、財金暨貿易金融事業群負責人程雯，以及人資長黃瓊慧三位女性主管共同主講，分享過去在職涯和生活中如何跨越社會賦予性別的限制，進而在現在位置上發揮影響力、擁抱平等，在花旗建造一個友善的工作環境。講座吸引超過100名同仁參與。

星展集團執行總裁 高博德解密星展大戰略 併花旗台灣消金，邁向在台最大外商銀行

走過新冠疫情，星展集團執行總裁高博德（Piyush Gupta）今年2 月中旬踏上台灣土地，與前次訪台相距了五年。進入星展台灣總行， 每到一個辦公室、見到每位員工，他都送上大大的擁抱。

台灣是星展銀行專注的六大市場之一，在台發展滿40周年、星展銀 行（台灣）子行也已營運十年，為確切明示在台發展的長期承諾，多 次對台灣進行增資累計達新台幣322.5億元，高博德亦是星展集團併 購花旗集團在台消費金融業務交易的最後拍板者。

高博德在本報專訪中強調，基於清楚的策略定位與實踐，星展銀行 在台灣業務不斷成長，子行成立十年來，作到資產成長2.3倍、營收 成長2.3倍、客戶成長3.2倍的成績單，星展銀行（台灣）已是星展集 團重要的獲利貢獻來源，放遠未來十年的成長規劃，現在是星展銀行 擴大在台發展的重要時機！

星展集團併購花旗集團在台消費金融業務，今年8月底將開始移轉 ，星展銀行會以一年的時間完成交接作業，邁向成為台灣最大外商銀 行。市場估計此筆交易，換算成實際金額約新台幣900億元，幾乎可 以申請九張台灣本地銀行執照了！

高博德表示，星展集團已多次對台灣進行增資，針對此案額外增資 星幣22億元，星展台灣子行併購後總資產台幣2,340億元；而花旗（ 台灣）銀行消費金融業務每年平均淨利達星幣2.5億元、股東權益報 酬率超過20％，星展還會獲得優質的客戶族群、一流的經營管理團隊 和高績效員工，是非常有吸引力的投資。

星展估算，在疫情緩解、經濟復甦，花旗（台灣）銀行消費金融業 務每年最少為星展貢獻約星幣2.5億的淨利，換算成新台幣約57億元 。高博德分析，未來的獲利來源現在已可掌握三大來源，一是在台外 銀中最大的信用卡循環信用餘額，二為財富管理與資產管理規模擴大 ，三是企業和個人的放款規模及存款規模，此外來自花旗（台灣）的 低成本存款，也能有助於星展拓展企業金融及

中小企業業務，星展銀 行（台灣）因經濟規模擴大可創造更大營運綜效。

然而，外界仍然好奇，為什麼花旗集團放棄的台灣消金／財管業務 ，星展想要接下來？星展有什麼考量是花旗所看不到的？高博德指出 ，星展銀行本身就是聚焦於亞洲的銀行，因此能集中資源投入重點經 營的市場，包括新加坡、香港、台灣、中國、印度及印尼都是，一定 要藉機擴大為亞洲的營運效益及領先地位。其中，台灣是星展集團六 大重點市場之一，且台灣與兩岸三地及東南

亞其他極具成長潛力的市 場互動緊密，在星展積極開拓的大中華區中有著關鍵的樞紐角色。

此外，他肯定，花旗（台灣）銀行消金原有客群與星展銀行（台灣 ），存有高度互補。星展內部精算過，在合併花旗在台消金業務後， 星展銀行（台灣）信用卡及無擔保信用貸款將成長4.3倍、財富管理 資產規模成長3.5倍、活期存款金額成長4.7倍。

另一部分，則是星展非常有自信的數位專長，正是高博德在星展最 為用力之處。他說，許多人員培育、技術及系統的升級與創新需要投 入資金。合併花旗後，星展銀行（台灣）的規模經濟可以大幅成長， 進而提升投資回報率，也讓星展銀行的產品與服務在市場上更具聲量 和影響力。

