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保誠人壽保險(未)公司新聞
保誠人壽總經理王慰慈表示，保險不只是當下的需求，更是一生的 需求。保誠人壽作為三明治族首選的保險公司，長期以來透過提供保 障協助三明治族因應健康與保障、子女教育、資產規畫與傳承、及樂 活退休四大面向的需求。提醒三明治族，在人生路上都有保誠人壽當 你的後盾。
保誠人壽的全新品牌廣告以「人生舞台」為主題，全新品牌代言人 鳳小岳在廣告中身兼多職，用親身故事詮釋三明治族隨著人生角色不 斷變化，總是站在傾聽與回應之間，以行動撐起一個家。而保誠人壽 與三明治族一樣，透過傾聽與回應，為三明治族在面對不確定的未來 時有所依靠。鳳小岳表示，以前覺得浪漫是說走就走，結果現在最浪 漫的是記得繳保費！作為保誠人壽的保戶，感謝他們的同行，讓自己 在人生階段的變化中更游刃有餘。
2025保誠人壽三明治族大調查結果顯示，三明治族對生活掌握度有 所提高，在為「能按照自己想法過生活」評分時，以10分為滿分，三 明治族今年的分數為6.78分，較過去兩年明顯提升。其中60世代三明 治族對於生活的幸福感最高，平均分數為7.42，而50世代的三明治族 僅為6.82，幸福感最低。
保誠人壽也針對憂慮與想望進行調查與分析，20世代三明治族剛出 社會開始承擔壓力與責任，尤其擔心「心理壓力」過大（13％）；而 最讓30世代三明治族困擾的前3項分別是「家庭開銷大，無法儲蓄」 （24％）、以及「子女教養問題」（16％）、「父母/長輩健康問題 」（14％）。
保誠人壽總經理王慰慈表示：「保險不只是當下的需求，更是一生的需求。保誠人壽作為三明治族首選的保險公司，長期以來透過提供保障協助三明治族因應健康與保障、子女教育、資產規劃與傳承，及樂活退休四大面向的需求。提醒三明治族，在人生路上都有保誠人壽當你的後盾。」
保誠人壽的全新品牌廣告以「人生舞台」為主題，全新品牌代言人鳳小岳在廣告中身兼多職，用親身故事詮釋三明治族隨著人生角色不斷變化，總是站在傾聽與回應之間，以行動撐起一個家。而保誠人壽與三明治族一樣，透過傾聽與回應，為三明治族在面對不確定的未來時有所依靠。鳳小岳表示：「以前覺得浪漫是說走就走，結果現在最浪漫的是記得繳保費！作為保誠人壽的保戶，感謝他們的同行，讓自己在人生階段的變化中更游刃有餘。」
2025保誠人壽三明治族大調查結果顯示，三明治族對生活掌握度有所提高，在為「能按照自己想法過生活」評分時，以10分為滿分，三明治族今年的分數為6.78分，較過去兩年明顯提升。其中60世代三明治族對於生活的幸福感最高，平均分數為7.42，而50世代的三明治族僅為6.82，幸福感最低。
保誠人壽也針對憂慮與想望進行調查與分析，20世代三明治族剛出社會開始承擔壓力與責任，尤其擔心「心理壓力」過大（13%）；而最讓30世代三明治族困擾的前三項分別是「家庭開銷大，無法儲蓄」（24%）、「子女教養問題」（16%），以及「父母╱長輩健康問題」（14%）。
而在淨值比方面，與去年底相較，僅四家壽險有所提升。三商壽（2867）表示，除了持續調整及執行各項改善方案之外，亦提交主管機關新版的資本強化計畫。
金管會以每半年度為基準，要求保險業RBC不得低於200%、淨值比不得連兩期低於3%，兩大指標為金管會衡量保險公司清償能力的參考指標。
但壽險業今年上半年因受美元匯率急速貶值，除產生匯兌損失外，亦造成美元資產評價減損，壽險業積極自救，推出包括拉高傳統避險比例、拉長避險天期，及增加替代避險中雜幣配置等三大應變措施，而金管會也提出「三大暫行措施」，包括RBC資本適足率的匯率改以半年均價計算、放寬保單責任準備金計提基礎，以及新一代清償能力制度過渡措施申請標準，最後補考時間為9月底。
壽險業2025上半年資本適足率（RBC）出爐，截至目前，僅有七家較2024年下半年提升，分別為合庫人壽、友邦人壽、台新人壽、元大人壽、富邦人壽、遠雄人壽以及三商美邦人壽；而合庫人壽、法巴人壽、安達人壽、友邦人壽、台新人壽、元大人壽、富邦人壽等公司的RBC皆在400％之上。
在淨值比方面，與2024年下半年相較，僅四家壽險有所提升，分別為友邦人壽、遠雄人壽、保誠人壽以及安聯人壽，其餘皆下滑。
六大壽險公司中，富邦人壽由2024年下半年RBC 388.01%、淨值比11.39%，提升為RBC 404.84%、淨值比降為9.88%；凱基人壽由2024年下半年RBC 398.3%、淨值比7.76%，降為RBC 346.86%、淨值比降為6.83%；國泰人壽上半年RBC降為328.45%、淨值比8.07%；台灣人壽上半年RBC降為323.01%、淨值比7.16%；南山人壽上半年RBC降為276.22%、淨值比5.77%；新光人壽上半年RBC降至204.85%、淨值比4.26%，皆順利達標。
保誠人壽自2021年啟動BWoW計畫，以打造未來工作關鍵工作能力為出發點，不但成功培育內部變革代理人（Change Agent），也達成了為建立具備創新思維的人才庫目的，為公司在營運、客服、行銷和品牌等多方面帶來實質提升。
在公司內部已經收集570個創意發想、約32%的員工參與，更有29專案落地執行，讓保誠人壽在創新、人才發展及提升營運效能中的創造三贏。
BWoW計畫以培養員工創新思維為核心，並強調「由員工自主發起」及「跨部門團隊協作」。透過實戰中學習，不但能夠更有效地掌握專業技能，也將理論及知識轉化為實際應用能力，也能從專案過程中讓員工的策略思考能力、表達能力以及領導能力皆有所提升。
保誠人壽人資長阮玉嬌表示：「保誠人壽堅信員工是企業成就的關鍵動能，致力於打造包容、支持與賦權的企業文化，讓每位同仁被看見並能發揮極致潛能，BWoW計畫正是最佳實踐。未來我們將與同仁持續創新、深耕人才、精進營運，攜手邁向更卓越的保誠人壽。」
國內壽險中包括國泰人壽、安達人壽、保誠人壽、元大人壽以及臺銀人壽等五家，都推出眼疾相關保單，而也有業者推出保單結合外溢機制，可享保費折減。
以往白內障視為高齡者較容易罹患之眼疾，於50、60歲罹患白內障的比率較高，但隨著現在接觸3C產品的時間增加，使得白內障患者有年輕化的趨勢。常見的四大眼疾中，不僅白內障，如青光眼、黃斑部病變和視網膜剝離，皆有出現患者年輕化趨勢。隨著民眾對眼睛健康意識提升，專屬的眼睛保險商品近年逐漸受到矚目。
國泰人壽在2022年首度推出眼睛險，如今再推出「睛彩人生PLUS手術醫療健康保險附約（外溢型）」，針對中壯年與高齡族群提供青光眼、黃斑部病變、白內障、視網膜剝離等四大常見眼疾手術與特定處置保障。該保單承保年齡鎖定在保險年齡40歲至70歲，保證續保至80歲。新版眼睛險還搭配「FitBack健康吧」健康計劃，指定會員等級最高享3%保險費折減。
安達人壽推出「安心護眼」定期健康保險，繳費年期分為10年及20年，保障內容包含常見四大眼疾，提供高達40項手術或特定處置之醫療保障（35項手術、五項特定處置），如果因眼睛疾病或傷害，只要符合條款約定，接受條款約定的手術或特定處置，單次可給付保額一倍之眼睛醫療保險金。若同一次手術中接受二眼手術時，則視為二次，四項眼疾中每項眼疾分別提供兩次之眼睛醫療保險金給付。若因意外或疾病導致雙目失明，給付15倍保額。
保誠人壽「睛元保」終身健康保險，滿周歲即可投保，保障可至110歲，保障範圍包含眼睛手術保險金、眼睛手術住院保險金與失明保險金、雙目完全失明保險金等五大項目，累計給付總額最高250倍。
元大人壽「好視元滿」保障期間直至被保險人保險年齡86歲。針對四大眼疾以及雙目失明提供相關醫療保障；若契約持續有效，保障滿期後將可以領取滿期保險金。
臺銀人壽「睛好保保險」主要提供四大眼疾保障，包含眼睛療養補貼、雙目失明保障、豁免保險費、身故保險金、滿期保險金等。若保險年齡達86歲的保單周年日仍生存時，給付滿期保險金。
夏日炎炎，保誠人壽不僅關心保險保障，更關注未來一代的財務知識培養。近期，保誠人壽積極推動「CHA-CHING兒童理財教育計畫」，與瀚亞投信、遠見天下文化教育基金會以及未來親子學習平台攜手合作，於台北、台中、台南三地舉辦了「CHA-CHING兒童理財夏令營」。這項活動自報名開放後，短短24小時內即告額滿，吸引超過300位小學生積極參與，展現了對理財教育的熱情與期待。
保誠人壽客戶暨行銷長劉美美表示，CHA-CHING計畫不僅是傳統的理財課程，更是一場深入人心的價值教育。透過這個計畫，孩子們從小就能培養出基本的財金素養，進而提升理性判斷力和風險意識，從源頭降低詐騙風險和財務困境的發生機率。保誠人壽將持續與縣市政府及各界攜手合作，讓教育成為孩子們走向富足人生的基石。