哈佛商學院（HBS）的MBA個案研究課程今年2月再推數位金融轉型 議題，新加坡星展銀行再度成為全球MBA學生的研究企業；撰寫星展 銀行數位轉型個案的兩位教授Ranjay Gulati和 Paul R. Lawrence， 被評為近十年來經濟學和商業研究兩大領域，論文被引用次數最多的 十大學者之一。

Gulati教授在該個案介紹中指出，「企業需要自我轉型，才能在當 今瞬息萬變的市場中競爭。與銀行高階主管們的訪談過程，我非常強 烈地感受到數位化轉型、以及以目標為中心的要素，如何滲透到組織 的各個層面，這是一項了不起的壯舉。」

聽過星展銀行數位化藍圖的台灣銀行業界，應該不會覺得哈佛商學 院名教授的說法有任何浮誇，只是很多台灣同業憂心，數位金融服務 的進程已進入「全面投資，績效不明」的青黃不接期，尤其是台灣金 融服務場景和國際很不一樣，為什麼星展銀行以新加坡為基地所進行 的數位金融轉型，就能得到如此多的掌聲？

星展集團執行總裁高博德（Piyush Gupta）在訪談中表示，長期以 來星展一直堅持認為，沒有任何技術屬於少數公司的專屬權限。因此 ，和星展相類似的現有銀行，沒有理由不能創造與科技公司相同的能 力，或讓客戶體驗「無縫接軌」的金融科技。星展銀行自2014年開始 推動數位轉型，把最大的機會設定在「加速競爭」，競爭能推動創新 ，一切以為客戶提供最佳解決方案為前進目標。

在高博德帶領下，星展銀行擁有一支專門的金融科技團隊，負責開 展多項新創企業參與計劃，挖掘與新創、跨業合作和共同創造的機會 ，整個進程對星展的業務、整體行業、乃至星展客戶都帶來助益。經 過頭幾年的安靜推動，星展銀行的數位化進程取得相當大的進步，自 2018年用力與外界分享成果，自此躍出於國際評比，至今維持《全球 最佳銀行》、《全球最佳數位銀行》、《全

球最具創新性數位銀行》 等等美名不墜。

高博德指出，星展銀行贏得世界級佳績，也是證明銀行設想的客戶 體驗、客戶所需產品和數據使用、數位化的能力，相當精進。近年來 星展已經能夠利用自己的強大技術和數位能力，建立生態系統合作夥 伴關係，加強新加坡總部的客戶參與度，並進一步獲取亞洲市場的客 戶群。

高博德舉例，以亞洲區域來看，星展銀行貸款解決方案已嵌入中國 大陸、印度和印尼的多項生態系統平台，統計2019年至2022年期間， 因此產生的授信貸款增加30倍。在新加坡，「星展PayLah！」支付系 統已是全國民眾的日常生活，運用全面生態系統合作夥伴網絡為用戶 提供極佳的便利，PayLah！現在用戶超過220萬，每月登錄次數超過 2,500萬次。

此外，他表示，因應星展銀行（台灣）在併購花旗台灣消金業務後 ，財富管理、信用卡、數位管道用量和銀行業務規模均將大幅擴張， 星展銀行在台灣積極部署雲端作業（cloud-ready）和開放系統（op en-system）技術，以提升系統胃納量和營運韌性。另一方面透過Ma naging through Journeys（MtJ）方式，以數位方式進行跨部門的平 行整合，進而用更宏觀的角度優化系統與流程，解決員工工作痛點、 提升工作效率，同時帶給客戶順暢愉悅的銀行體驗。

在暌違五年的訪台行程之前，星展集團執行總裁高博德（PiyushG upta）先讓集團公布高階主管輪調消息，四位異動主管中有二位和台 灣市場有關，包括星展銀行（台灣）總經理林鑫川，將回新加坡升任 星展集團策略長，星展銀行（台灣）企業合併專案負責人黃思翰則接 任星展銀行（台灣）總經理。在高博德訪台記者會上，這三位主管同 排而席，剛好約略是60、50、40歲數的老中青三代。