本次夏令營的課程由金管會保險局理財教育諮詢推動小組的甘文淵老師主講，內容豐富多元，包括「MoneyBTI理財人格測驗」、四大核心概念學習、數位安全與防詐素養、桌遊實作、情境闖關遊戲以及CHA-CHING柑仔店角色扮演等，旨在啟發孩子們的思考能力。至於「CHA-CHING兒童理財教育計畫」至今，已深入41所種子學校，培育超過3,300名兒童理財師資，累積影響逾8萬9,000名學童，對於提升全社會的財務教育水平具有顯著貢獻。
保誠人壽客戶暨行銷長劉美美表示，CHA-CHING不只是理財課，更是一場價值教育社會投資。孩子從小具備基本財金素養，就能培養理性判斷力與風險意識，從源頭降低詐騙風險與財務困境。保誠人壽將持續攜手縣市政府與各界，讓教育成為孩子走向富足人生的起點。
該課程由金管會保險局理財教育諮詢推動小組甘文淵老師主講，包含「MoneyBTI理財人格測驗」、四大核心概念學習、數位安全與防詐素養、桌遊實作、情境闖關遊戲、CHA-CHING柑仔店角色扮演等，啟發孩子思考。該計畫至今已深入41所種子學校、培育超過3,300名兒童理財師資，累積影響逾8萬9,000名學童。
亞洲金融市場的競爭日益激烈，台灣金融機構紛紛尋求突破傳統框架，以創新手段吸引客戶目光。近期，亞資中心成為國內外金融機構的「練兵場」，測試台灣客戶對於跨域新商品的接受程度，其中，保誠人壽與渣打銀行的合作案例尤為引人注目。
亞資中心不僅是金融機構展示創新力的舞台，更是台灣金融市場活力迸發的象徵。母公司集團擁有龐大後勤資源的外商金融業者，也於此進行「跨業結盟」，彼此提供商品截長補短，爭取國內高資產族群的商機，台灣金融市場出現熱鬧非凡的新氣象。
國泰金控旗下國泰人壽攜手國泰世華銀行，第一時間內宣布開辦「保費融資」業務，展現大型金控整合子公司的高效率。此舉不僅凸顯金融控股公司的優勢，更「把餅做大」，共同創造更多商機。
然而，此一發展當然會對單一業別的機構造成衝擊，即使同為金控公司，業務型態偏向於傳統銀行業務的公股金控，也會有所影響。如何因應這種變化，外商金融業者給了新的示範。渣打銀行與合作逾25年的保誠人壽，以黑馬姿態分進合擊，領先開辦「保費融資」業務，展現跨領域、跨公司的合作，力圖搶攻台灣高資產商機。
開辦亞資中心的最大用意，就是藉由此一專區，對現行法規給予最大程度的開放，盡可能讓金融機構發展創新業務。一方面要抓住國內的高資產客戶，另一方面要振興台灣沉寂已久的金融市場。
台灣人龐大的資產長期於海外停泊，熟悉國外完整的金融服務。如果不能拿出具有吸引力的商品，亞資中心的發展也會被打上問號。相對的，國外金融機構要避免台資客戶抽離，也會考慮利用亞資中心的據點，推出具有吸引力的商品捍衛市占。若能形成良性循環，對人民、對市場、對經濟發展而言，都有正面的效益。
但有錢人需要的金融商品多元複雜，甚至還要客製化。國內除了各業別均衡發展的大型金控集團外，即使是實力雄厚的外商業者，也難以單打獨鬥的方式切進。因此，外商銀行與保險進行異業結盟，前進亞資中心的案例並不意外。更重要的是，此一行動，也為台灣金融業新一輪的合縱連橫，揭開了序幕。
各家金融機構搶進亞資中心創新商品「保費融資」領域，保誠人壽與國泰金控旗下國壽、國泰世華銀等率先宣布開辦保費融資業務，展開金融市場的新篇章。此次亞資中心的設立，不僅觸發台灣銀行、保險、證券三業間的整合，更帶來金融商品的多樣化，掀起一股跨公司整合型業務的潮流。
市場人士指出，保單質借一向是保險公司的獨占領域，銀行進入相當困難。而國外流行的保費融資業務，則是台灣前所未有的新商品。金管會大力推動亞資中心開放承辦，不僅豐富了台灣的金融商品，也為金融市場帶來新革命。各大金控積極搶進，外銀則透過合作切入新領域。
國泰人壽為提升保戶資產配置彈性，將保費融資服務適用於多項台外幣利變型指定商品。簡言之，客戶在自備一定金額的基礎上，可投保更高的保險額度，有效運用資金，達到財務規劃與資產傳承的目標。
本次國泰人壽開放的「保費融資」商品包括「美添增鑽利率變動型美元終身壽險」等多檔利變型商品。其中，高雄亞資中心試辦商品「美添增鑽利率變動型美元終身壽險」一個月內累積受理保費逾新台幣5千萬元，顯示台灣隱藏的高資產商機潛力巨大。
渣打銀行與保誠人壽攜手推出保費融資方案，為高資產客群量身打造專屬保險商品。透過英式分紅潛在紅利滾存至保額的特色，提供長期穩健的家庭保障，同時滿足高資產族群在資產傳承的需求。客戶投保時只需自備部分資金，透過保費融資取得剩餘資金，保留自有資金靈活配置的空間。
星展銀、渣打銀等外銀也積極規劃申請，以客戶金融資產組合為擔保辦理融資、保費融資服務等業務，進一步拓展高雄資產管理專區的營業據點。
保誠人壽近年來在台灣市場的發展可謂一枝獨秀，不僅在產品設計、服務品質以及品牌形象上獲得廣泛認可，更在業界內外顯露出強大的競爭力。根據最新數據顯示，截至2025年3月，保誠人壽以年化繳費率（APE）計算，在台灣壽險市場中排名第三，同時也是外商壽險公司中的領先者。
近期，保誠集團執行總裁華康堯再次來臨台灣，並在員工大會上對保誠人壽的成績給予了高度評價。華康堯總裁強調，作為保誠集團在亞洲的重要一環，保誠人壽的成長令人鼓舞。雖然全球經濟環境波動不定，但保誠人壽仍能穩定前行，這得益於其健全的資本結構和嚴謹的風險管理。
華康堯總裁表示，保誠人壽在健康與保障業務上的發展不斷進步，例如新推出的高端醫療產品和綜合分紅險，這些產品都緊扣消費者需求，為市場帶來了質量的增長。華康堯總裁對台灣員工的熱情和拼勁表示讚賞，並感謝他們的努力和貢獻。
保誠人壽作為保誠集團的重要子公司，與集團的保險業務高度整合。今年初，保誠人壽獲得了中華信評授予的長期保險公司財務實力評等與發行體信用評等「twAAA」，並展望為「穩定」，成為國內唯一一家獲此評等的外商壽險公司。這一成績再次證明了保誠人壽良好的經營狀況和穩健的發展前景。
為滿足消費者在健康和財富管理方面的需求，保誠人壽最近推出了長紅計畫。這個計畫通過深入調查和分析消費者需求，推出了更完整的商品組合和更優質的服務。例如，針對高資產族群的「保誠人壽富御系列」醫療保險，便提供了高品質的醫療保障和資產傳承解決方案。
保誠人壽總經理王慰慈表示，作為保誠集團具高度策略性的子公司，保誠人壽將繼續以集團的支持為基礎，結合全球保險業的趨勢和台灣市場的洞察，與多個合作夥伴共同構建符合台灣市場的發展策略。王慰慈總經理強調，保誠人壽將不斷努力，成為外商壽險公司的領導者。
保誠人壽近年來在台灣市場的發展可謂如日中天，不僅在產品設計、服務品質，還是品牌認同度上都受到廣泛認可。根據最新數據顯示，截至2025年3月，保誠人壽以年化繳費率（APE）計算，在台灣壽險業界中排名第三，且作為外商壽險公司，它更是高居榜首。
保誠集團執行總裁華康堯近期三度來臺，對於保誠人壽的表現給予了高度評價。在參加台灣員工大會時，華康堯強調保誠集團對台灣市場的深耕意願，並表示將持續支持保誠人壽的成長策略。華康堯表示，台灣保誠人壽作為保誠集團在亞洲的重要策略事業，近年來的成長令人矚目。雖然全球經濟和市場波動對台灣帶來影響，但保誠人壽能夠穩定應對，這得益於其堅實的資本結構和符合國際標準的風險管理。
保誠人壽在發展健康與保障業務方面不遺餘力，推出的高端醫療險產品和綜合分紅險等，成功捉住消費者需求，推動優質增長。華康堯對台灣同事的熱情和拼勁表示讚譽，並感謝他們的努力帶來的回報。
保誠人壽與集團保險業務的整合度相當高，今年初獲中華信評授予「twAAA」的長期保險公司財務實力評等與發行體信用評等，並預期評等展望為「穩定」。公司的净值比和資本適足率均超過法定標準，顯示其良好的經營表現。過去12年來，保誠人壽銷售的分紅保單分紅宣告均達到100%中分紅以上水準。
近期，保誠人壽推出的長紅計畫，旨在提供更完整的商品組合和更到位的服務，滿足消費者在健康和財富管理方面的全方位需求。例如，針對高資產族群的「保誠人壽富御系列」醫療保險，滿足高品質醫療保障和資產傳承的需求。
保誠人壽總經理王慰慈強調，作為保誠集團的具高度策略性子公司，保誠人壽與集團的品牌和企業價值緊密相連。未來，保誠人壽將以集團的支持為基礎，結合全球保險業的趨勢和台灣市場的洞察，與多個合作夥伴共同構建適合台灣市場的發展策略，確保保誠人壽在台灣壽險市場的領導地位。
亞洲資產管理中心正式啟動，台灣壽險業迎來新一波產品創新與高資產客群的競爭。在這波競爭中，「保費融資」服務成為壽險公司與銀行搶先布局的重點。國泰人壽昨日宣布，將開放六張利變型壽險保單適用保費融資服務，為高資產客戶提供資金彈性與價值。