星展銀行持續在內部培育跨領域金融人才，林鑫川核心專長在風險 管控，黃思翰強項在法人金融和業務整合，兩人都因在星展任職，累 積許多國際市場歷練。作為管理團隊掌旗者的高博德，沒有擔心過這 些年輕世代，會搶走自己的光環。

「每天張開眼睛，就覺得人生又少一天，要快點培養接班團隊」， 任職銀行業超過30年的高博德說，自己非常聚焦在菁英人才的發掘， 隨時在準備交棒，星展銀行的成功名就不必在一個人，集團會給每位 人才不同的培訓計畫、也會給予表現的機會。他並以黃思翰為例，在 擔任星展集團金融機構部負責人時，金融機構業務主要市場的新加坡 、大中華區及英國都有強勁成長，去年因應整併花旗在台消費金融業 務的工作，把他轉調台灣全盤規劃，表現的非常稱職。

對於菁英人才，高博德每天眼睛盯著；但他的頭腦裡，思考的永遠 是最長期的事，星展集團的永續發展及其策略就是一例。星展集團於 2022年揭露淨零報告《我們的淨零之路—支持亞洲邁向低碳經濟轉型 》，在集團當年淨利成長20％歷史紀錄的高標下，同時要達到放款淨 零碳排的2050承諾，他是如何讓星展集團做到？

高博德在訪談中透露了一個訣竅：星展銀行積極與客戶合作，調整 客戶的業務戰略、並加速他們的轉型進程。星展團隊主動與企業客戶 對話，重點有對於脫碳商機的認識，也引介具有社會意識的投資者， 在滿足財務業績目標之外，將ESG作為投資標準。他說，剛開始推永 續融資業務時，需要用折讓利息來誘引客戶加入，現在這些激勵措施 不再需要，客戶們已相信邁向低碳未來的重要性。

事實證明這些戰略的有效度。星展銀行初期對永續融資業務設定的 目標，是2024年達到500億新幣，高博德指出，及至2022年12月，星 展永續融資投資部位已達到610億新元，超前目標的進度早自2022年 6月就出現，星展以「長期目標、短期戰略」推進永續發展，也把經 驗分享給台灣客戶，一起找出平衡ESG與業務增長的運營轉型模式。

繼兔兔於台灣燈會攻占台北街頭之後，花旗（台灣）銀行接力展開 「貼兔」大放送，活動期間成為花旗LINE官方帳號好友，即可免費下 載花旗聯名哈囉兔兔LINE貼圖。

花旗銀行與哈囉兔兔曾於2021年合作，獲得廣大回響。今年再次攜 手，推出16款全新貼圖，結合各種搞笑流行用語，不管是諷刺程度滿 點的「不好說」、「I Love My Job」、「收訊不良」，還是實用有 趣的「好膩害」、「加油」、「愛你」，職場、生活眾多情境，都能 用貼圖抒發一言難盡的心情。透過好友的傳遞互動，更能增添LINE互 動對話趣味。

為了回饋廣大客戶，花旗銀行同步推出優惠活動，即日起至3月23 日止，花旗新客戶透過指定網頁申辦花旗現金回饋PLUS鈦金卡，可享 全通路2％現金回饋，刷滿額還可享AirPods 2等限時好禮。新戶卡友 核卡後30天內海內外一般刷卡消費（包含分期交易，分期交易以核卡 後30天內分期月付金額計算，非分期總額計算）刷滿新臺幣12,000元 （含）以上享AirPods 2（限量700台，兌畢後將提供$4,000 Edenre d即享券）、Philips飛利浦4.1L氣炸鍋二選一或刷滿4,000元（含） 以上享好禮LINE POINTS 2,000點、CHIMEI 奇美空氣清淨機二選一。

走過新冠疫情，星展集團執行總裁高博德五年來首度訪台。他16日 公開表示，北亞區是星展集團最有獲利的來源，布局發展「亞洲最大 金融服務集團」藍圖中，台灣一直涵蓋在重要角色之內，至關星展未 來十年的發展。