同時，渣打銀行也宣布與保誠人壽攜手推出「保費融資」方案，展現其在高資產財富管理市場的創新實力與優勢。所謂保費融資，是指客戶在購買保單前，透過銀行貸款支付高額壽險保費，以保單作為擔保品，以維持資金靈活性。
國泰人壽昨日與國泰世華銀行合作，推出保費融資服務，適用於多款保單，包括旭滿鑫利率變動型終身壽險、泰美好利率變動型美元終身壽險等，共六款產品。客戶在一定的自備金額下，可投保更高的保險額度，彈性運用資金，達到高效財務規劃與資產傳承布局。
渣打銀行則是首家提供保費融資方案的外商銀行，其財富管理處處長Samrat Khosla表示，該方案可兼顧資產傳承、強化保障以及多元配置的多重需求。
金管會統計，截至2025年6月底，台灣淨資產逾1億元的高資產客戶已達1萬5,035人，年增57.86％。其中，保險資產配置比重為11%，為第四大配置項目，顯示高資產客群對保險商品的高度需求。
國泰人壽積極搶攻市場，率先開出首批試營運保險業的第一單，該名客戶為73歲女性，投保保費12.96萬美元（約新台幣380萬元）。國泰人壽表示，高資產專屬商品「國泰人壽美添增鑽利率變動型美元終身壽險」開辦一個月內，受理保費已累積逾新台幣5,000萬元，顯示台灣隱藏的高資產商機。國泰人壽目標在今年底前美添增鑽年繳化保費達到4.5億元。
華康堯表示：「作為保誠集團在亞洲的重要策略事業體之一，台灣保誠人壽近年成長有目共睹。雖然當前的全球經濟及市場波動對台灣的市場帶來影響，但保誠人壽沉穩因應，透過穩健的資本結構輔以符合國際最佳實踐的風險管理，鞏固營運根基。同時，我們持續專注發展健康與保障業務，例如推出高端醫療險產品、綜合分紅險等，成功把握消費者需求，推動優質增長。很高興再次到訪台灣，感受台灣同事的熱情及拼勁，也感謝各位的努力獲得回報。」
保誠人壽與集團保險業務營運之間的整合度高，在今年初獲中華信評授予長期保險公司財務實力評等與發行體信用評等「twAAA」，以及「穩定」的評等展望，且淨值比及資本適足率皆高於法定標準，展現良好的經營績效，在過去12年銷售的分紅保單之分紅宣告皆達100%中分紅以上水準。
最近推出的長紅計畫，主打發展更完整的商品組合及更到位的服務，全面滿足消費者在健康以及財富管理等方面的需求；例如針對高資產族群的「保誠人壽富御系列」醫療保險，滿足高品質醫療保障及資產傳承的需求。
保誠人壽總經理王慰慈表示：「保誠人壽作為保誠集團具高度策略性的子公司，與集團之品牌與企業價值緊密連結。我們將持續以集團的支持為基礎，結合對全球保險業前瞻趨勢的了解輔在地市場的洞察及多個合作夥伴，以建構符合台灣市場的發展策略，讓保誠人壽持續成為外商壽險公司的領導者。」
國泰人壽昨（7）日宣布開放六張利變型壽險保單適用保費融資服務，為高資產客戶創造資金彈性與價值；渣打銀行亦宣布攜手保誠人壽推出「保費融資」方案，展現其在高資產財富管理市場的創新實力與優勢。
所謂保費融資（Premium Financing），是指客戶尚未購買保單時，即透過銀行貸款方式，支付高額壽險保費，由保單作為擔保品，用以維持資金靈活性。
為協助高資產客戶創造資金彈性與價值，國泰人壽昨日宣布與國泰世華銀行合作保費融資服務，除了高雄資產管理專區的專屬商品美添增鑽外，保費融資服務也適用於旭滿鑫利率變動型終身壽險、泰美好利率變動型美元終身壽險、鑫得利利率變動型終身壽險、美添增鑫利率變動型美元終身壽險、鑽美滿利率變動型美元終身壽險，一共六張保單，客戶可在一定的自備金額下，投保更高的保險額度，協助保戶彈性運用資金，達高效財務規劃與資產傳承布局。
渣打國際商業銀行昨日亦宣布攜手保誠人壽推出「保費融資 」方案，成為首家提供保費融資方案的外商銀行。渣打銀行財富管理處處長Samrat Khosla指出，「對高資產客戶而言，累積財富、強化保障與傳承規劃，從來都不是單選題。在這樣的需求下，渣打銀行借鑒國外其他市場的成功經驗，帶給台灣投資者保費融資方案，可有效兼顧資產傳承、強化保障、以及多元配置的多重需求。」
金管會統計，截至2025年6月底，台灣淨資產逾1億元的高資產客戶已達1萬5,035人，年增57.86％；其中，保險資產配置比重為11%，為第四大配置項目，顯示高資產客群對保險商品仍具高度需求。
國泰人壽積極搶攻市場，率先開出首批試營運保險業的第一單，為壽險業揭開全新競爭序幕。該名客戶為73歲女性，且非國壽現有500萬元保費的目標客戶，但有淨資產超過1億元符合高資產客戶標準，投保國壽在專區特許商品「國泰人壽美添增鑽利率變動型美元終身壽險」，投保保費12.96萬美元（約新台幣380萬元）。
國泰人壽表示，高資產專屬商品「國泰人壽美添增鑽利率變動型美元終身壽險」，開辦一個月內，受理保費已累積逾新台幣5,000萬元；特別的是，這些客戶皆非國壽既有潛在高資產名單，可見台灣隱藏的高資產商機。國壽目標在今年底前美添增鑽年繳化保費達到4.5億元。
鴨子划水多時，國泰金控旗下國泰人壽攜手國泰世華銀行，第一時 間內宣布開辦「保費融資」業務，展現大型金控整合子公司的高效率 ，藉由交叉銷售和聯合行銷凸顯金融控股公司的優勢，一同「把餅做 大」。
此一發展當然會對單一業別的機構造成衝擊，即使同為金控公司， 業務型態偏向於傳統銀行業務的公股金控，也會有所影響。至於要如 何因應，外商金融業者給了新的示範，渣打銀行與合作逾25年的保誠 人壽，以黑馬姿態分進合擊，領先開辦「保費融資」業務，展現跨領 域、跨公司的合作，要搶攻台灣高資產商機。
其實開辦亞資中心最大用意，就是藉由此一專區，對現行法規給予 最大程度的開放，盡可能讓金融機構發展創新業務，一來要抓住國內 的高資產客戶，二來要振興台灣沉寂已久的金融市場。
當然，台灣人龐大的資產長期於海外停泊，熟悉國外完整的金融服 務，如果不能拿出具有吸引力的商品，亞資中心的發展也會被打上問 號，相對的，國外金融機構要避免台資客戶抽離，也會考慮利用亞資 中心的據點，推出具有吸引力的商品捍衛市占，如能形成良性循環， 對人民、對市場、對經濟發展而言，都有正面的效益。
但有錢人需要的金融商品多元複雜，甚至還要客製化，國內除了各 業別均衡發展的大型金控集團外，即使是實力雄厚的外商業者，也難 以單打獨鬥的方式切進。因此出現外商銀行與保險進行異業結盟，前 進亞資中心的案例並不意外，更重要的是，此一行動，也為台灣金融 業新一輪的合縱連橫，揭開了序幕。
同一時間，渣打銀行採取跨域合作方式，與保誠人壽和推保費融資 方案、已有一檔商品上架，亞資中心的設置，觸發台灣銀行、保險、 證券三業間打破壁壘，推進跨公司的整合型業務。
市場人士指出，一直以來，保單質借都是保險公司的獨占業務，銀 行想要難度甚高；國外相當盛行的保費融資業務，更是台灣前所未有 的新商品。金管會力推的亞資中心大刀闊斧開放承辦，除了豐富台灣 的金融商品，也為金融市場掀起一場新的革命，不只具有整合優勢的 金控搶進，外銀也透過合縱連橫的做法切入業務新領域。
國泰人壽表示，為提升保戶更多資產配置的彈性，保費融資服務將 適用於多項台外幣利變型指定商品上，簡言之，客戶可在一定的自備 金額內，投保更高的保險額度，協助保戶彈性運用資金，達到高效的 財務規劃與資產傳承布局。
據了解，國泰人壽本次開放辦理「保費融資」的商品，除高雄亞資 中心試辦商品「美添增鑽利率變動型美元終身壽險」外，也同步開放 非專區的商品，包括「旭滿鑫利率變動型終身壽險（定期給付型）」 、「泰美好利率變動型美元終身壽險（定期給付型）」、「鑫得利利 率變動型終身壽險」、「美添增鑫利率變動型美元終身壽險」、「鑽 美滿利率變動型美元終身壽險（定期給付型）」等共計五檔。
對於高雄亞資中心的高資產專屬商品「美添增鑽利率變動型美元終 身壽險」，國壽表示，開辦一個月，累積受理保費逾新台幣5千萬元 ；客戶來源皆非國壽既有的潛在高資產名單，可見台灣隱藏的高資產 商機，深具發展潛力。
同日攜手保誠人壽推出保費融資方案的渣打銀表示，跨域合作的服 務方案，為高資產客群量身打造專屬保險商品，藉由英式分紅潛在紅 利滾存至保額的特色，提供長期穩健的家庭保障，同時兼顧高資產族 群在資產傳承的需求。客戶投保只需自備部分資金，再透過保費融資 取得剩餘資金繳納保費，保留自有資金靈活配置的空間，兼顧保障與 整體財務規劃目標。
據了解，主要外銀如星展銀、滙豐銀等，分別以高雄市 四維分行及苓雅分行，作為高雄資產管理專區的營業據點，規劃申請 推動以客戶金融資產組合為擔保辦理融資、保費融資服務等業務。