據高博德傳遞的訊息，星展集團將從三面向深化台灣市場，一是重 金併購花旗台灣消金財管業務，二是與星展香港、大陸的業務整合， 三是未來十年所需的科技（IT）設備在18個月到位，同步預備數位資 產的商機開拓。

星展集團1983年進入台灣市場，今年屆滿40周年，星展銀行（台灣 ）於2012年1月1日正式營運，迄今十周年。高博德表示，集團多次對 台灣進行增資，資本總額達322.5億元，最近一次是受讓花旗台灣消 金業務，以實際行動深耕台灣、有效擴大在台營運規模。

星展銀行（台灣）企業合併專案負責人黃思翰指出，與花旗台灣業 務整併的時間點將是今年第三季，最慢9月底，為達到成功整合的目 標，18個月內要將未來十年所需的資源投入，IT系統大大提升。星展 預估整併完成後，星展銀行（台灣）的信用卡及無擔保信用貸款將成 長4.3倍、財富管理資產規模成長3.5倍、活期存款金額成長4.7倍。

高博德說，擴大星展在台灣市場的規模，有助於星展銀行落實大中 華市場的發展策略，強化集團在亞洲金融市場及財富管理業務的領導 地位。星展銀行於香港設置北亞區域辦公室，統籌北亞相關業務，兼 管台灣及大陸市場業務，動機包括把香港高階財管業務、數位金融等 經驗支援台灣，同時星展銀行（香港）入股的深圳農村商業銀行，提 供許多數位消金服務，供應鏈金融也是開發的目標之一，消金、企金 業務都可以因此跨進整合、互相導流。

針對台海地緣政治緊張情勢，高博德並不認為會影響星展集團的區 域業務整合。他樂觀預期，「全球再爆發大型衝突不容易」，以俄烏 戰爭的經驗研判，在地銀行體系仍持續進行，民眾還是需要日常金融 服務，一如星展銀行（台灣）總經理林鑫川一直以「最在地的『三接 』銀行」為台灣發展目標。

高博德強調，三大面向深化台灣市場中，合併花旗消金業務最為關 鍵，自己是「老花旗人」，在併購決定前後與位於新加坡的花旗亞太 區主管溝通很多。此行來台緊密行程中，特別和花旗台灣新任董事長 安孚達（Aftab Ahmed）餐敘，實際了解合併現況。

亞太區權威金融雜誌《財資》（The Asset）最新公布2022年Trip le A得獎名單，花旗台灣再度獲評為台灣「最佳國際銀行」（BestB ank - Global），連續20年維持至高殊榮。

花旗台灣同時連續第8年獲選為「最佳國際企業及機構財務顧問」 （Best Corporate and Institutional Adviser─Global），一舉囊 括財顧與交易類別中多個獎項，展現深耕本地市場的成果備受專業機 構肯定。

花旗亞太區企業金融事業群總裁暨花旗（台灣）銀行總經理張聖心 表示，「我們深耕台灣市場，以無遠弗屆的全球資源支持客戶發展的 雄心；我們的良好定位將推動花旗在這個重要市場進一步成長。」

2022年資本市場動盪，凸顯金融機構的韌性價值，今年初甫就任的 花旗集團台灣區總裁安孚達（Aftab Ahmed）指出，花旗專注於協助 客戶建立營運韌性、加速永續轉型，提供以客戶為中心的頂級金融解 決方案。企金暨機構業務達成強勁成長，可歸功於員工用心維繫優質 關係與集團布局全球網絡。花旗將持續深耕本地市場，提供客戶卓越 的服務。

花旗（台灣）說明，這次除摘下「最佳國際銀行」與「最佳國際企 業及機構財務顧問」兩項榮銜，更獲頒「最佳股權籌資財務顧問」、 「最佳國際併購財務顧問」，及「最佳交易」中的「最佳全球存託憑 證」、「最佳福爾摩沙債券」、「最佳公司債」、「最佳併購案」獎 項，肯定花旗在企業金融與機構業務因應變局的出色表現。