保誠集團執行總裁華康堯表示，作為保誠集團在亞洲的重要策略事 業體之一，台灣保誠人壽近年成長有目共睹。雖然當前的全球經濟及 巿場波動對台灣的巿場帶來影響，但保誠人壽沉穩因應，透過穩健的 資本結構輔以符合國際最佳實踐的風險管理，鞏固營運根基。同時， 保誠持續專注發展健康與保障業務，例如推出高端醫療產品、綜合分 紅險等，成功把握消費者需求，推動優質增長。很高興再次到訪台灣 ，感受台灣員工的熱情及拼勁，也感謝大家的努力獲得回報。
保誠人壽作為保誠集團具高度策略性的子公司，與集團保險業務營 運之間的整合度高，在今年初獲中華信評授予長期保險公司財務實力 評等與發行體信用評等「twAAA」，以及「穩定」的評等展望，為國 內唯一一家獲此評等之外商壽險公司。且淨值比及資本適足率皆高於 法定標準，展現良好的經營績效，在過去12年銷售的分紅保單之分紅 宣告皆達100％中分紅以上水準。
最近推出的長紅計畫，透過調查及數據分析消費者面貌及需求，從 而發展更完整的商品組合及更到位的服務，全面滿足消費者在健康以 及財富管理等方面的需求；例如針對高資產族群的「保誠人壽富御系 列」醫療保險，滿足高品質醫療保障及資產傳承的需求。
保誠人壽總經理王慰慈表示，保誠人壽作為保誠集團具高度策略性 的子公司，與集團之品牌與企業價值緊密連結，將持續以集團的支持 為基礎，結合對全球保險業前瞻趨勢的了解輔在地巿場的洞察及多個 合作夥伴，以建構符合台灣巿場的發展策略，讓保誠人壽持續成為外 商壽險公司的領導者。
在台灣的壽險市場中，競爭激烈，產品同質化現象普遍，如何在這樣的環境下脫穎而出，成為保險公司的關鍵考驗。近期，保誠人壽以其不凡的業績和創新的服務模式，吸引了眾多關注。該公司通路長蔡淵霖透露，保誠人壽的成長背后，除了優質產品外，其菁英保險顧問（IC）的差異化策略也扮演了關鍵角色。
蔡淵霖在金融業擁有超過20年的經驗，曾在外商銀行消費金融部門工作，2018年加入保誠人壽，並於2024年5月起接任通路長。在這個新角色中，他負責管理保誠人壽的多種行銷通路，包括銀行保險、保經代、電話行銷和網路投保等，並推行創新的多媒體行銷服務。
蔡淵霖強調，保誠人壽與其他壽險公司的不同之處在於，該公司沒有自營業務員，因此與通路的緊密合作成為關鍵。他指出，「我們必須從流程、教育、制度等營運管理的角度出發，全面支持通路，其中保險顧問是關鍵。」
保誠人壽的保險顧問在銷售保單的過程中，需要與銀行理專、保險經紀等業務員緊密合作，從商品訓練、分紅知識、資產配置到個案審核、核保追蹤與售後服務，都需要保險顧問以通路夥伴顧問的身分提供支援。
蔡淵霖在加入保誠人壽前，在外商銀行帶領銷售及業務團隊，因此非常了解第一線面對的問題。他認為，創造「品牌贏、通路贏、客戶贏」的三贏局面是通路經營的核心理念。
為了實現這一理念，保誠人壽設計了業內獨有的「分紅認證」，要求保險顧問具備專業知識和能力，以有效協助通路說明產品優勢。這一策略幫助保誠人壽在市場上保持優勢。
保誠人壽強調保險顧問的行動力，他們不僅需要提供即時支援，還要主動出擊，確保通路業務在第一時間獲得支援。保險顧問還會主動了解通路業務接觸的客戶狀況，協助通路業務找到最符合客戶需求的方案。
保誠人壽對保險顧問的績效管理方式，除了傳統的業績貢獻外，還包括「出件分行數」、「主動拜訪次數」與「教育訓練參與度」等KPI，以反映保險顧問的實動率和對通路的耕耘程度。
蔡淵霖認為，保險顧問是保誠人壽品牌價值的延伸，對通路來說是現場教練與分紅百科，對消費者來說是符合不同人生階段需求的安心選擇。
面向未來，蔡淵霖表示，分紅保單市場的競爭優勢來自於能否真正滿足客戶的多面向保障需求。保誠人壽將憑藉其專業的保險顧問和優質的服務，實現「保障每個人生，誠就每個未來」的宗旨。
保誠人壽，作為台灣保險業的領軍者，近期以其在社會責任、商品創新與品牌傳播的卓越表現，榮獲「保險信望愛獎」的三項殊榮，分別是最佳商品創新獎、最佳社會責任獎及最佳整合傳播獎。總經理王慰慈親自出席頒獎典禮，領受了這份肯定。
長期以來，保誠人壽深諳三明治族群的保險需求，不僅提供符合他們不同人生階段的保險商品，更透過有效的行銷活動推廣保障觀念，並關心所屬社區的發展。王慰慈總經理在受獎時表示，保險的價值不僅在於保障，更體現在責任的實踐與信任的累積，保誠人壽將持續以金融專業推動社會共好，實踐「保障每個人生，誠就每個未來」的承諾。