《財資》評選內容透露，2022年市場信心轉淡，壓抑了福爾摩沙債 券等交易活動，而ESG題材的產品或服務需求增溫，為聯貸市場注入 活水。在台灣資本市場中，有幾家大型企業轉向海外，採全球存託憑 證GDR途徑籌資。花旗（台灣）成功完成多件指標性交易，包含促成 國內金融機構發行自2018年以來首次GDR、協助國內半導體業者發行 美元債以因應大額資本支出所需，以及完成台灣零售業最大的併購案 。

亞太區權威金融雜誌《財資》（The Asset）日前公布2022年Triple A得獎名單，花旗台灣連續第20年獲得台灣「最佳國際銀行」（Best Bank - Global）殊榮，也連續第八年被評選為「最佳國際企業及機構財務顧問」（Best Corporate and Institutional Adviser – Global），此外更一舉囊括財顧與交易類別中多個獎項，展現深耕本地市場的成果備受專業機構肯定。

儘管資本市場動盪，花旗專注於協助客戶建立營運韌性（resilience）、加速永續轉型（sustainability transformation），此次除了摘下「最佳國際銀行」與「最佳國際企業及機構財務顧問」兩項榮銜，更獲頒「最佳股權籌資財務顧問」（Best Equity Adviser）、「最佳國際併購財務顧問」（Best M&A Adviser – Global），以及「最佳交易」（Best Deals）中的「最佳全球存託憑證」（GDR）、「最佳福爾摩沙債券」、「最佳公司債」、「最佳併購案」獎項，肯定花旗在企業金融與機構業務因應變局的出色表現。

花旗亞太區企業金融事業群總裁暨花旗（台灣）銀行總經理張聖心表示：「2022年的市況凸顯金融機構的韌性價值，感謝客戶持續選擇我們作為金融服務夥伴。我們深耕台灣市場，以無遠弗屆的全球資源支持客戶發展的雄心。我們的良好定位將推動花旗在這個重要市場進一步成長。」

甫就任的花旗集團台灣區總裁安孚達（Aftab Ahmed）表示：「感謝《財資》雜誌再次肯定我們團隊。花旗台灣提供以客戶為中心的頂級金融解決方案。企金暨機構業務達成強勁成長，可歸功於同仁用心維繫優質關係與集團布局全球網絡。我們將持續深耕本地市場，提供客戶卓越的服務。｣

為吸引外幣投資人目光，合庫銀行昨（14）日宣布推出「合利一生 美利一世」外幣數存優利專案，7天期美元定存年息高達13.14%；合庫強調，本次活動不需搭配任何理財產品，提供客戶高利率、低門檻的外幣優利專案，活動期間至2月24日，額度額滿將提前截止。

合庫指出，美元高利定存專案活動期間自今（2023）年2月14日至2月24日，透過個人網銀、行動網銀App，以外幣數位帳戶承作定存，期間內以新台幣結購或自他行匯入的新資金，每人上限1,000美元，可享7天期年利率13.14%的超優利率。

合庫指出，本次優惠專案不需搭配任何理財產品，提供客戶高利率、低門檻的外幣優利專案，活動期間結束或額度額滿即提前截止。合庫也同時提供「夜間換匯」、「匯率到價」推播通知服務，隨時掌握鎖定匯率，若利用網路平台以新台幣結匯，還可享有減碼優惠。

搶搭美元升息順風車，今年以來不少銀行競相推出美元高利定存活動，以擴大外幣資金池。除合庫推出的兩位數高利重磅優惠外，聯邦銀行數存帳戶「New New Bank」，也推出新資金1個月期8%的美元高利定存專案，單筆最低起存金額100美元，每人存款優惠限額2,000美元，活動期間至3月底止。

中國信託銀行「優利兔U・外幣優利定存」專案，可在網銀、中信Home Bank APP或各分行臨櫃辦理，以新台幣活期帳戶依中國信託牌告匯率換匯後辦理外幣優利定存，單筆1萬美元以上，14天期利率可達5.06%，活動期間至3月25日止。

此外，包括台新銀行、花旗銀行、星展銀行與滙豐銀行等，也紛紛推出利率逾4%的美元高利定存活動，外幣投資人可貨比三家，依照自身的投資需求，選擇最適合的美元定存專案。