為了更好地服務三明治族群，保誠人壽自2022年起推出「MeWe 一起好幸福」品牌計畫，聚焦於台灣高壓多工的三明治族群，推廣「先照顧好自己，才能照顧好家人」的價值主張。透過H.E.A.R.四大保障主軸，包括健康保障、子女教育、資產規劃與傳承、樂活退休，協助三明治族群建立適合的保障規劃。
在商品創新方面，保誠人壽推出的「珍心愛護防癌健康保險」榮獲2025年「最佳商品創新獎」。該商品提供三大理賠項目，投保年齡可延後至最高78歲，最高續保可至90歲。此外，商品還包含外溢機制，鼓勵民眾重視健康、提早預防。
關於社會責任，保誠人壽從2001年起與家扶基金會合作，啟動「星願娃公益計畫」，至今已幫助逾33,000名兒童。2012年推出的「CHA-CHING兒童理財教育計畫」培育超過3,000位理財教師，影響近九萬名學童。2020年推行的「i寶 保護兒童 誠就未來」則發表了《兒童幸福白皮書》、《幸福指數》等，串聯數位安全、情緒教育與心理健康議題，打造了具系統性與跨界合作力的公益模式。
保誠人壽持續透過強化通路支援、提升專業賦能，打造分紅保單市場的長期競爭優勢。
一線守門員 專業取勝
蔡淵霖在金融業工作逾20年，經驗始於外商銀行的消金部門，於2018年加入保誠人壽，先後擔任轉型長及客戶暨營運長，協助保誠人壽優化客戶服務與營運管理，自2024年5月起接任保誠人壽通路長，負責管理保誠人壽多元行銷通路的營運與發展，涵蓋銀行保險、保經代、電話行銷、網路投保等通路、並負責推行國內首創的多媒體行銷服務。
蔡淵霖指出，「保誠人壽不同於其他壽險公司，我們沒有自營業務員，在協助消費者規劃保險的過程中，需要與通路緊密合作。所以我們必須思考如何從流程、教育、制度等營運管理的角度出發，全面支持通路，其中保險顧問是關鍵。」
保誠人壽的業務主要透過銀行、保經代等外部通路，由銀行理專、保險經紀等業務員在第一線銷售保誠人壽的保單。
這一商業模式需要把保險顧問的價值極致發揮，從商品訓練、分紅知識、資產配置，到實際個案的審核、核保追蹤與售後服務，保誠人壽的保險顧問都需要以通路夥伴顧問的身分，支援通路站在第一線完成銷售。
蔡淵霖過去長年在外商銀行帶領銷售及業務團隊，非常了解第一線面對的問題，因此在加入保誠人壽後，更能理解通路在服務消費者時希望得到的支援。
蔡淵霖說，「第一線的經歷，形塑了我對通路經營的核心理念：創造三贏，品牌贏、通路贏、客戶贏。」
打造完善的保險顧問制度，是實踐三贏理念的關鍵。作為少數在國內長期專注在分紅保單的保險公司，在過去開拓通路時，常遇到通路夥伴對產品的不了解，降低了銷售的意願。
因此保誠人壽設計了業內獨有的「分紅認證」，要求保險顧問必須具備分紅商品結構的專業知識、以及資產配置與稅務規劃的專業能力，才能夠有效協助通路說明產品優勢，在銷售現場解決客戶問題。近年來，面對多家同業進入分紅保單市場，保誠人壽以專業及服務為先的策略，持續在市場上保持優勢。
懂客戶需求 創造優勢
蔡淵霖表示，保誠人壽強調保險顧問的行動力，保險顧問不僅須秉持即時支援的服務精神，更會主動出擊、陪訪與推案，確保通路業務在第一時間獲得支援。
每天拜訪不同通路時，保險顧問都會主動了解通路業務正在接觸的客戶狀況與卡關之處，也常有發生保險顧問一語點出客戶對分紅商品的誤解，即刻協助通路業務找到最符合客戶需求方案的情形。他希望當通路遇到任何疑難雜症，保誠人壽的保險顧問是他們第一個想到的人。
保誠人壽對保險顧問的績效管理方式，除了傳統的業績貢獻外，還包括「出件分行數」、「主動拜訪次數」與「教育訓練參與度」等等，這些KPI不僅反映保險顧問的實動率，也代表對通路的深度耕耘。
與同業不同的是，保誠並非僅看出單，而是重視保險顧問在每個銷售前中後階段的參與程度與解決問題的能力。
蔡淵霖認為，保險顧問對保誠人壽而言，是品牌價值的延伸，讓「分紅專家」不僅體現在保誠人壽的產品上，同樣落實在每位保險顧問上；對通路而言，保險顧問是現場教練與分紅百科，是提升通路在分紅銷售上的信心與成交效率的關鍵。
對消費者來說，保險顧問讓分紅不僅是一張保單，而是符合消費者不同人生階段需求的安心選擇。
展望未來，蔡淵霖表示，「分紅保單市場的競爭優勢不僅止於商品本身，更來自是否能夠真正滿足客戶多面向的保障需求。」
保誠人壽的保險顧問憑藉最專業的分紅知識以及即時主動的服務品質，協助通路夥伴將最符合需求的分紅產品介紹給客戶，實踐保誠人壽「保障每個人生，誠就每個未來」的宗旨。
